CASA DE ECONOMII SI CONSEMNATIUNI

PROCEDURA DE LUCRU NR. 327

PRIVIND
PRODUSELE DE ECONOMISIRE DE TIPUL
HARTIILOR DE VALOARE

APROBATAIN COMITETUL DE DIRECTIE AL C.E.C.

DINDATADE 27.10.2005 REEDITATA SI
COMPLETATAIN SEDINTA COMITETULUI DE
DIRECTIE DIN DATA DE 15.06.2006
REEDITATA SI COMPLETATAIN SEDINTA COMITETULUI DE
DIRECTIE DIN DATA DE 29.03.2007
 PROCEDURA DE LUCRU NR.327 2 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

- CUPRINS -

CAP. I PREVEDERI GENERALE 3

1.1. Definitii 3

CAP. II OPERATIUNI PRIVIND PRODUSELE DE TIPUL

HARTIILOR DE VALOARE 3
2.1. Caracteristici generale 3
2.2. Evidenta aprovizionarii, vanzarii si rascumpararii HV 5
2.3. Vanzarea HV 5
2.4. Vanzarea HV prin depuneri in numerar 6
2.5. Vanzarea HV prin transfer 7
2.6. Plata dobanzii la HV 8
2.7. Rascumpararea HV 10
2.8. Rascumpararea HV in numerar 10
2.9. Rascumpararea HV prin transfer 12
2.6. Declararea pierderii HV
13
CAP. III DOBANZI, COMISIOANE CAP. IV
14
DISPOZITII FINALE
17
CAP.V
ANEXE
19

Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

pagină nouă
se înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR.327 3 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

CAP. I PREVEDERI GENERALE

Pct.l Operatiunile privind produsele de economisire de tipul hartiilor de valoare

(denumite în contmuare HV) se efectueaza de unitatile C.E.C. conform
reglementarilor in legale aplicabile si in baza Normei metodologice nr. 322/2005
privind Produse de economisire, consemnari si schimb valutar.

1.1. Definitii

Pct.2 Certificat de depozit — produs de economisire prin care banca atesta primirea
de la depunatori a unei sume de bani pe o perioada de timp determinata si cu o
anumita dobanda.

Pct.3 Cerificat de depozit cu discount — produs de economisire, vandut la un preţ

initial mai mic decat valoarea nominala, diferenta dintre preţul initial si valoarea
nominala fiind discountul si reprezentand beneficiul cumparatorului.

Pct.4 Carnet de depunere cu plata lunara a dobanzii - produs de economisire cu

scadenta la 2 ani, la care dobanda se plateste lunar, pe baza de taloane.

Pct.5 Certificat de depunere cu plata dobanzii la trei luni- produs de economisire

cu scadenta la 3 ani, la care dobanda se plateste la trei luni, pe baza de taloane.

Pct.6 Client — persoana fizica majora, care solicita serviciile oferite de banca.

Pct.7 Titular — clientul bancii pe numele caruia se emite HV.

Pct.8 Imputernicit — persoana fizica majora, desemnata de catre titular la clauza de

imputernicire sa efectueze operatiuni in numele sau. Clauza de imputernicire este
valabila numai pe timpul vietii titularului.

Pct.9 Perioada de constituire - termenul pentru care este emisa HV.

CAP. II OPERATIUNI PRIVIND PRODUSEIE DE ECONOMISIRE DE

TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

2.1. Caracteristici generale

Pct.10 Produsele de economisire de tipul hartiilor de valoare — denumite in

continuare HV - oferite clientilor sunt: certificate de depozit, certificate de depozit
cu discount,

Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

pagină nouă
se înlocuieşte
 PROCEDURA DE LUCRU NR.327 4 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

carnete de depunere cu plata lunara a dobanzii, certificate de depunere cu plata

dobanzii la 3 luni.

Pct.ll HV au urmatoarele scadente:

2.10. Certificat de depozit — 1 luna.
2.11. Cerificat de depozit cu discount — 3 luni.
2.12. Carnet de depunere cu plata lunara a dobanzii — 2 ani.
2.13. Certificat de depunere cu plata dobanzii la trei luni — 3 ani.

Pct.12 HV au valori nommale de:

2.14. Certificat de depozit - 100, 300, 500,1.000, 2.500 lei.
2.15. Cerificat de depozit cu discount - 500,1.000, 2.500 lei.
2.16. Carnet de depunere cu plata lunara a dobanzu - 50, 100, 300, 500, 1.000, 2.500 lei.
2.17. Certificat de depunere cu plata dobanzii la trei luni — 50,100, 300, 500 lei.

Pct.13 HV sunt materializate:

2.18. Certificatul de depozit si Certificatul de depozit cu discount sunt tiparite pe
hartie
speciala, cu elemente de siguranta, in nuante diferite in fiinctie de valorile nominale, sunt
brosate in carnete si prevazute in partea stanga cu un cotor, care la vanzare ramane
nedetasat, in carnet.
2.19. Carnetul de depunere cu plata lunara a dobanzii este tiparit pe carton special
cu
elemente de siguranta, de culori diferite in fiinctie de valoarea nominala a acestora.
Carnetul de depunere este format din: - carnetul propriu-zis si un numar de 24 taloane
pentru durata a 2 ani, destinate achitarii lunare a dobanzilor (fiecare talon in parte avand
pe fata tiparite aceiasi valoare nominala, serie si numar curent cu carnetul propriu-zis).
2.20. Certificatul de depunere cu plata dobanzii la trei luni este tiparit pe hartie speciala
cu
elemente de siguranta, format A4, de culori diferite in functie de valoarea nominala a
acestora. Certificatul de depunere este format din: certificatul propriu-zis si un numar de
12 taloane destinate achitarii dobanzilor trimestriale (fiecare talon in parte avand pe fata
tiparite aceiasi valoare nominala, serie si numar curent, cu certificatul propriu-zis).

Pct.14 HV se vand, pnn achitarea valonlor nominale, în numerar sau prm transfer
dm alte conturi ale clientului deschise la C.E.C. (ex. cont curent, depozite etc).
La efectuarea operatiunilor de transfer clientii vor prezenta produsele de
economisire din care solicita transferul (ex: libret, contract de depozit,
certificat/carnet de depunere) si se va tine cont de particularitatile acestora (daca
din acestea sumele pot fi transferate total saupartial).

Pct.15 HV se vand prin toate unitatile C.E.C., cu exceptia certificatului de depozit cu

discount care se poate vinde numai la unitatile la care se pot transmite, in forma
letrica (fax, electronic) preturile de vanzare.

Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

pagină nouă
se înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR.327 5 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

2.2. Evidenta aprovizionarii, vanzarii si rascumpararii HV

Pct.l6(l) Evidenta aprovizionarii cu HV se tine pe baza de registru

informatic/manual (pentru fiecare tip de HV).
(2) Evidenta vanzarii si rascumpararii HV se tine pe baza de registru informatic
la unitatile informatizate on line si manual la unitatile informatizate off line.

A. REGISTRE UTILIZATE

(1) Registrul de evidenta a aprovizionarii cu HV (Anexa 1)

— la tezaurul Centralei si la sucursale.

(2) Registrul de evidenta a aprovizionarii, vanzarii si rascumpararii HV

(Anexa
2) — pentru certificatele de depozit si certificatele de depozit cu discount, (Anexa 2')
— pentru carnetele de depunere cu plata lunara a dobanzii si certificatele de
depunere cu plata dobanzii la 3 luni (pentru fiecare valoare).
- la fiecare unitate C.E.C. care vinde HV (inclusiv ghiseul propriu al sucursalei).

B. FLUXUL OPERATIONAL

Pct.17 La aprovizionarea cu HV salariatul bancii, desemnat de conducerea sucursalei,

urmareste ca valoarea nominala, seria si numarul sa fie identic tiparite pe HV si pe
cotorul/talonul acesteia.

Pct.l8(l) La unitatile informatizate on line mregistrarile vanzanlor si

rascumpararilor
HV, in registru de emisiune, se obtin automat prin programul informatic.
(2) La unitatile informatizate off line inregistrarile se efectueaza de administratorul
de
cont. In cazul unitatilor incadrate cu un singur salariat, evidenta se tine de catre
salariatul
respectiv.

2.3 Vanzarea HV

Pct.19 HV se vand, prin achitarea de catre titular a valorilor nominale, in numerar sau
prin transfer, din alte conturi ale sale deschise la C.E.C. (ex. cont curent, depozite etc).

Pct.20 In cazul in care titularul doreste sa introduca clauza de imputernicire

prezinta elementele de identificare, necesare, ale acesteia.
 Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA
pagină nouă
se înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR.327 6 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

2.3.1 Vanzarea HV prin depuneri in numerar

A. DOCUMENTE UTILIZATE
(1) Chitanta - pentru unitatile informatizate on line
• formular editat la calculator prin programul informatic;
• formular cu regim special - format CEC 24.10.2
• se mtocmeste în 2 exemplare:
• exemplarul 1 pentru client;
• exemplarul 2 se pastreaza la banca.
(2) Ordin de incasare - eliberare - pentru unitatile informatizate off line
• formular tipizat pretiparit - format CEC 24.10.114;
• se mtocmeste în 2 exemplare:
• exemplarul 1 pentru client;
• exemplarul 2 se pastreaza la banca.

B. FLUXUL OPERATIONAL

Pct.21(l) La prezentarea clientului care solicita cumpararea unei HV in numerar:

Administratorul de cont

Unitati informatizate on line Unitati informatizate off line

• verifica existenta clientului in
baza de date - daca este un
client nou inregistreaza datele
acestuia in baza de date - daca
este client al bancii, verifica
datele si le actualizeaza, daca
este cazul • completeaza HV si
genereaza operatiunea de depunere •
returneaza clientului actul de
identitate • semneaza HV si o
transmite casierului
• verifica daca clientul are fisa de client -
daca este un client nou completeaza fisa de
client - daca este client al bancii,
verifica datele si le actualizeaza, daca
este cazul • completeaza HV si o
inregistreaza in registrul de evidenta •
completeaza ordinul de incasare-
eliberare si il inregistreaza in jurnalul de
operatiuni • returneaza clientului actul de
identitate • transmite HV si ordinul de
incasare-eliberare casierului

Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

pagină nouă
se înlocuieşte
 PROCEDURA DE LUCRU NR.327 7 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

Casierul
Unitati informatizate on line Unitati informatizate off line
• solicita actul de identitate al • solicita actul de identitate al clientului
clientului pentru verificare • pentru verificare • venfica numerarul •
venfica numerarul • valideaza semneaza si stampileaza HV si ordinul de
operatiunea de depunere si incasare-eliberare • elibereaza clientului
listeaza chitanta • semneaza si HV exemplarul 1 al ordinului de
stampileaza chitanta si HV • incasare-eliberare si actul de identitate.
elibereaza clientului HV,
exemplarul 1 al chitantei si actul de
identitate.

2.3.2. Vanzarea HV prin transfer (numai la unitatile informatizate on line)

A. DOCUMENTE UTILIZATE

(1) Ordin de transfer (Anexa 3)

• formular editat la calculator prin programul informatic;
• se intocmeste in 2 exemplare:
• exemplarul 1 pentru client;
• exemplarul 2 se pastreaza la banca.

B. FLUXUL OPERATIONAL

Pct.22 La prezentarea clientului care solicita cumpararea unei HV prin transfer:

Administratorul de cont
• verifica identitatea clientului si existenta acestuia in baza de date
• verifica prin aplicatia informatica existenta in cont a sumei care se solicita a
fi
transferata, cu respectarea plafonului minim pentru vanzarea HV
• completeaza HV si genereaza operatiunea de depunere prin transfer
• returneaza clientului actul de identitate
• semneaza HV si ordinul de transfer
• transmite HV si celelalte documente care au stat la baza transferului la casier
• listeaza Situatia operatiunilor prin transfer (Anexa 4)

Casierul
• verifica identitatea clientului
Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA
pagină nouă
se înlocuieşte
 PROCEDURA DE LUCRU NR.327 8 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

• verifica documentele din care s-a efectuat transferul, semneaza si

stampileza
documentele
• elibereaza clientului HV, exemplarul 1 al ordinului de transfer, actul de identitate
si dupa caz, celelalte documente care au stat la baza transferului.

Pct.23 (1) In cazul in care clientul prezinta produse de economisire emise de

unitatile care apartin de alte sedii contabile se verifica existenta in cont a sumei
care se solicita a fi transferata, prin confirmare. Suma care se solicita a fi transferata
se blocheaza in aplicatia informatica de la sediul contabil pana la data la care
documentele ajung si sunt inregistrate.
(2)La agentiile online confirmarile efectuate la sau de la alte sedii contabile se obtin din
aplicatia Qbank Modul Ghiseu si QBG Centralizat.
2.21. La agentiile off line confirmarile efectuate se vor completa in continuare in
registrele
de confirmari.
2.22. In situatia in care aplicatia nu permite efectuarea confirmarii electronice de sold se
va
solicita confirmare telefonica, care se va inregistra in Registrul de confirmari, precizandu-
se motivul împosibilitatu efectuaru confirmam electronice.

Pct.24 Cotoarele certificatelor de depozit vor fi pastrate in fisete metalice prevazute cu

incuietori, de catre salariatul desemnat de conducerea sucursalei.

Pct.25 Pentru vanzarea mai multor HV de acelasi tip/de aceeasi valoare/de

valori diferite se intocmeste un singur document.

Pct.26 (1) In cazul completarii gresite a unei rubrici, se anuleaza HV prin barare in
diagonala si se aplica stampila "ANULAT", atat pe certificatul propriu-zis cat si pe
cotor. (2) Daca operatiunea a fost inregistrata atat in jurnalul de operatiuni cat si in
registrul de emisiune, se bareaza randul respectiv si se inscrie mentiunea "ANULAT",
dupa care administratorul de cont care a efectuat inregistrarea semneaza.

Pct.27(l) HV completate gresit si anulate, se pastreaza asupra unitatii C.E.C. pana la

controlul gestionar. Cu ocazia controlului acestea se verifica, se intocmeste un proces-
verbal al acestora, si se predau direct sucursalei de care apartine unitatea CEC.
2.23. Salariatul de la sucursala desemnat sa gestioneze HV semneaza de primirea acestora
si
inscrie data primirii in procesul verbal.
2.24. HV cuprinzand erori de tiparire se restituie (prin Directia Back Office) la
tipografie
pentru retiparire.

Pct.28 Evidenta analitica a operatiunilor se va realiza informatic, pe fiecare client

titular de HV in parte, la sediul contabil.
 Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA
pagină nouă
se înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR.327 9 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

2.4. Plata dobanzilor la HV

Pct.29 Pentru HV cu scadenta la 2/3 ani cu plata dobanzilor la 1/3 luni, plata
dobanzilor se efectueaza in numerar, la unitatea C.E.C. emitenta/la sediul contabil
de care apartine unitatea emitenta/la unitatile on line cu sediul contabil de care
apartine unitatea emitenta, la cererea titularului sau a persoanelor cu drept de
dispozitie asupra sumelor.

A. DOCUMENTE UTILIZATE

(1) Ordin de retragere/lichidare (Anexa 5) - pentru unitatile informatizate on

line
• formular editat la calculator prin programul informatic;
• se mtocmeste în 2 exemplare:
• exemplarul 1 se pastreaza la banca ;
• exemplarul 2 pentru client.
(2) Ordin de plata a dobanzii - pentru unitatile informatizate off line
• formular tipizat pretiparit - format CEC 24.10.115;
• se intocmeste in 2 exemplare:
• exemplarul 1 se pastreaza la banca ;

• exemplarul 2 pentru client.

B. FLUXUL OPERATIONAL

Administratorul de cont
Unitati informatizate on line
• confrunta datele din actul de
identitate cu cele inscrise pe HV si
cu cele existente in baza de date •
genereaza operatiunea de plata a
dobanzu în numerar • decupeaza
talonul/taloanele si aplica stampila
«ACHITAT» pe acesta /acestea •
restituie actul de identitate
clientului • transmite HV si
taloanele decupate
Unitati informatizate off line
• confrunta datele din actul de identitate
cu cele inscrise pe HV • completeaza
documentul de plata a dobanzii •
decupeaza talonul/taloanele si aplica
stampila «ACHITAT» pe acesta
/acestea • inregistreaza operatiunea in
registrul de evidenta • returneaza clientului
actul de identitate • semneaza
documentele si le inregistreaza in
jurnalul de operatiuni • transmite HV,
taloanele si documentul
 Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA
pagină nouă
se înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR.327 10 15.09. 2005
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

casierului de plata a dobanzii casierului

Casierul
Unitati informatizate on line Unitati informatizate off line
• verifica identitatea clientului si • verifica identitatea clientului si
documentele documentele
• valideaza operatiunea de plata a • solicita clientului semnatura pentru
dobanzii primirea numerarului
• listeaza ordinul de • semneaza si stampileaza
retragere/lichidare documentele
• solicita clientului semnatura pentru • elibereaza clientului exemplarul 2 al
primirea numerarului ordinului de plata a dobanzii,
• semneaza si stampileaza numerarul si actul de identitate
documentele
• elibereaza clientului exemplarul 2 al
ordinului de retragere/lichidare,
numerarul si actul de identitate

Pct.30 Talonul/taloanele HV impreuna cu exemplarul 1 al documentului de

retragere/lichidare sau ordinul de plata a dobanzii se pastreaza la banca .

2.5. Rascumpararea HV

Pct.31 Rascumpararea HV se face la cererea titularului, in numerar sau prin transfer

in alte conturi ale sale deschise la C.E.C..

Pct.32(l) Rascumpararea HV se poate solicita inainte sau dupa data scadentei finale,
respectiv 2/3 ani.
(2) La rascumpararea HV cu taloane dupa data scadentei finale, odata cu
rascumpararea HV se achita toate taloanele ajunse la scadenta si neincasate.

Pct.33 HV se rascumpara, prin debitarea directa a contului, la unitatea emitenta /la

sediul contabil de care apartine unitatea emitenta/la unitatile on line cu sediul
contabil de care apartine unitatea emitenta, la cererea titularului sau a persoanelor cu
drept de dispozitie asupra sumelor.

Pct.34 La rascumparare, clientul va prezenta HV, care a fost inmanat titularului la

cumpararea HV.

2.5.1. Rascumpararea HV in numerar

Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

pagină nouă
se înlocuieşte
 PROCEDURA DE LUCRU NR.327 11 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

A. DOCUMENTE UTILIZATE
(1) Ordin de retragere/lichidare - pentru unitatile informatizate on line
• formular editat la calculator prin programul informatic;
• se intocmeste in 2 exemplare:
• exemplarul 1 se pastreaza la banca;
• exemplarul 2 pentru client.
(2) Ordin de plata - rascumparare — pentru unitatile informatizate off line
• formular tipizat pretiparit - format CEC 24.10.116;
• se intocmeste in 2 exemplare:
• exemplarul 1 se pastreaza la banca;
• exemplarul 2 pentru client.

B. FLUXUL OPERATIONAL
care solicita rascumpararea HV in numerar:
Pct.35 La prezentarea clientului
Administratorul de cont
Unitati informatizate on line
• confrunta datele din actul de
identitate cu cele inscrise pe HV si cu
cele existente in baza de date •
genereaza operatiunea de
rascumparare in numerar •
completeaza HV si aplica stampila
«ACHITAT» • restituie actul de
identitate clientului • transmite HV
casierului
Unitati informatizate off line
• confrunta datele din actul de
identitate cu cele inscrise pe HV •
completeaza ordinul de plata
rascumparare • solicita prin confirmare
telefonica de la operatorii specializati
din cadrul sucursalei proprii
dobanda de lichidare, impozitul si
valoarea comisionului, dupa caz •
completeaza HV si aplica stampila
«ACHITAT» • inregistreaza operatiunea
in registrul de evidenta • returneaza
clientului actul de identitate •
semneaza documentele si le
inregistreaza in jurnalul de operatiuni •
transmite HV, si ordinul de plata
rascumparare casierului.

Casierul
Unitati informatizate on line Unitati informatizate off line
• verifica identitatea clientului si • verifica identitatea clientului si

Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

pagină nouă
se înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR.327 12 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE
 documentele documentele
• valideaza operatiunea de lichidare • solicita clientului semnatura pentru
in aplicatia informatica primirea numerarului
• listeaza ordinul de • semneaza si stampileaza documentele
r etragere / lichidare • elibereaza clientului exemplarul 2 al
• solicita clientului semnatura ordinului de retragere/lichidare,
pentru primirea numerarului numerarul si actul de identitate
• semneaza si stampileaza
documentele
• elibereaza clientului exemplarul 2
al ordinului de retragere /
lichidare, numerarul si actul de
identitate

Pct.36(l) La unitatile informatizate on h'ne care apartin de alte sedii contabile

se
va genera operatiunea de lichidare pe baza datelor obtinute prin confirmare.
(2) La sediul contabil, la care s-a solicitat rascumpararea HV prin confirmare,
soldul
contului se blocheaza in aplicatia informatica pana la data la care sunt
inregistrate
sumele.
(3)La agentiile online confirmarile efectuate la sau de la alte sedii contabile se obtin
din
aplicatia Qbank Modul Ghiseu si QBG Centralizat.
2.25. La agentiile off line confirmarile efectuate se vor completa in continuare in
registrele
de confirmari.
2.26. In situatia in care aplicatia nu permite efectuarea confirmarii electronice de sold
se va
solicita confirmare telefonica, care se va inregistra in Registrul de confirmari, precizandu-
se motivul împosibilitatu efectuaru confirmam electronice.

Pct.37 Exemplarul HV rascumparate impreuna cu exemplarul 1 al documentului

de retragere/lichidare sau ordinul de plata-rascumparare se pastreaza la banca.

Pct.38 In cazul in care clientul solicita rascumpararea mai multor HV de acelasi tip,
numerotate in serie se va completa un singur document de retragere/lichidare in
numerar; la unitatile neinformatizate in jurnalul de operatiuni se inregistreaza
totalul sumei de pe documentul de retragere, iar la unitatile informatizate
inregistrarile se efectueaza punctual.

2.5.2. Rascumpararea HV prin transfer (numai la unitatile

informatizate on line)

A. DOCUMENTE UTILIZATE

Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

pagină nouă
se înlocuieşte
 PROCEDURA DE LUCRU NR.327 13 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

(l)Ordin de transfer
• formular editat la calculator prin programul informatic;
• se intocmeste in 2 exemplare:
• exemplarul 1 pentru client;
• exemplarul 2 se pastreaza la banca.

B. FLUXUL OPERATIONAL

Pct.39(l) La prezentarea titularului care solicita rascumpararea HV prin

transfer: Administratorul de cont
• confrunta datele din actul de identitate cu cele inscrise pe HV si cu cele existente
in baza de date
• genereaza operatiunea de rascumparare prin transfer si listeaza documentul
• solicita clientului verificarea si semnarea documentului
• verifica semnarea documentului si restituie actul de identitate clientului
• completeaza HV si aplica stampila «ACHITAT»
• semneaza si transmite HV si celelalte documente care au stat la baza
transferului
la casier
• listeaza Situatia operatiunilor prin transfer

Casierul
• verifica identitatea clientului
• verifica documentele pentru produsul in care s-a efectuat transferul
• semneaza si stampileaza documentele
• elibereaza clientului exemplarul 1 al ordinului de transfer, actul de identitate si
celelalte documente care au stat la baza transferului

Pct.40 Exemplarul HV rascumparate impreuna cu exemplarul 2 al documentului de

transfer se pastreaza la banca.

2.6. Declararea pierderii HV A.

DOCUMENTE SI REGISTRE UTILIZATE

(1) Declaratie de pierdere, sustragere sau distrugere a certificatelor de

depozit (Anexa 6)
-formular tipizat -se intocmeste intr-un exemplar
(2)Registru de evidenta a certificatelor abandonate
-este deschis la sucursala manual
Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA
pagină nouă
se înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR.327 14 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE
 FLUXUL OPERATIONAL

Pct.41(l) HV emise care au fost pierdute, distruse sau sustrase pot fi declarate in
baza unei declaratii date in fata salariatului CEC.
(2) In acest scop titularul/mostenitorii completeaza o declaratie de pierdere,
sustragere sau distrugere, care se depune la unitatea C.E.C. emitenta.

Pct.42 In cazul in care titularul/declarantul nu mai cunoaste toate elementele de

identificare ale HV, pe baza actului de identitate (si a actelor care atesta dreptul de
dispozitie, cand este cazul) si a datelor privind tipul HV, unitatea care 1-a emis si
perioada in care a fost emis, se pot comunica acestuia datele privind seria, numarul si
valoarea nominala, necesare intocmirii declaratiei de pierdere; comunicarea se face
pe baza de cerere scrisa, completata de solicitator.

Pct.43(l) La primirea declaratiei administratorul de cont verifica si confirma pe

declaratie ca HV repectiva nu a fost rascumparata. Totodata, in registrul de
evidenta la rubrica "Observatii" se inregistreza numarul, data si ora depunerii
declaratiei de pierdere. (2) Declaratia se inregistreaza in registrul de corespondenta al
unitatii emitente.

Pct.44 In baza declaratiei de pierdere se efectueaza operatiunea de rascumparare a

HV, cu mentiunea ca pe documentul de retragere/lichidare numerar administratorul va
face mentiunea ca operatiunea a fost efectuata in baza declaratiei de pierdere.

Pct.45 In cazul HV gasite abandonate in holul unitatilor sau prezentate ca atare de

catre clienti, se va proceda dupa cum urmeaza:
2.27. unitatea unde s-au gasit le va inainta in termen de 24 ore sediului contabil de
care
apartine, cu adresa (formular C.E.C. 24.10.14);
2.28. sediul contabil respectiv va inainta, in termen de 48 de ore, HV abandonate
sediului
contabil de care apartine unitatea care le-a pus in vanzare, (formular C.E.C. 24.10.14);
2.29. HV abandonate se gestioneaza la sediul contabil de care apartine unitatea care le-a
pus
in vanzare, de catre salariatul desemnat de conducerea sucursalei, in registru de evidenta a
HV abandonate.

CAP.III DOBANZI, COMISIOANE

Pct. 46 Dobanda la HV se bonifica incepand din data efectuarii depunerii pana la data
anterioara efectuarii restituirii/lichidarii, inclusiv.

Pct.47 Modul de plata, tipul, termenele la care se platesc dobanzile ce se bonifica sunt
stabilite in functie de particularitatile fiecarei HV:

Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

pagină nouă
se înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR.327 15 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE
 (1) Certificat de depozit - 1 luna.

Pct.48 Rata dobanzii este fixa pe perioada de constituire. Dobanda se achita clientului
la scadenta odata cu rascumpararea certificatului de depozit.

Pct.49 Daca rascumpararea se solicita inainte de scadenta nu se acorda dobanda.

Pct.50 In cazul in care clientul solicita rascumpararea certificatului dupa data

scadentei, pentru perioada cuprinsa intre data scadentei si data rascumpararii nu se
bonifica dobanda.

(2) Cerificat de depozit cu discount - 3 luni.

Pct.51 Rata dobanzii este fixa pe perioada de constituire. Dobanda se achita clientului
in avans, urmand ca la scadenta cerificatului sa se achite clientului valoarea nominala a
certificatului.

Pct.52 Daca rascumpararea se solicita inainte de scadenta la suma depusa de client

(valoare nominala minus dobanda) se acorda dobanda la vedere pentru perioada
cuprinsa intre data vanzarii si data rascumpararii.

Pct.53 In cazul in care clientul solicita rascumpararea certificatului dupa data

scadentei, pentru perioada cuprinsa intre data scadentei si data rascumpararii nu se
bonifica dobanda.

Pct.54(l) Preturile se stabilesc zilnic de catre Directia Trezorerie si sunt transmise

electonic la unitati, anterior zilei de valabilitate.
(2) Preturile de vanzare sunt aduse la cunostinta clientilor prin liste afisate la loc
vizibil, pe perioada programului zilnic de lucru.

2.30. Carnet de depunere cu plata lunara a dobanzii - 2 ani

2.31. Certificat de depunere cu plata dobanzii la trei luni - 3 ani.

Pct.55 Rata dobanzii este variabila pe perioada de constituire si se achita

lunar/trimestrial pe baza taloanelor.

Pct.56 Data scadentei primului talon este la o luna/3 luni de la data vanzarii
certificatului. (1) ex.: pentru un carnet de depunere vandut la data de 2 septembrie
2005, scadenta de plata a primului talon este de 2 octombrie 2005, scadenta celui de-al
doilea talon este de 2 noiembrie 2005 etc).
Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA
pagină nouă
se înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR.327 16 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

(2) ex.: pentru un certificat de depunere vandut la data de 2 septembrie 2005, scadenta
de plata a primului talon este de 2 decembrie 2005, scadenta celui de-al doilea talon este
de 2 martie 2006 etc).
 Pct.57 La unitatile informatizate off line plata dobanzilor cuvenite posesorilor de
carnete de depunere/certificate de depunere, se face pe baza calculatoarelor de dobanzi
intocmite de Directia Generala Servicii Informatice din Centrala CEC.

Pct.58 Carnetele de depunere/certificatele de depunere se pot rascumpara oricand

dupa data vanzarii. Pentru perioade mai mici de o luna/3 luni, nu se acorda dobanda.

Pct.59(l) Pentru perioada ce depaseste 2/3 ani, se acorda dobanda la vedere de la data
scadentei finale pana la data anterioara rascumpararii.
(2) In acest caz, dobanda se va achita posesorului numai odata cu rascumpararea
carnetului de depunere/ certificatului de depunere.

Pct.60(l) Fiecare talon da dreptul posesorului la dobanda practicata de CEC pe

perioada de scadenta a talonului, indiferent de data ulterioara scadentei la care
talonul este prezentat pentru incasare. (2)Dobanzile neincasate la data scadentei
taloanelor nu sunt purtatoare de dobanda.

Pct.61(l) Dobanda pentru HV se calculeaza dupa formula:

S x Rd (nr. zile) x Nz
Dobanda=
-----------------------------------------------------------
365(366 pentru anul bisect) x 100

S = sold,
Rd = rata anuala a dobanzii
Nz = numarul efectiv de zile calendaristice pentru care se
calculeaza
dobanda

(2) Rotunjirea zecimalelor dobanzilor rezultate din calcul se va face prin ados sau
lipsa, astfel:
• ce depaseste 0,0050 inclusiv se rotunjeste la 0,01;
• ce este mai putin de 0,0050 rotunjeste la 0.

Pct.62 Daca la rascumparare, la data scadentei, valoarea HV impreuna cu dobanda

curenta se transfera in contul curent al clientului, de la data virarii se bonifica dobanda
practicata de banca depunerilor in cont curent.

Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

pagină nouă
se înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR.327 17 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

Pct.63 In cazul in care scadenta unui HV expira intr-o zi nelucratoare, iar titularul
solicita in urmatoarea zi lucratoare lichidarea, aceasta zi se considera zi a scadentei
depozitului.

Pct.64 Pentru operatiunile generate de fiinctionarea HV, banca poate percepe

 comisione. Comisionele se incaseaza in numerar, prin debitarea automata a contului
si sunt cuprinse in "Tariful de comisioane practicate de C.E.C. pentru serviciile
bancare prestate clientilor persoane fizice".

CAP.V DISPOZITII FINALE

Pct.65 Persoane cu drept de dispozitie asupra sumelor:

(1) pe timpul vietii titularului
• titularul;
• clauza de imputernicire;
• o terta persoana imputernicita prin procura notariala (se retine originalul
de
catre salariatul C.E.C.).
(2) dupa decesul titularului
- mostenitorii legali in baza certificatului de mostenitor sau a
hotararii
judecatoresti ramasa definitiva si irevocabila.

Pct.66(l) Introducerea ulterioara a clauzei de imputernicire sau renuntarea la clauza

se efectueaza in urma solicitarii titularului, numai la unitatea emitenta/sediul contabil
pe baza de cerere (Anexa 7). (2) Modificarea persoanei de la clauza de imputernicire
nu este acceptata.

Pct.67 Persoanele imputernicite prin clauza de imputernicire sa dispuna asupra

sumelor raspund fata de mostenitorii legali de sumele retrase dupa incetarea din
viata a titularului.

Pct.68 La unitatile incadrate cu un singur salariat acesta va fi autorizat de conducerea

sucursalei cu efectuarea tuturor operatiunilor in legatura cu HV.

Pct.69 In cazul inchiderii unitatilor C.E.C. definitiv sau pe perioade limitate, datorita
concediilor medicale, concediilor de odihna, a intrarii unitatilor in renovare, reparatii
etc, operatiunile de achitare a dobanzilor la HV se vor efectua de cea mai apropiata
unitate, desemnata de sucursala si careia i se vor pune la dispozitie registrele speciale,
ale unitatii mchise.

Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

pagină nouă
se înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR.327 18 15.09.
PRODUSE DE ECONOMISIRE DE 2005
TIPUL HARTIILOR DE VALOARE

Pct.70 Verificarea stocului faptic al certificatelor aflate la ghiseu se face de catre

fiecare organ de control, indiferent de tematica cu care se prezinta la unitatea C.E.C..
Pct.71 Titularii si persoanele cu drept de dispozitie asupra sumelor au obligatia sa
restituie sumele incasate in plus.
Pct.72 Banca nu este obligata fata de client pentru retragerile sau blocarile de sume
 generate de o hotarare judecatoreasca definitiva.
Pct.73 Termenele de arhivare ale documentelor sunt cele prevazute in
Nomenclatorul privind termenele de pastrare si arhivare a documentelor si actelor
C.E.C.
Pct.74 Anexele 1-7 fac parte integranta din prezenta procedura de lucru.
X
X
X
X

Prezenta Procedura de lucru privind HV a fost aprobata in sedinta

Comitetului de Directie din data de 27.10.2005 si a intrat in vigoare la data de
13.03.2006 .
Procedura de lucru privind HV reeditată intră în vigoare cu data de 21
iunie 2006.
Procedura de lucru privind HV reeditată intră în vigoare cu data de 10.04.2007.

PRESEDINT
E Eugen
Radulescu

Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

pagină nouă
se înlocuieşte