Eseu realizat la disciplina: Finanțe

Impactul noilor tehnologii asupra sistemului financiar-bancar

Stan Cristian Teodor (ECTS21)

Încă de la apariția lor, serviciile financiare au atins cote maxime în ceea ce privește eficiența,
viteza operațiunilor și reducere a costurilor prin utilizarea tehnologiei, domeniu numit și Fintech,
acesta îmbunătățind semnificativ operațiunile financiare din trecut. Inovații recent apărute, precum
clod computing, inteligență artificială, chiar și robotică, acestea producând schimbări majore,
considerând că vor avansa și mai mult, putem spune că vom putea realiza operațiuni printr-un click,
sau cu singură atingere, sau, cine știe, poate chiar și telepatic, deoarece tehnologia avansează într-un
ritm foarte rapid.
Clienții digitali
În prezent , la nivel european din generația a doua dispune de telefoane inteligente, iar la
nivelul generației tinere, procentul este deja de 90%. Populația europei folosește din ce în ce mai
des telefoanele mobile sau alte device-uri pentru operațiuni financiare, cum ar fi consultarea
contului, depozite bancare, transferuri sau chiar și deschiderea de noi conturi.
Multe instituții au favorizat adaptarea la aceste tehnologii deoarece este rentabil, implicând
mai puține costuri, sunt foarte ușor de utilizat, și timpul scurt în care se realizează operațiunea, fiind
considerat o ,,resursă,, foarte importantă, atât de către clienți , cât și pentru companiile bancare care
le oferă asistență financiară.
În ceea ce privește noua generație, se poate observa foarte ușor obișnuița acestora de a utiliza
Internet-ul ca o extensie a lor, deoarece se dorește scurtarea timpului de deplasare, astfel, interfețele
de internet și mobile banking dăinuiesc, având incorporate soluții biometrice de identificare și
asistenți digitali, și se folosește din ce în ce mai mult tehnologia AI ( Artificial Intelligence) care
permite personalizarea serviciului bancar.
Inovație
Pentru a întelege cât mai bine importanța și simplitatea utilizării tehnologiilor financiare, voi
prezenta câteva exemple semnificative:
Un prim serviciu oferit de bănci în prezent, este deschiderea unui cont, care se poate realiza
tradițional, în care sunt necesare aproximativ 3 deplasări la o sucursală sau agenție, la care se
adaugă timpul de așteptare și necesitatea completării numeroaselor formulare, apoi ar mai fi prin
intermediul mobile banking-ului, activitate ce se poate realiza de oriunde, fiind necesare câteva
informații de bază, o poză facută cardului de identitate, la care se adaugă date de identificare
biometrică ( amprentă în unele cazuri și recunoastere facială), după care se confirmă realizarea
cardului prin sms și urmează livrarea cardului către persoana ce a deschis acest cont.

1 din 4
Eseu realizat la disciplina: Finanțe

Fiecare metodă este utilizată într-o oarecare măsură, unele persoane preferă metoda
tradițională, deoarece consideră mai sigură operațiunea, în ciuda timpului necesar realizării
activității, fiind sceptic pentru aceștia utilizarea prin intemediul online, cauza fiind securitatea și
credibilitatea în acțiunea respectivă.
Un alt element semnificativ din cadrul inovațiilor este modul de plată, și anume utilizarea
cardurilor contactless, proces ce ilustrează simplitatea și rapiditatea operațiunii, un singur risc al
acestui element este securitatea, existând situații în care se pierde cardul. Câteva contramăsuri
existente pentru a preveni furtul sunt blocarea contului prin intermediul aplicației online sau
limitarea achiziției, fiind existent un plafon, la care va fi necesar codul PIN pentru finalizarea
tranzacției.
Un alt instrument de plată ar fi utilizarea device-urilor numite și ,,wearables,, (care pot fi
purtate), cum ar fi telefoane, ceasuri și altele, care au incorporate tehnologie contactless de tip NFC
( Near Field Communication) în cadrul aplicatiei de mobile banking, acestea au potențialul de a
înlocui într-o foarte mare măsură cardul bancar, deoarece în prezent telefonul mobil face parte din
viață noastră, și este purtat oriunde mergem. Acest instrument a fost realizat în parteneriat cu
producătorii de telefoane mobile, integrând această facilitate, de care beneficiază orice persoană,
fiind disponibile servicii precum: extragerea de bani de la un ATM prin intermediul functiei NFC
de pe telefon.
De aemenea, instituțiile financiare inovative oferă credite rapide, realizate uneori chiar și pe
loc, folosind algoritmi diversificați de evaluare a clienților ( scoring), care extrag date culese din
mediul bancar.
Majoritate instituțiilor financiare bancare din România pun la dispoziție serviciul de internet
banking, însă se înregistrează o slabă utilizare a acestor servicii la nivel European.

2 din 4
Eseu realizat la disciplina: Finanțe

Robotizarea proceselor
Pentru a oferi servicii complexe, care implică costuri reduse, rapiditate, și personalizarea acestora,
băncile doresc să folosească noile tehnologii nu doar la interfața cu clientuș, ci și intern, prin
robotizarea proceselor ( RPA – Robotics Process Automation) fiind o tehnologie bazată
pe inteligență artificială, creată pentru a executa cu rapiditate diferite procese de back office și front
office, scopul fiind acela de a economisi timp pentru angajați și resurse pentru angajatori.
La acest capitol, cea mai mare temere este legată de faptul că “roboții” vor inlocui anumite job-uri,
însa angajatorii consideră ca tehnologia RPA va fi folosită doar pentru a crește productivitatea, în
timp ce angajaților le vor reveni sarcinile mai creative sau interpersonale.
Printre cele mai întalnite sisteme RPA utilizate în România sunt UiPatch și Druid, care în
colaborare au lansat roboți care ajută cu informații angajații, prin intermediul chat-ului, sau care
oferă informații online către, aceștia fiind numiți și chatbots, folosind sisteme NPL ( Natural
Language Processing) ca support pentru activitățile zilnice.
Astfel, serviciile oferite de bănci se axează din ce în ce mai mult către nevoile clienților
acestora, indiferent de natura lor, dorindu-se realizarea de procese simplificate, rapide și bazate
extensiv pe utilizarea tehnologiei, în unele bănci fiind implementată și tehnologia VR, care permite
vizualizarea virtuală în timp real a resurselor monetare sau discuție virtuală cu un bot ce îți oferă
informații, ceea ce evidențiază că evoluția tehnologiei nu are un punct de oprire, ci se îmbunătățește
pe zi ce trece.

3 din 4
Eseu realizat la disciplina: Finanțe

Referințe

1. Manualul practic pentru utilizatorul de servicii bancare, Editura AGIR

2. Aspecte ale digitalizării activității în sistemul bancar din România, lucrare efectuată de Dr.
Gheorge Moroșan
3. https://www.linkedin.com/pulse/impactul-technologiei-asupra-bancilor-modele-bancare-
inovative
4. http://www.aeepapers.ase.ro/wp-content/uploads/2018/09/Tehnologia-financiar%C4%83-
Fintech-%C8%99i-implica%C8%9Bii-asupra-stabilit%C4%83%C8%9Bii-financiare.pdf

4 din 4