Prof univ.dr. IOAN I.

TRENCA

ARHITECTURA SISTEMULUI ELECTRONIC NAIONAL DE

PLI DIN ROMNIA
1. TRANSFERURI NAIONALE PRIN CASA CENTRALA TRANSFOND
1.1. PREZENTAREA GENERAL A SISTEMULUI ELECTRONIC DE PLI
Sistemul electronic de pli va fi un sistem integrat compus din:
Sistemul cu decontare brut n timp real
Casa de compensaii automat
Sistemul de nregistrare i decontare a titlurilor de stat
Sistem de recuperare n caz de dezastru
Schema funcional a celor 4 componente este prezentat n anexa 1.
Sistemul cu decontare brut n timp real (RTGS) va avea urmtoarele atribuii:
Va procesa pli de mare valoare sau urgene
Procesare bucat cu bucat n limita disponibilului
Decontare final n timp real
Va utiliza reeaua de comunicaii SWIFT
RTGS are marele avantaj c, utilizeaz mediul SWIFT, beneficiind
astfel de avantaje ca siguran, vitez, disponibilitate, standardizare
(mesaje MT 103) ... Schema funcional este prezentat n anexa 2.
Casa de compensaii automat (ACH) :
Va procesa pli de mic valoare
Procesarea se va face prin compensare multilateral
Instruciunile se vor transmite n fiiere
Decontarea final se va transmite n RTGS
Reea de comunicaii proprietar
Sistemul de nregistrare i decontare a titlurilor de stat:
Va ine evidena emisiunilor de titluri n circulaie (funcie de
registru)
Va asigura decontarea operaiunilor cu titluri de stat
Sistem de recuperare n caz de dezastru:
Va asigura replicarea datelor de la centrul primar la centrul
alternativ
n caz de dezastru, activitatea va putea fi reluat de la centrul
alternativ

 Va fi construit pe principiul activ/activ

Avantajele Sistemului Electronic de Pli:
Simplificarea semnificativ a arhitecturii sistemului naional
de pli;
Dematerializarea instrumentelor de plat ;
Standardizarea instrumentelor de plat (OP);
Un singur circuit naional major ;
Arhitectur centralizat, cu un unic punct de acces n
SEP/participant;
Reducerea duratei decontrilor;
Operaiunile ntre bnci decontare n timp real ;
Se preconizeaz 1-2 zile pentru celelalte operaiuni
(clientela);
Securitate sporit a operaiunilor ;
Msuri severe de securizare a sistemului ;
Control al accesului la sistem (fizic i virtual);
Securizarea comunicaiilor ;
Capacitate sporit de procesare a plilor ;
Cerine clare privind scalabilitatea sistemelor (30 000
RTGS; 500 000 ACH);
Flexibilitate sporit la creterea volumului (numrului) de
operaiuni;
Reducerea preului serviciilor de pli ;
Prin centralizarea operaiunilor ;
Administrare mai eficient a lichiditilor ;
Prin capacitatea sporit de procesare;
Fluidizarea fluxurilor financiare;
Facilitile oferite de sistem (lichiditate intraday) vor
ncuraja circulaia rapid a fondurilor bneti.
Implementarea SEP la bnci
Pentru implementarea SEP n bancile comerciala sunt necesare parcurgerea urmatoarelor
etape:

Evaluarea situaiei sistemelor proprii vis--vis de cerinele SEP;

Configuraia sistemului este descris n recomandarile BNR-Transfond
Adaptarea sistemelor proprii;
Revizuirea procedurilor de lucru cu :
clienii ;
ntre unitile proprii;
cu celelalte bnci ;
Revizuirea circuitului informaiilor/documentelor. Actualele circuite sunt stabilite n
conformitate cu cerinele unui sistem de pli pe hrtie (schimbul fizic de documente);
Preluarea n aplicaiile informatice existente a schimbrilor decise de banc ;
Preprocesarea plilor (automatizarea unor operaiuni);
Upgradarea serviciilor SWIFT;
2

Testare;
Integrarea sistemelor proprii cu sistemul central ;
Elaborarea reglementrilor necesare;
Bugetarea implementrii (n funcie de situaia concret a fiecrei bnci) .Investiii
(acolo unde este cazul) poate nsemna:
Tehnica de calcul
Modernizare reea intrabancar,
Securizare comunicaii etc.
Pregtirea personalului
Competene noi fa de cele existente n sistemul de pli pe hrtie .

Costul implementrii SEP:

Variaz n funcie de situaia fiecrei bnci n parte . Exist un cost standard pentru
conectare la care se adauga unul variabil. Costul variabil este mai mare dect cel standard,
costul pentru conectare este pentru RTGS, GSRS, ACH.
In cadrul costului de conectare se pot enumera urmatoarele cheltuieli:
o
o
o
o
o
o

Pentru SWIFTFin Copy (echipamente) upgradare de servicii;

Staii de lucru ;
Firewall;
Router;
Switches (com);
Linii telefonice nchiriate, etc.

Riscuri posibile n implementare:

Prioritatea proiectului n cadrul activitilor bncii;
Organizarea neadecvat a activitii de implementare poate fi evitat prin:
o Numirea unor persoane cu responsabiliti clare;
o Planificarea activitii ;
Subestimarea volumului de activitate;
Implementarea va afecta activitatea multor departamente din bnci: pli,
contabilitate,IT, trezorerie, juridic, reea teritorial, resurse umane ;
Fluctuaiile de personal ;
Subestimarea timpului necesar pentru desfurarea activitilor (ex. reglementare);
Implementarea va avea ritmul celei mai lente bnci .

1.2. OBIECTIVELE PROIECTULUI

Creterea constant a volumului plilor interbancare, necesitatea fluidizrii plilor
fr numerar, ca i necesitatea alinierii sistemului romnesc de pli la cerinele europene
n materie, n perspectiva aderrii la Uniunea European, impun implementarea unui
sistem naional automat de transfer de fonduri.

Obiectivul principal al acestui proiect l constituie implementarea acestui sistem, inclusiv

infrastructura de comunicaii aferent, alturi de reglementrile corespunztoare, care s
asigure compatibilitatea sistemului romnesc de pli cu cele din Uniunea European .

Componentele sistemului electronic de pli sunt urmtoarele:

subsistemul de decontare brut n timp real (RTGS);

casa de compensaii automat (ACH);
subsistemul de nregistrare i decontare a titlurilor de stat (SID);
subsistemul de back-up i recuperare n caz de dezastru.

Fluxul general interbancar i schema funcional a sistemului electronic de pli

interbancare sunt redate n anexa 3 i, respectiv, anexa 4.
Obiectivele urmrite prin implementarea acestui sistem sunt urmtoarele:
Reducerea perioadei de timp dintre momentul ordonrii plii de ctre pltitor, bncii sale
i momentul n care fondurile devin disponibile n contul beneficiarului, prin
automatizarea procedurilor de transmitere a instrumentelor (mesajelor) de plat ntre bnci
i sistemul de transfer de fonduri.
mbuntirea calitii serviciilor de plat n vederea reducerii volumului sumelor n
tranzit, a creterii vitezei de circulaie a fondurilor i a eficienei transmisiei acestora;
Punerea la dispoziia Bncii Naionale a Romniei i a bncilor participante a mijloacelor
adecvate pentru mbuntirea managementului lichiditilor i a riscurilor de lichiditate i
de credit;
Trecerea la o societate n care plile s se fac n mod predominant fr numerar;
ntrirea capacitii B.N.R. de a implementa politica monetar prin crearea unui cadru
adecvat pentru dezvoltarea pieelor financiare i pentru mbuntirea managementului
riscului sistemic;
Reducerea costurilor aferente transferului de fonduri i decontrilor prin eliminarea
manipulrilor aferente instrumentelor de plat pe suport hrtie;
Eliminarea suportului hrtie i simplificarea circuitelor instrumentelor de pli prin
dematerializarea instrumentelor;
Crearea unei baze pentru noi servicii bancare.
Codificarea IBAN(Internaional Banking Acount Number)
Pentru a standardiza numerotarea conturilor curente n bnci, BNR i Tranfond la
iniiativa Comitetului European pentru Standarde Bancare (ECBS) i a consultanilor
4

externi au hotart s introduc codificarea internaional pentru numerotarea conturilor

bancare (IBAN- Internaional Banking Account Number). Aceast numerotare face
posibil identificarea, n mod unic, la nivel internaional a contului unui client dintr-o
instituie financiar.
Codificarea IBAN ncepe sa fie obligatorie pentru rile din Comunitatea European, n
plus e adoptat de multe ri situate n afara CE. Lungimea codului IBAN se stabilete la
nivel de ar, dar nu poate depai 34 de caractere, iar caracterele alfabetice cuprinse n
codul IBAN sunt majuscule. Codul de identificare al instituiei financiare este fix ca
poziie i ca numr de caractere pentru fiecare ar. Reprezentarea scris a codului IBAN
se face cu ajutorul unui spaiu ntre fiecare grup de patru caractere.
Structura codurilor IBAN:
primele dou caractere (alfabetice,majuscule) reprezint codul de ar al instituiei
respective;
caracterele trei i patru sunt caractere numerice de verificare i validare a codului IBAN;
urmtorul set de 4 caractere, al cror numr i tip se stabilesc la nivel de ar, definesc n
mod unic instituia financiar.
- Numrului fix de caractere care definesc instituia i urmeaz un numr fix de caractere
care definesc contul clientului. Aceste caractere pot prelua formatul contului actual, dac
acesta nu depete numrul de caractere stabilit prin convenie la nivel de ar i conine
doar caractere alfanumerice.
n rezumat structura IBAN este:

RO xx ABCD EFG 0123456701234

Cod de tara, alfabetic, majuscule
Caracterere de verificare, numerice, calculate
de sistem
Caractere de identificare a institutiei financiare,
alfabetice, majuscule, primele patru caractre ale codului
BIC al institutiei
Caractere de identificare a unitatii teritoriale,
stabilite de institutie, alfanumerice, majuscule

Caractere alfanumerice care identifica

in mod unic contul clientului, stabilite
de institutie

Codificarea IBAN pentru un cont la o Banca Transilvania sucursala Cluj va fi de forma:

RO12BTRL0130120262473400

ANEXE
anexa 1

COMPONENTELE SITEMULUI ELECTRONIC DE PLI

TransFonD - Bucuresti

TransFonD locatie alternativa

RTGS, GSRS, ACH

RTGS, GSRS, ACH

VPN
(transmisie
date)

SWIF
T

Banci

anexa 2

SCHEMA FUNCIONAL A RTGS

Reteaua SWIFT
MT
103

Coada FIN
Copy

MT
103

Y-COPY
MT
012
Banca
initiatoare

Banca beneficiara
Interfata
SWIFT a
RTGS

RTGS

MT 012 sender confirmation

MT 103 single customer credit transfer

anexa 3

FLUXUL INTERBANCAR

Sucursa
la

Sucursal
a

Sucursal
a

Sucursal
a
Sucursal
a

Sucursala
Sucursala

Banca B
punct de acces

Sucursal
a

Sucursal
a

Sucursal
a

Banca C
punct de acces

Banca A
punct de acces

Sucursal
a

ACH
Centrala
TransFonD

Sucursa
la

Sucursa
la

Sucursa
la

Banca N
punct de acces

Sucursala

Compensare
Banca D
punct de acces

RTGS

Sucursala

Sucursala

anexa 4

SCHEMA FUNCIONALA A SISTEMULUI ELECTRONIC DE PLI

INTERBANCARE

Participanti
Retea
ua
propri
etara

Informatii online

Constituire
garantii

CCI/TCD

ACH

Instructiun
i (net)

SID

RTGS

Executar
e
garantii
TARGET

BNR
Lichiditat
e
intraday

CCI- case de compesaie interbancar; TCD titulari de cont de decontare

10