FACULTATEA DE ȘTIINȚE ECONOMICE ȘI ADMINISTRAȚIE PUBLICĂ

CAMBIA SI
PROCESUL
CAMBIAL

Student: Romas Constantin

FSEAP, ECTS II, grupa 1
 CUPRINS

Capitolul I. Cambia si procesul cambial..........................................................................................3

-CAMBIA-...................................................................................................................................3
1.Notiuni:..................................................................................................................................3
2.Trăsăturile cambiei:..............................................................................................................3
3.Tipuri de cambie:..................................................................................................................4
4.Functiile cambiei:..................................................................................................................4
5.Conditiile de validare a cambiei:..........................................................................................4
6.Plata cambiei.........................................................................................................................5
7.Emiterea cambiei:.................................................................................................................5
8.Acceptarea cambiei:..............................................................................................................5
9.Scontarea cambiei:................................................................................................................5
10.Scadenta si plata cambiei:..................................................................................................5
11.BILETUL LA ORDIN:.........................................................................................................5
-PROCESUL CAMBIAL-...........................................................................................................6
Capitolul II. STUDIU DE CAZ: Emiterea şi circulaţia cambiilor bancare.....................................7
Bibliografie....................................................................................................................................11

Capitolul I. Cambia si procesul cambial

 -CAMBIA-

1.Notiuni:
Cambia este înscrisul care cuprinde ordinul dat de o persoana numită trăgator, unei alte
persoane, numită tras de a plăti unei terte persoane, numită beneficiar, la scadentă sau la ordinul
acesteia o sumă de bani stabilită.
În operatiunea cambială participă trei persoane:
~ trăgătorul, creditorul sau expeditorul care emite titlul
~ trasul, debitorul sau importatorul căruia îi este adresat ordinul sau mandatul de a plăti o
anumită sumă
~ beneficiarul sau terta persoană către sau la ordinul căreia se face plata
Creanta trăgătorului către tras reprezinta o viziunea sau acoperirea cambiei, iar creanta
beneficiarului contra trăgătorului, valoarea furnizată.

2.Trăsăturile cambiei:
● In primul rând cambia este un titlu de credit , plata cambiei fiind făcută, de regulă, la
scadentă. Până în momentul scadentei, executarea obligatiei de plată se amână, realizandu-se,
astfel, o operatie de creditare.
● In al doilea rând, cambia este un titlu de credit formal si complet, in sensul că atât drepturile,
cât si obligatiile- în totalitatea lor- rezulta din mentiunile înscrise în cambie.
● In al treilea rând, cambia este un titlu de creditare care creeaza obligatii neconditionale, în
sensul că obligatiile cambiei nu pot fi afectate de o conditie indiferent de natura ei ;în cazul
stipularii unei conditii, cambia va fi lovita de nulitate absoluta.
● In al patrulea rând, cambia este un titlu de credit abstract, obligatiile decurgând din cambie
fiind independente de raporturile juridice fundamentale (cauza juridica) care au stat la baza
emiterii ei (ex: contractul de vânzare-cumpărare si de împrumut).
● In al cincelea rând, cambia contine un ordin asa încât se transmite printr-o procedura speciala,
respectiv prin “gir”

3.Tipuri de cambie:
-Cambia in alb
-Contracambia
-Cambia financiara
-Cambia de complezenta (sau de favoare)

4.Functiile cambiei:
Cambia îndeplineste urmatoarele functii:
a) instrument de schimb valutar;
b) titlu de credit. Plata cambiei nu se face imediat, ci la scadenta sau la vedere, motiv pentru
care cambia amâna în timp plata datoriei si , ca atare, este titlu de credit. Se admite ca plata
sa se facă imediat prin operatiunea numită “scont”. Beneficiarul sau dobânditorul cambiei
poate remite cambia unei bănci care va achita suma arătată în cambie. Până la scadenta,
banca va calcula si va retine echivalentul dobânzilor ce i se cuvin pentru faptul că a achitat
imediat suma de bani arătată în cambie.
c) instrument de plată. Trăgătorul are posibilitatea să achite datoria pe care o are fată de
creditorul său prin tragerea unei cambii asupra unui debitor propus în favoarea creditorului
care devine beneficiarul cambiei.

5.Conditiile de validare a cambiei:

● Conditii de fond: cambia este un act juridic;
● Conditii de forma: cambia se întocmeste în formă scrisă;
● Elemente sau mentiuni obligatorii ale cambiei:
-Denumire de cambie
-Ordinul neconditionat de plata a unei sume de bani determinate
-Numele trasului
-Indicarea termenului de plată (scadenta)
-Indicarea locului plătii cambiei
-Numele acelui căruia sau la ordinul căruia se va face plata
-Data si locul emiterii cambiei
-Semnătura trăgătorului

6.Plata cambiei:
 Plata cambiei se face la scadentă. Cambia cu scadentă la vedere va fi platită la prezentare, cu
exceptia cazului când s-a prevăzut un termen de plata calculat de la “vedere”. Plata efectuata de
tras îi elibereaza pe toti debitorii cambiali. Refuzul trasului are drept consecinta răspunderea
solidara a tuturor debitorilor cambiali (trăgător, girant, avalist).
•LOCUL PLATII
Locul platii trebuie să fie arătat în continutul cambiei. In lipsa indicării locului plătii, plata
se va face in localitatea indicata lânga numele trasului. In situatia în care nu se prevede vreo
localitatea , plata se va face la sediul trasului sau celui indicat să facă plata (deci plata este
cherabilă)
•CINE FACE PLATA
Plata va fi făcută de tras- dacă a acceptat cambia- si de avalisti.
•EFECTELE PLATII
Daca plata se face la scadenta, efectul firesc este stingerea datoriei cambiale. Când plata se va
face de un girant sunt eliberati de plata numai debitorii cambiali succesivi lui, nu si cei anteriori.
•PLATA PARTIALA SI PLATA ANTICIPATA
In principiu se admite atât plata partiala, cât si cea anticipata.
Plata partiala este admisa, cu exceptia celei care se face de debitorii de regres (girantii) sau de
avalistii lor.
Plata partiala nu poate fi făcută anticipat de scadenta. În schimb, plata integrala poate fi făcută
chiar înainte de scadenta, dar cu consimtământul creditorului.

7.Emiterea cambiei:
Cambia se emite de tragator, cel care crediteaza debitorul pe perioada convenita pana la
scadenta.
8.Acceptarea cambiei:
Acceptarea este actul prin care trasul se obliga sa platesca, la scadenta, suma aratata in cambie,
posesorului titlului.
9.Scontarea cambiei:
Scontarea este operatiunea de vanzare a unei cambii catre o banca sau o institutie financiara cu
scopul de a obtine lichiditate inainte de scadenta.
10.Scadenta si plata cambiei:
Scadenta este termenul la care cambia este exigibila si trebuie platita.
11.BILETUL LA ORDIN:
Biletul la ordin este o varianta a cambiei care pune in legatura numai doua persoane, debitor si
creditor, spre deosebire de cambie care stabilea relatii intre trei persoane. Prin definitie, biletul la
ordin este un titlu de credit, sub semnatura privata, care pune in legatura doua persoane,
subscriitorul (emitentul) si beneficiarul.

-PROCESUL CAMBIAL-
 Cambia este un instrument de plata mai complex care implica cel putin trei persoane,
respectiv tragator, tras si beneficiar si mai multe evenimente, unele dorite ca acceptarea, girarea,
avalizarea si altele nedorite ca protestul si actiunea de regres. Toate aceste evenimente si
persoanele implicate constituie procesul cambial, care incepe cu emiterea cambiei si se incheie
cu plata acesteia.
Transmiterea cambiei
A. Cambia se transmite prin gir.
•GIRUL
Girul este “un act juridic prin care posesorul cambiei numit girant, transmite altei persoane,
numita giratar, printr-o declaratie scrisa si semnata pe titlu si prin predarea titlului, toate
drepturile izvorând din titlul respectiv”.
Principala functie a girului este aceea de transmitere a cambiei, deci giratarul dobândeste
proprietatea asupra cambiei.

B. Cambia poate fi garantată prin aval.

•AVALUL
Avalul contine angajamentul unei terte persoane, numita avalist, prin care se obliga să facă
plata cambiei, garantând astfel executarea obligatiei de către cel ce trebuia să plătească ,numit
avalizat.
Asadar ,avalistul garanteaza efectuarea platii de catre avalizat.
Avalul se indică pe cambie si se semnează de persoana care-l dă , folosindu-se mentiunea
“pentru aval”. Avalul se poate da pentru garantarea executării obligatiei fie de către tras, fie de
către trăgător sau chiar pentru un alt avalist.
 Capitolul II. STUDIU DE CAZ: Emiterea şi circulaţia cambiilor bancare

Cambia bancară este emisă de băncile comerciale avand necesitatea de atragere a

resurselor, condiţiile pieţei şi cerinţele investitorilor, fiind emisă cu diferite valori nominale,
stabilite în condiţiile privind emisiunea şi circulaţia cambiilor bancare. Cambiile bancare cu
scont se emit pe un termen de pana la un an, cu următoarele scadenţe: la un anumit termen de la
data emisiunii; la o zi fixă.
Sunt în drept să emită cambii băncile autorizate care îndeplinesc următoare condiţii:
- să desfăsoare activitatea financiară nu mai puţin de un an;
- dacă a înregistrat condiţiile privind emisiunea şi circulaţia cambiilor la BNM.
Pentru aceasta banca trebuie să prezinte la BNM în termen de 30 de zile de la data luării acestei
hotarari, următorele documente:
a) Proces verbal al şedinţei organului împuternicit care a aprobat
hotărîrea privind emisiunea cambiei;
b) Condiţiile privind emisiunea şi circulaţia lor;
c ) Modelul formularului cambiei.
BNM examinează documentele prezentate în termen de 15 zile şi inştiinţeză banca emitentă
printr-un avis despre înregestrarea condiţiilor. Datele despre aceste condiţii se trec în registrul
condiţiilor ţinut de BNM, în care se indică denumirea băncii emitente, data înregistrării
condiţiilor la BNM, tipurile cambiilor ce urmează a fi emise şi alte informaţii. Banca emitentă
publică în mijloacele de informare în masă aceste condiţii, după înregestrarea lor la BNM. Banca
ţine evidenţa cambiilor emise într-un registru, indicînd tipul, volumul emisiunilor, scadenţa, seria
şi numărului formularelor eliberate, etc. La fel banca va prezinta lunar BNM pe suport hîrtie şi
magnetic rapoartele privind emisiunea cambiilor bancare.
Circuitele cambiei se caracterizează prin parcurgerea următoarelor etape:
a) tragatorul emite cambia şi o remite beneficiarului;
b) clientul beneficiar depune cambia însoţită de borderou la unitatea bancară unde îşi are deschis
contul curent, în vederea încasării sumei înscrise pe cambie;
c) unitatea bancară a clientului beneficiar pregăteşte cambia în vederea prezentării la unităţile
bancare a trasului, într-o şedinţă de verificare a cambiilor, pentru a fi
acceptată sau refuzată;
d) în cadrul aceleaşi societăţi bancare, între subunităţi, cambia circulă prin circuitul interbancar;
e) în urma acceptării, unitatea bancară a trasului debitează contul curent al clientului plătitor;
f) ziua compensării trebuie sa coincidă cu ziua debitării contului trasului;
g) compensarea este procesată, cînd unitatea bancară a clientului beneficiar întroduce efectiv în
compensare cambia şi primeşte acceptul că instrumentul de plata, a fost acceptat;
h) în aceeaşi zi în care a avut loc compensarea se creditează şi contul clientului
beneficiar de către unitatea bancară unde acesta îşi are deschis contul curent.
Circulaţia cambiei:

TRAS

2 3 5 1 4 5

TRAS 5 BENEFICIAR

1- Efectuează livrarea
2- Încheie contractul de vînzare- cumpărare
3 – Tragatorul trage cambia asupra trasului
4 - Remite cambia beneficiarului
5 - Se stinge creanţa
5 - La scadenţă achită suma

 Girul cambiei
Girul este un act prin care posesorul titlului, numit girant, transferă unei alte persoane numită
giratar, toate drepturile care decurg din titlul astfel redactat si completat, respectiv din cambie.
Girantul răspunde faţă de giratar şi faţă de posesorii titlului pentru acceptarea şi plata titlului,
în caz de neplată la scadenţă din partea debitorului, numai daca în textul girului, girantul a trecut
formula “fără garanţie”, “fără răspundere”, ceea ce îl exonerează de acceptare şi de plată.
Girul poate fi definit şi ca un mod specific de circulaţie al cambiei, care îndeplineşte
următoarele funcţii:
a) mijloc de transmitere a cambiei;
b) garantarea prin gir a acceptării şi a plaţii cambiei;
c) legitimarea prin gir a calităţii de titular al cambiei.
Tipuri de gir al cambiei:

Tipuri de gir al cambiei

Girul de intrare

Girul cumulativ

Girul în favoarea băncii

Girul la purtător

Girul în plin

Există mai multe tipuri de giruri speciale, dupa cum rezulta din clasificarea urmatoare:
• girul “pentru încasare”, “pentru acoperire”, pentru procura”;
• “girul “în garantie” reprezintă actul prin care cambia este afectată utilizării drept
garanţie, pentru executarea altei obligaţii comerciale (rambursarea unui credit bancar).
Se utilizează formula, “valoare în garantie” sau “valoare în gaj”;
• girul “nu la ordin” care are ca efect întîrzierea unui nou gir;
• girul fara garanţie este strîns legat de menţiunea “fără obligaţii” sau “fără regres”, girantul
exonerîndu-se astfel de garanţie, de acceptare sau de plată;
• girul de întoarcere se efectuează prin girul cambiei de către beneficiar în folosul
trasului sau al tragatorului;
• girul dupa protest garantează numai existenţa creanţei, şi produce numai efectele unei cesiuni.

Avalul cambiei (avalizarea)

Avalul este o garanţie personală, prin care o persoană numită avalist (cel care dă
avalul), garantează obligaţia unuia dintre obligaţii, cambiali, numit avalizat, pentru toată suma
menţionată pe titlu sau pentru o parte din aceasta. Avalul are rolul de a accentua valoarea
obligaţiei cambiale prin solidaritatea mai multor debitori.
Avalul se exprimă prin formule: “pentru aval”, “pentru garanţie”, “pentru cauţiune” şi sunt
însoţite de semnatura avalistului. Prin aval trebuie să se precizeze pentru cine s-a dat acestă şi
pentru ce sumă (numai
pentru o parte din suma înscrisa pe cambie, sau pentru întreaga sumă).

Acceptarea cambiei
Se realizează prin scrierea pe cambie a cuvantului “acceptat” sau a unei expresii echivalente
însotită de semnatura trasului. Acceptarea trebuie să menţioneze data zilei cînd este
facută.Tragatorul poate înterzice prezentarea cambiei la acceptare printr-o menţiune expresă sau
poate stipula ca prezentarea spre acceptare nu va avea loc înaintea unei anumite date. După
scadenţă, cambia nu mai poate fi prezentată la acceptare, ci numai la plată.

Plata cambiei

Prezentarea la plata a cambiilor trebuie să fie realizată către banca de domiciliu a cambiei sau
către tras. Obligaţia de plată o are trasul, acceptatul sau avalistul său, alegerea aparţinînd
posesorului unei cambii.
Prin plata cambiei se stinge obligaţia cambiala, iar plata efectuată de un girant eliberează numai
giranţii urmatori şi pe avaliştii acestora, dar nu şi pe giranţii anteriori.

Refuzul şi regresul

Refuzul trasului de a plăti trebuie să fie constatat printr-un protest de neplată, în termenul
prevăzut Acţiunea de regres este contra tragatorului, girantului sau avalistului, poate fi exercitată
la scadenţă.
Pentru a exercita regresul, posesorul trebuie să îndeplinească formalitatea numită
“protest”.

Protestul de neplată se face:

 contra trasului acceptant sau a băncii la care a fost domiciliată cambia;
 contra acceptantului prin intervenţie sau contra unei persoane indicate de aceasta.

Executarea cambiala si procesele cambiale

Executarea cambială se realizează prin investirea cambiei cu formula executorie de către
judecatorie, urmată de somaţia emisă de executantul judecatoresc, în cazul refuzului de plată al
acesteia.

Incasso-ul cambiei
Este procedura de prezentare a cambiei de către bancă spre plată şi primirea sumei cambiale la
data scadenţei.
La îndeplinirea prevederilor contractului privind incasso-ul cambiei, banca este persoana
împuternicită a posesorului cambiei.
Banca îşi asumă responsabilitatea pentru prezentarea cambiei către plată la data scadenţei şi
primirea sumei cambiale cuvenite, precum şi pentru consecinţele neglijării protestului.
Pornind de la condiţiile contractului privind incasso-ul cambiei banca, în caz de neplată a ei
sau de plată parţială, înaintează în numele posesorului cambiei pentru întocmirea protestului de
neplată. Conform condiţiilor contractului privind incasso-ul cambiei documentele neachitate se
restituie posesorului cambiei. Pentru îndeplinirea prevederilor contractului privind incasso-ul,
indiferent de suma primită, banca are are dreptul la compensarea tuturor cheltuielilor legate de
aceasta şi a cheltuielilor de efectuare a protestului cambiei. Banca nu poartă răspundere pentru
neglijenţa comisă de notar în procesul întocmirii protestului de neplată, nici pentru
circumstanţele incovenabile posesorului care au survenit în procesul executării prevederilor
contractului privind incasso-ul cambiei, nu din voinţa băncii.
 Bibliografie

1. Legea cambiei nr.1527-XII din 22.06.93.

2. Hotărîrea prinvind aprobarea regulamentului cu privire la condiţiile, modul emisiunii şi
circulaţia a certificatelor de deposit şi a cambiilor bancare nr.94 din 06.05.05.
3. Hotărărea cu privire la aprobarea regulamentului privind modul de efectuare de către
bănci aoperaţiunilor cu cambia nr.156 din 02.06.2000.
4. Cezar Basno, Nicolae Dardac “ Operaţiuni bancare. Instrumente şi tehnici de plată”,
Bucureşti, 1995.
5. Cezar Basno, Nicolae Dardac, Constantin Floricel “Monedă. Credit. Bănci”, EDP, 1996.
6. Dardac Nicolae, Vascu Teodora “Monedă şi credit”, Bucureşti, 2001.
7. www.BNM.md
8. www.bem.md
9. www.victoriabank.md