CASA DE ECONOMII SI CONSEMNATIUNI

PROCEDURA DE LUCRU NR. 323

PRIVIND
DEPOZITELE LA TERMEN STANDARD

APROBATAIN COMITETUL DE DIRECTIE AL C.E.C.

DINDATADE 27.10.2005 REEDITATA SI
COMPLETATAIN SEDINTA COMITETULUI DE
DIRECTIE DIN DATA DE 06.03.2006 REEDITATA
SI COMPLETATAIN SEDINTA COMITETULUI DE
DIRECTIE DIN DATA DE 15.06.2006
REEDITATA SI COMPLETATAIN SEDINTA COMITETULUI DE
DIRECTIE DIN DATA DE 29.03.2007
 PROCEDURA DE LUCRU NR. 2 13.01.
DEPOZITE LA TERMEN 2006
STANDARD

- CUPRINS -

CAP. I PREVEDERIGENERALE 3
1.1. Definitii 3

CAP. II OPERATIUNI PRIVIND DERULAREA DEPOZITELOR

LA TERMEN STANDARD 4
2.1. Caracteristici generale 4
2.2. Evidenta aprovizionarii, emiterii contractelor si
lichidarii depozitelor 4
2.3. Constituirea depozitelor 5
2.3. Constituirea depozitelor prin depuneri in numerar 5
2.4. Constituirea depozitelor prin transfer 7
2.5. Prelungirea depozitelor 8
2.6. Lichidarea depozitelor 9
2.7. Lichidarea depozitelor in numerar 9
2.8. Lichidarea depozitelor prin transfer 11

CAP. III DOBANZI, COMISIOANE 12

CAP. IV DISPOZITIIFINALE 13

CAP.V ANEXE 15

Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

pagină nouă se
înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR. 3 13.01.
DEPOZITE LA TERMEN 2006
STANDARD
CAP. I PREVEDERI GENERALE

Pct.l Operatiunile privind depozitele la termen, in lei sau valuta, se efectueaza de

unitatile C.E.C. conform reglementanlor în legale aplicabile si în baza Normei
metodologice nr. 322/2005 privind Produse de economisire, consemnari si schimb
valutar.

1.1. Definitii

Pct.2 Depozit la termen cu rata fixa a dobanzii - produs de economisire, nominal,

prin care clientii constituie depozite in lei sau valuta pe termene stabilite de banca si
care au rata dobanzii fixa pe toata perioada de constituire. La constituire clientul poate
opta ca la scadenta depozitului dobanda sa se capitalizeze sau sa se vireze in contul
curent.

Pct.3 Depozit la termen cu rata variabila a dobanzii — produs de economisire,

nominal, prin care clientii constituie depozite in lei sau valuta pe termene stabilite de
banca si care au rata variabila a dobanzii pe perioada de constituire. La constituire
clientul poate opta ca la scadenta depozitului dobanda sa se capitalizeze sau sa se
vireze în contul curent.

Pct.4 Depozit la termen cu prima la dobanda - produs de economisire, nominal,

prin care clientii constituie depozite in lei pe termene stabilite de banca, care au rata
dobanzii variabila, la care la fiecare a 3-a scadenta se adauga o prima la dobanda. La
scadenta depozitului dobanda se vireaza in contul curent.

Pct.5 Contract de depozit la termen - reprezinta conventia încheiata intre C.E.C.

si Client prin care sunt stabilite conditiile de functionare a depozitului.

Pct.6 Client — persoana fizica majora, care solicita serviciile oferite de banca. Pct.7

Titular — clientul bancii pe numele caruia se incheie contractul.

Pct.8 Imputernicit — persoana fizica majora, desemnata de catre titular la clauza de

imputernicire sa efectueze operatiuni in numele sau. Clauza de imputernicire este
valabila numai pe timpul vietii titularului.

Pct.9 Perioada de constituire — termenul pentru care se constituie depozitul.

Pct.10 Plafon minim — suma minima stabilita de banca pentru constituirea

depozitelor.

Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

pagină nouă se
înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR. 4 13.01.
DEPOZITE LA TERMEN 2006
STANDARD

CAP. II OPERATIUNI PRIVIND DERULAREA DEPOZITELOR LA

TERMEN
 2.1. Caracteristici generale

Pct.ll (1) Depozitele la termen se constituie pe baza de contract, prin depuneri in

numerar sau prin transfer, de catre titular, din alte conturi in aceeasi valuta ale sale
deschise la C.E.C. (ex. cont curent, depozite etc). La efectuarea operatiunilor de
transfer clientii vor prezenta produsele de economisire din care solicita transferul
(ex: libret, contract de depozit, certificat/carnet de depunere) si se va tine cont de
particularitatile acestora (daca din acestea sumele pot fi transferate total sau partial).
(2) Pentru depozitele ale caror operatiuni se deruleaza prin contul curent, in
cazul in care clientul nu are deschis un astfel de cont, la constituirea depozitelor, este
necesara deschiderea in prealabil a unui cont curent, in aceeasi valuta pe numele
clientului.

Pct.12 Depozitele pot fi constituite la toate unitatile C.E.C..

Pct.13 Depozitele se constituie pe o perioada de:

2.9. Depozit la termen cu rata fixa a dobanzii — 1, 3, 6, 12 luni.
2.10. Depozit la termen cu rata variabila a dobanzii — 1, 3, 6, 12 luni.
2.11. Depozit la termen cu prima la dobanda - 1 sau 3 luni.

Pct.14 Plafonul minim de constituire a depozitului este de:

2.12. Depozit la termen cu rata fixa a dobanzii — 50 lei/100 EUR/ USD.
2.13. Depozit la termen cu rata variabila a dobanzii — 50 lei/100 EUR/ USD.
2.14. Depozit la termen cu prima la dobanda — 300 lei.

Pct.15 Din depozite nu se admit restituiri partiale.

2.2. Evidenta aprovizionarii, emiterii contractelor si lichidarii

depozitelor

Pct.l6(l) Evidenta aprovizionarii cu formulare de contracte se tine pe baza de registru

manual.
(2) Evidenta emiterii depozitelor si lichidarii acestora se tine pe baza de registru
informatic la unitatile informatizate on line si manual la unitatile informatizate off line.

A. REGISTRE UTILIZATE
(1) Registrul de evidenta a aprovizionarii cu formulare de contract de depozit
(Anexa 1)
Prin CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA
prezenta
pagină nouă
se
PROCEDURA DE LUCRU NR. 5 13.01.
DEPOZITE LA TERMEN 2006
STANDARD

— la tezaurul Centralei si la sucursale.

(2) Registrul de evidenta a emiterii contractelor si lichidarii depozitelor
(Anexa 2)
- la fiecare unitate C.E.C. care emite contracte de depozit (inclusiv ghiseul
propriu al sucursalei).
B. FLUXUL OPERATIONAL

Pct.17 La aprovizionarea cu formulare de contracte de depozit salariatul bancii,

desemnat de conducerea sucursalei, urmareste ca seria si numarul sa fie tiparite clar si
in succesiune pe fiecare formular.

Pct.l8(l) La unitatile informatizate on line mregistrarile emiteni depozitelor si

lichidarii acestora, in registru de emisiune, se obtin automat prin programul
informatic.
(2) La unitatile informatizate off line inregistrarile se efectueaza de administratorul
de cont. In cazul unitatilor incadrate cu un singur salariat, evidenta se tine de catre
salariatul respectiv.

2.3. Constituirea depozitelor

Pct.19 Constituirea depozitelor se face prin depuneri in numerar sau prin transfer
din alte conturi ale titularului deschise la C.E.C, in aceeasi valuta.

Pct.20 In cazul in care titularul doreste sa introduca clauza de imputernicire prezinta

elementele de identificare, necesare, ale acesteia.

2.3.1 Constituirea depozitelor prin depuneri in numerar

A. DOCUMENTE UTILIZATE

(1) Contract de depozit la termen (Anexa 3)

• formular tipizat pretiparit;
• se intocmeste in 2 exemplare:
• exemplarul 1 pentru client;
• exemplarul 2 se pastreaza la banca.

(2) Chitanta
• formular tipizat pretiparit sau editat la calculator prin programul informatic;
• formular cu regim special - format cec 24.10.2
• se intocmeste in 2 exemplare:
Prin prezenta CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA
pagină nouă se
înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR. 6 13.01.
DEPOZITE LA TERMEN 2006
STANDARD

• exemplarul 1 pentru client;

• exemplarul 2 se pastreaza la banca.

B. FLUXUL OPERATIONAL

Pct.21 La prezentarea clientului care solicita constituirea unui depozit:

Administratorul de cont
Unitati informatizate on line
• verifica existenta clientului in baza de
date - daca este un client nou
inregistreaza datele acestuia in baza de
date - daca este client al bancii,
verifica datele si le actualizeaza, daca
este cazul • completeaza contractul si
genereaza operatiunea de depunere •
listeaza contractul si il inmaneaza
clientului pentru verificare si semnare •
verifica semnarea contractului de
catre client si returneaza acestuia actul de
identitate • semneaza contractul si il
transmite casierului
Casierul
Unitati informatizate on line
• solicita actul de identitate al clientului
pentru verificare • verifica numerarul •
valideaza operatiunea de depunere si
listeaza chitanta • semneaza si
stampileaza chitanta si contractul •
elibereaza clientului exemplarul 1 al
Prin prezenta CAPITOL
pagină nouă se
înlocuieşte
PROCEDURA DE LUCRU NR.
DEPOZITE LA TERMEN
STANDARD
contractului, exemplarul 1 al chitantei
si actul de identitate.
2.3.2. Constituirea depozitelor prin transfer (numai la
unitatile informatizate on line)
A. DOCUMENTE UTILIZATE
(1) Contract de depozit la termen
• formular tipizat pretiparit;
Unitati informatizate off line
• verifica daca clientul are fisa de client -
daca este un client nou completeaza fisa de
client - daca este client al bancii,
verifica datele si le actualizeaza, daca
este cazul • completeaza formularul de
contract • verifica semnarea contractului
de catre client si returneaza acestuia
actul de identitate • semneaza contractul •
completeaza chitanta de depunere si o
inregistreaza in jurnalul de operatiuni •
inregistreaza contractul in Registrul de
emisiune • transmite contractul si
chitanta casierului
Unitati informatizate off line
• solicita actul de identitate al clientului
pentru verificare • verifica numerarul •
semneaza si stampileaza chitanta si
contractul • elibereaza clientului
exemplarul 1 al contractului, exemplarul
1 al chitantei si actul de identitate.
PCT. / ALIN. PAG. DATA
7 13.01.
2006
• se intocmeste in 2 exemplare:
- exemplarul 1 pentru client;
exemplarul 2 se pastreaza la
banca.

(2) Ordin de transfer (Anexa 4)

• formular editat la calculator prin programul informatic;
• se mtocmeste în 2 exemplare:
• exemplarul 1 pentru client;

• exemplarul 2 se pastreaza la banca.

B. FLUXUL OPERATIONAL

Pct.22 La prezentarea clientului care solicita constituirea unui depozit

prin transfer: Administratorul de cont

verifica identitatea clientului si existenta acestuia in baza de date.
verifica prin aplicatia informatica existenta in cont a sumei care se
solicita a fi transferata in depozit, cu respectarea plafonului minim
pentru constituirea depozitului.
completeaza contractul si genereaza operatiunea de depunere prin
transfer. listeaza contractul si il inmaneaza clientului pentru verificare
si semnare. verifica semnarea contractului de catre client si
returneaza acestuia actul de identitate.
semneaza contractul si ordinul de transfer.
transmite contractul si celelalte documente care au stat la baza
transferului la casier. • listeaza Situatia operatiunilor prin transfer
(Anexa 5)

Prin CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

prezenta
pagină nouă
se
PROCEDURA DE LUCRU NR. 8 13.01.
DEPOZITE LA TERMEN 2006
STANDARD

Casierul
• verifica identitatea clientului.
• verifica documentele din care s-a efectuat transferul, semneaza si stampileza
documentele.
• elibereaza clientului exemplarul 1 al contractului, exemplarul 1 al ordinului de
transfer, actul de identitate si dupa caz, celelalte documente care au stat la
baza transferului.

Pct.23 (1) In cazul in care clientul prezinta produse de economisire emise de

unitatile care apartin de alte sedii contabile se venfica existenta in cont a sumei
care se solicita a fi transferata in depozit, prin confirmare. Suma care se solicita a fi
transferata se blocheaza in aplicatia informatica de la sediul contabil pana la data la
care sunt inregistrate sumele.
(2)La agentiile online confirmarile efectuate la sau de la alte sedii contabile se obtin
din aplicatia Qbank Modul Ghiseu si QBG Centralizat.
(3) La agentiile off line confirmarile efectuate se vor completa in continuare in
registrele de confirman.
(4) In situatia in care aplicatia nu permite efectuarea confirmarii electronice de sold se
va solicita confirmare telefonica, care se va inregistra in Registrul de confirmari,
precizandu-se motivul imposibilitatii efectuarii confirmarii electronice.

Pct.24(l) Contractul poarta semnatura a doua persoane autorizate de conducerea

sucursalei — administratorul de cont si casierul.
(2) In cazul unitatilor cu un singur lucrator, acesta va putea fi autorizat de
conducerea sucursalei pentru semnarea contractului de depozit, precum si pentru
orice alte operatiuni privind depozitele la termen.

Pct.25(l) Numerotarea contractelor de depozit se face in ordinea emiterii.

2.15. Contractele de depozit vor fi evidentiate in registru de emisiune care se va
deschide pentru fiecare tip de depozit.
2.16. La unitatile informatizate on line mregistrarea contractelor de depozit in
registrul de emisiune se obtine automat prin programul informatic.
2.17. La unitatile informatizate off line administratorul de cont inregistreaza
manual in registrul de emisiune numerele de contract in ordinea emiterii acestora.

Pct.26 Evidenta analitica a operatiunilor se va realiza informatic, pe fiecare client

titular de depozit in parte, la sediul contabil.

2.4. Prelungirea depozitelor

Prin CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

prezenta
pagină nouă
se
PROCEDURA DE LUCRU NR. 9 13.01.
DEPOZITE LA TERMEN 2006
STANDARD

Pct.27 Daca la constituirea depozitelor clientul a optat pentru prelungirea acestora la

scadenta, depozitele se prelungesc automat pe o perioada egala cu cea pentru care au
fost constituite, in conditiile existente la data prelungirii, pana la solicitarea lichidarii de
catre client. Pct.28 Prelungirea pe o noua perioada se face fara miscare de fonduri.

2.5. Lichidarea depozitelor

Pct.29 Lichidarea depozitelor se face la cererea titularului/persoanei imputernicite in

numerar sau prin transfer, de catre titular, in alte conturi ale sale, deschise la C.E.C. in
aceeasi valuta.

Pct.30(l) Depozitele la termen emise in varianta de capitalizare a dobanzii in

depozit se lichideaza, direct din depozit sau prin contul curent conform optiunii
clientului, la unitatea emitenta sau la oricare unitate C.E.C..
(2) Depozitele la termen emise in varianta de virare a dobanzii in contul curent se
lichideaza, prin transferul soldului in contul curent, la unitatea emitenta sau la oricare
unitate C.E.C. cu respectarea reglementarilor prevazute in procedura de cont curent.

Pct.31(l) La lichidare clientul va prezenta exemplarul de contract, care a fost

inmanat titularului la constituirea depozitului.
(2) In cazul pierderii contractului, depozitul se lichideaza numai la unitatea emitenta,
pe baza contractului din unitate, pe care titularul va mentiona, dupa caz, pierderea,
sustragerea, distrugerea contractului de depozit.
(3) Persoana prevazuta la clauza de imputernicire nu poate declara pierderea,
sustragerea sau distrugerea contractului de depozit.

2.5.1. Lichidarea depozitelor in numerar

A. DOCUMENTE UTILIZATE

(1) Ordin de retragere/lichidare (Anexa 6)

• formular tipizat pretiparit sau editat la calculator prin programul informatic; •
se intocmeste in 2 exemplare:
• exemplarul 1 se pastreaza la banca ;
• exemplarul 2 pentru client.

B. FLUXUL OPERATIONAL

Pct.32 La prezentarea clientului care solicita lichidarea unui depozit:

Administratorul de cont
Prin CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA
prezenta
pagină nouă
se
PROCEDURA DE LUCRU NR. 10 13.01.
DEPOZITE LA TERMEN 2006
STANDARD

Unitati informatizate on line Unitati informatizate off line

 • confrunta datele din actul de
identitate cu cele inscrise in contract si
cu cele existente in baza de date •
genereaza operatiunea de lichidare
numerar • genereaza operatiunea de
lichidare pe baza datelor obtinute prin
confirmare electronica; in cazul in care
nu exista acces on line la datele
depozitului • restituie actul de identitate
clientului • transmite contractul
casierului
• solicita clientului completarea
formularului Ordin de retragere
/lichidare • confrunta datele din actul de
identitate cu cele inscrise in contract
si pe documentul de lichidare • solicita
prin confirmare telefonica de la operatorii
specializati din cadrul sucursalei
proprii dobanda de lichidare, impozitul si
valoarea comisionului, dupa caz •
returneaza clientului actul de identitate •
semneaza documentele si le
inregistreaza in jurnalul de operatiuni •
inregistreaza lichidarea contractului in
Registrul de emisiune • transmite
contractul si ordinul de lichidare
casierului

Casierul
Unitati informatizate on line
• verifica identitatea clientului si
documentele • valideaza operatiunea de
lichidare in aplicatia informatica •
listeaza ordinul de retragere/lichidare •
solicita clientului semnatura pentru
primirea numerarului • semneaza si
stampileaza documentele • elibereaza
clientului exemplarul 2 al ordinului de
retragere/lichidare, numerarul si actul de
identitate
Unitati informatizate off line
• verifica identitatea clientului si
documentele • solicita clientului
semnatura pentru primirea numerarului •
semneaza si stampileaza documentele •
elibereaza clientului exemplarul 2 al
ordinului de retragere/lichidare,
numerarul si actul de identitate

Pct.33(l) La sediul contabil, la care s-a solicitat lichidarea

depozitului prin confirmare, soldul depozitului se blocheaza in aplicatia
informatica pana la data la care sunt inregistrate sumele.
(2)La agentiile online confirmarile efectuate la sau de la alte sedii
contabile se obtin din aplicatia Qbank Modul Ghiseu si QBG Centralizat.

Prin CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

prezenta
pagină nouă
se
PROCEDURA DE LUCRU NR. 11 13.01.
DEPOZITE LA TERMEN 2006
STANDARD

(3) La agentiile off line confirmarile efectuate se vor completa in continuare in

registrele de confirman.
2.18. In situatia in care aplicatia nu permite efectuarea confirmarii electronice de sold
se
va solicita confirmare telefonica, care se va inregistra in Registrul de confirmari,
precizandu-se motivul imposibilitatii efectuarii confirmarii electronice.
2.19. Exemplarul contractului de la client impreuna cu exemplarul 1 al
documentului
de retragere/lichidare se pastreaza la banca.
2.20.......Pe exemplarul de contract care ramane in banca casierul inscrie: «Lichidat la
data
de » semneaza si aplica stampila.

2.5.2. Lichidarea depozitelor prin transfer (numai la unitatile

informatizate on line)

A. DOCUMENTE UTILIZATE

(l)Ordin de transfer
• formular editat la calculator prin programul informatic;
• se întocmeste în 2 exemplare:
• exemplarul 1 pentru client;

• exemplarul 2 se pastreaza la banca.

B. FLUXUL OPERATIONAL

Pct.34 La prezentarea clientului care solicita lichidarea depozitului prin transfer:

Administratorul de cont
• confrunta datele din actul de identitate cu cele inscrise in contract si cu cele
existente in baza de date
• genereaza operatiunea de lichidare prin transfer si listeaza documentul
• solicita clientului verificarea si semnarea documentului
• verifica semnarea documentului si restituie actul de identitate clientului
• semneaza si transmite contractul si celelalte documente care au stat la baza
transferului la casier
• listeaza Situatia operatiunilor prin transfer
Casierul
• verifica identitatea clientului
• verifica documentele pentru produsul in care s-a efectuat transferul
• semneaza si stampileaza documentele
• elibereaza clientului exemplarul 1 al ordinului de transfer, actul de identitate si
celelalte documente care au stat la baza transferului
Prin CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA
prezenta
pagină nouă
se
PROCEDURA DE LUCRU NR. 12 13.01.
DEPOZITE LA TERMEN 2006
STANDARD

Pct.35 (1) La unitatile informatizate on line care apartin de alte sedii

contabile operatiunea de transfer se va genera pe baza datelor obtinute prin
confirmare.
(2)La agentiile online confirmarile efectuate la sau de la alte sedii contabile se obtin
din aplicatia Qbank Modul Ghiseu si QBG Centralizat.
(3) La agentiile off line confirmarile efectuate se vor completa in continuare in
registrele de confirmari.
(4) In situatia in care aplicatia nu permite efectuarea confirmarii electronice de sold se
va solicita confirmare telefonica, care se va inregistra in Registrul de confirmari,
precizandu-se motivul imposibilitatii efectuarii confirmarii electronice.

Pct.36 Exemplarul contractului de la client impreuna cu exemplarul 2 al

documentului de transfer se pastreaza la banca.

Pct.37 Pe exemplarul de contract care ramane in banca casierul inscrie: «Lichidat la

data de.........» semneaza si aplica stampila.

CAP.III DOBANZI, COMISIOANE

Pct.38 Banca bonifica dobanzi la depozitele pe termen in functie de caracteristicile

fiecaruia:

Pct.39 Depozit la termen cu rata fixa a dobanzii

2.21. Dobanda este fixa pe perioada de constituire (1, 3, 6,12 luni) a depozitului.
2.22. La lichidarea depozitului inainte de scadenta, nu se bonifica dobanda.
2.23. La scadenta, dobanda cuvenita la suma constituita in depozit se capitalizeaza sau
se vireaza in contul curent, conform optiunii clientului. La sumele virate in contul
curent se bonifica dobanda practicata de C.E.C. pentru depunerile la vedere.

Pct.40 Depozit la termen cu rata variabila a dobanzii

2.24. Dobanda este variabila pe perioada de constituire (1,3,6,12 luni) a depozitului.
2.25. La lichidarea depozitului inainte de scadenta se bonifica dobanda practicata
de
C.E.C. pentru depunerile la vedere.
2.26. La scadenta, dobanda cuvenita la suma constituita in depozit se capitalizeaza sau
se vireaza in contul curent, conform optiunii clientului. La sumele virate in contul
curent se bonifica dobanda practicata de C.E.C. pentru depunerile la vedere.

Pct.41 Depozit la termen cu prima la dobanda

2.27. Dobanda este variabila pe perioada de constituire (1,3 luni) a depozitului.
2.28. La fiecare a 3-a scadenta la dobanda bonificata se acorda o prima la dobanda.

Prin CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

prezenta
pagină nouă
se
PROCEDURA DE LUCRU NR. 13 13.01.
DEPOZITE LA TERMEN 2006
STANDARD

2.29. La lichidarea depozitului inainte de scadenta se bonifica dobanda practicata

de
C.E.C. pentru depunerile la vedere.
2.30. La scadenta, dobanda cuvenita la suma constituita in depozit se vireaza in contul
curent. La sumele virate in contul curent se bonifica dobanda practicata de C.E.C.
pentru depunerile la vedere.

Pct.42 Dobanda la depozitul la termen se bonifica incepand cu data constituirii

depozitului pana la data anterioara scadentei/prelungirii automate a acestuia,
inclusiv.

Pct.43 Dobanda se calculeaza dupa formula:

S x Rd (nr. zile) x Nz
Dobanda=-----------------------------------------------
365(366 pentru anul bisect) x 100

S= sold,
Rd = rata anuala a dobanzii
Nz = numarul efectiv de zile calendaristice pentru care se calculeaza
dobanda

Pct.44 In cazul in care scadenta unui depozit expira intr-o zi nelucratoare, iar
titularul solicita in urmatoarea zi lucratoare lichidarea, aceasta zi se considera zi a
scadentei depozitului.

Pct.45 Pentru operatiunile generate de functionarea depozitelor la termen, banca

poate percepe comisione. Comisionele se incaseaza in numerar, prin debitare
automata din depozit sau din contul curent, dupa caz si sunt cuprinse in "Tariful de
comisioane practicate de C.E.C. pentru serviciile bancare prestate
clientilor persoane fizice".

CAP.IV DISPOZITII FINALE

Pct.46 Persoane cu drept de dispozitie asupra sumelor:

(1) pe timpul vietii titularului
• titularul depozitului;
• clauza de imputernicire;
• o terta persoana imputernicita prin procura notariala (se retine originalul
de catre salariatul C.E.C.).
(2) dupa decesul titularului

Prin CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

prezenta
pagină nouă
se
PROCEDURA DE LUCRU NR. 14 13.01.
DEPOZITE LA TERMEN 2006
STANDARD

- mostenitorii legali in baza certificatului de mostenitor sau a hotararii

judecatoresti ramasa definitiva si irevocabila.

Pct.47 Introducerea ulterioara sau modificarea clauzei de imputernicire se efectueaza

de titular pe baza de cerere (Anexa 7), care se anexeaza la dosarul clientului.
Pct.48 Persoanele imputernicite prin clauza de imputernicire sa dispuna asupra
sumelor constituite in depozite raspund fata de mostenitorii legali de sumele retrase
dupa incetarea din viata a titularului.
Pct.49 Titularii si persoanele cu drept de dispozitie asupra sumelor au obligatia sa
restituie sumele incasate in plus.
Pct.50 Banca nu este obligata fata de client pentru retragerile sau blocarile de sume
generate de o hotarare judecatoreasca.
Pct.51 Termenele de arhivare ale documentelor sunt cele prevazute in
Nomenclatorul privind termenele de pastrare si arhivare a documentelor si actelor
C.E.C.
Pct.52 Anexele 1-7 fac parte integranta din prezenta procedura de lucru.
x
X X

Prezenta Procedura de lucru privind depozitele la termen standard a fost

aprobata in sedinta Comitetului de Directie din data de 01.02.2006 si a intrat in
vigoare la data de 13.03.2006
Procedura de lucru privind depozitele la termen standard reeditata va intra in
vigoare cu data de 21 iunie 2006.
Procedura de lucru privind depozitele la termen standard reeditata va intra in
vigoare cu data de 10.04.2007

PRESEDINTE
Eugen Radulescu

Prin CAPITOL PCT. / ALIN. PAG. DATA

prezenta
pagină nouă
se