Republica Moldova

BANCA NAȚIONALĂ

REGULAMENT Nr. RBN60/1992

din 25.12.1992

cu privire la emiterea şi circulaţia certificatelor de depozit şi economii

Publicat : 20.04.1995 în MONITORUL OFICIAL Nr. 22 art. 06 Data intrării în vigoare

Abrogat prin HBN94 din 31.03.05, MO67-68/06.05.05 art.248

Aprobat

procesul-verbal al Consiliului de

Administraţie al Băncii Naţionale

a Moldovei nr.60 din 25 decembrie 1992

Prezentul Regulament, valabil pe întreg teritoriul Republicii Moldova, stabileşte un

sistem unic de emitere şi circulaţie a certificatelor de depozit şi economii.

1. Orice document, dreptul de cerere asupra căruia poate fi cedat de către o persoană în
favoarea altei persoane, considerat angajament al băncii emitente (în continuare "bancă")
pentru achitarea depozitelor plasate la aceasta trebuie să se numească certificat, iar
documentul analogic, care este un angajament al băncii pentru achitarea depunerilor de
economii plasate la aceasta - certificat de economii.

2. Certificatul de depozit sau certificatul de economii (în continuare "certificat") - este o

adeverinţă scrisă a băncii despre depunerea mijloacelor băneşti, care legalizează dreptul
deponentului (în continuare "beneficiar") sau a succesorului juridic de a primi expirînd
termenul stabilit suma depozitului şi dobînzii asupra acestuia (specimenele de certificate se
anexează).

3. Dreptul de emitere a certificatelor aparţine numai instituţiilor înregistrate ca persoană

juridică şi sînt autorizate de Banca Naţională a Moldovei să efectueze operaţiuni bancare.

4. Certificate de depozit pot fi eliberate numai persoanelor juridice, înregistrate pe

teritoriul Republicii Moldova. Certificate de economii - numai locuitorilor Republicii
Moldova.

Dreptul de cerere asupra certificatului de depozit poate fi transmis numai persoanelor

juridice, înregistrate pe teritoriul Republicii Moldova. Dreptul de cerere asupra
certificatului de economii poate fi transmis numai cetăţenilor, locuitori ai Republicii
Moldova.
 5. Vînzarea (cedarea) certificatelor de deposit şi economii persoanelor juridice şi fizice,
aflate sub jurisdicţia altor state este posibilă numai cu permisiunea Băncii Naţionale a
Moldovei. Banca Naţională a Moldovei examinează chestiunea cu privire la aprobarea
vînzării (cedării) certificatelor de depozit şi economii în termen de 4 zile lucrătoare, acesta
expirînd se anunţă numai despre interzicerea unei asemenea tranzacţii.

Certificatele de depozit, prezentate pentru plată încălcînd prezentele prevederi nu sînt

primite de către bănzi.

6. Certificatele pot fi normative şi la purtător.

7. Conform termenului de circulaţie certificatele trebuie să fie la termen. Termenul de

circulaţie a certificatelor de depozit (termenul de la data eliberării certificatului, pînă la
data cînd posesorul certificatului obţine dreptul de a cere mijloacele investite) se limitează
cu un an.

Termenul de circulaţie a certificatelor de economii poate depăşi un an.

Dacă termenul de primire a depozitului sau a depunerii certificatului a expirat, atunci un

astfel de certificat se consideră document la cerere, asupra căruia banca îşi asumă
obligaţiunea de a plăti suma indicată în el imediat la prima cerere a posesorului.

8. Banca poate prevede posibilitate prezentării anticipative a certificatului la termen. În

asemenea caz banca plăteşte deţinătorului de certificat suma certificatului şi dobînda
asupra acestuia cu o taxă scăzută, stabilită de către bancă eliberînd certificatul.

9. Decontările băneşti asupra cumpărării şi vînzării certificatelor de depozit pot fi

efectuate numai prin virament. Decontările asupra certificatelor de economii pot fi efectuate
atît prin virament, cît şi în numerar.

10. Certificatul nu poate servi ca mijloc de decontare sau de plată pentru mărfurile
vîndute sau pentru servicii prestate.

11. Tranzacţii cu certificate se efectuează în unitatea monetară de calcul a Republicii

Moldova.

12. Formularul certificatului trebuie să conţină în mod obligatoriu următoarele rechizite;

- marca firmei băncii-enumerate;

- denumirea "certificat de depozit" sau "de economii";

- indicarea motivului de eliberare a certificatului (depozit sau depunere de economii);

- data vărsămîntului depozitului sau economiilor;

- suma depozitului sau al depunerii în cifre şi în litere;

- obligaţia incontestabilă a băncii de a întoarce suma vărsată în depozit sau în depunere

şi a dobînzilor asupra lor;
 - data solicitării sau rambursării de către beneficiar a sumei certificatului;

- rata dobînzii pentru folosirea depozitului sau a depunerii;

- suma dobînzii aferente;

- denumirea şi adresa băncii emitente, pentru certificatul nominativ şi a beneficiarului;

- semnăturile a două persoane, autorizate de către bancă să semneze şi ştampila băncii;

- formularul certificatului nominativ de depozit trebuie să aibă loc şi pentru semnăturile

de cesiune.

13. Dacă pe formularul certificatului lipseşte unul din rechizitele obligatorii, atunci un
astfel de certificat se consideră nevalabil.

14. În caz de necesitate, băncile pot include în certificat date adăugătoare care nu
încalcă conţinutul rechizitelor obligatorii şi nu contravin prezentul regulament şi legislaţiei
Republicii Moldova.

15. Formularul certificatului trebuie să conţină pe scurt condiţiile de emitere, de plată şi

circulaţia (condiţiile şi modul de cesiune a certificatului).

16. Certificatele au cotoare, care conţin următoarele rechizite:

- denumirea "Cotor de certificat de depozit (economii)";

- numărul, seria certificatului;

- data emiterii acestuia;

- suma depozitului sau a depunerii;

- termenul rambursării;

- rata dobînzii;

- pentru cele nominale – cui a fost eliberat şi semnătura beneficiarului.

17. Perfectînd certificatul, banca îndeplineşte toate rechizitele cotorului

certificatului.Cotorul certificatului se semnează de către beneficiar sau persoana
împuternicită de el, este separat de cerificat şi se păstrează la bancă. Banca poate să ţină un
registru al certificatelor emise, unde în afară de rechizitele, de pe cotoarele certificatelor
pot fi şi alte rechizite necesare băncii.

18. Formularele certificatelor se ţin la evidenţă strictă şi se păstrează în depozite sau în

safeuri din material refractar.Cotoarele certificatelor după oglindirea operaţiuni din balanţă
se plasează în mape separate.Registrele şi mapele cu cotoarele certificatelor se păstrează în
depozite sau safeuri din material refractar.

19. Îndeplinind certifiatul nu se admit corectări sau ştersături. Evidenţa formularelor de

certificare se ţine în contul în afara bilanţului nr.9973 "Formulare de acţiuni, obligaţiuni,
certificate de economii ale băncilor comerciale pentru difuzare".

20. Băncile de sine stătător confecţionează formulare de certificate de depozit şi

economii, acestea avînd o putere de apărare conform Regulamentului Comisiei republicane
pentru piaţa hîrtiilor de valoare cu privire la apărarea hîrtiilor de valoare, de multiplicarea
nesancţionată în Republica Moldova.

Banca Naţională nu poartă răspundere pentru falsificarea certificatelor.

21. Impozitul asupra operaţiunilor cu certificatele de deposit se plăteşte conform

legislaţiei Republicii Moldova.

22. Deţinătorul de certificat are dreptul de a-l ceda (vinde) altei persoane.Dacă ca
deţinător se prezintă însăşi banca, atunci un astfel de certificat de depozit se cedează numai
unei alte bănci.

23. Cedarea dreptului de cerere asupra certificatului la purtător se efectuează print-o

simplă înmînare a acestuia.

Cedarea dreptului de cerereasupra certificatului nominativ (cesiunea) se perfectează pe

versoul certificatului printr-un acord bilateral al persoanei, care cedează drepturile sale
(cedentul) şi al persoanei, care obţine aceste drepturi (cesionarul).

Acordul cu privire la cedarea dreptului de cerere asupra certificatului de depozit se

semnează de două persoane autorizate de persoana corespunzătoare să efectueze asemenea
tranzacţii şi se consolidează cu ştampila persoanei juridice. Acordul cu privire la cedarea
drepturilor de cerere asupra certificatului de economii se semnează de ambele părţi
personal.

Cesiunea se perfectează în modul următor:

nr.______ "___" _______________1992

_________________________________________________________________

(numele cedentului)

pe de o parte, şi _______________________________________________

(numele cesionarului)

pe de altă parte, au convenit, că _______________________________

_________________________________________________________________

(numele cedentului)

cedează, iar ____________________________________________________

 _________________________________________________________________

(numele cesionarului)

obţine dreptul d cerere asupra certificatului nr. ___________

seria ____________________

__________________________ ________________________________

(semnătura cedentului) (semnătura cesionarului)

L.Ş. L.Ş.

Dacă pe versul certificatului nu este loc pentru următoarele cesiuni apoi lacertificat se
încleie o foae, pe care se poate continua perfectarea cesiunilor.

Valoarea certificatului cedat se determină conform formulei:

unde: N - nominalul certificatului;

C - rata dobînzii anuale a prezentului certificat;

Z - numărul de zile din ziua vînzării certificatului beneficiarului pînă la ziua cesiunii;

360 - numărul de zile pe an.

24. La scadenţa depozitului ori a depunerilor banca realizează plata la prezentarea

certificatului şi cererii beneficiarului, indicînd numărul contului, pe care vor fi trecute
mijloacele băneşti.

Banca verifică continuitatea şirului de contracte de cesiuni, corespunderea numelui,

ştampilei şi semnăturilor din certificatul nominativ cu aceleaşi rechizite din cererea asupra
trecerii în cont a mijloacelor.

În cazul în care persoanle,care au semnat certificatul lipsesc, cererea poate fi semnată

de alte persoane autorizate şi însoţită de o procură corespunzătoare.

25. Certificatele de economii ale Băncii de Economii a Moldovei pot circula conform
condiţiilor sale, coordonate şi înregistrate la Banca Naţională a Moldovei.

26. Banca poate propune beneficiarului servicii de mediator în caz de cedare a

certificatului. Banca care doreşte să acumuleze mijloace la depozit sau la depunere poate să
recurgă la serviciile brokerilor cu o cerere de acumulare a mijloacelor conform condiţiilor
stipulate cu anticipaţie.

Banca provizoriu disponibilă de mijloace băneşti poate recurge la serviciile brokerilor

pentru plasarea mijloacelor conform condiţiilor stipulate cu anticipaţie.
 27. Banca emitentă de certificate trebuie să confirme la Banca Naţională a Moldovei
condiţiile de emitere şi circulaţie a certificatelor sale. Condiţiile trebuie să conţină:

- data adoptării la emiterea certificatelor;

- denumirea instituţiei Bancare - care a adoptat această hotărîre;

- condiţiile depline de emitere şi circulaţie a certificatelor;

- descrierea aspectului exterior al certificatelor;

- specimene de certificate.

28. Condiţiile emiterii certificatelor se adoptă de către administraţia băncii comerciale şi se

expediază în două exemplare cu specimenele anexate Băncii Naţionale a Moldovei, la
Direcţia resurse creditare şi operaţiuni de piaţă pentru confirmare şi înregistrare. Un
exemplar de condiţii confirmate şi a modelelor de certificate cu permisiunea de emitere a
lor se înapoiază băncii. Machetele modelelor tipografice ale certificatelor de economii la
purtător se coordonează în mod obligatoriu cu comisia de experţi a Comisiei de stat pentru
piaţa hîrtiilor de valoare privind prezenţa gradelor de apărare corespunzătoare, fapt despre
care banca comercială comunică în scris Băncii Naţionale a Moldovei, înainte de a le tipări.

Banca Naţională a Moldovei conferă numărul de înregistrare a

certificatelor băncilor conform cerinţelor expuse în Anexa nr. 1

29. Banca Naţională poate să suspendeze emiterea sau să o declare nevalabilă,cu

restituirea beneficiarului a mijloacelor acumulate în urma emiterii certificatelor, precum şi
să ceară plata certificatelor înainte de termen dacă:

- condiţiile de emiterea certificatelor vin în contradicţie cu legislaţia sau prezentul

Regulament;

- banca nu a prezentat în timp Condiţiile de emitere a certificatelor spre confirmare

Băncii Naţionale a Moldovei;

- în reclama sa despre emiterea certificatelor banca indică date, care vin în contradicţie
cu condiţiile de emitere a acestora stării reale a lucrurilor, legislaţiei în vigoare sau
prezentul Regulament;

- banca încalcă legislaţia în vigoare şi prezentul Regulament în procesul de emitere,

circulaţie şi plată a certificatelor.

30. Toate litigiile apărute între părţi în legătură cu emiterea, circulaţia şi plata
certificatelor de depozit şi de economii se soluţionează în ordinea stabilită, conform
legislaţiei Republicii Moldova (judecătoria de arbitraj, judecătoria populară etc.).

31.Pentru întocmirea registrului unic al hîrtiilor de valoare emise în republică Banca

Naţională a Moldovei în măsura înregistrării certificatelor băncilor prezintă datele necesare
Comisiei de stat pentru piaţa hîrtiilor de valoare."
-------------------------

Aprobat, proces-verbal al Consiliului de Administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.27

din 9 iulie 1993

Anexă la Supliment

Banca Naţională a Moldovei stabileşte următorul mod de alcătuire a numărului de

înregistrare a certificatelor de depozit şi economii, emise de băncile Republicii Moldova.

1. Numărul de stat de înregistrare a certificatelor, emise de bănci constă

----------------------------------------------------------------

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12

---------------------------------------------------------------- din 12 categorii:

2. Primele două categorii ale numărului de înregistrare sînt rezervate pentru prefix, care
este posibil pentru folosirea acestui număr de stat în operaţiuni internaţionale la piaţă
interstatală pentru hîrtii de valoare.

3. Categoria a treia înseamnă, că emitrea dată a hîrtiilor de valoare se efectuează de către

bănci şi conţine litera latină "B".

4. Categoria a patra indică genul certificatului, de exemplu:

1. - Certificatul de depozit;

2. - Certificatul de economii;

3-4. - rezervate pentru alte genuri ale hîrtiilor de valoare.

5. categoria a cincea indică termenul emiterii hîrtiilor de valoare:

1. - pe termen scurt (pînă la 1 an);

2. - pe termen mediu (de la 1 an pînă la 5 ani);

3. - pe termen lung (mai mult de 5 ani).

6. Categoriile şase şi şapte dublează numărul de licenţă a-emitente.

7. Categoria a opta indică numărul de ordine al certificatelor de acelaşi gen a emitentului

dat.

8. Categoria a noua indică periodicitatea achitării venitului:

0 - periodicitatea nu este prevăzută;

1 - o dată în an;
2 - o dată în trimestru;

3 - o dată în semestru;

3 - o dată în lună;

4 - o dată în trimestru.

9. Categoria a zecea este rezervată pentru criteriile viitoare ale hîrtiilor de valoare, care pot
să apară.

10. Categoriile unsprezece şi douăsprezece indică numărul de ordine a hîrtiei de valoare

date în registrul de înregistrare.

11. La folosirea numărului de înregistrare dat în operaţiunile pe piaţa internaţională a

hîrtiilor de valoare în dreapta numărului se vor adăuga categoriile de control în
conformitate cu standardele internaţionale.

Pentru certificate de depozit şi economii se stabilesc următoarele

serii:

-Certificate de depozit nominative la termen - OODT;

-Certificate de economii nominative la termen - OOET;

-Certificate de economii la termen la purtător - OOEP.

Categoriile zero ale seriei sînt rezervate pentru criteriile viitoare ale certificatelor de
depozit şi economii.