Cap.

1 Evolutia asigurarilor pe plan international

1.1 Primele forme de organizare
a)Contractele comerciale in evul mediu Europenii au invatat sa-si redacteze contractele pentru a se proteja impotriva unor intamplari ulterioare. Multe contracte comerciale derulate in Evul Mediu prevedeau si modalitati de impartire a riscului. Acestea erau absolut necesare comerciantilor angajati in comertul la distanta. Faptul ca bunurile puteau fi transportate mai usor a insemnat totodatat ca acestea puteau fi mai usor de pierdut sau de furat. btinerea unui profit implica! de asemenea! si un grad mare de risc. Cel mai simplu mod de reducere a riscului este de a-l imparti. Pe baza contractelor comerciale s-au creat diverse tipuri de asocieri care ofereau protectie impotriva riscului. Cand unul din parteneri dorea sa transporte marfa! iar celalalt dispunea de o nava! ei se puteau asocia pentru a transporta marfurile la destinatie! a le vinde si a imparti profitul. "aca nava care efectua transportul nu ajungea la destinatie! partile imparteau pierderea. b)Asigurarile maritime in evul mediu #neori! riscul de dauna era transferat in sc$imbul ac$itarii unei prime! separat de c$eltuielile implicate de transport. "esi reprezentau tranzactii individuale! aceste activitati erau atat de inrudite! incat deseori erau inc$eiate in momente si locuri apropiate. Contractele de asigurare maritima veneau in intampinarea necesitatilor comertului medieval! ele fiind utilizate doar in masura in care cele doua parti ajungeau la un acord asupra elementelor contractului. Era mai usor sa inc$ei asigurari intr-un oras in care e%ista o anumita e%perienta in domeniu. Aceste orase aveau reputatia unor piete de asigurare active. "e-a lungul secolelor! pe masura ce sc$imbarile de ordin politic si te$nologic au influentat viata economica! centrele europene ale asigurarilor s-au orientat

dinspre orasele italiene spre cele mai mari centre comerciale din nord-vestul Europei& Anvers! Amsterdam si 'ondra. c) 'ondra si cafeneaua asigurarilor (n evul Mediu! Anglia era considerata o natiune de comercianti. Comertul cu continentul european s-a concentrat in jurul porturilor din )E tarii si al capitalei! 'ondra. (n secolul *+ s-au utilizat modele de contracte de asigurare maritima de origine italiana. Comerciantii londonezi subscriau contracte de asigurare maritima de origine italiana si contracte de asigurari negociate de bro,eri. -otarii intocmeau si eliberau politele si tot ei tineau registrele tuturor politelor inc$eiate. (n anul 1./0 a fost infiintata o Camera de Asigurari care a impus pana in 1012 ca toate politele semnate sa fie inregistrate la 3o4al E%c$ange. Printr-o $otarare a Parlamentului din 1021 se stabilea statutul legal al contractelor de asigurare maritima. Conform acestei $otarari! despagubirile din asigurare erau supuse sanctiunilor legale! iar guvernul urma sa impuna e%ecutia contractelor de asigurare si sa rezolve disputele. 'a sfarsitul secolului al *+((-lea! persoanele interesate in transporturi! sau care doreau sa investeasca in asemenea activitati! se intalneau la Cafeneaua Ed5ard '(o4d6s de pe strada 'ombard! langa 3o4al E%c$ange. )e obisnuia ca cei adunati acolo sa inc$eie contracte de asigurare reciproce impotriva pericolelor marine la care erau e%pusi transportatorii. (n rubrica de observatii se descria nava! incarcatura! proprietarul! ec$ipajul si destinatia. Participantii la asigurare isi completau numele si procentul de risc asigurat! dupa descrierea transportului pe care-l efectuau. "in acest motiv! cei care asigurau au devenit cunoscuti sub numele de subscriiptori. Fiecare subscriiptor garanta cu activele personale partea specificata din oricare pierderi asigurate. Pentru o perioada de timp! 'lo4d a editat un ziar! 7llo4d6s ne5s7 care prezenta noutatile din transport maritim. "atorita legaturilor sale cu transportul maritim! cafeneaua era considerata centrul pietei asigurarilor maritime! fiind cunoscuta in secolul al *+(((lea sub numele de 'ondon 'lo4d6s. Cu toate ca avea statutul unei asociatii a subscriitorilor individuali! 'lo4d6s oferea toate facilitatile specifice societatilor de asigurari maritime.

(storia intelectuala a asigurarilor a parcurs un traseu accelerat 9ncep:nd cu sf:rsitul secolulului al *+(((-lea! c:nd Claviere a propus un proiect amplu ;!!Prospect pentru 9nfiintarea asigurarilor de viata7! 1/<<) considerat manifestul programatic al societatii asiguratorii. "esi interpretata de sustinatori ca parte a contractului social! m:na nevazuta a asigurarilor avea sa patrunda totusi cu destula greutate 9n constiinta vec$ii Europe! suspectata fiind de a favoriza nepasarea si lenea! 9n timp ce prevederea si responsabilitatea individuala erau vazute drept cele mai demne forme de realizare a bunastarii. "upa 3evolutia Franceza! una din marile dileme ale filosofiei politice a fost punerea 9n acord a principiului solidaritatii ;societatea are o datorie fata de membrii ei) cu principiul responsabilitatii ;fiecare individ e stap:n pe propria-i e%istenta si trebuie sa se 9ntretina)! ambele acceptate si promovate de doctrina iluminista a noii Europe care se nastea pe ruinele =astiliei. 'iberalii! care avusesera cele mai mari reticente fata de asigurari! 9ncep sa 9nteleaga treptat necesitatea unei diferentieri a celor loviti de o nenorocire fata de !!lenesii neprevazatori7 si! mai mult dec:t at:t! 9ncep sa 9nteleaga ca sistemul asigurarilor sociale putea proteja regimul capitalist de amenintarea socialismului! respectiv a mar%ismului odata cu a doua jumatate a secolului al *(*-lea. =az:ndu-se pe o dimensiune probabilistica si statistica a socialului ;riscul e masurabil)! abordarea 9n termenii riscului asigurat oferea avantajul net de a putea fi apreciate global diverse probleme& batr:netea! boala! somajul! accidentele. Asumptia de baza era ca riscurile sunt absolut 9nt:mplatoare si pot fi 9n consecinta 9mpartite 9n mod egal 9ntre participantii la sistem. >n 1<0.! Emile 'aurent! apar:nd principiile mutualismului! arata ca &!!asigurarea poate patrunde peste tot& baz:ndu-se pe legea majoritatii! ea poate 9mbogati economiile! poate determina victoria sanselor de reusita asupra nereusitelor si pierderilor! poate introduce ordine 9n dezordine! poate elimina $azardul! 9n sf:rsit! poate regla nesiguranta...7 Prin mecanismul contributiilor generalizate s-a ajuns treptat la acumularea unor fonduri impresionante! suficiente at:t pentru acordarea de garantii privind compensatiile banesti ;9n cazul pierderii veniturilor individuale sau al unor nevoi crescute) c:t si pentru obtinerea unui profit la administrarea fondului pe termen lung. "esigur! principiul asigurarilor presupunea egalitatea tuturor participantilor la sistem 9n fata diferitelor

categorii de riscuri sociale si asumarea unei solidaritati depline a indivizilor 9n fata acestor riscuri. pacitatea socialului precum si convingerea ca riscul e absolut aleatoriu! sansele de aparitie a unei crize fiind egal 9mpartite 9ntre persoanele asigurate! au determinat ca statul bunastarii sa functioneze o buna perioada pe principiul !!valului ignorantei7.

1.8 Piata actuala a asigurarilor pe plan international

Piata internationala a asigurarilor comporta o dimensiune importanta in ultimii ani observata in special prin concentrarea actorilor acestei piete. Actorii acestei piete internationale sunt societatile de asigurari! societatile de reasigurari! bro,erii de asigurari si societatile ce ofera servicii in activitatea de asigurare. Modalitatea de actiune pe care o au asigurarile in conte%t international din punctul de vedere al principiilor este aceeasi avand totusi o mare diferenta de aplicare datorita legislatiei! conditiilor de piata! inflatiei sau modalitatii de inc$eiere a contractelor. Managerul de risc trebuie sa tina cont in conte%tul international de terminologia folosita in contracte! de acoperirea prin asigurare cu ajutorul unor programe special concepute. Companiile multinationale manifesta o crestere a prezentei lor pe cat mai multe piete prin e%tinderea operatiilor pe care le au la nivelul intregului glob. Piata asigurarilor cuprinde o varietate de societati de asigurari! societati de reasigurari care isi desfasoara activitatea la nivel international sau auto$ton. )tabilitatea financiara a societatilor din domeniul financiar al asigurarilor si reasigurarilor este evaluata prin anumiti indicatori economico - financiari ce e%prima capacitatea de a face fata obligatiilor de plata. Agentiile de rating sunt principalele organisme ce supraveg$eaza siguranta financiara a unei societati din domeniul financiar avand fiecare sisteme si metode propii de abordarea a informatiilor pe care le au despre activitatea societatii respective. Elementele principale pe care le analizeaza o agentie de rating se refera la& - riscul pietei pe care activeaza societatea - domeniul de produse oferite clientilor

- pozitia societatii in raport cu alte societati din piata - metodele de vanzare si distributie utilizate - capitalizarea! solvabilitatea si lic$iditatea societatii - riscul investitiilor si profitabilitatea acestora - profesionalismul managementului pe plan local si pe plan international! acolo unde este cazul. (n fiecare agentie de rating e%ista un sistem diferit de interpretare a analizei economico - financiare fapt ce poate duce la o prezentare gresita daca aceasta nu se face impreuna cu propiul mod de e%primare. Protectia financiara pe care o cumpara un asigurat este e%primata la nivel international prin inc$eierea unui contract de asigurare si plata unei prime de asigurare. Piata internationala a asigurarilor comporta o dimensiune importanta in ultimii ani observata in special prin concentrarea actorilor acestei piete. Actorii acestei piete internationale sunt societatile de asigurari! societatile de reasigurari! bro,erii de asigurari si societatile ce ofera servicii in activitatea de asigurare. Modalitatea de actiune pe care o au asigurarile in conte%t international din punctul de vedere al principiilor este aceeasi avand totusi o mare diferenta de aplicare datorita legislatiei! conditiilor de piata! inflatiei sau modalitatii de inc$eiere a contractelor. Cresterea productiei de bunuri si servicii la nivel mondial! s-a datorat in principal investitiilor internationale. Astfel a fost creata o piata internationala a asigurarilor prin prisma relatiilor e%terne! relatii ce comporata riscuri deosebite in comparatie cu cele interne. "ezvoltarea pietei internationale de asigurari a descoperit noi oportunitati pentru societatile de asigurari puternice. Piata asigurarilor din Europa centrala si de est fiind desc$isa dupa sc$imbarile produse in urma cu 18 ani a creat o dezvoltare a acestora in special prin contituirea unor societati mi%te sau desc$iderea unor filiale a marilor societati internationale de asigurari. Alobalizarea domeniului asigurarilor este un fapt deja implinit prin relatia de reasigurare ce se practica in principal la nivel international! completand atractia la nivel mondial pe care o au asigurarile prin formarea unor mari grupuri de asigurari cu birouri sau filiale in zeci de tari.

=ro,erii de asigurari sunt prezenti in acest moment in cele mai importante locuri de pe planeta speculand orice desc$idere a unei piete catre activitatea profesionala si serviciile personalizate in asigurari.

Cap. 2 Evolutia asigurarilor in tara noastra

8.1 Asigurarile in perioada 1</1 - 11@< - )ocietati de asigurari private
(storia asigurarilor in 3omania! a inceput sa fie scrisa anterior anului 1</1! prin manifestari ale protectiei pe baze mutuale! ce au aparut in Bransilvania inca din secolul al *(+-lea. (n anul 1/@@ a aparut la =rasov! Casa de (ncendiu! organizata prin fuzionarea a mai multe asociatii mutuale. (n anul 1<@< ia fiinta (nstitutul Aeneral de Pensii! organizatie ce isi face apartitia tot la =rasov! ca asociatie mutuala care asigura membrilor o pensie anuala. "upa tratatul de la Adrianopole din anul 1<81! au aparut in =ucuresti! la (asi si in porturile dunarene! reprezentante ale unor companii straine din Austria! (talia! Anglia si #ngaria. Aceste reprezentante practicau asigurari de transport! de incendiu si asigurari de viata. Anul 1</1 este un an de referinta pentru asigurarile din 3omania! prin faptul ca in luna martie! printr-un (nalt "ecret "omnesc s-a infiintat prima societate de asigurari romaneasca! "AC(A! cu un capital social de ? milioane lei. (n anul 1</?! a fost creata a doua societate romaneasca de asigurari! 3 MA-(A! cu un capital social de 8 milioane lei. Aceste societati romanesti de asigurari! aveau ca membri fondatori si ca membri in consiliile lor de administratie! personaliatati marcante ale scenei politice! economice si sociale din acea vreme. (n anul 1<<1! cele doua societati romanesti de asigurari au fuzionat si au creat o singura societate! "AC(A - 3 MA-(A! care a devenit o societate puternica. #n an mai tarziu! s-a infiintat! tot de care mari personalitati ale vietii sociopolitice si economice! societatea -AB( -A'A! care avea un capital social de ? milioane lei.

#rmare a crearii acestor societati de asigurari si a dezvoltatii pietei locale a asigurarilor! rand pe rand reprezentantele companiilor straine de asigurari au inceput sa se retraga! cedandu-si portofoliile societatilor romanesti. (n anul 1<1/! prin colaborarea cu =anca Marmorosc$! a fost intemeiata la =raila! societatea AE-E3A'A! care era specializata in asigurarile pentru transporturi maritime. Compania italiana 7Assicurazioni Aenerali7 din Brieste a participat la subscrierea capitalului societatii AE-E3A'A! ajutand-o pe aceasta sa obtina recunoasterea politelor si cedarea in reasigurare pe pietele internationale de asigurari. #lterior societatea AE-E3A'A si-a mutat sediul la =ucuresti si si-a diversificat portofoliul! inclusiv in domeniul asigurarilor de viata. (n anul 11?.! luand in considerare volumul de prime incasate! AE-E3A'A se situa in fruntea societatilor de asigurare din 3omania. (n anul 1120! s-a infiintat societatea AA3(C 'A! care practica in principal asigurari agricole dar si alte tipuri asigurari si care a fuzionat in anul 11?2 cu societatea F -C(E3A din Cluj! formand societea AA3(C 'A - F -C(E3A. (n anul 1111 s-a infiintat societatea P3(MA A3"E'EA-A! iar in anul 1182 s-a creat societatea )BEA#A 3 MA-(E( care! in anul 11?8 a fuzionat cu societatea A-C 3A. Compania formata in urma acestei fuziuni! a preluat in anul 11?0 portofoliul corespunzator participatiei romanesti la societatea PC E-(* din +iena! care era in lic$idare. (n anul 118?! s-a infiinta la C$isinau societatea +ulturul! creata de fostii membri ai sectiunii de asigurari a Centralei Cooperativelor din =asarabia! cu un capital de numai /@2 mii lei. (n acelasi an ;118?) a luat fiinta societatea A)(A#3A3EA 3 MA-EA)CA! cu un capital de @ milioane lei si care era specializata in asigurari de viata fara e%aminare medicala. 3ezultatele din primele de asigurare obtinute de societate! au plasat-o in anul 11?/ pe locul sase in cadrul societatilor din acea perioda. Asigurarile practicate de societatile de asigurare pana la inceputul Primului 3azboi Mondial! era asigurari de incendiu si asigurari de viata! asigurarile de transport limitanduse numai la transporturile fluviale! iar asigurarile impotriva grindinei s-au practicat foarte putin timp si la o scara foarte restransa.

<

"upa Primul 3azboi Mondial! au aparut inca 88 de societati de asigurare! dintre care unele erau succesoare ale societatilor straine de asigurare& )BEA#A 3 MA-(E( care a preluat portofoliu lui M#-CCE-E3! P3(MA A3"E'EA-A care a preluat portofoliul lui E3)BE #-AA3()CCE si A"3(AB(CA ;societate italiana). "upa anul 118/! Auvernul a autorizat infiinatea societatilor straine in 3omania! printre care si - 3D(CC! PC E-(*! )BA-"A3"! )#-. (n anii 6?2 activitatea economica si activitatea de asigurari! au cunoscut cea mai mare dezvoltare! dezvoltandu-se toate ramurile de asigurari care se practicau pe plan international! numarul societatilor de asigurare variind intre 82 si 8@. (zbucnirea celui de-al "oilea 3azboi Mondial si intrarea 3omaniei in razboi! a condus la declinul activitatii de asigurari! astfel societatile engleze CA'E" -(A- 3 MA-A! - 3D(CC #-( - F.". si )#- (-)#3A-CE 'B" si-au predat portofoliul socieatii +AB3A " 3-E( si si-au incetat activitatea.

8.8.Asigurarile in conditiile economiei planificate 11@1-1112

"upa terminarea razboiului! in anul 11@.! mai functionau in 3omania numai 1? societati romanesti si . reprezentante straine. Printre societatile romanesti se numarau si AE-E3A'A! "AC(A - 3 MA-(A! A)(A#3A3EA 3 MA-EA)CA! )BEA#A 3 MA-EA)CA. )ocietati romanesti colaborau cu societatile cu capital strain! cu filialele sau reprezentantele pentru 3omania ale societatilor straine ;din (talia! Anglia! Aermania). (n anul 11@8 odata cu apariatia legii care reorganiza activitatea de asigurare! Casa de Asigurari a Ministerului de (nterne ;aparuta in anul 111. si reorganizata in anul 11?0) s-a transformat in 3EA(A A#B - MA A A)(A#3A3(' 3 "E )BAB ;3.A.A.).) practica toate categoriile de asigurari si detinea monopolul asupra asigurarii bunurilor de stat si comunale. Avand in vedere faptul ca 3.A.A.). era in proprietatea statului! regia presta numai servicii publice si nu obtinea profit! astfel primele de asigurare erau sub nivelul primelor practicate de societatile private de asigurari. 3.A.A.). suporta c$eltuielile de regie si despagubirile din primele de asigurare incasate.

(n aceiasi perioada au e%ista si alte institutii care primeau bunuri publice in asigurare& EF 3(A =()E3(C(( 3B " *E ;asigura bisericilor care erau in proprietate paro$iale)! CA)A A3MABE( ;asigura caii pe care ii folsea armata si care erau in proprietatea statului) si 3EA(A M - P '#3(' 3 )BAB#'#( - 3.M.). ;asigura culturile de tutun pentru riscul de grindina). In anul 1949 3EA(A A#B - MA A A)(A#3A3(' 3 "E )BAB s-a transformat in societate comerciala de stat si asigurari. (n urma nationalizarii! in anul 11@<! societatile de asigurare au trecut in proprietatea statului cu toate activele si pasivele lor! iar institutiile publice de asigurari au intrat de asemenea in noile structuri ale economiei planificate. (n aceeasi perioada! capitalul sovietic si-a facut aparitia in diverse ramuri ale economiei! in domeniul asigurarilor creandu-se societatea ) +3 M - A)(A#3A3E. (n anul 11.8 s-a creat cu capital integral romanesc! A"M(-()B3AB(A A)(A#3A3(' 3 "E )BAB - A"A)! institutie specializata in activitatea de asigurare! de reasigurare si de comisariat de avarie. A"A) si-a desfasurat activitatea sub conducerea generala a Ministerului Finantelor! pe baza unor decrete emise special pentru aceasta. Ministerul Finantelor aproba regulamentele de functionare si conditiile generale si speciale de asigurare! inclusiv tarifele de prime si sumele asigurate la asigurarile facultative. -umai riscurile care erau cedate in reasigurare! limitele retinerilor proprii si conditiile reasigurrailor! erau stabilite de A"A). data cu aparitia A"A)! asigurarile au devenit monopol de stat! aceasta fiind singura institutie din 3omania care a practicat activitatea de asigurareEreasigurare. A"A) avea in obiectul de activitate asigurari obligatorii ;prin efectul legii) si asigurari facultative. Asigurarile prin efectul legii! practicate de A"A) era asigurari pentru bunurile care apartineau cooperativelor agricole de productie si asociatiilor intercooperatiste ;inclusive unitatilor economice ale acestora)! asigurari pentru bunurile care apartineau persoanelor fizice! asigurari de calatorie pentru cazurile de accidente! asigurari de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autove$icule. Asigurarile facultative inc$eiate de A"A) ;in lei sau in valuta)! in completarea celor prin efectul legii! erau asigurari de bunuri pentru riscurile de avarie! distrugere! furt

12

sau alteleF asigurari de persoane pentru riscurile de invaliditate! deces! supravietuire sau alteleF asigurari de raspundere civila! pentru riscurile de vatamare corporala sau deces de persoane! avarierea sau distrugerea unor bunuri si alte pagube pentru care e%ista raspundere potrivit legilor in vigoare la acea data. +eniturile A"A) obtinute din primele de asigurare! pana in anii 602! au fost preponderant din asigurari prin efectul legii! iar in anii 6/2 si 6<2! portofoliul A"A) s-a modificat! incasarile fiind obtinute in majoritate din asigurari facultative. (n perioada 11.. - 11<1! volumul primelor de asigurare incasate de A"A)! a crescut de 1@!@ ori! in timp ce venitul national a crescut numai de 12!8 ori. Fondurile de care dispunea A"A) erau urmatoarele& fondul statutar ;822 milioane lei)! fondul de rezerva! fondul mijloacelor fi%e! rezerva de prime pentru asigurarile de persoane si alte fonduri speciale. +eniturile obtinute de A"A) era folosite pentru acoperirea pagubelor provocate de calamitati sau accidente! pentru plata sumelor asigurate pentru asigurarile de persoane! pentru acoperirea c$eltuielilor in vederea formarii si administrarii fondului de asigurare! pentru constituirea fondurilor de rezerva si a fondurilor speciale si pentru dezvoltarea societatii.

8.?. Prezentarea evolutiei asigurarilor dupa 1112

"upa anul 1112! in piata romaneasca a asigurarilor! au aparut foarte multe societati de intermediere in asigurari ;in anul 8222 activand peste <22 de societati)! care jucau rolul de agenti dar si de bro,eri de asigurari ;in fapt! bro,eri de asigurare fiind numai cateva societati). Bermenul 7bro,er de asigurare7 a fost introdus de 'egea ?8E8222 privind societatile de asigurare si supraveg$erea asigurarilor. 'a inceputul anului 8228! erau autorizate sa functioneze 12. societati de bro,eraj in asigurari! printre care si cativa mari bro,eri internationali ca MA3)C! A -! A3A) )A+ G3! etc. Au aparut importante sc$imbari legislative care au condus la inlaturarea monopolului statului! aparitia multor societati de asigurare si la stabilirea climatului concurential pe piata asigurarilor din 3omania.

11

Prin Cotararea de Auvern nr. 18/1 din < decembrie 1112 privind infiintarea unor societati comerciale pe actiuni in domeniul asigurarilor! care prevedea ca incepand cu data de 1 ianuarie 1111! se pot crea societati de asigurare ca societati comerciale pe actiuni! A"A) si-a incetat activitatea. Activul si pasivul A"A) a fost preluat de catre societatile A)(A#3A3EA 3 MA-EA)CA ).A.! A)B3A ).A.! si agentia CA3 M ).A.! infiintate prin prevederile aceleiasi Cotarari. )ocietatea A)(A#3A3EA 3 MA-EA)CA ).A. a preluat activele si pasivele aferente& asigurarilor facultative de viata! asigurarilor obligatirii! asigurarilor facultative de autove$icule si altor asigurari. A)(A#3A3EA 3 MA-EA)CA ).A. a preluat de la A"A) si bunurile imobile care au fost incluse in capital. )ocietatea A)B3A ).A. a preluat activele si pasivele corespunzatoare& societatilor mi%te ;cu participarea A"A)) din strainatate! asigurarilor si operatiunilor de reasigurare in relatiile cu strainatatea. Agentia CA3 M ).A. a preluat activitatea privind constatarea daunelor! stabilirea si plata despagubirilor in cazul pagubelor produse in 3omania! atunci cand raspunderea revenea unor asigurati la societatile de asigurare din strainatate si in cazurile de pagube produse in strainatate de automobilisti romani asigurati la societatile de asigurare din 3omania. Aceste trei companii au fost create prin participarea statului de 122H! aceasta situatie sc$imbandu-se in anul 1111 cand prin 'egea nr. .< din data de 1@ august 1111 privind privatizarea societatilor comerciale! ?2 H din capitalul social al entitatilor economice a fost privatizat si a trecut in administrarea Fondurilor Proprietatii Private ;infiintate prin aceiasi 'ege). Prin Cotararea Auvernului 3omaniei nr. 1?.0 din 8< decembrie 1112 a fost ifiintata =A-CA "E E*P 3B (MP 3B A 3 MA-(E( ).A. - E*(M=A-I! banca cu capital integral de stat! dar care si-a inceput efectiv activitatea in aprilie 1118. Prin departamentul de asigurari - reasigurari! E*(M=A-I practica asigurari pentru credite de e%port impotriva riscului de neplata la e%tern. (n anul 1111! apare 'egea nr. @/ din data de 10 iulie 1111 privind constiturea! organizarea si functionarea societatilor comerciale din domeniul asigurarilor. Prevederile 'egii stipulau faptul ca in 3omania! activitatea de asigurare se desfasoara prin

18

intermediul societatilor de asigurare! societatilor de asigurare-reasigurare si societatilor de reasigurare si de asemenea prin intermediul societatilor de intermediere ;agentii de intermediere). 'egea reglementa faptul ca societatile comerciale din domeniul asigurarilor! trebuie sa se constituie cu avizul prealabil al ficiului de supraveg$ere a activitatii de asigurare si reasigurare din Ministerul Economiei si Finatelor. Conform 'egii! companiile care activau in domeniul asigurarilor! se puteau constitui ca societati pe actiuni sau societati cu raspundere limitata. Prin Cotarea Auvernului 3omaniei nr. ./@ din data de 8? august 1111 privind atributiile F(C(#'#( "E )#P3A+EACE3E A ACB(+(BAB(( "E A)(A#3A3E )( 3EA)(A#33AE - )AA3! se infiinteaza organismul de supraveg$ere al pietei asigurarilor! ca directie in cadrul Ministerului Finatelor. Astfel in luna septembrie 1112 a fost infiintata prima societate de asigurari cu capital integral privat din 3omania! ).C. #-(BA )3'! cu sediul la Bimisoara. Activitatea societatii #-(BA a debutat in luna ianuarie 1111! prin practicarea asigurarilor mi%te de viata cu acumulare de capital. (n anul 8222 pac$etul majoritar al societatii a fost cumparat de compania Dienner )taedtisc$e din Austria! iar in portofoliul societatii se regasesc in prezent toate tipurile de asigurari. #lterior! apar alte companii cu capital privat! romanesc sauEsi cu capital strain ;tinand cont de faptul ca 'egea nu permitea infiintarea unei societati cu capital integral strain)! marea lor majoritate avand sediile in =ucuresti! asa cum ar fi& J (n anul 1118 se infiinteaza societatile AA3A)! A)(A#3A3E 3EA)(A#3A3( A3"AF! 3 #MA-(E A))#3A-CE (-BE3-AB( -A'! etc. J (n anul 111? se infiinteaza societatile A)(A#3A3EA A-A' - 3 MA-A! AE-E3A'A A)(A#3A3( ;care in anul 1111 si-a sc$imbat numele in AE-E3A'( A)(A#3A3()! etc. J (n anul 111@ se infiinteaza societatile A)(B3A-)! A)(A#3A3( ( - B(3(AC - A)(B ;care in anul 8222 si-a sc$imbat numele in A''(A-K B(3(AC A)(A#3A3(! prin cumprarea pac$etului majoritar de actiuni de catre compania A''(A-K din Aermania)! A3(-C ) C(EBABE "E A)(A#3A3( ;care ulterior isi sc$imba numele in (-BE3AME3(CA- 3 MA-(A A)(A#3A3()! )A3 B3A-)('+A-(A! etc.

1?

J (n anul 111. se infiinteaza societatile A)(A#3A3EA P P#'A3A 3 MA-A ;care in anul 8221 si-a sc$imbat numele in A)(A#3A3E 3EA)(A#3A3E AA( - 3 MA-(A! prin cumpararea pac$etului majoritar de actiuni de compania AA( din Aermania)! M-(A)(A ;prin cumparea portofoliului societatii M -"3AA -! infiintata in 1118)! )A3A - A)(A ;care in anul 1110 si-a sc$imbat numele in )A3A ME3I#3! prin cumpararea pac$etului majoritar de catre compania ME3I#3 +E3)(CCE3#-A din Austria)! etc. J (n anul 1110 se infiinteaza societatile A)(=A- ) C(EBABE "E A)(A#3A3E )( 3EA)(A#3A3E! AB'A))(= ) C(EBABE "E A)(A#3A3( ;cu sediul la )ibiu)! etc. J (n anul 111/ se infiinteaza societatea -ationale -ederlaneden Asigurari de +iata ;care in 111< isi sc$imba numele in -ederlanden Asigurari de +iata! iar in anul 8221 isi sc$imba numele in (-A -ederlanden Asigurari de +iata)! AA3A-BA! etc. J (n anul 111< se infiinteaza societatea M-(A)(A A)(A#3A3( "E +(ABA! etc. J (n anul 1111 se infiinteaza societatea C MME3C(A' #-( - A)(A#3A3( "E +(ABA! ;care in anul 8228 isi sc$imba numele in A+(+A Asigurari de +iata) etc. (n anul 8221 s-a infiintat C)A - Comisia de )upraveg$ere a Asigurarilor.

1@

Cap.3 Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare si Reasigurare din Romania UNSAR

(n anul 111@ ia nastere! la initiativa a treispreze societati #niunea -ationala a )ocietatilor de Asigurare si 3easigurare din 3omania - #-)A3. (n prezent #-)A3 are ca membri! un numar de 81 de societati de asigurare - reasigurare. #niunea -ationala a )ocietatilor de Asigurare si 3easigurare din 3omania - #-)A3 - sa constituit in anul 111@ ca organizatie profesionala! neguvernamentala! apolitica! independenta! cu caracter nelucrativ! creata in scopul dezvoltarii! e%tinderii! colaborarii si cooperarii in domeniul asigurarilor si reasigurarilor pe plan intern si international. #.-.).A.3. a fost fondata de catre 1? societati de asigurare si reasigurare! societati cu capital de stat si privat! capital atat romanesc cat si strain. #-)A3 desfasoara o activitate indreptata spre sprijinirea relatiilor de piata in domeniul asigurarilor si reasigurarilor! in prezent fiind formata din 1/ membri care detin apro%imativ /.H din piata asigurarilor din 3omania! fiind astfel reprezentativa pentru aceasta. Cele 1/ de companii de asigurare membre #-)A3 sunt&

A''(A-K-B(3(AC Asigurari ).A. 555.allianztiriac.ro

Asigurare 3easigurare A3"AF A)(=A- ).A. Asigurare ).A. 3easigurare 555.ardaf.ro 555.asiban.ro

A)(3 M ).A. 555.asirom.com.ro

A)(B3A-) ).A. Asigurari3easigurari 555.asitrans.ro

A)B3A ).A. )ocietate de Asigurare si 3easigurare

1.

A+(+A ).A. 555.aviva.ro

=C3 A)(A#3A3( 555.bcr.ro

=B A)(A#3A3( B3A-)('+A-(A 555.btasigurari.ro

CA3PAB(CA A)(A ).A. 555.carpaticaasig.ro

Asigurare 3easigurare Eleno-3om:na =anca de E%port-(mport a AA3A-BA ).A 3omaniei - E*(M=A-I ).A. 555.garanta.ro 555.e%imban,.ro (-A Asigurari de +iata ).A. 555.ingasigurari.ro (-BE3AME3(CA3omania Asigurari ).A. 555.interamerican.ro

AE-E3A'( A)(A#3A3( ).A. 555.generali.ro

3 #MA-(E A))#3A-CE (-BE3-AB( -A' ).A. 555.rai-ria.ro

)A3A ME3I#3 )ocietate de Asigurari 3om:no - Austriaca ).A. 555.saramer,ur.ro

)copurile #-)A3 sunt urmatoarele& analizarea si adoptarea de $otarari comune asupra problemelor referitoare la asigurari si reasigurariF realizarea legaturilor si contactelor permanente cu organismele interne si internationale cone%e domeniului asigurarilorF reprezentarea pozitiei comune a membrilor in fata autoritatilor sau a altor organizatii din tara si strainatateF promovarea si protejarea activitatii de asigurari si a interesului profesional comun al membrilorF

10

participarea la formularea unei pozitii comune in pregatirea reglementarilor privind asigurarileF organizarea si sprijinirea desfasurarii cursurilor si seminariilor de pregatirea a personalului societatilor membreF sustinerea dezvoltarii pietei romanesti de asigurariF sprijinirea si facilitarea aderarii membrilor la organisme internationale din domeniul asigurarilor. "in anul 1110 #-)A3 este membru cu drepturi depline la (#A( - #niunea (nternationala a Asiguratorilor de Aviatie! iar din anul 111/ #-)A3 este membru cu drepturi depline la (#M( - #niunea (nternationala a Asigurarilor Maritime. (n anul 8221! #-)A3 a depus cerere pentru a deveni membru asociat la Comite Europeen des Assurances - CEA. Comitetul European de Asigurari este federatia asociatiilor nationale ale asiguratorilor din 81 de tari Europene. Pentru evitarea aparitiei unor situatii care ar putea afecta reputatia societatilor membre! pentru dezvoltarea si consolidarea pietei asigurarilor din 3omania! precum si imaginea acesteia pe plan international! s-a adoptat Codul de Conduita al #-)A3! care are ca scop adoptarea si aplicarea unor reguli de comportament ale societatilor de asigurare membre! precum si ale personalului acestora. )ocietatile care doresc sa adere la #niune! trebuie sa se conformeze unor cerinte de ordin profesional! e%primandu-si in acelasi timp vointa si disponibilitatea de a colabora cu ceilalti membri in vederea atingerii scopurilor propuse. Avand in vedere faptul ca #-)A3 isi acorda girul moral pentru fiecare societate membra si tinand cont de faptul ca prevederilor statutare trebuie respectate! au fost adoptate 7Criteriile de analiza in vederea obtinerii calitati de membru #-)A37. Aceste criterii se refera in principal la durata activitatii societatii ;de cel putin un an)! la capitalul social varsat ;in conformitate cu prevederile 'egii ?8E8222)! la forma juridica a societatii ;).A.)! la incadrarea in standarde morale si de conduita profesionala ;manageriala). "e asemenea consideram ca in conducerea e%ecutiva a societatii trebuie sa se afle cel putin o persoana cu pregatire

1/

siEsau e%perienta de minim 8 ani in domeniul asigurarilor! intr-un post te$nic.

Prin aparitia 'egii ?8 E 8222! se infiinteaza Comisia de )upraveg$ere a Asigurarilor! organism independent! autonom! finantat de societatile de asigurare! cu rol de reglementare! control si supraveg$ere a pietei asigurarilor. Comisia de )upraveg$ere a Asigurarilor este condusa de Consiliul Comisiei de )upraveg$ere a Asigurarilor! format din cinci persoane ;un presedinte! un vicepresedinte si ? membri). Membrii Consiliul Comisiei de )upraveg$ere a Asigurarilor sunt numiti de Parlamentul 3omaniei! la propunerea comisiilor pentru buget! finate si banci ale )enatului si Camerei "eputatilor si sunt alesi cu un mandat de . ani pentru presedinte! de @ ani pentru vicepresedinte! de ?! 8 si respective 1 an pentru membri. Primii membri ai Consiliului Comisiei de )upraveg$ere a Asigurarilor au fost numiti in luna iulie a anului 8221.

1<

!i"liogra#ie

Ciurel +ioleta! Asigurari si reasigurari& Abordari teoretice si practici

internationale Editura& A'' =ec,! =ucuresti! An de aparitie& 8222! +acarel (! Asigurari si reasigurari! Ed. Mar,eter e%pert! =ucuresti! 1111
555.asig.ro

555.fin.ase.ro

555.portaldeasigurari.ro

11