Tema Nr.

Locul și rolul statului în sistemul bancar

1. Locul și rolul statului în sistemul bancar
2. Organizarea, funcționarea, administrarea Băncii Naționale a Moldovei și atribuțiile ei
3. Rolul băncilor comerciale în sistemul bancar
4. Actele juridice normative ale Băncii Naționale a Moldovei

1.Locul și rolul statului în sistemul bancar

În țările cu economia de piață, precum și cele ce se află în procesul de trecere la economia de piață, rolul
statului în sistemul bancar este în permanentă creștere. După cel de-al II-lea război mondial, majoritatea
statelor lumii au început să-și ridice nivelul economic, devenind astfel producătorii și consumatorii
propriilor producții.

Începînd cu sf. sec. XX și începutul sec.XXI statul a început să exercite asupra sistemului bancar printr-o
serie de instituții de stat printre care se enumeră:

1) Parlamentul R.Moldova, care trasează liniile directoarea politicii economice interne și externe a
statului și controlează aplicarea acesteia. Acest control e realizat și prin intermediul legilor adoptate
de Parlament.
2) Guvernul R.Moldova, ca organ executiv a statului acesta aduce în executare toate legile adoptate de
către Parlament, inclusiv și din sistemul bancar.
3) Ministerul Finanțelor al R.Moldova, în calitate de organ al administrației publice centrale de
specialitate aplică strategia și programul Guvernului în domeniul finanțelor publice, exercitînd de
asemenea administrarea generală a finanțelor publice.

De asemenea Ministerul Finanțelor mai exercită și următoarele atribuții:

- elaborează proiectul bugetului de stat

- stabilește echilibrul bugetar
- urmărește execuția operativă a bugetului de stat
- stabilește măsurile necesare pentru încasarea veniturilor și limitarea cheltuielilor
- colaborează cu BNM în domeniul monetar și valutar
- exercită prin organele sale de specialitate controlul privind utilizarea creditelor bugetare
4) Curtea de Conturi, organul suprem de control financiar și funcționează pe lîngă Parlamentul
R.Moldova. Curtea de Conturi se ocupă de exercitarea controalelor privind modul de gestionare a
bugetului de stat, elaborează propuneri privind lichidarea lacunelor depistate în urma controalelor
efectuate în instituții de stat și cele private.

Trezoreria de stat reprezintă bugetul acestuia alcătuit din finanțe publice și metale și pietre prețioase.
Funcțiile de bază a trezoreriei sunt:

- trezoreria în calitate de cazier – această funcție implică 2 aspecte: execuția de casă a operațiunilor de
încasări și plăți efectuate de stat și asigurarea existenței mijloacelor financiare suficiente pentru a
face față tuturor angajamentelor statului.
- trezoreria în calitate de bancher – rolul de bancher al trezoreriei are 2 forme: trezoreria acționează ca
o bancă de depozit, acționează ca o bancă de emisiune, intervenind în domeniul circulației monetare.

1
 2.Organizarea, funcționarea, administrarea BNM și atribuțiile ei
Noțiunea de organizare a unei autorități are o sferă de cuprindere largă ce include în sine stabilirea
conducerii, a atribuțiilor autorității, funcționare sa, precum și structura organizatorică internă.

Noțiunea de „organizare a BNM”- înființarea, stabilirea domeniului de activitate de care răspunde, a

atribuțiilor și funcționării, precum și principalele forme organizatorice care alcătuiesc structura internă a
acestei autorități, inclusiv unitățile subordonate BNM și cele pe care le coordonează direct BNM.

BNM, prin atribuțiile sale nu poate fi încadrată în categoria organelor legislative. Ea trebuie să fie încadrată
în categoria organelor executive, administrative, pentru că ceea ce este esențial în aceste organe este faptul
că întreaga lor activitate se desfășoară numai în baza și întru executarea legii. Faptul că BNM prezintă anual
Parlamentului rapoarte asupra activității desfășurate, sau că organele de conducere ale acesteia sunt
desemnate de către Parlament, nu constituie argumente care ar modifica natura ei juridică.

Așadar, BNM constituie o autoritate centrală autonomă, reprezentînd prin aceasta o autoritate
administrativă. Activitatea BNM este condusă de Consiliul de Administrație, format din 5 membri:

- Guvernatorul BNM
- Prim-viceguvernatorul
- trei vice-guvernatori ai BNM, fiecare avînd un mandat de 7 ani.

Modul de numire a fiecărui membru al Consiliului de Administrație al BNM este diferit:

- Guvernatorul BNM se numește de Parlament, la propunerea Președintelui R.Moldova

- Prim-viceguvernatorul și vice-guvernatorii se numesc de Parlament, dar la propunerea
Guvernatorului BNM.

Candidații la aceste funcții trebuie să fie cetățeni ai republicii, să aibă reputație ireproșabilă și o experiență
de muncă în domeniul financiar și monetar nu mai puțin de 10 ani. În executarea conducerii BNM,
guvernatorul emite instrucțiuni și ordine. Prin instrucțiuni se stabilesc reguli generale de conduită în
domeniul ce ține de competența BNM, pentru organele și unitățile subordonate.

Ordinele sunt, de regulă, acte juridice prin care guvernatorul rezolvă probleme concrete. Însă nu toate
ordinele au caracter normativ, adesea ele fiind acte de aplicare a unor acte normative.

Subdiviziunile BNM pot fi împărțite în 2 categorii: de specialitate și funcționale.

Subdiviziunile de specialitate desfășoară o activitate de specialitate, de natura domeniului bancar, creditar.
Subdiviziunile funcționale desfășoară activitatea lor fiind în legătură cu toate sectoarele BNM, așa este cazul
unor subdiviziuni ca: secretariat, personal, financiară, contabilitate.

Subdiviziunile organizatorice ale BNM nu au calitatea de autoritate autonomă și nici competența de emite
acte juridice cu caracter normativ. Ele au doar rolul de a emite acte juridice de aplicare a legii și a actelor
BNM.

Atribuțiile BNM sunt:

- stabilește și promovează politica monetară și valutară în stat

- acționează ca bancher și agent fiscal al statului
- autorizează, supraveghează și reglementează activitatea instituțiilor financiare
- acordă credite băncilor și statului
- supraveghează sistemul
2
 - supraveghează sistemul de plăți în republică și facilitează funcționarea eficientă a sistemului de plăți
interbancare
- păstrează și gestionează rezervele valutare ale statului
- întocmește balanța de plată a statului.

Astfel, în legislația bancară se reflectă conceptul tradițional al BNM, axat pe calitatea ei de :

- autoritate publică
- de emisiune
- de creditare
- de centru valutar
- banca statului
- banca băncilor.

Conducerea BNM este exercitată de către Guvernatorul BNM, care, conform Legii cu privire la BNM,
răspunde la întreaga activitate a BNM în fața Parlamentului R.Moldova, adică răspunde în fața organului
legislativ.

3.Rolul băncilor comerciale în sistemul bancar

În epoca contemporană locul și rolul băncilor în economie este strîns legat de calitatea lor de intermediar
principal în relația economii-investiții, relație hotărîtoare în creșterea economică. Agenții economici își
găsesc resursele necesare realizării investițiilor, fie prin propriile economii, fie recurgînd la credite ce le sunt
acordate prind bănci, în procesul de reciclare și valorificare a capitalurilor monetare în economie.

Locul și rolul băncilor în economie, structura lor sunt determinate și de creația monetară, factor specific al
funcționalității băncilor în economie.

Băncile comerciale sau băncile de depozit efectuează toate tipurile de operațiuni bancare. Ele au o activitate
diversificată care se poate modifica liber în funcție de cerințe, posibilități și propria orientare. Totuși
operațiile de bază sunt reprezentate de constituirea de depozite și utilizarea lor în scopul acordării de credite
agenților economici.

Ele sunt organizate ca societăți comerciale și urmăresc și urmăresc obținerea unui profit. Băncile
specializate includ o sferă largă de instituții de credit, cu o gamă largă de diferențieri și implicit cu statute
deosebite de la țară la țară.

Băncile specializate efectuează, în ansamblul lor, totalitatea operațiilor bancare. Fiecare din ele sunt supuse,
fie unor limitări privind funcționalitatea lor, fie că își asumă în exclusivitate anumite operațiuni.

4.Actele juridice normative ale BNM

Actele normative juridice ale BNM se emit în baza și întru executarea legii – această precizare rezultă din
interpretarea sistemică a Constituției R.Moldova. Trăsăturile caracteristice normelor obligatorii ale BNM
sunt determinate de natura juridică proprie, specifică a acestor norme.

Astfel:

a) normele obligatorii sunt emise de către BNM potrivit legii. Asemenea acte pot fi adoptate sau emise
și de organele legislative, de Președintele RM, precum și de organele puterii executive, dacă legea le
recunoaște acest drept

3
 b) normele obligatorii cuprind o dispoziție, un ordin pe care BNM l-a emis pentru instituțiile financiare
din subordine sau particularilor (persoane fizice sau juridice)
c) unele au caracter normativ, altele individual, adică unele produc efecte juridice cu caracter general,
iar altele numai asupra particularilor pentru care au fost emise
d) normele obligatorii, fiind emise pe baza și executării legii, nu pot avea caracter retroactiv, ele produc
efecte numai pentru viitor

Indiferent de faptul că sunt normative sau individuale, în toate cazurile normele obligatorii se emit în formă
scrisă. Forma scrisă este cerută pentru a se putea cunoaște conținutul lor în vederea aducerii la îndeplinirea
prevederilor acestora. Forma scrisă este necesară și pentru a se putea verifica legalitatea lor, iar în caz de
litigiu , apărut în legătură cu conținutul acestora ori ca urmare a executării lor, să se poată proba acestora.

Aceste norme trebuie să cuprindă:

a) denumirea : Banca Națională a Moldovei

b) data la care au fost emise
c) data, la care intră în vigoare sau a aducerii la cunoștință
d) semnătura guvernatorului BNM
e) numărul sub care au fost emise.

Procedura de adoptare și emitere a normelor obligatorii ale BNM este privită în 3 faze:

1) procedura prealabilă
2) procedura concomitentă
3) procedura posterioară

Procedura prealabilă a adoptării și emiterii normelor obligatorii ale BNM cuprinde: introducerea unor acte
pregătitoare și săvîrșirea unor operațiuni tehnico-materiale de către funcționarii BNM sau de către
funcționarii publici ai altor organe ale administrației publice din R.Moldova. Alte norme obligatorii ale
BNM se adoptă și emit în baza unor documentații formate din planuri, informații, schițe.

Procedura concomitentă constă în deliberarea conducerii colegiale a organului care îl adoptă și în adoptarea
lui, precum și în luarea deciziei conducătorului autorității centrale care îl emite.

Procedura posterioară adoptării și emiterii actelor BNM constă în îndeplinirea formelor de aducere la
cunoștința generală, a celor cu caracter normativ și celor interesați, după cum am menționat mai sus, se
publică în Monitorul Oficial, în cazul celor individuale se transmit persoanelor interesate.

Condițiile de validitate ale normelor obligatorii ale BNM sunt:

- norma obligatorie a BNM trebuie să fie adoptată și emisă de către BNM, atît în baza competenței
teritoriale, cît și a celei materiale.
- actul de autoritate al BNM trebuie adoptat și emis pe baza și în vederea executării legii

La clasificarea actelor normative ale BNM folosim mai multe criterii , precum ar fi:

1) Competența materială
2) Competența teritorială
3) Esența actelor juridice: acte normative; acte individuale; acte circulare, ordine, instrucțiuni
4) După natura efectelor pe care le produc: acte normative care acordă drepturi; acte normative care
constată existența unui drept; acte normative care suprimă un drept.