Anul VI, Nr.

3 - decembrie 2012

Cuprins:

Decembrie 2012, o nou direcie pentru piaa asigurrilor

Medierea n asigurri, o alternativ pentru soluionarea litigiilor
Petiiile nregistrate la CSA n perioada ian. sep. 2012
Activitatea Fondului de Garantare n perioada ian. sept. 2012
Evoluia societilor de asigurare n primele nou luni
ale anului 2012
Piaa de brokeraj n asigurri n primele 9 luni 2 din 2012
Analiza pieei de asigurri RCA n primele 9 luni din 2012
CSA a finalizat glosarul termenilor Solvabilitate 2
Activitatea IMA n perioada ian. oct. 2012

1
3
4
6
7
12
13
14
18

English Section:
Brief presentation of this number of CSA Newsletter

The English section includes a brief presentation of the articles

published in the current issue of the CSA Newsletter:

Reproducerea integral sau parial a materialelor i informaiilor cuprinse n Buletinul

informativ al CSA este permis numai cu indicarea sursei.

15

EDITORIAL

Decembrie 2012, o nou direcie pentru

piaa asigurrilor

usinessul din asigurri este n ultimii ani, n general, un risc pe

care trebuie s i-l asume toi juctorii din pia. Chiar dac trece
prin momente mai dificile, consider ca pia romneasc de asigurri
are n continuare potenial de dezvoltare. Din experiena mea de
pn acum n calitate de conductor al unor companii de asigurare,
pot s spun c succesul oricrei companii de asigurri se cldete
prin ctigarea ncrederii consumatorilor de produse de asigurri,
prin corectitudinea i profesionalismul artat fa de acetia, n limita prevederilor legale n vigoare. Din analiza raportrilor primite la
CSA reiese c asigurtorii au nregistrat un volum de prime brute
subscrise care arat c se menin pe un trend uor ascendent fa
de perioada similar din anul trecut.
Prioritatea numrul unu pentru CSA este legat de nemulumirile
asigurailor privind despgubirile date de asigurtori. Cea mai mare
parte a acestora se refer la asigurrile RCA. Din datele pe care le
am, pot s v spun c raportat la numrul total al contractelor de
asigurare RCA ncheiate n primele 9 luni ale anului, petiiile nregistrate la CSA pe acest segment reprezint 0,11% din volumul total
al contractelor RCA. V asigur c toate sesizrile i petiiile pe care
le primim sunt analizate i c n permanen efectum controale la
asigurtorii care nregistreaz cel mai mare volum de petiii i nu ne
vom opri aici.
Ca autoritate de reglemetare i supraveghere cutm ca prin
msurile pe care le lum s eliminm nencrederea oamenilor n
produsele de asigurare, fie c sunt asigurri auto, de locuine sau
de via. Am avut deja ntlniri cu reprezentanii asociaiilor profesionale UNSAR i UNSICAR i cutm mpreun soluii pentru o
mai bun reglementare a industriei, care s susin creterea pieei
asigurrilor i, de ce nu, s aduc noi investiii n acest sector.
Referitor la asigurrile de locuine, Consiliul CSA a avut
ntrevederi cu reprezentanii PAID i UNSAR. Le-am cerut s
gsim mpreun soluii pentru a permite i celorlate societi care
subscriu polie pentru riscuri de catastrofe naturale s se alture
acionariatului PAID. mi doresc ca populaia s contientizeze
componenta de protecie social a acesteia i s aib ncredere n
asigurarea mpotriva dezastrelor naturale.
Indiferent de timpuri, grele sau nu, cred c piaa asigurrilor
trebuie s cultive existena mediului concurenial, care nu face
dect s i stimuleze pentru a oferi produse de o calitate i mai
bun, s fie profesioniti, s ctige n permanen ncrederea consumatorilor de asigurri, dar nu n ultimul rnd s aplice i s
respecte prevederile legii.
Daniel George Tudor
Preedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor

CURRICULUM VITAE
Experien profesional:
Preedinte - Director General la SC ARDAF
Asigurare - Reasigurare SA (Generali Group), din
2007 pn n 2009
Preedinte - Director General la SC Roumanie Assurance International SA, din 1992 pn n 2007
Membru n Comitetul de Direcie al Uniunii
Naionale a Societilor de Asigurare i Reasigurare (UNSAR), n perioada n care a condus SC
ARDAF Asigurare - Reasigurare SA
Membru fondator al Uniunii Naionale a
Societilor de Asigurare i Reasigurare (UNSAR),
pe perioada n care a condus Roumanie Assurance
International SA
Director operaiuni pentru Romnia la Europ Assistance France, din 1989 pn n 1997
Studii superioare:
Facultatea de Management i Inginerie Economic
Facultatea de Administrarea Afacerilor
Universitatea de tiine Agronomice i Medicin

Buletin Informativ - Anul VI, Nr. 3 - decembrie 2012

INFORMARE PUBLIC

Poliele RCA vor avea vignet nou

de la 1 ianuarie 2013

onsiliul Comisiei de Supraveghere a

Asigurrilor a decis, n edina din data
de 20.11.2012, modificarea alineatului (3)
al art. 20 din Normele privind asigurarea
obligatorie de rspundere civil pentru
prejudicii produse prin accidente de
vehicule, puse n aplicare prin Ordinul nr.
14/2011, respectiv eliminarea obligaiei
de a tipri vigneta la Compania Naional
Imprimeria Naional SA.
Totodat, Consiliul CSA a decis
schimbarea modelului actual al vignetei
RCA. Utilizarea noului model de vignet
va fi obligatorie pentru poliele RCA emise
ncepnd cu data de 01.01.2013.

ctre societile de asigurare, n funcie

de rezultatele proprii nregistrate pentru
aceast form de asigurare i strategia de
vnzare.
Comisia de Supraveghere a Asigurrilor
nu poate interveni asupra cuantumului
tarifelor de prim RCA, ntruct acest
lucru ar contravine directivelor europene i
atribuiilor CSA.
Proiectul de modificare i completare
a Normelor privind asigurarea obligatorie
RCA, puse n aplicare prin Ordinul
nr.14/2011, pe care CSA l supune
dezbaterii publice n aceast perioad,
nu vizeaz majorarea tarifelor, ci are n
vedere stabilirea unui mod unitar de calcul
actuarial care s conduc la un cuantum
corect al tarifului de prim RCA, n
beneficiul asigurailor i pgubiilor.

Protocol de colaborare ntre CSA

i CSM

Rmn n vigoare prevederile art. 17.

alin. (1), din Normele puse n aplicare
prin Ordinul CSA nr.14/2011, care
stabilesc faptul c toi oferii de vehicule
nmatriculate sau nregistrate n Romnia
sunt obligai s afieze vigneta pe parbrizul
vehiculului n loc vizibil din exterior.
Noul model i caracteristicile tehnice ale
vignetei RCA vor fi trimise spre publicare
n Monitorul Oficial.

Precizri privind asigurarea RCA

Referitor la afirmaiile aprute n pres,

conform crora prima RCA ar putea crete
cu 50% sau chiar mai mult, Comisia de
Supraveghere a Asigurrilor (CSA) face
urmtoarele precizri:
Tarifele de prim pentru asigurrile
obligatorii RCA sunt stabilite exclusiv de

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor (CSA) i Consiliul Superior al

Magistraturii (CSM) au semnat un
Protocol de colaborare care are drept scop
creterea ncrederii publice n sistemul
judiciar i n serviciile de asigurare oferite
de asigurtori.
Unul dintre cele mai importante
obiective ale protocolului l reprezint
promovarea de ctre CSM, n limitele
competenelor legale, a ghidurilor i
studiilor elaborate de ctre asociaiile
profesionale din domeniul asigurrilor, i
puse la dispoziie de ctre CSA, privind
regularizarea pe cale amiabil a preteniilor
de despgubire formulate de persoanele
care au suferit prejudicii morale ca urmare a
vtmrii corporale sau decesului rezultat n
urma producerii accidentelor de circulaie.
n perioada urmtoare, CSA va
analiza documentele similare elaborate n
Romnia, ct i cele utilizate n alte state ale
Uniunii Europene i va pune la dispoziie
CSM un ghid care s rspund necesitilor
reale.
Promovarea n rndul magistrailor
a unui asemenea ghid va contribui la

crearea unei jurisprudene unitare,

aa cum se ntmpl i n alte state, cu
beneficii pentru toate prile implicate:
pgubii, asigurtori, magistrai. Apreciez
c, n acest fel, persoanele ndreptite s
primeasc despgubiri pentru daunele
morale suferite n urma unui accident de
circulaie vor beneficia de un tratament
echitabil indiferent de locul unde s-a
produs accidentul sau de instana care
va pronuna hotrrea judectoreasc,
a declarat preedintele CSA, domnul
Daniel Tudor.
Protocolul, care este ncheiat pe o
durat de 5 ani, prevede, printre altele,
schimbul reciproc de informaii ntre cele
dou instituii semnatare privind conduita
procesual a societilor de asigurare i
a magistrailor n raporturile cu acestea,
participarea la ntlniri i seminarii pe
probleme de interes comun, precum i
colaborarea pentru realizarea dezideratului
comun de pregtire profesional continu
a persoanelor din domeniul asigurrilor i a
magistrailor.

CSA demareaz demersurile

pentru asigurarea Fondului de
Garantare

Consiliul Comisiei de Supraveghere

a Asigurrilor a hotrt demararea
procedurilor legale privind securizarea
disponibilitilor Fondului de garantare
printr-o poli de asigurare mpotriva
riscului de intrare n procedur de
insolven a asigurtorilor ca urmare a
producerii unui cutremur.
Acest lucru va duce la o acoperire de
circa 1 miliard de euro a daunelor produse
n urma unui cutremur, respectiv n cazul
insolvenei unor asigurtori care subscriu
acest risc.
Msura decis de Consiliul CSA este
menit s mbunteasc ncrederea
asigurailor n societile de asigurare din
Romnia i are n vedere eliminarea oricror
supoziii privind incapacitatea de plat
a pieei asigurrilor n caz de producere a
unei asemenea calamiti naturale.

NOUTI LEGISLATIVE

Medierea n asigurri, o alternativ

pentru soluionarea litigiilor

iercuri, 7 noiembrie 2012, s-a

desfurat la Bucureti, seminarul Medierea n asigurri. Evenimentul
a reunit reprezentani ai Comisiei de
Supraveghere a Asigurrilor, ai Asociaiei de Mediatori din domeniul Financiar Bancar FINBAN din Romnia,
ai pieei asigurrilor, precum i cei ai

presei de specialitate.
Cu aceast ocazie a fost dezbtut
medierea, ca metod alternativ pentru
soluionarea litigiilor dintre asigurtori,
reasigurtori, intermediari n asigurri
i/sau n reasigurri i asigurai/
pgubii/peteni, conform dispoziiilor
legale n vigoare. Reamintim faptul c,

de la 1 octombrie 2012 au intrat n

vigoare dispoziiile Legii 115/2012
prin care s-a instituit obligativitatea
informrii cu privire la mediere pentru
fiecare persoan (fizic sau juridic) ce-i
propune deschiderea unui proces judiciar
n anumite domenii expres prevzute de
lege, printre care i cel al asigurrilor.

n deschiderea seminarului prof. univ. dr. Dan Constantinescu, membru al Consiliului CSA,
a declarat c: Asigurtorii i pot reduce cheltuielile legate de daune dac vor apela la serviciile mediatorilor, despgubirile obinute de asigurai n instan fiind de dou sau trei ori mai
ridicate dect cele pe cale amiabil. Astfel, din cifrele Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor,
despgubirile obinute n instan n cazul dosarelor de daun pentru vtmri corporale i
deces au atins 174,6 milioane de lei la finele anului 2011, fiind de dou ori mai ridicate dect
cele obinute prin constatul amiabil, care s-au ridicat la 83,44 milioane de lei.

La rndul su, domnul Albin Biro, membru al Consiliului CSA a afirmat c autoritatea
de supraveghere a pieei asigurrilor nu are pentru moment prghiile necesare pentru a opri
finalizarea n instan a litigiilor n domeniul asigurrilor. Medierea ns poate reduce numrul
de dosare aflate pe rolul instanelor, degrevnd astfel activitatea judectorilor, n condiiile n
care, n anumite situaii, s-a ntmplat ca mai mult de jumtate din dosarele programate ntr-o
zi s aib legtur cu domeniul asigurrilor.

Evenimentul a fost moderat de preedintele Asociaiei

de Mediatori din domeniul Financiar Bancar (FINBAN),
dr. Constantin Rotaru, care a subliniat faptul c
medierea reprezint o modalitate de soluionare a
conflictelor pe cale amiabil, cu ajutorul unei tere
persoane specializate n calitate de mediator, n condiii
de neutralitate, imparialitate, confidenialitate i avnd
liberul consimmnt al prilor.
Au mai susinut prezentri doamna Anca Ciuc,
mediator, Membru Consiliul de Mediere, preedinte
Fundaia pentru Schimbri Democratice i domnul
Alexandru Ionescu, mediator, Asociaia FINBAN.

Buletin Informativ - Anul VI, Nr. 3 - decembrie 2012

PROTECIA CONSUMATORILOR

Situaia petiiilor nregistrate la CSA

n perioada ianuarie septembrie 2012

n primele nou luni ale anului

2012 a fost nregistrat la CSA un
numr de 8.520 petiii transmise
de ctre asigurai/pgubii. Din
acest numr total, 5.421 petiii se
ncadreaz n segmentul asigurrilor
obligatorii RCA i reprezint 0,11%
din volumul total al contractelor
RCA ncheiate n aceast perioad.
Din analiza petiiilor nregistrate
se constat c aspectul cel mai
frecvent reclamat este neplata
despgubirilor solicitate, respectiv
recalcularea valorii despgubirilor,
a valorilor de rscumprare pentru
asigurrile de via. De asemenea,

s-au constatat probleme de comunicare ntre asigurai/pgubii

i reprezentanii societilor de
asigurare.
Repartizarea petiiilor pe clase
de asigurare arat c ponderea
o dein cele nregistrate pe clasa
asigurrilor auto obligatorii (RCA
i carte verde) cu un procent de
63,63% din numrul total, fiind
nregistrate 5.421 petiii, cu
41,25% mai multe dect n aceeai
perioad a anului 2011.
Pe clasa asigurrilor facultative
CASCO s-au nregistrat 1.800
petiii, reprezentnd 21,13% n

Clase de asigurri

total, cu 115,57% mai multe fa

de aceeai perioad a anului 2011.
Petiiile nregistrate pe clasa
asigurrilor de via au fost n
numr de 208, reprezentnd 2,44%
din total, cu 18,18% mai multe
dect n aceeai perioad a anului
2011.
Modalitatea de finalizare a
petiiilor nregistrate la CSA. Pn
la data de 06.11.2012, din cele
8.520 petiii, un numr de 4.974
(reprezentnd 58,38%) au fost
finalizate n favoarea petenilor, din
acestea 3.510 au fost finalizate prin
plata despgubirilor solicitate.

Petiii
nregistrate
n ian.-sept.
2011

% din total
asigurri
(I+II) n ian.sept. 2011

Petiii
nregistrate
n ian.-sept.
2012

% din total
asigurri
(I+II) n
ian.-sept.
2012

Cretere %
2012 fa de
2011

5.018

96,61

8.312

97,56

65,64

835

16,08

1.800

21,13

115,57

3.838

73,89

5.421

63,63

41,25

Asigurri generale (1+2+3+4)

Asigurri tip CASCO

Asigurri obligatorii tip RCA i Carte

Verde

Asigurri de locuine

189

3,64

909

10,67

380,95

Alte forme de asigurri generale

156

3,00

182

2,14

16,67

176

3,39

208

2,44

18,18

5.194

100,00

8.520

100,00%

64,04

II Asigurri de via
Total asigurri generale i de via
(I. + II.)

PROTECIA CONSUMATORILOR
Totodat, un numr de 3.486 petiii au fost considerate ca nentemeiate, avnd, n principal, urmtoarele
justificri:

dinamica accidentelor, aa cum a fost declarat de ctre pri, nu s-a confirmat prin

investigaiile proprii efectuate de ctre reprezentanii societilor de asigurare sau prin

rapoartele de expertiz tehnic efectuate de ctre experi tehnici extrajudiciari, prin acestea
stabilindu-se faptul c evenimentele s-au produs din alte cauze i n alte mprejurri fa de
cele declarate;

necunoaterea de ctre asigurai a condiiilor contractelor de asigurare facultative

ncheiate;
pretenii de despgubire care exced cadrul legal - solicitrile formulate de ctre peteni nu
se ncadrau n prevederile actelor normative n vigoare la data producerii evenimentului
asigurat sau erau contrare prevederilor contractuale stipulate: avarii preexistente, clauze de
excludere, respectiv riscuri neacoperite prin contractele de asigurare.

6.000

Petiii nregistrate n ian.-sept. 2011

5.000

Petiii nregistrate n ian.-sept. 2012

4.000
3.000
2.000
1.000
0
Asigurri tip
Asigurri de
Asigurri de
Asigurri obAlte forme de
CASCO
locuine
via
ligatorii tip RCA i
asigurri generale
Carte verde

n analiza efectuat nu au fost cuprinse reclamaiile formulate de unitile reparatoare service n nume propriu
sau n numele petenilor, ntruct obiectul reclamaiilor l constituie nerespectarea/respectarea defectuas de ctre
societile de asigurare a condiiilor prevzute n contractele/conveniile de colaborare ncheiate ntre pri, contracte
care sunt de natur comercial i nu se supun normelor CSA. Analiza celor 715 petiii transmise de ctre unitile
reparatoare service a fost fcut separat.

Director Lidia Iliescu

Direcia Protecia Asigurailor i Relaii cu Publicul, CSA

Buletin Informativ - Anul VI, Nr. 3 - decembrie 2012

PROTECIA CONSUMATORILOR

Activitatea Fondului de Garantare n

perioada ianuarie septembrie 2012

n perioada la care ne raportm, s-au

desfurat un numr de 9 edine
ale comisiei speciale, constituit n
conformitate cu art. 23 din Legea nr.
503/2004, n cadrul crora au fost
analizate i aprobate listele creditorilor de asigurri. Dosarele analizate de ctre direciile de specialitate
din cadrul departamentului au fost
n numr de 748, iar creditorii de
asigurri au formulat un numr de 99
cereri de plat. Dintre acestea, 76 cereri de plat au fost soluionate favorabil. Pentru restul cererilor de plat
s-a solicitat petentului completarea
documentaiei sau s-a dispus, n acord
cu art. 24 alin. 5 din Legea 503/2004,
respingerea cuantumului sumei pretinse cu titlu de despgubire.
Situaia plilor de despgubiri din
disponibilitile Fondului se prezint
dup cum urmeaz: S.C. Metropol
CIAR S.A. 31.962 lei; S.C. Grupul
de Asigurri Romn Grup AS S.A.
235.785 lei; S.C. SAR Euroasig S.A.
61.805 lei; S.C. Delta Addendum
Asigurri Generale S.A. 795.095 lei.
Suma total a despgubirilor acordate,
a fost n cuantum de 1.124.647 lei.
De asemenea, au fost notificate
834 persoane fizice sau juridice pentru a depune cereri de plat nsoite
de nscrisuri doveditoare ale creanei

sau parial a sumelor solicitate drept

despgubire din disponibilitile Fondului de garantare. n acest sens, s-a
emis un numr de 25 decizii de respingere. Motivele pentru care sumele
solicitate au fost respinse au privit
urmtoarele aspecte: nencadrarea n
condiiile de asigurare stipulate n
contractele de asigurare, nendeplinirea condiiilor generale pentru angajarea rspunderii civile delictuale,
ncadrarea n clauzele de excludere
ale contractelor de asigurare, lipsa
documentelor solicitate de instituia
noastr pentru dovedirea creanei de
asigurri.
n cazul societilor de asigurare
aflate n insolvent pentru care s-au
efectuat pli din disponibilitile
Fondului de garantare, au fost ntocmite i depuse la dosarul cauzei
12 declaraii de crean, n vederea
recuperrii acestor sume din contul de
lichidare. Cererile de creane au fost
admise de judecatorul sindic, n acord
cu prevederile art. 27 din Legea nr.
503/2004.
Pe rolul instanelor judectoreti se
afl n curs de soluionare un numr
de 33 litigii, dintre care 17 au ca
obiect anularea deciziilor emise de
instituia noastr. n cadrul acestor litigii, au existat divergene ce au privit

PLANIFICAT
(lei)

REALIZAT
(lei)

CHELTUIELI

28.277.225

4.128.807,15

VENITURI

74.400.000

62.983.540,27

de asigurri, datele acestora fiind preluate din evidenele tehnico-operative

ale asigurtorilor aflai n insolven.
n situaia n care nu au fost ndeplinite condiiile legale, comisia
special a dispus respingerea total

n principal procedura i condiiile de

efectuare a plilor de despgubiri din
disponibilitile fondului.
De asemenea, n aceast perioad
s-au desfurat dou ntlniri ale
reprezentanilor schemelor de garan-

tare n domeniul asigurrilor. ntlnirile au avut loc la Londra i Berlin i au avut drept scop analizarea
oportunitii elaborrii unei directive
n acest domeniu precum i stabilirea
principalelor obiective ce ar trebui cuprinse n aceasta. Neexistnd ns o
armonizare a legislaiilor, la nivelul
statelor membre n care sunt legiferate
astfel de scheme de garantare, acestea
se prezint diferit n ceea ce privete
nivelul de acoperire al daunelor, principiile sub care acioneaz, sistemul
de finanare, categoriile de asigurri
garantate. Aceasta afecteaz la nivelul
Uniunii Europene, protecia egal a
consumatorului dat fiind c limitele
i condiiile acoperirii daunei difer
de la un stat la altul. Discuiile purtate au vizat n principal urmtoarele
aspecte: nivelul centralizrii i rolul
schemelor de garantare, limita de acoperire a polielor de asigurare de ctre
schemele de garantare, resursele financiare necesare n vederea ndeplinirii
scopului pentru care sunt nfiinate
schemele de garantare. n cadrul
dezbaterilor, s-a inut seama de conjunctura actual caraterizat de criza
financiar care a afectat inclusiv sectorul asigurrilor precum i de cauzele
pentru care se consider necesar implementarea unei astfel de directive.
n ceea ce privete veniturile i
cheltuielile Departamentului Fond de
garantare, situaia sintetic a acestora
se prezint astfel:
Precizm c, att la cheltuielile
realizate, ct i la veniturile realizate,
sunt prezentate datele disponibile
la 31.08.2012. De menionat c,
n comparaie cu aceeai perioad a
anului trecut, cheltuielile prezint o
scdere cu 46,33%, iar veniturile au
nregistrat o cretere cu 1,41%.
Director General Nicolae Eugen Crian
Departament Fond de Garantare

PIAA ASIGURRILOR N CIFRE

Analiza evoluiei societilor de asigurare

n primele nou luni ale anului 2012
Primele brute subscrise

rimele brute subscrise de asigurtori la data de 30.09.2012

au cumulat o valoare de 6.168.687.703 lei, n cretere
nominal cu 1,43 % fa de perioada similar a anului 2011,
din care:
primele brute subscrise aferente asigurrilor generale
(AG) sunt n sum de 4.875.730.888 lei i au nregistrat o cretere cu 1,74% fa de perioada similar a anului 2011;
primele brute subscrise aferente asigurrilor de via
(AV) sunt n sum de 1.292.956.815 lei i au nregistrat
o cretere nominal cu 0,28% fa de perioada similar
a anului 2011.
Volumul total al primelor brute subscrise dar i cel

aferent categoriei asigurri generale a nregistrat o scdere

la data de 30.09.2011 fa de perioada similar din anul
2010, urmnd ca la data de 30.09.2012 s se nscrie pe un
trend cresctor, fr ns a mai atinge nivelul nregistrat n
perioada similar a anului 2010.
Din punct de vedere al repartizrii subscrierilor de prime brute pe regiuni de dezvoltare ale Romniei, situaia a
fost urmtoarea:
regiunea Bucureti i judeul Ilfov: 48,21% din totalul PBS
regiunea Centru:
7,53% din totalul PBS
regiunea Nord Est:
6,63% din totalul PBS
regiunea Nord - Vest:
8,04% din totalul PBS
regiunea Sud:
7,53% din totalul PBS
regiunea Sud Est:
7,07% din totalul PBS
regiunea Sud Vest:
4,53% din totalul PBS
regiunea Vest:
5,68% din totalul PBS

Structura primelor brute subscrise n funcie de categoriile de asigurri

30.09.2010
(lei)

30.09.2011
(lei)

Ritm de modificare nominal

30.09.2011/
30.09.2010
(%)

Asigurri
generale

5.092.053.349

4.792.161.585

-5,89

4.875.730.888

1,74

Asigurri
de via

1.223.484.953

1.289.347.140

-5,38

1.292.956.815

0,28

Total

6.315.538.302

6.081.508.725

-3,71

6.168.687.703

1,43

Categorii de
asigurri

30.09.2012
(lei)

Ritm de modificare nominal

30.09.2012/
30.09. 2011
(%)

Prime brute subscrise pe regiuni de dezvoltare la data de 30.09.2012

4,53%

5,68%

7,07%
48,21%

7,53%

Bucureti i Ilfov
Centru
Nord - Est
Nord - Vest
Sud
Sud - Est
Sud - Vest
Vest

8,04%

6,63%
7,53%

Buletin Informativ - Anul VI, Nr. 3 - decembrie 2012

PIAA ASIGURRILOR N CIFRE

Subscrierile n alte state membre
ale Uniunii Europene au reprezentat
4,78% din volumul total al subscrierilor
la nivelul pieei asigurrilor i au
nregistrat o cretere cu 27,06%, fa
de aceeai perioad a anului 2011
(231.992.975 lei).
Menionm c o singur societate,
Astra SA, desfoar activitate n
baza principiului dreptului de
stabilire n Ungaria, celelalte cinci
societi desfoar activitate n baza
principiului libertii de a presta
servicii n state ca: Italia (220.606.905
lei), Bulgaria (18.945.933 lei),
Finlanda (660.181 lei), Letonia
(294.149 lei), Belgia (804.165 lei),
Polonia (456.383 lei), Republica
Ceh (212.667 lei), Slovacia (12.547
lei), Ungaria (52.786.412 lei).
De asemenea, pe teritoriul Romniei desfoar activitate 12 sucursale
autorizate n alte state membre ale
Uniunii Europene precum Frana,
Germania, Belgia, Marea Britanie,
Polonia, Ungaria, Austria i Suedia,
conform principiului dreptului de
stabilire. Precizm c din cele 12
sucursale dou sucursale nu au
desfurat activitate: Chartis Europe
(Franta) i CIG Panonia (Ungaria) care
se afl n lichidare (a ncetat activitatea
din data de 20.12.2011).

Se observ o diminuare a volumului

primelor brute subscrise n perioada
analizat pentru clasele III Asigurri de
mijloace de transport terestru (altele
decat feroviare) si VIII Asigurri de
incendiu i alte calamiti naturale,
cu 9,59% pentru ambele clase. Pentru
clasa X Asigurri de rspundere civil
pentru vehicule, la data de 30.09.2012
s-a nregistrat o cretere cu 3,55% fa
de 30.09.2011. Aceste trei clase dein
ponderi semnificative n structura
portofoliului, mpreun totaliznd
80,33% din total prime brute
subscrise aferente acestei categorii de
asigurri.
Asigurrile ncadrate la alte clase
dein o pondere de 19,66% n total prime brute subscrise aferente
asigurrilor generale, n cretere cu
39,88% fa de nivelul nregistrat la data
de 30.09.2011. Dintre acestea, clasele
care au nregistrat creteri importante
ale ponderii n total au fost: clasa XIII
Asigurri de rspundere civil general
i clasa XV Asigurri de garanii.
n categoria asigurrilor de via,
clasele AI i AIII nregistreaz ponderi
semnificative n structura portofoliului,
deinnd mpreun 96,05% din total.
Clasa AI - Asigurri de via, anuiti
i asigurri de via suplimentare dei-

ne o pondere de 61,97% din total,

nregistrnd o cretere cu 1,34% fa de
perioada similar a anului 2011.
Clasa AIII Asigurri de via i
anuiti care sunt legate de fonduri de
investiii reprezint 34,08% din total,
n scdere cu 5,28% fa de perioada
similar a anului 2011.
Categoria Alte clase a avut cel mai
mare ritm de cretere (52,56%), care n
mrimi absolute a nsemnat un spor cu
17.612.946 lei. Aceasta categorie include urmtoarele clase:
clasa AII Asigurri de cstorie,
asigurri de natere a nregistrat o scdere cu 11,38% fa
de aceeai perioad a anului
2011;
clasa A IV Asigurri permanente de sntate a avut o cretere
semnificativ, cu 270,72% fa
de aceeai perioad a anului
2011;
clasa BI Accidente i boal a nregistrat o cretere nominal cu
5,23% la data de 30.09.2012
fa de aceeai perioad a anului 2011;
clasa BII Asigurri de sntate a nregistrat o cretere
nominal cu 157,66% la data
de 30.09.2012 fa de aceeai
perioad a anului 2011.

Dinamica structurii portofoliului pentru asigurrile generale

Prime brute subscrise (lei)
Clase

Modificare absolut (lei)

Ritm de modificare (%)

30.09.2010

30.09.2011

30.09.2012

30.09.2011 /
30.09 2010

30.09.2012 /
30.09. 2011

III

1.935.498.175

1.552.498.063

1.449.812.447

-383.000.112

-102.685.616

-19,79

-6,61

VIII

740.845.572

1.001.758.076

859.529.922

260.912.504

-142.228.154

35,22

-14,20

1.904.592.677

1.552.318.559

1.607.386.813

-352.274.118

55.068.254

-18,50

3,55

Alte clase

511.116.925

685.586.887

959.001.706

174.469.962

273..414.819

34,14

39,88

Total

5.092.053.349

4.792.161.585

4.875.730.888

-299.891.764

83.569.303

-5,89

1,74

30.09. 2011 30.09. 2012

/30.09. 2010 /30.09. 2011

PIAA ASIGURRILOR N CIFRE

Indemnizaii brute pltite

registrnd o cretere cu 7,30%

fa de perioada similar a anului
2011.

n perioada analizat, societile

de asigurare au raportat indemnizaii
brute pltite, cumulat pentru cele
dou categorii de asigurri, n sum
de 3.789.710.193 lei, nregistrnd o
cretere nominal cu 3,90% fa de
30.09.2011.
Din valoarea total a indemnizaiilor
brute pltite :
3.251.027.075 lei sunt aferente contractelor de asigurri generale, nregistrnd o cretere cu 3,36% fa de
aceeai perioad a anului 2011;
538.683.118 lei sunt sume pltite
pentru indemnizaii brute, maturiti
i rscumprri pltite de asigurtori
aferente asigurrilor de via, n-

Indemnizaii brute pltite aferente asigurrilor generale

La 30.09.2012 analiza pe clase
a indemnizaiilor brute pltite de
asigurtori arat c, cele mai mari
sume au fost pltite pentru clasele III
Asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect cele feroviare, Clasa
X Asigurri de rspundere civil pentru vehicule, Clasa VIII Asigurri de
incendii i alte calamiti naturale, i
Clasa XIV Asigurri de credite, care cumulat au reprezentat 94,76% din total indemnizaii brute pltite pentru

asigurrile generale.
Din valoarea total a indemnizaiilor
brute pltite pentru aceast categorie
de asigurri, plile aferente asigurrilor
auto
au
reprezentat
85,87%
(2.791.627.739 lei). Comparativ cu
30.09.2011 indemnizaiile brute pltite
pentru asigurrile casco (clasa III)
au nregistrat o scdere cu 3,93%, n
timp ce indemnizaiile aferente clasei
X (RCA) au nregistrat o cretere cu
9,81%.
Clasa III Asigurri de mijloace de transport terestru, altele dect
cele feroviare, cu pli n suma de
1.437.686.052 lei, reprezentnd
44,22% din total;

Situaia indemnizaiilor brute pltite pentru cele dou categorii de asigurare

Perioada

Indemnizaii
brute pltite
pentru
asigurrile
generale (lei)

Ritm de
modificare
nominal (%)

Indemnizaiile
brute,
maturiti
pltite i
rscumprri
pentru
asigurri de
via (lei)

30.09.2010

3.496.859.737

30.09.2011

3.145.407.843

30.09.2012

3.251.027.075

Ritm de
modificare
nominal (%)

Total pli
pentru
asigurrile
generale i de
via
(lei

Ritm de modificare nominal (%)

496.455.898

3.993.315.635

-10,05

502.021.698

1,12

3.647.429.541

-8,66

3,36

538.683.118

7,30

3.789.710.193

3,90

Dinamica structurii pe clase a indemnizaiilor brute pltite pentru asigurrile generale

Indemnizaiile brute pltite
pentru asigurrile generale (lei)
30.09.2010

30.09.2011

30.09.2012

Ritm de modificare
30.09. 2011/30.09.2010
(%)

III

1.882.483.336

1.496.434.493

1.437.686.052

-20,51

-3,93

VIII

158.410.226

194.670.221

162.059.763

22,89

-16,75

1.220.703.975

1.233.038.530

1.353.941.687

1,01

9,81

XIV

114.766.899

84.724.715

126.886.955

-26,18

49,76

Alte clase

120.495.301

136.539.884

170.452.618

13,32

24,84

Total

3.496.859.737

3.145.407.843

3.251.027.075

-10,05

3,36

Clase

Ritm de modificare 30.09.2012

/30.09.2011 (%)

Buletin Informativ - Anul VI, Nr. 3 - decembrie 2012

PIAA ASIGURRILOR N CIFRE

Clasa X - Asigurri de rspundere
civil pentru vehicule, cu pli n sum
de 1.353.941.687 lei, reprezentnd
41,65% din total;
Clasa VIII - Asigurri de incendii
i alte calamiti naturale, cu pli n
sum de 162.059.763 lei, reprezentnd
4,98% din total, a nregistrat o scdere
nominal cu 16,75% fa de perioada
similar a anului 2011;
Clasa XIV - Asigurri de credite,
cu pli n sum de 126.886.955
lei, reprezentnd 3,90 % din total, a
nregistrat o cretere cu 49,76% fa
de aceeai perioad a anului 2011.
Menionm c Groupama Asigurri
deine o pondere de 62,39% n total
indemnizaii aferente asigurrilor de
credite, urmat de Garanta Asigurri
care deine o pondere de 33,41%.
Analiza pe clase a indemnizaiilor
brute pltite n primele nou luni ale
anului 2012 arat c cele mai mari
sume au fost pltite pentru clasele III,
X i VIII, care cumulat au reprezentat
90,85% din total indemnizaii brute
pltite pentru asigurrile generale.

Situaia sumelor pltite pentru

indemnizaiile brute, maturiti i rscumparari aferente
asigurrilor de via
Volumul total al indemnizaiilor
brute, maturitilor i al rscumprrilor
pltite de asigurtori, pentru contractele de asigurri de via, n primele nou

luni ale anului 2012 a fost n sum de

538.683.118 lei, n cretere cu 7,30%
fa de 30.09.2011.

rscumprrilor pltite, nregistrnd

o cretere cu 12,40% fa de aceeai
perioad a anului 2011.

Pli importante au fost efectuate

pentru urmtoarele clase de asigurare:

Ponderea cea mai mare (59,93%) a

rscumpararilor totale pltite n primele
nou luni ale anului 2012 o reprezint clasa AIII Asigurri de via i anuiti legate
de fonduri de investiii asigurri de via.
Distribuia primelor brute subscrise aferente clasei VIII asigurri de
incendii i alte calamiti naturale pe
regiuni de dezvoltare din Romnia este
urmtoarea:

clasa AI - Asigurri de via, anuiti i asigurri de via suplimentare,

reprezentnd 56,54%din total indemnizaii brute, a nregistrat o scdere cu
1,62% fa de 30.09.2011;
clasa AIII - Asigurri de via
i anuiti care sunt legate de fonduri
de investiii reprezentnd 41,11%
din total, a nregistrat o cretere cu
16,78% fa de aceeai perioad a
anului 2011.

regiunea Bucureti i judeul Ilfov

deinea 44,68% din volumul de
PBS aferente clasei VIII;

Situaia rscumprrilor pltite

de asigurtori

regiunea Centru deinea 8,96%

din volumul de PBS aferente
clasei VIII;

n primele nou luni ale anului

2012, volumul sumelor pltite cu titlu de rscumprri (totale i pariale),
la cererea asigurailor, a nregistrat o
cretere nominal cu 10,46% fa de
aceeai perioad a anului 2011.

Din valoarea cumulat a rscumprrilor raportate de asigurtori pn

la 30.09.2012, care este de 317.081.836
lei, suma de 228.367.817 lei reprezint
plile efectuate pentru rscumprrile
totale (72,02% din total), care au nregistrat o cretere cu 9,73% fa de
30.09.2011.
Rscumprrile pariale au reprezentat 27,98% din valoarea total a

Indemnizaii brute, maturiti i rscumprri (lei)

regiunea Nord Est deinea

8,38% din volumul de PBS
aferente clasei VIII;

regiunea Nord Vest deinea

8,19% din volumul de PBS
aferente clasei VIII;

regiunea Sud deinea 8,24% din

volumul de PBS aferente clasei VIII;

regiunea Sud - Est deinea

7,46% din volumul de PBS
aferente clasei VIII;
regiunea Sud Vest deinea
5,15% din volumul de PBS
aferente clasei VIII;

regiunea Vest deinea 6,83% din

volumul de PBS aferente clasei VIII.

30.09.2010

30.09.2011

30.09.2012

Ritm de modificare
30.09.2011/30.09. 2010
(%)

AI

291.542.991

309.581.327

304.553.081

6,19

-1,62

AIII

202.939.036

189.625.872

221.447.552

-6,56

16,78

Alte
clase

1.973.871

2.814.499

12.682.485

42,59

350,61

Total

496.455.898

502.021.698

538.683.118

1,12

7,30

Clase

10

Ritm de modificare
30.09.2012/30.09. 2011
(%)

PIAA ASIGURRILOR N CIFRE

lei
1,973,871

2,814,499

12,682,485

600,000,000

Dinamica indemnizaiilor brute,

maturiti i rscumprri pltite
pe clase de asigurri de via

500,000,000
400,000,000

202,939,036

189,625,872

221,447,552
alte case
clasa AIII
clasa AI

300,000,000
200,000,000

291,542,991

309,581,327

30.09.2010

30.09.2011

304,553,081

100,000,000
30.09.2012

Situaia indicatorilor privind asigurrile de locuine

Perioada

30.09. 2010

30.09. 2011

30.09. 2012

Total prime brute subscrise i indemnizaii

brute pltite aferente
clasei VIII
(lei)

Indicatori

Prime brute subscrise

Indemnizaii brute
pltite
Prime brute subscrise
Indemnizaii brute
pltite
Prime brute subscrise
Indemnizaii brute
pltite

Asigurri de incendii i alte calamiti naturale

(clasa BVIII) din care:
Asigurri facultative de
locuine (lei)

Asigurri obligatorii de
locuine (lei)

740.845.572

315.228.842

4.811.334

158.410.226

32.643.902

1.001.758.076

567.331.337

29.752.917

194.670.221

33.631.208

288.568

859.829.922

465.122.405

16.164.434

162.059.763

64.162.887

220.288

Situaia indicatorilor pentru asigurrile facultative de locuine la data de 30.09.2012

Indicatori

30.09.2010

30.09.2011

30.09.2012

Numr de contracte n vigoare

(buc.)

2.056.542

4.903.901

Prime brute subscrise (lei)

315.228.842

Prime brute cedate n reasigurare (lei)

Ritm de modificare nominal

(%)
30.09.2011 /
30.09.2010

30.09.2012 /
30.09.2011

3.305.978

138,45

-32,58

567.331.337

465.122.405

79,97

-18,02

76.532.545

102.820.368

121.568.284

34,35

18,23

Ponderea primelor brute cedate

n total prime brute subscrise (%)

24,28

18,12

26,13

Indemnizaii brute pltite (lei)

32.643.902

33.631.208

64.162.887

3,02

90,78

11

Buletin Informativ - Anul VI, Nr. 3 - decembrie 2012

PIAA DE BROKERAJ N ASIGURRI

Evoluia pieei intermediarilor n asigurri

n primele 9 luni din 2012
L

a data de 30.09.2012 erau autorizai

s desfoare activitate un numr
total de 586 brokeri de asigurare i/sau
reasigurare.
Din analiza datelor centralizate
pentru brokerii de asigurare i/
sau reasigurare, care au intermediat
i au raportat prime de asigurare,
rezult c, la 30.09.2012 valoarea
primelor intermediate pentru asigurri
generale i de via a fost n sum de
2.526.118.565 lei, n cretere nominal
cu 5,26% fa de aceeai perioad din
anul 2011 (2.399.942.226 lei).

total al primelor brute subscrise de

asigurtori pentru cele dou categorii
de asigurare, ceea ce reprezint o
cretere cu 1,48 puncte procentuale fa
de gradul de intermediere nregistrat n
perioada similar a anului 2011.
n primele 9 luni ale anului 2012,
primele intermediate de brokerii de
asigurare pentru asigurri generale
reprezentau 50,30% din primele brute
subscrise de asigurtori n acest sector,
n cretere cu 1,88% fa de perioada
similar a anului 2011, iar primele
intermediate pentru asigurrile de

Data

Prime brute
subscrise (lei)

Prime intermediate (lei)

Venituri din
activitatea de
brokeraj (lei)

30.09.2011

6.081.508.725

2.399.942.226

490.252.584

39,47%

30.09.2012

6.168.687.703

2.526.118.565

504.839.698

40,95%

Variaie
2012/2011

1,43%

5,26%

2,98%

Prime brute subscrise

% prime
intermediate/
PBS

96,20% din totalul veniturilor

obinute din activitatea de brokeraj
n valoare de 504.839.698 lei;
creterea fa de perioada similar
a anului 2011 fiind de 2,66%
(475.886.095 lei);

b) venituri din efectuarea inspeciilor

de risc n sum de 1.995.311
lei, reprezint 0,40% din totalul
veniturilor obinute din activitatea
de brokeraj, n cretere cu 14,09%
fa de perioada precedent a anului
2011(1.748.924 lei);
c) venituri din regularizri de daune
n sum de 9.147.475 lei (1,81%
din total venituri din activitatea de
brokeraj), n cretere cu 35,32%
fa de perioada similar din 2011
(6.760.012 lei);
d) venituri din comisariat de avarii n
sum de 241.689 lei (0,05% din
total venituri din activitatea de

Prime intermediate

Grad intermediere

Data

Asigurri Generale
(lei)

Asigurri de
Via (lei)

Asigurri
Generale (lei)

Asigurri de
Via
(lei)

30.09.2011

4.792.161.585

1.289.347.140

2.320.050.425

30.09.2012

4.875.730.888

1.292.956.815

2.452.254.563

Veniturile obinute din activitatea

de brokeraj, aa cum rezult din raportrile trimestriale aferente trimestrului
III/2012, transmise de brokerii de asigurare i/sau reasigurare, nregistrau o valoare de 504.839.698, n cretere nominal
cu 2,98% fa de aceeai perioad din anul
2011 (490.252.584 lei).
Raportnd primele intermediate de
brokerii de asigurare la primele brute
subscrise de asigurtori, rezulta c n
primele 9 luni ale anului 2012, brokerii
au intermediat 40,95% din volumul

12

Prime intermediate/PBS (%)

Asigurri
generale

Asigurri via

79.891.801

48,42

6,20

73.864.001

50,30

5,72

via reprezentau 5,72% din volumul

subscrierilor n acest sector, n scdere
cu 0,48% fa de aceeai perioad a
anului 2011.
Structura veniturilor obinute din
activitatea de brokeraj, aa cum rezult
din raportrile pentru perioada la care
ne referim, transmise de brokerii de
asigurare, se prezint astfel:
a) venituri din negocierea contractelor de
asigurare, au nregistrat o valoare de
488.525.109 lei, ceea ce reprezint

brokeraj), n scdere cu 88,06%

fa de aceeai perioad din 2011
(2.024.316 lei);
e) venituri din alte activii n legtur
cu obiectul de activitate n sum
de 4.930.114 lei (0,98% din total
venituri din activitatea de brokeraj),
n cretere cu 28,61% fa de aceeai
perioad din 2011 (3.833.236 lei);
Director Daniel Bordeanu
Direcia Stabilitatea Pieei,
Supraveghere i Control

RCA RCA RCA

Analiza pieei de asigurri de rspundere

civil auto n primele 9 luni din 2012

n primele 9 luni ale anului

2012 au avut autorizare pentru
desfurarea activitii RCA un numr de 11 asigurtori, cota de pia
majoritar fiind deinut de societile
EUROINS cu 19,22%, ASTRA cu
15,48% i ASIROM cu 12,05 %. La
limita opus se situeaz societile
ABC Asigurri-Reasigurri i CITY
Insurance care nregistreaz n total
2,47% din pia.
Suma total a primelor de asigurare subscrise pentru RCA n primele
9 luni ale anului 2012 a atins valoarea
de 1.518.239.377 lei. Comparativ cu
aceeai perioad a anului trecut cnd
primele subscrise pentru asigurrile
de rspundere civil auto au fost de
1.450.192.637 lei, s-a nregistrat o
cretere de 5% pe total pia.
Numrul contractelor de asigurare ncheiate a fost de 5.059.118, n
cretere cu 6% fa de aceeai perioad
a anului 2011.
Conform datelor existente n baza
de date CEDAM, numrul polielor n
vigoare la data de 30 septembrie 2012,
era de 4.316.255 polie de asigurare
RCA.
La nivelul ntregii piee, prima de
asigurare medie anualizat, nregistrat
n perioada analizat a fost de 455 lei, n
scdere cu 4 % fa de perioada similar
2011, cnd valoarea primei medii a fost
de 472 lei.

Analiza indicatorilor privind

daunele pentru primele 9 luni ale
anului 2012 comparativ cu aceeai
perioad a anului trecut. Per total pia
numrul dosarelor de daun avizate
este de 220.321 dosare, n scdere cu
9% fa de 2011, cnd au fost avizate
241.062 dosare. Numrul dosarelor
de daun pltite a sczut cu 4%, de la
229.886 dosare n primele 9 luni ale anului 2011 la 221.287 dosare n primele
9 luni 2012.
Valoarea despgubirilor pltite
a crescut de asemenea cu 9%, de la
1.191.441.173 lei n primele 9 luni
2011, la 1.298.525.636 lei n primele 9
luni ale anului 2012.
Dauna medie pltit per total pia
a fost pentru primele 9 luni ale anului 2012 n cuantum de 5.868 lei, n
cretere cu 13% fa de perioada similar
din 2011.
n ceea ce privete rezervele de
daun se constat faptul c la nivelul
ntregii piee RCA acestea au nregistrat creteri fa de perioada anterioar.
Rezerva de daun avizat constituit
la data de 30.09.2012, n sum de
1.696.973.102 lei, a nregistrat o
cretere cu 24 % fa de sfritul trimestrului III al anului 2011. De asemenea, rezerva pentru daune neavizate
(IBNR) a nregistrat o cretere de 14%,
fiind la data de 30.09.2012 n suma de
786.043.335 lei.
9 luni 2011
(lei)

9 luni 2012
(lei)

Despgubiri totale pltite

1.191.441.173

1.298.525.636

Rezerva de daun avizat total

1.366.576.703

1.696.973.102

TOTAL

2.558.017.876

2.995.498.738

Despgubiri pltite pt. vtmri

169.011.850

246.652.991

Rezerva de daun avizat pt. vtmri

647.870.354

970.249.419

TOTAL vtmri

816.882.204

1.216.902.410

32 %

41 %

% din total despgubiri

Pe baza datelor anterior prezentate

s-a determinat rata daunei. La nivelul
ntregii piee rata daunei pentru primele
9 luni ale anului 2012 este de 105%.
Analiznd cheltuielile nregistrate n
legatur cu asigurarea RCA se constat
un procent mediu la nivelul pieei de
35%. Lund n calcul i cheltuielile
nregistrate s-a calculat rata combinat
la nivelul ntregii piee RCA pentru
primul primele 9 luni ale anului 2012,
aceasta fiind de 140%.
Analiza daunelor nregistrate pentru vtmri corporale i deces
n primele 9 luni ale anului 2012
au fost avizate 3.100 dosare de daun
pentru vtmri corporale i deces, n
scdere cu 6% fa de aceeai perioad a
anului trecut.
Valoarea despgubirilor pltite
pentru vtmari corporale i deces, n
sum de 246.652.991 lei a nregistrat o
cretere cu 46% fa de primele 9 luni
2011.
Rezerva de daun avizat pentru
vtmri corporale i deces era la data
de 30.09.2012 n sum de 970.249.419
lei , n cretere cu 50% fa de sfritul
trimestrului III din 2011.
Valoarea daunei medii pltite pentru
vtmari corporale este de 53.448 lei.
Dac facem o analiz comparativ
a ponderii pe care o reprezint daunele
pentru vtmri corporale i deces n
totalul daunelor nregistrate n baza
asigurrilor RCA, se constat c aceasta
a crescut cu 9 procente, aa cum este
evideniat n tabelul de mai jos.
Se observ de asemenea faptul c
despgubirile pltite pentru vtmri
corporale i deces reprezint 19,0% din
valoarea despgubirilor totale pltite,
iar valoarea rezervei de daun avizat
constituite pentru vtmri corporale i
deces reprezint 57,17 % din valoarea
total a rezervei de daun avizat.
Director Mona Cucu
Direcia Asigurri Obligatorii, CSA

13

Buletin Informativ - Anul VI, Nr. 3 - decembrie 2012

SOLVABILITATE 2

CSA a finalizat glosarul termenilor

Solvabilitate 2

entru asigurarea unei bune

nelegeri a cerinelor noului
regim Solvabilitate 2 de ctre
toate prile interesate de sectorul
asigurrilor din Romnia, deoarece
acesta conine o multitudine
de termeni noi, de specialitate,
Comisia de Supraveghere a
Asigurrilor a realizat un glosar
de termeni Solvency II n limba
romn. Acesta a fost finalizat la
nceputul lunii septembrie a.c.,
prin fore proprii, i este publicat
pe site-ul CSA, www.csa-isc.ro.
Elaborarea propriu-zis a glosarului
a fost realizat n 2011 de ctre
Direcia Reglementri Serviciul
Solvabilitate 2 din CSA, pornind
de la glosarul realizat de asociaia
asigurtorilor din Europa, publicat
de Committee European Dassurance
(actuala Insurance Europe), i elaborat
n colaborare cu Groupe Consultatif.
ntruct glosarul respectiv s-a dovedit
a fi incomplet, Serviciul Solvabilitate
2 din Direcia Reglementri a adugat
noi termeni i definiii, consultnd
numeroase surse specializate, cum ar
fi directiva 2009/138/CE, ghidurile
i seminariile EIOPA, institute
de managementul riscului i de
actuariat, Bank for International
Settlements, Groupe Consultatif i
chiar specificaiile tehnice ale studiilor
de impact cantitativ QIS 4 i 5.
n 2008 i respectiv, 2010,
CEIOPS (actuala EIOPA) a
derulat dou studii, QIS 4 i QIS
5, pentru evaluarea impactului pe
care l au noile cerine Solvabilitate
2 asupra pieei europene de
14

asigurri i a solicitat Comisiei

de Supraveghere a Asigurrilor
s traduc foaia de calcul n
vederea publicrii variantei n
limba romn pe website-ul
propriu. Traducerea a ntmpinat
dificulti, ntruct majoritatea
termenilor erau noi i necuprini
n dicionare. A nceput astfel, o
cutare asidu pentru nelegerea
termenilor respectivi i stabilirea
unor termeni corespunztori, ct
mai fideli, n limba romn.
De asemenea, n 2009, n
vederea publicrii n Jurnalul
Oficial a variantei n limba
romn a directivei, Reprezentana
permanent la Uniunea European

a Romniei a solicitat Comisiei de

Supraveghere a Asigurrilor un
punct de vedere asupra traducerii
acesteia, prilej cu care s-a constatat
c era necesar elaborarea unui
glosar.
Mulumim anticipat tuturor
celor care au contribuit prin
comentarii i propuneri de
termeni noi la definitivarea
acestui glosar i la transformarea
lui ntr-un instrument util i
indispensabil pentru nelegerea
Solvabilitate 2.
Inspector General Rigoleta Popescu
Direcia Reglementri,
Serviciul Solvabilitate II, CSA

ENGLISH SECTION

Brief presentation of this number

of CSA Newsletter
Editorial
December 2012, a new direction for the insurance market
In the past few years, the business of insurance has become a risk which all
market players should undertake. Even though times are tough, I believe there
is still a lot of development potential in the Romanian market. My experience
as senior o
cer in several insurance undertakings has taught me that any
insurance companys success is built on the confidence of insurance consumers,
honesty and professionalism, in strict compliance with legal requirements. The
analysis of the reports received by the Insurance Supervisory Commission
(CSA) shows that insurers have earned gross written premiums that are on a
slight upward trend compared with the similar period of the previous year.
CSAs number one priority refers to the complaints filed by policyholders
concerning the claims paid by insurers. Most such complaints are related to
motor third party liability insurance. Th
e data reported shows that, taking into
consideration the total number of MTPL insurance contracts concluded in the
first 9 months of the year, the related complaints received by CSA in the same
period account for 0.11% of overall MTPL insurance contract volumes. I can
assure you that all the complaints and petitions we receive are reviewed, and
the insurers on which the highest number of such petitions focus are under
permanent supervision; and things wont stop here.
As regulatory and supervisory authority, we seek to implement measures
aimed at eliminating peoples lack of confi dence in insurance products, be they
motor, home or life insurance. I have already engaged in discussions with the
representatives of professional associations - UNSAR and UNSICAR -, and we
are trying to find solutions for better regulating the industry, so that to support
insurance market growth and, why not, fresh investments.
As regards home insurance, the CSA Council had several meetings with the
representatives of PAID and UNSAR. We asked for an agreed solution to allow
the rest of insurance undertakings writing catastrophe insurance to become
shareholders of PAID. I wish the population may become aware of PAIDs
social security function, while also building trust in catastrophe insurance
products.
No matter how di
cult the times, I strongly believe in an insurance market
which fosters competition, so that insurance providers improve the quality
of their products and professional conduct, while also continuing to build
up consumer confi dence in the insurance sector, keeping in mind that legal
requirements should be enforced and observed at all times.
Daniel George Tudor
President of the Insurance Supervisory Commission

The English section includes a brief

presentation of the articles published in
the current issue of the CSA Newsletter.

Mediation of insurance disputes

Law no. 115/2012 which

stipulates the mandatory requirement to advise each (natural or
legal) person who contemplates
legal action in certain areas indicated
by law, including insurance, of the
possibility to opt for mediation has
come into force as of 1 October 2012.
For advertisement purposes, CSA
organised Wednesday 7 November
2012 a seminar entitled Mediation of
insurance disputes. The event brought
together representatives of the
Insurance Supervisory Commission,
the Association of mediators in
fi nance and banking (FINBAN),
the insurance market and the media.
The event focused on debates
around the topic of mediation
as an alternative method for the
resolution of disputes between insurers, reinsurers, insurance and/
or reinsurance brokers and
policyholders/injured parties complainants, in accordance with the
legal provisions in force.
It is worth mentioning that
October 2012 was the date
when Law no. 115/2012 which
stipulates the mandatory requirement to advise each (natural or
legal) person who contemplates legal
action in certain areas indicated by
law, including insurance, of the
possibility to opt for mediation came
into full effect.
15

1st

Buletin Informativ - Anul VI, Nr. 3 - decembrie 2012

ENGLISH SECTION
Insurance market review

The event was chaired by the

President of the Association of
mediators in finance and banking
(FINBAN), Mr. Constantin Rotaru.
The following speakers delivered
relevant presentations: Professor
Dan Constantinescu Ph.D., member
of the CSA Council, Albin Biro,
member of the CSA Council, Anca
Ciuc, mediator, member of the
Mediation Council, President of the
Foundation for Democratic Change
and Alexandru Ionescu, mediator,
FINBAN.

Consumer protection

The consumer protection section

features a report on the complaints
lodged with CSA in the first 9
months of the year. Up to date, CSA
has received 8,520 complaints filed
by policyholders/injured parties.
The highest number of complaints,
i.e. 5,421, was filed in relation with
compulsory TPL, and accounts for
0.1071% of total TPL contracts
signed in the period. Reviews show
that most complaints revolve around
the topic of insurers failure to settle
claims, as well as around other
subjects such as adjustments to the
amount of claims, or to surrender
values. There is also evidence of a
16

lack of communication between

policyholders/injured parties and
representatives of insurance undertakings. The featured article also
tackles the issue of complaints
resolution. Thus, of the total 8,520
complaints, 4,974 complaints (i.e.
58.38%) were resolved in favour
of the complainants, 3,510 of
which resulted in relevant claims
settlement, while 3,486 complaints
were rejected as unsubstantiated.

The activity of the Guarantee

Fund in the period between
January September 2012

In the period under review, the

committee established pursuant
to art. 23 of Law no. 503/2004
had 9 meetings which focused on
the review and approval of the
list of insurance creditors. The
files reviewed by the specialised
department amounted to 748,
and insurance creditors presented
99 requests for payment. 76 such
requests were resolved in favour
of the petitioners. As for the
rest of requests, petitioners were
asked to supplemented their files
or their requests were rejected
under art. 24 para. 5 of Law no.
503/2004.

A review of the figures reported by

insurance undertakings in the first nine
months of 2012. The data received
from insurers as of 30.09.2012 shows
that gross written premiums amounted
to a total of 6,168,687,703 lei, up
1.43% in nominal terms compared
with the similar period of 2011, of
which: gross written premiums in nonlife insurance totalled 4,875,730,888
lei, up 1.74% compared with the
similar period of 2011; while gross
written premiums in life insurance
totalled 1,292,956,815 lei, up 0.28%
in nominal terms compared with the
same period.
The review of gross indemnity
payments by classes of insurance
shows that the highest amounts were
paid for insurance class III Insurance
of land vehicles other than railway
rolling stock, class X Motor liability
insurance, class VIII Insurance
against fire and other natural forces,
and class XIV Credit insurance,
which aggregated 94.76% of total
gross indemnity payments for nonlife insurance.
Of the total amount of gross
indemnity payments for non-life
insurance, motor insurance accounted
for 85.87% (2,791,627,739 lei).
By comparison with the same data
reported as of 30.09.2011, gross
indemnity payments for casco
insurance (class III) have gone down
by 3.93%, while gross indemnity
payments for class X (TPL) have gone
up by 9,81%.
Total gross indemnity payments,
maturity payments and surrender
payments made by insurers for life
insurance reached 538,683,118 lei
in the first nine months of 2012, up
7.30% compared with the similar
period of 2011.

ENGLISH SECTION
Insurance brokerage market
review

As of 30.09.2012, a total
number of 586 insurance and/or
reinsurance brokers were authorised
to carry out business. The review of
the data reported by the insurance
and/or reinsurance brokers who
earned premiums on insurance
and/or reinsurance contracts shows
that, as of the same 30.09.2012,
the value of premiums reported
for non-life and life insurance
amounted to 2,526,118,565 lei, up
5.26% in nominal terms compared
with the same period of 2011
(2,399,942,226 lei).
According to Q3/2012 reports,
brokerage revenues collected by
insurance and/or reinsurance brokers
totalled 504,839,698 lei, 2.98% up
in nominal terms compared with the
same period of 2011.

MTPL insurance market review

A number of 11 insurance
undertakings were authorised to
carry out TPL insurance business
in the first nine months of 2012.
Total gross premiums amounted to
1,518,239,377 lei, up 5% compared
with 1.450.192.637 lei in total gross
premiums reported in 2011.

months of 2011 to 221,287 files in

the first 9 months of 2012.
The amount of indemnity
payments has also gone up by 9%,
from 1,191,441,173 lei in the first 9
months of 2011 to 1,298,525,636 lei
in the first 9 months of 2012.
The average claim paid per total
market amounted to 5,868 lei, up
13% compared with the same period
of 2011.
As regards claims reserves,
figures are up throughout the
entire TPL insurance market.
The outstanding claims reserve as of
30.09.2012 was 1,696,973,102 lei,
24% up compared with Q3 2011
end. The IBNR reserve has gone up
14%, and amounted to 786,043,335
lei as of 30.09.2012.

The activity of the Insurance

Management Institute
Implementation of the POS
DRU national programme for the
professional training of insurance
experts and intermediaries
The overall objective of the
vproject was to enhance the

adaptability of insurance experts

and intermediaries to the ever
changing conditions of the
economic environment, in particular with regard to the
implementation of state-of-the-art
technologies and organisational
structures, aimed at improving the
quality of the services provided
to individuals and companies,
as well as labour quality and
effectiveness. Until 30.09.2012,
79 training courses were organised
and completed within the project,
comprising 2,047 persons employed by insurance undertakings,
reinsurance undertakings and
insurance intermediaries (brokers
and agents). Until the end of 2012,
31 additional training courses
are contemplated, comprising an
estimated 800 persons.
Training courses were delivered
in various development areas
throughout the country: North-East,
South-East, North-West, Centre and
Bucharest-Ilfov. The first training
courses are envisaged for NovemberDecember 2012 in the SouthMuntenia and South-West Oltenia
regions, where the Institute (IMA) is
due to open two more branches.

The number of insurance

contracts concluded in the period
reached 5,059,118, up 6%
compared with the similar period of
2011. According to the data in the
CEDAM database, the number of in
force TPL insurance policies as of 30
September 2012 was 4,316,255.
The total number of reported
claim files reached 220,321, 9% down
compared with 2011, when 241,062
files were reported. The number of
settled files has also gone down by
4%, from 229,886 files in the first 9
17

Buletin Informativ - Anul VI, Nr. 3 - decembrie 2012

PREGTIRE PROFESIONAL

Activitatea Institutului de
Management n Asigurri n perioada
ianuarie octombrie 2012

n vederea atingerii obiectivului principal

al activitii: asigurarea cadrului pentru derularea programelor de pregtire profesional
n asigurri i certificarea persoanelor care au
finalizat programele de pregtire, Institutul a
desfurat urmtoarele activiti:
acordarea suportului privind modificarea i completarea normelor de
pregtire profesional n asigurri;

actelor de terorism, Institutul de Management n Asigurri n colaborare cu Oficiul Naional de Prevenire i Combaterea
Splrii Banilor (ONPCSB) i Comisia de
Supraveghere a Asigurrilor au organizat 4
cursuri de specializare i un seminar de instruire, pentru persoanele desemnate ofieri
de conformitate n cadrul societilor de asigurare i de intermediere n asigurri.

finalizarea programului de generare

automat a testelor de verificare utilizate n cadrul sesiunilor de examinare,
n vederea obinerii certificrii IMA;

Implementarea proiectului
POSDRU

pn la data 16 mai 2012, dat la care

normele n materia pregtirii profesionale au fost modificate, IMA a
asigurat suportul pentru:
verificarea i analizarea dosarelor n
vederea supunerii aprobrii de ctre
Comisia de monitorizare pentru:
autorizarea a 5 furnizori de
programe educaionale n domeniul asigurrilor;
atestarea a 33 de lectori.
aprobarea a 2 platforme E-learning.
participarea n cadrul proiectului
strategic Reeaua autoritilor Competente pentru Calificrile Profesionale
din Romnia (IMI PQ NET Romnia) implementat de MECTS n
parteneriat cu Autoritatea Naional
pentru Calificri i Asociaia Institutul pentru politicii Sociale la 4
ateliere de lucru alturi de experii
metodologici externi ai Autoritii
Naionale pentru Calificri mpreun
cu experii ai MECTS n vederea
identificrii i proiectrii unor planuri
de aciune optime privind analiza i
revizuirea calificrilor din Formarea
Profesional Continu.

Organizare cursuri

Avnd n vedere c piaa asigurrilor

joac un rol aparte n sistemul naional de
prevenire i combatere a splrii banilor,
iar creterea nregistrat a volumului
tranzaciilor sporete gradul de risc privind
splarea banilor i combaterea finanrii
1n

18

Stadiul implementrii proiectului

la 30.09.2012
Obiectivul general al proiectului l
reprezint
mbuntirea
adaptabilitii
specialitilor i intermediarilor din domeniul
asigurrilor la mediul economic aflat n continu

Perioda

01.01.2012
30.09.2012

voltare n vederea furnizrii de programe

de perfecionare pentru specialitii i intermediarii din domeniul asigurrilor.
Proiectul se desfoar pe o durat de
3 ani, ntre 01.01.2011 i 31.12.2013. La
finele acestei perioade este vizat atingerea
urmtoarelor rezultate:
295 cursuri organizate;
8.260 persoane formate, dintre care:
826 manageri de la toate nivelurile;
165 persoane fizice autorizate;
7.269 angajai.
8 centre de formare dezvoltate
instituional1 (Bucureti, Cluj-Napoca,
Constana, Iai, Timioara, Tg. Mure,
Ploieti i Craiova).
Potrivit prevederilor Ghidului solicitantului de finanare nr. 81 Competene pentru competitivitate, din luna aprilie 2009,

Cursuri de specializare

Numr
cursuri

Numr
participani

Prevenirea i combaterea splrii

banilor i a finanrii actelor de
terorism prin intermediul pieei
asigurrilor;

181

Seminar organizat n colaborare

cu ONPCSB

52

schimbare, n special n vederea introducerii de

tehnologii moderne i soluii organizaionale
care s conduc la creterea calitii serviciilor
prestate populaiei i ntreprinderilor, respectiv
la creterea calitii i productivitii muncii.

Obiectivele specifice sunt:

dezvoltarea cunotinelor, aptitudinilor i atitudinilor profesionale pentru

circa 8.260 persoane (cursuri-om) n
cadrul a 295 de cursuri de perfecionare
organizate pe tematici specifice domeniului asigurrilor, precum i n ceea
ce privete TIC, protecia mediului,
sntatea i securitatea n munc;
dezvoltarea instituional a Institutului de Management n Asigurri i a
filialelor sale din cele 8 regiuni de dez-

respectiv cererii de finanare depus de Institutul de Management n Asigurri i aprobat

ca anex a contractului de finanare nr. 9604
din 16.12.2010, pot participa la cursuri
urmtoarele categorii de persoane:
- angajai
- persoane fizice autorizate
- manageri de la toate nivelurile
Cele 295 de cursuri care vor fi realizate, n
total, prin proiect abordeaz urmtoarele teme:
A - Cursuri de perfecionare pentru
ageni de asigurare:
A1 - Fundamente ale asigurrilor (35)
A2 - Fundamente ale asigurrilor.
Protecia mediului (40)
A3 - Negociere i tehnici de vnzare (40)
A4 - Negociere i tehnici de vnzare.
Protecia mediului (35)

vederea organizrii i derulrii de cursuri la nivelul ntregii ri, Institutul de Management n Asigurri a fcut demersuri i a obinut aprobarea extinderii proiectului i la regiunile de dezvoltare Sud Muntenia i Sud-Vest Oltenia.

PREGTIRE PROFESIONAL
Organizarea sesiunilor de examinare
Filiale IMA
Numr sesiuni de examinare

Tipul examinrii
Bucureti
Calificare profesional n
domeniul asigurrilor de
via (CAV)

Alte localiti

44

Cluj

27

Constana

25

Iai

30

Timioara

30

Tg Mure

15

Baia Mare
Craiova
Sibiu

Calificare profesional
n domeniul asigurrilor
generale (CAG)

44

17

16

22

15

11

Baia Mare
Alba Iulia
Craiova Oradea
Ploiesti
Sarata Monteoru
Sibiu
Zalu

Calificarea profesional a
conductorilor intermediarilor persoane juridice
(CCI)

29

Oradea
Poiana Braov

Baia Mare
Craiova
Deva
Oradea
Pitesti Ploiesti

10

Alba Iulia
Baia Mare
Brasov Craiova
Odorheiu Secuiesc
Oradea
Ploieti
Zalu
Alba Iulia
Craiova
Oradea
Poiana Braov
Sibiu
Zalu

Pregtirea profesional
continu n domeniul asigurrilor de via
(PCV)

Pregtirea profesional
continu n domeniul asigurrilor generale
(PCG)

18

24

11

Pregtirea profesional
continu a conductorilor
intermediarilor persoane
juridice (PCI)

29

TOTAL

188

63

70

77

64

36

44

B - Cursuri de perfecionare pentru brokerii n asigurri:

B1 - Fundamente ale asigurrilor; contractul de asigurare (19)
B2 - Tehnici de vnzare, protecia consumatorului i protecia mediului (19)
RC - Reglementari contabile n asigurri
RC1 - Reglementri contabile i standarde de raportare financiar (1)
RC2 - Evaluri, instrumentar i ntocmirea situaiilor financiare (6)

MR - Managementul riscurilor n asigurri

MR1 - Riscuri specifice, evaluare,
reglementri (1)
MR2 - Managementul riscului din perspectiva Solvency II (2)
CLSA - Conformarea legal a societilor
de asigurri (1)
CLB - Conformarea legal a brokerilor
de asigurare (7)
CSPDA - Constatarea, soluionarea i
plata daunelor auto (7)

RDA Regularizarea daunelor auto (24)

RDA Regularizarea daunelor non-auto (30)
PAPDCPEPA - Protecia asigurailor,
protecia datelor cu caracter personal,
etic profesional n asigurri (6)
Metode i tehnici de evaluare a nevoilor
clientului (6)
Asigurri de sntate (6)
Sisteme online de vnzare a asigurrilor (2)
MIEA - Managementul informaiei electronice n asigurri (2)

19

Buletin Informativ - Anul VI, Nr. 3 - decembrie 2012

PREGTIRE PROFESIONAL
SSM - Sntate i securitate n munc (6)
Planificarea cursurilor pe cele 8 regiuni
de dezvoltare este urmtoarea:

Bucureti-Ilfov 65 cursuri;
Nord-Vest 36 cursuri;
Sud-Est 36 cursuri;
Nord-Est 36 cursuri;
Vest 30 cursuri;
Centru 36 cursuri;

mico-financiar, juridic, control intern,

audit intern, tehnologia informaiei,
evaluare medical asigurai i altele conform organigramei asigurtorului;
personalul de execuie din direciile/
compartimentele: subscriere a contractelor de asigurare, managementul riscului, reasigurare i daune;
personalul de execuie din direcia/compartimentul economico-financiar;

rulate n perioada ianuarie-septembrie,

precum i a cursurilor planificate pentru lunile octombrie-decembrie 2012.
Pn n prezent, au fost organizate
i derulate cursuri n regiunile de dezvoltare Nord-Est, Sud-Est, Vest, NordVest, Centru i Bucureti-Ilfov. n lunile noiembrie-decembrie 2012 este
planificat realizarea primelor cursuri n

Situaie persoane certificate ianuarie-septembrie 2012

EXAMEN
FILIALA IMA

CAV

CAG

CCI

PCV

PCG

PCC

TOTAL

BUCURETI

680

245

80

415

439

279

2138

CLUJ

198

53

32

124

168

57

632

CONSTANA

87

53

93

307

19

561

IAI

161

39

123

101

20

446

TIMIOARA

163

29

70

39

310

TRGU MURE

74

44

51

189

16

376

1363

477

121

876

1243

397

4477

TOTAL

Sud Muntenia 30 cursuri;

Sud-Vest Oltenia 26 cursuri.
De la nceputul implementrii proiectului i pn la data de 30.09.2012 au fost
organizate i finalizate un numr de 79
cursuri la care au participat 2.047 persoane,
de la societi de asigurare, societi de
reasigurare i intermediari (brokeri, ageni).
Dintre cele 2.047 persoane participante
la cursuri, 1.999 persoane au absolvit
examenul de finalizare a cursurilor (rat de
promovabilitate de 97,66%).
Pn la finele anului 2012 mai sunt planificate 31 cursuri, la care este ateptat
participarea a peste 800 persoane.
Tot n perioada analizat au fost realizate
urmtoarele:
aprobarea de ctre OIR POS DRU SudEst a actului adiional nr. 4 la contractul
de finanare, privind modificarea structurii grupului-int al proiectului;
aprobarea de ctre OIR POS DRU
Sud-Est a actului adiional nr. 5 la contractul de finanare, privind extinderea
proiectului i la regiunile de dezvoltare
Sud Muntenia i Sud-Vest Oltenia;
promovarea cursurilor organizate i de-

20

NordEst

SudEst

Vest

NordVest

Centru

Bucureti

TOTAL

Cursuri realizate

12

13

12

11

12

19

79

Nr. participani

329

339

320

296

315

448

2.047

Nr. persoane
certificate

323

335

314

292

299

436

1.999

regiunile de dezvoltare Sud Muntenia i

Sud-Vest Oltenia unde IMA va deschide
nc dou filiale.
Proiectul Program naional de formare
profesional a specialitilor i intermediarilor
din asigurri reprezint i o oportunitate de
realizare a pregtirii profesionale n domeniu
de ctre persoanele vizate de Ordinul CSA
nr. 16/2012, conform art. 29:
conductorul compartimentului de
subscriere a contractelor de asigurare;
conductorul compartimentului de
managementul riscului;
conductorul compartimentului de
reasigurare;
conductorul compartimentului de daune;
conductorii compartimentelor econo-

persoanele angajate n cadrul unui

asigurtor pentru vnzarea polielor de
asigurare;
directorii i personalul de conducere
din subunitile teritoriale ale unui
asigurtor, cu excepia ageniilor i
punctelor de lucru;
personalul de specialitate din direciile/compartimentele acestor subuniti teritoriale.
Mai multe informaii despre cursuri,
procedurile de organizare i derulare, nscrieri, precum i alte informaii sunt disponibile pe www.imasig.ro.
Director Programe Educaionale
Florentina NEAGU,
Insitutul de Management n Asigurri

TelVerde Dialog CSA: 08-008-25627