Concept

Ordinul de plată este dispoziţia dată de o persoană (denumită

ordonator) unei bănci, de a plăti o sumă determinată în favoarea
altei persoane (denumită beneficiar) în vederea stingerii unei
obligaţii băneşti provenind dintr-o relaţie directă existentă între
ordonator şi beneficiar.
 Caracteristici
• relaţia de plată este declanşată ca urmare a unei obligaţii asumate sau
datorii preexistente, ce urmează a se stinge o dată cu onorarea O.P.;
• operaţiunea este pornită la iniţiativa plătitorului (ordonatorul).
• revocabilitatea este o trăsătură fundamentală a O.P.
• provizionul (depozitul) bancar este absolut obligatoriu în cazul O.P. Pe
filiera bancară, nu este obligatoriu transferul anticipat al fondurilor,
momentul acestui transfer depinzând de înţelegerea dintre cele două
bănci ce intervin în operaţiune
• din punct de vedere al modalităţilor de încasare (determinate de
instrucţiunile ordonatorului) O.P. poate fi;
 simplu, încasarea sa nefiind condiţionată de prezentarea vreunui
document sau explicaţie cu privire la scopul plăţii. Acest tip de O.P. se
aseamănă cu cecul;
 documentar, încasarea sa fiind determinată de obligaţia
beneficiarului de a prezenta anumite documente (facturi, dovada plăţii
unor chirii, a unor speze de transport etc.) indicate de ordonator în O.P.
 Părţi implicate în derularea plăţii

1. Ordonatorul - cel care iniţiază operaţiunea; el este cel care

plăteşte, stabileşte condiţiile plăţii, constituie provizionul
bancar în vederea plăţii; poate revoca în orice clipă plata
până în momentul efectuării ei.

2. Beneficiarul - cel în favoarea căruia se face plata; trebuie

să se conformeze condiţiilor prevăzute în O.P. până în
momentul plăţii nu are certitudinea încasării sumei.
3. Băncile
- au simplul rol de prestatoare de servici
- singurele răspunderi ale băncilor sunt legate de
manipularea corectă a valorilor încredinţate (fonduri băneşti şi
documente) şi să solicite beneficiarului prezentarea
documentelor aşa cum s-a prevăzut de ordonatorul plăţii (în
cazul O.P. documentar)
- aceste bănci în practică sunt denumite:
▫ bancă ordonatoare, cea la care ordonatorul dă dispoziţie
privind efectuarea plăţii prin O.P. şi la care constituie
depozitul, şi
▫ bancă plătitoare, cea la ghişeele căreia se achită suma
beneficiarului plăţii şi care solicită anticipat sau ulterior de la
banca ordonatoare suma ce urmează să o plătească sau a
plătit-o.
Elementele pe care le cuprinde un O.P. sunt:

- numele şi adresa ordonatorului (persoana fizică sau juridică care

dă O.P.) şi numărul contului bancar
- numele şi adresa beneficiarului şi numărul contului
- denumirea şi adresa băncii ordonatoare
- data (ziua, luna, anul) emiterii O.P.
- ordinul de plăti (prin formula: “vă rog să plătiţi”…, “veţi plăti…”);
- suma în cifre şi litere cu indicarea valutei în care se va face
plata
- motivul plăţii
- în cazul O.P. documentar se indică documentele care trebuie
prezentate de beneficiarul plăţii
- modul de plată: letric, telegrafic, SWIFT (pentru plăţi în cont sau
cecuri, valută efectivă)
- semnăturile autorizate ale băncii ordonatoare sau ale persoanei
autorizate de firma ordonatoare
Mecanismul drulării OP
 Acoperirea plăţilor

a) În cazul în care cele două bănci au relaţii de cont:

• poate fi realizată prin creditarea contului băncii plătitoare

de la banca ordonatoare a plăţii dacă există un astfel de
cont deschis în valuta în care se face plata
• prin debitarea contului băncii ordonatoare existent la
banca plătitoare cu condiţia ca în cont să existe disponibil
b1) În cazul în care cele două bănci nu au relaţii de cont plata
se poate dispune printr-un O.P. adresat băncii plătitoare
solicitând concomitent unei a treia bănci unde banca
ordonatoare are cont să ramburseze valoarea O.P. dat
respectiv să acopere dispoziţia de plată a băncii ordonatoare.

Banca ordonatoare trebuie să transmită 2 mesaje:

• unul băncii plătitoare prin care îi transmite că îi va veni
acoperirea de la banca a treia
• unul băncii corespondente căreia îi transmite să îi facă
acoperirea
b2) Dacă nu există relaţii de cont între cele 2 bănci o altă
posibilitate este creditul de rambursare: banca ordonatoare o
dată cu emiterea O.P. ce urmează a fi plătit de banca plătitoare
o autorizează pe aceasta (pe banca plătitoare) ca după
efectuarea plăţii să se ramburseze, se acoperă suma plătită de
la o altă bancă indicată, corespondentă cu care banca
ordonatoare are relaţii de cont. Concomitent banca ordonatoare
notifică banca corespondentă că a autorizat banca plătitoare să
se ramburseze asupra sa. Banca plătitoare poate solicita
rambursarea de la banca corespondentă direct de la ea în cazul
în care are cont deschis acolo sau la o altă bancă unde are
cont deschis în valuta respectivă.
În momentul efectuării plăţii banca plătitoare procedează simultan
la 2 operaţii:
• remite băncii ordonatorului documentele care atestă efectuarea
plăţii
• cere rambursarea sumei de la o bancă corespondentă indicată
menţionând că a expediat documentele conform cerinţelor
băncii ordonatoare

Băncile plătitoare întotdeauna vor opta pentru rambursarea

prin SWIFT având în vedere rambursarea rapidă a sumelor.