014Rezolvarea problemei 26: Franșiza

a) Prima de asigurare este dată de produsul dintre suma asigurată cota de deductibilă = 10%x
primă tarifară. suma asigurată = 15.000
lei
Așadar, prima de asigurare anuală aferentă clădirii este:
Avand în vedere
faptul că daunele
600.000 lei x 0,3% = 1.800 lei înregistrate sunt mai
Prima de asigurare anuală aferentă mobilierului este: mari decât nivelul
100.000 lei x 1,25% = 1.250 lei fransizei, se vor acorda
despagubiri, dar
Prima totală de asigurare: cuantumul pagubei se va
1.800 + 1.250 lei = 3.050 lei deduce franșiza. In
aceste conditii, nivelul
b) Deoarece contractul de asigurare prevede o franșiză deductibilă, o parte despăgubirilor acordate
a daunei este suportată de asigurat, și anume:
- franșiza pentru clădire: 10% x 600.000lei = 60.000 lei
- franșiza pentru mobilier: 10% 100.000 = 10.000 lei
Valoarea despagubirii acordate asiguratului este dată de diferenta dintre
cuantumul pagubei și franșiză:
- pentru clădire:
250.000 lei - 60.000 lei = 190.000 lei
- pentru mobilier:
30.000 lei – 10.000 lei = 20.000 lei
Valoarea totală a despăgubirii acordate asiguratului :
190.000 lei + 20.000 lei = 210.000 lei.
c) După plata despăgubirii, suma asigurată se diminuează cu valoarea despăgubirii
acordate, iar asigurarea continuă pentru suma rămasă.
Asigurarea clădirii continuă pentru: aceasta se va
Pomi de la

600.000 lei – 190.000 lei = 410.000 lei

Asigurarea mobilierului continuă pentru:
100.000 – 20.000 lei = 80.000 lei

Rezolvarea problemei 27:

Cand au fost abordate elementele tehnice ale asigurărilor, odată cu prezentarea despagubirii de
asigurare, au fost menționate și cele trei pincipii ce se aplica la acoperirea pagubelor, respectiv principiul
raspunderii proportionate, principiul primului risc și principiul răspunderii limitate.
Un contract de asigurare se poate derula numai conform principiului
raspunderii proportionale, principiului primului risc, sau principiului răspunderii
limitate, dar principiile mentionate, cunoscute in literatura de specialitate și sub
denumirea de sisteme de acoperire in asigurare, pot fi combinate. Astfel, un
contract de asigurare poate avea la bază atat principiul primului risc, cat și
principiul răspunderii limitate, sau atat principiul raspunderii proportionale cat și
principiul răspunderii limitate.
a) In conditiile aplicării simultane a principiului primului risc și a
principiului răspunderii limitate, vom cetermina mai intai nivelul fransizei
 va fi de: 75.000 lei -15.000 lei = 60.000 lei

b) In condițiile combinării sistemului acoperirii proportionale și a acoperirii limitate,

niveiul franșizei deductibile este același, de 15.000 lei, acesta determinandu-se de
asemenea ca procent din suma asigurata.
Trebuie verificat mai intai dacă nivelul despăgubirii ce ar trebui acordate este mai
mare decât franșiza .
Pentru aceasta se va porni de la formula de bază a principiului proporționalității.
Despagubirea/pagubă = suma asigurată/despăgubire⇒
Despăgubirea = 75.000x150.000/200.000=56.250 lei

Despagubirea ce ar trebui acordata dacă s-ar aplica numai principiul

proporponalitații ar fi de 56.250 lei, dar in cazul nostru se aplica sistemul
răspunderii limitate, respectiv o franșiza deductibila de 10%.
Astfel, avand in vedere că despagubirea ce ar trebui acordat
depășește nivelul franșizei, suma ce va reveni asiguratului este:
56.250 lei - 15.000 lei = 41.250 lei
Așadar, in cazul aplicarii principiului raspunderii limitate și
principiului primului risc, asiguratul va primi o despagubire in valoare de
60.000 lei, iar in condițiile aplicarii principiului raspunderi proporționale și
a principiului raspunderii limitate, 41.250 lei.