Extras din Condiţiile de Asigurare / Informaţii precontractuale

Asigurarea care poate fi ataşată creditelor ipotecare sau creditelor de consum/investiţii imobiliare cu garanţie ipotecară
1. Obiectul asigurării
Cardif-Assurances Risques Divers S.A. Paris Sucursala Bucureşti, ING Bank N.V. Amsterdam – Sucursala Bucureşti si Amsterdam Broker
de Asigurare S.R.L. au încheiat un Contract de Asigurare de Grup având drept scop oferirea Asigurării „ING Credit Protect” clienţilor ING
Bank. Această asigurare se încadrează în clasele B2: asigurări de sănătate şi B16: asigurări de pierderi financiare, prevăzute în Anexa 1 din
Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare şi supraveghere a asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare.
2. Definiţii
În cuprinsul prezentului document, cu excepţia cazului când se prevede expres contrariul, termenii şi expresiile de mai jos vor avea următoarele
semnificaţii, aplicabile deopotrivă formelor de plural şi de singular, forma articulată sau nearticulată:
Contractantul ING Bank N.V. Amsterdam – Sucursala Bucureşti, cu sediul social în mun. Bucureşti, B-dul Iancu de Hunedoara,
Asigurării Nr. 48, Parter + etajele 7-12, Sector 1, înregistrată la Registrul Comerţului de pe lângă Tribunalul Bucureşti sub nr.
J40/16100/1994, cod de înregistrare fiscală RO 6151100, număr de înregistrare în Registrul Instituţiilor de Credit
RB-PJS-40-024/18.02.1999
Broker, Intermediar S.C. Amsterdam Broker de Asigurare S.R.L. cu sediul social în B-dul Iancu de Hunedoara, nr. 48, etaj 7, Birou
Amsterdam Broker, Sector 1, Bucureşti, România, înregistrată la Oficiul Naţional al Registrului Comerţului cu nr.
J40/8283/2006, C.U.I. 18692940, autorizată să funcţioneze de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor în baza deciziei
nr. 114.374/18.08.2006, înmatriculată în Registrul Brokerilor cu nr. RBK-359/18.08.2006
Asigurător Cardif-Assurances Risques Divers S.A. Paris Sucursala Bucureşti, având sediul social în Bucureşti, Str. Banul Antonache
nr. 40-44, Etaj 1, Partea B, Sector 1, cod unic de înregistrare 24617128 din 17.10.2008, înregistrată la Registrul
Comerţului din Bucureşti cu numărul J40/17709 din 17.10.2008, cod de înregistrare în Registrul Asigurătorilor RX-
782. Telefon: 0312261111, Fax 0312261100.
Client Persoana fizică ce încheie cu Contractantul Asigurării un Contract de Credit având ca obiect acordarea unui credit
ipotecar sau un credit de consum/investiţii imobiliare cu garanţie ipotecară.
Persoană Asigurată Clientul care îndeplineşte condiţiile de eligibilitate prevăzute în cuprinsul Condiţiilor de Asigurare şi care, în urma
semnării Cererii Individuale de Aderare, a fost acceptat de către Asigurător în Asigurare, fiind, de asemenea, plătitorul
primelor de asigurare.
Beneficiarul ING Bank N.V. Amsterdam – Sucursala Bucureşti desemnat cu acordul scris al Persoanei Asigurate şi care este
Asigurării îndreptăţit să primească Indemnizaţia de Asigurare.
Eveniment Asigurat Reprezintă un eveniment viitor, imprevizibil şi fortuit, astfel cum este prevăzut în Condiţiile de Asigurare, şi la
producerea căruia Asigurătorul are obligaţia de a plăti Indemnizaţia de Asigurare în conformitate cu prevederile
Condiţiilor de Asigurare.
Incapacitate Incapacitate totală şi temporară de muncă a Persoanei Asigurate, ca urmare a unui accident sau a unei boli, constatate
Temporară de de către medic, care o împiedică să efectueze o activitate profesională/lucrativă aducătoare de venituri, cu condiţia ca
Muncă până în prima zi de întrerupere a activităţii, Persoana Asigurată să fi efectuat asemenea activităţi profesionale/lucrative
generatoare de venituri.
Pierderea Încetarea contractului individual de muncă al Persoanei Asigurate, care o determină pe aceasta să devină Şomer, în
Involuntară a sensul definiţiei din prezentele Condiţii de Asigurare.
Locului de Muncă
Şomer Orice persoană al cărei contract individual de muncă cu angajatorul a încetat la iniţiativa angajatorului sau de drept şi
care este înregistrată la Agenţiile Teritoriale pentru Ocuparea Forţei de Muncă, astfel că beneficiază de indemnizaţie de
şomaj în calitate de asigurat în sistemul asigurărilor sociale de stat şi în sistemul asigurărilor sociale de sănătate.
În sensul prezentelor Condiţii de Asigurare, nu se consideră Şomer persoana care se află în una dintre următoarele
situaţii:
a. îşi desfăşoară activitatea în funcţii elective sau este numită în cadrul autorităţii executive, legislative ori judecătoreşti,
pe durata mandatului, precum şi membrii cooperatori dintr-o organizaţie a cooperaţiei meşteşugăreşti;
b. realizează un venit brut pe an calendaristic egal cu cel puţin 3 salarii medii brute pe economie şi are calitatea de:
i. asociat unic, asociat, comanditar sau acţionar;
ii. administrator sau manager care a încheiat contract de administrare sau de management;
iii. membru al unei asociaţii familiale;
iv. persoană autorizată să desfăşoare activităţi independente;
v. cetăţean român care lucrează în străinătate, conform legii;
vi. persoană care realizează venituri din activităţi profesionale desfăşurate potrivit legii şi care nu se regăseşte în
una dintre situaţiile prevăzute la punctele i. – v..
Perioada de O perioadă de 90 de zile calendaristice consecutive de la data începerii Asigurării pe durata căreia nu este acoperit riscul
excludere de Pierderea Involuntară a Locului de Muncă al Persoanei Asigurate şi nu este datorată Indemnizaţia de Asigurare.
Perioada de O perioadă de 60 de zile calendaristice consecutive de la apariţia Incapacităţii Temporare de Muncă sau a Pierderii
aşteptare Involuntare a Locului de Muncă, pe durata căreia aceste evenimente trebuie să se producă neîntrerupt. După expirarea
acestor perioade (de excludere şi de așteptare) se vor calcula şi plăti Indemnizaţiile de Asigurare pentru aceste
Evenimente Asigurate.
Data producerii Data producerii Evenimentului Asigurat este: în cazul Incapacităţii temporare de muncă - data documentului care
Evenimentului atestă această stare; în cazul Pierderii Involuntare a Locului de Muncă - data menţionată ca atare în ultima decizie de
Asigurat acordare a indemnizaţiei de şomaj.
Indemnizaţia de Suma care este plătită Beneficiarului în cazul producerii Evenimentului Asigurat, stabilită conform prevederilor
Asigurare prezentelor Condiţii de Asigurare.
Suma Asigurată Suma Asigurată reprezintă limita maximă a răspunderii Asigurătorului în cazul producerii evenimentului asigurat.
Rata Primei Prima de Asigurare exprimată procentual ce este aplicată lunar la valoarea Soldului debitor.
Prima de Asigurare Suma rezultată din aplicarea Ratei de Primă la valoarea Soldului debitor, datorată lunar Asigurătorului de către
Persoana Asigurată.
Contract de Credit Actul juridic care reglementează relaţia de creditare dintre Client şi Contractantul Asigurării / Bancă, în baza căruia a
fost acordat un credit ipotecar sau un credit de consum/investiţii imobiliare cu garanţie ipotecară
Data Acordării Data la care Contractantul Asigurării / Banca pune la dispoziţia Clientului creditul aprobat, prin debitarea contului de
Creditului împrumut al acestuia şi, respectiv, creditarea contului său curent ataşat contului de împrumut, cu suma corespunzătoare
creditului ipotecar sau creditului de consum/investiţii imobiliare cu garanţie ipotecară, în conformitate cu menţiunile
din Contractul de Credit.
Sold debitor Principalul, exclusiv orice dobânzi şi comisioane, datorat lunar Contractantului Asigurării de către Client, calculat la
datele rambursării ratelor de credit, în conformitate cu prevederile Contractului de Credit.
Rată lunară de Suma datorată lunar Băncii de către Persoana Asigurată, aşa cum a fost convenită în Contractul de Credit, formată din
credit / Rată lunară / principal, dobândă, comision de administrare şi prima de asigurare aferentă Asigurării, excluzând sumele restante sau
Rată de credit primele de asigurare aferente altor produse de asigurare.

AB-14/2013.04 1/4
Data scadentă a Data la care Persoana Asigurată are obligaţia de a plăti prima de asigurare, conform Certificatului de Asigurare emis
primei de asigurare de către Asigurător. Datele scadente ale primelor de asigurare sunt similare cu datele scadenţelor ratelor de credit, aşa
cum sunt definite în Contractul de Credit.
Cerere individuală Documentul semnat de către Persoana Asigurată, conţinând solicitarea acesteia de a adera la Asigurare. Cererea
de aderare la individuală de aderare la asigurare include, de asemenea, declaraţia Clientului cu privire la îndeplinirea condiţiilor de
asigurare eligibilitate.
Certificat de Un document eliberat de Asigurător, care conţine detaliile Asigurării şi care confirma includerea Persoanei Asigurate
Asigurare în Asigurare, ca urmare a semnării Cererii individuale de aderare la Asigurare.
Acord de Debitare Persoana Asigurată autorizează Asigurătorul, prin semnarea Cererii individuale de aderare la asigurare, să debiteze
directă contul său curent ataşat contului de împrumut deţinut la Bancă, pe întreaga durată a Asigurării, în vederea plăţii lunare
a Primelor de Asigurare datorate.
Perioada de graţie Perioada de gratie este o perioada de 30 de zile calendaristice care începe la Data scadentă pentru care Persoana
Asigurată nu a achitat contravaloarea primei de asigurare..Pe durata perioadei de gratie, Persoana Asigurată beneficiază
de protecţia oferită de Asigurare. După încetarea perioadei de graţie, acoperirea Asigurării va fi suspendată.
Perioada de Perioada de suspendare este perioada de 30 de zile calendaristice, calculată de la data ulterioară încetării Perioadei
suspendare de graţie. Pe durata Perioadei de suspendare, Persoana Asigurată nu va beneficia de protecţia oferită de Asigurare, în
cazul producerii unui Eveniment Asigurat.
3. Evenimente asigurate
Asigurarea ING Credit Protect acoperă următoarele Evenimente Asigurate: incapacitate temporară de muncă şi pierderea involuntară a locului
de muncă.
4. Criterii de eligibilitate
Pot adera la Asigurare numai persoanele fizice care au încheiat un Contract de Credit cu Contractantul Asigurării şi care îndeplinesc următoarele
condiţii de eligibilitate la data aderării la Asigurare:
a. Au vârsta de minimum 18 ani si nu au împlinit 63 de ani;
b. După cunoştinţa lor, starea lor de sănătate este bună, nu suferă de vreo boală care necesită supraveghere sau tratament medical constant,
nu sunt în incapacitate temporară de muncă şi nu au fost în ultimele 12 luni în incapacitate de muncă pentru o perioada mai mare de 30 de
zile consecutive;
c. Pentru persoanele care au încheiat un contract de muncă cu un angajator, nu fac obiectul niciunei proceduri de concediere (individuală/
colectivă), nu au transmis in ultimele 3 luni şi nu au primit din partea angajatorului o propunere de încetare a relaţiilor de muncă prin
acordul părţilor;
d. La data semnării Cererii individuale de aderare la asigurare, au statut de angajat în baza unui contract individual de muncă încheiat pe o
durată nedeterminată, cu o vechime de cel puţin 12 luni, fără întreruperi mai mari de 30 de zile; vechimea la ultimul angajator trebuie să
fie de minim 3 luni;
e. În cazul Clienţilor care au încheiat un contract individual de muncă pe durată determinată, este necesar ca perioada contractului individual
de muncă să acopere durata Contractului de Credit;
f. Nu au încheiat un contract individual de muncă cu un angajator, fiind persoane fizice autorizate să desfăşoare activităţi economice, care
realizează venituri altele decât cele salariale, inclusiv persoanele care exercită profesiuni libere, conform dispoziţiilor Legii nr. 263/2010
privind sistemul unitar de pensii publice şi a Normelor de aplicare a acestei legi, caz în care nu vor beneficia de Indemnizaţie de asigurare
pentru Pierderea Involuntară a Locului de Muncă, dar beneficiază de o majorare a duratei maxime pentru acordarea Indemnizaţiei de
Asigurare în cazul Incapacităţii Temporare de Muncă;
g. Sunt de acord cu cesionarea Indemnizaţiei de Asigurare în favoarea Contractantului Asigurării, prin desemnarea acestuia ca Beneficiar al
Asigurării.
5. Subscrierea la asigurare
Clienţii Contractantului Asigurării ce îndeplinesc criteriile de eligibilitate vor dobândi calitatea de Persoane Asigurate în urma semnării Cererii
individuale de aderare la Asigurare, în urma primirii şi acceptării acestor Condiții de Asigurare şi în urma emiterii, prin intermediul Brokerului,
a Certificatului de asigurare de către Asigurător.
6. Indemnizaţia de Asigurare
6.1. Procedura de notificare
Persoana Asigurată sau reprezentantul acesteia va notifica Asigurătorul/Contractantul Asigurării în legătură cu producerea Evenimentului
Asigurat, în termen de maxim 30 zile calendaristice de la data producerii acestuia, şi va trimite documentele solicitate de către Asigurător,
necesare soluţionării dosarului de daună, în termen de maxim 30 zile calendaristice de la data notificării Evenimentului Asigurat.
Asigurătorul are dreptul de a refuza plata Indemnizaţiei de Asigurare dacă, urmare a faptului că nu a fost notificat în perioada menţionata mai
sus, acesta nu poate stabili data, circumstanţele şi cauza apariţiei evenimentului care a determinat cererea plăţii Indemnizaţiei de Asigurare.
6.2. Condiţii specifice la momentul notificării
În cazul Pierderii Involuntare a Locului de Muncă, la data notificării producerii Evenimentului Asigurat, Persoana Asigurată trebuie să aibă un
contract individual de muncă cu o vechime de minim 6 luni consecutive, derulat fără întrerupere.
6.3. Natura indemnizaţiilor
Indemnizaţia de Asigurare în cazul Incapacităţii Temporare de Muncă
Dreptul la Indemnizaţia de Asigurare pentru Incapacitatea Temporară de Muncă a Persoanei Asigurate apare dacă Incapacitatea Temporară de
Muncă durează fără întrerupere cel puţin 60 de zile calendaristice consecutive (Perioadă de Aşteptare). Valoarea Indemnizaţiei de Asigurare
este egală cu Rata lunară de plată conform Contractului de Credit, a cărei scadenţă se află în perioada de Incapacitate Temporară de Muncă
a Persoanei Asigurate, începând cu Rata de credit datorată pentru perioada de Asigurare în care Persoana Asigurată se află în Incapacitate
Temporară de Muncă pentru a 61-a zi.
Dacă Persoana Asigurată este din nou în Incapacitate Temporară de Muncă ca urmare a revenirii afecţiunilor medicale datorate bolii sau
accidentului care au determinat Incapacitatea Temporară de Muncă iniţială, pentru care Asigurătorul a acordat Indemnizaţia de Asigurare, iar
prima zi a acestei noi Incapacităţi Temporare de Muncă survine în termen de maximum 60 de zile calendaristice de la data încetării Incapacităţii
Temporare de Muncă iniţiale, această nouă Incapacitate Temporară de Muncă este considerată o continuare a Incapacităţii Temporare de
Muncă iniţiale, fără a se mai aplica o nouă Perioadă de Aşteptare. Dacă noua Incapacitate Temporară de Muncă survine după trecerea a 60 de
zile de la data încetării Incapacităţii Temporare de Muncă iniţiale, pentru care Asigurătorul a acordat deja Indemnizaţia de Asigurare, această
nouă Incapacitate Temporară de Muncă nu este considerată ca o consecinţa a Evenimentului Asigurat, iar Asigurătorul va acorda Indemnizaţia
de Asigurare după aplicarea unei noi Perioade de Aşteptare.
Pentru Persoanele Asigurate având un contract individual de muncă cu un angajator, atât la data semnării Cererii individuale de aderare
la Asigurare cât şi la data producerii Evenimentului asigurat, Indemnizaţia de Asigurare pentru Incapacitate Temporară de Muncă, pentru
fiecare Persoana Asigurată, nu poate depăşi valoarea a 6 Rate lunare per Eveniment Asigurat. Pentru persoanele fizice care sunt autorizate să
desfăşoare activităţi economice, care realizează venituri altele decât cele salariale, inclusiv persoanele care exercită profesiuni libere, conform
dispoziţiilor Legii nr. 263/2010 privind sistemul unitar de pensii publice şi a Normelor de aplicare a acestei legi,,Indemnizaţia de Asigurare
pentru Incapacitate Temporară de Muncă pentru fiecare Persoana Asigurată nu poate depăşi valoarea a 9 Rate lunare per Eveniment Asigurat.
Numărul maxim de Rate lunare care vor fi plătite de Asigurător pentru o Persoană Asigurată, indiferent de numărul de Evenimente asigurate
(Incapacitate Temporară de Muncă) produse, nu poate depăşi valoarea a 18 Rate lunare pe întreaga durată a Asigurării.
Indemnizaţia de Asigurare în cazul Pierderii Involuntare a Locului de Muncă al Persoanei Asigurate
Dreptul la Indemnizaţia de Asigurare pentru Pierderea Involuntară a Locului de Muncă al Persoanei Asigurate se naşte dacă pierderea locului
de muncă intervine după expirarea Perioadei de Excludere şi în cazul în care calitatea de Şomer a Persoanei Asigurate se menţine fără
întrerupere, cel puţin 60 de zile calendaristice consecutive (Perioadă de Aşteptare). Valoarea Indemnizaţiei de Asigurare este egală cu Ratele
lunare conform Contractului de Credit, a căror dată scadentă se afla în perioada de şomaj a Persoanei Asigurate, începând cu Rata lunară de
plată datorată de la data la care Clientul este Şomer pentru a 61-a zi.
Indemnizaţia de Asigurare pentru Pierderea Involuntară a Locului de Muncă pentru fiecare Persoană Asigurată nu poate depăşi valoarea a 6
Rate lunare per Eveniment Asigurat, pentru Persoanele Asigurate care deţin un contract individual de muncă (atât la data semnării Cererii
individuale de aderare cât şi la data producerii Evenimentului Asigurat) şi nu poate depăşi valoarea a 18 Rate lunare pe întreaga durată a
Asigurării.
Dacă Asigurătorul plăteşte o Indemnizaţie de Asigurare aferentă unuia sau mai multor Evenimente Asigurate cauzate de Pierderea Involuntară
a Locului de Muncă al Persoanei Asigurate, a cărei valoare totală depăşeşte contravaloarea a 6 Rate lunare, Persoana Asigurată va fi îndreptăţită
la o nouă Indemnizaţie de Asigurare aferentă acestui Eveniment Asigurat, după expirarea unei perioade de 6 luni de la data plăţii de către
Asigurător, sub forma Indemnizaţiei de Asigurare, a celei de-a 6-a Rate lunare.
6.4. Producerea concomitentă a Evenimentelor asigurate
AB-14/2013.04 2/4
În caz de apariţie concomitentă a două Evenimente Asigurate, respectiv Pierderea Involuntară a Locului de Muncă şi Incapacitatea Temporară
de Muncă, Asigurătorul va acorda numai Indemnizaţia de Asigurare pentru Pierderea Involuntară a Locului de Muncă, în cazul în care aceasta
apare ca primul Eveniment Asigurat. În caz de apariţie concomitentă a două Evenimente Asigurate, respectiv Incapacitatea Temporară de
Muncă şi Pierderea Involuntară a Locului de Muncă, Asigurătorul va acorda numai Indemnizaţia pentru Incapacitate Temporară de Muncă
dacă aceasta apare ca primul Eveniment Asigurat. Asigurătorul va acorda Indemnizaţia de Asigurare pentru Pierderea Involuntară a Locului
de Muncă (al doilea Eveniment Asigurat) numai în cazul în care condiţiile pentru acordarea acesteia sunt îndeplinite la data încetării primului
Eveniment Asigurat intervenit, anume Incapacitatea Temporară de Muncă.
6.5. Limite ale Indemnizaţiilor de Asigurare
Indemnizaţia totală de Asigurare aferentă tuturor Evenimentelor asigurate pentru o Persoană Asigurată, în cazul în care aceasta a încheiat mai
multe Contracte de Credit cu Contractantul Asigurării, pentru perioadele în care Persoana Asigurată este obligată să plătească Rate lunare
cumulate în orice mod, nu va depăşi în niciun caz 4.500 lei lunar pentru Incapacitatea Temporară de muncă sau Pierderea Involuntară a Locului
de Muncă.
Dacă Asigurătorul plăteşte o Indemnizaţie de Asigurare totală de 175.000 lei unei Persoane Asigurate, pentru unul sau mai multe Evenimente
Asigurate, toate Asigurările Persoanei Asigurate respective vor fi reziliate.
6.6. Procedura de soluţionare a dosarelor de daună
În situaţia în care intervine un Eveniment Asigurat, Persoana Asigurată sau reprezentantul acesteia este obligată să furnizeze Asigurătorului
documentele şi informațiile prezentate mai jos.
În cazul Incapacităţii Temporare de Muncă a Persoanei Asigurate:
a. formularul “Notificarea Evenimentului Asigurat”, completat şi semnat de Persoana Asigurată sau reprezentantul acesteia (împreună cu
documentul care dovedește reprezentarea);
a. o copie a certificatului medical care atestă incapacitatea temporară de muncă, eliberat de un medic expert sau de o unitate sanitară autorizată,
conform legislaţiei în vigoare, în care trebuie să fie menţionat diagnosticul respectiv;
b. o copie după fişa medicală a Persoanei Asigurate sau o adeverinţă semnată de către medicul de familie, din care să reiasă istoricul medical
al Persoanei Asigurate la momentul semnării declaraţiei de sănătate cuprinsă în Cererea individuală de aderare la Asigurare;
c. o copie a biletului de ieşire din spital, în cazul în care Persoana Asigurată a fost spitalizată;
d. copie a actului de identitate al Persoanei Asigurate.
În cazul Pierderii Involuntare a Locului de Muncă a Persoanei Asigurate:
a. formularul “Notificarea Evenimentului Asigurat”, completat şi semnat de Persoana Asigurată sau reprezentantul acesteia (împreună cu
documentul care dovedește reprezentarea);
b. o copie a adeverinţei emisă de angajator/Inspectoratul Teritorial de Muncă, în conformitate cu prevederile HG nr. 161/2006, privind
întocmirea şi completarea registrului general de evidenţă a salariaţilor sau decizia de încetare a contractului individual de muncă;
c. o copie a documentului care atestă că Persoana Asigurată figurează în evidenţele Agenţiei pentru Ocuparea Forţei de Muncă şi beneficiază
de indemnizaţie de şomaj la data notificării Evenimentului Asigurat (Carnetul de Evidenţă a Şomerului, vizat lunar);
d. copie a actului de identitate al Persoanei Asigurate.
Pe întreaga perioadă a Incapacităţii Temporare de Muncă sau a Pierderii Involuntare a Locului de Muncă, persistenţa acestora va fi dovedită
Asigurătorului de către Persoana Asigurată cel puţin o dată în cursul unei luni calendaristice. În cazul neprezentării acestor dovezi, Asigurătorul
va considera suspendată obligaţia sa de a oferi Indemnizaţia de Asigurare pentru perioada respectivă.
Asigurătorul îşi rezervă dreptul de a solicita Persoanei Asigurate alte documente pe care Asigurătorul le consideră necesare, de a examina
faptele pe cont propriu şi de a solicita Persoanei Asigurate să fie supusă unei verificări sau examinări medicale pe care Asigurătorul o consideră
necesară pentru stabilirea obligaţiei sale de a oferi Indemnizaţia de Asigurare respectivă.
În caz de dubiu, obligaţia de a demonstra că respectivul Eveniment Asigurat a intervenit conform celor declarate revine Persoanei Asigurate.
Documentele cerute vor fi trimise către Asigurator prin posta/curier, costurile obținerii si transmiterii acestora fiind suportate de Persoana
Asigurată sau reprezentantul acesteia. Documentele care nu sunt solicitate în forma originală pot fi transmise prin fax sau în format electronic,
prin e-mail.
6.7. Mod şi termen de plată a Indemnizaţiilor de Asigurare
Asigurătorul va plăti Indemnizaţia de Asigurare către Contractantul Asigurării, care este îndreptăţit să primească Indemnizaţia de Asigurare
în calitatea sa de Beneficiar desemnat, în baza confirmării Persoanei Asigurate, exprimată la data semnării Cererii individuale de aderare la
Asigurare.
După ce Asigurătorul primeşte toate documentele necesare analizei dosarului de daune şi în cazul în care Persoana Asigurată îndeplineşte
condiţiile de acordare a Indemnizaţiei, Asigurătorul va lua decizia în dosarul de daună respectiv în maximum 5 zile lucrătoare de la data
primirii ultimului document solicitat. În cazul acceptului daunei, Asigurătorul va plăti indemnizaţia în maxim 5 zile lucrătoare de la data
deciziei.
7. Excluderi
Asigurătorul nu datorează Indemnizaţii de Asigurare pentru Evenimentele Asigurate produse în legătură directă sau indirectă cu situațiile de
mai jos sau cu consecinţele acestora, după caz:
Excluderi pentru Incapacitatea Temporară de Muncă: a. tentativa de sinucidere/automutilare în primii doi ani de valabilitate a Asigurării,
indiferent de starea sa mentală; b. orice îmbolnăvire având drept cauză directă sau indirectă HIV (virusul imuno-deficienţei umane) şi/sau
orice boală legată de HIV, inclusiv SIDA (sindromul imuno-deficienţei dobândite) şi/sau orice mutaţie derivativă sau variaţie ale celor de mai
sus, cauzate în orice mod; c. condiţii medicale preexistente, boala continuă şi recidiva. Acestea se referă la consecinţele bolii, afecţiunilor sau
vătămărilor care au apărut, au fost constatate/diagnosticate şi/sau tratate înainte de începerea Asigurării; d. orice incapacitate de muncă apărută
în perioada anterioară datei de începere a Asigurării; e. participarea şi/sau practicarea de sporturi care implică/folosesc aparate de zbor (cu sau
fără motor), vehicule cu motor sau participarea unor animale (ex. curse de cai etc.), sporturi extreme, angajarea în curse de zbor (inclusiv în
calitate de instructor de zbor), altele decât cele operate de companiile aeriene pentru pasageri; f. implicarea în următoarele activităţi fără asistenţa
persoanelor specializate: paraşutism, scufundări, alpinism, navigare în larg, pescuit pe mare; g. toate sporturile profesioniste, încercarea de a
atinge recorduri; h. participarea activă şi voluntară la acte violente, infracţiuni, delicte, fapte penale; i. orice formă de război, invazie, ostilitate,
război civil, rebeliune, revoltă, revoluție, mişcare socială, insurecţie, dictatură militară sau uzurparea puterii, precum şi participarea activă la
acte de violenţă, acte teroriste şi sabotaje; j. explozii nucleare, radiaţii ionice, contaminarea radioactivă cu combustibil sau deşeuri nucleare;
k. manipularea armelor, a substanţelor explozive, inflamabile şi/sau toxice, în lipsa unei calificări de specialitate corespunzătoare; l. abuzul de
alcool (> de 0,40 mg/l alcool pur în aerul expirat, respectiv > de 0,8 g/l alcool pur în sânge), medicamente şi droguri, altele decât cele prescrise
şi administrate sub supravegherea medicului; m. orice intervenţie medicală realizată de o persoană nelicenţiată/neautorizată; n. orice accident
de autovehicul neraportat la organele de politie; o. sindromul oboselii cronice; p. boli degenerative ale coloanei vertebrale şi consecinţele lor
directe sau indirecte, cu excepţia celor diagnosticate prin RMN; q. orice afecţiuni mentale şi funcţionale, astenie, anxietate, depresie, tulburări
mentale şi nevroze; r. nesolicitarea şi nerespectarea tratamentului şi a indicaţiilor medicale imediat după un accident/îmbolnăvire; s. intervenţii
chirurgicale opţionale, chirurgia cosmetică/estetică opţională, donarea de organe; t. tratarea dependenţei, dezintoxicării şi a tulburărilor de
somn; u. naşterea, întreruperea voluntară a sarcinii şi consecinţele acestora.
Excluderi pentru Pierderea Involuntară a Locului de Muncă: a. pierderea locului de muncă care intervine sau este comunicată Persoanei
Asigurate de către Angajator înaintea datei începerii Asigurării; b. pierderea locului de muncă care survine ca urmare a săvârşirii unor abateri
disciplinare, cercetate de Angajator în conformitate cu prevederile legale în vigoare; c. încetarea contractului de muncă care survine la iniţiativa
Persoanei Asigurate sau prin acordul părţilor. Nu sunt incluse in aceasta excludere situațiile in care: i. demisia Persoanei Asigurate survine
ca urmare a neplăţii salariilor sau compensaţiilor salariale de către Angajator timp de cel puţin trei luni calendaristice, caz în care acesta
este obligat să demonstreze situaţia prin prezentarea demisiei înregistrate de Angajator, inclusiv specificarea expresă a acestui motiv; ii.
acordul părţilor de încetare a raportului de muncă intervine ca urmare a insolventei declarate a angajatorului, urmată de începerea procedurii
de lichidare judiciară. d. încetarea contractului de muncă care survine în cursul sau la sfârşitul perioadei de probă; e. încetarea de drept sau
înainte de termen a contractului individual de muncă încheiat pe o perioadă determinată, atunci când durata contractului individual de muncă
nu depăşeşte ultima dată scadentă a Contractului de Credit; f. pensionarea anticipată, chiar dacă Persoana Asigurată primeşte indemnizaţia de
şomaj acordată de Agenţia pentru Ocuparea Forţei de Muncă; g. şomajul pentru care nu se plăteşte indemnizaţia de şomaj de către Agenţia
pentru Ocuparea Forţei de Muncă; h. greve sau alte conflicte organizate de muncă sau orice alte asemenea acţiuni, declarate ilegale de către
autorităţile competente; i. motive neimputabile Persoanei Asigurate, în cazul în care persoana care decide încetarea contractului individual
de muncă în cadrul societăţii angajatorului este rudă sau afin până la gradul 4 inclusiv al Persoanei Asigurate, sau în cazul în care Persoana
Asigurată are şi calitatea de acţionar al societăţii angajatoare sau de membru al organelor de conducere ale acesteia.
8. Prima de asigurare
Toate primele de asigurare şi indemnizaţiile de asigurare sunt plătibile în moneda Contractului de Credit. Prima de asigurare se calculează prin
aplicarea (înmulțirea) Ratei de primă la Soldul debitor. Rata de prima este menționata în Certificatul de asigurare.
Primele vor fi colectate lunar de către Asigurător, în baza Mandatului de Debitare Directă semnat de către Client la momentul semnării
Cererii individuale de aderare la Asigurare, mandat prin care Clientul va împuternici Banca să debiteze „Contul Plătitor” al acestuia cu suma
specificată în instrucţiunea de debitare directă emisă de Asigurator şi să crediteze contul curent deţinut de Asigurător la Bancă.
Data scadentă a primelor de asigurare coincide cu data scadentă a ratelor de credit, aşa cum sunt definite în Contractul de Credit.
În cazul neplății Primei de asigurare, mai exact în cazul imposibilității Asigurătorului de a colecta prima de asigurare în baza Acordului de
AB-14/2013.04 3/4
Debitare Directă, Persoana Asigurata beneficiază de o Perioada de graţie de 30 de zile, calculată de la ultima Dată scadentă pentru care nu a
fost posibilă colectarea Primei de asigurare. Pe durata Perioadei de graţie, Persoana Asigurată beneficiază de protecţia oferită de Asigurare.
În cazul în care Prima de asigurare restantă nu poate fi colectată pe parcursul Perioadei de graţie, Asigurarea pentru respectiva Persoană
Asigurată va fi suspendată pentru maxim 30 de zile (Perioada de suspendare). Pentru a reactiva acoperirea Asigurării, Persoana Asigurată
are obligaţia de a vira în contul curent ataşat contului de împrumut contravaloarea tuturor primelor de asigurare restante şi scadente, astfel
încât să poată fi colectate de către Asigurător, în baza Acordului de Debitare Directă. În caz contrar, după expirarea Perioadei de suspendare,
Asigurarea va fi reziliată de drept.
9. Durata asigurării
Asigurarea este accesorie Contractului de credit şi va intra în vigoare, pentru fiecare Persoană Asigurată, la Data Acordării Creditului, cu
condiţia semnării de către Client a Cererii individuale de aderare la Asigurare.
Acoperirea pentru fiecare Persoană Asigurată se menţine pe o durată egală cu durata Contractului de Credit, până la data plăţii ultimei Rate
lunare, sub rezerva achitării Primei de asigurare şi a respectării celorlalte prevederi menţionate în prezentele Condiţii de Asigurare.
Asigurarea pentru fiecare Persoană Asigurată va înceta: a.în momentul expirării duratei Asigurării, prin achitarea de către Persoana Asigurată a
ultimei Rate lunare de credit; b.în momentul rambursării integrale în avans a creditului ipotecar sau creditului de consum/investiţii imobiliare
cu garanţie ipotecară; c.În momentul la care creditul este declarat scadent anticipat; d.la data la care se modifică condiţiile iniţiale ale creditului,
cu privire la modificarea titularului/solicitantului principal sau a numărului de cont ataşat creditului; e.la data decesului Persoanei Asigurate;
f.la data la care Persoana Asigurată împlineşte vârsta de 65 de ani sau se pensionează, indiferent de tipul pensiei pentru care devine eligibilă;
g.în cazul în care Prima de asigurare nu poate fi debitată / încasată de către Asigurător, până la expirarea Perioadei de suspendare; h.prin
renunţarea unilaterală din partea Persoanei Asigurate, ca urmare a transmiterii către Contractantul Asigurării sau Asigurător a unei notificări
scrise în acest sens. În acest caz, asigurarea va înceta la următoarea dată scadentă a Contractului de Credit, dar nu mai devreme de 30 de zile de
la primirea acestei notificări de către Asigurător; i.prin renunţarea unilaterală din partea Asigurătorului, ca urmare a transmiterii către Persoana
Asigurată a unei notificări scrise în acest sens. În acest caz, asigurarea va înceta la următoarea dată scadentă a Contractului de Credit, dar nu
mai devreme de 30 de zile de la primirea acestei notificări de către Persoana Asigurată; j.în cazul în care Persoana Asigurată nu este de acord
cu modificarea Condițiilor de Asigurare, conform prevederilor prezentului document; k.la data rezilierii Contractului de Asigurare de Grup;
l.prin alte modalităţi menţionate în aceste Condiţii de Asigurare sau conform legii.
10. Revizuirea Condiţiilor de asigurare și/sau a primei de asigurare
Asiguratorul îşi rezervă dreptul de a modifica Condițiile de Asigurare sau Rata de Prima. În aceste situații, Asigurătorul va notifica Persoana
Asigurată cu cel puţin 30 de zile înainte de data de la care se doreşte intrarea în vigoare a noilor Condiţii de Asigurare sau a noii Rate de
Prima. În cazul în care Persoana Asigurată nu este de acord cu modificările propuse, poate notifica Asigurătorul în scris, intenţia de încetare a
Asigurării, în termen de maximum 20 de zile de la primirea notificării de către acesta. În acest caz, Asigurarea va înceta pentru acea Persoana
Asigurată. În cazul în care Persoana Asigurată nu notifică vreo obiecție cu privire la modificările propuse, se consideră ca acestea au fost
acceptate tacit de către Client, şi Asigurarea va continua, fiind guvernată de noile Condiții de Asigurare.
Este posibilă derogarea de la obligația Asiguratorului de a notifica modificarea Condițiilor de Asigurare, dacă scopul şi natura modificărilor
avantajează Persoana Asigurată.
11. Reclamaţii şi litigii
a.Reclamaţii:Orice reclamaţie transmisă de către Client sau de către reprezentanţii acestuia cu privire la serviciile oferite de Asigurător, Broker
sau Contractantul Asigurării, legate de asigurare, va fi soluţionată pe cale amiabilă, prin formularea unei sesizări scrise la sediul Asigurătorului.
Această sesizare va fi analizată de către Departamentul de Relaţii Clienţi în termen de maximum 30 zile de la data primirii sale, urmând a se
transmite un răspuns scris, punctual şi argumentat către Persoana Asigurată care a formulat sesizarea. Aceasta nu afectează niciun drept legal
al Clientului de a întreprinde acţiuni împotriva Asigurătorului. În cazul imposibilităţii rezolvării amiabile a reclamaţiei, persoana interesată se
va putea adresa cu o plângere Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (www.csa-isc ro) sau Autorităţii Naţionale de Protecţia Consumatorilor
(www.anpc.gov.ro), ori va putea sesiza instanţele judecătoreşti competente. b.Litigii: Orice litigiu apărut în legătură cu serviciile de asigurare
oferite va fi rezolvat pe cale amiabilă. În cazul în care nu s-a reuşit stingerea conflictului pe cale amiabilă, competenţa revine instanţelor de
judecată române.
12. Autorizarea Asigurătorului
1.Asiguratorul are dreptul să stabilească şi să obţină informaţii cu privire la starea de sănătate a Persoanei Asigurate în baza rapoartelor
solicitate cu acordul său, de la medicii de familie/curanţi, si are dreptul să efectueze orice investigaţie detaliată suplimentară cu privire la
Persoana Asigurată/antecedentele sale medicale sau legate de circumstanţele producerii Evenimentului Asigurat; 2.Prin semnarea Cererii
individuale de aderare la Asigurare şi acceptarea Condițiilor de Asigurare, Persoana Asigurată îşi dă acordul pentru stabilirea şi examinarea
stării sale de sănătate; 3.Persoana Asigurată este obligată să se supună, la solicitarea Asigurătorului, unei examinări medicale efectuate de
către medicul indicat de Asigurător, pe cheltuiala Asigurătorului şi să urmeze tratament medical conform recomandărilor medicului. În cazul
în care există dubii cu privire la realitatea sau conformitatea Evenimentului Asigurat sau cu privire la informaţiile comunicate de către
Persoana Asigurată sau de medicul acesteia, Asigurătorul poate solicita efectuarea unei reexaminări de către medicul indicat de Asigurător;
4.În cazul în care Persoana Asigurată solicită o reexaminare medicală, acesta este obligat să suporte costurile reexaminării. Dacă se constată
că solicitarea Persoanei Asigurate a fost îndreptăţită, Asigurătorul va rambursa acesteia costurile reexaminării; 5.Toate informaţiile obţinute
de Asigurător pentru stabilirea stării de sănătate a Persoanei Asigurate pot fi utilizate doar pentru încheierea şi gestionarea Asigurării, pentru
alte scopuri fiind necesar consimţământul explicit al Persoanei Asigurate; 6.Asigurătorul este îndreptăţit să stabilească şi să analizeze faptele
importante referitoare la pierderea locului de muncă şi la intrarea în Şomaj a Persoanei Asigurate; 7.Prin semnarea Cererii individuale de
aderare la Asigurare şi acceptarea Condițiilor de Asigurare, Persoana Asigurată dă consimţământul Asigurătorului în vederea stabilirii şi
analizării faptelor importante referitoare la pierderea locului de muncă şi la intrarea în Şomaj.
13. Dispoziţii generale
a.Legislaţia aplicabilă. Poliţa de Asigurare de Grup va fi supusă prevederilor legii române, în special Legea nr. 136/1995 referitoare la
asigurările şi reasigurările din România, cu modificările şi completările ulterioare, Noul Cod Civil (art. 2.199 – 2.241) şi Legea nr. 32/2000
privind activitatea de asigurare şi supraveghere a asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare. b.Corespondenţa: Toate informaţiile,
anunţurile sau cererile trebuie redactate în scris, în limba română, şi transmise la sediul Asigurătorului din Str. Banul Antonache nr. 40-44, etaj
1, Partea B, Sector 1, cod poştal 011665, Bucureşti, sau prin fax la numărul 031.226.11.00 sau prin e-mail la adresa ro-office@cardif.com.
c.Perioadă de prescriere: Prescrierea dreptului la despăgubire intervine în mod automat la 2 ani de la data producerii evenimentului asigurat.
d.Valoarea de răscumpărare: Prezenta Asigurare nu este o asigurare cu posibilitatea de răscumpărare, astfel încât valoarea de răscumpărare
este zero în orice moment. e.Fondul de garantare: Asigurătorul plăteşte contribuţia la Fondul de garantare. f.Informaţii privind deducerile
prevăzute de legislaţia fiscală: În înţelesul prevederilor art. 42 lit. b din Codul Fiscal sumele încasate de persoane fizice din asigurări de orice fel
reprezentând despăgubiri, sume asigurate precum şi alte drepturi sunt venituri neimpozabile, iar potrivit prevederilor art. 48 alin. 7 lit. d primele
de asigurare suportate de persoana fizică nu sunt deductibile la stabilirea impozitului pe venit. Deductibilitatea contractelor de asigurare trebuie
analizată în conformitate cu prevederile Codului Fiscal în vigoare, cu toate modificările şi completările ulterioare, coroborate cu prevederile
Normei metodologice de aplicare a Legii nr. 571/2003 privind Codul Fiscal, cu toate modificările şi completările ulterioare. g.Informaţii
privind participaţiile: Asigurătorul nu deţine participaţii la Intermediar şi nici invers. h.Informaţii adiţionale:Clientul are dreptul de a
solicita şi alte informaţii cu privire la Asigurare. Orice cerere de informaţii suplimentare poate fi adresată către Asigurător, în scris, la datele
de contact menţionate mai sus. i.Protecţia datelor cu caracter personal: Prin aderarea la Poliţa de Asigurare de Grup, Clientul îşi exprimă
în mod expres consimţământul, în sensul Legii 677/2001 cu privire la protecţia persoanelor în ceea ce priveşte operarea datelor cu caracter
personal, cu privire la prelucrarea datelor sale personale (inclusiv cele având funcţie de identificare) de către Asigurător, care este operator de
date cu caracter personal înregistrat la Comisia Naţională pentru Informatică şi Libertăţi din Franţa (Commission nationale de l’informatique
et des libertés) cu nr. 1033389. Clientul, prin aderarea la Poliţa de Asigurare de Grup, confirmă că a luat la cunoştinţă faptul că îi sunt garantate
drepturile prevăzute de lege, fiind recunoscut dreptul de acces şi de intervenţie asupra datelor sale cu caracter personal, precum şi cel de
opoziţie asupra prelucrării acestora, drepturi ce pot fi exercitate printr-o cerere scrisă transmisă la sediul Asigurătorului. Clientul îşi exprimă
în mod expres consimţământul ca datele sale personale să fie folosite în scopul încheierii şi executării Asigurării în baza Poliţei de Asigurare
de Grup. Clientul îşi dă consimţământul ca Asigurătorul sau un alt operator desemnat de către acesta să îl contacteze direct, prin poştă, poştă
electronică, SMS sau alte mijloace de comunicare la distanţă, în scopurile sus menţionate. De asemenea, Clientul îşi dă acordul şi autorizează
Asigurătorul să transmită datele sale personale către alte entităţi din cadrul grupului BNP Paribas din care face parte Asigurătorul, localizate
în România/Uniunea Europeană sau către partenerii săi contractuali, în scopurile menţionate mai sus. Clientul a luat la cunoştinţă că, pentru a
îmbunătăţi calitatea serviciilor Asigurătorului, convorbirile telefonice pot fi înregistrate de Asigurător. În sensul celor de mai sus, în cazul în
care Clientul este o persoană juridică, acesta se angajează ca, înaintea transferului datelor personale ale utilizatorilor către Asigurător, să obţină
consimţământul acestora pentru prelucrarea datelor de către Asigurător, conform prevederilor prezentelor Condiţii de Asigurare. j.Acoperire
teritorială: Asigurarea acoperă evenimente care au loc pe teritoriul României. k.Informaţii incorecte şi declaraţii false: Asigurătorul include
Clientul în Asigurare în baza faptului că informaţiile oferite Asigurătorului, în momentul semnării Cererii individuale de aderare la Asigurare
şi/sau ulterior în orice moment, sunt corecte. Clienţii sunt obligaţi să informeze Asigurătorul în scris şi să ţină la curent Asigurătorul pe durata
valabilităţii Asigurării cu privire la toate condiţiile care ar putea influenţa evaluarea riscului realizată de Asigurător. Dacă se dovedeşte că, în
cunoştinţă de cauză, Clientul a furnizat informaţii false, înşelătoare, incomplete or incorecte pe care Asigurătorul le poate considera, în limitele
rezonabilului, importante pentru evaluarea riscului, atunci Asigurătorul are dreptul fie de a modifica toate Indemnizațiile de Asigurare datorate,
fie de a înceta Asigurarea pentru Clientul în cauză, fără a datora returnarea Primelor de asigurare colectate.
AB-14/2013.04 4/4