Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Cbanii
Cbanii
Controleaz banii...
sau ei te vor controla pe tine
un ghid ce prezint bazele finanelor peronale
Luca Dezmir
Cuprins
Atenionare
Ce nseamn finanele personale
Nu exist finane personale fr surse de venit
Cheltuieli - de ce, pe ce, ct
Cum s-i creezi un fond de rezerv
Balana venituri-cheltuieli sau circuitul banilor
Secretul reuitei financiare
La ce sunt bune investiiile
Ce faci dac ai ctigat la loto?
ncheierea nseamna nceputul
Credite i bibliografie
Bonus: fiier XLS pentru urmrirea veniturilor i cheltuielilor
Luca Dezmir
ATENIONARE
Aceast carte electronic are scop pur informativ. Coninutul ei nu trebuie considerat a fi un
material pe baza cruia se pot lua decizii financiare. Pentru aceasta v recomand s studiai
literatura de specialitate i s consultai un specialist n domeniul financiar contabil.
Dreptul de copyright asupra textului acestei cri electronice aparine n totalitate deintorului blogului Milionarul Mioritic. Reproducerea sa,
parial sau n ntregime, pe orice tip de suport se poate face numai cu acordul proprietarului.
Luca Dezmir
Termenul vine din englez, n original fiind personal finance. El definete totalitatea
cunotinelor necesare ceteanului de rnd pentru a putea s-i administreze cu succes
banii.
De ce s te oboseti nvnd noiunile de baz ale finanelor personale?
Informaia nseamn putere.
Banii nseamn putere.
Dac vrei s ai putere asupra vieii tale, nva s controlezi banii. Dac nu o faci, banii te vor
controla pe tine.
Ca n orice alt domeniu al activitii umane, abilitile financiare pot fi motenite (te nati cu
ele) sau pot fi dobndite (prin nvare).
Din pcate, talentul financiar este mai puin ntlnit la copii dect talentul muzical. Dar este
mult mai uor s nvei s-i gospodreti banii dect s nvei s cni la un instrument
muzical.
Luca Dezmir
angajat
liber profesionist
patron
investitor
Angajat
Angajatul muncete pentru o firm vnzndu-i abilitile (fizice sau intelectuale) contra unei
sume de bani.
Avantaje:
Dezavantaje:
Luca Dezmir
Liber profesionist
Este cunoscut n lumea anglo-saxon sub denumirea de self employed (n traducere
aproximativ, cel care este propriul su angajat).
Exemple: medici, avocai, notari, arhiteci dac lucreaz ntr-un cabinet propriu.
Avanjaje:
Dezavantaje:
i plteti concediile
ti plteti contribuiile la pensie i asigurri de sntate
cnd pleci n concediu pleac i sursa ta de venit
ctigurile tale sunt limitate (eti o persoan i poi s munceti cel mult 24 de ore din
24,7 zile pe sptmn; asta n cazul n care nu dormi, nu mnnci, etc.)
trebuie s-i gseti singur clienii dispui s plteasc pentru serviciile tale
Patron
Este ocupaia care i permite s faci foarte muli bani. Bill Gates, patronul Microsoft, era la
ora la care a fost scris acest ebook, cel mai bogat om din lume .
Avantaje:
Luca Dezmir
Dezavantaje:
Investitor
Este metoda de a face banii n care ai cel mai mare control asupra resurselor, a timpului tu
i cea mai mare libertate de alegere. Warren Buffet, un investitor legendar, a fost (nainte si doneze mare parte din avere, ncepnd din anul 2006) pe locul doi n topul celor mai bogai
oameni din lume.
Avantaje:
poi s alegi din multele tipuri de investiii pe cea care i place sau se potrivete
personalitii tale
poi dedica acestei activiti att timp ct doreti
investiiile i permit s ai stilul de via pe care l doreti
nu necesit abiliti extraordinare de conducere i management
Dezavantaje:
Indiferent cum i faci banii, ei trebuie fcui. Nu exist "cea mai bun metod de a face bani"
ci metoda care i se potrivete. Alege cu mintea, confirm cu inima.
Luca Dezmir
Luca Dezmir
Luca Dezmir
Banii din fondul de rezerv sunt bani pentru situaiile speciale, cnd nu mai exist alte resurse
sau soluii de acoperire a nevoilor financiare stringente ale familiei.
Care este valoarea minim a fondului de rezerv?
Autorii de literatur financiar personal sunt aproape unanimi n a considera c fondul de
rezerv trebuie s acopere cheltuielile individuale sau ale familiei pe cel puin ase luni. Cu
alte cuvinte, dac nu vei avea nici o surs de venit timp de ase luni, aceti bani trebuie s
v asigure supravieuirea.
Cum se in aceti bani
Trebuie s inei seama de dou reguli importante:
1. banii trebuie depozitai n aa fel nct sa nu fie erodai de inflaie
2. banii trebuie s fie disponibili pentru folosin n cel mult 48 de ore, dar n aa fel nct
s nu ncalce regula 1
NU INEI BANII N CAS, "LA SALTEA"!
Acest mod tradiional de stocare a rezervelor, folosit pe vremea comunistilor, s-a perpetuat
din inerie dup 1989 i reprezint una din cele mai des ntnite greeli de gestionare a
banilor.
Dac inei banii n cas:
10
Luca Dezmir
cea mai mare parte (60%) n certificate de depozit sau titluri de stat i o parte ntr-un
cont ataat contului curent, de unde putei s-i luai n orice moment fr a fi penalizai
de banc
ntr-o valut care se apreciaz n comparaie cu leul (mai greu de gsit n ultima
vreme, cnd leul a crescut n raport cu principalele valute)
11
Luca Dezmir
Cel mai uor este pentru cei care primesc salarul pe un card, de credit sau de debit. Dac vei
cheltui banii de pe card numai la POS-uri (la comercianii care au cititoare de carduri), e
suficient s cerei un extras detaliat al contului, la sfritul lunii pentru a avea evidena clar a
cheltuielilor. n plus, orice cheltuial pe care o facei cu bani scoi de la bancomat trebuie
nregistrat separat, n registrul de cheltuieli.
Dac nu folosii un card, cea mai simpl metod este s cerei i s adunai bonurile de cas
de la fiecare magazin. Dac vei cumpra ntr-un loc unde nu vi se furnizeaz un bon de cas
(de exemplu la pia), folosii bonurile de cas existente (care trebuie strnse n portmoneu,
alturi de bani) pentru a scrie pe ele aceste cheltuieli ocazionale.
La sfritul zilei, cnd ajungei acas, fiecare membru al familiei trebuie s depun, ntr-un loc
special amenajat, bonurile adunate. Dac suntei contiincioi, n fiecare sear putei
completa registrul cu cheltuielile acelei zile. Dac vrei, putei completa registrul o data la
cteva zile.
12
Luca Dezmir
13
Luca Dezmir
14
Luca Dezmir
n proprieti imobiliare
la burs
n drepturi de autor (drepturi asupra operelor de arta (cri, muzic), invenii, mrci etc.)
n diverse obiecte a cror valoare crete cu trecerea anilor (obiecte de arta cu cutare,
manuscrise rare, obiecte de colecie, etc.)
Putei obine independena sau libertatea financiar numai n dou moduri: sau devenii
patroni, sau devenii investitori.
Prima variant este destul de complicat. A doua poate fi nvat relativ uor.
Dac avei bani i cumprai un apartament, (altul dect casa n care stai) i l nchiriai,
suntei un investitor. Preul apartamentului va crete n timp iar chiria reprezint un ctig
rezidual (ce apare fr s trebuiasc s muncii). Banii fac ali bani, aproape singuri.
Dac suntei interesai s nvai cum s facei investiii imobiliare sau la burs, putei
consulta cele dou seciuni special dedicate acestor subiecte, vizitnd Milionarul Mioritic.
15
Luca Dezmir
Luca Dezmir
Dac nu te pricepi i dispui de o sum mare (ncepnd de la cteva sute de mii de euro),
angajeaz un consultant. Preferabil o firm veche, cu experien, din strintate.
17
Luca Dezmir
Aboneaz-te la bloguri de educaie financiar, inclusiv la Milionarul Mioritic. Ele sunt surse
gratuite de informaii despre finane personale.
Lun de lun acord importan fondului tu de rezerv. nva cum se fac investiiile
imobiliare i la burs. S-ar putea s apar bani, de undeva, care ar putea fi investii.
Iar dac vrei s devii bogat, nu mai sta pe gnduri! Instruiete-te i apuc-te de investiii.
ncepe de la mic, crete suma pe msur ce ctigi experien. nva din greeli, mergi mai
departe.
SUCCES!
18
Luca Dezmir
Credite i bibliografie
Ideea acestei cri n format electronic m bntuia de mult. Meritul de a m scoate din inerie
i aparine lui Petre Tudor Brlea. Discuiile purtate cu el mi-au artat c un asemena proiect
merit efortul de a fi realizat. V recomand blogul lui, motivational.ro, plin de articole
interesante.
Mai jos avei bibliografia folosit n scrierea acestei cri:
Cadranul banilor - Robert T. Kiyosaki
Ghidul investitorului - Robert T. Kiyosaki
Ierarhia lui Maslow - articol din Wikipedia
19