CAPITOLUL V Studiu de caz .

Cardul si E-banking la Banca Transilvania

5.1Scurta prezentare a societatii bancare

5.2.Principalele functii ,activitati si operatiuni bancare

5.3 Oferta de carduri la Banca Transilvania 5 5.4.BT 24., solutia de Internet Banking a Bancii Transilvania

5.3.Oferta de carduri la Banca Transilvania

Banca Transilvania a emis peste 5.000 de carduri VISA Gold din totalul de aproximativ 13.000 de carduri premium, cate sunt in prezent in Romania. Astfel, banca este lider de piata la produsele premium, la doar un an dupa lansarea acestui produs.

Robert C. Rekkers, Directorul General al Bancii Transilvania, afirma: VISA GOLD este mai mult decat un card, insemnand siguranta, confort si prestigiu. Se pare ca tocmai acest lucru a fost apreciat de piata: valoarea adaugata. Am tintit sus, am depasit asteptarile clientilor, ne-am indeplinit obiectivele asumate si am ajuns astfel lider de piata. Eforturile noastre nu se vor opri aici pentru ca dorim sa fim in continuare un jucator important pe piata cardurilor din Romania si, bineinteles, si pe cea a produselor premium. Banca Transilvania a lansat cardul VISA GOLD in martie 2005, completandu-si astfel portofoliul de produse. Ideea a fost aceea de a raspunde tendintei de segmentare a pietei cardurilor din Romania si de a oferi un produs special pentru clientii cu venituri ridicate, care au un statut aparte. VISA GOLD este un card premium VISA, in lei, care da posibilitatea detinatorilor sai de a avea acces atat la fondurile proprii, cat si la linia de credit stabilita de banca.

Utilizatorii au acces la peste 30 de milioane de locatii comerciale si la aproximativ 850.000 de ATMuri din intreaga lume. VISA GOLD este un instrument de plata modern, care poate fi folosit pentru efectuarea de tranzactii si plati la comerciantii din tara si din strainatate, operatiuni pentru care nu se percepe comision. Perioada de gratie stabilita pentru acest card este de pana la 55 de zile.1

Banca Transilvania ocupa locul 5 atat in topul bancilor emitente de carduri cat si in topul bancilor acceptatoare de carduri, avand peste 1.400.000 carduri emise si peste 10.000 de terminale pentru acceptarea cardurilor la plata instalate. In prezent avem o cota de piata de peste 12% pe piata cardurilor atat pe partea de emitere cat si in ceea ce priveste acceptarea cardurilor. Principalele tipuri de carduri destinate persoanelor fizice oferite de Banca Transilvania sunt: 1 2 3 Cardurile de debit Cardurile de credit

Cardurile co-branded

5.3.1.Cardurile de debit
Princiipalele produse ale Bancii Transilvania in ceea ce privesc cardurile de debit sunt cardurile de salarii ce ofera posibilitatea clientului de a dispune de banii tai in orice moment, fie prin cumparari directe de la comercianti, fie prin retrageri de la bancomat.Cardurile Transilvania sunt :Visa Electron MasterCard Mondo,MasterCard Direct de debit oferite de Banca

5.3.1.1.Cardul Visa Electron

Banca Transilvania ofera Visa Electron, un card de debit cu cont in lei si utilizare internationala destinat persoanelor fizice Cardul poate fi utilizat atat pe teritoriul Romaniei cat si in afara tarii, oriunde apare afisata sigla Visa/Visa Electron atat pentru retrageri de numerar cat si pentru plati la comercianti. Cardul poate fi folosit si pentru incasarea salariilor. Intrucat este legat direct la contul curent al clientului,clientul va avea acces on-line la banii virati in cont. Posesorii unui astfel de card pot beneficia si de o linie de credit pe contul curent de pana la 6 venituri lunare eligibile cu conditia
1 http://www.wall-street.ro/articol/Finante-Banci/13174/Banca-Transilvania

incadrarii in gradul de indatorare (maxim 3500 EURO), in functie de un scoring care se va face in sucursala bancii. Avantajele utilizarii cardului Visa Electron : - posibilitatea achitarii facturilor telefonice Orange, Vodafone, Zapp direct de la bancomatele BANCII TRANSILVANIA - comision 0 - posibilitatea de a schimba codul PIN direct de la bancomatele BANCII TRANSILVANIA - comision 0 -asistenta asigurata 24 ore din 24 Tip comision Valoare comision Comision emitere card 0 lei Comision administrare anuala a cardului 0 lei Comision interogare sold 0,3 lei/interogare Comision ridicare numerar de la ATM-UL BT 0 Comision ridicare de numerar de la POS-urile aflate la ghiseele Bancii Transilvania 0,1% Comision pentru ridicare numerar de la ATM-urile si POS-urile altor banci din tara 0,5% + 2,5 lei Comision pentru ridicare numerar de la ATMurile / POS-urile altor banci din strainatate 1% + 1,5 lei Comision cumparari de bunuri si servicii la comerciantii din tara si strainatate 0 Comision inchidere card 2,5 lei Reemitere card si PIN din vina clientului (furat, pierdut, distrus) 9,5 lei Reemitere PIN din vina clientului (uitat, pierdut, distrus) 4,9 lei

Reemitere card la scadenta (reinnoire card) sau card demagnetizat 0 lei Plafon maxim de tranzactii/zi 9000 lei / max. 10 tranzactii Numar incercari PIN 3

5.3.12.Mastercard Mondo

Mastercard Mondo

este un card de debit cu cont in lei, cu utilizare internationala destinat persoanelor fizice. Cardul se poate utiliza atat in tara cat si in strainatate oriunde apare afisata sigla Mastercard, pentru retrageri de numerar si pentru plati la comercianti. Cardul poate fi folosit si pentru incasarea salariilor. Intrucat este legat direct la contul curent al clientului, acesta va avea acces on-line la banii virati in cont. Posesorii unui astfel de card pot beneficia si de o linie de credit pe contul curent de pana la 6 venituri lunare eligibile cu conditia incadrarii in gradul de indatorare (maxim 3500 EURO), in functie de un scoring care se va face in sucursala bancii

Avantajele utilizarii cardului Mastercard Mondo:

card embosat (cu elemente de identificare in relief) si arie foarte larga de acceptanta comisioane foarte avantajoase pentru toate tipurile de tranzactii cardul se alimenteaza in lei si poate fi utilizat oriunde in lume, facandu-se automat conversia in moneda tarii respective nu exista comision de conversie valutara pentru tranzactiile efectuate cu cardul in strainatate posibilitatea achitarii facturilor Electrica Transilvania Sud (judetele din Transilvania - partea de sud, inclusiv Brasov), Electrica Transilvania Nord (Judetele din Transilvania-partea de Nord), ApaServ Satu Mare -direct de la ATM - comision 0 posibilitatea schimbarii codului PIN direct de la bancomatele BANCII TRANSILVANIA - comision 0