Prof. ec.

Grosu Lcrmioara

Cap.I. Menajele, gospodriile populaiei, lumea consumatorilor

1.1. Menajele: nevoi i resurse specifice, caracteristici

1.1.1. Menajele: caracteristici
Agentul economic menaje se refer la cei ce locuiesc mpreun i obin venituri destinate
pentru a achiziiona i consuma bunurile de care au nevoie i pentru a economisi.
Menajurile sunr constituite ca:
- familii - uneori doar celibatari, pensionari;
- diferite comuniti consumatoare (cmine, case de btrni);
- ntreprinderile individuale, care nu se delimiteaz de gospodriile n cadrul crora s-au constituit.
Menajurile furnizeaz elementele de baz pentru activitatea firmelor, dar i pentru stat,
nscriindu-se n fluxurile economice. Astfel, menajurile, prin faptul c asigur fora de munc,
antreneaz obinerea de venituri care pentru firme devin cheltuieli. n acelai timp, menjurile, n
relaia cu statul, primesc de la stat pensii, ajutoare de omaj, alocaii pentru copii, alocaii de sprijin i
pltesc statului impozite, taxe, etc.

1.1.2. Nevoi specifice menajelor

Nevoile reprezint ansamblu trebuinelor, cerinelor, preferinelor, ateptrilor de a cror
satisfacere depinde existena oamenilor i calitatea acesteia.
Nevoile sunt dinamice (se modific permanent) i nelimitate (se multiplic i se diversific).
Nevoile sunt influenate de o multitudine de factori. Dup natura lor, distingem:
- factori subiectivi (sub influena evoluiei individului);
- factori obiectivi (sub influena evoluiei societii).
? Dai exemple de factori subiectivi i obiectivi care pot influena anumite nevoi.
Tipuri de nevoi:
a) dup subiectul purttor:
- nevoi personale, individuale ale membrilor familiilor
- nevoi ale familiei ca menaj - nevoi de grup, sociale;
b) dup gradul de complexitate:
- nevoi elementare (hran, ap, imbrcminte, etc.)
- nevoi superioare, complexe (nevoia de educaie).
TEM:Reprezentai Piramida lui Maslow i dai cte un exemplu de nevoie pentru fiecare

nivel.

1.1.3. Resursele specifice menajelor

Resursele menajurilor reprezint ansamblul elementelor utilizate pentru producerea i obinerea
bunurilor i serviciilor necesare satisfacerii trebuinelor.
Resursele specifice menajurilor sunt:
a) resurse umane- modul n care membrii unei familii se dezvolt ca persoane sntoase, educate,
cu un anumit nivel de calificare, specializare i cultur, genereaz o influen major asupra
evoluiei unei gospodrii familiale;
b) resursele materiale msura n care o familie dispune de o locuin adecvat nevoilor
membrior si, de aparatura electrocasnic necesar, etc. reprezint cteva dintre criteriile
elementare n funcie de care se contureaz calitatea vieii de familie;

1
Prof. ec.Grosu Lcrmioara

c) resursele financiare- reprezentate de venituri;

d) resursele informaionale informaia este o surs foarte preioas pentru nivelul de trai al unei
familii.
Spiritul gospodresc se refer la folosirea resurselor specifice de care se dispune, astfel nct s
se obin o ct mai bun satisfacere a nevoilor fiecriu membru i ale familiei n ansamblul su. Dei
nevoile specifice menajelor sunt nelimitate, iar resursele specifice acestora sunt limitate, ele trebuie
corelate astfel nct, cu minimum de resurse consumate, s se obin o ct mai bun satisfacere a
nevoilor (maximum de efecte cu minimum de efort n raport cu un anumit obiectiv).
TEM: Reprezentai sub form de hart conceptual resursele specifice menajurilor

cuexemple pentru fiecare dintre acestea.

1.2. Bugetul personal i de familie. Proiecte specifice.

Alegere i renunare: cost de oportunitate
1.2.1. Bugetul personal i de familie
Bugetul reprezint o estimare pe o perioad de timp a veniturilor i cheltuielilor previzionate.
Veniturile sunt legate de resursele familiei i preiau de la acestea caracterul limitat.
Obiectivele de cheltuieli corespund nivelului i caracteristicilor de consum, deci trsturilor
nevoilor specifice menajelor: mare diversitate (mari diferene ntre familii), caracter dinamic i
nelimitat.
Bugetul unui menaj este alctuit din bugetul de familie i bugetele personale ale membrilor.
Bugetul personal, ca parte a bugetului de familie, reprezint estimarea pe o perioad de timp a
veniturilor i cheltuielilor unei persoane.
Bugetul de familie reprezint estimarea pe o perioad de timp a veniturilor i cheltuielilor unei
familii.

Surse de venituri Capitole, obiective de cheltuieli

Salarii so, soie, ali membri 1. Cheltuieli pentru consum:
Pensii - ntreinerea locuinei
Alocaii - alimentaie
Venituri din chirii - sntate
Venituri din dobnzi - mbrcminte
Dividende - amenajarea locuinei:mobilier, electrocasnice, mbuntiri,
Altele redecorri
- educaie
- automobil de familie
- refacere, recreere fizic i intelectual
- timp liber
- socializare
- cltorii
- rate lunare
- altele
2. Cheltuieli pentru producie
3. Pli de taxe i impozite

Motive de a economisi:
- nevoia de a acumula sume mai mari n vederea realizrii unor proiecte, achiziionrii de bunuri de
consum cu o valoare mai mare, ce depete disponibilul de moment al bugetului; astfel economiile se
transform n investiii.
- nevoia de a dispune de sumele necesare pentru situaii neprevzute;

2
Prof. ec.Grosu Lcrmioara

- alte motive: dorina de a beneficia de dobnd, sporuri de valoare, mndrie, zgrcenie.

n funcie de raportul dintre venituri i cheltuieli, se pot contura mai multe tipuri de buget:
- buget excedentar- atunci cnd veniturile sunt mai mari dect cheltuielile;
- buget echilibat - atunci cnd veniturile sunt aproximativ egale cu cheltuielile;
- buget deficitar - atunci cnd veniturile sunt mai mici dect cheltuielile.
TEM: Realizai, cu ajutorul membrilor familiei, bugetul familiei voastre. Stabilii tipul

debuget n care v ncadrai.

1.2.2. Proiecte specifice menajelor

Pentru perioade mai scurte sau mai lungi de timp menajurile i contureaz proiecte specifice.
Acestea pot fi proiecte privitoare la venituri i proiecte privitoare la cheltuieli.
Proiectele privitoare la venituri vizeaz, de regul, gsirea unor modaliti de cretere a
veniturilor (gsirea unui alt loc de munc, a doua slujb, calificri superioare etc), proiecte de
stabilitate a veniturilor pe termen mediu i lung.
Proiectele privitoare la cheltuieli pot avea ca scop creterea, micorarea sau reorientare
cheltuielilor.
Reorientarea cheltuielilor se refer la realocarea veniturilor spre anumite cheltuieli i scderea
alocrii spre alte cheltuieli. Este generat de anumite nevoi specifice.

1.2.3. Alegere i renunare: cost de oportunitate

Costul de oportunitate reprezint valoarea celei mai bune dintre ansele sacrificate, la care se
renun atunci cnd se face o alegere oarecare. Cu alte cuvinte, el msoar cea mai mare pierdere
dintre variantele sacrificate, considerndu-se c alegerea fcut constituie ctigul.
Costul de oportunitate este un mod de a vedea costul, nu un tip de cost.
TEM: Analizai un proiect personal i unul de familie, precizai un exemplu de cost

deoportunitate pentru fiecare dintre acestea.

1.3. Instrumente de economisire i de investire specifice persoanelor

fizice
1.3.1. Economisirea i investirea pe piaa monetar. Depozitul bancar
Economisirea reprezint procesul de reinere din venituri a ceea ce rmne dup consum.
Economiile sunt sumele de bani care rmn la dispoziia menajelor dup consum.
Se pune problema pstrrii in siguran a banilor, siguran fa de :
A. Ameninri extraeconomice:
- eventuale furturi;
- producerea unor calamiti (incendii, inundaii etc.)
B. Ameninri economice:
- deprecierea banilor provocat de inflaie;
- schimbarea banilor (punerea in circulaie a bancnotelor i monedelor noi, denominarea,
modificarea valorii etc)
Una din cele mai frecvente modaliti de pstrare a economiilor pentru persoane fizice este
depozitul bancar.
Depozit bancar = sume de bani, hrtii de valoare, obiecte de valoare depuse spre pstrare i
fructificare la o banc i care vor fi restituite la solicitarea depuntorului.
Depozitele bancare pot fi:
- la vedere sau la termen - caz n care sumele pot fi retrase oricnd; sunt purttoare de dobnd
simpl;

3
Prof. ec.Grosu Lcrmioara

- cu capitalizare - caz n care sumele nu pot fi retrase dect la expirarea termenelor pentru care
au fost constituite; sunt puttore de dobnd compus, aduc un ctig mai mare dect depozitele la
termen.
Venitul obinut din depozitele bancare este dobnda.
Factorii care influeneaz nivelul acestei dobnzi sunt:
-rata inflatiei;
- ratele dobnzilor practicate de alte bnci;
- impozitul pe venit.
Dobnda simpl se calculeaz n cazul n care perioada analizat este mai mic de 1 an, iar
dobnda nu este capitalizat.
D = Cr d' n

Dobnda compus se practic atunci cnd perioada de depunere este mai mare dect un an, iar
dobnda este reinvestit la fiecare scaden.
D = Cr(1+d')n Cr
n care: - D = dobnda
- Cr = depozit bancar
- d= rata dobnzii la depuneri
- n = numrul de ani
Aplicaie: Alexandra dispune de un depozit bancar de 20.000 de lei i intenioneaz s retrag aceast
sum peste doi ani. Rata dobnzii la depuneri este de 5%. Care credei c ar fi sfatul cel mai bun
privind modalitatea de depunere cea mai avantajoas, din punctul de vedere al mrimii dobnzii ce
urmeaz a fi ridicat?
TEM: Calculai dobnda simpl i dobnda compus pentru un depozit bancar de 31.000 de
lei, dup trei ani, tiind c rata dobnzii este de 3,5%.

1.3.2. Investirea pe piaa de capital

Principalele variante de investire, care pot aduce ctig, sunt:
- investiii pe piaa financiar bancar;
- investiii pe piaa mobiliar;
- investiii n bijuterii;
- investiii n obiecte de valoare, obiecte de art.
O pia mai puin cunoscut pentru persoanele fizice, care poate oferi posibiliti de investiii
aductoare de ctig, este piaa de capital.
Piaa de capital este piaa pe care se tranzacioneaz diverse tipuri de titluri de valoare cum ar
fi aciunile, obligaiuni, titluri de stat i altele.
Majoritatea tranzaciilor pe piaa de capital constau n cumprarea i vnzarea de aciuni ale
societilor cotate la BVB i Rasdaq, obiectul tranzaciilor fiind deci prti din capitalul social al acelor
firme. La BVB poate tranzaciona orice investitor romn sau strin, dar numai prin intermediul unei
companii de brokeraj.
Principalul motiv pentru care investitorii aleg s achiziioneze aciuni de pe piaa de capital nu
este ns obinerea unui dividend, ci cumprarea aciunilor la un pre mai mic i vnzarea lor la un pre
mai mare, obinnd astfel un profit imediat.
Sfaturi pentru diminuarea riscului de a pierde suma investit:
ntocmim o list cu veniturile familiei.
Elaborm un buget lunar n care estimm principalele cheltuieli.
Supunem verificrii, timp de cteva luni, bugetul elaborat.
Elaborm un buget anual, care s cuprind veniturile certe i o medie a cheltuielilor.
Estimm un prag maxim al pierderilor financiare care pot fi suportate i lichiditile necesare.
Stabilim o structur a investiiilor (fr a ne asuma riscuri maxime).
Cutm un consultant financiar i ncepem s elaborm mpreun un portofoliu de investiii.

4
Prof. ec.Grosu Lcrmioara

Studiem legislaia privitoare la domeniul investiional.

Cei care doresc s devin acionari au dou variante:
-cumprarea unor aciuni nou emise de ctre o societate listat la burs;
-cumprarea de aciuni care se tranzacioneaz deja la burs.
Cei care doresc s investeasc se adreseaz unei Societi de Servicii de Investitii Financiare
(SSIF).
Strategia pentru a ajunge la un broker de investiii:
- buna informare n legtur cu activitatea brokerilor, cu serviciile oferite i comisioanele pe care le
percep;
- dup alegerea Societii de Servicii de Investiii Financiare se decide dac investiia va fi pe termen
scurt sau lung, putndu-se astfel constitui un portofoliu adecvat situaiei; la rndul ei, SSIF deschide
n sistemul de registru un cont individual n numele noului client.
TEM: Culegei informaii despre dou bnci diferite, cu privire la ofertele lor referitoare la
condiiile de creare a depozitelor bancare. Decidei cu care banc ar fi mai profitabil s colaborai.

1.4. Creditul pentru persoane fizice

1.4.1. Operaia de creditare a persoanelor fizice

Creditul bancar este un credit acordat de ctre bnci persoanelor fizice sau juridice pe termen
scurt, mijlociu sau lung. Pentru diferite proiecte (achiziionarea unei locuine, case de vacan,
autoturisme, alte nevoi personale), bncile creeaz oferte de creditare. Sistemul bancar vine astfel n
ntmpinarea nevoilor menajelor prin finanarea unor proiecte pentru care acestea nu dispun de bani
suficieni.
Atunci cnd au nevoie de un mprumut, persoanele fizice se orienteaz asupra:
- nivelului ratei dobnzii i nivelului dobnzii anuale efective (DAE) care reprezint costul total al
creditului. Deci, DAE trebuie s cuprind, n afar de nivelul ratei dobnzii, i alte costuri precum:
comision de analiz, comision de acordare, comision de administrare, comision de rambursare etc.
- solicitarea/nesolicitarea de garanii. Garaniile pot s constea n bunuri, imobile, polie de
asigurare etc.
- preul bunului pe care dorim s-l achiziionm (preul CIP cel mai mic pre, care nu include taxe;
preul DDP preul care trebuie pltit i include taxe);
- gradul de ndatorare admis;
- modalitatea de rambursare se refer la modul n care banii mprumutai urmeaz s fie napoiai
bncilor. Rambursarea se poate face n rate lunare fixe, rate descresctoare, rambursare n avans a
unei pri din creditul acordat.
- documente solicitate de bnci pot diferi de la o banc la alta;
- rapiditatea acordrii creditului. Timpul de analiz a unui dosar prin care se solicit credit este
diferit de la o banc la alta, iar clienii doresc s obin ct mai repede creditul solicitat.
- dovada de bun platnic. Odat cu instituirea unui sistem de supraveghere, bncile au acces la date
cu privire la corectitudinea achitrii mprumuturilor anterioare sau a unor credite care nc nu s-au
stins.

1.4.2. Creditul imobiliar sau ipotecar

Creditul imobiliar i cel ipotecar denumesc ofertele de creditare pentru cumprarea de locuin.
Creditul ipotecar este destinat activitii imobiliare i se bazeaz n principiu pe proprietatea
privat. El presupune o convenie ntre creditor i mprumutat care cuprinde n esen proprietatea (ca
garanie a rambursrii mprumutului), condiiile i scadenele, penalitile i circumstanele n care se
poate pierde proprietatea. Deci este vorba de posibilitatea de a garanta creditul chiar cu imobilul
achiziionat, fr a mai fi nevoie de girani sau alte tipuri de garanii.
n concluzie, creditul ipotecar se garanteaz cu ipoteca pe imobil, n timp ce creditul imobiliar

5
Prof. ec.Grosu Lcrmioara

se poate garanta i cualte tipuri de garanii (girani, alte imobile). Se consider n general c prin
creditul

6
Prof. ec.Grosu Lcrmioara

imobiliar se pot finana i construcii de imobile, n timp ce prin credit ipotecar acest lucru nu este
posibil, deoarece este imposibil s fie ipotecat un imobil inexistent.

1.4.3. Creditul de consum

Creditul de consum se acord pe termen scurt sau mijlociu persoanelor individuale pentru
acoperirea valorii mrfurilor i serviciilor procurate din comer. Bncile acord persoanelor fizice mai
multe tipuri de credite: credite pentru bunuri de consum, credite pentru nevoi personale, credite
imobiliare sau ipotecare, credite pentru studii, pentru construcii, amenajri sau redecorri de locuine,
pentru cltorii i vacane, overdraft etc.
Cteva dintre cele mai utilizate tipuri de credite de consum sunt:
a) creditul auto, care poate fi folosit pentru achiziionarea autoturismelor sau motocicletelor noi sau
autoturismelor second-hand;
b) creditul pentru studii, este un produs bancar menit s susin demersul unei pregtiri profesionale
solide;
c) overdraft sau descoperirea de cont ofer clientului posibilitatea de a retrage numerar sau de a
realiza pli pn la o anumit limit, care depete soldul (nivelul din prezent) al disponibilului sau
din contul curent. Avantajul este: clientul poate folosi aceti bani cnd este necesar, fiind returnai prin
alimentarea contului (nu exist o rat lunar fix), iar dobnda care trebuie pltit este aplicat numai
pentru suma de bani care a fost utilizat i pentru zilele cnd aceste fonduri au fost folosite.
d) creditul pentru nevoi personale, este cel mai frecvent utilizat credit pentru consum. Documentele
necesare pentru obinerea unui credit de nevoi personale sunt:
Cererea i contractul de credit;
Copie dup actul de identitate;
Declaraie de acord;
Ultima factur de telefon fix sau mobil sau un alt document care s dovedeasc adresa curent;
Adeverin de venit i copie dup fila din Registrul de eviden a salariailor, pentru salariai;
Copie dup cuponul de pensie pe luna curent sau precedent i copie dup decizia de
pensionare.
De regul, pentru diferite tipuri de credite, unele bnci solicit potenialilor clieni Fia
scoring. Aceasta este un instrument folosit n evaluarea profilului solicitantului creditului, care
stabilete capacitatea acestuia de arambursare a creditului. Un rol important n constituirea Fiei
scoring l are Bugetul de familie.
TEM: Care sunt paii i ordinea acestora pentru a reduce la minim timpul de acordare a unui
credit de 5000 de euro de la o banc, pentru achiziionarea unui autovehicul?

1.5. Riscuri i asigurarea persoanelor contra riscurilor

1.5.1. Asigurarea persoanelor fizice

Asigurarea este o garanie acordat de un asigurtor asiguratului su, de a indemniza
eventualele pagube, n schimbul unei prime sau cotizaii. Asigurarea este un proces economico
social necesar i obiectiv, deoarece acioneaz ca un mijloc de protecie: despgubete pierderile
financiare acoperite prin riscuri asigurate.
Pentru a putea beneficia de o asigurare este nevoie de semnarea unui contract, numit contract de
asigurare.
Principalele trsturi ale contractului de asigurare sunt:
caracter consensual - se ncheie n scris numai pe baza consimmntului prilor;
caracter sinalagmatic - prile contractante i asum reciproc anumite obligaii reciproce i
interdependente;

7
Prof. ec.Grosu Lcrmioara

caracter aleatoriu - prile contractante nu cunosc la ncheierea contractului ce efecte vor rezulta
din desfurarea lui: beneficii sau pierderi. Caracterul aleator este esenial la contractul de
asigurare.
caracter oneros - fiecare parte urmrete obinerea unui avantaj (folos) prin prestaia pe care s-a
angajat s o fac n favoarea celeilalte pri. La fel ca i alte contracte cu titlu oneros, contractul de
asigurare este opus contractului cu titlu gratuit.
caracter succesiv - ealonarea n timp a prestaiilor precizate n contract. Faptul c valabilitatea
contractului de asigurare se ntinde pe o anumit perioad de timp face posibil ealonarea plii
primei de asigurare de ctre asigurat.
caracter de adeziune - forma i clauzele contractului sunt stabilite de ctre societatea de asigurri,
potenialul asigurat avnd posibilitatea s accepte sau s resping n bloc acest contract;
caracter de bun-credin - presupune ca executarea acestuia s se fac cu bun credin de ctre
ambele pri.
Principalele elemente ale contractului de asigurare sunt:
Asigurtorul este persoana juridic care, n schimbul unei prime de asigurare (sum de bani)
ncasat de la asigutai, i asum rspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor asigurate,
de a plti suma asigurat la producerea unui anumit eveniment n viaa persoanelor asigurate.
Asiguratul este persoana fizic care, n schimbul unei prime de asigurare pltite asigurtorului,
i asigur bunurile i viaa mpotriva unor calamiti naturale, a unor accidente sau care se
asigur mpotriva unor evenimente care se pot ntmpla.
Beneficiarul asigurrii este persoana care are dreptul de a ncasa suma asigurat sau
despgubirea, fr s fie neaprat parte la contractul de asigurare.
Prima de asigurare este suma de bani pe care asiguratul o pltete asiguratorului, pentru ca
acesta din urm s-i poat constitui fondul de asigurare necesar achitrii despgubirii sau sumei
asigurate n momentul n care se produce riscul asigurat.
Riscul asigurat se refer la un eveniment sau fenomen care, odat produs, din cauza efectelor
sale, oblig pe asigurtor s plteasc asiguratului sau beneficiarului despgubirea sau suma
asigurat. Riscul poate fi previzibil sau imprevizibil.
Evaluarea este activitatea care stabilete valoarea bunurilor n vederea cuprinderii lor n
asigurare. Bunurile supuse evalurii trebuie s fie proprietatea personal a asiguratului.
Suma asigurat este conform contractului de asigurare, partea din valoarea de asigurare, pentru
care asigurtorul i asum rspunderea n cazul producerii evenimentului pentru care s-a ncheiat
asigurarea.
Durata asigurrii este perioada de timp n care exist raporturi de asigurare ntre asigurat i
asigurtor.
Paguba (dauna) reprezint pierderea exprimat valoric, suferit de un bun asigurat ca urmare a
producerii unui fenomen mpotriva cruia s-a ncheiat asigurarea.
Despgubirea de asigurare este suma de bani pe care asigurtorul este obligat s o plteasc
asiguratului, cu scopul de a compensa paguba produs de riscul asigurat, pe parcursul funcionrii
contractului de asigurare.
? Care este rolul asigurrilor? Ce beneficii aduc?
1.5.2. Asigurri obligatorii i asigurri facultative
Piaa asigurrilor reprezint, n general, locul unde se ntlnesc, n mod regulat, cererea i
oferta de asigurare.
Cerea de asigurare este reprezentat de persoanele fizice care doresc s ncheie asigurri ntr-
un anumit moment.
Oferta de asigurare este reprezentat de produsele societilor specializate.
Tipuri de asigurri:
a) asigurri obligatorii sunt acelea care se bazeaz pe principiul obligativitii prin lege
(exemple: RCA, asigurri obligatorii de locuine - din iulie 2010);

8
Prof. ec.Grosu Lcrmioara

b) asigurri facultative - se ncheie numai n baza acordului de voin al prilor (exemple:

asigurri de via, asigurri auto facultative: CASCO, pensii private etc.).

o Asigurrile obligatorii au rolul de a apra avuia naional, interesul economic i social i apar n
virtutea legii, fr a se cere acordul de voin al celor care dein bunurile respective. Raporturile dintre
asigurat i asigurtor se stabilesc prin lege.
Asigurarea obligatorie este fr termen, acionnd pe toat durata existenei bunului asigurat, iar
valoarea este stabilit prin lege.
o Asigurrile facultative apar n baza contractului de asigurare dintre asigurtor i asigurat.
ncheierea contractului depinde de voina asigurailor. Se ncheie pentru riscurile necuprinse n
asigurrile obligatorii sau pentru completarea acestora, n scopul de a primi o despgubire sau o sum
asigurat mai mare.
Trsturile specifice ale asigurrilor facultative:
Se ncheie numai n baza acordului de voin al prilor prin contractul de asigurare;
Cuprind doar o parte din bunurile aflate n posesia persoanelor;
Suma asigurat nu este stabilit de norme, ci la propunerea asiguratului, iar limita maxim va
fi n funcie de valoarea real a bunului la momentul ncheierii asigurrii;
Sunt mobile, oferind condiii de stabilire a asigurrii n funcie de interesele i posibilitile
materiale ale asiguratului;
Vin n completarea asigurrilor obligatorii;
Sunt valabile numai o anumit perioad de timp, stabilit clar n contract;
Intr n vigoare numai dup ndeplinirea tuturor condiiilor stabilite n contractul de asigurare;
ntrzierea plii primelor de asigurare poate duce la rezilierea contractului de asigurare;
Dac apar pagube naintea plii primei de asigurare asigurtorul nu pltete despgubirea.

1.5.3. Produse de asigurri oferite de societile de asigurri

Asigurri pentru cldiri i bunuri asigur locuinele aparinnd persoanelor fizice (case, vile,
apartamente, anexe), precum i bunurile aflate n acesteampotriva riscurilor (incendii, explozi,
cutremure, inundaii, viscol, furtun, avarii la instalaiile de ap, vandalism, furt etc.).
Asigurrile auto facultative;
Asigurrile de via pe termen limitat, care acoper doar riscul de deces, iar primele pltite
sunt mici n raport cu suma asigurat. Se utilizeaz pentru copii fr venituri, pentru prini cu
venituri mici sau pentru situaia n care s-a angajat un credit pe termen lung.
Asigurarea de via pe termen nelimitat cu acumulare de fonduri asigurare mixt de via
care, n caz de deces, asigur protecia celor dragi, dar garanteaz i o sum la supravieuire,
pentru situaia n care dorete acumularea unui fond, lsarea unei moteniri.
Asigurare tip rent de studii, pentru continuarea studiilor dup 18 ani sau pentru un sprijin
financiar pentru nceperea unei afaceri proprii.
Planuri de asigurare pentru pensii, ca alternativ pentru pensia de stat.
Asigurri de cltorie, care acoper cheltuielile fcute ca urmare a unei mbolnviri sau a unui
accident aprut n timpul cltoriei.
TEM:Pe grupe de cte ase elevi, analizai principalele riscuri la care este supus existena
persoanelor fizice. Discutai cu familiile voastre despre asigurrile pe care le-au contractat
pn n prezent i mpotriva cror riscuri ar dori s se mai asigure. Reunii-v n grupul de
lucru i prezentai informaiile obinute. Dup centralizarea informaiilor, rspundei la
urmtoarele ntrebri:
a) Care sunt riscurile cel mai des asigurate? De ce?
b) Care sunt riscurile pentru care exist dorin de asigurare? De ce nu s-au materializat?