Evoluia operaiunilor de pli procesate electronic din Romnia

n perioada anilor 2008-2013 ale Transfond SA

In data de 21 iulie 2000 este nfiinat Societatea de Transfer de Fonduri i Decontri TRANSFOND, ca urmare a angajamentelor Romniei privind modernizarea infrastructurii
financiar-bancare romneti asumate fa de Uniunea European. La momentul nfiinrii,
TRANSFOND avea ca acionari Banca Naional a Romniei i 28 bnci comerciale. n prezent,
datorit fuziunilor i ncetrilor de activitate din sistemul de pli, nregistrate din 2000 pn n
prezent, TRANSFOND are 24 de acionari incluznd Banca Naional a Romniei.
10 octombrie 2008 Intrarea n funciune a PAID
Modulul SENT de procesare automat a instrumentelor de debit (cecuri, cambii i bilete la ordin)
reprezint completa automatizare a sistemului plilor interbancare din Romnia. Sistemul pus la
dispoziie de TRANSFOND nlocuiete modul de compensare bazat pe schimbul de instrumente
de debit pe suport hrtie realizat n cele 42 centre de compensare judeene.
8 iulie 2009 TRANSFOND lanseaz e-Arhiv@
TRANSFOND a lansat, n luna iulie, Serviciul de Arhivare Electronic e-Arhiv@, serviciu ce
respect toate prevederile legii 135/2007. Compania a obinut toate acreditrile i certificrile
necesare din partea Ministerului Comunicaiilor i Societii Informaionale, pentru a putea oferi
acest tip de servicii. Serviciul este destinat n principal comunitii financiare din Romnia.
1 septembrie 2009 021CARDURI devine funcional
Linia de Urgen pentru Carduri vine n ntmpinarea nevoii posesorilor de carduri emise n
Romnia, de a notifica pierderea sau furtul cardului, indiferent de banca sau instituia nonbancar emitent, aderent la acest serviciu, prin utilizarea unui singur numr de contact:
021CARDURI/ 021 227 38 74.
Februarie 2010 - lansarea e-Factur@
TRANSFOND a finalizat dezvoltarea unui serviciu de un real interes att pentru emitenii de
facturi ct i pentru destinatarii acestora serviciul de Facturare Electronic. e-Factur@ este
oferit prin intermediul unei aplicaii unice securizate prin intermediul creia utilizatorii autorizai
au posibilitatea de a emite, transmite, recepiona, arhiva facturi n format electronic, asigurnduse premisele economiilor de costuri, mbuntirea gestiunii/ managementului capitalului
circulant prin adecvarea corespunztoare a lichiditilor i gestionarea facil a creanelor de
ncasat.
Industria bancar desfoar o mare parte din activitatea de transfer de fonduri prin
intermediul platformei dezvoltate i oferite de ctre TRANSFOND S.A. n urm cu apte ani.
2005 reprezint un punct de referin n eficientizarea activitii interbancare, datorit
operaionalizrii Sistemului Electronic de Pli. Dezvoltarea acestuia nu s-a oprit aici,
TRANSFOND S.A. demarnd n 2009 un proiect de modernizare a aplicaiilor i infrastructurii
aferente, n conformitate cu standardele SEPA, ce va fi finalizat n dou etape.

ntr-o prim etap, va fi operaionalizat componenta pentru plile n lei, n al IV-lea

trimestru al anului 2012, urmat de cea dea doua component, pentru plile n euro, n cea de-a
doua jumtate a anului 2013.
Sistemul Electronic de Pli, prin importana strategic pe care o deine n mijlocul
tuturor activitilor financiare din Romnia n domeniul plilor, reprezint pilonul central al
comunitii financiar-bancare.
O preocupare permanent a echipei TRANSFOND S.A. este meninerea unui nivel de
disponibilitate ct mai ridicat al aplicaiilor administrate. n acest context, Sistemul Electronic de
Pli este recomandat de un grad al disponibilitii de aproape 100%, ce a rmas neschimbat de
la intrarea acestuia n producie pn n prezent.
Pe parcursul anului 2011, experii TRANSFOND S.A. au desfurat o serie de aciuni
menite s conduc la finalizarea proiectului SEPA pentru pli. Au fost astfel stabilite termenele
de finalizare i operaionalizare ale celor dou componente de pli. TRANSFOND S.A.
urmeaz s furnizeze, din noiembrie 2012, servicii de pli n lei, conform schemei de plat
SEPA, iar ncepnd cu a doua jumtate a anului 2013, servicii de pli n euro, att naionale ct
i transfrontaliere, decontarea acestora urmnd a avea loc n sistemul TARGET2-Romnia oferit
de Banca Naional a Romniei.
Compania a alocat resurse importante pentru atingerea obiectivelor programului SEPA, n
vederea realizrii unei case de compensare automate compatibile cu cerinele SEPA. n anul
2011 au fost parcurse etapele de elaborare a specificaiilor i dezvoltare, aplicaia SEPA-RON
fiind livrat pe mediul de test la TRANSFOND S.A.. n ultimul trimestru din 2011 au fost
demarate activitile de testare i de elaborare a documentaiei sistemului, aceasta fiind livrat
bncilor pentru a ncepe propriile teste pn la sfritul anului respectiv.
Tot n 2011, a fost iniiat i cea de-a doua component a proiectului, respectiv SEPAEUR, constnd n implementarea unui modul care va asigura procesarea de pli n euro, inclusiv
pentru transferurile transfrontaliere, cu decontarea n sistemul TARGET2. n cadrul acestui subproiect au fost parcurse de asemenea etapele de analiz a cerinelor i specificatiilor i au fost
realizate aranjamentele de conectare la mediul de test TARGET2 i de interoperabilitate cu
Equens.
Operarea optim, cumulat cu un nivel de disponibilitate ridicat, precum i adoptarea
tandardelor europene n domeniu reprezint principalele preocupri ale TRANSFOND n ceea ce
privete activitatea de baz a companiei asigurarea infrastructurii prin intermediul creia se
desfoar operaiunile de pli interbancare, Sistemul Electronic de Pli.
n 2005, TRANSFOND a trasat un punct de referin pe harta industriei financiarbancare, prin operaionalizarea SEP.

Dezvoltarea infrastructurii nu s-a oprit ns aici, iar n noiembrie 2012 TRANSFOND a

lansat prima component SEPA, pentru procesarea ordinelor de plat n moned naional
SENT SEPA RON. Aceasta va fi urmat, n 2013, de EURO-SENT, componenta destinat
procesrii operaiunilor n Euro. Pentru anul 2014, TRANSFOND pregtete finalizarea
modernizrii Sistemului Electronic de Pli, prin implementarea SEPA Direct Debit, precum i a
Registrului Unic de Mandate.
Dezvoltarea infrastructurii de pli este ntr-un proces de continu schimbare, n demersul
de adoptare a standardelor europene n vigoare, precum i n vederea ntmpinrii nevoilor
instituiilor financiar-bancare, odat cu trecerea la moneda unic - Euro. Astfel, la nceputul lunii
noiembrie 2012, TRANSFOND a lansat n producie prima component SENTSEPA RON, ce
asigur procesarea ordinelor de plat (credit transfer) n moned naional, ntre bncile din
Romnia. SENTSEPA RON reprezint primul pas n alinierea sistemului romnesc de pli la
standardele europene, n vederea adoptrii monedei unice.
ReGIS
Decontarea tranzaciilor interbancare realizate prin intermediul casei de compensare
automate SENT, precum i realizarea tranzaciilor de mare valoare i urgente se proceseaz prin
intermediul celei de-a doua componente a Sistemului Electronic de Pli ReGIS. Aceasta este
pus la dispoziia comunitii bancare locale de ctre Banca Naional a Romniei, i operat, n
baza contractului ncheiat de la intrarea n funciune, de ctre TRANSFOND.
n 2012, att disponibilitatea din punct de vedere al percepiei clienilor, ct i din punct
de vedere al serviciilor tehnice i al aplicaiei s-au situat la un nivel de aproape 100%. Evoluia
volumului operaiunilor procesate prin intermediul sistemului ReGIS pe parcursul anului 2012 a
cunoscut o cretere de 7.42%.
Evoluia volumului i valorii operaiunilor procesate prin intermediul sistemului ReGIS
n intervalul 2005 2012, ilustrat grafic n cele ce urmeaz, este prezentat n detalii numerice
n Seciunea Statistic.
SaFIR
Preocuparea sistemului bancar pentru automatizarea total a plilor interbancare
efectuate n economia din Romnia a condus, n luna octombrie 2005, la operaionalizarea
sistemului SaFIR. Sistemul SaFIR este un sistem de depozitare i decontare a instrumentelor
financiare, administrat de Banca Naional a Romniei (BNR). Sistemul realizeaz depozitarea
titlurilor de stat i a certificatelor de depozit emise de BNR, precum i decontarea operaiunilor
cu astfel de instrumente financiare. SaFIR este operat tehnic de ctre TRANSFOND,
administrarea i operarea funcional fiind asigurat de ctre Banca Naional a Romniei.

Comparativ cu anul 2011, n 2012 volumul operaiunilor cu instrumente financiare

nregistrate n sistemul SaFIR a cunoscut o cretere cu 21%, continund linia ascendent
nregistrat i n anii anteriori. Pentru operaiunile nregistrate n sistemul SaFIR, comisionarea
se realizeaz per operaiune i nu ad valorem, ca n multe din sistemele similare de gestiune i
depozitare a efectelor de valoare. Evoluia volumului operaiunilor cu instrumente financiare
emise de Ministerul Finanelor Publice i Banca Naional a Romniei nregistrate n sistemul
SaFIR n intervalul 2005 2012 este prezentat n detaliu n Seciunea Statistic.
n cursul anului 2012, n scopul oferirii de servicii de calitate participanilor i pentru a
rspunde solicitrilor exprese ale acestora, TRANSFOND a continuat procesul de mbuntire a
aplicaiilor SEP.
n cazul sistemului SENT, mbuntirile aduse acestui sistem au fost semnificative i au
constat n introducerea capabilitii de procesare a mesajelor de transfer credit n lei n format
compatibil SEPA, nsoite i de posibilitatea de participare la sistem a instituiilor de plat i a
emitenilor de moned electronic, fr a dispune de un cont de decontare n sistemul ReGIS
(este cazul participanilor indireci i al participanilor direci nedecontatori). De asemenea, pe tot
parcursul perioadei de raportare, bncilor li s-a asigurat n mod constant accesul la mediul de test
SEP, iar atunci cnd a fost cazul, acestea au beneficiat de suportul necesar al operatorilor
TRANSFOND pentru testarea modificrilor realizate la propriile sisteme interne.
Principala informaie actual n domeniu ine de faptul c, la nceputul lunii noiembrie
a.c., a intrat n funciune noua versiune a aplicaiei Casei de compensare automat a plilor de
mic valoare SENT (n termini tehnici SEPA ACH RON). Elementul de noutate al acestui
sistem este procesarea mesajelor de plat att n formatul vechi, ct i n format SEPA Single
Euro Payment Area. Un participant poate alege s utilizeze ordinul de plat n format SENT sau
pe cel n format SEPA, dar numai una dintre schemele de plat, nu pe ambele simultan. Pentru
bncile non-SEPA, aplicaia TransFonD asigur conversia mesajelor de transfer credit i de
returnare a unui ordin de plat, din format SENT n format SEPA. Pentru instruc iunile de debit
direct, bncile au decis implementarea standardelor SEPA ncepnd cu data de 31 martie 2013, a
declarat pentru revista noastr Mirela Palade, director al TransFonD.
Strategia privind dezvoltarea serviciilor de pli n Romnia prevede ca, nainte de
adoptarea monedei unice, TransFonD s ofere servicii complete de compensare, decontare,
reconciliere i rutare (n.r. trans miterea mesa jelor de plat de la participantul iniiator la sistemul
SENT n vederea compensrii i decontrii, precum i de la sistemul SENT la participantul
destinatar n vederea prelucrrii interne) a mesajelor cu instrumente de plat de tip transfer
credit, n formatul SEPA, n moned euro, ncepnd cu 2013. Serviciile de procesare a plilor de
tip transfer credit n euro, att pentru traficul naional ct i pentru cel transfrontalier, vor fi
asigurate prin siste mul SENT, care va fi transformat ntr-un sistem compatibil cu cerinele
SEPA, sistem care va procesa simultan pli n lei i pli n euro. Decontarea plilor procesate

n moneda euro se va face prin platforma TARGET 2, care reprezint Sistemul de decontare
brut n timp real din Romnia RTGS pentru pli n euro, furnizat de Eurosistem.
Implementarea n Romnia a standardelor SEPA pentru instruciuni de debit direct,
prevzut pentru acest an, a fost amnat pentru octombrie2014, conform informaiilor
TransFonD furnizate pentru revista noastr. Pentru bnci, anul 2013 va fi unul de pregtire a
aplicaiilor i a procedurilorinterne pentru procesul de migrare la noile scheme de procesare.
Implementarea schemelor SEPA pentru instruciuni de debit direct va avea loc ns n a doua
jumtate a anului 2014. Mai exact, bncile au decis implementarea standardelor SEPA ncepnd
cu octombrie anul viitor, precizeaz Mirela Palade. n industria plilor din Europa se depun la
ora actual eforturi pentru adaptarea la schimbrile de comportament ale clienilor finali, cu
referire la necesitatea asigurrii atributului de tip real time sau near real time n ceea ce
privete plile efectuate prin utilizarea internetului i a reelelor sociale.

Web bibliografie:
http://www.transfond.ro/despre-noi/istoric.php
http://www.transfond.ro/docs/Raport%20Anual%202011.pdf
http://www.transfond.ro/docs/Raport%20Anual%202012.pdf
http://www.transfond.ro/pdf/Noi%20pasi%20in%20industria%20platilor%20Supl
%20carduri%2011-2012.pdf
http://www.transfond.ro/pdf/Industria%20platilor%20in%202013%20-%20martie
%202013.pdf