Introducere

1. Prezentare S.C. BCR S.A

BCR este banca care se prezint ca fiind mereu disponibil pentru finanarea economiei
reale, pentru retehnologizare i pentru sprijinirea proceselor de restructurare.
Este banca care deine cel mai mare numar de clieni i ofer o gam complet de servicii
i produse.
BCR incepnd cu anul 2006 face parte din Grupul Erste i deine active n valoare de 17
miliarde Euro fiind numit cel mai valoros brand financiar.

Grupul Erste
Erste Group este prima banc nfiinat n Austria n anul 1819. Putem spune c Erste
Group este unul dintre liderii n furnizare de servicii financiare din Europa Central i de Est.
Erste Group deine n 8 ri 3000 de sucursale i are n total peste 51.000 de angaja i care
ntotdeauna ncearc s satisfac ateptrile a 17,5 milioane de clieni. Modelul de afacere Erste
este: retail i corporate i are o vechime de aproape 200 de ani, bazndu-se pe creditare i
utiliznd depozitele pentru finanarea mprumuturilor pe care le acord.

Scurt istoric BCR

BCR ncepe desfurarea activiti n anul 1990 pe data de 1 decembrie. Ea se desprinde
din cadrul Bnci Naionale i o putem numi o instituie bancar cu tradiie in domeniul bancar.
Dei ntmpin greuti la nceputul drumului BCR reuete s i nceap activitatea cu
un numr de 5300 de angajai i 100 de uniti n reea, iar n primi 5 ani de activitate reu e te s
dubleze aceste cifre.
Pentru a aprecia fora financiar a unei bnci cel mai important criteriu este capitalul, iar
BCR ncepe activitatea cu un capital subscris de 12 miliarde de lei i in primi 5 ani de activitate
creste de la 12 miliarde la 577 de miliarde de lei.

Dup 8 ani de activitate, n 1998 BCR deschide o filial in Republica Moldova la

Chiinu i fuzioneaz prin absorie cu Bancorex.
n 2001 se lanseaz pe piaa romneasc BCR leasing, destinat persoanelor fizice i
juridice pentru achiziionare de bunuri cu folosin indelungat, iar dupa 2 ani BCR se
privatizeaz prin vanzarea pachetului de aciuni catre BERD i IFC.
n 2005 BCR nfiineaz BCR asigurri de via a carui capital crete pn la 30 de
milioane lei controlat in proporie de 60,9 % de BCR.
n 2006 cel mai important grup financiar Erste Group finalizeaz achizi ionarea Bncii
Comerciale Romne.
n urmtori 2 ani de activitate BCR intr pe piaa romnesc cu BCR Administrare Fond
de Pensii i BCR Banca pentru Locuine oferindu-le persoanelor o variant profitabil de
economisire a banilor.
n anul 2012 putem spune c BCR este banca Nr.1 n Romnia, fiind lider de pia n
domeniul financiar bancar.

Grupul BCR
BCR face parte din Grupul BCR care include i:
BCR Pensii
BCR pentru Locuine
BCR Leasing
BCR Ghiinu

BCR Pensii se nfiinez n anul 2007 luna iunie i are un capital de 50.000.000 RON.
BCR pentru Locuine este specializat n economisirea i creditarea domeniului locativ, iar n
primul an a reuit s ncheie 134.000 de contracte.

BCR Leasing S.A. este destinat persoanelor fizice i juridice pentru achiziionarea bunurilor cu
folosin ndelungat.
Obiectul de activitate a Bancii Comerciale Romne este formarea i atragerea de depozite
bneti n lei i n valut, acordarea de credite pe termen lung, mediu si scurt, efectuarea de
servicii bancare, operaiuni pentru activiti de comer exterior i alte operaiuni potrivit legii.
BCR are sediul n Bucureti, B-dul Regina Elisabeta, nr. 5, sect 3 i este o societate pe
aciuni.
Cea mai mare pondere n capitalul social o are Erste Group Bank 93,26 %, urmat de SIF Oltenia
cu 6,74 %.

I.2. Analiza principalilor indicatori economico-financiari

Pentru a analiza situaia economic a Bancii Comerciale Romane am avut n vedere 2

indicatori economico-financiari i anume capitalul social i profitul.

Tabel nr 1.
Ani

2008
2009
2010
2011
2012

Indicatori economico financiari

Capital social mil. lei

Profit mil.lei

792468750
792468750
1030209375
1553435544
1704186275

1117639046
237972374
55427170
-510,818823
-307,800000

Capital social
2000000000
1704186275
1553435544

1500000000

Capital social
792468750
1000000000

1030209375
792468750

500000000
0
2008

2009

2010

2011

2012

Profit mil.lei
1200000000
1000000000
800000000
Profit mil.lei

600000000
400000000
200000000
0
-200000000
2008

2009

2010

2011

2012

Din grafic observm c n anul 2011 i 2012 BCR a inregistrat pierderi, iar aceast
situaie se explic prin faptul c veniturile din comisioane au scazut pe fondul diminuarii
activitii de creditare a persoanelor fizice.
O alt cauz prin care se explic diminuarea profitului este scderea creditelor acordate
IMM-urilor.

Preedintele BCR Tomas Spurny anun c anul 2013 va fi unul dificil din punct de
vedere al creditelor, iar n privina profitului putem spune ca acesta ar putea nregistra o evoluie
n anul 2014 cu 3-5 % pentru Retail i 9 % pentru Corporate.
De asemenea Tomas Spurny anun c va inchide 160 de uniti i va concedia 1600 de angajai
pn n anul 2014.
I.3. Gama de produse/servicii
Avnd n vedere caracteristicile serviciilor i anume: intangibilitatea, inseparabilitatea,
perisabilitatea, i variabilitatea serviciilor putem spune c serviciul reprezint activitatea prestat
sau avantajul intangibil oferit unui consummator. Dac ne referim la principala caracteristic i
anume intangibilitatea serviciilor, clientul are nevoie de siguran i ncredere crescut n cel care
asigur serviciul, deoarece adevrata valoare a serviciului poate fi evaluat dup cumprare.
Referitor la inseparabilitate condiia ca cererea de servicii s fie ct mai mare este
sincronizarea momentelor de prestare i consum, ceea ce duce la existena unei disponibiliti
crescute din partea prestatorilor de servicii, iar n cazul serviciilor bancare a condus la
prelungirea programelor cu clienii i la dezvoltarea unor servicii bancare care pot fi operate i n
afara unui program fix, de exemplu: 24 Banking, cardul, etc.
BCR ofer o ntreag gam de servicii bancare incluznd si soluii de phone banking,
internet banking i e-commerce, ncercnd s satisfac nevoile clienilor.

Portofoliu de produse:
SEGMENT PERSOANE FIZICE

Tabel nr.2
SEGMENT CORPORATE

Creditare: Credite pentru studii

IMM: Pachetul Ideal
Trade Finance
Credite nevoi personale
Finanri
Credite pentru tratamente
Depozite
medicale
Leasing
Companii: Internaional Desk
Refinanare
Instrumente financiare derivate
Credite pentru cas
Cash Management
Finanri
Operaiuni bancare: 24 Banking
Municipaliti: Carduri de debit
Tarife i comisioane
Soluii de finanare
Plat facturi
Transferuri de bani
Pachete cont curent
Carduri
Asigurare i protecie: Asigurare pentru cas
Asigurare pentru
main
Asigurare de via
Casete de valori
Economisire i investire: Certificate de
depozit
Banca pentru
Locuine
Contul de economii
Dobnzii
Fonduri de
investiii
Pensii private

2.1 Analiza externa

2.1.1 Macromediul firmei S.C. BCR S.A

Macromediul firmei reprezint totalitatea factorilor care acioneaz indirect, pe termen lung
i cu o intensitate mai slab asupra activitii ntreprinderii1.
Macromediul deine locul esenial n ceea ce privete orientarea activitii companiei n
conformitate cu nevoile pieei, el influennd aciunile companiei prin mai multe tipuri de
comportament.
BCR i desfoar activitatea ntr-un mediu puternic concurenial i dinamic, rezultnd astfel
necesitatea unei adaptri permanente a activitii bncii la cerinele mediului su extern.

Mediul
cultural
Mediul

Mediul
tehnologic

FIRMA

Mediul

instituional

economic

Mediul
Mediul

Figura 3.3 Principalele componenete ale macromediului

Influena mediului demografic asupra activitii desfurate de S.C BCR S.A

demografic
natural

Mediul demografic reprezint studiul populaiei din punct de vedere al mrimii,

densitii, localizrii, vrstei, sexului, rasei, ocupaiei i a altor criterii demografice. El reprezint
un interes major pentru marketeri, deoarece face referire la popula ie, iar popula ia alctuiete
piaa.
n mediul demografic sunt ntlnite multiple modificri (scderea natalit ii, procesul de
mbtrnire a populaiei) iar acestea reflect comportamentul de cumprare a popula iei asupra
dimensiunilor i structurii cererii. ntreprinderea folosete aceste atribute pentru a determina
dimensiunile pieei poteniale, pentru estimrii privind evoluia cererii de produse i servicii, sau
n stabilirea mixului cel mai potrivit.
n Romnia o influen major n acest domeniu o are att numrul ct i
categoria de persoane care folosesc produsele bncilor. Pn n anul 1990 bncile lucrau numai

1 Marketing, Virgil Balaure, Editura Uranus pag.

cu firmele comerciale, dar dup acest an, persoanele fizice au fost ncurajate s utilizeze
produsele bancare.
Necesitile n privina serviciilor financiar bancare difer considerabil n funcie de
categoria de vrst, de aceea BCR creaz servicii diferite pentru fiecare categorie de vrst,
ncercnd s atrag populaia de la o varst ct mai tnr deoarece aceasta va determina
fidelitate fa de banc.
Pentru a analiza mediul demografic ncepem cu un indicator foarte important i anume
numrul populaiei pe grupe de vrst pentru a vedea evoluia i dinamica n timp a populaiei
care influeneaz activitatea firmei BCR.
Numrul populaiei pe grupe de vrsta (numr persoane)
Tabel nr.7
Grupa de
vrst
0-4
4-9
10-14
15-19
20-24
25-29
30-34
35-39
40-44
45-49
50-54
55-59
60-64
65-69
70-74
75-79
80 i peste
TOTAL

2007

2008

2009

2010

1062537
1090284
1135618
1541828
1640127
1740686
1715518
1929137
1200174
1392744
1544281
1360523
984384
1004068
918177
690768
586709
21537563

1070639
1073733
1121104
1428324
1692108
1679885
1752955
1746994
1455383
1316506
1545262
1416872
1006459
958358
923364
69933
617133
21504442

1079077
1060158
1106540
1325569
1722804
1627924
1775260
1678096
1611779
1258455
1538167
1411490
1070415
923844
929212
704995
646174
21469959

1082649
1051871
1106775
1207215
1721709
1611264
1773161
1663454
1738891
1212937
1473751
1435134
1157613
877712
932912
708422
675828
21431298

Sursa: www.insse.ro

Evoluia popula iei pe ani

21537563

21504442

21469959
21431298

2007

2008

2009

2010

Analiznd graficul putem observa o uoar scdere a populaiei. Comparativ cu anul

2007 n anul 2010 populaia scade cu 106265 mii persoane, iar acest lucru nu nflueneaz ntr-un
mod pozitiv activitatea bncii deoarece dac scade populaia scade i numrul de clieni
poteniali.

Popula ia pe grupe mari de vrst (mil. locuitori)

16000000
14000000
12000000
10000000

0-14 ani

8000000

15-59 ani

6000000

60 i peste

4000000
2000000
0
2007

2008

2009

2010

Din grafic observm c populaia poart amprenta unui proces de mbtrnire, marcat n
principal de scderea natalitii care determin reducerea populaiei tinere (0-14 ani), i de

creterea populaiei vrstnice (60 de ani i peste). Populaia adult (15-59 ani ) reprezint 64,4%
din total, fiind n scadere fa de aceiai dat a anului 2007, n timp ce populaia de grupa (60 de
ani i peste) este n cretere.
Acest fenomen poate influena activitatea desfurat de BCR, deoarece poate diminua
cererea pentru produse/servicii oferite pentru populaia adult, fiind un segment destul de amplu
pe care BCR l servete. Astfle BCR va trebui s creeze mai multe oferte pentru populaia de
peste 60 de ani, fiind una n cretere.
Un alt indicator pe care l analizm este populaia pe medii, pentru a vedea unde exist
cerere poteial sau efectiv pentru produsele/serviciile oferite de BCR.
Populaia pe medii (mil. locuitori)
Tabel nr.8
Ani

Numrul locuitorilor

2007
2008
2009
2010

Urban

Rural

11877659
11835328
11823516
11798735

9670427
9664114
9646443
9632563

Sursa: www.insse.ro

Populaia pe medii (mil. locuitori)

12000000
10000000
8000000

Urban
Rural

6000000
4000000
2000000
0

2007

2008

2009

2010

Conform graficului populaia din mediul urban este mai mare fa de popula ia din
mediul rural, astfel cererea potenial pentru produsele/serviciile oferite de BCR se manifest
mai mult n mediul urban.
Un alt indicator pe care l vom pune sub analiz este populaia pe sexe.
Populaia pe sexe (mil. locuitori)

Tabel nr. 9

Ani

Numrulo locuitorilor

2008
2009
2010
2011

Masculin (48,7%)

Feminin (51,3%)

10496720
10477611
10457219
10434143

11040843
11026831
11012740
10997155

Sursa: www.insse.ro

Popula ia pe sexe (%)

4th Qtr; 46%

3rd Qtr; 54%

Din punct de vedere a populaiei pe sexe observm c popula ia feminin este mai mare
fa de cea masculine cu 2,6% .
Mediul demografic reprezint totodat unul din factorii formativi ai cererii de
produse/servicii pentru BCR, avnd o influen foarte mare asupra activitii desfurate de
banc.
Influena mediului economic asupra activitii desfurate de S.C BCR S.A
Mediul economic este format din ansamblul elementelor ce compun viaa economic a
spaiului n care acioneaz ntreprinderea. n caracterizarea acestui mediu intr n considera ie

structura pe ramuri a activitii economice, nivelul de dezvoltare pe fiecare ramur i pe

ansamblu, gradul de ocupare a forei de munc.
Analizat n strns corelaie cu mediul demografic, mediul economic ofer elemente
necesare pentru o mai bun evaluare a potenialului de pia, pe care poate conta ntreprinderea.
Inflaia, rata omajului, balana de pli, fluctuaiile cursului valutar, venitul
consumatorului, toate acestea pot afecta activitatea bancar, de aceea marketerii trebuie s acorde
o mare atenie tendinelor privind evoluia veniturilor i cheltuielilor. Aceste aspecte legate de
situia economic a zonei n care acioneaz BCR se reflect direct sau indirect, i determin
structura i volumul ofertei de produse/servicii, nivelul veniturilor, nivelul concurenei i evoluia
preurilor.
Bunstarea economic a naiunii poate afecta modul n care o instituie financiar-bancar
poate opera, astfel nct, pentru bnci este important monotizarea i marcarea oricrei schimbri
care se nregistreaz.
ncepem analiza cu un prim indicator i anume rata inflaiei.
Rata inflaiei

Tabel nr.10
Ani

Inflaia (%)

2009
2010
2011
2012

5,59
6,09
5,79
3,33

Sursa: www.insse.ro

Rata inflaie i (%)

5.59

6.09

5.79

3.33

2009

2010

2011

2012

Din grafic obeserm c rata inflaiei a cunoscut o cretere n anul 2010 fa de 2009 cu
0,5%, dup care a scazut cu 0,3% pn a ajuns n anul 2011 la 3,3%.
Rata inflaiei are un impact important asupra firmei BCR, deoarece o rata a inflaiei mare
nseamn o economie n dificultate i prin urmare un poten ial sczut. Astfel, cand rata infla iei
este n scdere atunci este momentul ideal n care BCR trebuie s acorde importan ridicat
serviciilor pentru a stimula vnzrile.
Urmtorul indicator pe care l vom analiza este structura cheltuielilor bneti de consum
ale gopodriilor pe categorii de produse.
Structura cheltuielior bneti de consum ale gospodriilor
Ani

Lei lunar pe o gospodrie

privind salariaii
lei

2007
2008
2009
2010

1318,78
1573,14
1670,16
1672,82

Tabel nr.11

Cheltuieli bneti de consum pentru:

%
Produse
Produse
Plata
alimentare
nealimentare
serviciilor
33,9
35,7
30,4
34,4
36,0
29,6
34,4
35,0
30,6
34,3
34,5
31,2

Sursa: www.insse.ro

Structura cheltuielilor bneti de consum, n anul 2010

Produse alimentare

29%

35%

Produse
nealimentare
Plata serviciilor

36%

n perioada 2007-2010 produsele alimentare i nealimentare au deinut ponderea cea mai

mare n totalul cheltuielilor de consum.

Din grafic observm c tendina populaie este de a aloca resursele pentru produsele
alimentare i nealimentare, ns exist cerere i pentru piaa serviciilor, meninndu-se o medie
de 30% n decursul celor 4 ani.
nc un indicator supus sub analiz este numrul omerilor i rata omajului.
Numrul omerilor (mii persoane) i rata omajului (%)
Ani

Tabel nr.12

Numrul omerilor
(mii persoane)
403
709
627
461

2008
2009
2010
2011

Rata omajului (%)

4,4%
7,8%
7,0%
5,1%

Sursa:www.insse.ro

Rata somajului (%)

7.8
7
5.1
4.4

2008

2009

2010

2011

Numrul omerilor nregistrai la Agenia Naional pentru Ocuparea Forei de Munc a

crescut n anul 2009 cu 306 mii persoane fa de anul 2008, ca efect al crizei financiare, dup
care a nregistrat o uoar scadere, care s-a accentuat apoi, ajungnd la sfritul anului 2011 la un
numr mai mare de omeri dect cel din 2008.
Rata omajului s-a ituat pe o curb cresctoare, punctul maxim fiind atins n anul 2009
cand s-a ajuns la o rat de 7,8%, dup care a continuat s scad ajungnd la sfrsitul anului 2011
la pragul de 5,1%.

Urmtorul indicator important pentru mediul economic este gradul de ndatorare a

populaiei.
Judeele cu cel mai ridicat grad de ndatorare ale persoanelor fizice
Tabel nr. 13
Jude

Gradul de ndatorare (%)

Botoani
Iai
Vaslui
Constana
Bistria Nsud
Tulcea
Bucureti
Ialomia
Slaj
Buzu
Dolj
Vrancea
Olt
Cluj
Maramure

29%
28%
27%
26%
26%
26%
26%
26%
25%
25%
25%
24%
24%
24%
24%

Sursa: BNR

Jude ele cu cel mai ridicat grad de ndatorare (%)

2900%
2800%
2700%
2600%
2600%
2600%
2600%
2500%
2500%
2500%
2500%
2400%
2400%
2400%
2400%

Conform graficului cel mai ndatorat jude este Botoani cu un procent de 29 % . Cei din
Iai i Vaslui avnd un grad de ndatorare de 28 %, respective 27 %.
Un alt indicator care face parte din mediul economic i influeneaz activitatea firmei
BCR face referire la nivelul veniturilor.
Venituri totale ale gospodriilor (lei lunar pe o gospodrie)
Ani

2008
2009
2010
2011

Venituri totale pe o
gospodrie (lei)

2131,7
2316,0
2304,3
2417,3

Tabel nr.13
Venituri totale din care:

Venituri bneti
(%)

83,1
83,7
83,9
81,7

Contravaloarea
veniturilor n
natur obinute de
salariai i
beneficiari de
prestaii sociale
(%)
3,1
2,6
1,9
1,8

Contravaloarea
consumului de
produse agricodin
resurse proprii
(%)

13,8
13,7
14,2
16,5

Sursa:www.insse.ro
Principala surs de venit n perioada 2008-2011 a fost reprezentat de veniturile bne ti,
n scdere de la 83,1% n anul 2008 la 81,7% n anul 2011. Veniturile n natur nregistreaz n
aceeai period o tendin cresctoare, ajungnd n anul 2011 la 18,3% , n principal pe seama
contravalorii consumului de produse agroalimentare din resurse proprii (n cretere cu 2,7% fa
de anul 2008).
Influena mediului cultural asupra activitii desfurate de S.C BCR S.A
Mediul cultural este format din totalitatea elementelor care fac referire la tradiii,
obiceiuri, sisteme de valori, preferine, percepii, religii i comportamentul din cadrul unei
societi. Pe baza acestor elemente se formeaz comportamentul de cumprare i de consum pe
care ntreprinderea trebuie s in cont.
Mediul cultural contribuie i la exprimarea exigenei unei anumite piee, ceea ce
condiioneaz att felul produselor i distribuia lor, ct i forma comunicaiilor firmei cu piaa.

Concepia oamenilor despre organizaii. Oamenii au atitudini diferite fa de corporaii,

sindicate, universitii i ale organizaii. La modul general, oamenii sunt dispui s lucreze pentru
organizaiile importante, de la care ateapt n schimb, s se achite de sarcinile lor societale.
Aceast imagine a ntreprinderii, prin prisma clienilor deine un rol decisive n eficien a
activitii viitoare a ntreprinderi. n general clienii BCR au o imagine pozitiv despre banc i o
percep ntr-un mod foarte bun.

Influena mediului tehnologic asupra activitii desfurate de S.C BCR S.A

Mediul tenhnologic reprezint astzi una dintre cele mai dinamice componenete ale
macromediului firmei, iar evoluia lui dobndete o exprimare concret prin intermediul unor
elemente specifice, cum ar fi: inovaiile, inveniile, explozia produselor noi, perfecionarea
produselor existente, eliminarea tehnologiilor poluante, etc.
Un aspect esenial referitor la tehnologie i la dezvoltarea acesteia l reprezint inovaia.
Inovaia presupune realizarea unor schimbri de ordin tehnologic. Ea poate viza
procesele tehnologice (modalitile, procedurile, metodele de obinere a produsului sau
serviciului) sau produsele (schimbrile vizeaz produsele,serviciile, starea final a acestora).
Inovaia este unul din piloni cei mai mportani ai strategiei BCR, fiind mereu cu un pas naintea
asteptrilor clienilor.
n ceea ce privete ionvaia BCR este banca care mereu vine cu servicii noi, cu
mbuntiri ale serviciilor sau cu noi metode de vnzare. n toi ani BCR a artat ca este o banc
care a pus accent pe aceast idee de inovare, iar acest lucru a fcut ca banca s c tige ct mai
muli clienii i s se menin pe locul 1.
BCR a tiut cum s mbunteasc calitatea serviciilor i cum s vin n atenia clienilor
cu oferte i servicii noi, iar acest fapt a aratat c n ciuda concuren ei i a economiei de astzi a
ramas lider de pia.
Spre exemplu BCR a fost prima Banc care a lansat Cardul de debit Contactless, iar ca s
completeze i mai bine oferta lanseaz si Cardul PowerCard Contactless. Acest card
ncorporeaz 2 produse ntr-unul singur: card de transport n comun pentru bucurestenii i card
de credit n lei pentru cumprturi zilnice. Datorit tehnologiei avansate acest card este foarte

practic, fiind necesar doar apropierea lui de terminalul de plat pentru anumite pl i, cum ar fi:
cumprturi, masa n oras, transportul n comun, etc.
Tot n sistem de inovaie BCR lanseaz prima campanie de promovare a cardurilor
Contactless in parteneriat cu farmacia Sensiblu, numit

Pentru o via sntos pltete

cu cardul BCR .
Un exemplu de dezvoltare tehnologic este reprezentat si acele dispositive numite tokenuri care sunt oferite de BCR pentru realizarea unor tranzacii prin internet rapide i eficiente fr
a mai fi necesar deplasarea la banc.

Influena mediului legislativ/institutional asupra activitii desfurate de S.C BCR S.A

Acest mediu este format din totalitatea reglementrilor de natur juridic prin care este
vizat direct sau indirect activitatea de pia a firmei. Tot n acela i cadru se nscriu i
reglementrile elaborate de organisme interne i internationale viznd facilitarea actelor de pia
cum sunt: recomandrii, norme tehnice, convenii etc. Acestea privesc o arie larg de domenii,
printre care sunt: asigurrile, facilitile vamale, transporturile, clasificrile de marfuri, etc.
Dintre acestea se desprinde i legislaia care protejeaz afacerile. De aceea au fost
adoptate o serie de acte normative care protejeaz concurena. Aceste acte normative urmresc
asigurarea cadrului legal pentru desfurarea unor acte de pia corecte, iar printre acestea se
numr i reglementrile privind protecia cosumatorilor sau protecia intereselor societii.
Un loc important n cadrul mediului legislativ il deine Banca Central (BNR), ea are un
rol de reglementare i mai ales de supraveghere, stnd la baza politicii monetare i bancare care
sunt puse n aplicare cu ajutorul unor prghii specifice: credite, dobnzii, echilibre
macroeconomice, etc.
BNR sprijin politica economic a statului, fr prejudicierea ndeplinirii obiectivului su
privind asigurarea i meninerea stabilitii preurilor.
Principalele atribuii ale BNR conform Legii nr. 312/2004 privind statutul BNR sunt:

elaboreaz i aplic politicii monetare i politicii de curs de schimb;

emite bancnote i monede ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei;
autorizeaz, reglementeaz i supravegheaz prudent instituiile de credit;
stabilete regimul valutar i supravegheaz respectarea acestuia;
administreaz rezervele internationale ale Romniei;

Pe lng rolul pe care l are Banca Central exist i o serie de legii care influen eaz
activitate desfurat de BCR, cum ar fi: Legea societilor comerciale nr. 31/1990, Legea
contabilitii nr. 82/1991, Legea concurenei nr. 21/1996, Legii privind protecia consumatorilor,
etc.
Legea societilor comerciale nr. 31/1990, are in vedere svrirea unor acte de comer,
unde persoanele fizice i persoanele juridice se pot asocia i pot constitui societi comerciale cu
respectarea dispoziiilor prevzute de lege.
Legea contabilitii nr. 82/1992, prevede c societile comerciale, societile/companiile
naionale, regiile autonome, instituii naionale de cerectare-dezvoltare, societile cooperatiste i
celelalte persoane juridice au obigaia s conduc i s organizeze contabilitatea proprie,
respectiv contabilitatea financiar, potrivit prezentei legi, i contabilitatea de gestiune adaptat la
specificul activitii.
Legea concurenei nr. 21/1996, prezenta lege are ca scop protecia, meninerea i
stimularea concurenei i a unui mediu concurenial normal, n vederea promovrii intereselor
consumatorilor. Prezenta lege se aplic actelor i faptelor care au sau pot avea ca efect
restrngere, mpedicarea sau denaturarea concurenei.
Legea nr. 363/2007, aceast lege are ca scop o mai bun funcionare a pieei i asigurarea
unui nivel nalt de protecie a consumatorilor, prin reglementarea practicilor comerciale ce pot
aduce atingerea intereselor economice ale consumatorilor.
Influena mediului natural asupra activitii desfurate de S.C BCR S.A
n perioada actual mediul natural intr tot mai mult n considera ie, n proiectarea i
desfurarea activitilor economice. Condiiile naturale determin modul de distribuie, de
localizare, n spaiu a activittilor umane.
i n cadrul mediului natural sunt manifestate o serie de tendin e, care sunt puse n
eviden de multiple studii de specialitate care n mod concret vor marca activitatea majorit ii
ntreprinderilor. Acestea sunt: majorarea costului energiei, criza materiilor prime, creterea
gradului de poluare, creterea rolului guvernelor n asigurarea proteciei mediului nconjurtor,
etc.

Datorit reglementrilor cu privire la mediul natural ntreprinderile sunt obligate s

foloseasc tehnologii nepoluante i s-i organizeze activitatea astfel nct s protejeze mediul
ambiant, dar n acelai timp s i combat degradarea lui.

2.1.2 Analiza industriei

Analiza situatiei concurentiale
BCR a reuit s se menin lider de pia n ciuda concurenei care este una destul de accerb.
Aceast poziie a catigat-o datorit faptului c a ntrit relaia cu clienii i a rmas pe pia
atunci cnd ali au fost abseni.
BCR a fcut eforturi mari pentru a-i revizui gama de produse retail i pentru a
mbunti calitatea serviciilor, poziionnd-se n top 3 ca atractivitate a ofertei. Pentru a se
menine n top 3 ca atractivitate, ca nivel al dobnzilor, al simpliti i calit ii proceselor BCR a
redus cu circa 25% costul creditelor pentru diverse tipuri de produse i va continua s se ajusteze
n funcie de pia, bazndu-se pe ideea c reducerea costurilor va avea ca efect creterea
volumului vnzrilor.
Topul bncilor n funcie de cota de pia2:
Tabel nr. 6
Poziie Banc
1. BCR
2. BRD
3. Banca Transilvania
4. CEC Bank
5. UniCredit
6. Raiffeisen BANK
7. Volksbank
8. INK Bank
9. Alpha Bank
10. Bancpost

2 Sursa: www.zf.ro

Cota de pia (anul 2012)

19,3%
13,1%
8,0%
7,4%
6,9%
6,5%
4,5%
4,5%
4,5%
3,3%

Cota de pia (anul 2012)

BCR
BRD
6% 4%
6%

Banca Transilvania
25%

6%
8%

CEC Bank
UniCredit
Raiffeisen BANK
Volksbank

17%

9%
9% 10%

INK Bank
Alpha Bank
Bancpost

Din grafic observm c principali concureni ai BCR sunt: BRD, Banca Transilvania,
CEC Bank, UniCredit i Raiffeisen BANK.
BRD
BRD este banca care face parte din grupul Societe Generale, unul dintre cele mai mari grupuri
bancare din zona euro. Strategia global a Grupului este pstrarea echilibrului ntre portofoliu de
servicii i portofoliu de risc, pentru asigurarea rentabilitii i dezvoltrii pe termen lung.
Segmentele de pia pe care Banca i exercit activitatea sunt persoane fizice, persoane
juridice i banca de investiii avnd o reea de peste 8.000 de angajai, 932 de uniti n care i
desfoar activitatea i 2,3 milioane de clieni.
Principalele obiective al BRD sunt: dezvoltarea fondului de comer, inovaia, creterea
selectiv a activelor, rentabilitate durabil i reducerea coeficientului de exploatare toate acestea
ajutnd la meninerea poziiei pe pia
Banca Transilvania
Banca Transilvania se descrie ca fiind Banca Oamenilor ntreprinztori din Romnia. Misiunea
bncii fiind aceea de a sprijini dezvoltarea mediului de afaceri, prin produse i servicii inovatoare
oferite cu profesionalism. Valorile pe care Banca le aplic n tot ceea ce ntreprinde sunt:
Energie, Suflet i Idei Noi.

Echipa Bncii este format din 6.000 de angajai i peste 560 de sucursale, agen ii i puncte de
lucru oferind servicii integrate, cum ar fi: banking, administrarea investiiilor, finanarea
consumatorilor, leasing, tranzacii mobiliare, factoring, etc.
Banca Transilvania este astzi una dintre cele mai importante instituii financiar-bancare
din Romnia, aflat n top 10 i una dintre cele mai atractive companii listate la Bursa de Valori
Bucuresti.
CEC Bank
CEC Bank este o banc ce ofer servicii persoanelor fizice i juridice.
Adevratele origini ale Bncii sunt vizibile n eforturile elitei politice i economice din
timpul domnitorului Alexandru Ioan Cuza de a pune ordine n finanele publice ale tnrului stat
romn.
Astfel CEC Bank devine o banc cu tradiie, avnd 149 de ani de existen i un tezaur
bogat de fapte i evenimente. Transformarea Caseii de Economii i Consemnaiunii ntr-o banc
puternic se datoreaz eforturior depuse a peste 6.500 de membri din echipa bncii. Principalele
caracteristicii ale bncii sunt: ncredere, eficien i accesibilitate.
Obiectivele CEC Bank sunt: creterea numrului i volumul creditelor pentru
cofinanarea proiectelor cu finanare european, meninerea poziiei n topul bncilor din
Romnia (locul 4 n anul 2012), finalizarea procesului de transformare a imaginii bncii i
oferire de produse i servicii calitative.
Reeaua de unitii este format din 1.350 de unitii, 800 fiind n mediul rural, iar reeaua
de ATM-uri a ajuns la un numr de 1.080 de terminale n 2012, cu 100 de unii mai mult fa de
anul 2011.
UniCredit iriac Bank
UniCredit iriac Bank face parte din grupul UniCredit, care are o reea format din 9.500 de
sucursale n 22 de ri europene i alte 27 la nivel international.
Aflat n top 10 UniCredit iriac Bank are pe teritoriul rii o re ea de 245 de sucursale
cu aproximativ 3.000 de angajai care satisfac nevoile a peste 600.000 de clieni i un numr de
active totale de 23 de miliarde de lei.

Printre serviciile oferite se numr: soluii financiare pentru persoane fizice, IMM-uri,
companii mari i persoane fizice autorizate, fiind recunoscut pentru specializarea pe piaa
imobiliar i singura banc cu departament specializat n real-estate.
Ca mediu de lucru, banca dorete pe plan intern, ca personalul s se poat identifica cu
valorile companiei, iar pe plan extern dorete s fie considerat o organizaie n care populaia
poate avea incredere. Astfel banca se angajeaz n diferite proiecte i activiti pentru a ncuraja
conduitele ce respect modelul Grupului de valori i pentru a crea o atmosfer de transparen ,
avnd ca scop evaluarea corect a performanelor i dezvoltarea profesional a angajailor
Raiffeisen Bank
Activitatea bncii a nceput n Romnia n anul 1994 prin deschiderea unei reprezentane n
Bucureti. n 1998 reprezentana a fost transformat ntr-o subsidiar a bncii austriace
Raiffeisen Zentralbank. n acela an una dintre cele mai mari bnci ale statului romn -Banca
Agricola- se afl ntr-o situaie dificil din punct de vedere financiar, iar datorit unor msuri
luate de autoritile romne banca a fost pregtit pentru privatizare n anul 2000.
Grupul Raiffeisen are n Romnia o vechime de peste 130 de ani i este format din:
Raiffeisen Capital & Investment, Raiffeisen Asset Management, Raiffeisen Banca pentru
Locuine, Raiffeisen Leasing, Raiffeisen Investment Romnia, Raiffeisen Bank.
Reeaua este format din peste 540 de agenii n toat ara care servesc aproximativ 2
milioane de clieni, dintre care fac parte 100.000 de IMM-uri i 6.800 corporaii medii i mari. Pe
segmental corporatist, banca deservete companii cu o cifr de afacerii ce depete 5 milioane
de euro, instituii financiare i entiti publice, iar pentru a oferi clienilor un avantaj banca are
reprezentaii n 8 centre regionale corporatiste oferind clienilor soluii bancare adaptate
cerinelor acestora.
2.1.3 Concluzii ale analizei externe
2.2 Analiza interna
2.2. Analiza mediului intern al S.C. BCR S.A
2.2.1 Analiza resurselor

Resursele de care dispune o ntreprindere sunt: materiale, financiare i umane, de i util

pentru analiza mediului intern o astfel de structurare este insuficient. Ea trebuie adncit prin
evidenierea mediului de existent fizic a resurselor. Din acest punct de vedere deosebim: dotri
(cladiri, echipamente, tehnologie, informaii), terenuri i alte resurse naturale, disponibilit i
bneti i personalul.
Terenul reprezint principalul factor de producie ca baz de desfaurare a proceselor
economice, pe el fiind amplasate echipamente, cldiri etc. Resursele naturale sunt analizate prin
prisma contribuiei lor la realizarea obiectivelor, iar potenialul acestora este exprimat de
amplasare, peisaj, proprieti fizico-chimice etc.
BCR deine 643 uniti n chirie i agenii retail n toate oraele din Romnia amplasate
n orae cu peste 10.000 de locuitori iar pentru IMM deine 48 de centre comerciale.
Cldirile sunt foarte importante deoarece asigur suportul fizic de desfurare a
proceselor economice, iar aspectul i funcionalitatea reprezint atribute eseniale ale ambianei
fiind o component specific a produsului.
BCR deine un numar de 643 de uniti retail.
Unitile retail sunt sucursale sau agenii care au fost grupate n opt regiuni retail: NordVest, Sud-Vest, Vest, Sud, Bucureti, Sud-Est, Nord-Est i centru i fiecare regiune acoper mai
multe judee, n funcie de zona geografic.
Cldirile Bncii Comerciale Romne pun la dispoziia clienilor o ambian ct mai
primitoare i un personal bine instruit pentru satisfacerea nevoilor clien ilor, fiind amplasate n
locuri ct mai accesibile clienilor i ct mai aproape de cele mai importante puncte din ora.

Sucursalele i filialele BCR se bucur de o poziie bun n privina amplasrii lor,

deoarece sunt amplasate n locuri care favorizeaz poziia pe pia, inand cont i de concuren
care este una acerb.
n fiecare cldire a Bancii Comerciale Romne exist un spaiu amenajat pentru clieni
care trebuie s atepte pn un angajat al Bncii i poate primi, avnd la dispozi ie pliante cu
ofertele BCR cele mai avantajoase.
Echipamentele (dotrile) ele reprezint elemente eseniale ale suportului fizic prin care
se realizeaz prestrile serviciilor bazate pe echipamente, n cazul nostru BCR.
Pe lng unitile BCR care sunt de asemenea dotri, banca deine si 2.200 de bancomate
care fac parte din echipamentele bncii.
Personalul
Resursa uman este extrem de important n prestarea serviciului oferit de BCR. Pentru
BCR angajaii reprezint principalul punct forte, de aceea ntotdeauna Banca ncearc s i
pstreze pe cei mai buni, cei profesioniti pentru a mbunti activitatea i pentru a crea valoare
clienilor i companiei.
n 2009 BCR a implementat un sistem de Performan i Dezvoltare n vederea sus inerii
i promovrii unei culturi organizaionale bazate pe performan.
Pe lng acest sistem BCR folosete i programe de training pentru a duce la
perfecionarea clienilor.
Programele de training sunt mprite n 3 categorii:

pentru funcii manageriale;

pentru reeaua retail;
pentru reeaua corporate;
Pentru funciile manageriale n anul 2010 au fost 1.652 de participant, iar programele de

training au fost pe 3 nivele:

Leadership
Manager pentru prima oar
Managementul performanei
Pentru reeaua retail programele au urmrit s mbunteasc serviciile n ceea ce

privete servirea clienilor i abilitile de vnzare. Pentru reeaua corporate principalele

programe de instruire au avut ca subiect principal produsele corporate, iar pentru IMM-uri
managementul riscurilor.
n ceea ce privete sntatea i securitatea angajailor, BCR ofer o gam complet de
servicii de sntate angajailor lor. Pe lng serviciile de sntate oferite angaja ilor, BCR ofer
servicii de ngrijire a snti i pentru membri famililor angajailor. De asemenea n anul 2010
BCR a ncheiat cu sindicatul un parteneriat privind angajatele gravide. Angajatele
gravide au mai multe beneficii, cum ar fi: suportarea partial a costurilor na terii copilului,
pachet de servicii medicale, 16 ore de concediu pe luna pentru teste medicale, etc.
Numr de angajai.
Tabel nr.3
Ani
2009
2010
2011
2012

Numar angajai
9000
9185
8400
7500

Creterea numrului de angajai din anul 2010 se datoreaz faptului c BCR a mai extins
reeaua cu nc 10 filiale, avnd nevoie de personal.
n ceea ce privete urmtori ani, 2011 i 2012 observm ca numrul angajailor scade, iar
acest lucru se datoreaza cheltuielilor ridicate cu salariile. Legat de acest subiect preedintele
BCR anun c va inchide i cteva filiale care nu dau randament.

2.2.2 Analiza capacitatilor

Potenialul firmei reprezint componentele i resursele mediului intern. n func ie de cele 3
categorii de resurse potenialul firmei poate fi structurat astfel: capacitate tehnica (potential
productiv), capacitate comercial, capacitate organizatoric i capacitate financiar.
Potenialul productiv - reprezint capacitatea firmei de a realiza servicii sau produse ntro cantitate solicitat de pia i de o calitate ct mai bun.
Din cadrul acestui potential fac parte i echipamentele, tehnologii, calitatea for ei de
munc i alte dotri necesare la prestarea serviciului.

Referitor la BCR n privina potenialului productiv, Banca realizeaz servicii financiar

-bancare de calitate nalt ncercnd s vin n atenia clienilor cu credite i dobnzi accesibile.
Potenialul comecial - acest potenial este evaluat din privina mai multor indicatori i
anume: cota de pia, eficiena promovrii, calitatea serviciilor etc., dar cel mai important
indicator prin care se valorific potenialul comercial este reputaia firmei.
BCR a artat de-a lungul timpului c se bucur de o imagine favorabil n rndul
clienilor, avnd o reputaie bun ca banc, iar drept dovad pentru acestea sunt cota de pia care
este una mare.
Capacitate financiara
BCR dispune de o capacitate financiar bun, avnd buget necesar pentru anumite
cheltuieli privind realizarea obiectivelor i realizarea anumitor campanii promiionale sau
campanii de promovare a vanzarilor.
Deoarece analiza fiecrei componente a mediului intern nu este suficient ea trebuie
dublat de analiza concordanei ce trebuie s existe ntre diferite categorii de resurse.
BCR are un potenial ridicat deoarece exist un echilibru ntre capacitatea productiv,
financiar, organizatoric i comercial. Dac ntre aceste componente apar dezechilibre aceast
situaie duce la diminuarea cotei de pia.
Capacitatea comercial
Pentru a evalua capacitatea comercial a Bncii Comerciale Romne punem sub analiz fiecare
indicator.
Reputaia firmei
BCR a reuit n cei 23 de ani de activitate s ii construiasc o reputaie bun i o
imagine pozitiv n rndul clienilor, fiind descris o banc de ncredere.
Reputaia bncii are o influen ridicat asupra vnzrilor, de aceea trebuie s existe un
echilibru ntre punctele tari i cele slabe ale bncii.
Banca a ncercat s ofere clienilor si servicii de o calitate ct mai bun, tiind
ntotdeauna c iei sunt cei care construiesc reputaia firmei, i nu ntotdeauna banii sunt suficieni
pentru a atinge succesul ci mai degrab ncrederea consumatorilor n serviciile pe care le oferi,
sau promisiunile pe care le faci. Au existat i opinii negative n ceea ce privete serviciile

bancare furnizate de BCR dar banca a tiut cum s gestioneze situaiile, oferind clienilor
explicaii sau compensaii.
BCR consider c nu numai clientul contribuie la reputaia companiei ci i angajaii, de
aceea iei trebuie tratai corect i trebuie s le fie recunoscute meritele, deoarece dac angajatul
vine mulumit la serviciu atunci el va fi un sprijin pentru clientul nemul umit i i va acorda
atenia necesar.
Toate acestea au contribuit la reputaia bncii din anul 1990 pn n anul 2013, fiind numit o
banc de ncredere cu o experien bogat.
Cota de pia
Tabel nr.5
Ani
2009
2010
2011
2012

Cota de piat
19,1%
19,8%
20,1%
19,3%

BCR a fost ntotdeauna lider de pia, avnd o cot de pia mare care a artat c este
mereu pe locul 1 n topul bncilor.
Analiznd situaia celor 4 ani observm c n anul 2012 fa de 2011 cota de pia a
scazut iar aceast situaie se datoreaz faptului c n primele 9 luni ale anului 2012 BCR a
nregistrat pierderi de 175 milioane de euro, aceste pierderi au fost cauzate de provizionarea
prudent i de cheltuieli de restructurare, dar i de impactul economiei slabe.
n ciuda acestui fapt BCR rmne lider de pia cu o cot de pia semnificativ.
Calitatea serviciilor
Calitatea serviciilor bancare vizeaz mai multe caracteristici, cum ar fi: tangibilitatea,
seriozitatea, responsabilitatea, comunicarea, sigurana, nelegerea, competena etc., toate acestea
contribuind la calitatea serviciilor ale bncii.
Sistemul bancar are importan nu numai din punct de vedere al aspectului operational, s
atrag resurse, s fie ct mai aproape de clieni, s ofere facilitate ci i din punct de vedere al
calitii serviciilor pentru educarea consumatorilor n vederea economisirii banilor i a
instrumentelor bancare.

BCR ofer servicii de calitate cum ar fi: credite, analiz i consultan financiar,
mprumuturi, dobnzi accesibile, leasing, asigurri, carduri, pensii, att pentru personae fizice ct
si pentru personae juridice, ncercnd s le ofere clienilor, inovaii, servicii personalizate, solu ii
alternative i n acest stil a reuit s ctige clieni si s i fidelizeze.
Eficiena politici de pre
n cadrul serviciilor bancare preul are un alt caracter dect n cazul produselor i un prim
criteriu ar fi intangibilitatea.
Conceptul de pre n cadrul serviciilor bancare se exprim sub diferite forme i anume:
taxa, dobnd, comision, etc. BCR reuete s stabileasc preurile ct de ct acceptabile pentru
clieni innd cont de: costuri, cerere, preurile concurenilor, stabilirea obiectivelor n privina
preurilor dar trebuie s amintim c n cazul dobnzilor BNR stabilete intervalul n care pot fi
practicate.
Comisioanele sunt o parte important a preurilor pe care le pltesc clien ii pentru un pachet de
servicii bancare, i in stabilirea tipului de comision BCR ine cont de beneficiile sesizate de
client optnd ca urmare spre servicii fr comision sau servicii cu comision.
De exemplu pentru un depozit n lei cu valoarea de pn la 20000 ron cu data scadenei la
3 luni BCR are o dobnda de 4,20%, n comparaie cu BRD care are dobnda de 4,15%. Acest
lucru arat fapul ca preul este corelat cu cel al concurenilor i reprezint o valoare asociat cu
utilitatea perceput pentru serviciul financiar.
Eficiena distribuiei i acoperirea cererii la nivel geografic
BCR este banca care i distribuie serviciile n peste 643 de uniti, 2.200 de bancomate,
i 18.000 de P.O.S-uri ce cuprind 8 regiuni din ar.
n afar de aceste canale de distribuie BCR mai folosete i internetul i anume serviciul
24Banking, dar cea mai mare distribuie a serviciilor se ntlnete n sucursalele bncii.
Sucursalele sunt principalele puncte unde se distribuie serviciile bncii, acolo sunt
ncheiate contracte, se acord mprumuturi, se fac schimburi valutare, i multe alte servicii.
Acoperirea cereri la nivel geografic este un indicator care este destul de bine eviden iat n
activitatea BCR.
Banca a reuit s acopere cererea clienilor ntr-un mod ct mai bun, i a pus la dispozi ia
lor sucursale i bancomate n fiecare ora cu peste 10.000 de locuitori. Fiecare client are

posibilitatea de a merge la cea mai apropiat unitate retail deoarece n oraele mari exist mai
multe uniti.
Harta cu gradul de acoperire a unitilor BCR

Eficiena promovrii
n ceea ce privete eficiena promovrii BCR cheltuie fonduri bneti destul de mari
pentru promovarea serviciilor i a ofertelor folosind mijloace specific de comunicare pentru a
stimula cererea i vnzrile.
BCR a ales ca metode de promovare a serviciilor mediul online, mass-media i
promovarea ofertelor n sucusalele BCR unde pune la dispoziia clienilor pliante cu ofertele cele
mai recente.
De asemenea BCR renoiete ntotdeauna ofertele i realizeaz i campanii promoionale
innd clienii informaii despre ofertele care le practic.
Banca ofer mult atenie n ceea ce privete promovarea serviciilor i ine clien ii
antrenai n prestarea serviciilor.
Spre exemplu cea mai recent campanie lansat de BCR se numete mpreun
schimbm povestea. Practic mpreun schimbm povestea nlocuiete campania Tu cu cine

faci

banking?. Aceast campanie are mai multe episoade, n care ilustreaz personajele Ft

Frumos, Harap Alb i Ileana Cosnzeana care fac parte din folclorul romnesc i proiecteaz un
univers n care aciunea se petrece mai rapid ca rezultat al influenei BCR.

Eficiena forei de vnzare

Eficiena forei de vnzare este extrem de important pentru BCR, de aceea banca a
stabilit dou obiective pentru a crete eficiena forei de vnzare i anume: majorarea numrului
de sptmni de ntlniri cu clieni i majorarea numrului de produse vndute de un angajat.
Conducerea BCR spune c aceste obiective au dat randament deoarece numrul de produse
vndute sptmnal de un consilier de clientel a crescut n pimele 6 luni de la 3,4 la 5,5.
Pentru a crete i mai mult performanele forei de vnzare BCR implementeaz un
program numit activarea clienilor existeni, acest program urmrete antrenarea clienilor
inactivi n cumprarea unor servicii sau creterea numrului de operaiuni bancare.
Eficiena ionovaiei
Inovaia este unul din piloni cei mai mportani ai strategiei BCR, fiind mereu cu un pas
naintea asteptrilor clienilor.
n ceea ce privete ionvaia BCR este banca care mereu vine cu servicii noi, cu
mbuntiri ale serviciilor sau cu noi metode de vnzare.
n toi ani BCR a artat ca este o banc care a pus accent pe aceast idee de inovare, iar
acest lucru a fcut ca banca s ctige ct mai muli clienii i s se menin pe locul 1.
BCR a tiut cum s mbunteasc calitatea serviciilor i cum s vin n atenia clienilor
cu oferte i servicii noi, iar acest fapt a artat c n ciuda concuren ei i a economiei de astzi a
rmas lider de pia.

Spre exemplu BCR a fost prima Banc care a lansat Cardul de debit Contactless, iar ca s
completeze i mai bine oferta lanseaz si Cardul PowerCard Contactless. Acest card
ncorporeaz 2 produse ntr-unul singur: card de transport n comun pentru bucurestenii i card
de credit n lei pentru cumprturi zilnice. Datorit tehnologiei avansate acest card este foarte
practic, fiind necesar doar apropierea lui de terminalul de plat pentru anumite pl i, cum ar fi:
cumprturi, masa n oras, transportul n comun, etc.

Tot n sistem de inovaie BCR lanseaz prima campanie de promovare a cardurilor

Contactless n parteneriat cu farmacia Sensiblu, numit

Pentru o via sntos pltete

cu cardul BCR .

Capacitatea financiar
Analiznd situaia financiar a BCR am observat c n anul 2011 capitalul social a
crescut cu 142 milioane de euro, iar acest lucru a dus la creterea numrului de aciuni care vor fi
oferite tuturor acionarilor.
n ceea ce privete contul de profit i pierdere, BCR a realizat venituri totale de
15.055.854.499 lei i cheltuieli totale de 14.982.378.411, iar profitul a fost de 73.476.088 lei.
Fluxul de numerar se mparte astfel:

fluxuri din activiti de exploatare: ncasri n numerar din prestrii servicii, care au fost

de 10.884.616 lei
fluxuri din activiti de investiii: pli, achiziionri, cldiri, etc. au fost de

-1,214.550.489 lei
fluxuri din activiti de finanare: 706.826.440
Totalul numerarului a fost de: 11.203.289.007

BCR este banca cu un potenial ridicat, avnd cea mai mare cot de pia i o stabilitate
financiar bun, avnd ntotdeauna surse financiare pentru a investi n calitatea serviciilor.
Capacitatea productiv
BCR realizeaz o gam larg de servicii pentru clienii de o calitate ct mai nalt, att
pentru persoane fizice ct si pentru persoane juridice.
n ceea ce privete activitatea de producie sunt servicii i produse cu diferene ntre
segmentele persoane fizice i persoane juridice. BCR a creat credite speciale pentru IMM-uri,
ncercnd s i ajute pe ntreprinztori s ii dezvolte i s fructifice activitatea. Dac ne referim
la cellalt segment i anume persoane fizice, Banca pune la dispozi ia clien ilor o mul ime de
servicii, cum ar fi: credite, leasing, mprumuturi, pensii, asigurri, depozite bancare, etc., unde i
aici gsim oferte accesibile pentru clieni.
Banca are un personal calificat care se ocup de crearea ofertelor i de mbunt irea
calitii serviciilor, ncercnd s acopere nevoile clienilor.
Capacitatea productiv este una destul de ampl, innd cont de faptul ca BCR este
Banca cu cei mai muli clienii, dar datorit tehnologiei, i mai degrab a personalului care i
face treaba n mod excelent reuete s acopere cererea clienilor.
BCR pune accent mare pe capacitatea personalului deoarece dac el este bine instruit
atunci va fi capabil s satisfac nevoile clienilor.
Capacitatea organizatoric
Structura organizatoric a BCR este una specific care servete pentru derularea
proceselor bancare i pentru infptuirea acestora.
Deoarece BCR este o companie mare cu numeroase departamente i direcii exist o viziune
clar asupra responsabilitilor fiecruia, astfel nct s poat funciona mpreun ca un
mecanism n beneficiul clienilor i a acionarilor.
BCR are o structur pe doua nivele:
central i teritorial
La nivel central, este organizat n apte linii de afaceri de baz. Una este subordonat
Preedintelui Executiv, iar celelalte ae acoper urmtoarele domenii: retail&private banking,
corporate banking, finane i managementul riscurilor, trezorerie i piee de capital i operaiuni.

La nivel teritorial serviciile retail i corporate sunt organizate pe opt regiuni, iar fiecare
dintre regiune este coordonat de un Director Regional Retail.
Sucursalele sunt grupate n opt regiuni retail pentru a servi clienilor, iar pentru IMM-uri
i companii mari sunt deservii n 48 de centre de afaceri de asemenea grupate n cele opt regiuni.
Principalul for n luarea deciziilor este AGA (Adunarea General a Acionarilor) care
reprezint toi acionari, dar este condus i de un Consiliu de Supraveghere i de un Comitet
Executiv, care ndeplinete cerinele legislaiei bancare i comerciale.
n ceea ce privete salariaii, BCR i pastreaz pe cei mai buni i mai profesionali,
ajutndu-i s i dezvolte cariere pe termen lung n cadrul companiei, i oferindu-le programe de
training pentru a atinge performane ct mai mari.

2.3 Matricea SWOT

Analiza SWOT
Puncte tari
Cot de pia ridicat locul I n topul bncilor
din Romnia
Reea de distribuie puternic
Reputaie pozitiv pe pia
Relaia banc client foarte bun
Numr mare de clieni
Personal implicat i specializat
Segmentare coerent a pieei
Clientel stabil i fidel
Calitatea serviciilor
Gam diversificat de produse i servicii
bancare
Sistem informatic performant
Eficiena inovaiei
Eficiena promovrii produselor i serviciilor
Potenial financiar ridicat
Performan i experien n domeniu
Obiective i strategii bine stabilite

Puncte slabe
Securitate slab
Comisioane numeroase
Sucursale nchise
Concedierea personalului

Accelerarea vitezei de circulaie a banilor

Criza financiar

Creterea numrului de credite de consum

Creterea economic a Romniei

Rata inflaiei
Schimbarea legislaiei
Creterea comisioanelor i a dobnzilor
Pierderea clienilor
Numr mare de concureni
inta unor atacuri
Dezvoltarea numrului de concureni indireci
Creterea cotei de pia a concurenilor direci

Oportuniti

Ameninri

Aceast analiz evideniaz situaia firmei BCR i relaiile sale cu mediul extern. Astfel
banca va trebui s remedieze punctele slabe i s le fortifice pe cele tari.

3. Matricele de evaluare a factorilor externi si interni

Matricea oportuniilor i ameninrilor presupune clasificarea lor n funcie de
probabilitatea de manifestare i de impactul pe care l au asupra ntreprinderii.3
Matricea oportunitilor.
1. Menionarea oportunitilor
- accelerarea vitezei de circulaie a banilor
- creterea numrului de credite de consum
- creterea economic a Romniei
2. Codificare
A - accelerarea vitezei de circulaie a banilor
B - creterea numrului de credite de consum
C - creterea economic a Romniei
3. apreciere probabilitate de manifestare
A-7
B-6
3 Marketing, Virgil Balaure, Editura Uranus, pag. 541

C-7
4. apreciere impact
A-8
B-9
C-9
5.localizare
5.localizare
9
8

A
C
Probabilitate
de
5
manifestare

1
9
1

5
asupra

8
Impactul

organizatiei

Utiliznd Matricea Oportunitilor observm ca pe primul loc se afl A - accelerarea vitezei de

circulaie a banilor, urmat de B - creterea numrului de credite de consum, iar pe ultimul loc C creterea economic a Romniei.
O oportunitate important este accelerarea vitezei de circulaie a banilor, dar la fel de
important este i locul II n randul oportunitilor, i anume creterea numrului de credite de
consum, acest lucru fiind posibil dac numrul salariilor va crete. Creterea economic a
Romniei este o oportunitate greu de fructificat datorit economiei rii, ins unii analiti spun c

acest lucru este posibil deoarece Romnia are o capacitate ridicat de atragere a invetiiilor
strine4, fiind o oportunitate important pentru ar i n acelai timp pentru BCR.

Matricea ameninrilor
1. Menionarea ameninrilor
- criza financiar
- rata inflaiei
- schimbarea legislaiei
- creterea comisioanelor i a dobnzilor
- pierderea clienilor
- numr mare de concureni
- inta unor atacuri
- dezvoltarea numrului de concureni indireci
- creterea cotei de pia a concurenilor direci
2. Codificare
A - criza financiar
B - rata inflaiei
C - schimbarea legislaiei
D - creterea comisioanelor i a dobnzilor
E - pierderea clienilor
F - numr mare de concureni
G - inta unor atacuri
H - dezvoltarea numrului de concureni indireci
I - creterea cotei de pia a concurenilor direci
3. apreciere probabilitate de manifestare
A-7
4 Sursa: www.bankingnews.ro

B-6
C-7
D-8
E-7
F-7
G-7
H-6
I- 8
4. apreciere impact
A-8
B-9
C-7
D-7
E-9
F-8
G-7
H-8
I-7

5. localizare

9
8

D, I

A
E
B

C
F

Probabilitate
de

manifestare

9
1

Impactul asupra organizaiei

Utiliznd Matricea Ameninrilor observm c pe primul loc ca i importan se afl D

-creterea comisioanelor i a dobnzilor, urmat de I - creterea cotei de pia a concuren ilor
direci, A - criza financiar, C - schimbarea legislaiei, E - pierderea clienilor, F - numr mare de
concureni, G - inta unor atacuri, i pe ultimul loc H - creterea numrului de concuren i
indireci.
n urma analizei pe primul loc ca i ameninare se afl D - creterea comisioanelor, astfel
eforturile ntreprinderii vor fi orientate spre aceast activitate pentru a evitate sau contracarate
pericolele majore. La fel de important este i locul II deoarece creterea cotei de pia a
concurenilor poate afecta cota de pia pentru BCR i exist i posibilitatea pierderii unor clieni