1.

definitia dreptului bancar international

Dreptul bancar este ramura de drept constituit din totalitatea normelor juridice de ordin public i
privat, care au ca obiect de reglementare organizarea i funcionarea sistemului bancar, statutul
juridic al bncilor i regulile juridice aplicabile operaiunilor bancare.
Dreptul bancar este privit ca fiind drept public i privat. Ca drept public const n supravegherea
de ctre stat asupra activitii i organizrii bancare, iar ca drept privat, este dreptul contractelor
i tranzaciilor bancare.
2 izvoarele dreptului bancar international
Izvoarele pot fi:
a)

interne (art. 130 Constituie)

legi generale:

legea cu privire la SA 02.04.1997,

legea cu privire la leasing 28.04. 2005,

legea cu privire la gaj 2001,

legea cu privire secretul comercial,

codul civil

legi speciale:

legea BNM,

legea instituiilor financiare,

legea cambiei 21.07.1993,

legea cu privire la bani 15.12.1992,

legea asociaiilor de economii i mprumut 2007,

legea cu privire la organizaiile de microfinanare 2004,

b)

actele normative emise de BNM regulamentul BNM cu privire la licenierea bncilor

15.08.1996, regulamentul privind deschiderea, modificarea i nchiderea conturilor la
bncile liceniate din RM din 25.11.2004, instruciunea BNM cu privire la deschiderea
conturilor n strintate din 13.11.2003
internaionale

conveniile internaionale:

Geneva din 1930 cu privire la cambie,

legea uniform a cambiei i taxa de timbru n operaiunile cambiale;

convenia de la Geneva cu privire cec, legea uniform a cecului i taxa de timbru n

operaiunile cu cecuri;

uzanele comerciale internaionale standardizate

regulile i uzanele uniforme cu privire la acreditivul documentar elaborate de ctre

Camera de Comer de la Paris cunoscute sub denumirea de 600 a Camerei Naionale
01.07.2007;

publicaia 522 a Camerei de comer internaional de la Paris 01.01.2008;

directiva UE 2006/48/CE Parlamentului i Consiliului UE 14.06.2006;

directiva 2001/24 privind dizolvarea i lichidarea instituiilor de credit;

standardele internaionale elaborate sub egida organizaiei internaionale de standardizare

si uniformizare.

5.8 Analizati organele de conducere ale fondului monetar International.

Organele de conducere ale FMI sunt: Consiliul guvernatorilor, Consiliul executiv si
Directorul general.
Consiliul guvernatorilor constituie organul suprem si stabileste liniile directoare ale
activitatii Fondului. Fiecare stat membru este reprezentat de un guvernator (Ministrul de finante
sau Guvernatorul bancii centrale) si un supleant numit de fiecare tara. Dintre membrii
Consiliului guvernatorilor unul este ales presedinte. n sfera atributiilor sale intra: primirea de
noi membri, excluderea membrilor, modificarea statutului, revizuirea cotelor de
participare, ncheierea de aranjamente valutare cu alte institutii etc. De regula, n luna
septembrie a fiecarui an, Consiliul guvernatorilor se ntruneste ntr-o sesiune ordinara, n cadrul
careia se examineaza activitatea Fondului n cursul anului financiar ncheiat (1 aprilie - 31
martie) si se stabilesc liniile directoare ale activitatii viitoare.

Consiliul executiv este format din 23 directori executivi, din care 7 sunt numiti si 16
alesi.Directorul general este numit de Consiliul executiv pe o perioada de 5 ani. El prezideaza
ntlnirile Consiliului executiv, nu voteaza dect n situatia n care exista egalitate de voturi si
poate participa si la sedintele Consiliului guvernatorilor, dar fara drept de vot.
** Pentru desfasurarea activitatii sale, FMI este organizat pe comitete si departamente
specializate.
Comitetul interimar a fost nfiintat n anul 1974 ca un organ consultativ compus din 24
membri, care da avize si face rapoarte catre Consiliul guvernatorilor pe probleme privind
gestionarea si adaptarea sistemului monetar international.
Comitetul dezvoltarii constituit n acelasi an este un comitet ministerial reunit al Consiliului
guvernatorilor FMI si al Bancii Mondiale, care analizeaza transferurile de resurse catre tarile n
curs de dezvoltare.
La nivelul FMI sunt organizate departamente geografice (Africa, Asia-Pacific, Europa,
Orientul Mijlociu, Emisfera Occidentala) si departamente functionale si servicii
speciale (Departamentul de finante publice, Departamentul juridic, Institutul FMI,

Departamentul monetar si valutar, Departamentul de studii, Departamentul de statistici si

Departamentul de trezorerie)
6.Caracterizati banca europeana de investitii
Banca European de Investii este instituia financiar a Uniunii Europene (UE), nfiinat
n 1958 prin Tratatul de la Roma, ce se implic alturi de alte instituii bancare, n finanarea
programelor de investiii care sunt conforme cu obiectivele economice stabilite de UE i care
servesc intereselor europene comune. Are sediul n Luxemburg.
Banca European de Investiii (BEI) este un institut de finanare al Uniunii Europene.
Prin promovarea unei dezvoltri echilibrate a ntregului spaiu comunitar BEI contribuie la
coeziunea economic, social i teritorial a UE.
BEI, ai crui acionari sunt cele 28 de state membre ale UE, este condus de Consiliul
Guvernatorilor, alctuit din cei 28 de minitri de finane. BEI are personalitate juridic i
autonomie financiar, avnd rolul de a prelua finanarea pe termen lung a unor proiecte concrete,
a cror viabilitate economic tehnic, ecologic i financiar este garantat. Resursele necesare
pentru acordarea mprumuturilor provin n mare parte din obligaiuni plasate pe pieele de
capital; BEI dispune ns i de resurse proprii. n perioada 1994-1999 activitile BEI s-au axat
n mare parte pe urmtoarele sectoare: transporturi, telecomunicaii, energie, ap, nvmnt.
7. Enumerati organele de conducere a BANCII INTERNATIONALE PENTRU
RECONSTRUCTIE SI DEZVOLTARE
BIRDeste organizat ca societate pe aciuni, numrul de voturi fiind corelat
cu cota de participare a membrilor. Banca are personalitate juridic proprie i
poate oricnd s ncheie contracte, s achiziioneze i s dispun de bunuri
mobile, imobile i s constituie proceduri legale
Organele de conducere ale Bncii sunt Consiliul Guvernatorilor i cel Executiv, preedintele
ales pentru 4 ani i alte comitete i comisii. Structura conducerii Bncii este asemntoare
cu cea a FMI.

Consiliul Guvernatorilor este organul suprem de decizie al BIRD. El este format din cte un
guvernator, respectiv un supleant pentru fiecare ar membr. Fiecare guvernator i fiecare
supleant este numit pentru a servi bncii timp de 5 ani, cu posibilitate rennoirii mandatului.
Consiliul Guvernatorilor poate autoriza Consiliul Executiv s exercite o serie de atribuii, cu
excepia de a:
- admite noi membri i de a fixa condiiile de admitere ale acestora ;
- modifica capitalul propriu ;
- suspenda membrii ;
- lua msuri de cooperare cu alte organizaii internaionale ;
- suspenda definitiv opeaiunile bncii;

- distribui activele bncii;

- determina distribuia venitului net.
Consiliul Guvernatorilor are obligaia de a se reuni anual n edine ordinare i, n plus, ori de
cte ori hotrte Consiliul ori Directorii Executivi. edinele pot fi solicitate i de rile membre
care dein un sfert din totalul voturilor sau atunci cnd doresc asta cel puin 5 membri.

9 caracterizati banca europeana pentru reconstructie si dezvoltare

BERD nfiinat n 1991, Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare

(BERD) folosete investiiile pentru a susine dezvoltarea economiei de pia i a democraiei n
27 de ri, din Europa Central pna n Asia Central.
BERD este deinut de 61 de ri i de dou instituii interguvernamentale. Cu toate c
acionarii si aparin sectorului de stat, BERD investete mai ales n sectorul privat, de regul
mpreun cu ali parteneri comerciali.
BERD ofer finanri de proiecte pentru bnci, ntreprinderi industriale i comerciale,
adresndu-se att noilor iniiative ct i companiilor deja existente. De asemenea, colaboreaz i
cu societi din sectorul public pentru a sprijini privatizarea acestora, restructurarea
ntreprinderilor de stat i mbuntirea serviciilor municipale sau comunale.
Mandatul BERD stipuleaz c aceasta trebuie s colaboreze numai cu ri care respect
principiile democratice. Acordul de infiinare a BERD impune promovarea dezvoltrii durabile i
ecologice ca parte integrant a tuturor activitailor sale.

10 Caracterizati banca centrala europeana

Banca Central European (BCE) este banca central a Uniunii Europene, cu funcia de
administrare a politicii monetare n cele 19 ri care folosesc euro ca moned. i are sediul
n Frankfurt am Main.
Banca a fost nfiinat la 1 iunie 1998, BCE colaboreaz cu bncile centrale din toate cele
28 de state membre ale Uniunii Europene. mpreun, formeaz Sistemul European al Bncilor
Centrale(SEBC). BCE stabilete cadrul cooperrii dintre bncile centrale ale celor 19 state
membre care au adoptat moneda unic i alctuiesc mpreun zona euro. Cooperarea existent la
nivelul acestui grup restrns poart numele de eurosistem. BCE are

ca obiectiv meninerea inflaiei la un nivel inferior, dar apropiat de 2%. BCE are dreptul exclusiv
de a autoriza emiterea de bancnote, drept obinut prin Tratatul de la Maastricht. Stabilitatea
preurilor este definit ca o cretere anual a indicelui armonizat al preurilor de consum (IAPC)
din zona euro de sub 2%, stabilitatea preurilor trebuie meninut pe termen mediu.
11. Identificati atributiile eurosistemului
Eurosistemul are patru atribuii majore.
1 Prima const n aplicarea politicii monetare adoptate de ctre
Consiliul guvernatorilor BCE de exemplu, deciziile privind ratele dobnzilor
reprezentative (rata dobnzii minim acceptat , aplicat la operaiunile principale
de refinanare , precum i ratele dobnzilor aplicate la facilitatea de creditare
marginal.
Comitetul executiv este responsabil pentru aplicarea politicii monetare,
responsabilitate pe care o exercit prin dispoziii adresate BCN. De exemplu,
Comitetul executiv decide o dat pe sptmn asupra alocrii de lichiditate
sectorului bancar prin intermediul operaiunilor principale de refinanare.
2-3 Cea de-a doua i cea de-a treia dintre atribuiile Eurosistemului constau n
derularea operaiunilor valutare i, respectiv, deinerea i administrarea rezervelor
oficiale ale statelor din zona euro.
4 O a patra atribuie esenial a Eurosistemului const n promovarea bunei
funcionri a sistemelor de pli. De asemenea, Eurosistemul contribuie la realizarea
supravegherii financiare: consiliaz legislatorii n sfera sa de competen i
elaboreaz statistici monetare i financiare.
12 Analizati misiunile fundamentale care urmeaza sa fie indeplinite prin
intermediul sistemului european al bancilor central
definirea i aplicarea politicii monetare a Uniunii;
Obiectivul principal al SEBC este meninerea stabilitii preurilor. prijin politicile economice generale ale
Uniunii, pentru a contribui la realizarea obiectivelor Uniunii. SEBC acioneaz n conformitate cu principiile unei
economii de pia deschise n care concurena este liber, promovnd o alocare eficient a resurselor

desfurarea operaiunilor de schimb valutar,

deinerea i administrarea rezervelor valutare oficiale ale statelor membre;
promovarea bunei funcionri a sistemelor de pli.
SEBC contribuie la buna desfurare a
politicilor promovate de autoritile competente n ceea ce privete supravegherea
prudenial a instituiilor de credit i stabilitatea sistemului financiar. Alte misiuni
-Bancnote: BCE are dreptul exclusiv de a autoriza emiterea de bancnote n zona
euro.
-Statistic: n colaborare cu BCN, BCE colecteaz informaiile
statistice necesare n vederea ndeplinirii misiunilor SEBC, fie de la autoritile
naionale, fie direct de la agenii economici.
-Supraveghere i stabilitate financiar: Eurosistemul contribuie la buna desfurare
a politicilor autoritilor competente cu privire la supravegherea prudenial a
instituiilor de credit i la stabilitatea sistemului financiar.
??? 13 definiti institutia de credit prin prisma prevederilor regulamentului
575/2013
(122) n cazul instituiilor de credit, scopul principal al cadrului juridic ar trebui s fie
asigurarea funcionrii serviciilor vitale pentru economia real i limitarea, n acelai
timp, a riscului de hazard moral. Separarea structural a activitilor bancare de

retail de cele de investiii n cadrul unui grup bancar ar putea reprezenta unul dintre
instrumentele-cheie n sprijinul acestui obiectiv. Prin urmare, prezentul cadru de
reglementare ar trebui s nu conin dispoziii care s mpiedice introducerea
msurilor care duc la realizarea separrii n cauz. Comisia ar trebui s aib
obligaia de a analiza chestiunea separrii structurale n Uniune i de a prezenta
Parlamentului European i Consiliului un raport nsoit de propuneri legislative, dup
caz.
17definitia Depozitul indisponibil conform directivei 49/2014
depozit indisponibil nseamn un depozit datorat i exigibil care nu a fost pltit de
ctre o instituie de credit n condiiile legale sau contractuale care i sunt aplicabile,
dac:
(a autoritile administrative relevante au constatat c, din punctul lor de vedere,
) instituia de credit n cauz pare s nu fie capabil, pentru moment i din
motive legate direct de situaia sa financiar, s ramburseze depozitul i nu are
perspective imediate de a putea s o fac; sau
(b o autoritate judiciar a dat o hotrre, din motive direct legate de situaia
) financiar a instituiei de credit, care are efectul de a suspenda exercitarea
dreptului deponenilor de a-i recupera creanele;
19. stabiliti nivelul de acoperire pentru depozitele indisponibile si
terminile de rambursare de catre schemele garantate a depozitelor confrm
directivei 49/2014

20 de zile lucrtoare, pn la 31 decembrie 2018;

(b 15 zile lucrtoare, ncepnd de la 1 ianuarie 2019 pn la 31
) decembrie 2020;
(c 10 zile lucrtoare, ncepnd de la 1 ianuarie 2021 pn la 31
) decembrie 2023.
21.Definiti ordinul de plata
Ordinul de plat este o dispoziie necondiionat, dat de ctre un titular de cont, bncii sale, de a
pune la dispoziia unui beneficiar o anumit sum de bani. Emiterea ordinului de plat (pltitorul)
presupune existena unor disponibiliti n cont cel puin egale cu valoarea sumelor transferate.
22 indicati mentiunile ordinului de plata
a. Ordinul neconditionat de a plati o anumita suma de bani ;
b.
Numele sau denumirea beneficiarului si , dupa caz , numarul contului acestuia deschis
la societatea bancara destinatara ;
c.
Numele sau denumirea platitorului , numarul contului acestuia deschis la societatea
bancara initiatoare ;
d.
Denumirea societatii bancare initiatoare ;
e.
Denumirea societatii bancare receptoare ;
f.
Elementul sau elementele care sa permita autentificarea emitentului de catre
societatea bancara initiatoare .

23 identificati si argumentati distinctiile fundamentale intre cambie si

biletul la ordin
-cambie presupune prezenta a trei persoane , biletul la ordin pune in legatura, doar doua
persoane : emitentul si beneficiarul .

24 Definiti acreditivul Documentar

Acreditivul documentar este un instrument de plata frecvent utilizat in comerul internaional. Acest
instrument ofer vnztorului un angajament irevocabil de plata din partea bncii i, in acelai timp, ii
ofer comparatorului sigurana c plata se va efectua numai contra prezentrii documentelor ce atest
livrarea mrfurilor/executarea lucrrilor/prestarea serviciilor, in stricta conformitate cu termenii si condiiile
acreditivului.
25 stabiliti etapele de desfasurare a platii prin acreditiv documentar
1. Realizarea operaiunii comerciale ntre cele doua pari
Cumprtorul (importatorul) si vnztorul (exportatorul) convin prin contract termenii operaiunii i
stabilesc modalitate de plata acreditivul documentar.
2. Cererea de deschidere a acreditivului documentar
Importatorul (ordonatorul) cere bncii sale sa deschid un acreditiv n favoarea exportatorului (beneficiar),
detaliind toate condiiile conform prevederilor contractului.
3. Deschiderea acreditivului documentar
Banca importatorului (banca emitent) transmite textul acreditivului documentar la banca sa
corespondent din tara exportatorului (banca beneficiarului), cerndu-i eventual s-l si confirme.
4. Avizarea deschiderii acreditivului documentar
Banca corespondent (avizatoare) avizeaz deschiderea acreditivului documentar vnztorului
(exportatorului), transmindu-i un exemplar al acestuia.
5. Expedierea mrfii si prezentarea documentelor de livrare
Vnztorul (exportatorul) expediaz marfa i prezint bncii avizatoare toate documentele de livrare
precizate n acreditivul documentar, ntocmite n stricta conformitate cu termenii si condiiile acestuia.
6. Controlul documentelor
Dup verificarea conformitii stricte a documentelor cu termenii i condiiile acreditivului, banca
avizatoare fie efectueaz plata (daca este banca pltitoare sau confirmtoare), fie remite documentele
pentru plata bncii emitente.
7. Remiterea documentelor
Banca corespondent trimite documentele bncii emitente.
8. Efectuarea plaii contra documente conforme (rambursarea bncii pltitoare) si eliberarea
documentelor
Banca emitent, dup verificarea documentelor, efectueaz plata (sau ramburseaz banca pltitoare),
apoi elibereaz documentele clientului sau (importatorul) contra plata.
9. Recepia mrfii
Intrnd n posesia documentelor, cumprtorul (importatorul) poate vmui i recepiona marfa.

26 clasificati si caracterizati acreditivele documentare

Clasificarea:

a ) - dup posibilitatea bncii emitente de a anula sau modifica acreditivele :

a1 ) - acreditiv documentar revocabil ;
a2 ) - acreditiv documentar irevocabil ;
Acreditivul documentar revocabil d posibilitatea bncii emitente s anuleze sau s
modifice acreditivul , din momentul deschiderii acestuia pn n momentul prezentrii
documentelor de export la banca pltitoare , fr acordul prealabil al beneficiarului
acreditivului .
Acreditivul irevocabil presupune , din partea bncii ordonatoare , un angajament
irevocabil c va plti contra documentelor ce fac dovada expedierii mrfurilor .Acest tip de
acreditiv nu poate fi anulat sau modificat dect cu acordul tuturor prtilor implicate : al
exportatorului , al bncii avizatoare,al importatorului, al bncii emitente .

b ) - dup existenta angajamentului de plat din partea bncii avizatoare :

b1 ) - acreditiv documentar confirmat ;
b2 ) - acreditiv documentar neconfirmat ;
Acreditivul documentar confirmat este acel tip de acreditiv la care , pe lng angajamentul
bncii emitente ( pltitoare ) c va plti documentele nscrise n acreditiv, exist si
angajamentul unei alte bnci ( confirmatoare )
pentru aceasi sum si n aceleasi conditii .
n ceea ce priveste acreditivele documentare neconfirmate , acestea nu contin clauza de
confirmare si deci nu implic angajamentul bncii exportatorului ( avizatoare ) .

c ) - dup domiciliu acreditivului :

c1 ) - acreditiv documentar domiciliat n taraexportatorului ;
c2 ) - acreditiv documentar domiciliat n tara importatorului ;
c3 ) - acreditiv documentar domiciliat ntr-o tar tert ;
Acreditivul domiciliat n tara exportatorului , avantajos pentru exportator datorit
faptului c plata documentelor se efectueaz imediat , dup depunerea si verificarea
documentelor , de ctre banca avizatoare ( notificatoare ) .
Dac acreditivul are domiciliul n tara importatoare , locul n care se efectueaz plata
este o banc ( emitent ) din tara importatorului .n acest caz plata documentelor presupune
un interval de timp mai mare datorit circuitului si verificrii documentelor( depunere
documente la banaca avizatoare , verificare documente de ctre banaca avizatoare , transmitere
documente ctre banca ordonatoare ( pltitoare ) , verificare documente de ctre banca
pltitoare , plata documentelor ) .

Acreditivul documentar domiciliat ntr-o tar tert implic ca plata contravalorii

documentelor s se efectueze de ctre o banc ( emitent ) cu domiciliul ntr-o alt tar dect
cea a importatorului si a exportatorului .

d ) - dup momentul stingerii obligatiilor :

d1 ) - acreditiv documentar cu plata la vedere ;
d2 ) - acreditiv documentar cu plata la termen ;
d3 ) - acreditiv documentar de negociere ;
d4 ) - acreditiv documentar de acceptare ;
e ) - dup clauzele ce le contin :
e1 ) - acreditiv documentar transferabil ;
e2 ) - acreditiv documentar netransferabil ;
e5 ) - acreditiv documentar reciproc ;
27 Definiti incasoul documentar
incasso documentar, tehnic de plat prin care o banc ncaseaz suma datorat de un
cumprtor, contra remiterii documentelor. Banca exercit n acest caz funcia de agent fiduciar
i de intermediar ntre exportator i importator. Ea i prezint importatorului, la instruciunile
exportatorului sau ale bncii sale, documentele care dovedesc expediia mrfii sau efectuarea
unei prestaii i ncaseaz n schimb suma care i se datoreaz.

28 stabiliti etapele de desfasurare a platilor prin incaso documentar

29 dormulati deosebirile dintre mecanismul platii prin acreditiv
documentarsi cel prin incassoul documentar
30 Definitia cambiei, conditiile de forma si de continut ale cambiei
Cambia- ca un efect comercial, un inscris prin care creditorul, numit tragator, da ordin unei
alte persoane, numita tras, sa plateasca o suma determinata la vedere sau la o anumita data, unei
terte persoane, numite beneficiar. O instructiune scrisa adresata unui cumparator (importator),
prin care acesta este solicitat sa plateasca unui vanzator (exportator) o suma de bani inainte de o
data anterior stabilita.

Continutul cambiei
- denumirea de cambia (in limba in care a fost redactat inscrisul);
- ordinul pur si simplu de a plati o suma bine determinata exprimata intr-o valuta si inscrisa in
cifre si litere (daca suma in cifre nu este aceeasi cu suma in litere, ramane valabila aceasta din
urma, iar in cazul cand in cambie suma in cifre si litere este trecuta de mai multe ori, ramane
valabila cea mai mica);
-numele, prenumele si adresa trasului (persoanei care trebuie sa plateasca);
-scadenta (termenul de plata) aceasta poate fi indicata in mai multe feluri in cambie (fapt care
induce si specificul cambiei), dupa cum urmeaza:
scadenta \"la vedere\" apare in cazul in care posesorul cambiei (beneficiarul) o poate prezenta
la incasare in orice moment de la data emiterii, iar trasul trebuie sa o plateasca in aceeasi zi.
scadenta \"la termen\" respectiv la un anumit numar de zile de la data acceptarii de catre tras

 scadenta \"de valabilitate\" cand este importanta perioada de valabilitate mentionata expres a
cambiei, valabilitate care nu elimina acceptarea de catre tras sau alte proceduri cambiale ci ce
constrange a se desfasura intr-u timp prestabilit;
scadenta \"fixa\" conditiile cambiei cuprinde ziua, luna si anul in care se face plata
. locul unde urmeaza sa se efectueze plata;
1. numele, prenumele si adresa beneficiarului (o cambie nu poate fi emisa la purtator);
2. data (anul, luna si ziua) si locul emiterii;
3. semnatura tragatorului care in ultima instanta atesta valabilitatea cambiei.

33 Definitai cecului
Cecul este un instrument de plata prin care titularul unui cont la banca da ordin acesteia sa achite
din contul sau o suma inscrisa pe cec in favoarea unui tert sau la ordinul purtatorului sau chiar a
titularului.
35 Analizati continutul cecului
-denumirea de cec (in caz contrar este nul)
-ordinul neconditionat de plata
-numele trasului respectiv denumirea bancii platitoare
-locul de plata a cecului
-data si locul emiterii cecului
-semnatura emitentului tragator