TEMA 1: MANAGEMENT BANCAR.

Definitii functii specifice

Banca e constituita ca firma ce actioneaza intr-un domeniu financiar, circumscrie intreaga
activitate atingerii obiectivului fundamental al oricarei firme de afacere: maximimizarea
consolidatata a profitului. Realizarea acestui obiectiv presupune definirea, delimitarea unor
obiective intermediare derivate din obiectivul fundamental a caror realizare este atribuita unui
ansamblu omogen si coerent de activitati care constituie functiunile bancii : obiective functionale
concretizate printro retea de obiective operationale.
Integrarea si incetarea diversitatii activitatilor desfasurate in cadrul bancii presupun si impun
orientarea, organizarea si coordonarea acestora in cadrul unui proces coerent si consistent care
foreaza continutul managementului bancii comerciale.
Managementul bancii poate fi definit-procesul de integarer functionala a unui ansamblu
diferentiat de activitati specifice centrate spre obtinerea si sombinarea res umane, informatice
fizice si finnaciare in scopul furnizarii profitabile a produselor si serviciilor bancare. Diversitatea
produselor si serviciilor bancare se circumscrie procesului definitoriu din punct de vedere
functional si operational pentru banca si anume transformarea activelor. In acest sesn banca
realizindusi profitul prin vinzarea pasivelor avind un set de caracteristici si cumpararea de active
avind un set diferit de caracteristici.
Acest proces de transf si furnizare a unor servicii complementare este asemanator oricarui proces
de productie si in masura in care banca ofera produse si servicii dezirabile la costuri joase
detinind venituri substantiale din activele sale acesta va realiza profit . managementul bancar al
procesului de transf a activelor are anumite caractersictici care il deosebeste semnificativ in
cadrul managementului general.
Aceste caracterstici sunt det de specificul continutului sau care imbraca umatoarele forme:
Specificarea obiectului-care il constituie moneda si substitutele sale
Specificul procesului-care reprezinta o transf manifestat prin multplicare, tranferare, si
remunerare . in sens restrins banca realizeaza tranf monedei in active finnaciare in cadrul
acestui proces evidentiinduse insa o diversitate procesuala a transformarii vizind
caracteristicele activelor financiare- investitiile pe piata de capital sau investitiile in
credite
Specificul pietii care induce procese bancare riscuri diferentiate, ajustind semnificativ
rezultatele activitatii bancare
Specificul produselor bancare, caract prin diversitate atributiva
Specificul tehnologic det de specifitaile obiectului si procesului centrate pe informatii,
tehnologia bancara utilizind preponderent echipamente informatice care asigura
realizarea procesului de transformare si a serviciilor aditionale.
In perspectiva managementului bancar se realizeaza 5 ACTIVITATI esentiale si anume:
- Activitatea productiva concretizata in activ de furnizare de produse si servicii
bancare constituind functiunea esentiala a bancii realizata pe functiile acestea si
anume:
Functia de depozit-de atragere a disponibilitatilor banesti existente in economie
F de investitii-de plasament concretizata in acordarea de credite si achiz de active
financiare
F de transfer al platilor
F serviciala- banca este un furnizor de servicii financiare diverse
-

Activitatea Distrib si comerciala-activitati care asigura alimentarea bancii cu

resurse precum si distribuirea produselor bancare, componente majore ale acestei
activitati de marketing si de promovare a relatiilor cu clientela

Activ financiara concretizata in ansamblul de aciv prin care banca asigura gestiunea
finnaciara a activ si rez, cunoasterea si analiza resurselor si plasamentelor rez
financiare precum si planificare finantarii curente si de perspectiva
Activ de personal- de asigurare si remunerare a resurselor umane, de motivare, si
penalizare a personalului, de pregatire promovare si urmarire a activ acestuia
Activ de dezvolatre activitati specifice de expansiune inovare a produselor si
serviciilor bancare, a tehnologicilorsi operatiunilor, intrumentelor si tehnicilor, reprez
functiunea de supravetuire a bancii de adoptare a acesteia la mediul extern in continua
dezovoltare

FUNCTIILE principale ale managemtului bancar se caract din perspectiva activ bancii
dupa cum urmeaza:
Previziunea-ansamb proceselor de munca prin intermediul carora se det
principalele obiective ale bancii si principalele mijloace ncesare realizarii
lor.Atributul previziunii rezida in prognoze, planuri, programe inscrise in strategia
bancii a carei particularitate rezida in centrarea det de piata. In acest sens
utilizinduse instrumentele si tehnicile maketingului financiar si bancar
F de organizare-desemneaza ansamblul proc de managemnt prin interm carora
se stabilesc si delimiteaza procesele de munca fizica si intelectuala si
componentele lor, precum si gruparea acestora pe posturi, compartimente si
atribuirea lor personalului corespunzator anumitor criterii manageriale
economice, tehnice si sociale in vederea realizarii in cit mai bune conditii a
obiectivelor previzionale.
Coordonarea-ansamblul proceselor de munca prin care se armonizeaza deciziile
si actiunile presonalului bancii si ale subsstemelor sale in cadrul previzunii
sitemului organizatoric stabilit anterior. Partcilaritatile acestui atribut in cadrul
bancii consta in puternica dependenta a acestuia de informatie, comunicare,
indeosebi de viteza circulatiei informatiei si relevanta acesteia
Antrenarea- tot proceselor de munca prin care se det de personalul bancii, se
contribuie la stabilirea si realizarea obiectivelor previzionate pe baza luarii in
considerare a factorii care il motiveaza, particularitatea bancara a acestui atribut
rezida in importanta motivarii ca instrument esential al realizarii atributelor avind
in vedere impactul produselor si servicilor bancare, asupra comportamentului
angajatilor in relatiile cu mediul bancar
Control, evaluare-cuprinde ansamblul de activ prin performantele bancii sunt
masurate cu obiectivele, evidentiinduse deficientele si promovinduse solutii
corective in functie de cauze si conditii asigurind lichiditatea si solvabilitaea
bancii.
Domeniile MB:
De specificitatea si caract MB,determ. Si delimiteaza domeniile primordial,esentiale in care se
afirma funct si atributiile acestora configurind strucutra managementului desfasurata pe 8
domenii:
1)M. lichiditatii-preocuparea prioritara a bancii consta in asigurarea numerarului necesar si
anume a lichiditatii pu a plati deponentii cind exista iesiri de depozite si in acest sens banca
trebuie sa dispuna de active lichide sau de posibilitati ieftie de procurare a acestora;
2) M. activelor-presupune acordarea de imprumuturi care se ofera siguranta restituirii si in
diversificarea portofoliului de investitii pe care banca le detine . Max profit prin M. activelor

presupune simultan din partea bancii sa acorde imprumuturi generatoare de venituri inalte sis a
reduca riscurile aferente prin constituirea de provizioane si in acest sens banca dispune de 4
modalitati fundamentale:
1. Identificarea si selectarea credit sigure ;
2. Cumpararea de titl fin care genereaza venituri inalte si scazute;
3. Reducerea riscurilor asigurate portof ;
4.Administrarea lichid activelor
3)M. pasivelor- are ca obiectiv obtinerea unor posture cit mai joase .M. capitalului vizeaza neces
de cap propriu pe care bancile trebuie sa le detina din 3 ratiuni:
1.Evitarea falimentarii bancii;
2.Max venitului actionarilor;
3.Echilibrarea intre siguranta investitiei actionarilor si marimea veniturilor acestora
4)M. riscurilor bancare-bazat pe specificul activitatii bancii care afirma ca max. prof implica o
expunere la riscuri inalte.Asigurarea riscurilor de catre banci presupune respectarea regulelor de
catre acestea,echilibrarea intre dimensiunea profitului si deschiderea bancii catre risc ,acceptarea
pierderilor in condtitiile neafectarii sit financiare si mentinerea imag. bancii.
5)M. performanetelor- puternic correlate cu alte domenii ale M.B. calitatea acestora
contribuind si reflectindu-se in performantele bancii;
6)M. resurselor umane- pornind de la premise ca resursele umane in banci constit vectorul
fundamental al succesului
7)M. pietei- care trebuie sa asigure cunoasterea cerintelor pietei de catre banci , respectiv ale
clientilor, organizarea adecvata a distribuirii produselor,adecvarea structurii produselor si
serviciilor bancare,promovarea si configurarea structurilor aferente dobinzii care sa consolideze
piata proprie
8) Marketingul bancar-componenta esentiala a MB.
Instrumentele MB
Operationalizarea MB utilizeaza elemente suport ,concretizate in metode, tehnici, intrumente
specifice ce au un caract general sau un caract specific al unui domeniu sau functiuni a bancii.
Metode de M cu caract general ,aplicabile si in cazul bancii sunt: M. participative prin obiective,
prin result s.a. Exista insa anumite instrumente care sunt utilizate in MB:
1) Intrumente de planificare;
2) Instrumente de analiza;
3) Instrumente de evaluare;
4) Instrumente de control
O component princip a planificarii o reprez planul de afacere pe termen mediu (3-5 ani) care
poate constit un instrument de present a bancii in relat cu partenerii.Planificarea se concretieaza
in planuri centrate pe obiective sip e cai de atingere ,programe adecvate si cuprinzatoare, norme
si normative. Pu MB este util Sistemul planurilor financiare si nefinanciare a carui structura
cuprinde:
1. Planul fin a bancii elaborate de centrele de responsabilitate (filiale si depart ) si centrala
bancii:
2. Bugetul de venituri si cheltuieli;
3. Planurile operationale care sustin si fundamenteaza planurile fin si bugetul
Intre aceste planuri se cuprinde :
1. Planul de crdt;
2. Planul de atragere a resurselor;

3. Planul de chelt aditionale;

4. Planul de vinzari;
5. Planul resurselor umane etc
Daca planul fin se gaseste in executie a bilantului bancii bugetul de venit si chelt se regasesc in
contul de profit si pierderi
Instrumente de analiza:
Analiza SWOT;
Analiza Pareto;
Analiza GAP;
Analiza os de peste ;
Matricea examinarii critice etc
Analiza SWOT- este utila managerilor bancii pu cunoasterea propriei activitati si a partenerilor
de afaceri
SWOT
Puncte tari
Puncte slabe
retea larga a filialelor
resurse pe TL limitat
sustinerea Guvernului
portofoliu de crdt slab diferentiat
participarea in diferite programe

Oportunitati
prognozarea necesitatilor fin a clientilor
ridicarea nivelului de trai a populatiei

Amenintari
scaderea profitului si a v.m. de stat
imagine insuficienta a sistemului
bancar

Acest instrument permite pe de o parte ordonarea inform financiare si nefinanciare dupa anumite
criterii si reguli, iar pe de alta parte analiza in perspectiva a aspectelor ce vor influenta active
bancii
ANALIZA PARETO
Constituie un instrument folosit in clasificarea problemelor in functie de importanta lor si in
departajarea celor semnificative care ca nr sunt mai putine decit cele cu import mai redusa care
sunt mai numeroase , un nr relativ mare de efecte ,aprox 80% sunt rezultatul unui nr relative mic
de cauze aprox. 20%
Ex:
80% din profiturile bancii pot proveni de la 20% din client.