CONCEPT

Credit locuinta
Penta Andreea, necasatorita, vanzari
Varsta: 32 de ani
Personalitate: Influenta
Venit total: 8000 Lei
Venit disponibil: 1000 Lei
Rezerve: 21.000 lei + AVT pentru pensie
Achizitionare imobil in 4 ani (60.000 euro).
Isi doreste siguranta pe tot parcursul creditului si sa inchida anticipat creditul pentru a
miscora la maxim suma datorata bancii.
Ar vrea sa aloce 1000 lei pentru casa.
 DATE PERSONALE

Nume si prenume Andreea Penta

Varsta 32 ani
Ocupatie reprezentant medical
Stare civila necasatorita
Are copii nu da: ……..
Buget personal familie
Isi ia deciziile financiare singura impreuna cu …….
PERSONALITATE

extrovert

D dominant
- vrea cea mai buna solutie
- asteapta eficienta, sa fii direct
CE? - emotia: de a detine controlul
- orientat catre oportunitate
orientat
catre actiune
I influent
- vrea solutii inovative
- asteapta sa fie ascultat
- emotia: de a fi apreciat CU CINE?
- orientat catre oportunitate
orientat
catre oameni

DE CE?
C constiincios
- vrea sa fie sigur ca face
S stabil
- vrea siguranta
CUM?

alegerea potrivita - asteapta suport, sa fie indrumat

- asteapta explicatii cauza-efect - emotia: siguranta
- emotia: certitudinea - orientat catre evitarea riscului
- orientat catre evitarea riscului

introvert
 PERSONALITATE

Influenta.
Are nevoie de a se exprima si a fi auzita.
Vrea sa ii motiveze si inspire pe altii si sa fie apreciata.
Mediul exterior este perceput ca prietenos.

Recomandari pentru consultant:

- asculta tot ce are de spus, apreciaza parerile bune;
- accent pus pe faptul ca UL-ul este o solutie inovativa, gandit pentru oamenii
informati, care vor sa profite de oportunitatile pietei financiare si inteleg puterea
timpului;
- accent pe service, pe faptul ca va putea vorbi cu tine, orice problema va avea si ca o
vei tine la curent cu noutatile.
PIRAMIDA BOGATIEI

MOSTENIRE

DIVERSIFICAREA SUESELOR
DE VENIT: investitii, venit pasiv

Se incadreaza la nivelul al treilea. Are rezerve pe termen scurt

FAMILIE: casa, nastere, start in viata copil
si pensie. Dorescte sa isi achizioneze un imobil prin credit.

SIGURANTA: siguranta pe termen lung, pensie

PROTECTIE: rezerve, sanatate, educatie financiara

 OBIECTIVE

Achizitionare imobil in 4 ani (avans credit, siguranta credit, inch. anticipata) 60.000 eur.
Familie, 1 copil, in maxim 5 ani.

LINIA VIETII

credit

inch. credit pensie

32 ani copil start in viata copil

retragere din activitate (are AVT)

siguranta financiara
 BUGET

Venit total 8000 lei

Cheltuieli 6700 lei
AVT pensie 300 lei, inceput in urma cu 8 ani
Venit disponibil 1000 lei
Rezerve TS 21000 lei
Credit 60000 eur
 PRINCIPIILE VALORIFICARII

Avand in vedere ca Andreea are economii de termen scurt echivalente cu 3 luni

de cheltuieli, are obiceiul de a economisi si are deja bani alocati pentru termenul
lung (AVT pensie), conform spuselor ei, ea ar aloca 1000 de lei pentru siguranta si
inchiderea creditului.

Prin urmare, recomandarea este ca ea sa aloce 500 lei pentru avans si sa inceapa
deja sa lucreze la siguranta si inchiderea creditului cu 500 de lei pe luna.
 ACHIZITIONARE LOCUINTA PRIN CREDIT

- Small talk - te asiguri ca asculti tot ce are de zis clienta si vorbesti liber cu ea
- Reluare analiza: confirmare obiectiv, venit disponibil si ABS
- SSP - alegerea unui partener de incredere
- Grafic inchidere credit + siguranta pe parcusul creditului
- Impartirea venitului: cont de economii pentru avans + mentinere plan de pensie +
UNIT LINKED pentru inchidere anticipata si siguranta/GRAWE CREDIT
- Piata financiara, oportunitatea de a folosi un produs inovativ, pe care putini
oameni il au
- Dobanda capitalizata, exemplul bulgarelui de zapada
- Posibilitati din piata - avans cont economii(t.s.),grawe credit(t.m),unit linked(t.l)
pentru posibilitatea de a avea siguranta financiara si a inchiderii anticipate de credit
si de a se bucura de alte oportunitati pe viitor, fara stres.
- Instrumentar inchidere credit (explicarea teoretica si practica a serviciilor alese)
- Inchidere si stabilirea intalnirii pentru semnarea actelor
INCEPEREA CONSULTANTEI - SSP

Stabilitate Multinațională

Istoric Pozitiv

Fidelitate față de clienți

Siguranță Reasigurat

Fondul de Garantare

Contracte corecte juridic

Performanță Beneficii ( + )

Costuri ( - )
SIGURANTA SI INCHIDERE ANTICIPATA CREDIT

In momentul in care economiile pe

termen lung vor deveni egale cu solul Astfel, Andreea va scapa
creditului, Andreea va putea sa inchida de stresul creditului
anticipat creditul. cu 14 ani mai devreme si
va recupera o buna parte
5000 eur din dobanzile datorate
bancii.
acum in 4 ani in 20 ani in 34 ani
rez: 5000 EUR credit: 60 000 EUR
avans: 500 lei
sig + inch: 500 lei Daca pe perioada creditului apar
sold
greutati si Andreea nu poate plati
ratele pentru cateva luni, va putea
folosi rezervele pe termen lung,
pentru a evita riscul de a pierde
casa.
dobanda problema
IMPARTIREA VENITULUI

VENIT TOTAL
8000 lei

CHELTUIELI VD LUNAR-1300 lei

6700 lei SOLD ACTUAL - 21.000 LEI

SIG.FIN + INCHIDERE
AVANS PENSIE
CREDIT
500 LEI 300 lei
500 lei
 RECOMANDARI

TERMEN SCURT

- are 21000 lei deja economisiti

- in urmatorii 4 ani va aloca 24000 lei (500 de lei pe luna)

=> aprox 10000 eur pentru avans casa + urgente

Din aceasta suma, Andreea va putea sa achite avansul creditului de casa si sa isi
pastreze o suma pentru urgente (aprox 1000 eur), dupa care va continua sa aloce
bani in termenul scurt doar pentru urgente (370 lei pe luna), restul de venit
disponibil putand sa fie alocat pentru siguranta creditului (140 lei pe luna).
 RECOMANDARI

TERMEN LUNG (pentru achizitie imobil)

1. Siguranta financiara pe tot parcursul creditului - pentru ca orice s-ar intampla

pe parcurs (pierderea locului de munca, scaderea venitului, urgente de orice
fel) sa nu existe riscul de a pierde casa din cauza imposibilitatii de a achita
ratele creditului pentru cateva luni.

2. Situatia optimista - inchiderea anticipata - siguranta financiara pe parcursul

creditului la care se adauga inchiderea anticipata a creditului si recuperarea de
dobanzi datorate bancii.

3. Situatia pesimista - asigurare credit pentru deces si invaliditate - avand in

vedere ca Andreea isi doreste o familie, ea poate sa se asigure ca familia ei nu
va ramane fara casa, chiar in cazul in care ea decedeaza sau ramane invalida.
INSTRUMENTE DIN PIATA

ECONOMII

1%-8%

CONT ECONOMII UNIT LINKED PROTECTIE DECES SI

(avans) (sig.fin.+inchidere credit) INVALIDITATE

Piata financiara
(actiuni, obligatiuni, produse
bancare)

3%-13%
DOBANDA CAPITALIZATA

Exemplu: economii de 1000 EUR/an; 10% dobanda Matematic: în 4 ani - 4400 EUR

Dobanda simpla Dobanda capitalizata

A1: 1000 A1: 1000

A2: 1000 + 100 A2: 1000 + 100
A3: 1000 + 100 A3: 1000 + 100 + 100 + 10
A4: 1000 + 100 A4: 1000 + 100 + 100 + 10 + 100 + 10 + 10 +1

Total: 4300 EUR Total: 4641 EUR

 INSTRUMENTE RECOMANDATE

Pe termen lung - unit linked - solutie pe termen lung cu dobanda capitalizata,

cu scopul acumularii.

Planul de acumulare este potrivit pentru Andreea pentru ca ofera

posibilitatea rascumpararii de unitati, ceea ce ofera avantajul de a avea
siguranta financiara pe tot parcursul creditului si de a retrage bani in
momentul oportun inchiderii de credit. Perioada lunga de timp al contractului
ii ofera posibilitatea de a acumula sume mari de bani pe parcurs, iar dobanda
capitalizata ii permite sa lase timpul sa lucreze in avantajul ei.

(Pentru inchiderea de credit a Andreei :

Nu este recomandat depozitul pentru ca este gandit pe TS
Nu este recomandat AVT - este inflexibil si nu este cea mai performanta solutie + nu are
persoane care depind de ea.Nu este recomandat PIII - are scop de pensie)
 PLANUL DE ACUMULARE

Recomandat pe TERMEN LUNG - 10% impozit

pe dobanda obiective
Dobanda: CAPITALIZATA intermediare

Impozit: scutit de impozit

acumulare
Scop: Acumulare urgente

Retrageri intermediare:
produs flexibil

20 ani
5 ani
SIMULARE CREDIT
SIMULARE PLAN DE ACUMULARE
 SITUATIA 1 - SIGURANTA CREDIT + ECONOMII

Efectuati platile la credit conform Graficului de Rambursare si astfel, la varsta de 66 ani,

veti avea in contul personal suma de 105426 Euro, in conditiile in care dobanzile si
comisioanele totale aferente creditului, inclusiv primele Planului de acumulare, insumeaza
88450 Euro.
SITUATIA 2 - RAMBURSARE ANTICIPATA

La varsta de 52 ani
rambursati in totalitate
creditul (cu 14 ani mai
devreme), beneficiind
de un avantaj
financiar net de
41847 eur
SITUATIA 3 - PROTECTIE IN CAZ DE DECES SI INVALIDITATE
SITUATIA 3 - PROTECTIE IN CAZ DE DECES SI INVALIDITATE

Folosind o protectie pentru credit (precum Grawe Credit), Andreea isi protejeaza familia.

Acest produs acopera intreaga suma ramasa de platit din credit in caz de deces si
aproximativ 50% in caz de invaliditate.

De asemenea, perioada in care plateste este mai mica de cat perioada in care este
acoperita. Astfel, cu 338 euro pe an, timp de 18 ani din 30, Andreea isi protejeaza familia
de cele mai nefericite evenimente, decesul si invaliditatea.