. ASIGURARILE DE RASPUNDERE CIVILA .

Trasaturile principale si importanta asigurarilor de raspundere civila:

Asigurarile de raspundere civila, reprezinta o componenta de mare importanta si actualitate a activitatii de asigurare.Prin asigurarile de raspundere civila se acopera prejudiciul produs de asigurat - persoana fizica sau persoana juridica - unor terte persoane.In toate cazurile este vorba de prejudiciile ce pot fi produse in anumite imprejurari si pentru care o persoana fizica sau juridica raspunde potrivit legii. In asigurarile de raspundere civila spre deosebire de celelalte asigurari (de bunuri si persoane) pe langa asigurator si asigurat daca se produce riscul acoperit prin asigurare, mai intervine si o a treia persoana - tertul pagubit. Existenta acestui tip de asigurare permite pe de o parte ca persoana pagubita sa primeasca despagubirea cuvenita iar pe de alta, ca patrimoniu asiguratului sa ramana neatins, deoarece in schimbul primelor de asigurare platite, el nu mai poate fi platit, pe cale judiciara pentru prejudiciul produs. Se poate afirma ca, mai ales in ultimele trei decenii ale secolului XX , a crescut importanta care se acorda asigurarilor de raspundere civila in mai toate tarile lumii.Acest lucru poate fi privit ca o consecinta directa a sporiri vertiginoase a numarului autovehiculelor de diverse tipuri aflate in circulatie, ceea ce a condus la o inmultire a accidentelor pe drumurile publice si la o crestere insemnata a numarului persoanelor care devin victime ale acestora.Tot in acest sens a actionat si dezvoltarea fara precedent a transporturilor de persoane si bunuri pe cale aeriana, maritima si terestra.

Rolul social al asigurarilor este acela de a permite persoanelor care au avut de suferit de pe urma diferitelor accidente sa fie despagubite promt si integral de catre societatea de asigurare.In acest fel, persoanele pagubite nu mai asteapta pana cand autorul faptei va fi in masura sa achite despagubirea sau uneori pana cand acesta va fi descoperit (este vorba de cazurile cand vinovatii in producerea unor accidente de autovehicole nu sunt identificati imediat). De regula, prin asigurarile de raspundere civila sunt acoperite numai acele prejudicii, produse de asigurat unor terte persoane care sunt urmarea unui accident. Este necesar de subliniat ca prin asigurarile de raspundere civila pot fi acoperite numai pagubele produse de asigurat unor terte persoane in anumite conditii, care se cer a fi indeplinite in mod cumulativ. In primul rand, este necesara savarsirea de catre asigurat a unei fapte ilicite. In al doilea rand, trebuie sa se poata dovedi existenta unui prejudiciu, deci a unei pagube produse de asigurat tertei persoane accidentate. In al treilea rand se impune sa existe un raport de cauzalitate intre fapta ilicita a asiguratului, care a produs accidentul si prejudiciul adus tertei persoane pagubite. In al patrulea rand, este necesar sa se poata constata culpa (vinovatia) asiguratului care a savarsit fapta ilicita ce a condus la producerea accidentului. Daca una din aceste conditii nu este indeplinita, inseamna ca nu sunt intrunite toate elementele ce definesc raspunderea civila, iar pagubele astfel rezultate nu pot fi acoperite prin asigurarea de raspundere civila.

Obiectul asigurarilor de raspundere civila :

Este reprezentat tocmai prejudiciul produs unor terte persoane de catre asigurat. Este vorba de prjudiciul care poate fi produs prin folosirea anumitor bunuri, cum sunt: -autovehicule, cladiri si diferite alte constructii, exercitarea unei activitati, etc.
2

Spre deosebire de situatia intalnita la asigurarile de bunuri si la cele de persoane, unde eventuala vinovatie a asiguratilor in producerea riscului duce, de regula, la decaderea de drepturi a acestora, in cazul asigurarilor de raspundere civila, culpa asiguratului este una din conditile de baza care se cer a fi indeplinita pentru ca asiguratorul sa plateasca despagubitrea cuvenita tertilor pagubiti. In asigurarile de raspundere civila, in calitate de beneficiari pot aparea numai terte persoane necunoscute in momentul incheierii asigurarii. Aceste persoane cu toate ca de cele mai multe ori primesc despagubirea sau suma asigurata direct de la societatea de asigurare ele nu-au dreptul de a actiona in justitie (facand exceptie unele situatii) decat pe asigurat. Din contractul de asigurare incheiat in cazul asigurarii de raspundere civila nu rezulta raporturi juridice intre societatea de asigurare si tertele persoane pagubite. Daca la asigurarile de bunuri si de persoane, suma asigurata se poate plati in intregime o singura data sau in mai multe etape, caz in care ea se diminueaza de fiecare data cu despagubirile si sumele asigurate partial achitate cu prilejul producerii unor riscuri, la asigurarile de raspundere civila situatia este alta: suma asigurata ramane aceeasi pe toata durata asigurarii. La fiecare producerea a riscului asigurat, despagubirea de asigurare poate atinge nivelul maxim a sumei asigurate, indiferent de numarul cazurilor asigurate care au avut loc in perioada de valabilitate a asigurarii. Pot aparea si situatii cand asiguratorul plateste despagubiri al caror total pe intreaga durata a asigurarii intrece cuantumul sumei asigurate. Specific pentru asigurarile de raspundere civila este de asemenea, faptul ca unele cazuri, suma asigurata pe care asiguratorul o plarteste tertelor persoane pagubite nu are o limita dinainte stabilita. Astfel, de exemplu, pentru prejudicii constand in vatamarea corporala sau decesul unei persoane cuantumul sumei platite de asigurator nu esrte limitat (asigurarea de raspundere civila prin efectul legii pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule). Asigurarea de raspundere civila acopera prejudiciile care sunt urmarea producerii unui accident pentru care asiguratul datoreaza conform legilor in vigoare despagubirea cuvenita
3

tertelor persoane pagubite. Daca asiguratul insusi este victima accidentului (sau acesta afecteaza bunurile sale), ele nua re dreptul de a incasa ceva de la asigurator in cadrul asigurarilor de raspundere civila, ci numai in cadrul asigurarilor de persoane sau a asigurarilor de bunuri. Avand in vedere faptul ca prin plata primelor de asigurare, asiguratul este dinainte scutit de obligatia achitarii unor despagubiri cuvenite tertelor persoane pagubite sau vatamate al caror volum nu se cunoaste ci se poate doar estima pe baza calculului probabilitatilor asigurarile de raspundere civila sunt considerate de catre multi specialisti din acest domeniu drept cele mai importante dintre toate genurile de asigurari.

Clasificarea asigurarilor de raspundere civila :

Dupa modul de reglementare din punct de vedere juridic: - asigurari de raspundere civila prin efectul legii ; - asigurari de raspundere civila facultative. Dupa obiectul lor : - asigurari de raspundere civila izvorate din detinerea si utilizarea mijloacelor de transport; - asigurari de raspundere civila legala sau generala. Asigurarea de raspundere civila reprezinta un domeniu mai nou in practica asigurarilor in raport cu celelalte doua ramuri (persoane si bunuri) avand ca obiect o fapta care legea o reproba. Singura asigurare obligatorie de la noi este asigurarea de raspundere civila auto, celelalte asigurari de persoane, bunuri ori raspundere civila pe care legea le permite avand caracter facultativ.

. Delimitari privind forma raspunderii civile acoperite prin asigurare. In dreptul civil roman exista doua forme de raspunderi civile : raspunderea civila delictuale si raspunderea civila contractuala ambele dominate de ideea fundamentala a repararii unui prejudiciu cauzat altuia printr-o fapta ilicita extracontractuala, in primul caz si ca urmare a unei obligatii stipulate intr-un contract in cel de-al doilea caz.Problema este daca prin contractul de asigurare se acopera raspunderea delictuala ori cea contractuala, avand in vedere evenimentele posibile cauzatoare de prjudicii pentru care este chemat sa raspunda asiguratul. Conditiile pentru manifestarea raspunderii civile si implicit a asigurarii, pot fi prezentate altfel decat inainte : a). existenta unui prejudiciu cauzat altuia; b). o fapta ilicita contractuala sau extracontractuala, aducandu-se prin aceasta o atingere a unui drept subiectiv; c). culpa proprie sau a celor pentru care raspunde asiguratul; d). existenta unui raport de cauzalitate intre fapta si prejudiciu.

Delimitari privind prejudiciul cuprins in asigurare.

Prima conditie ce trebuie indeplinita pentru atragerea raspunderii civile asigurabile este existenta unui prejudiciu cauzat altuia. In asigurari prezinta interes impartirea prejudiciilor in patrimoniale si morale, in functie de natura intrinseca a acestora. Prejudiciile patrimoniale (materiale, economice, pecuniare) rezulta din atingerea unor interese patrimoniale, putandu-se pretui in bani.

Tot aici se inscrie si lipsirea de un drept pecuniar viitor ce s-ar fi realizat in mod neindoielnic. Prejudiciile morale sunt cele care rezulta din vatamarea unui interes personal nepatrimonial, a unor valori ale individului care ii definesc personalitatea. Prejudiciul nepatrimonial nu poate fi evaluat in bani, deoarece nu are continut economic. Nu exista un acord in privinta repararii banesti a prejudiciului nepatrimonial; unii autori considera inaccesibila o asemenea reparare, iar de aici si consecinta includerii in prejudiciul nepatrimonial a specificarii ca acesta nu poate fi reparat in bani. Legea asigurarilor lasa posibilitatea incliuderii in asigurari si a daunelor morale pentru protectie impotriva raspunderii pentru asemenea prejudicii, ce pot diminua patrimoniul asigutratilor potentiali.

n figura. este prezentat clasificarea asigurrilor de rspundere civil, dup forma de reglementare juridic, dup obiectul lor i dup categoria de asigurai.

Explicatii privind asigurarea de raspundere civila obligatorie pentru pagube produse tertilor prin accidente de autovehicule (RCA)
Incepand cu data de 16 ianuarie 1997, societatea ASTRA S.A. practica asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru pagube produse tertilor prin accidente de autovehicule. Aceasta asigurare se incheie in conformitate cu Legea 136/1995 privind asigurarile si reasigurarile in Romania, capitolul III, precum si cu reglementarile care se stabilesc anual de Guvernul Romaniei si de Ministerul Finantelor cu privire la aplicarea asigurarii obligatorii de raspundere civila pentru pagube produse tertilor prin accidente de autovehicule. Tariful de prime aplicat este stabilit prin actele normative in vigoare la data incheierii asigurarii

MODUL DE INCHEIERE A ASIGURARII, PLATA PRIMELOR DE ASIGURARE SI STABILIREA SUMELOR ASIGURATE

1. Asigurarea se incheie cu persoanele fizice si juridice detinatoare de autovehicule supuse inmatricularii in romania (inmatriculate sau care au autorizatie provizorie de circulatie) care sunt obligate, in baza prevederilor legii nr.136/1995 privind asigurarile si reasigurarile in Romania, sa le asigure pentru cazurile de raspundere civila ca urmare a pagubelor produse prin accidente de autovehicule. 2. De asemenea ASTRA S.A. poate incheia aceasta asigurare cu persoanele care intra pe teritoriul Romaniei cu autovehicule imnatriculate in strainatate neasigurate pentru raspundere civila sau ale caror asigurari exprima in timpul cat se afla pe teritoriul Romaniei. 3. Persoanele fizice sau juridice care utilizeaza autovehiculele pentru cursele de intreceri, raliuri sau antrenamente se pot asigura facultativ pentru aceste riscuri pe timpulfolosirii autovehiculelor in aceste scopuri, fiind exceptate de la sigurarea obligatorie.
8

4. Nivelul primelor de asigurare, limita maxima a despagubirilor de asigurare, termenele de plata, sanctiunile si alte elemente cu privire la aplicarea asigurarii se stabilesc prin hotarare a guvernului la propunerea Ministerului Finantelor.

OBIECTUL ASIGURARII,STABILIREA SI PLATA DESPAGUBIRILOR

1. In baza acestei asigurari, ASTRA S.A. acorda despagubiri pentru prejudiciile de care asiguratii raspund,in baza legii, fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule, precum si pentru cheltuielile facute de asigurati in procesul civil. 2. Despagubirile se acorda indiferent de locul in care au fost produse accidentele de autovehicule, atat in timpul mersului, cat si in timpul stationarii. 3. Despagubirile se platesc si pentru pagubele produse de existenta sau functionarea instalatiilor montate pe autovehicule, precum si pentrupagubele produse de remorci ori atase. 4. Astra S.A. acorda ndespagubiri pentru sumele pe care asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlul de dezdaunare si cheltuieli de judecata persoanelor pagubite prin vatamare corporala sau deces, precum si prin avarierea sau distrugerea de bunuri. 5. In caz de vatamare corporala sau deces, despagubirile se acorda pentru persoanele aflate in afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru persoanele aflate in acel autovehicul, numai daca acestea nu erau transportate in baza unui raport contractual existent cu detinatorul autovehiculului respectiv. 6. Pentru avarierea sau distrugerea bunurilor, despagubirile se acorda pentru bunurile aflate in afara autovehiculului care a produs accidentul, iar pentru bunurile aflate in acel autovehicul, numai daca acestea nu erau trasnsportate in baza unui raport contractual existent cu detinatorul autovehiculului respectiv, precum si daca nu apartineau detinatorului ori conducatorului autovehiculului, raspunzator de producerea accidentului.

7. Despagubirile, astfel cum sunt prevazute mai sus se acorda si in cazul in care cel care conducea autovehiculului, raspunzator de producerea accidentului este o alta persoana decat asiguratul. 8. Despagubirile se platesc si atunci cand persoanele pagubite nu au domiciliul, resedinta sau sediul in Romania. 9. In caz de vatamare corporala sau deces al unei persoane ori de avariere sau distrugere de bunuri, se acorda despagubiri daca autovehiculul care a produs accidentul este identificat si asigurat, chiar daca autorul accidentului a ramas neidentificat. 10. In cazul in care, pentru acelasi detinator de autovehicul, la data producerii accidentului exista mai multe asigurari valabile, despagubirea se suporta in parti egale de catre toti asiguratorii. 11. Asiguratul are obligatia de a informa asiguratorul despre incheierea unor astfel de asigurari cu alti asiguratori. 12. Despagubirile se stabilesc pe baza conventiei dintre asigurat, persoana pagubita si ASTRA S.A. ori in cazul in carenu s-a realizat intelegerea, prin hotarare judecatoreasca pronuntata in Romania. 13. In cazurile in care despagubirile nu urmeaza sa fie recuperate potrivit prevederilor art.58 din Legea nr.136/1995, conventia poate fi incheiata si de catre conducatorul autovehiculului raspunzator de producerea accidentului, altul decat asiguratul. 14. Conventia incheiata numai intre asigurat si persoana pagubita, urmata de o hortarare judecatoreasca de expedient, care consfinteste tranzactia acestora, nu-l obliga pe asigurator la plata. 15. In cazul stabilirii despagubirii prin hotarare judecatoreasca, asiguratii sunt obligati sa se apere in proces .Citarea in proces a asiguratorului, este obligatorie.

10

16. Despagubirile se platesc de catre asigurator nemijlocit persoanelor fizice sau juridice pagubite, in masura in care acestea nu au fost despagubite de asigurat. 17. Despagubirile nu pot fi urmarite de creditorii asiguratului. 18. Despagubirile se platesc asiguratilor, daca acestia dovedesc ca au despagubit pe cei pagubiti si despagubirile nu urmeaza sa fie recuperate potrivit prevederilor art.58 din Legea nr.136/1995. 19. Drepturile persoanelor pagubite prin producerea accidentelor de autovehicule se exercita impotriva asiguratorului de raspundere civila, in limitele obligatiei acestuia, stabilita in prezentul capitol, cu citarea obligatorie a celui raspunzator de producerea pagubei. 20. Asiguratorul recupereaza sumele platite drept despagubiri de la persoana corespunzatoare de producerea pagubei, in urmatoarele cazuri : a) accidentul a fost produs cu intentie; b) accidentul a fost produs in timpul comiterii unor fapte incriminate de dispozitiile legale privind circulatia pe drumurile publice ca infractiuni savarsirte cu intentie, chiar daca aceste fapte nu s-au produs pe astfel de drumuri sau in timpul comiterii altei infractiuni savarsite cu intentie; c) accidentul a fost produs in timpul cand autorul infractiunii savarsite cu intentie incearca sa se sustraga de la urmarire; d) persoana raspunzatoare de producerea pagubei a condus autovehiculul fara consimtamantul asiguratului. 21. Asiguratii s-au reprezentantii acestora suint obligati sa instiinteze in scris asiguratul despre producerea evenimentului asigurat in termen de 4 zile lucratoare de la data acestuia, cu exceptia cazurilor de forta majora in care termenul de 4 zile lucratoare incepe de la data incetarii acestora.

11

ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA FACULTATIVE

Asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse in accident de autovehicule cu valabilitate numai in afara teritoriului Romaniei. Este o forma de asigurare facultativa pentru pagube din accidente rutiere numai in afara teritoriului tarii noastre. Poate fi contractata de catre persoane fizice si persoane juridice pentru autovehicule inmatriculate in Romania, care merg in strainatate. Persoanele care incheie aceasta asigurare sunt practic exonerate de consecintele financiare care ar putea fi determinate de prejudiciile provocate unor terte persoane ca urmare a eventualelor accidente de autovehicule ce s-ar putea reduce pe teritoriul altor tari. Primele de asigurare sunt diferentiate pe grupe de tari pe feluri de autovehicule pe asigurati persoane fizice sau persoane juridice. Societatea de asigurari acorda despagubiri persoanelor prejuidiciate potrivit legislatiei de raspundere civila din tara in care a avut loc accidentul. Pagubele se constata se evalueaza, iar despagubirile se stabilesc si se platesc potrivit procedurii prevazute cu conventiile interbirouri Carte verde.

.Asigurare de raspundere civila a conducatorilor auto profesionisti. Aceasta asigurare reprezinta o forma de asigurare facultativa prin contractarea careia conducatorii auto profesionisti acopera prejudiciile provocate prin accidente cu autovehiculele diferitelor persoane juridice, pe care ei le conduc. Asigurarea se poate incheia pe 6 luni sau pe un an.Nivelul primelor de asigurare este diferentiat pe categorii de autovehicule.

12

Contractand asigurarea, conducatorii auto profesionisti nu mai sunt trimisi sa restituie din salariul lor despagubirile pe care societatea de asigurari le-a platit tertilor pagubiti, in cadrul unitatilor detinatoare autovehiculelor pentru compensarea prejudiciilor provocate de ei in accidente de care sunt vinovati. Asigurare de raspundere civila legala.

Este o forma de asigurare facultativa care poate fi contractata cu asiguratorul de catre diferite organizati, primarii, unitati economice si institutii de stat de importanta locala, organizatii de masa, obstesti, culturale, sportive, unitati de cooperatii de consum si de credit si ale celei mestesugaresti, cooperative de credit, persoane juridice si fizice particulare care au domiciliul sau sediul pe teritoriul Romaniei, pentru sumele pe care persoanele de mai sus sunt obligate sa le plateasca drept despagubiri si cheltuieli de judecata ce ar putea rezulta prin prejudiciile de care ele raspund in afara celor ce ar putea fi produse prin folosirea

autovehiculelor, potrivit prevederilor legii. Asiguratorul incheie aceasta asigurare pentru cazul in care este obligat sa plateasca dezdaunari fata de terte persoane pagubite datorita vatamarii corporale sau decesului, avarierii sau distrugerii unor bunuri precum si pentru cheltuielile efectuate de asigurat in procesul civil. Aceasta asigurare cuprinde si raspunderea prepusilor asiguratului si a persoanelor pe care asiguratulraspunde potrivit prevederilor legii, mai cuprinde si raspunderea civila a membrilor de familie care se afla in intretinerea asiguratului, ceea ce inseamna ca se acorda despagubiri si pentru pagubele ce se produc din culpa acestor acestor persoane. Asigurarea de raspundere civila legala se contracteaza pentru diferite activitati economice desfasurate in intreprinderi industriale, de constructii, de prestari de servicii, etc. precum si pentru activitati culturale, detinere de cladiri etc. In aceste asigurari se cuprind numai pagubele care se produc pe teritoriul Romaniei.

13

Societatea de asigurari nu raspunde daca accidentul s-a produs dintr-o cauza de forta majora si nu acorda despagubiri pentru pagubele indirecte, daunele produse prin intreruperea utilizarii bunurilor intreruperea procesului de productie etc., daune produse pentru desfasurarea operatiunilor militare in timp de razboi. In asigurarea de raspundere civila legala nu se poate efectua operatia de evaluare in vederea incheierii asigurarii.Suma asigurata pentru unul si acelasi accident se stabileste pentru fiecare persoana accidentata si o suma maxima pentru pagube produse tuturor bunurilor avariate sau distruse, indiferent de numarul accidentelor produse pe toata perioada asigurarii. Aceasta asigurare se poate incheia pe o perioada de timp de pana la un an.In vederea contractarii asigurarii, asiguratul semneaza declaratia de asigurare.Dupa plata primelor de asigurare organele societatii de asigurari semneaza si emit contractul de asigurare. Raspunderea societatii de asigurari incepe la ora 0 a primei zile pravazute in contract si inceteaza la orele 24 a ultimei zile a perioadei pentru care s-a contractat asigurarea.Primele de asigurare de baza sunt anuale si diferentiate in functie de categoria de asigurati, profitul unitatii, felul si marirea activitatii lor. In unele cazuri primele de asigurare sunt fixe, iar altele sunt variabile in functie de anumiti indicatori.Primele de asigurare se platesc integral, anticipat, in numerar sau prin virament. Despagubirile se platesc si stabilesc pe baza intelegerii dintre asigurat si persoanele prejudiciate, cu acordul societatii de asigurari.Daca nu exista astfel de intelegeri, cuantumul despagubirii se stabileste prin hotarare judecatoreasca sau a unei comisi de judecata potrivit procedurii legale. Despagubirile se platesc persoanelor pagubite si in cazurile in care acestea au incheiate asigurari facultative de persoane de la care primesc sumele asigurate respective. Atat agentii economici implicati in tranzactii comerciale cat si alte organizatii sunt expuse la daune in domeniul raspunderii civile legale.Aceste daune se refera la sumele pe care
14

organizatia sau persoana respectiva trebuie sa le plateasca pentru nerespectarea unor reglementari legale sau ca urmare a sentintei judecatoresti intr-un proces in care au fost implicate. Raspunderea legala constituie deci temeiul de baza caruia o persoana poate actiona in instanta o alta persoana sau organizatie, care sepronunta a fi vinovata de producerea unor pagube prin nerespectarea legislatiei in vigoare. Conceptul de raspundere civila legala este important si pentru cei care lucreaza in domeniul asigurarilor de raspundere civila.Majoritatea politelor de asigurare prevad ca societatatea de asigurari este obligata sa despagubeasca in numele asiguratorului numai daca acesta este raspunzator legal de a plati daune unei terte parti reclamante. Sarcina principala a asiguratorului, este aceea de a determina daca asiguratul se afla in situatia de a plati daune unei terte parti in temeiul raspunderii civile.

Alte asigurari de raspundere civila facultative

Expunerile la pierderi avand la baza raspunderea civila se pot grupa in multe categorii, in functie de scopul urmarit : a) Raspundere civila pentru prejudiciile din exploatarea cladirilor si terenurilor. Aceasta categorie cuprinde acele situatii in care o organizatie poate fi facuta raspunzatoare pentru vatamari corporale sau distrugeri de bunuri cauzate de : - un accident produs pe terenul sau in cladirile care sunt in proprietatea organizatiei sau care au fost inchiriate de catre aceasta. - un accident produs in afara proprietatilor mentionate mai sus, dar care este rezultatul uneia din activitatile organizatiei.
15

Aceasta raspundere poate fi si rezultatul unui contract cu organizatia care detine terenul si cladirile. b) Raspundere civila pentru prejudiciile cauzate de produse sau de lucrari de reparatii. - Raspundere civila pentru prejudiciile cauzate de produse. Reprezinta legala a producatorului, distribuitorului sau vanzatorului de produse finite. Intervine atunci cand producatorul, distribuitorul sau comerciantul nu respecta cerintele si exigentele calitative legale de fabricatie, distributie sau vanzare a unor produse. - Raspundere civila pentru prejudiciile cauzate cu lucrarile de reparatii. Constituie o responsabilitate legala a unui antreprenor, reparator sau a unei alte unitati vis-a-vis de vatamarile fizice sau de pagubele produse ca rezultat al lucrarii de reparatie al unui echipament, masini etc. c) Raspundere civila auto - Responsabilitatea legala vis-a-vi de vatamarea corporala sau distrugerea proprietatii ca rezulttat al detinerii, intretinerii sau folosiri unui automobil. Activitatile expuse riscului de raspundere civila auto sunt urmatoarele : - detinerea in proprietate, folosirea si intretinerea. Detinerea in proprietate a unui automobil in mod legal, nu poate conduce la daune si deci la raspunderea proprietarului pentru acestea. In situatia cand proprietarul imprumuta automobilul unei altei persoane pentru folosinta, iar acesta nu mai are nici un control asupra automobilului, in cazul unui accident, proprietarul nu are nici o raspundere directa. Intretinerea autovehiculului. Neglijenta in intretinerea unui autovehicul poate constitui uneori cauza raspunderii civile. Persoana care se afla la volan in timpul accidentului, impreuna cu persoana care a efectuat intretinerea se fac responsabile de producerea accidentului.
16

Folosirea automobilului. Pentru accidentul produs sau pentru pagubele rezultate, persoana care se afla la voloan devine resaponsabila in fata legii. O persoana care este vatamata sau ale carei bunuri sunt avariate ca urmare a utilizarii neglijente a automobilului poate actiona in justitie persoana care se afla la volan in timpul accidentului sau producerii daunei. d) Raspundere civila pentru prejudicile cauzate de utilizarea navelor. e) Raspundere civila pentru prejudiciile cauzate de utilizarea aeronavelor. f) Raspundere civila pentru prejudiciile aduse fortei de munca. g) Raspundere profesionala In categoria asigurarilor de raspundere civila poate fi amintita si asigurarea de raspundere civila a transportatorului pentru pagubele produse calatorilor prin accidente de transport. In calitate de asigurati apar persoanele juridice care detin mijloace de transport pentru calatori, pe caile ferate, rutiere si de apa. Prin aceasta asigurare se acopera prejudiciile de care raspund asiguratii in calitate de transportori, constand in pagubele materiale, vatamare corporala sau deces, pe care calatorii loe pot suferii ca urmare a producerii unor accidente de transport. Despagubirile se acorda pentru pagubele produse calatorilor pe toata durata executarii transportului, pentru care s-a eliberat legitimatia sau alt document care da dreptul la calatorie. In cazul in care aceasta este reglementata sub forma obligatorie, atunci prin lege se stabilesc limitele maxime ale sumelor in cadrul carora asiguratorul acorda despagubiri pentru un calator, in caz de vatamare corporala ori de deces saua in caz de avariere, distrugere sau pierdere de bunuri. Daca despagubirile sunt stabilite sub forma baneasca periodica (de exemplu, pensie de intretinere), atunci nu mai este vorba de o limita maxima a sumei prevazute de lege care nu trebuie depasita.
17

Primele de asigurare se platesc de transportator si sunt diferentiate atat in functie de modul cum se efectueaza transportul calatorilor.

18

Generali Asigurari

Istoria Grupului Generali n Romnia ncepe n anul 1835, odat cu nfiintarea primei sucursale, n cel mai mare oras comercial romnesc al epocii, Brila, si avnd, n principal, ca obiect de activitate, asigurarea mrfurilor transportate. La data de 19 martie 1897, tot la Brila, beneficiind si de capital romnesc, prin participarea Bncii Marmorosch Blank&Co., se nfiinteaz Societatea Romn de Asigurri Generale. Aceasta a reusit, chiar de la nceput, n principal datorit puternicelor sale legturi internationale, ca politele de transport emise s fie agreate pentru prima dat de bncile si institutiile din strintate, avnd acelasi regim cu marile societti de asigurare din Occident. Dup doi ani de functionare la Brila, societatea si mut sediul la Bucuresti, iar mai apoi si schimb numele n GENERALA - Societate Romn de Asigurari Generale. Societatea cunoaste o dezvoltare rapid, astfel nct, n anul 1935, Generala devine numrul unu pe piata asigurrilor din Romnia, fiind actionar la mai multe societti de asigurare din tar, cum ar fi: DaciaRomnia, Steaua Romniei, Prima Ardelean. n anul 1948, datorit contextului politic, grupul Generali este fortat s se retrag de pe piata est-european. In anul 1993, Generali revine pe piata romneasc. Astfel, se nfiinteaz societatea Generala Asigurri S.A., avnd capital mixt italiano-romn, actionarii fiind Assicurazioni Generali (51%) si alte 4 companii romnesti, activitatea viznd n principal asigurrile generale. n anul 1999, Generali Holding Vienna preia pachetul majoritar de actiuni, numele companiei devenind GENERALI Asigurri. Anul 1993 marcheaz revenirea companiei Generali pe piata din Romnia, societatea oferind, pentru nceput, clientilor si (persoane fizice si persoane juridice) o gam larg de asigurri generale, precum: asigurri de incendiu, furt si tlhrie, CASCO, rspundere civil, asigurarea de ntrerupere a afacerilor, asigurarea pentru toate riscurile de constructie, asigurarea pentru toate riscurile de montaj, asigurarea de leasing, asigurri maritime si de transport etc. ncepnd din 2001, odat cu lrgirea portofoliului prin ncheierea de asigurri de viat, Generali acord o atentie sporit clientilor sai persoane fizice si corporatii. n acest sens, au fost lansate noi produse din categoria asigurrilor de viat. n ceea ce priveste infrastructura, reteaua teritorial de distributie a societtii Generali Asigurri este alctuit n prezent din 84 de agentii si puncte de lucru situate n orasele importante din tar.

19

Standardul ridicat al serviciilor, profesionalismul demonstrat n lumea afacerilor, politica financiar echilibrat, dublate de un underwriting prudent, au fcut din Generali Asigurri o companie cu renume pe plan national si international, meritele sale fiind recunoscute n anul 2000, cnd Business Initiative Directions, organizatie international de consultant si expertiz n domeniul calittii serviciilor, i-a decernat premiul international de excelent si calitate "Arcul Europei". In anul 2002 aceeasi organizatie i-a atribuit premiul Steaua Internationala de platina pentru calitate. Din 2002 si pana in prezent, Generali Asigurari a inregistrat progrese de la an la an, mentinand o pozitie onorabila in topul primilor 10 asiguratori. In anul 2007 compania a subscris un volum de prime brute de 382 mil. lei si a inregistrat o cota de piata de 5,24%. Evolutia companiei nu a trecut neobservata in piata, fapt ce i-a adus numeroase premii: - Decembrie 2006, doua bine-meritate premii acordate de Revista de Asigurari XPRIMM, in cadrul Galei Premiilor Pietei Asigurarilor: - Premiul Special pentru Calitatea Serviciilor si - Produsul Anului - ING ASIGURARI DE LOCUINTE si ING CASCO. - Decembrie 2007, tot in cadrul Galei Premiilor Pietei Asigurarilor, obtine din nou Premiul Special pentru Calitatea Serviciilor . Activitatea de reasigurarea a Generali Asigurari SA implica si sustine realizarea angajamentelor societatii, acestea din urma fiind garantate de tratatele de reasigurare incheiate cu companii de top din industria reasigurarilor, cotate A excelent sau superior de catre companiile internationale de rating cum ar fi Standard & Poor's, Fitch sau Moody's

20

Asigurarea de raspundere civila a familiei

Cui se adreseaza aceasta polita? Produsul este destinat persoanelor fizice i n mod special familiei. Polia de asigurare poate fi ncheiat avnd calitatea de Asigurat unul sau ambii membri aduli ai familiei. Ce riscuri acopera polita de raspundere civila a familiei ? Aceasta polita asigura rspunderea civil delictual a Asiguratului i a membrilor familiei sale pentru care rspunde potrivit legii, pentru daunele materiale produse n mod accidental i neintenionat fa de tere persoane pgubite, prin fapte ilicite ntmplate n ambientul vieii particulare (timpul liber). De asemenea, despgubete i daunele provocate terilor ca urmare a producerii de vtmri corporale sau daune la bunuri, cauzate de animale sau lucruri aflate n paza juridic a Asiguratului, cu excepia cinilor periculoi. Care sunt avantajele asigurarii de raspundere civila a familiei de la Generali Asigurari? -Sunt acoperite inclusiv daunele provocate terilor de revrsri de ap pentru care Asiguratul sau persoanele asigurate sunt rspunztoare legal. Acoperirea este valabil att la domiciliul asigurat, ct i la alte locaii unde acetia i petrec timpul liber. -Suplimentar este acoperit i rspunderea civil legal derivat din proprietatea Asiguratului asupra cldirii de domiciliu/resedin. -Acoperirea nu este limitat la o locaie fix, fiind extins pe ntreg teritoriul Romniei, cu condiia ca faptele delictuale s fie derivate din activiti de petrecere a timpului liber, fiind excluse orice activiti profesionale sau cu scop pecuniar. -Se pot acorda reduceri la cota de baz, n funcie de modalitatea de plat a primei de asigurare (semestrial/trimestrial) sau de ncheierea asigurrii mpreun cu o poli Eurocasa sau Incendiu civil. -Suplimentar se poate acorda Clauza suplimentara Asigurarea de raspundere civila legala a proprietarilor de caini periculosi si/sau agresivi.

21

Asigurarea de raspundere civila profesionala

Generali Asigurari va pune la dispozitie polite de asigurare de raspundere civila profesionala functie de domeniul de activitatea: Asigurarea de Raspundere Civila Profesionala (Malpraxis) a Medicilor si a Personalului Medical - MEDIC GOLD Se asigura: Culpa medicala, eroarea, omisiunea sau neglijenta Asiguratului in acordarea asistentei medicale profesionale. Generali ofera suplimentar asigurarea pentru situatiile de deces sau invaliditate permanenta a Asiguratului ca urmare a unor boli profesionale produse in timpul acordarii asistentei medicale pentru care acesta este autorizat si in perioada de valabilitate a Asigurarii. Asigurarea este valabila pentru evenimentele asigurate care au loc pe teritoriul Romaniei. Asiguratii sunt: Medicii, stomatologii, biologii, chimistii, farmacistii si alt personal medical cu studii medicale de specialitate; personalul medical ca asistenti medicali, precum si personal autorizat sa desfasoare activitati conexe servicilor medicale care isi exercita profesia in cabinete medicale, spitale, centre de diagnostic si tratament, alte unitati medicale sau servicii farmaceutice, acreditate si/sau autorizate, potrivit dispozitiilor legale, pentru tipul de activitate medicala respectiva. Contractantul politei poate fi: Cadrul medical, cabinet medical, spital, centru de diagnostic si tratament, alta unitate medicala sau de serviciu farmaceutic, acreditate si/sau autorizate sa practice medicina

.Asigurarea de Raspundere Civila Profesionala a Notarilor Publici Se asigura: -prejudiciile pe care Asiguratul este obligat s le suporte n cazul n care, n legtur cu exercitarea profesiei de notar public, a cauzat un prejudiciu unu i client al su i, n temeiul angajrii rspunderii sale profesionale, este obligat s l repare;.

22

-Generali acoper prejudiciile provocate de Asigurat clienilor si ca urmare a unor fapte svrite din culp (omisiune, neglijen, eroare) i pentru care devine rspunztor n baza Legii Notarilor publici si a activitatii notariale nr. 36/1995, cu modificarile si completarile ulterioare; Asiguratii sunt: -notarii publici in mod individual si birourile notariale.

Asigurarea de Raspundere Civila Profesionala a Avocatilor Se asigura: -prejudiciile materiale produse neintenionat de Asigurat clienilor si - persoane fizice sau juridice cu care a ncheiat un contract valabil de asisten juridic -prejudicii produse ca urmare a imprudenei, erorii, omisiunii sau neglijeniei Asiguratului n exercitarea profesiei de avocat i pentru care rspunde n baza legii, a contractului de asisten juridic ncheiat cu clientul, a statutului profesiei si a regulilor eticii profesionale. Asiguratii sunt: -avocatii stagiari sau definitivi si cabinetele individuale sau associate

Asigurarea auto RCA si Carte Verde

Ce riscuri pot fi acoperite de asigurarea auto RCA? Prin asigurarea obligatorie de raspundere civila auto se acopera prejudiciul produs de asigurat unor terte persoane, ca urmare a producerii unui accident de autovehicul, in limitele teritoriale de acoperire. n toate cazurile, este vorba de prejudiciile ce pot fi produse n anumite mprejurari si pentru care o persoana fizica sau juridica raspunde potrivit legii. Ce avantaje ofera asigurarea RCA GENERALI? -La plata primelor de asigurare anticipat si integral, pentru autovehiculele asigurate care au masa totala maxima autorizata de pna la 2,5 tone, se ofera gratuit serviciul de asistenta rutiera ASIST PLUS. Acesta consta n tractarea gratuita a autovehiculelor in cazul in care acestea se afla in imposibilitatea de a fi puse in miscare.
23

-Retea teritoriala de solutionare a daunelor, conectata on-line la un sistem informatic avansat, care permite rezolvarea, n conditii optime, a oricarei solicitari de despagubire. -Promptitudine si profesionalism n lichidarea daunelor, respectiv n plata despagubirilor . Ce riscuri pot fi acoperite de asigurarea auto Carte Verde? Prin ncheierea asigurarii Carte Verde, proprietarii de autovehicule nmatriculate n Romnia si care se deplaseaza n strainatate sunt pusi la adapost de consecintele financiare ale prejudiciilor cauzate unor terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule ntmplate pe teritoriul altor tari. Primele de asigurare se platesc anticipat si integral, iar nivelul lor este diferentiat n functie de urmatoarele criterii: -tarile pe teritoriul carora urmeaza sa se deplaseze autovehiculul (tari membre ale sistemului Carte Verde); -tipul autovehiculului; -durata asigurarii.

24