Banca Naional a Romniei, sau BNR, este institutia bancara central a
Romniei, ea avand personalitate juridica, Statutul sau fiind reglementat prin legea 312/2004. Banca Naionala a Romaniei este o instituie public independent, cu sediul central n Bucureti i sucursale i agenii att n toata ara. Banca Naional a Romaniei fost nfiinat n anul 1880, de catre personalitatile vemii respective, dintre care trebuie amintiti membrii familiei Bratianu, care au contribuit cu o mare parte din capitalul subscris, mai exact cu o mare parte din cele 20 de milioane de lei, capital privat, care impreuna cu restul de 10 milioane, capital de stat, au constituit capitalul iniial de 30 milioane lei, cu care a fost infiintata BNR. Banca Naional a Romniei este condus de un consiliu de administraie. Conducerea executiv a Bncii Naionale a Romniei, n cadrul Comitetului de Politic Monetar i a Comitetului de Supraveghere, se exercit de ctre guvernator, prim-viceguvernator i de cei doi viceguvernatori, n condiiile stabilite prin regulamentul intern, aprobat de consiliul de administraie. Activitatea consiliului de administraie este reglementat prin legea 312/2004 i de regulamentele Bncii Naionale a Romniei. Obiectivului fundamental al Bancii Nationale a Romaniei este asigurarea si mentinerea stabilitatii preturilor. Modificari importante in statutul Bancii Nationale a Romaniei In prezent, la nivelul Uniunii Europene, bancile centrale ale statelor membre, impreuna cu Banca Comerciala Europeana constituie un sistem la nivelul Uniunii, prin care se incearca o buna colaborare a statelor la nivel
economic pentru mentinerea stabilitati preturilor atat la nivel al uniunii, cat si la
nivelul statelor insusi. Baza legal pentru politica monetar unic o constituie Tratatul de instituire a Comunitii Europene i Statutul Sistemului European al Bncilor Centrale (SEBC) i al Bncii Centrale Europene. BCE este centrul Eurosistemului i al SEBC, ndeplinind mpreun cu acestea sarcinile ce le-au fost atribuite. Sistemul European al Bncilor Centrale include BCE i bncile centrale naionale ale statelor membre UE, indiferent dac acestea au adoptat sau nu moneda unic. Eurosistemul include BCE si bncile centrale naionale ale acelor state membre care au adoptat euro. Zona euro este constituit din acele state membre care au adoptat moneda euro. Obiectivul, precum si alte schimbari care au stat la baza schimbarii statutului Bancii Nationale a Romaniei, au fost hotarate prin legea nr. 312/2004, al carei proiect a fost elaborat de un grup comun de lucru alcatuit din reprezentanti ai Ministerului Finantelor Publice si Bancii Nationale a Romaniei si a fost transmisspre analiza Comisiei Europene si Bancii Centrale Europene. Observatiile si recomandarile celor doua institutii europene au fost avute in vedere la elaborarea formei finale a proiectului adoptatin final drept Legea nr. 312/2004 care, intre altele, avea sa abroge legea din 1998 privind statutul BNR. Principalele modificari si completari aduse de noua lege privind Statutul BNR, astfel cum au fost subliniate si in expunerea de motive prezentata la adoptarea actului normative, au avut invedere: a) Statuarea unicitatii obiectivului fundamental si intarirea independentei functionale a bancii central, prin:
-Definirea clara a obiectivului fundamental al Bancii Nationale a Romaniei
ca fiindasigurarea si mentinerea stabilitatii preturilor; -Stipularea faptului ca sprijinirea de catre BNR a politicii economice generale a statului seface fara prejudicierea obiectivului sau fundamental;-Stipularea urmaririi mentinerii rezervelor international la un nivel adecvat tranzactiilor externe ale Romaniei ca atributie eclusiva a Bancii Nationale a Romaniei. b) Consolidarea independentei institutionale a bancii central, atat prin definirea statuluiBancii Nationale a Romaniei ca institutie publica independent, cat si prin mentionareaindependentei sale fata de autoritatile publice sau fata de orice alta institutie sau autoritatein indeplinirea atributiilor ce ii revin prin statut. c)Asigurarea independentei bancii central, prin urmatoarele prevederi: -Aplicarea mandatului de 6 ani pentru toti membrii Consiliului de Administratie al BNR,inclusive pentru cei numiti in locurile ramase vacante ca urmare a descompletariiConsiliului de Administratie; - Stipularea posibilitatii revocarii din functie a unui membru al Consiliului deAdministratie doar daca acesta inceteaza sa indeplineasca conditiile necesare pentruexercitarea atributiilor sale sau daca se face vinovat de abateri grave; -Introducerea posibilitatii atacarii in justitie a hotararii de revocare din functie a membrilor Consiliului de Administratie al Bancii Nationale a Romaniei; -Extinderea prevederilor legate de conflictul de interese asupra tuturor membrilor Consiliului de Administratie si ai conducerii executive a BNR, precum si trimiterea laregimul incompatibilitatilor si conflictelor de interese prevazute de lege;
-Extinderea obligatiilor de confidentialitate ale membrilor Consiliului de
Administratie siale angajatilor BNR si dupa incetarea activitatii lor in cadrul bancii. d)Interzicerea oricarei posibilitati de finantare directa de catre banca central a institutiilor publice si eliminarea accesului privilegiat al institutiilor publice la resursele institutiilor financiare, prin: -Interzicerea achizitionarii de pe piata primara de catre Banca Nationala a Romaniei acreantelor asupra statului, autoritatilor publice central si locale, regiilor autonome,societatilor nationale, companiilor nationale si altor societati cu capital majoritar de stat; -Interzicerea creditarii pe descoperit de cont sau al oricarui tip de creditare de catre Banca Nationala a Romaniei a statului, autoritatilor publice central si locale, regiilor autonome,societatilor nationale, companiilor nationale si a altor societati cu capital majoritar destat; -Eliminarea posibilitatii acordarii de imprumut de catre BNR, pe baza de conventiiincheiate cu Ministerul Finantelor Publice, pentru acoperirea decalajului temporar dintreincasarile si platile din contul current general al trezoreriei statului; -Limitarea la piata secundara a cumpararilor, vanzarilor si efectuarii altor tranzactii avandca obiect bonurile de tezaur si obligatiunile; -Eliminarea oricarei referiri la posibilitatea utilizarii transferurilor de titluri de stat incadrul sistemului de acoperire a pierderilor din bilant.Legea nr. 312/2004 cuprinde si anumite prevederi tranzitorii pentru intervalul de timpcuprins intre momentul aderarii si momentul adoptarii monedei euro si prevederi care intra invigoare ulterior aderarii la Eurosistem.
Prevederile care au intrat in vigoare incepand cu data aderarii Romaniei la
Uniunea Europeana sunt cele cu privire la : -Conditiile de realizare a schimburilor de informative dintre BNR si diverse entitati; -Extinderea interdictiei de a efectua operatiuni pe piata monetara primara si, respective, a interdictiei de aefectua operatiuini de creditare pe descoperit de cont sau orice alt tip de creditare asupra organismelorguvernate de legea publica si asupra companiilor publice din statele member ale Uniunii Europene; - Participarea BNR la aranjamentele de compensare, depozitare, decontare si plata sau alte contracteavand acest scop, incheiate cu un anumit tip de institutii.Prevederile care intra in vigoare incepand cu data aderarii Romaniei la Eurosistem au in vedere: - Participarea BNR la organizatii international cu character financiar, bancar, monetar sau de plati; - Extinderea sferei de cuprindere a activelor eligibile pentru garantarea creditelor acordate de BancaNationala a Romaniei; - Regimul conflictelor de interese aplicabil membrilor Consiliului de Administratie al BNR implicate in exercitarea atributiilor legate de Sistemul European al Bancilor Centrale. Functiile Bancii Nationale a Romaniei 1. Functia de creditare a economiei nationale Creditarea economiei naionale se realizeaz prin intermediul bncilor comerciale care se refinaneaz de la Banca Central. Astfel Banca Central ndeplinete rolul de creditor de ultim instan al economiei naionale, acionand n scopul supravegherii lichiditaii economiei. Banca Nationala a Romaniei poate acorda credite instituiilor de credit eligibile, n condiii care se stabilesc prin reglementri propri i face publice
condiiile de creditare, nivelul minim al ratei dobnzii la creditele care se acord
instituiilor de credit i criteriile ce trebuie ndeplinite de instituiile de credit pentru a putea solicita credite de la Banca Naional a Romniei pe baze competitive. Banca Naional a Romniei poate stabili plafoane de creditare, niveluri ale ratei dobnzii, termene de rambursare i alte condiii n care ea poate acorda credite iar pentru toate operaiunile de creditare efectuate stabilete i ncaseaz dobnzi i comisioane. De asemenea, BNR poate furniza lichiditi instituiilor de credit, prin acordarea de faciliti, n condiiile art. 19 din Legea 31/2004, i prin cumprarea de titluri eligibile, n conformitate cu reglementrile proprii. Banca Naionala a Romaniei nu poate credita prin descoperit de cont sau orice alt tip de creditare a statului, autoritailor publice centrale i locale, regiilor autonome, societiilor naionale companiilor naionale i altor societi cu capital majoritar de stat, precum i a altor organisme guvernate de legea public i companii publice din statele membre UE. Pentru prevenirea i limitarea riscurilor de plat i credit, Banca Naional a Romniei poate presta servicii de colectare i difuzare, la cerere, contra cost, conform reglementrilor proprii, de date i informaii privind incidentele de pli i riscurile de creditare n sistemul instituiilor de credit, n condiii de asigurare a secretului bancar. 2. Functia de banc a bancilor Banca Nationala a Romaniei autorizeaz bancile de pe teritoriul Romaniei s funcioneze pe teritoriul Romniei, le reglementeaz i le supravegheaz activitatea. Aceast funcie este strns de funcia de creditare a economiei nationale, ns n acest caz avem o implicare direct a activitii Bncii Centrale n activitatea bncilor comerciale, pe mai multe planuri:
a)
Banca central reglementeaz administrativ funcionarea bncilor
comerciale, bnci care ii desfasoar activitatea numai cu avizul Bncii Centrale
i n conformitate cu normele de funcionare impuse de acestea; b)
Banca central reglementeaz i gestioneaz disponibilitile lichide
ale bancilor comerciale din sistemul bancar naional, disponibiliti deinute n
cont la Banca central; c)
Banca central asigur derularea normal a plilor ntre bancile
comerciale i deci in cadrul economiei, att prin reglementarea circuitului
instrumentelor de plat, ct i prin asigurarea cadrului instituional de derulare a tranzaciilor monetare i prestarea unor servicii referitoare la circulaia documentelor de plat. BNR se constituie n gestionarul riscului de sistem n activitatea tuturor bncilor, reprezentnd interesul ntregii societi n prentampinarea problemelor ce pot aparea n onorarea de ctre bncilor comerciale a cererilor de retragere de depozite din partea deponenilor. Primul act al acestei emisiuni este autorizarea bncilor comerciale, BNR verificnd existena capitalului i a persoanelor care intenioneaz s conduc banca. n continuare, banca va fi supravegheat prudenial, prin verificarea permanent a expunerii la risc a acesteia, din punct de vedere al tehnicilor i restricilor bancare. Banca Nationala a Romaniei este mputernicit de lege s emit reglementri (regulamente, norme, circulare) cu valabilitate pentru ntregul sistem bancar. In caz de criz financiar sau de apariie a unor riscuri sistemice, BNR poate fi mprumuttor de ultim instan. 3. Functia de centru valutar Banca Nationala a Romaniei stabilete i conduce politica valutar a tarii, in baza prevederilor legii ce reglementeaz activitatea bncii centrale, astfel BNR elaboreaz, aplic i raspunde de politica valutar a rii. Totodat asigur
trezoreria balanei de plai externe a rii i acioneaz pentru asigurarea
convertabilitaii leului pentru tranzaciile curente ale balanei de plai. In gestiunea BNR se afl i rezervele internaionale (aur, valute convertibile) ale rii ce pot fi folosite, conform legii, pentru susinerea cursului monedei naionale n momentele critice i/sau pentru a efectua pli ordonate de autoritile statului n situaii bine stabilite. BNR contribuie la mobilizarea resurselor valutare ale arii pentru constituirea rezervei de stat, este pstrtoarea acestora i are obligaia de a efectua plaile la care s-a angajat Guvernul Romaniei prin Ministerul Finanelor. Potrivit legislaiei n vigoare, Banca Naional prezint un raport Guvernului i Parlamentului dac prevede sau constat scderea rezervei de metale preioase i devize (rezerv internaional) pn la un nivel pe care l consider alarmant. Banca Naional a Romniei poate elabora reglementri privind monitorizarea i controlul tranzaciilor valutare pe teritoriul rii i emite autorizaii pentru operaiuni valutare de capital, tranzacii pe pieele valutare i alte operaiuni specifice. Reglementrile Bncii Naionale a Romniei se refer n principal la: a) autorizarea i retragerea autorizaiei, precum i supravegherea persoanelor care au obinut autorizaia de a efectua tranzacii valutare; b) stabilirea de plafoane i alte limite pentru deinerea de active externe i operaiuni cu acestea, pentru persoane juridice i fizice; c) stabilirea plafonului i a condiiilor ndatorrii externe a persoanelor juridice i fizice care intr sub incidena regimului valutar. 4.Funcia de banca a statului Banca Nationala a Romaniei este casier general si bancher al statului roman, aceast functie fiind prima dintre functiile BNR, ea reprezinta su motivul nfinarii primelor banci centrale, in scopul finanrii cheltuielilor
publice. BNR particip la procesul execuiei bugetului de stat i ine evidenele
contabile ale contului curent ale Trezoreriei Statului. Pentru operaiunile derulate prin contul Trezoreriei Statului, Banca Naional a Romniei percepe comisioane i platete doband la disponibilitile din acest cont. Totodata BNR poate acorda bugetului de stat un mprumut limitat pentru acoperirea decalajului temporar ntre veniturile i cheltuielile acestuia. Tot pentru contul bugetului de stat, BNR poate mobiliza resurse bneti, acionand ca agent al statului n ceea ce privete emisiunea, vnzarea i rscumprarea obligaiunilor prin care statul se mprumut de la public, persoane juridice sau bnci. Astfel, Banca Central organizeaz emisiunea i plasarea obligaiunilor de stat, efectund i serviciul financiar al datoriei publice. n toat aceast activitate, BNR nu dispune de nici un privilegiu special ca agent al statului i se supune, n calitatea sa de intermediar financiar pe piea valorilor mobiliare, regulilor concurenei comerciale. 5.Funcia de reprezentant al statului n relaiile financiare internaionale BNR supravegheaz i reglementeaz sistemul de pli al trii, astfel infaptuind politica monetar i de a mentinand stabilitatea monedei naionale, precum si ncrederea publicului n sistemul bancar naional. Datorit poziiei sale n cadrul instituiilor publice, BNR este abilitat prin statut s reprezinte statul n relaiile financiare internaionale i n organismele financiare internaionale. Banca Nationala poate participa, din mputernicirea Parlamentului, la organizaii internaionale cu caracter financiar, bancar, monetar, sau de pli i poate s devin membru al acestora. ncepnd cu data aderrii Romniei la Eurosistem, BNR particip la organizaii internaionale i este membru al acestora, fcnd parte din Sistemul European al Bncilor Centrale conform prevederilor Legii nr.312/2004.
In concluzie, putem spune ca BNR nu exercita functiile unei banci
comerciale si deci nu concureaza cu celelalte instituii de credit ale sistemului, ci le coordoneaza si supravegheaza. Emisiunea monetara Banca National a Romniei este unica instituie autorizat s emit nsemne monetare, sub form de bancnote i monede, ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei, moneda nationala fiind ,,leul, iar subdiviziunea acestuia ,,banul. De asemenea, Banca Naional a Romniei este singura n drept s stabileasc valoarea nominal, dimensiunile, greutatea, desenul i alte caracteristici tehnice ale bancnotelor i monedelor. Banca National a Romaniei elaboreaz programul de emisiune a bancnotelor i monedelor, astfel nct s se asigure necesarul de numerar, n strict concordan cu nevoile reale ale circulaiei bneti. Suma total a bancnotelor i monedelor n circulaie, care exclude rezerva de numerar, se evidentiaz ca element de pasiv n contabilitatea Bancii Nationale a Romaniei. In concluzie putem spune ca Banca Nationala a Romaniei este o institutie total diferita de bancile comerciale, ea avand functii si atributii de alta natura, comparativ cu bancile comerciale care isi desfasoara activitatea pe teritoriul romaniei, si care se afla sub supravegherea si limitarile impuse de Banca Nationala a Romaniei.
10
BIBLIOGRAFIE
1. Legea 312/2004 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei