Ordinul de plata Incasso

Incasso, ca modalitate de plat, reprezint tratarea de ctre bnci a documentelor comerciale

(facturi, documente de transport) i/sau financiare (cambii, bilete la ordin) n conformitate cu
instruciunile primite de la exportator, cu scopul de a:

obine plata i/sau acceptarea;

remite documentele contra plat i/sau acceptare;

emite documentele n baza altor termeni i condiii

Avantaje:

utilizarea incasso este mai sigur dect utilizarea ordinului de plat simplu, conferind o
anumit certitudine partenerilor privind ndeplinirea obligaiilor asumate prin contractul
comercial ncheiat;

implic costuri mai mici fa de acreditiv;

n cazul incasso ce prevd eliberarea documentelor contra acceptare, trasul are

posibilitatea de a vinde marfa i de a obine disponibiliti naintea plii;

nu necesit blocarea disponibilitilor clientului, n calitate de cumprtor, mijloacele

bneti trebuie s fie asigurate doar n momentul iniierii plii;

faptul c incasso se deruleaz n baza Normelor Uniforme pentru Incasso, Publicaia 522
a CCI Paris (revzut n 1995, n vigoare din 01,01,1996), i confer o anumit protecie
i o interpretare unitar a problemelor legate de derularea incasso-urilor.

Caracteristici:

Operaiunea este iniiat ntotdeauna de ctre exportator.

Aceast modalitate de decontare ce se bazeaz, n esen, pe obligaia de plat a

cumprtorului, se asum prin contractul comercial, fr a comporta nici un angajament
de plat din partea bncilor implicate n derulare.

Scopul operaiunii este transmiterea documentelor comerciale i/sau financiare de la

beneficiarul plii la pltitor contra plat/acceptare sau n alte condiii.

Obligaia de plat n cadrul incasso revine trasului. Banca preia obligaia de plat numai
n cazul incasso garantat.

Modalitatea de eliberare a documentelor:

documente contra acceptare (D/A): n acest caz, documentele comerciale snt nsoite i
de o cambie, eliberarea documentelor de banca trasului se face dup ce acesta accept
cambia (trata);

documente contra plat (D/P): Eliberarea documentelor de ctre banca trasului se

realizeaz dup ce acesta le-a pltit;

n alte condiii, n conformitate cu instruciunile primite de la trgtor.

Procedura de derulare a incasso documentar:

Acceptarea de ctre pari (vnztorul si comparatorul), a incasso, ca modalitate de plata,

stipulat in contractul comercial/factura proforma/confirmarea de comanda;

Livrarea mrfurilor conform clauzelor contractuale;

}n urma livrrii, vnztorul, fiind in posesia documentelor care atesta livrarea (de regula
factura, document de transport, polia de asigurare, certificat de calitate, alte documente
de livrare), le depune la banca sa cu instruciuni de ncasare;

Banca, dup verificarea instruciunilor i documentelor, le transmite bncii colectoare, n

conformitate cu instruciunile primite de la clientul su;

Banca colectoare, la primirea documentelor, avizeaz comprtorul i-l informeaz

despre condiiile n care i se pot elibera documentele;

La ndeplinirea condiiilor privind acceptarea/plata/alte condiii, banca colectoare i

elibereaz documentele comprtorului;

Fiind n posesia documentelor, comprtorul ridic marfa;

Banca colectoare transfer contravaloarea documentelor i banca remitent crediteaz

contul vnztorului cu sumele respective, mai puin spezele si comisioanele.

Derularea incasso de import:

B.C. "Universalbank" S.A. , n calitate de banc colectoare, la primirea documentelor i a

instruciunilor de incasare de la banca remitent, avizeaz clientul despre primirea
incasso i a instruciunilor de eliberare a documentelor. In cazul n care documentele pot
fi eliberate contra acceptrii, clientul va fi invitat la banc n vederea acceptrii tratei.

n cazul n care clientul nu constat discrepane ntre instruc iunile primite i condi iile
din contractul extern i acesta accept trata, banca elibereaz documentele de livrare
clientului.

Se va transmite bncii remitente un mesaj Swift de confirmare a acceptrii i a scadenei.

n cazul n care instruciunile de incaso prevd eliberarea documentelor contra plat i

trasul accept plata, acesta ntocmete un ordin de plat n valut strin n vederea
efecturii plii.

Derularea incasso de export:

Vnztorul prezint documentele la incaso nsoite de instruciunile aferente operaiunii.

B.C. "Universalbank" S.A., n calitate de banc remitent, verific documentele i

instruciunile pentru a determina dac exist sau nu neclariti/neconcordane.

Documentele snt expediate la incasso la banca colectoare.

Republica Moldova
BANCA NAIONAL
HOTRRE Nr.85
din 15.04.2004
privind aprobarea Regulamentului cu privire la
regimul rezervelor obligatorii
Publicat : 30.04.2004 n Monitorul Oficial Nr. 67-72
vigoare : 30.04.2004

art Nr : 168

Data intrarii in

n baza art.11 i 17 din Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr.548-XIII din 21
iulie 1995 i n scopul stabilirii mecanismului constituirii rezervelor obligatorii n condiiile
rezervrii separate n lei moldoveneti i n valut liber convertibil, Consiliul de administraie al
Bncii Naionale a Moldovei
HOTRTE:
I. Se aprob Regulamentul cu privire la regimul rezervelor obligatorii (se anexeaz).
II. Din data aplicrii prezentului Regulament se abrog Regulamentul cu privire la modul de
formare i meninere a rezervelor obligatorii de ctre bncile comerciale ale Republicii Moldova
nr.5/08, aprobat prin hotrrea Consiliului de administraie, proces-verbal nr.40 din 26.12.1995
(Monitorul Oficial nr.8-9/11 din 08.02.1996), cu modificrile ulterioare.
III. Norma rezervelor obligatorii i etapele de trecere la rezervare separat, conform
prevederilor Regulamentului cu privire la regimul rezervelor obligatorii, vor fi stabilite de ctre
Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Moldovei n luna mai curent, innd cont de
obiectivele Politicii monetar-valutare, de evoluia pieei i dinamica inflaiei.
IV. Controlul asupra executrii prezentei hotrri l exercit Departamentul operaiuni de pia,
Departamentul politic monetar i cercetri, Departamentul contabilitate, Departamentul
operaiuni valutare i relaii externe, Departamentul tehnologii informaionale i procesare date i
Secia statistic.

V. Prezenta hotrre intr n vigoare la data publicrii n Monitorul Oficial al Republicii

Moldova i se aplic ncepnd cu perioada de urmrire a mijloacelor atrase 1-15 iulie 2004.
PREEDINTELE
CONSILIULUI DE ADMINISTRAIE
AL BNCII NAIONALE A MOLDOVEI

Leonid TALMACI

Chiinu, 15 aprilie 2004.

Nr. 85.
REGULAMENT
cu privire la regimul rezervelor obligatorii
Titlu I
Dispoziii generale
1. Prezentul Regulament este elaborat n baza Legii Republicii Moldova nr.548-XIII din 21
iulie 1995 cu privire la Banca Naional a Moldovei.
2. Bncile vor menine rezervele obligatorii n lei moldoveneti i valut liber convertibil n
conturi deschise n registrele contabile ale Bncii Naionale a Moldovei, n condiiile prezentului
Regulament.
[Pct.2 modificat prin HBN338 din 27.12.07, MO16-17/25.01.08 art.41]
Titlul II
Definiii
3. n sensul prezentului Regulament se utilizeaz urmtoarele noiuni:
Rezervele obligatorii (RO) snt disponibiliti bneti ale bncilor, n lei moldoveneti (MDL)
i valut liber convertibil (VLC), meninute n conturi deschise la Banca Naional a Moldovei
(BNM).
Baza de calcul o constituie soldul mediu zilnic pe perioada de urmrire a mijloacelor atrase
din conturile de depozit i alte pasive similare supuse rezervrii din clasa II " Obligaiuni " din
bilanurile bncii. Soldul mediu zilnic pe perioada de urmrire se determin lund n calcul
numrul de zile calendaristice din perioada de urmrire.
Perioada de urmrire este intervalul de timp pentru care se determin baza de calcul.

Perioada de meninere este intervalul de timp n care trebuie meninut n conturile deschise la
Banca Naional a Moldovei nivelul stabilit al rezervelor obligatorii.
Nivelul stabilit al rezervelor obligatorii reprezint produsul dintre baza de calcul i norma
rezervelor obligatorii.
Nivelul efectiv al rezervelor obligatorii reprezint mijloacele bneti de facto meninute n
contul respectiv, indicat de Banca Naional a Moldovei .
Excedentul de rezerve n cont la BNM reprezint suma care depete nivelul stabilit al
rezervelor obligatorii n unul din conturile de meninere a rezervelor la Banca Naional a
Moldovei.
Insuficiena (deficitul) de rezerve reprezint suma insuficient pn la acoperirea nivelului
stabilit al rezervelor obligatorii n unul din conturile de meninere a rezervelor la Banca
Naional a Moldovei.
Titlul III
Baza de calcul a rezervelor obligatorii
4. Baza de calcul a rezervelor obligatorii se constituie din mijloacele bneti n lei
moldoveneti, n valute neconvertibile i n valute liber convertibile, reflectate n bilanurile
bncilor n conturile din clasa II "Obligaiuni".
[Pct.4 modificat prin HBN307 din 16.11.06, MO181-183/24.11.06 art.633]
41. Din baza de calcul a rezervelor obligatorii se excepteaz:
a) mijloacele bneti obinute de la Banca Naional a Moldovei;
b) mijloacele bneti atrase de la bncile rezidente;
c) mijloacele proprii ale bncilor care snt reflectate n bilanurile contabile n conturile din
clasa II Obligaiuni
[Pct.41 introdus prin HBN111 din 26.05.11, MO91-94/03.06.11 art. 621]
5.Baza de calcul a rezervelor obligatorii este indicat n Anexa 6 la prezentul Regulament.
[Pct.5 n redacia HBN307 din 16.11.06, MO181-183/24.11.06 art.633]
Titlul IV
Norma rezervelor obligatorii i principiile rezervrii
6. Norma rezervelor obligatorii se stabilete i se modific de ctre Consiliul de administraie
al Bncii Naionale a Moldovei, innd cont de obiectivele Politicii monetare i valutare a Bncii
Naionale a Moldovei.

7. Bncile constituie RO de la baza de calcul, la norma stabilit de Consiliul de administraie

al Bncii Naionale a Moldovei pentru perioada respectiv separat:
De la mijloacele atrase n lei moldoveneti i n valute neconvertibile rezervarea se
efectueaz n lei moldoveneti;
De la mijloacele atrase n valute liber convertibile rezervarea se efectueaz n USD i/sau
EUR.
71. Se aplic o norm a rezervelor obligatorii de 0 % urmtoarelor categorii de mijloace atrase:
a) depozite la termen cu durata mai mare de 2 ani, care ntrunesc urmtoarele caracteristici:
- depozite la termen cu un termen convenit de meninere mai mare de 2 ani, cu sau fr drept
de completare n perioada meninerii depozitului, care nu prevd restituirea sumelor