n Republica Moldova bncile comerciale sunt create dup principiul universalitii, astfel bncile comerciale pot efectua nu doar

operaiuni de decontare, creditare, depozitare, dar pot oferi i alte servicii financiare cum sunt: leasingul, factoringul, trustul. B.C. Victoriabank S.A. practic operaiunile de factoring, trust, dar nu practic activitatea de leasing ns n orice moment poate recurge la oferirea a cestor servicii de oarece autorizaia i permite efectuarea s desfoare astfel de activitate. Ca urmare procesul de desfurare a leasingului n aceast lucrare este descris din punct de vedere teoretic.

Operaiunile de leasing
Leasing-ul este o operaiune comerciala prin care o parte denumita locator/finanator transmite pentru o perioada determinat dreptul de folosin a unui lucru al crui proprietar este ctre alta parte, denumita utilizator, la solicitarea acesteia din urma, contra unei pli periodice, denumit rata de leasing. Obiecte ale leasingului sunt: mijloacele de transport, televizoarele, complexele tehnologice i echipamentele, calculatoarele, liniile de fabricaie, congelatoarele de producie etc. La operaiunile de leasing particip locatorul (este persoana fizic sau juridic care practic activitate de ntreprinztor i care procur cu titlu de proprietate echipament de la un anumit vnztor (furnizor), pentru a-1 da n leasing), locatarul (este persoana fizic sau juridic care ia n posesiune sau n folosin temporar, n baza contractului de leasing, obiectul leasingului) i vnztorul (este persoana juridic de la care locatorul procur obiectul leasingului). Exist 2 tipuri de baz ale leasingului: leasing operativ i financiar. Leasingul operativ se mai numete de obicei leasing cu recuperare incomplet, n acest caz cheltuielile locatorului, legate de procurarea i meninerea echipamentului de leasing, nu se recupereaz complet la sfritul perioadei de leasing. Leasingul financiar se mai numete leasing cu recuperarea echipamentului de leasing. Perioada pentru care se d echipamentul n chirie se apropie ca durat de termenul de exploatare i amortizare integral a

echipamentului. n perioada acordului de leasing locatorul, prin plile de leasing, recupereaz costul total al proprietii sale. Procesul de leasing se face de obicei n teri etape: Prima etap include perioada cnd locatarul nainteaz cererea de solicitare a leasingului la care se anexeaz un set de documente asemntor celui de la solicitarea creditului. n documentelor se face analiza financiar a locatarului. Se analizeaz condiiile sub care s se desfoare leasingul. Etapa a doua include procesul de legalizare juridic a procesului de leasing. La aceast etap se ncheie contractul de vnzare-cumprare a obiectului leasingului ntre locator i vnztor, se semneaz contractul de leasing care reglementeaz condiiile leasingului. Etapa a treia presupune desfurarea leasingului, aici au loc achitarea ratei de leasing i monitorizarea leasingului. Conform legislaiei bncile au dreptul s efectueze doar leasing financiar. Leasingul implic o mulime de riscuri ceea ce influeneaz bncile s nu ofere astfel de servii n direct.

Operaiunile de factoring
Factoringul este un contract (convenie) ncheiat ntre factor i aderent (vnztorul creditor), prin care aderentul transfer factorului o parte sau toate creanele (facturile) pe care le posed asupra terilor debitori, dup care factorul se oblig s ncaseze i s suporte riscul insolvabilitii debitorilor. Operaiunile de factoring implic apariia raporturilor de credit ntre vnztorul creditor i cumprtorul debitor i un participant nou - factorul. Operaiunea de factoring ncepe dup ce vnztorul i cumprtorul ncheie un contract de vnzare-cumprare a mrfurilor n care specific un ir de condiii, printre care i forma plii. Prima etap a factoringului ncepe cnd aderentul nainteaz o cerere, n urma creia factorul, anterior ncheierii contractului de factoring, analizeaz att vnztorul, ct i cumprtorul, mai apoi se ncheie documente juridice privind efectuarea operaiunii de factoring (contractul de factoring) ntre aderent i factor. Etapa final survine la achitarea de ctre cumprtor a facturilor comerciale. Pentru a beneficia de servicii factoring aderentul achit un comision factorului care constituie de obicei 1020% din valoarea facturilor. Operaiunile de factoring se clasific n: factoring deschis, nchis, cu drept de regres i fr drept de regres, intern i internaional.

Operaiunile de trust
Operaiunile de trust sunt operaiunile de gestiune a mijloacelor (bani, valori mobiliare, bunuri etc.) clientului i de ndeplinire a unor servicii la ordinul i n interesul clientului, n baza unui contract. B.C. Victoriabank S.A. ofer operaiuni trust sub denumirea de operaiuni de custodie n conformitate cu legislaia i n baza licenei. Astfel banca deschide i administreaz conturile DEPO, ine evidena analitic a valorilor mobiliare de portofoliu ale Clientului, primete i transmite valorile mobiliare de portofoliu n conformitate cu dispoziia primit n form scris, execut aciunile corporative, inclusiv primete veniturilor de la emiteni obinute de la posedarea valorilor mobiliare, distribuie i vireaz aceste venituri pe conturile Clienilor, transmite informaia de la emiteni la deponeni, nregistreaz tranzaciile cu valorile mobiliare, particip la adunrile generale ale acionarilor i edinele altor organe de conducere ale societilor pe aciuni, valorile mobiliare crora se afla n portofoliul investiional al Clientului n baza dispoziiilor suplimentare ale Clientului. Banca nu se limiteaz la aceste servicii i la cererea clientului poate propune alte servicii de trust.

Transferul internaional de fonduri este un ansamblu de tehnici informatice, electronice, telemetrice care permite schimbul de fonduri ntre parteneri, prin intermediul bncilor i a unor sisteme specific de transfer. BC Victoriabank SA ofer utmatoarele sistemele de transfer rapid de bani :

Ofer o reea extins de locaii care numr peste 400.000 de locaii ale ageniilor sale, care acoper peste 200 de ri. Putei expedia/primi bani n trei valute: Lei, EURO i Dolari americani. Banii expediai i putei primi n doar cateva minute de la expediere, n funcie de ora local i programul de lucru al agentului Western Union. Limita maxim a transferului admisibila pe zi este de 7.500 USD per persoan sau echivalentul n EURO. Procedura de primire a banilor este foarte simpl. Nu avei nevoie de un cont bancar i este suficient doar s comunicai operatorului de la Banc, numrul de control, numele i prenumele expeditorului, ara de origine a transferului, suma i valuta transferului Ridicai exact suma trimis. Daca avei de primit 100 EURO vei ridica 100 EURO.

(Anexa: Grila de comisioane)

Un sistem rapid i sigur de a primi sau trimite banii, cu comisioane mici, n cadrul rilor CSI. n plus, este posibil de a realiza transferuri bneti din Rusia, la orice or, prin terminalele QIWI.

Transferurile pot fi expediate i achitate n valutele: dolari SUA, euro i ruble ruseti. Valuta de expediere i plat este selectat de ctre Ordonator la momentul expedierii transferului. Dac valuta de plat difer de cea de expediere (transferuri bivalutare) sistemul va aplica o rat de schimb valutar. Transferul de bani va fi convertit n valuta de plat la momentul expedierii, la o rat de schimb determinat n acel moment.

Transferurile bivalutare sunt valabile doar pentru valutele dolari SUA i ruble ruseti. Transferurile n EUR vor fi expediate i achitate doar n valuta EUR.

ofer posibilitatea de a primi sau a trimite bani n ntreaga lume, fr utilizarea conturilor bancare. MoneyGram transfera bani n ntreaga lume n numai cteva minute, utiliznd cele mai noi tehnologii informaionale. Cu MoneyGram se pot ridica bani la peste 90 000 de locaii n peste 170 de ri n mai puin de 10 minute. (Anexa: Grila de comisioane)

reprezint un mod accesibil de a primi i expedia bani n dolari SUA i Euro n/dn orice ar CSI(Georgia, Armenia, Azerbaidjan, Kirgistan, Kazahstan, Moldova, Tadjikistan, Uzbekistan, Ukraina) i n/din alte de destinaia transferului de la 2,5% la 3% ri (China, Vietnam, Polonia). Comisioanele percepute la expedierea transferurilor bneti prin sistemul InterExpress difer n dependen

Posibilitatea de a efectua transferurile de mijloace bneti n dolari SUA sau EURO, n/din Rusia i rile CSI (Azerbaidjan, Armenia, Kazahstan, Georgia, Kirgizstan, Tadjikistan, Republica Moldova (inclusiv i Transnistria), Uzbechistan, Ukraina. Suma maxim care poate fi expediat printr-un transfer de bani BISTRAYA POCHTA este 15.000 dolari SUA / euro sau 500.000 ruble ruseti.

Posibilitatea de a transfera bani n 3 500 de locaii n 11 ri CSI, precum i rile Baltice. Transferurile pot fi expediate i achitate n valutele: dolari SUA, euro i ruble ruseti. Suma transferului unic nu trebuie s depeasc 15.000 dolari SUA sau echivalentul lor.

un serviciu de la Victoriabank cu ajutorul cruia vei putea primi bani din 50 de ri, inclusiv i din rile CSI, Italia, Spania, Portugalia, Israel, SUA, Turcia, Irlanda . Este un sistem internaional rapid de transferuri bnesti destinat persoanelor fizice care doresc sa expedieze bani fara deschiderea contului, creat de BCA " Russlavbank" ( SAI ) n anul 1999 si activnd pe piaa bancar n decursul a 12 ani. Transferurile sint realizate printr-o reea extinsa pe tot teritoriul Rusiei, rilor CSI, Europei i Americii. CONTACT ocup constant poziia de lider pe piaa transferurilor rapide a Rusiei i rilor CSI. Transferurile pot fi expediate i achitate n valutele: dolari SUA, euro i ruble ruseti. Rapiditatea livrrii: 2 minute. Durata de disponibilitate a transferului n sistem Beneficiarul poate primi transferul bnesc n decurs de 3 ani din momentul expedierii mijloacelor bnesti. La expirarea a 3 ani, transferul neachitat este returnat Bncii pltitoare.

este un sistem care ofer posibilitatea de a efectua transferuri de bani n Euro i USD ntr-o reea extins de locaii, amplasate n 110 ri ale lumii. Transferurile pot fi expediate i achitate n 2 valute: dolari SUA, euro

permite persoanelor fizice s efectueze transferuri rapide de bani n i din 25 de ri ale lumii. Sistemul de transferuri de bani internaionale LEADER dispune de peste 7000 de puncte amplasate n 2500 de orae ale 25 de ri din lume, permite realizarea transferurilor n ruble ruseti, dolari SUA i EURO.

Este rapid transferul se realizeaz n cel mult 10 minute; Este comod - nu e nevoie sa deschidei un cont bancar; Este sigur datorita algoritmului special de protecie a datelor care exclude orice risc de fraudare; Comisionul pentru transfer este achitat de ctre expeditor; Ofer i servicii suplimentare - spre exemplu expeditorul poate nsoi transferul cu un text de pn la 20 cuvinte sau poate utiliza serviciul informare prin SMS, care permite primirea informaiei despre statutul operaiunii bancare n regim online.

VictoriaBank - distins cu Certificatul de Aur de ctre sistemul de transferuri bneti LEADER

Transferuri rapide ncepnd de la 1,5% n numai 1 secund! Zolotaya Korona - sistemul de transferuri rapide, care integreaz n sine i sistemele ANELIK i CASPIAN MONEY TRANSFER, cu acces n peste 25.000 de locaii n rile CSI, pentru efectuarea transferurilor. Transferurile pot fi expediate i achitate n valutele: dolari SUA, euro i ruble ruseti. Transferul este valabil n sistem i disponibil spre plat timp de 30 zile din data de expediere. Dup expirarea a 30 zile transferul este returnat Ordonatorului.

Sistemul BILZKO are o acoperire n peste 13 ri: statele CSI, Georgia, Cehia. Suma transferului unic nu trebuie s depeasc 10.000 dolari SUA (sau echivalentul lor). Suma transferurilor efectuate de ctre o persoan ntr-o zi operaional nu trebuie s depeasc 20.000 dolari SUA (sau echivalentul lor). Se permite expedierea/plata a nu mai mult de 3 transferuri de ctre o persoan ntr-o zi operaional.

Sistemul Intel Express v ofer posibilitatea sa expediai i s primii transferuri bneti din rile CSI, precum i din Italia, Spania, Grecia, Israel. Transferurile pot fi expediate i achitate n valutele: dolari SUA, euro.Valuta de expediere i plat este selectat de ctre Ordonator la momentul expedierii transferului.

PrivatMoney- creat de ctre una dintre cele mai mari bnci din Ucraina - "PrivatBank". Sistemul de transferuri rapide PRIVATMONEY are o acoperire de peste 4600 locaii n rile CSI, Portugalia i Cipru. Transferurile pot fi achitate n trei valute: dolari SUA, euro i ruble ruseti.

Coinstar - metoda simpl, rentabil i sigur de a efectua transferuri bneti Sistemul de transferuri rapide COINSTAR are o acoperire de 56 mii locaii n peste 138 ri. Transferurile pot fi expediate i achitate n 2 valute: dolari SUA, euro.

Sistemul de transfer rapid MERIDIANA cunoate o acoperire de peste 540 locaii n 10 ri: Romnia, Italia, Spania, Germania, Frana, Belgia, Grecia, Olanda, Portugalia i Moldova. Transferurile pot fi expediate i achitate n valuta euro.

Sistemul MOPS este un sistem de pli rusesc, are o acoperire n 6 ri: Belarusia, Kirghizstan, Russia, Tajikistan, Uzbekistan. Transferurile pot fi expediate i achitate n valutele: dolari SUA, euro i ruble ruseti. Durata de disponibilitate a transferului n system- imediat Beneficiarul poate primi transferul bnesc n decurs de 3 ani din momentul expedierii mijloacelor bnesti.

Acum putei expedia transfer de bani spre Romnia la un comision preferenial de la doar 3 euro. Sistemul de transferuri de bani SMITH&SMITH are o acoperire de 50 mii locaii n 10 ri: Grecia, Italia, Olanda, Spania, Marea Britanie, Israel, Mexic, Rusia, SUA, Republica Dominican. Transferurile pot fi expediate din Moldova cu destinaia Romnia n valuta euro. Transferurile n Moldova pot fi achitate n valutele: dolari SUA i euro.

"ACAS" serviciu de pli rapide low-cost, ntre Romnia i Republica Moldova! ACAS este destinat tuturor cetenilor din R.Moldova care lucreaz sau studiaz pe teritoriul Romniei,i care pot primi de ACAS bani ntr-un mod rapid, ieftin i sigur, n doar cteva minute,n cele 50 de locaii ale Smith&Smith i ale Romanian International Bank i n maxim o or n peste 250 sucursalele BCR din Romnia. Comision extrem de avantajos, ncepnd de la 3 euro pentru sume pn la 100 EUR, acesta se pltete n lei pe teritoriul Romniei i n euro pe teritoriul Republicii Moldova. Este utilizat grila de comisioane n dependent de suma transferului.