ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE A MOLDOVEI

FACULTATEA FINANȚE
DEPARTAMENTUL INVESTIȚII ȘI ACTIVITATE BANCARĂ

VASILE BATRINCEA

Lucru individual
la disciplina
„Creditare bancară”
în baza băncii BC “Moldova-Agroindbank” S.A.

Autor:
Student gr. FB-181
Învățământ cu frecvență la zi
BATRINCEA Vasile
________________________

Conducător științific:
Conf. univ., dr
MISTREAN Larisa
________________________

Conducător științific:
Asist. univ.,
COSTOVA Natalia
________________________

Chișinău-2020
 Scurt Istoric
Istoria noastră a început la 8 mai 1991 şi continuă în fiecare zi sprijinind clienţii şi afacerile din
Republica Moldova, astăzi contribuind ca planurile personale şi de business ale cca un milion de
clienţi să se realizeze rapid, avantajos, datorită celor mai bune produse şi servicii bancare, dar şi
expertizei profesioniste oferite de angajaţii MAIB.

Răsfoind filele istoriei, vom consemna următoarele evenimente:

8 mai 1991. A fost fondată Banca Comercială ”Moldova Agroindbank” S.A. (MAIB), ca urmare
a reorganizării reprezentanţei din Moldova a Băncii Agroindustriale a URSS. Banca obţine
licenţa pentru desfăşurarea operaţiunilor bancare, inclusiv în valută străină.

1993. MAIB devine fondator al Bursei de Valori din Moldova. Fiind orientată, în special, spre
businessul agroindustrial. MAIB şi-a lărgit gama de servicii prestate şi obţine treptat statutul de
bancă universală. Moldova Agroindbank devine şi membru-fondator al fondurilor de privatizare
„Agrofond”, „Dividend” şi al corporaţiei „Vininvest”.

1994. Banca a evaluat independent portofoliul de credite, în conformitate cu standardele bancare

internaţionale, efectuând primele defalcări în fondul de risc în volum de 30 mil. lei.

1995.  A continuat evoluţia în domeniul proceselor bancare prin aplicarea bilanţului zilnic, a
contului corespondent unic şi a poştei electronice, ceea ce permite efectuarea decontărilor în
termen de o singură zi bancară. Banca a fost conectată la sistemele informaţionale REUTER şi
SWIFT. Moldova Agroindbank a semnat şi primul acord cu BERD privind valorificarea unei
linii de credit în sumă de 20 mil. dolari, destinată susţinerii businessului mic şi mijlociu.

1996. Moldova Agroindbank este declarată lider în sistemul bancar din Republica Moldova după
mărimea capitalului normativ, operaţiunile de credit şi volumul total al decontărilor efectuate în
interiorul ţării, precum şi după volumul, dar şi calitatea tranzacţiilor internaţionale. În cadrul
băncii s-a instituit „Comitetul pentru gestionarea activelor şi pasivelor”.

1997. MAIB devine un participant activ al pieţei investiţiilor corporative. În acelaşi an este

înregistrat la Agenţia de Stat pentru Proprietatea Intelectuală primul logo, care i-a reprezentat
imaginea până în 2015, când a avut loc rebrandingul.

1998. Deşi anul este marcat de criza financiară care a zguduit ţările CSI, banca reuşeşte să
înregistreze o creştere a indicatorilor financiari. Au fost puse bazele structurării segmentului
corporativ de clienţi, sunt efectuate primele operaţiuni forward de tipul overnight şi swap cu
băncile din străinătate, iar în cadrul unui parteneriat strategic MAIB a început colaborarea cu
concernul Sudzucker (Germania).

1999. În data de 5 ianuarie este înregistrat domenul şi site-ul oficial www.maib.md. MAIB
deţine o cotă de 30% a portofoliului de credite. Cu 10% creşte şi portofoliul de clienţi, acesta
constituind 84 mii de persoane fizice şi juridice.
2000. Transformările continuă. Este fondată compania fiică MoldMediaCard, fiind desfăşurată
activitatea de lansare a plăţilor prin intermediul cardului. Adunarea generală a acţionarilor
confirmă BERD şi Western NIS Entreprise Fund în calitate de potenţiali investitori străini ai
băncii, iar un an mai târziu instituţiile financiare au investit în capitalul statutar al acesteia,
obţinând 9.8% şi, respectiv, 9.9% din acţiuni. Moldova Agroindbank obţine şi prima distincţie de
„Cea mai bună bancă din Moldova” din partea revistei Euromoney. Totodată, banca desfăşoară o
intensă activitate de caritate, fiind un actor social important care sprijină comunitatea.

2002. MAIB este prima bancă din Republica Moldova care fondează o companie de leasing, în
calitate de preşedinte al acesteia fiind ales vicepreşedintele MAIB, Serghei Cebotari. Tot în 2002
este creat Centrul de business, care a adoptat filosofia deservirii individuale a clienţilor
corporativi, inclusiv atragerea depozitelor, gestionarea lichidităţii, operaţiunile valutare etc.
Moldova Agroindbank devine membru al sistemului VISA Internaţional şi îşi extinde gama
produselor în baza cardurilor bancare.

2004. Numărul total al clienţilor atinge cifra de 200 mii de persoane fizice şi juridice. Baza de
depozite a sporit cu 47% în comparaţie cu anul 2003, în primul rând pe segmentul retail, iar
depozitele persoanelor juridice s-au majorat cu 60%.

2005. Banca îşi concentrează eforturile asupra dezvoltării reţelelor electronice de vânzare a

produselor bancare. Spre sfârşitul anului, MAIB îngloba 92 de puncte fizice de vânzare a
produselor bancare şi 383 de puncte electronice.

2006. BERD şi Western NIS ies din capitalul băncii, vânzându-şi acţiunile.

2007. Persoanele fizice pot gestiona conturile de depozit în orice sucursală a băncii pe întreg
teritoriul ţării, iar în calitate de proiect-pilot este demarat serviciul Internet-Banking.

2007 – 2011. Sunt lansate cardurile cu cip VISA şi MasterCard. În premieră pe piaţa bancară
este aplicată soluţia serviciului Cash-In, cu posibilitatea de achitare a creditelor, suplimentare a
conturilor curente şi depozite prin terminale de plată. Se dezvoltă sistemul de deservire a
clienţilor prin telefon, fiind create serviciile InfoCentru şi InfoTel. În această perioadă banca a
încheiat mai multe acorduri de finanţare cu Fondul European pentru Europa de Sud-Est, Banca
Mării Negre pentru Comerţ şi Dezvoltare, Corporaţia Financiară Internaţională şi BERD pentru
creditarea businessului mic şi mijlociu. La fel, Moldova Agroindbank a obţinut dreptul de a
gestiona conturile Fondului ”Provocările Mileniului” în cadrul programului Compact.

2012. Demarează proiectul ”Sucursala virtuală” - MAIB Online, care a integrat toate serviciile
oferite de bancă la distanţă. Moldova Agroindbank obţine statutul de membru al Asociaţiei
Europene de Business.

2013. Serghei Cebotari este ales Preşedinte al Comitetului de Conducere. MAIB devine unul
dintre cei mai mari angajatori din republică, cu peste 1500 de angajaţi.

2014. Se semnează acordul de parteneriat cu American Express, MAIB devenind reprezentant

exclusiv în Republica Moldova cu dreptul de acceptare şi emitere a cardurilor bancare American
Express. De asemenea, este lansat un nou produs – Bancassurance.
2015. Banca trece printr-un proces de rebranding şi îşi schimbă logoul. Prin licitaţie MAIB
obţine dreptul de deservire a trezoreriilor teritoriale, a instituţiilor vamale şi începe să presteze
servicii unui nou segment de clienţi – beneficiarii de plăţi sociale. Se extinde reţeaua fizică, fiind
constituită din 104 sucursale şi agenţii, 214 bancomate, 3025 POS-terminale, 5 centre non-stop
de autoservire bancară şi 37 de zone de autoservire. Banca îşi fortifică poziţiile, deţinând cota de
26.3% la active, 28.7% - la credite, 27.8% - la depozite.  

2016. Este lansat un amplu proces de transformare pe mai multe linii de business pentru a spori
eficienţa şi calitatea deservirii.

2017. Pentru a-şi spori nivelul de competitivitate şi securitate, MAIB şi-a consolidat capacităţile
de prevenire a spălării banilor şi a finanţării terorismului prin implementarea celor mai
performante soluţii AML. Au fost executate lucrări de automatizare a Back Office-ului, în
vederea centralizării operaţiunilor, excluderii acestora din sucursale şi optimizării lucrului cu
clienţii. Moldova Agroindbank a inaugurat primul Centru pentru Tineret „MAIB Studio Avanti”
în cadrul căruia copii şi tineri beneficiază gratuit de instruiri interactive în domeniul educaţiei
financiar-bancare.

2018. În structura de acţionariat intră HEIM Partners Limited, care a achiziţionat pachetul de
41.09% acţiuni. HEIM Partners Limited este un consorţiu internaţional de investitori format din
Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, Horizon Capital şi AB Invalda INVL.
MAIB continuă să lanseze noi produse: tichetele de masă electronice Lunch Card, Easi Banking,
P2P, achitările în lot.

2019. Se lansează LiberCard, primul card de cumpărături în rate şi fără dobândă, cardul Instant,
prima zonă de autoservire cu POS-terminale într-un supermarket. Este depăşit pragul de 1 000
000 de carduri VISA emise de MAIB.

2020. Este lansat numărul scurt al Contact Center 1313. În contextul pandemiei COVID-19,
banca întreprinde un şir de măsuri de susţinere a clienţilor şi afacerilor lor.

1. Analiza portofoliului de credite

Credite destinate persoanelor fizice:
Credit Espresso
Credit Espresso Plus
Credit Cappuccino
Credid Frappe
Credit Latte
Credit Refinance
Multiopțional
Overdraft
Carduri de credit
Finanțarea cheltuielilor personale
Credit imobiliar
Credit imobiliar- lucrători
migranți
Imobiliar avanti
Credit imobiliar Prima Casă
Microcredite
Credite destinate persoanelor Juridice:
Credite pentru agricultură
-Creditul Multiopţional - Agro,
-Creditul Universal - Agro Plus,
-Creditul Invest - Agro 
Microîntreprinderi
Refinanțarea afacerilor mici
Credite pentru întreprideri mici și
micro
-Credite pentru intreprinderi nou
create
-Credite pentru caoital circulant
-Credite pentru scopuri
investitionale
Credite Restart
Credite pentru tineri
Credite pentru femei de afaceri
Microcredite
-Simplu +
-Business +
-Multioptional ANGRO
-Universal Angro Plus
Credite pentru tehnica in cadrul
parteniriatului

2. Descrierea creditelor

Credite persoanelor fizice

Denumirea Descrierea
Credit Espresso Suma acordă :
de la 2 000 de lei până la 100 000 de lei;
Termenul de acordare:
pe un termen de până la 60 de luni.
Rata anuală :
7% (flotantă)
Asigurarea creditului:
fără gaj şi fără să justifici utilizarea sumei
împrumutate.
DAE:
Dobânda anuală efectivă (DAE) sau costul total al
creditului variază în dependenţă de suma şi perioada
de rambursare a creditului. Pentru un credit de 100
000 lei, pe un termen de 24 luni, DAE constituie
28,37%
Credit Espresso Plus Se acordă :
 de la 100 000 de lei până la 200 000 de lei;
Termenul de acordare:
pe un termen de până la 60 de luni.
Asigurarea creditului:
fără gaj şi fără să justifici utilizarea sumei
împrumutate
Rata anuală :
7% (flotantă)
DAE:
Dobânda anuală efectivă (DAE) sau costul total al
creditului variază în dependenţă de suma şi perioada
de rambursare a creditului. Pentru un credit de 100
000 lei, pe un termen de 24 luni, DAE constituie
28,37%.
Credit Cappuccino Se acordă :
de la 2 000 până la 200 000 de lei;
Termenul de acordare:
pe un termen de până la 60 de luni.
Rata anuală
7%
Asigurarea creditului:
fără gaj şi fără să justifici utilizarea sumei
împrumutate
DAE:
Dobânda anuală efectivă (DAE) sau costul total al
creditului variază în funcţie de suma şi perioada de
rambursare a creditului. Pentru un credit de 100 000
lei pe termen de 24 luni, DAE constituie 28,37%.
Credit Frappe Se acordă :
de la 2 000 până la 200 000 de lei;
Termenul de acordare:
pe un termen de până la 60 de luni.
Rata anuală
9%.
Asigurarea creditului:
fără gaj şi fără să justifici utilizarea sumei
împrumutate.
DAE:
Dobânda anuală efectivă (DAE) sau costul total al
creditului variază în funcţie de suma şi perioada de
rambursare a creditului. Pentru un credit de 100 000
lei pe termen de 24 luni, DAE constituie 14,09%
Credit Latte Se acordă :
de la 50.000 până la 800.000;
Termenul de acordare:
pe un termen de până la 84 de luni;
Rata anuală :
10%.
 Asigurarea creditului:
fără fidejusori.
imobil în proprietate;
cu gaj .
DAE:
Dobânda anuală efectivă (DAE) sau costul total al
creditului variază în funcţie de suma şi perioada de
rambursare a creditului. Pentru un credit de 100 000
lei pe termen de 24 luni, DAE constituie 19.83%.
Credit Refinance Se acordă ;
de la 2 000 până la 200 000 MDL;
Termenul de acordare:
pentru o perioadă de credit de până la 5 ani;
Rata anuală:
7%
Asigurarea creditului:
fără gaj;
Dacă suma refinanţării depăşeşte 100 000 MDL va fi
necesar să ai un imobil în proprietate şi un fidejusor.
DAE:
Dobânda anuală efectivă (DAE) sau costul total al
creditului variază în dependenţă de suma şi perioada
de rambursare a creditului. Pentru un credit de 100
000 lei pentru o perioadă de 24 luni, DAE constituie
25,70%.
Multiopțional Se acordă :
de la 50,000 până la 200,000 MDL;
Termenul de acordare:
pentru o perioadă de credit de până la 5 ani.
DAE:
Dobânda anuală efectivă (DAE) sau costul total al
creditului variază în dependenţă de suma şi perioada
de rambursare a creditului. Pentru un credit de 100
000 lei pentru o perioadă de 24 luni, DAE constituie
Overdraft Se acordă:
de la 1 000 lei până la 60 000 lei,
Termenul de acordare:
pe termen până la 26 luni, cu posibilitate de
prelungire,
Asigurarea creditului:
fără gaj.
Rata anuală
14%
Finanțarea Se acordă:
cheltuielilor personale între 50,000 şi 2,500,000 lei
Termenul de acordare:
pe o perioadă de creditare de până la 10 ani.
Asigurarea creditului:
 ipoteca asupra bunurilor imobile sau gajul
mijloacelor băneşti din contul de depozit.
Rata anuală
8%.
DAE:
Dobânda anuală efectivă (DAE) sau costul total al
creditului variază în dependenţă de suma şi perioada
de rambursare a creditului. Pentru un credit de 100
000 lei pentru o perioadă de 24 luni, DAE constituie
14, 29%.
Credit imobiliar Se acordă:
între 50 000 lei și 3 000 000 lei,
Termenul de acordare:
pe o periodă de până la 20 ani,
Rata anuală
7,50%,
Asigurarea creditului:
ipoteca asupra bunului imobil procurat sau alt bun
imobil sau gajul mijloacelor băneşti din contul de
depozit.
DAE:
Dobânda anuală efectivă (DAE) sau costul total al
creditului variază în dependenţă de suma şi perioada
de rambursare a creditului. Pentru un credit de 100
000 lei pentru o perioadă de 24 luni, DAE constituie
10,38%.
Credit imobiliar - Se acordă:
lucrători migranți între 50 000 lei și 3 000 000 lei,
Termenul de acordare:
pe o perioadă de până la 20 ani,
Rata anuală
7,50%.
Asigurarea creditului:
ipoteca asupra bunului imobil procurat sau alt bun
imobil sau gajul mijloacelor băneşti din contul de
depozit.
DAE:
Dobânda anuală efectivă (DAE) sau costul total al
creditului variază în dependenţă de suma şi perioada
de rambursare a creditului. Pentru un credit de 100
000 lei pentru o perioadă de 24 luni, DAE constituie
10,38%.
Credit imobiliar avanti Se acordă:
între 30 000 lei și 3 000 000 lei ,
Termenul de acordare:
pe o perioadă de până la 20 ani,
Rata anuală:
7,50%,
 Asigurarea creditului:
ipoteca asupra bunului imobil procurat sau alt bun
imobil sau gajul mijloacelor băneşti din contul de
depozit,
DAE:
Dobânda anuală efectivă (DAE) sau costul total al
creditului variază în dependenţă de suma şi perioada
de rambursare a creditului. Pentru un credit de 100
000 lei pentru o perioadă de 24 luni, DAE constituie
10,38%.
Credit imobiliar Prima Se acordă:
Casă între 30 000 lei și 1 000 000 lei,
Termenul de acordare:
pe o perioadă de până la 7 ani,
Rata anuală
6%,
Asigurarea creditului:
-ipotecarea imobilului procurat la nivelul asigurării
de minim 70% din suma creditului;
garanţia Guvernului RM în mărime de 50% din
soldul creditului,
fidejusiunea soţului/soţiei, sau rudelor de gradul I – la
necesitate.
DAE:
Dobânda anuală efectivă (DAE) sau costul total al
creditului variază în dependenţă de suma şi perioada
de rambursare a creditului. Pentru un credit de 100
000 lei pentru o perioadă de 24 luni, DAE constituie
7,23%.

3. Descrierea creditelor acordate persoanelor juridice

Credite persoanelor juridice
Denumirea Descrierea
Creditul Multiopţional Se acordă
- Agro între 5 000 și 150 000 lei. (pentru clienţii fără istorie
creditară până la 100.000 lei),
Termenul de acordare:
termenul de rambursare se stabileşte în conformitate
cu termenele de producţie şi comercializare a
producţiei agrigole, dar nu poate depăşi mai mult de
36 luni pentru creditele acordate pentru completarea
capitalului circulant  şi 60 luni pentru creditele
acordate pentru scopuri investiţionale şi finanţarea
cheltuielilor de consum.
Asigurarea creditului:
creditul se acordă fără gaj şi fără garanţii reale.
Rata dobânzii
 variază de la 11,0% până la 11,75% în dependenţă de
termenul creditului, iar taxele şi comisioanele
aferente creditului se încasează în conformitate cu
tarifele şi comisioanele  în vigoare, aplicate de către
bancă.
Creditul Universal - Se acordă
Agro Plus între 10 mii lei pina la 1 000 mii lei.
Termunul de acordare:
acesta poate ajunge până la 60 luni (în cazul
creditelor acordate pentru scopuri investiţionale) şi
36 luni pentru creditele acordate pentru finanţarea
capital circulant şi/sau a cheltuielilor de consum.
Asigurarea creditului :
se realizează prin mix de garanţii: bunuri imobiliare
şi/sau mobiliare.
Rata dobânzii :
variază de la 11,0% până la 11,75% în dependenţă de
termenul creditului, iar taxele şi comisioanele
aferente creditului se încasează în conformitate cu
tarifele şi comisioanele  în vigoare, aplicate de către
bancă.
Creditul Invest - Agro  Se acordă
suma creditului se determină, individual, de regulă, în
proporţie nu mai mare de 80% din valoarea
proiectului investiţional, În unele cazuri, suma
creditului poate constitui 100% din valoarea
proiectului investiţional.
Termenul de acordare:
nu poate depăşi 60 luni în cazurile generale şi 84 luni
la creditele acordate pentru reînnoirea şi plantarea
plantaţiilor multianuale. 
Asigurarea creditului:
mix de garanţii: bunuri imobiliare şi/sau mobiliare.
Credite pentru capital Se acorda:
circulant Suma maximă a creditului nu poate depăşi 70% din
volumul anual de vânzări  a debitorului ( dar nu mai
mare de 16.250 mii lei)
Termenul de acordare:
Termenul maxim – 18 luni. În unele cazuri termenul
creditului poate constitui 24 luni.
Asigurarea creditului:
asigurare poate servi gajul / gajul amanet al averii,
fidejusiunea si garantia. Ca obiect al gajului pot servi
orice bunuri lichide care apartin debitorului gajist in
drept de proprietate, precum si cele procurate in viitor
din contul mijloacelor de credit.
Credite pentru scopuri Se acorda:
investiţionale nu mai mare de 80% din valoarea proiectului
 investiţional, în unele cazuri este posibilă şi 100%.
Termenul de acordare:
a) termenul maxim - 60 luni, pentru procurarea si reparatia
capitala a mijloacelor de transport utilizate, în cazul
resurselor organizatiilor financiare internationale, conform
cerinţelor şi exigenţelor organizaţiilor internaţionale ((EFSE,
IFC, BERD, Black Sea Trade and Development Bank).
b) 60 luni - pentru alte scopuri investitionale;
Rata dobanzii:
se stabileste in dependenta de resursele de acordare a
creditului.
Asigurarea creditului:
prin gajarea bunurilor mobile si imobile, inclusiv a
terenulurilor agricole ce apartin cu drept de
proprietate privata solicitantului de credit.
Credite pentru Se acorda:
întreprinderi nou de la 1000 USD pana la 30 000 USD (echivalent in
create lei) pentru intreprinderi mici si de la 1000 USD pana
la 5000 USD (echivalent in lei) pentru
microintreprinderi.
Termenul de acordare :
18 luni - pentru majorarea capitalului circulant
36 luni - pentru investitii
Rata dobanzii:
se aplica in dependenta de termenul creditului.
Refinanţarea Se acorda:
afacerilor mici până la 2 000 000 lei
Rata dobanzii:
8,76%
Comision de examinare si acordare 0 lei
Asigurarea creditului
Pane la 1000 000 lei fara gaj.
DAE:
pentru un credit de 100 000 lei, fără gaj, pe o
perioada de 12 luni, cu rata dobânzii de 8.76%,
comision lunar de administrare 0.35%, rata lunară
este 8 928 lei, DAE 12.93% şi valoarea totală
plătibila  107 142 Lei.
Credite pentru Se acorda:
întreprinderi nou de la 1.000 USD până la 30.000 USD (echivalent in
create lei) pentru intreprinderi mici şi de la 1.000 USD până
la 5.000 USD (echivalent in lei) pentru
microîntreprinderi.
Termenul de acordare
18 luni - pentru majorarea capitalului circulant;
36 luni - pentru investitii.
Rata dobanzii:
este flotantă, se aplică în dependenţă de termenul
 creditului.
Asigurarea creditului :
prin gajarea bunurilor lichide, valoarea cărora în
momentul acordării creditului poate fi egală sau mai
mică decât suma creditului.
Credite pentru capital Se acorda
circulant nu poate depăşi 70% din volumul anual de vânzări a
debitorului.
Termenul creditului: 
nu poate depăşi  24 luni. În unele cazuri termenul creditului
poate constitui 36 luni.
Asigurarea creditului :
asigurare pot servi bunurile lichide care apartin debitorului
gajist (împrumutatului sau persoanelor terţe) în drept de
proprietate, precum şi cele procurate în viitor din contul
mijloacelor de credit.
Credite pentru scopuri Se acorda
investiţionale de regulă, în proporţie nu mai mare de 80% din valoarea
acestuia. În unele cazuri, suma creditului poate constitui
100% din valoarea proiectului investiţional. 
Termenul de acordare
nu poate depăşi 60 luni în cazul resurselor proprii ale băncii,
iar în cazul resurselor organizaţiilor financiare internaţionale
- termenul final de rambursare a creditului se stabileşte în
dependenţă de termenul prevăzut în acordurile încheiate cu
organizaţiile financiare internaţionale.
Asigurarea creditului
prin gajarea bunurilor mobile şi imobile, inclusiv a
terenulurilor agricole ce aparţin cu drept de proprietate
privată solicitantului de credit.
Creditul restart Se acorda
Pana la 5 min lei,
Termenul de acordare
Pana la 36 luni,
Asigurarea creditului
Pana la 1 mln nu necesita gal.
Credite pentru tineri Se acorda
Pana la 1,5 mln lei
Termenul
Pana la 60 de luni,
Rata dobanzii
6,5%
Comision de acordare
0,5% din suma creditului
Credite pentru femei Se acorda
de afacere 90% din valoare proiectului
Termenul
Pana la 84 luni
Asigurarea creditului
 Asigurarea creditului cu garanţia ODIMM în mărime de
70% din suma creditului;
Asigurarea creditului cu bunurile procurate din contul
acestuia (mijloace fixe, inclusiv imobil);
Asigurarea creditului cu bunurile care vă aparţin cu drept
de proprietate, ş.a.
Simplu + Se acorda
de la 10,000 până la 200,000 lei (pentru clienţii fără
istorie creditară, până la 100,000 lei)
Termenul de rambursare:
maxim 60 luni
Garanţii:
fără gaj, fără garanţii reale, cu fidejusiunea persoanei
fizice sau intreprinderii
Rata dobânzii:
variază în funcţie de termen şi de istoria de credit
deţinută, fixă sau flotantă.
Business Suma creditului: 
pentru cheltuieli de consum – până la 2.000.000
lei,pentru completarea capitalului circulant - până la
2.000.000 lei,pentru investiţii – până la 5.000.000 lei.
Termenul de rambursare :
pentru capital circulant –  maxim 36 luni,
pentru cheltuieli de consum –  maxim 120 luni,
pentru scopuri investiţionale –  120 luni.
Garanţii:
bunuri imobiliare şi / sau mobiliare
Rata dobânzii: 
flotantă dar se stabileşte în mărime fixă pentru perioade
determinate de timp (rata dobânzii poate fi modificată
semestrial). se modifica simestrial.

Multioptional AGRO Se acorda

de la 5.000 până la 100.000 lei
Termenul de rambursare:
maxim 36 luni
Garanţii:
fără gaj, fără garanţii reale
Rata dobânzii:
flotantă, variază în funcţie de durata de recuperare a
proiectului. Se modifica semestrial.
Universal Agro Plus Se acorda
de la 10,000 pînă la 700,000 lei
Termenul de rambursare :
maxim 36 luni (pentru capital circulant şi cheltuieli
de consum),
maxim 60 luni (pentru scopuri investiţionale).
Garanţii :
bunuri imobiliare şi/sau mobiliare
 Rata dobînzii :
flotantă, variază în funcţie de termenul creditului
Credite pentru tehnica Suma :
în cadrul Pana la 80% din valoarea proiectului.
parteniriatului Termenul :
Pana la 60 luni
Rambursarea
Grafic flexibil de ra,bursare
Asigurarea
Tehnica procurata din contul creditului.

4. Informații privind calitatea portofoliului de credite (mln lei)

Indicatorul Anul
(mln lei) 2013 2014 2015 2016 2017 2018 201
Soldul datoriei la 9 184,77 10 826,03 11 225,70 10 774,66 10 947,84 12 429,02 14 2
credite
Soldul datoriei la 548,49 617,55 1 079,61 1 308,70 1 268,19 742,63 703
credite
neperformante
Soldul datoriei la 8 636,28 10 208,48 10 146,09 9 456,96 9 679,65 11 686,39 13 5
credite - Soldul
datoriei la credite
neperformante
Suma reducerilor 628,91 774,97 1 029,11 1 210,18 1 522,72 1 190,11 1 21
calculate pentru
pierderi la active şi
angajamente
condiţionale
Total credite 462,86 540,80 582,19 940,70 842,76 435,02 558
expirate
Total credite 0,00 0,00 0,00 1899,27 1 890,57 1 926, 37 2 29
acordate IMM-
urilor
Sursa: https://www.bnm.md/bdi/pages/reports/drsb/DRSB8.xhtml

Analizând datele din tabel putem observa că soludul datoriilor la credite este în creștere cu 5
066,55 mln lei în anul 2019 față de anul 2013, la fel în creștere este și soldul datoriei la credite
performante în anul 2019 față de anul 2013, dar este în descreștere față de anii 2015-2018.
Creșterea acestor indicatori nu este favorabilă pentru bancă deoarece semnifică că a crescut
datoriile clienților față de creditele acestora.
Conform indicatorului diferența dintre soldul datoriei la credite și soldul datoriei la credite
neperformante evidențiam că volumul datoriilor la credite neperformante este mai mic.
Suma acestor reduceri calculate pentru pierderi la active și angajamente condiționale a
crescut cu 582,36 mln lei în anul 2019 față de anul 2019. Creditele expirate la fel au înregistrat o
majorare, evident pentru banca creșterea indicatorilor dați nu este favorabilă, banca trebuie să
întreprindă măsuri pentru a reduce acești indicatori.
Creditele acordate IMM-urilor influențiază pozitiv, acest indicator a atins valoare de 2
297,93 mln lei, având valoarea 0,00 în anii 2013-2015.
5. Informații privind calitatea portofoliului de credite (%)
 Indicatorul Anul
(%) 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Soldul datoriei la credite 32,60 34,18 45,70 49,27 43,04 0,00

neperformante / CNT
Soldul datoriei la credite 5,97 5,70 9,62 12,15 11,58 5,98
neperformante / Soldul datoriei la
credite
Suma reducerilor calculate pentru 6,36 6,47 8,23 9,84 10,75 7,25
soldul datoriei la credite / Soldul
datoriei la credite
Soldul datoriei la credite în valută 34,33 34,27 42,32 45,74 45,04 42,51
străină / Soldul datoriei la credite
Suma primelor zece expuneri din 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
credite / Portofoliul total al creditelor
şi angajamentele condiţionale, incluse
în calculul primelor zece expuneri din
credite
Suma primelor zece datorii nete la 23,68 19,44 18,99 19,56 20,26 18,55
credite minus reducerile / Soldul
datoriei la credite net
Sursa: https://www.bnm.md/bdi/pages/reports/drsb/DRSB8.xhtml

Cercetând datele din tabel , în perioada anilor 2013 - 2019, observăm că soldul datoriei la credite
neperformante raportat la CNT, pe perioada analizată este în diminuare (descreștere) ajungând în
anul 2019 sa fie 0,00%. La fel în descreștere este și raportul soldului datoriei la credite
neperformante soldul dotoriei la credite, acest indicator demonstrează că în total datorii la
credite, creditele neperformante au un % nu tare mare în mediu de 8 %. Soldul datoriei la credite
în valută străină la soldul datoriei la credite este în creștere cu 4,32 puncte procentuale, însă
aceste credite dețin aproape jumate din soldul datoriei la credite.
Ce ține de suma primelor zece expuneri din credite / Portofoliul total al creditelor şi
angajamentele condiţionale, incluse în calculul primelor zece expuneri din credite avem un
coeficient de 0,00 pe o perioadă lungă din 2013 până în 2018, și doar în 2019 observăm mișcare
de 18,95 %, însă în privința suma primelor zece datorii nete la credite minus reducerile / Soldul
datoriei la credite net observăm co joacă de la 18,55% la 23,68 care a fost înregistrat în 2013, și
în 2019 sa înregistrat 0,00% .

6. Clasificarea portofoliului de credite pe ramuri

 2019
BC „MOLDOVA - AGROINDBANK” S.A.
Cod poziţie Denumirea indicatorilor 0% 2% Standard 5% Supravegheat 30% Substandard 60% Dubios 100% Compromis
1 Credite acordate agriculturii 0 760.151.603 232.217.522 3.434.697 9.981.268 14.304.354
2 Credite acordate industriei alimentare 0 1.300.361.059 635.198.990 1.214.638 1.018.584 38.316.356
3 Credite acordate în domeniul construcţiilor 0 98.629.284 220.877.361 0 45.648 33.175.720
4 Credite de consum 0 2.087.791.369 153.294.121 55.003.400 16.321.236 37.661.433
5 Credite acordate industriei energetice 0 376.282.600 8.944.138 0 0 142.766.167
6 Credite overnight acordate băncilor 0 0 0 0 0 0
7 Credite acordate băncilor 0 0 0 0 0 0
8 0
Credite acordate instituţiilor finanţate de la bugetul de stat 0 0 0 0 0
9 Credite acordate Casei Naţionale de Asigurări 0 Sociale /Companiei
0 Naţionale de Asigurări
0 0
în Medicină 0 0
10 Credite acordate Guvernului 0 0 0 0 0 0
11 0
Credite acordate unităţilor administrativ-teritoriale 3.626.174
/instituţiilor 0 administrativ-teritoriale
subordonate unităţilor 0 0 0
12 Credite acordate industriei productive 0 107.054.046 561.291.331 74.245.141 12.418.585 150.707
13 Credite acordate comerţului 0 2.889.678.382 367.204.829 10.295.766 3.828.972 152.710.437
14 Credite acordate mediului financiar nebancar0 21.335.287 226.379.395 0 0 0
15 0
Credite acordate pentru procurarea / construcţia 1.871.402.546
imobilului 112.534.168 26.910.462 4.349.803 5.106.477
16 Credite acordate organizaţiilor necomerciale0 95.145.463 0 0 0 0
17 0 244.296.610
Credite acordate persoanelor fizice care practică activitate 21.758.357 2.220.837 657.612 1.588.706
18 0 323.511.849
Credite acordate în domeniul transportului, telecomunicaţiilor 348.487.136
şi dezvoltării reţelei 3.050.001 0 0
19 0
Credite acordate în domeniul prestării serviciilor 44.386.613 39.119.458 0 0 606.967
20 Alte credite acordate 48.692.916 260.409.980 87.311.661 43.322.727 1.655.794 7.586.214
Total 48.692.916 10.484.062.863 3.014.618.469 219.697.669 50.277.503 433.973.537

Referințe bibliografice
1. Structura portofoliului de credite pe sectorul bancar al RM .
https://www.bnm.md/bdi/pages/reports/drsb/DRSB7.xhtml
2. Scurt istoric https://www.maib.md/ro/scurt-istoric/