CONCEPT

INVESTITII
 Sofia, 30 ani

Lucreaza de 8 ani intr-o

multinationala in domeniul IT.
Castiga 8000 Ron si are cheltuieli
lunare de 4000 Ron. Are rezerve
pentru 6 luni de zile, un plan de
pensie privata si se gandeste sa
isi puna banii la treaba intr-o
investitie care sa ii aduca in timp
un venit pasiv care sa ii acopere
cheltuielile lunare.
DATE PERSONALE

Nume: Boieru Sofia

Varsta: 30 ani
Ocupatie: programator
Stare civila: necasatorita
Copii: nu
Buget: propriu
Decizii: impreuna cu prietenul
PERSONALITATE
D ominant
- vrea cea mai buna solutie
- asteapta eficienta, sa fii direct
- emotia: de a detine controlul
- orientat catre oportunitate
C onstiincios
- vrea sa fie sigur ca face
alegerea potrivita
- asteapta explicatii cauza-efect
- emotia: certitudinea
- orientat catre evitarea riscului
I nfluent
- vrea solutii inovative
- asteapta sa fie ascultat
- emotia: de a fi apreciat
- orientat catre oportunitate
S tabil
- vrea siguranta
- asteapta sa fie indrumat, vrea suport
- emotia: siguranta
- orientat catre evitarea riscului
PIRAMIDA BOGATIEI

NIVELUL 4

Educație Protecție Protecție incapacitate

financiară accidente profesională PROTECȚIE
 OBIECTIVE

Obiectiv initial:

1. Familie
2. Cresterea calitatii vietii
3. Venit pasiv

Obiectiv final:

Investitii pentru a ajunge la venit pasiv

LINIA VIETII

retragere din activitate

Deoarece are protectia si siguranta financiara

acoperite si are suficiente resurse si este
constienta ca trebuie sa acopere si partea de
familie atunci cand va veni momentul, se poate
concentra si pe acoperirea obiectivului de pe
nivelul 4, investitii, pentru a-i aduce un venit pasiv
linistitor pe parcursul vietii
BUGET

Venit total 8000 Ron

Cheltuieli 4000 Ron
Venit disponibil 4000 Ron
Rezerve 48000 Ron

Ar aloca intre 800 si 1500 Ron lunar intr-un plan

investitional care sa ii aduca venit pasiv de 4000 Ron in
viitor
PRINCIPIILE VALORIFICARII

1. VT > CH
8000 > 4000
2. 5% <= prima pentru TL <= 10%
400 Ron <= prima pentru TL <= 800 Ron
3. 3x prima pentru TL <= VD
3x prima pentru TL <= 4000 Ron
prima pentru TL <= 1300 Ron
La 30 ani, cu rezerve
suficiente si cu un venit
disponibil de 50% din venitul
total isi permite sa aloce
peste 1000 Ron la acest
moment pentru investitii, iar
ulterior dupa casatorie se va
putea concentra si pe
acoperirea planurilor legate
de familie.

4. Diversificare = nu-ti pune toate ouale in acelasi cos

=> Prima pentru investitii pe termen lung - 1300 Ron lunar

IMPARTIREA VENITURILOR

VENIT TOTAL
8000 Ron

CHELTUIELI VENIT DISPONIBIL

4000 Ron 4000 Ron

SIGURANTA FINANCIARA INVESTITII

2700 Ron 1300 Ron

Consolidarea rezervelor Investitii pentru venit

financiare pe termen pasiv
mediu si lung
 CONCEPT PERSONALIZAT INVESTITII

• Small talk - creearea unei relatii bazate pe incredere

• Reluarea analizei - feedback, confirmare obiectiv investitii pentru venit pasiv
• SSP - accent pe siguranta investitiei, pe rebalansarea ei in diverse momente prin
utilizarea cat mai multor instrumente financiare si pe suportul consultantului in
momentele de fluctuatii mari in piata
• Principii financiare + obiceiuri care decurg din ele. Felicitari pt ca bifeaza
primele 3 principii, este momentul sa inceapa sa lucreze la al patrulea,
diversificarea portofoliului prin investitii aducatoare de venit pasiv
• Impartirea venitului: siguranta pe TM si TL 2700 Ron, investitii lunare 1300 Ron
• Piata financiara, focus pe cum se obtine dobanda, pe strategiile de diminuare a
riscului si intelegerea mixarii instrumentelor financiare folosite
• Dobanda capitalizata, exemplul bulgarelui de zapada
• Posibilitati din piata - unit linked, sigura varianta viabila pentru investitii si
posibilitatea retragerii in momentul cand vrea sa profite de venitul pasiv, accent
pe de ce sa inceapa acum
• Inchidere + stabilirea intalnirii pentru semnarea contractului
SSP

Multinațională
Stabilitate
Istoric Pozitiv

Fidelitate față de clienți

Reasigurat
Siguranță

Fondul de Garantare

Contracte corecte juridic

Performanță Beneficii ( + )

Costuri ( - )
 INSTRUMENTE FINANCIARE RECOMANDATE

Pe termen lung - unit linked - solutie pe termen lung cu dobanda capitalizata,

cu scopul acumularii.

Potrivit pentru Sofia pentru ca prin posibilitatea rascumpararii de unitati, ii

ofera posibilitatea de a retrage bani pentru a beneficia de venit pasiv pe viitor,
putand sa-si acopere cheltuielile doar din venitul pasiv.
Termenul lung de timp al contractului ii ofera posibilitatea de a acumula sume
mari de bani pe parcurs, deci de a avea siguranta financiara pe tot parcursul
vietii, iar dobanda capitalizata ii permite sa lase timpul sa lucreze in avantajul
ei.
In anul 14 de contract cu o dobanda medie bruta de 8% pe an, va putea obtine
un venit pasiv de 48000 Ron pe an, adica 4000 Ron pe luna, ceea ce si-a
propus.

Pentru investita Alinei pe tot parcursul vietii:

Nu este recomandat depozitul bancar pentru ca acopera doar TS si TM
Nu este recomandat AVT - este inflexibil si nu poate face retrageri partiale pentru venitul
pasiv.
Nu este recomandat PIII - are scop de pensie.
DOBANDA COMPUSA/CAPITALIZATA
VENIT PASIV

An 14 Venit pasiv 48000 Ron/an

GRAFIC UNIT LINKED

Plan investitional + asigurare de deces atasata

Retrageri
- 10% impozit partiale
pe dobanda

acumulare
Retrageri partiale

Venit pasiv = 4000/luna

2 14
30 ani

Primii 2 ani blocati, retrageri partiale pe parcursul timpului

PLANIFICARE
TIMPURIE =
VIITOR FERICIT!
SOFIA E PE
MAINI BUNE