Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
CUPRINS:
1. GENERALITĂŢI…………………………………………………………….. 3
2
formarea deprinderilor de perfectare a lucrărilor de cercetare scrise;
formarea aptitudinilor practice de expunere sugestivă a esenţei problemei şi
argumentării soluţiei etc.
3. CERINŢE GENERALE
Lucrarea practică trebuie să pună în evidenţă efortul depus pentru cunoaşterea
conceptuală, reglementarea juridică, evoluţia în dinamică a fenomenului studiat şi
să reflecte poziţia autorului cu privire la cadrul conceptual şi de funcţionare a
fenomenului supus studiului, precum şi formularea unor concluzii.
Raportul privind realizarea lucrării practice trebuie să corespundă
următoarelor cerinţe:
să includă informaţii, date statistice, documente etc. conform indicaţiilor
metodice;
să reflecte metodele şi instrumentele de cercetare economică – programarea
matematică, statistica, analiza economico-financiară etc.;
să oglindească capacitatea elevului de a formula desluşit ideile, expune logic
materialul, argumenta clar concluziile şi recomandările;
să fie îndeplinit prin intermediul mijloacelor tehnice în conformitate cu
cerinţele expuse în punctul 6 al prezentului ghid.
4. METODELE DE STUDIU
La baza metodei de cercetare stă observarea directă şi indirectă a realităţii
economice, redate în principal prin intermediul informaţiei valorice, interpretate şi
analizate cu ajutorul abstracţiei ştiinţifice.
Un loc aparte în activitatea de cercetare este rezervat modelelor economico-
matematice cu ajutorul cărora pot fi imitate diferite situaţii concrete.
În procesul de cercetare se utilizează inducţia, care este o formă a gândirii
logice, cu ajutorul căreia se face trecere de la premize particulare la concluzii
generale, şi deducţia – raţionament, care pornind de la teze generale ajunge la
concluzii particulare.
Informaţiile valorice se prelucrează cu ajutorul metodelor statistice,
economice şi comparative, sunt prezentate în tabele și diverse diagrame de structură
și grafice. Astfel, prezentarea grafică contribuie la o înțelegere mai amplă a
fenomenului studiat.
5. BAZA INFORMAŢIONALĂ
3
Surse de date servesc Rapoartele trimestriale, semestriale şi anuale ale Băncii
Naţionale a Moldovei, Rapoartele trimestriale, semestriale şi anuale ale băncilor
comerciale, alte informaţii plasate pe site-ul băncilor comerciale sau dobândite în
cadrul vizitei la acestea etc.
4
Evoluția creditelor neperformante
în perioada 2013-2016
150000
Credite nefavorabile
100000 (substandarte, dubioase,
compromise)
50000 Credite expirate și în
stare de neacumulare
0
2013
2008 2014
2009 2015
2010 2016
2011
Sursa: elaborat de autor în baza datelor din Bilanţul BC " MOLDOVA-AGROINDBANK " S.A.
Figura 6.1. Evoluția creditelor neperformante în BC "MOLDOVA-AGROINDBANK"
S.A.
6
LUCRAREA PRACTICĂ №1
Tabelul 1.2
Analiza comparativă a depozitelor cu termenul de 12 luni
Criterii de comparaţie Banca …. Banca…. Banca ….
Suma minimă, lei
Rata anuală a dobânzii, %
Modalitatea de calcul a dobânzii
Modalitatea de fixare a ratei dobânzii
Posibilitatea de suplinire a contului
Posibilitatea de retragere din cont
Tabelul 7.3
Analiza comparativă a depozitelor cu termenul de 18 luni
Criterii de comparaţie Banca …. Banca…. Banca ….
Suma minimă, lei
Rata anuală a dobânzii, %
Modalitatea de calcul a dobânzii
Modalitatea de fixare a ratei dobânzii
Posibilitatea de suplinire a contului
Posibilitatea de retragere din cont
3. Studiaţi Informația privind depozitele a băncii pentru ultimii 3 ani. Completaţi tabelul 1.4
cu informaţii corespunzătoare.
7
Tabelul 1.4
Informația privind depozitele a băncii comerciale ...
20... 20... 20...
№ Categoria depozitului lei % lei % lei %
I Depozite la vedere, dintre care 100 100 100
fără dobândă
cu dobândă
II Depozite la termen, dintre 100 100 100
care
fără dobândă
cu dobândă
III TOTAL DEPOZITE 100 100 100
ale persoanelor fizice
ale persoanelor juridice,
dintre care
ale băncilor
4. Prezentaţi grafic (prin diagrame):
a. structura depozitelor pentru ultimul an de referinţă;
b. evoluţia depozitelor în perioada analizată.
5. Completaţi Cererea de deschidere a unui cont de depozit.
6. Realizaţi un studiu de caz pentru un depozit cu capitalizare, reieşind din oferta propusă de
către banca analizată (pentru termenul nu mai mic de 9 luni). Acesta va prevede operaţiuni
de deschidere a depozitului, retragere din cont, suplinire a contului şi calculul dobânzii
aferente.
7. Formulaţi concluzii referitoare la activitatea de atragere a depozitelor de către banca
analizată.
7. LUCRAREA PRACTICĂ №2
Tema: Activitatea de creditare a băncilor din Republica Moldova.
Obiectivul: familiarizarea elevilor cu spectrul serviciilor bancare în vederea acordării
creditelor de către băncile
Indicaţii metodice:
1. Culegeţi informaţii de la băncile referitor la condiţiile de acordare a creditelor de către
acestea.
2. Realizaţi analiza comparativă a diferitor categorii de credite pentru persoanele fizice
(credit de consum şi credit ipotecar/pentru imobil) din diferite bănci. Înregistraţi datele respective
în tabelul 1.1, tabelul 1.2.
Tabelul 1.1
Analiza comparativă a condiţiilor de acordare a creditului de consum
Criterii de comparaţie Banca …. Banca…. Banca ….
Suma minimă, lei
Suma maximă, lei
Termenul creditului (minim / maxim)
Rata anuală a dobânzii, %
Alte plăţi care nu sunt incluse în dobândă
(comisioane)
8
Modul şi frecvenţa plăţilor
Documentele necesare pentru obţinerea
creditului
Asigurarea creditului
Efectele rambursării anticipate, precum şi
penalităţile aferente
Tabelul 1.2
Analiza comparativă a condiţiilor de acordare a creditului ipotecar/imobil
Criterii de comparaţie Banca …. Banca…. Banca ….
Suma minimă, lei
Suma maximă, lei
Termenul creditului (minim / maxim)
Rata anuală a dobânzii, %
Alte plăţi care nu sunt incluse în dobândă
(comisioane)
Modul şi frecvenţa plăţilor
Documentele necesare pentru obţinerea
creditului
Asigurarea creditului
Efectele rambursării anticipate, precum şi
penalităţile aferente
Tabelul 1.3
Evoluţia principalelor indicatori ce caracterizează activitatea de creditare a băncii ...
9
Ponderea creditelor neperformante în total
credite, %
Suma totală a expunerilor “mari”, mln.lei
Total expuneri faţă de persoane afiliate, mln.lei
Total credite/total active (%)
6. Realizaţi un studiu de caz pentru creditul de consum acordat în moneda naţională (termenul
de achitare nu mai mic decât 1 an):
a. întocmiţi graficul de rambursare a creditului, reieşind din condiţiile băncii
analizate;
b. determinaţi şi calculaţi suma comisioanelor aferente.
7. Formulaţi concluzii referitoare la activitatea de creditare a băncii analizate.
8. LUCRAREA PRACTICĂ №3
Indicaţii metodice:
1. Culegeţi informaţii de la băncile comerciale referitor la tarifele pentru:
gestionarea conturilor;
operaţiile de casă;
operaţiile de decontare;
operaţiile cu carduri bancare.
2. Realizaţi analiza comparativă a tarifelor pentru fiecare categorie de operaţii din diferite
bănci. Înregistraţi datele în tabelul 1.1, tabelul 1.2, tabelul 1.3, tabelul 1.4.
Tabelul 1.1
Analiza comparativă a condiţiilor de gestionare a conturilor în cadrul băncilor din
Republica Moldova
№ Indicator Banca …. Banca…. Banca ….
1. Deschiderea contului curent
2. Autenficarea Fişei cu specimene de semnături şi
amprenta ştampilei
Tabelul 1.2
Analiza comparativă a condiţiilor de efectuare a operaţiilor de casă în moneda
naţională în cadrul băncilor din Republica Moldova
№ Indicator Banca …. Banca…. Banca ….
1. Depunerea în cont a numerarului
la ghişeele băncii
prin serviciul de încasare
2. Ridicarea numerarului din cont:
pentru achitarea salariilor şi altor plăţi
salariale;
pentru produse agricole;
11
cumpărarea valutei străine de la
persoane fizice;
alte plăţi.
3. Verificarea autenticităţii bancnotelor
Tabelul 1.3
Analiza comparativă a condiţiilor de efectuare a operaţiilor de decontare în valută
naţională în cadrul băncilor din Republica Moldova
№ Indicator Banca …. Banca…. Banca ….
1. Executarea ordinelor de plată pe suport de
hârtie:
în favoarea clienţilor altor bănci;
în favoarea altor clienţi în interiorul
băncii.
2. Plăţi urgente
9.Executarea ordinelor de plată prin sistema
3. "Bank-Client" (la distanţă):
în favoarea clienţilor altor bănci;
în favoarea altor clienţi în interiorul
băncii.
4. Primirea cererii de plată
5. Executarea cererii de plată
6. Acceptarea mandatului privind debitarea directă
7. Acceptarea angajamentului privind debitarea
directă
8. Executarea ordinelor incasso
Tabelul 1.4
Analiza comparativă a condiţiilor de utilizare a cardurilor bancare (de către
persoane fizice) în cadrul băncilor din Republica Moldova
№ Indicator Banca …. Banca…. Banca ….
1. Depunere minimă iniţială
2. Emiterea iniţială a cardului
3. Substituirea ulterioară a cardului
4. Deservirea lunară a fiecărui card legat de cont
5. Extrageri de numerar :
în bancomatele băncii emitente
în bancomatele altor bănci din RM
în bancomatele altor bănci din străinătate
6. Suma maximă de retragere în numerar
7. Efectuarea transferurilor prin virament:
pe teritoriul RM
în afară hotarelor RM
8. Vizualizarea soldului contului
12
9. Solicitarea mini-extrasului în bancomatele
băncii emitente
10. Alimentarea prin transfer a contului de card
13
BIBLIOGRAFIE
I. Acte normative
1. Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.95 cu modificările
ulterioare.
2. Legea instituţiilor financiare Nr.550-XIII din 21.07.95 cu modificările ulterioare.
3. Legea privind activitatea băncilor nr. 202 din 06 octombrie 2017
4. Legea privind garantarea depozitelor persoanelor fizice în sistemul bancar nr.575-XV din
26.12.03 cu modificările ulterioare.
5. Regulament privind utilizarea sistemelor de deservire bancară la distanţă aprobat prin HCA
al BNM nr.376 din 15.12.05
6. Regulament privind suspendarea operaţiunilor, sechestrarea şi perceperea în mod
incontestabil a mijloacelor băneşti din conturile bancar aprobat prin HCA al BNM nr.375 din
15.12.05
7. Regulament cu privire la sistemul automatizat de plăţi interbancare aprobat prin HCA al BNM
nr.53 din 02.03.06.
8. Regulamentul privind deschiderea, modificarea si închiderea conturilor la băncile licenţiate
din Republica Moldova modificat prin HCA nr.96 din 23.04.09.
9. Regulamentul privind operaţiunile cu numerar în băncile din Republica Moldova modificat
prin HCA al BNM nr. 237 din 22.10.09.
10. Regulament privind utilizarea sistemelor de deservire bancară la distanţă aprobat prin HCA
nr. 19 al BNM 31.01.13/ MO al RM nr. 42-47/248 din 01.03.13.
11. Regulament cu privire la transferul de credit aprobat prin HCA al BNM nr. 157 din
1.08.13//MO nr. 191-197 din 6.09.13, art. 1370.
12. Regulament cu privire la cardurile de plată modificat prin HCA al BNM nr. 157 din
1.08.13//MO al RM nr. 191-197 din 6.09.13, art. 1370.
II. Lucrări ştiinţifice
13. Casian I., Bazele activităţii bancare: lecţii de sinteză, Editura CFBC, Chişinău, 2011.
14. Casian I., Materiale didactice aplicative la disciplina „Bazele activităţii bancare”, Editura
CFBC, Chişinău, 2011.
15. Cociug V.; Cinic L., Gestiunea riscurilor bancare, Editura ASEM, 2008.
16. Cociug V.; Mistrean L., Operaţiuni bancare: concepte, scheme, aplicaţii, Editura ASEM,
Chişinău, 2006.
17. Grigoriţă C.; Activitate bancară, ed.a III-a Cartier, Chişinău, 2005.
18. Под ред. Белоглазовой Г.; Кроливецкой Л., Банковское дело. Учебник для вузов,
Санкт-Петербург, Питер, 2002.
19. Батищев Р., Основы банковской деятельности. Курс лекций, Кишинев, 2007.
20. Галанов В., Основы банковского дела, Форум – Инфра-М, 2007.
21. Горобец И., Основы банковского дела, Кишинев, 2005.
22. Лаврушина О., Банковское дело, изд. Финансы и статистика, Москва, 2001.
14
Anexa 1
Catedra „Finanţe”
Chişinău, 2018
15
Anexa 2
CUPRINS
16
17