Rolul componentei IT n cadrul unei bnci comerciale

Funcia IT joac astzi un rol deosebit n cadrul unei bnci comerciale. nsi
funcionarea bncii nu mai

poate fi imaginat fr suinerea oferit de sistemul

informatic. Putem spune, fr teama de a grei, c nsi existena bncii este condiionat
de buna funcionare a sistemului informatic care o deservete. Cderea sistemului
informatic sau funcionarea defectuoas a acestuia chiar i cteva ore poate afecta att de
grav activitatea bncii, ncrederea clienilor i reputaia acesteia nct nsi continuarea
activitii bncii poate fi pus n pericol.
Astzi, funcia IT a ncetat s mai fie neleas doar ca o funcie suport a activitii
bncii. Strategia bncii nu mai poate fi elaborat fr acordarea ateniei cuvenite
strategiei funciei IT. Definirea strategiei bncii este un proces complex care presupune
elaborarea startegiilor sectoriale i n cadrul acestora a :
-

strategiei activitii de exploatare

startegiei IT

startegiei de marketing.

Figura urmatoare i propune s prezinte poziia strategiei IT n cadrul strategiei globale

a bncii i de asemenea s detalieze componentele definitorii ale strategiei IT.
Strategia Bncii

Strategii sectoriale

Strategii ale activitii de exploatare

Strategia IT

Strategia

Strategia

Strategia

software

hardware

datelor

Strategie de
marketing

Startegia
securitii
IT

Startegia
resursei
de personal IT

Startegia IT este adesea un catalizator pentru generarea i documentarea startegiei

de business. Nu putem s fixm ca elemente n strategia activitii de exploatare a bncii
trecerea la servicii online, lansarea cardurilor sau participarea la SEP (Sistemul de Pli
Electronice administrat de Transfond) fr ca la nivelul startegiei IT s se fi definit i
aprobat resursele necesare.
Strategia de business a bncii presupune definirea politicilor i modelelor de
business, definirea proceselor, dar implementarea tututor acestora presupune definirea
arhitecturilor informaionale i a infrastructurii IT.

Structura organizatoric

Strategia de
business

Managementul i
procesele afacerii

Tehnologia
Informaiei

Angajatii i cultura
organizaional

Componenta IT determin nu doar coninutul i prioritile strategiei de business

ci determin schimbri i n structura organizatoric, managementul i procesele de
afaceri, cultura organizaiei i nivelul de pregtire al angajailor1.
1

Figura 1.2 are ca sursa: M. Scott-Morton, DSS Revised for the 1990s.

Caracteristicile sistemelor informatice bancare

n opinia noastr, principalele caracteristici vizeaz urmtoarele aspecte:

Complexitate deosebit determinat de aria mare pe care o acoper,

complexitatea i diversitatea proceselor de business susinute.

Dezvoltarea modular i scalabilitate.

Definirea modulelor pe criterii funcionale, de business (procese specifice

liniilor de business) i de management.

Sunt sisteme integrate.

Asigur funcionare n timp real. Sistemul funcioneaz n timp real att la

nivelul unitii operative (sucursal, agenie, punct de lucru), loc n care sunt
iniiate tranzaciile, ct i la nivelul sediului central al bncii.

Flexibilitate i adaptabilitate, caracteristici implementate prin parametrizrile

realizate n cadrul sistemului (parametrii n definirea produselor, n definirea
clienilor, conturilor, n procesarea tranzaciilor).

Nevoia dezvoltrii permanente determinat de: nevoile de business (lansarea de

noi produse i servicii), restricii normative (norme ale bncii naionale privind
reglementarea activitii bncii i de management al riscurilor, reglementri
contabile i de raportare etc.).

Volum mare de date procesate.

Extinderea proceselor online.

Disponibilitatea ridicat a datelor reprezint una din caracteristicile eseniale ale

sistemelor informatice bancare. Noile tehnologii internet banking, mobil
banking, home banking, plile electronice sub orice form - impun
disponibilitate maxim 24 de ore din 24, 7 zile din 7.

Necesitatea implementrii de controale multiple la nivelul proceselor de

prelucrare n vederea asigurrii elementelor de monitorizare a riscurilor i de
ntrire a sistemului de control intern;

Cerine de securitate sporite privind securitatea accesului (definirea grupurilor

de utilizatori i a autorizrilor, politici stricte privind parolele de acces,
securizarea procesrilor, stocrilor de date precum i a comunicaiilor);

Dezvoltarea etapizat conduce de multe ori la integrarea unor platforme diferite.

Putem vorbi cteodat de un mozaic al soluiilor software i a infrastructurii
hardware utilizate ceea ce ridic probleme n planul integrrii.

Fiabilitate sporit.

Sistemele IT trebuie s rspund rapid la modificrile proceselor de business i n

domeniul tehnologiilor, astfel nct banca s nu fie obligat la investiii substaniale
legate de reproiectarea sau reimplementarea sistemelor. De aceea, este esenial ca IT i
sistemul informaional al bncii s poat fi rapid configurabile i s rspund cerinelor
de portabilitate.
n cadrul bncilor comerciale mutaiile calitative au vizat n principal2 :
-

Definirea unei noi relaii cu clienii : n centrul ntregii activiti a bncii este
plasat clientul, produsele i serviciile oferite fiind adaptate cerinelor acestuia.

Nevoie comensurrii rentabilitii acestei relaii cu scopul consevrii sau

modificrii ei. Majoritatea bncilor au neles necesitatea unei startegii
defensive de fidelizare a clientelei, indispensabil pentru a rezista concurenei.
Bncile au neles c este mai ieftin s pstrezi clientela dect s o
recucereti sau s atragi noi clieni. Orice banc dispune de nenumerate
informaii referitoare la clienii si: natura activitii desfurate, starea
financiar, gradul de ndatorare etc. Dar aceast informaie este dispersat i
procesat prin aplicaii diferite, de multe ori informaia fiind greu de regsit,
accesat, sintetizat. Utilizarea noilor soluii IT, n spe datawarehouse, va
permite stocarea informaiei astfel nct s se realizeze aceast nou relaie cu
clientul i comensurarea rentabilitii ei.

Reorganizara intern a activitii bncii, un factor determinant fiind

reprezentat de implementarea noilor tehnologii ale informaiei care au permis
redefinirea unor procese din cadrul bncii dar n egal msur realizarea unor

V. Stanciu Ctre o nou informatizare a sistemului bancar. Revista Finane, Bnci, Asigurri nr. 3/1999.

canale de distribuie a produselor i serviciilor bancare care au limitat

restriciile spaio-temporale n raport cu clienii.
-

Capitalizarea i difuzarea cunotinelor n cadrul bncii.

Un mai bun management al riscurilor: acest lucru fiind determinat de

asimilarea cerinelor Basel II dar i utilizarea mijloacelor oferite de IT pentru
managementul riscurilor. Un loc deosebit n definirea profilului de risc al
bncii l prezint activitatea IT cuprins n grila profilului de risc al bncii n
grupul activitilor suport.

Schimbare n planul managementului bncii top i middle management

un rol important n acest sens avndu-l componentele sistemului informatic
destinate managementului.

Diversificarea produselor i serviciilor oferite precum i diversificarea

canalelor de distribuie, un rol deosebit n acest proces avndu-l componenta
IT.

Creterea operativitii i siguranei tranzaciilor

Alinierea la standarde internaionale privind efectuarea tranzaciilor

internaionale i schimbul de informaii.

Externalizarea unor activiti.

Externalizarea a vizat unele activiti

deosebite ca importan cum ar fi : IT, audit intern, recuperarea debitelor

restante, serviciile de monitorizare i ntreinere a echipamentelor de
copiere/impreimare/fax/scanare, alimentarea cu consumabile, procesarea i
multiplicarea documentelor, serviciile de curiereat intern, serviciile de paz i
administrativ etc. Alte activiti externalizate sunt procesarea banilor i
transportul valorilor, serviciul de administrare a reelelor de bancomate i
EPOS, serviciul de procesare a tranzaciilor utiliznd carduri bancare.