Moneda i

Credit

[CREDITUL - PRIMA
CAS-]
Iurea Andreea tefania Grupa 2424

Iurea Andreea tefania

Grupa 2424

Creditul Prima Cas

Creditul Prima Cas este un credit contractat pentru achiziionarea unei locuine finalizate
sau nefinalizate aflate n diverse faze de construcie destinate achiziionarii dup finalizare,
pentru achiziionarea unei locuine noi aflate pe teritoriul trii, nscris n cartea funciar n
condiiile legii sau construirea unei locuine viitoare de ctre beneficiari individuali.
n ceea ce privete programul Prima Cas 4 se pot achiziiona urmatoarele tipuri de
locuine1:
1. locuine finalizate, destinate achiziionrii, inclusiv cele construite i date n exploatare prin
programele derulate de A.N.L.
2. locuine nefinalizate, aflate n diverse faze de construcie, destinate achiziionrii dup
finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L.
3. locuine noi, destinate achiziionrii dup finalizare, inclusiv cele construite prin
programele derulate de A.N.L.
Plafonul maxim n cadrul programului Prima Cas 4 este :60.000 euro - pentru o locuin
veche, 70.000 euro - pentru o locuin nou, 75.000 euro - pentru o locuin colectiv construit
de la zero.

1 Media imobiliar din Romania- http://media.imopedia.ro/programul-primacasa.html accesat la 30.04.2012

2

Iurea Andreea tefania

Grupa 2424

1.Millennium Bank

Caracteristicile creditului
Valoarea creditului

ntre 5.000 i 57.000 EUR pentru locuine

finalizate i 66.500 EUR pentru locuine
noi destinate achiziionrii dup
finalizare

Moneda creditului
Avans

Euro
a) n cazul n care valoarea
tranzaciei este mai mare de
60.000 EURO pentru locuine
finalizate sau 70.000 EUR pentru
locuine noi, suma ce reprezint
avansul va fi diferena dintre
valoarea tranzaciei i valoarea
maxim a mprumutului;
b) minim 5% dac valoarea
tranzaciei este mai mica de
60.000 EUR, n cazul locuinelor
finalizate sau 70.000 EUR n cazul
locuinelor noi
maxim 2 (so/ soie, partener, prini,
socri, copii, frai/ surori)
salarii, bonusuri, comisioane din vnzari,
venituri din participarea la consilii de
administraie i cenzori, drepturi de
autor, venituri din chirii, dividende,
venituri din activiti independente,
venituri obinute n strinatate, diurne
navigatori, alte diurne

Co-debitori
Venituri eligibile

Documentele necesare contractrii creditului sunt: document de identitate (BI, CI),

cerere de credit, acord interogare persoane fizice, certificat de natere/ certificat de cstorie (n
cazul co-debitorului, pentru a dovedi relaia de rudenie), factura de utiliti de la domiciliul
stabil sau adresa de reziden (poate fi factura de telefon fix, electricitate, cablu), documente de
venit, titlu de proprietate al imobilului care va fi achiziionat, copia documentului de identitate a
3

Iurea Andreea tefania

Grupa 2424

vnztorului, antecontract de vnzare-cumprare, ncheierea de intabulare la Cartea funciar

documentaie cadastral, declaraie pe propria rspundere n form autentic, certificat de
eficien energetic ( clasa A,B sau C ), poli de asigurare imobil.
n ceea ce privete taxele i comisioanele, percepe un comision de gestiune datorat anual
FNGCIMM de 0,49 %, rat dobnd variabil Euribor3M+4% iar comisioanele de analiz, de
acordare, de administrare i de rambursare n avans sunt de 0 %.

Avantajele ce le ofer Millennium Bank sunt:

- perioad de rambursare a creditului de pn la 30 ani;
- avans de numai 5%;
- posibilitatea cumulrii mai multor venituri pentru obinerea unui credit mai mare
(maxim 3 venituri);
- gam larg de venituri acceptate;
- posibilitatea rambursrii n avans, oricnd, pe parcursul perioadei de creditare i fr
comision;
- taxa de evaluare este achitat de banc;
- orice modificare/completare a contractului se face cu acordul ambelor pari, prin act
adiional;

2. BCR- Banca Comercial Romn

Caracteristicile creditului
Valoarea creditului

pn la 95% din preul de achiziie prevzut n

antecontractul de vnzare-cumprare/
contractul de construire a locuinei/
documentele specifice procedurilor de licitaie,
4

Iurea Andreea tefania

Grupa 2424

fr a depi:
a) 57.000 EUR (sau echivalent RON) n cazul
creditelor acordate pentru locuine finalizate;
b) 66.500 EUR (sau echivalent RON) n cazul
creditelor acordate pentru locuine noi.

Moneda creditului
Avans minim

RON, EURO
5% din preul de achiziie al locuinei sau
din valoarea costului de construire a
locuinei.
variabil pe toat perioada de creditare,
stabilit n funcie de indicele EURIBOR
la 3 luni, la care se adaug o marj fix.
se acord doar pentru locuine viitoare
care urmeaz s se construiasc n
regim individual, pe o perioada de 18
luni cuprins ntre data efecturii primei
trageri din finanarea garantat i data
efecturii recepiei la terminarea
lucrrilor de construcie

Dobanda

Perioad de graie

Taxe i comisioane

a) Credite n lei: dobnd variabil stabilit n funcie de indicele de referin ROBOR la 3

luni, la care se adaug o marj fix:
Moned

Termen

Clieni cu virare
salariu

Clieni standard

RON variabil

maxim 30 ani
dobnd variabil

6,87%/an
(ROBOR 3M + 2,3
p.p.)

7,07%/an
(ROBOR 3M + 2,5
p.p.)

b) Credite n valut: dobnd variabil stabilit n funcie de indicele de referin EURIBOR

la 3 luni, la care se adaug marja fix:

Iurea Andreea tefania

Grupa 2424

Moned

Termen

Dobnd

EUR variabil

maxim 30 ani
dobnd variabil*

4,727%/an
(EURIBOR 3M + 3,95 p.p.)

*stabilit n funcie de EURIBOR 3M valabil pentru luna Aprilie (0,777%) + marja de produs
(3,95 p.p.)

Comisioane
- comision de analiza dosar: 0%, cu exceptia cererilor pentru promisiunea de garantare pentru
care se percepe 0,15% din valoarea promisiunii de garantare
- comision lunar de administrare: 0%
- comision de rambursare anticipat: 0%
- comision de gestiune FNGCIMM1: 0,49% anual, calculat la valoarea garaniei (i anume
50% din soldul finanrii garantate (principalului), exclusiv dobnzile i comisioanele
percepute de Banc i alte sume datorate n baza contractului de credit)
Cost evaluare imobil:
- 300,01 RON inclusiv TVA, raport evaluare apartament
- 400 RON inclusiv TVA, raport de evaluare cas/vil cu terenul aferent
- 550 RON inclusiv TVA, raport evaluare i analiza tehnic iniial cas/vil cu terenul aferent
- 200 RON inclusiv TVA, analiza tehnic pentru eliberarea unei trane cas/vil
- 350 RON inclusiv TVA, teren liber i extravilan
- costurile conexe (comisioanele de transfer interbancare, nregistrarea ipotecii, asigurarea
imobilului) sunt suportate de beneficiar.

3. Banca Transilvania

Caracteristicile creditului
Valoarea creditului

pentru achiziionarea de locuine vechi 6

Iurea Andreea tefania

Grupa 2424

valoare maxima 57.000 EUR (sau echivalent

lei), avans minim 5% din preul de achiziie al
locuinei, care sa acopere diferena dintre
pretul de achiziie i finanarea garantat.
pentru constructia unei case - valoare
maxim 71.250 EUR (sau echivalent lei),
avans minim 5% din valoarea costului de
construire al locuintei.
EURO, RON
Ipoteca de rang I asupra locuinei finanate
prin credit, cesionat n favoarea Statului
Romn reprezentat de Ministerul Finanelor, i
a Bancii Transilvania.
Depozit colateral la BT pentru garantarea
dobnzii, valabil pe toat perioada de creditare,
n valoare egala cu 3 rate de dobnd .

Moneda creditului
Garantii

Co-debitori

maxim 2 (so/ soie, partener, prini,

socri, copii, frai/ surori)

Perioada contractului

Pn la 30 de ani

Taxe i comisioane
Depozit colateral pentru garantarea
dobanzii
Dobnda

3 rate de dobnd

Taxa de gestiune lunara

0,17%/luna pentru creditul in Lei;

0 pentru creditul in Euro
0,49% pe an, perceput la soldul
garaniei statului

ROBOR 3M + 0 pp = 6.05%, pentru creditul

n lei;
EURIBOR 3M + 4,00 pp = 5,356%, pentru
creditul n Euro
-

Comision de gestiune datorat

FNGCIMM
Comision de rambursare anticipat
Comision de analiz

0
0

Indici de referin
EURIBOR 3M - 0.777
ROBOR 3M - 4.57
7

Iurea Andreea tefania

Grupa 2424

Dobnda de referin - Prime Rate

LEI: 6,5%
EURO: 5%

Avantaje
-

grad de ndatorare de pn la 60%;

flexibilitate n analiza dosarului;
costuri foarte avantajoase;
nu se solicit asigurare de via/deces;
evaluarea va fi realizat gratuit de catre un evaluator al Bncii Transilvania.

4. Emporiki Bank

Caracteristicile creditului
Valoarea creditului

- 57.000 EUR n cazul creditelor acordate

pentru locuine finalizate.
- 66.500 EUR n cazul creditelor acordate
pentru locuine noi, construite n baza
autorizaiilor de construire eliberate dup data
de 22.02.2010
Euro, Ron
- garanie real mobiliar asupra
veniturilor;
- garanie real mobiliar asupra
conturilor/subconturilor deschise de
Imprumutat la Banca;
- ipoteca mobiliar asupra unui depozit
colateral n valoare de trei rate de
dobnd constituit de Imprumutat la

Moneda creditului
Garanii

Iurea Andreea tefania

Grupa 2424

Banca.
- asigurarea imobilului cesionat
proporional cu procentul de garantare
n favoarea Ministerului de Finane,
respectiv n favoarea bancii.
5 % din preul de achiziie i/sau care acoper
diferena dintre preul de achizitie i finanarea
acordat.
maxim 30 de ani
pn la 95% din valoarea evaluat a
proprietii
ntre 18 i 65 de ani
500 RON
De pn la 62%
Linearitate sau anuitate.
salarii, pensii, drepturi de autor, chirii,
dividende, venituri din profesii liberale.

Avans minim

Perioada contractului
Finanare
Vrsta solicitantului
Salariul net minim acceptat
Gradul de ndatorare
Modalitatea de rambursare a creditului
Venituri eligibile

n ceea ce privete taxele i comisioanele banca solicit plata unei taxe de nscriere n
Arhiva Electronic i un comision anual datorat FNGCIMM de0,49% din jumatate din soldul
creditului. Dobnda penalizatoare este de 10% peste dobnda contractual iar comisioanele de
acordare, asigurare lunar i rambursare n avans sunt 0.
Dobnzile
Pentru mprumuturile n:

E u
R
o r o
n
9

Iurea Andreea tefania

Grupa 2424

5. BRD
Caracteristicile creditului

Caracteristicile creditului
Valoarea creditului

Moneda creditului
Perioada de creditare
Garanii

Asigurri

Venit minim
Venituri acceptate
Grad de ndatorare

achiziie locuin finalizat sau

nefinalizat: 57.000 euro

achiziia unei locuine noi: 66.500 euro;

construcia unei locuine: 66.500 euro,
beneficiar individual i
71.250 euro, beneficiar care face parte
dintr-o societate de minim 2 beneficiari.

Euro
Minim: 120 luni; Maxim: 360 luni
-pentru achiziie locuin: ipoteca legal de
rang I asupra locuinei finanate prin
credit, n favoarea statului romn
reprezentat de Ministerul Finanelor
Publice i a BRD.
-pentru construcie locuin: ipoteca
legal de rang I asupra terenului i a
locuinei viitoare (finantate prin credit),
n favoarea statului roman reprezentat
de Ministerul Finanelor Publice i a BRD
Asigurare obligatorie: extinsa pentru toate riscurile
a imobilului ipotecat, cesionat n favoarea statul
romn, reprezentat de de Ministerul Finanelor
Publice i a BRD.
400 de euro sau echivalentul n lei pe lun.
Standard( exceptie fac veniturile din chirii ale
solicitantului i sotului/soiei)
De pn la 67%.

10

Iurea Andreea tefania

Grupa 2424

Dobnda

12 0 - 23 0 a n i
Comisioane
constituire dosar credit: 0%
gestiune lun: 0%
evaluarea imobilului: tarif standard, perceput de evaluatorii agreai de BRD
comision de gestiune anual datorat FNGCIMM: 0,49%, calculat la valoarea garaniei
(respectiv 50% din soldul creditului)
rambursare anticipata: 0%
Printre avantajele ofetite de BRD putem enumera: una dintre cele mai mici dobnzi la
euro de pe pia, credit disponibil att pentru achiziie ct i pentru construcie, posibilitatea
rambursrii lunare egale sau descrescatoare i o gama variat de venituri acceptate( salarii,
dividende, actibiti independente, drepturi de autor, diurne, rente viagere.

Concluzii

11

Iurea Andreea tefania

Grupa 2424

4
,
6
9
%

6
,
0
5
%
n ceea ce privete marimea ratei dobnzii pentru creditele acordate n euro, cea mai mica
rat a dobnzii o practic Emporiki Bank 4.69% iar la creditele n lei Banca Transilvania 6,05%.

12