SOLVENCY II IN PIATA DE ASIGURARI DIN ROMANIA

Solvency II pe scurt
Solvency II program complex care necesita:
project management riguros; management executiv eficient.

Proiectul de directiva al Solvency II acopera multe domenii:

estimarea rezervelor tehnice; controale interne; alocarea capitalului; administrare; raportare financiara; calculul necesarului de capital.

Premise
Impreuna cu standardele de contabilitate IFRS, Solvency II va remodela esential industria de asigurari si reasigurari romaneasca, conducand la cresterea competitivitatii si a profesionalismului. Pentru Romania, la fel ca si pentru celelalte tari, Solvency II va necesita modificarea modelelor de business curente atat in ceea ce priveste liniile de asigurari, cat si investitiile. Multi asiguratori vor folosi modele interne proprii, ceea ce va permite acestora sa-si organizeze cerintele de capital potrivite modelelor lor de business si informationale. Atunci cand va fi implementat, Solvency II va conduce si la o schimbare in ceea ce priveste modul in care autoritatea de supraveghere va functiona. Asiguratorii si reasiguratorii vor fi evaluati dupa riscurile existente in portofoliile lor, si, de asemenea, acestia isi vor cuantifica activele si pasivele dupa principii economice.

Impact si efecte
Provocari in implementarea sau adaptarea modelelor de capital bazate pe evaluarea riscurilor.

Controale, procese si evaluari complexe bazate pe expertize actuariale si de risk management riguroase.
Cerinte considerabile in ceea ce priveste baza de date identificarea cantitatii datelor de calitate folosite va fi dificila si va necesita multa munca. Sarcina dificila: demonstrarea faptului ca sistemul de management al riscurilor este incorporat in cultura companiei tinand cont de profilul de risc specific, de limitele de toleranta aprobate si de strategie.

Impact si efecte
Va fi necesar un proces amplu si bine argumentat pentru stabilirea modelelor interne (cu documentare clara asupra metodelor, ipotezelor si interpretarilor rezultatelor). De asemenea, trebuie sa privim Solvency II ca pe o oportunitate de a aduce modificari benefice in organizatiile noastre. Scopul Solvency II este acela de a conduce la o administrare efectiva si mai eficienta a riscurilor, cu impact semnificativ in procesul de decizie.

Beneficii ale Solvency II

Incredere mai mare a consumatorului de produse de asigurare
Scopul Solvency II nu este acela de a redresa o criza de solvabilitate sau de capital, ci de a detecta din timp posibilele deficiente si de a adapta continuu procesul de management al riscurilor, cu impact asupra asiguratilor.
Este important ca asiguratii sa aiba incredere ca obligatiile asumate prin contractele de asigurare vor fi onorate de asiguratori. Acestia sunt responsabili de generarea si mentinerea acestei increderi. Prin Solvency II, bunastarea clientilor si a celorlalti mandatari va fi mai bine protejata.

Beneficii ale Solvency II

Protectia asiguratilor
Proiectul Solvency II incearca sa incorporeze cele mai noi tehnici de administrare a riscurilor, pentru a asigura clientilor din toata UE un nivel similar de protectie si, de asemenea, sa creeze un nivel ridicat de armonizare, tocmai pentru a ajuta asiguratii sa realizeze beneficiile unei competitii crescute. Scopul principal este acela de a proteja asiguratii, prin crearea unor avantaje competitive si alocarea resurselor de capital. Directii de imbunatire a protectiei asiguratilor prin Solvency II:
Identificarea din timp a riscurilor; Reglementari mai eficiente si potrivite ale autoritatii de supraveghere.

Beneficii ale Solvency II

Protectie efectiva a costurilor
Asiguratii au nevoie de protectie adecvata, dar nu excesiva, deoarece, indirect, acestia vor suporta costurile protectiei exagerate. Asiguratii sunt avantajati de un regim care sa permita companiilor sa-si aloce in mod optim capitalul capitalul trebuie alocat tinand cont de expunerile la risc masurate pe principii economice prudente, asa cum este prevazut si in proiectul de directiva al Solvency II.

Beneficii ale Solvency II

Produse de competitive

asigurare

inovatoare

si

Desi indirect, abordarea economica prevazuta in Solvency II permite asiguratorilor sa inteleaga mai bine expunerea la risc si, in consecinta, fie sa ajusteze preturile produselor, fie sa propuna produse noi. Acest lucru nu promoveaza doar o administrare mai buna a riscurilor, dar ajuta la evitarea posibilelor pierderi ale asiguratilor.
Reforma si armonizarea cadrului de reglementare in industria asigurarilor din toata UE ar trebui sa duca la cresterea competitiei, incurajand asiguratorii sa-si administreze riscurile si capitalul mai eficient.

Concluzii
Deoarece industria asigurarilor joaca un rol important in economie si in societate, este esentiala increderea clientilor in companiile de asigurari. Industria de asigurari romaneasca are nevoie de un regim bazat pe evaluarea riscurilor ca Solvency II. Menirea Solvency II nu este aceea de a modifica produsele existente si modalitatea lor de tarifare, ci aceea de identificare din timp a riscurilor, care va permite companiilor de asigurari mai mult timp pentru luarea masurilor de reducere a acestora. Solvency II va armoniza reglementarile privind solvabilitatea in toata UE, ceea ce va conduce la crearea unei piete unice cu potentiale beneficii pentru clienti prin cresterea competitiei, inovatie, transparenta si flexibilitate.

Implementare 2013
Nu trebuie sa subestimam timpul necesar implementarii unui program de o asemenea complexitate si cu implicatii atat de mari ca Solvency II. Exercitiile QIS au demonstrat pentru cei care au participat la ele (QIS 3 si 4 in Romania) ca exista provocari considerabile pentru toti. Importanta programului Solvency II evidentiaza ca procesul de implementare/adaptare trebuie inceput imediat, mai ales ca, intr-o oarecare masura, benchmark-ul este inca necunoscut.

Propuneri
Dialog eficient intre companii si cu CSA - tinand cont de faptul ca proiectul Solvency II este crucial pentru piata de asigurari din Romania si pentru autoritatea de supraveghere. Seminarii si workshop-uri deoarece pentru toti va fi dificila implementarea unui sistem atat de complex. Crearea unor grupuri de lucru la nivelul organismului profesional UNSAR, cu reprezentanti ai companiilor membre si ne-membre, cu specialisti CSA si cu consultanti de la Big 4. Masurile de implementare detaliate trebuie formulate, discutate si dezvoltate de tehnicieni si specialisti (inclusiv consultanti de ex. de la Big 4).

IN NUMELE ECHIPEI OMNIASIG,

VA MULTUMESC