Implicati IDD si GDPR in procesul de vanzare a asigurarilor

Legea privind distributia de asigurari (IDD)

Este in vigoare de la 1 octombrie 2018 si a fost pusa in vigoare de Parlamentul si Consiliul European prin
Directiva UE 2016/97 sub denumirea de Legea nr. 236/2018. Scopul legii IDD:

- asigurarile vandute sa respecte nevoile cumparatorului;

- sa ofere informatii relevante cumparatorului astfel incat acesta sa poata lua o decizie in
cunostinta de cauza.

Efectele nerespectarii IDD-ului: sanctiuni pecuniare (materiale) cat si masuri administrative.

Domenii de impact ale IDD-ului:

1. actiunile impuse unui agent de asigurare: evaluarea cerintelor si nevoilor cumparatorilor pe baza
informatiilor obtinute de la acestia;
2. Informatii precontractuale obligatorii pe care agentul de asigurari trebuie sa le furnizeze: sa
ofere informatii relevante despre produs si sa prezinte agentului conflictul de interese (nu are
voie sa vanda asigurari in propria familie sau personal);
3. cerinte pentru distribuitorii de asigurari: formare profesionala de cel putin 15 ore/an, sa detina
o asigurare de raspundere civila profesionala, sa ofere garantia stabilita conform reglementarilor
legale.
4. cerinte de probitate morala pentru distribuitorii de asigurari, inclusiv angajatii.

GDPR (Regulamentul General de Protectie a Datelor)

A intrat in vigoare pe 25 mai 2018 si impune protectia datelor cu caracter personal in UE (conform
Regulamentului UE 2016/679). Nerespectarea GDPR poate atrage sanctiuni pecuniare si masuri
administrative.

Prevederi GDPR in procesul de vanzare: tipuri de date cu caracter personal si documente specifice GDPR
in procesul de vanzare (Informare, Consimtamant).

Exemple de date cu caracter personal: nume si prenume, adresa de mail, numar de telefon, data
nasterii, adresa etc. Prelucrarea datelor poate insemna: colectare, inregistrare, pastrare, arhivare.

INFORMAREA – se inmaneaza obligatoriu cumparatorului persoana fizica si contine informatii cu privire

la prelucrarea datelor conform GDPR. Nu trebuie semnat si se inmaneaza cumparatorului inainte de a se
culege datele.

CONSIMTAMANTUL – document prin care Generali colecteaza optiunile cumparatorului, in privinta

prelucrarii datelor personale pentru alte scopuri decat derularea unui contract de asigurare in vigoare
(exemple: contactare pentru oferte promotionale, vanzarea unui alt produs).

Tipuri de CONSIMTAMINTE GDPR:

- pentru asigurari generale (non-viata): consimtamantul de marketing;

- pentru asigurari de viata si sanatate: consimtamantul de prelucrare a datelor de sanatate si
consimtamantul de marketing.
Consimtamantul de marketing permite contactarea clientului in viitor pentru:

- solicitarea de trimiteri;
- ofertare pentru alte produse;
- reinnoire polita in derulare.

*In lipsa CONSIMTAMANTULUI DE MARKETING actiunile de mai sus nu pot fi derulate!

Etapele procesului de vanzare: Prospectare – Abordare - Intalnirea si identificarea cerintelor si

nevoilor & Ofertarea – Servisarea!

Surse de prospectare: piata calda, clienti, observatii directe.

Tipuri de abordari: telefonica, prin e-mail, directa.

Intalnirea si identificarea cerintelor si nevoilor & Ofertarea se face in urmatorii pasi:

1. Te prezinti si oferi informatiile de prezentare referitoare la conflictul de interese – Inmanare

Informare GDPR – Intri pe platforma de emitere la categoria de asigurari dorita de client –
Completare formular DNT (analiza cerintelor si necesitatilor) – Opresti vanzarea daca clientul
refuza oferirea informatiilor din DNT – Bifezi optiunea clientului de a primi consultanta in DNT.
2. Acorzi consultanta – Emiti si tiparesti documentele precontractuale (1. Prezentare agent si
conflict de interese; 2. Informare GDPR & Consimtamant Marketing; 3. DNT; 4. Document de
informare referitor la produs; 5. Oferta) – Explici clientului oferta si documentele
precontractuale si obtii semnaturi pentru: Consimtamant de marketing, DNT si oferta.
3. Emiti polita si conditiile de asigurare – Arhivezi toate documentele anterioare.

CONSIMTAMANTUL GDPR bifat cu DA iti permite:

- reinnoire polita;
- oferte campanii si evenimente de marketing;
- vanzare polite noi;
- obtinere trimiteri;
- poti incarca in sistem un nou cumparator chiar daca nu a acceptat oferta prezentata.

CONSIMTAMANTUL GDPR bifat cu NU iti impune sa:

- contactezi cumparatorul;
- ii spui ca Generali va sterge datele personale din sistem in decurs de 60 zile dupa emiterea
ofertei non-viata si in decurs de 6 luni de zile dupa emiterea ofertei de viata;
- distrugi toate documentele in decurs de 60 de zile dupa emiterea ofertei non viata si in decurs
de 6 luni de zile dupa emiterea ofertei de viata.

In calitate de agent Generali mai trebuie sa:

- parcurgi informarile GDPR Focus si alte informari primite de la centrala;

- raportezi orice incident de Securitate catre DPO (Responsabilul de Protectie a Datelor).

Formularul DNT
Contine informatii pentru analiza cerintelor si necesitatilor clientului si se completeaza la prima intalnire
inainte de ofertare.

Daca cumparatorul refuza sa ofere datele pentru DNT opresti procesul de vanzare. Se tipareste in 2
exemplare, se semneaza de catre cumparator si se incarca si arhiveaza in sistem exemplarul semnat.
Pentru produsele pentru care nu exista formular DNT electronic, se va completa in format hartie.

Pentru produsele Generali Corporate Care, Clasic Grup nu se creaza DNT.

Situatii ce pot aparea in urma completarii DNT:

1. Toate riscurile identificate de tine ca nevoi sunt achizitionate de catre cumparator (Nevoia de
asigurare = Optiunea de cumparare);
2. Din toate riscurile identificate de tine ca nevoie sunt achizitionate doar o parte de catre
cumparator. In acest caz comunici cumparatorului faptul ca, produsul cumparat nu este in
conformitate cu nevoile identificate.

Documentul de informare privind produsul de asigurare poate fi:

PID (Product Information Document) – pentru asigurari generale si de sanatate;

Document de informare – pentru asigurarile de viata fara capitalizare (are structura asemanatoare cu
PID-ul);

KID (Key Information Document) – pentru asigurarile de viata cu componenta investitionala (Practic
Plus si Majorat).

Documente precontractuale care necesita semnatura cumparatorului:

- Consimtamantul de prelucrare a datelor cu caracter personal;

- DNT;
- Oferta.

Documente precontractuale care nu necesita semnatura cumparatorului:

- Informarea GDPR;
- Prezentarea agentului si Conflictul de interese;
- Documentul de informare al produsului de asigurare.

Servisarea

Se face pentru: derularea contractului in vigoare; reinnoirea contractului in vigoare; dezvoltarea

business-ului prin vanzari noi sau recomandari noi; consolidarea relatiei cu cumparatorul.

De ce trebuie sa tii cont:

1. Actiuni de servisare care nu necesita acord de marketing:

- acte aditionale pentru polite in vigoare;
- aparitia unui eveniment sau risc asigurat;
- anuntare scadenta/intarziere plata;
- schimbari date personale.
2. Actiuni de servisare pentru care este obligatoriu acordul de marketing:
- reinnoire polita;
- oferte campanii;
- vanzare polite noi;
- obtinere trimiteri.