Art. 3.

- Instituiile de credit, persoane juridice romne, se pot constitui i

funciona cu respectarea dispoziiilor generale aplicabile instituiilor de credit i a
cerinelor specifice prevzute n Partea a II-a a prezentei ordonane de urgen, n
una din urmtoarele categorii:
a) bnci;
b) organizaii cooperatiste de credit;
c) bnci de economisire i creditare n domeniul locativ;
d) bnci de credit ipotecar
. e) abrogat
Art. 4. - (1) Banca Naional a Romniei este autoritatea competent cu privire la
reglementarea, autorizarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit. (2)
n exercitarea competenelor sale prevzute de lege, Banca Naional a Romniei
colecteaz i proceseaz orice date i informaii relevante, inclusiv de natura
datelor cu caracter personal.
Art. 5. - (1) Se interzice oricrei persoane fizice, juridice sau entiti fr
personalitate juridic, ce nu este instituie de credit, s se angajeze ntr-o activitate
de atragere de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public ori ntr-o
activitate de atragere i/sau gestionare de sume de bani provenite din contribuiile
membrilor unor grupuri de persoane constituite n vederea acumulrii de fonduri
colective i acordrii de credite/mprumuturi din fondurile astfel acumulate pentru
achiziionarea de bunuri i/sau servicii de ctre membrii acestora. (2) Interdicia
prevzut la alin. (1) nu se aplic n cazul atragerii de depozite sau alte fonduri
rambursabile: a) de ctre un stat membru ori de ctre administraiile regionale sau
autoritile administraiei publice locale ale unui stat membru; b) de ctre
organisme publice internaionale la care particip unul sau mai multe state
membre; c) n cazurile expres prevzute de legislaia romneasc sau de legislaia
comunitar, cu condiia ca aceste activiti s fie reglementate i supravegheate
corespunztor, n scopul protejrii deponenilor i investitorilor. (3) n aplicarea
dispoziiilor alin. (1) i (2), o emisiune de obligaiuni sau, alte instrumente
financiare similare este considerat atragere de fonduri rambursabile de la public
dac este ndeplinit cel puin una din urmtoarele condiii: a) constituie activitatea
exclusiv sau principal a emitentului; b) emitentul desfoar cu titlu profesional
activitate de acordare de credite sau una ori mai multe din activitile prevzute la
art. 18 alin. (1) lit. c)-l). (4) Dispoziiile alin. (3) nu sunt aplicabile n cazul n care
emisiunea se adreseaz exclusiv investitorilor calificai, n nelesul legislaiei
privind piaa de capital. (5) Banca Naional a Romniei este abilitat s determine
dac o activitate reprezint ori nu atragere de depozite sau alte fonduri
rambursabile de la public, activitate bancar ori activitate de atragere i/sau
gestionare de sume de bani provenite din contribuiile membrilor unor grupuri de
persoane constituite n vederea acumulrii de fonduri colective i acordrii de
credite/mprumuturi din fondurile astfel acumulate pentru achiziionarea de bunuri
i/sau servicii de ctre membrii acestora. Determinarea naturii activitii, exprimat
de Banca Naional a Romniei, este obligatorie pentru prile interesate.
Art. 6. - (1) Se interzice oricrei persoane, alta dect o instituie de credit
autorizat, s utilizeze denumirea de banc sau organizaie cooperatist de
credit, cooperativ de credit, casa central a cooperativelor de credit, banc
cooperatist, banc central cooperatist, banc ipotecar/banc de credit
ipotecar, banc de economisire i creditare n domeniul locativ sau derivate ori
traduceri ale acestor denumiri, n legtur cu o activitate, un produs sau un
serviciu, cu excepia cazului n care aceast utilizare este stabilit sau recunoscut
prin lege ori printr-un acord internaional sau cnd din contextul n care este
utilizat denumirea respectiv rezult nendoielnic c nu este vorba despre
desfurarea unei activiti bancare. (2) Fr a se aduce atingere prevederilor alin.
(1), entitile, persoane juridice romne, din grupul din care face parte o instituie
de credit pot utiliza n denumirea acestora iniialele, sigla, emblema, denumirea ori
alte elemente de identificare utilizate la nivel de grup.