Credite interbancare mijloace bneti acordate de ctre o

banc altei bnci cu condiia c vor fi rambursate i pentru

care debitorul va achita o dobnd
Centralizate:
creditor banca
central (BNM)
Descentralizate:
creditor banca
comercial
intraday
overnight
facilitate de
lombard
operaiunile
REPO de
cumprare
credit intraday este un credit sub form de trageri n descoperit de cont
(overdraft) pe conturile de decontare ale bncilor, acordat de BNM pe
parcursul zilei operaionale pentru asigurarea efecturii plilor curente
n termen, garantat cu valori mobiliare amanetate BNM.
credite overnight este o form de credit acordat de BNM peste
noapte bncilor, pentru acoperirea descoperitului de cont neachitat la
sfritul zilei operaionale, precum i n scopul meninerii rezervelor
obligatorii, garantat cu valori mobiliare amanetate BNM.
facilitatea de lombard O cumprare de ctre BNM a activelor eligibile
vndute de o banc la un pre determinat care este urmat de
recumprarea acelorai active de ctre banc de la BNM la un pre
determinat de recumprare timp de 5 zile maximum;
operaiunile REPO de cumprare BNM cumpr de la BC valorile
mobiliare, care apoi vor fi recumprate de ea la o perioad de scaden
de pn la 180 de zile. Pentru a obine acest tip de resurse BC depun la
BNM o cerere n scris, n care vor specifica rata dobnzii care sunt gata
s-o plteasc.
Criteriu overnight facilitate de lombard
scopul
pentru acoperirea descoperitului de
cont neachitat la sfritul zilei
operaionale (intraday), precum i n
scopul meninerii rezervelor
obligatorii
pentru a asigura achitarea exact i la
timp a obligaiunilor de plat a bncii
(administrarea lichiditii bncii
liceniate)
termenul
Peste noapte Maximum 5 zile
garaniile
VM cu termenul 5-91 de zile pn la
scaden dintre care valoarea
nominal trebuie s depeasc:
5% (5-35 de zile);
10% (36-91 de zile)
VM eligibile - au data scadenei dup
data recumprrii i au termen de
circulaie de pn la 91 zile din data
cumprrii
condiiile
generale
de
acordare
1. Contract de acordare a
facilitilor permanente de creditare
(pe o perioad nelimitat de timp)
1. Contract pentru facilitatea de
lombard (pe o perioad nelimitat
de timp)
2. Contract privind participarea la Sistemul nscrierii n Conturi (SIC) al BNM i
acordurile adiionale respective.
3. Contract privind participarea la Sistemul Automatizat de Pli Interbancare
(SAPI)
Criteriu overnight facilitate de lombard
Procedura
de
acordare
se expediaz n mod electronic de
ctre banc Cererea pentru creditul
overnight (ntre orele 18-20);
se verific dac n cont sunt VM n
sum necesar, care apoi vor fi
amanetate;
banca expediaz la BNM o Cerere pentru
facilitatea de lombard i Lista valorilor
mobiliare propuse pentru vnzare BNM n
cadrul facilitii de lombard pn la ora
12.00 n ziua, n care se solicit
cererea se examineaz de BNM;
suma creditului se nregistreaz n contul Loro al bncii comerciale.
Procedura
de
rambursa-
re
se efectueaz n ziua operaional
urmtoare (pn la ora 12.00),
primordial altor pli, n baza Ordinului
de plat emis de ctre BNM n numele
bncii. Achitarea parial nu se admite
La data recumprrii BNM va vinde bncilor
la preul de recumprare i bncile vor
recumpra de la BNM aceleai valori
mobiliare vndute BNM la preul de
cumprare. Se admite recumprarea
anticipat a VM n baza cererii depuse de
ctre BC
Dac nu
este
rambursat
la timp
n cazul n care banca nu a asigurat n
contul su de decontare n SAPI suma
suficient pentru achitarea datoriei,
creditul devine expirat i BNM va
ncasa n mod incontestabil suma
restant din contul de decontare al
bncii, inclusiv penalitile prevzute
Pentru fiecare zi calendaristic de
ntrziere, la suma restant BNM va aplica
i incasa n mod incontestabil din contul
Loro al bncii o dobnd de ntrziere,
egal cu rata dobnzii la facilitatea de
lombard pe o zi, n vigoare la data
acordrii, majorat cu 0,05 puncte.
Creditele interbancare descentralizate reprezint acordarea creditelor
de ctre o banc comercial altei bnci, prin care se realizeaz funcia de
atragere i repartizare de ctre bnci ntre ele a resurselor bneti
temporar disponibile pentru administrarea lichiditii i obinerea de profit.
n afar de venitul pe care l obin bncile creditoare n urma acordrii
creditelor interbancare, un alt avantaj este consolidarea relaiilor cu alte
bnci.
Asigurarea creditului se stabilete de ctre banc individual. De obicei,
drept garanii servesc disponibilitile bneti aflate n contul corespondent
al bncii debitoare la banca creditoare, VMS i alte garanii. Banca
creditoare cere de la banca debitoare date privind credite obinute de la
alte bnci, precum i prezentarea regulat a raportului bncii debitoare
privind situaia financiar pe ntreaga perioad de derulare a creditului.
La determinarea ratei dobnzii se iau n considerare rata de baz
stabilit de BNM pentru credite acordate pe termen scurt i lung, nivelul
siguranei dintre bncile respective, termenul de creditare, tipul creditului
etc.
statutul bncii;
autorizarea privind efectuarea operaiunilor financiare;
bilanul contabil al bncii pentru perioada de gestiune i pentru
perioade anterioare, alte rapoarte privind rezultatele financiare
solicitate de banca creditoare;
informaii privind meninerea normativelor lichiditii;
fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei bncii;
extrasul privind creditele interbancare obinute i acordate de
ctre banca respectiv;
alte documente solicitate de ctre banca creditoare
prile participante la contract (banca debitoare i banca creditoare);
suma creditului acordat;
termenul acordrii;
destinaia;
modalitile de rambursare i de achitare a dobnzii;
asigurarea creditului;
drepturile i obligaiile prilor privind ndeplinirea condiiilor
contractului;
termenul de valabilitate al contractului;
alte condiii