CONDIŢII GENERALE DE AFACERI ALE BĂNCII

(versiunea Octombrie 2011 )

1. PREVEDERI GENERALE
1.1 Banca – BANCA ROMANA DE CREDITE SI INVESTITII S.A este persoana juridica romana administrata in sistem dualist, cu
sediul in Calea Grivitei nr.24, etajele 1 si 2,, sector 1, Bucuresti, inregistrata la Registrul Comerţului sub nr. J40/456/19.02.1991, Cod
Unic de Înregistrare: 1596646, Nr.Registru Bancar: RB-PJR-40-004/18.02.1999, , Operator de date cu caracter personal nr. 11016,
avand un capital social integral subscris si varsat de 37.000.057 RON. Autoritatea de supraveghere este Banca Nationala a
Romaniei..
1.2 Prezentele Conditii Generale de Afaceri ale Bancii (denumite in continuare CGAB) stabilesc cadrul juridic general in care se va
desfasura relatia dintre BANCA ROMANA DE CREDITE SI INVESTITII S.A, (denumita in continuare Banca), si fiecare dintre Clientii
sai – persoane fizice si / sau juridice, rezidenti sau nerezidenti (denumiti in continuare, Clienti), relatie derivand din deschiderea si
operarea conturilor (incluzand, dar fara a se limita la conturile curente, de depozit, de credit, de card) de catre Client si din
prestarea / furnizarea serviciilor / produselor bancare de catre banca.
1.3 Raporturile dintre Banca si Client vor fi guvernate de prezentele CGAB, care vor fi completate dupa caz, cu dispozitiile
specifice fiecarui tip de produse sau servicii prevazute in fiecare contract / document incheiat intre Banca sau Client. In masura in
care raman aspecte nereglementate in mod expres, raporturile dintre Banca si Client li se vor aplica actele normative in vigoare,
reglementarile Bancii Nationale a Romaniei, normele interne ale bancii, precum si uzantele si practicile bancare interne si
internationale.
1.4 Prin semnarea oricarei alte cereri in forma pusa la dispozitie de catre Banca sau a oricarui contract, Clientul accepta ca, in toate
raporturile contractuale cu Banca, sa respecte CGAB in vigoare la acel moment, cu posibilile modificari periodice ce pot fi aduse de
Banca, in conformitate cu prevederile legale in vigoare la data modificarii, dupa cum stipuleaza prevederile pct. 3 din prezentele
CGAB, indiferent daca acest fapt este mentionat sau nu in cererea sau contractul respectiv.

2. Conditii de negociere a CGAB

2.1 De la data primirii prezentelor CGAB, Clientul are la dispozitie 5 (cinci) zile bancare pentru a transmite in scris Bancii orice
propunere de modificare a CGAB. In cazul in care Clientul nu prezinta nicio propunere in termenul sus mentionat, raporturile
contractuale dintre Banca si Client vor fi guvernate de CGAB in forma in care acestea au fost primite de Client, cu posibilile
modificari periodice ce pot fi aduse de catre Banca si acceptate de client. In cazul in care Clientul trimite Bancii propunerile sale de
modificare in termenul mentionat mai sus, Banca va negocia cu acesta modificarile propuse in termen de maximum 10 (zece) zile
bancare de la data la care prezentele CGAB au fost inmanate Clientului. Eventualele modificare acceptate de catre Banca vor fi
consemnate intr-un act aditional scris la prezentele CGAB care va intra in vigoare incepand cu data actului aditional si va produce
efecte doar in ceea ce priveste Clientul respectiv.
2.2 Banca are dreptul sa inceteze orice raporturi contractuale cu Clientul in cazul in care, in urma negocierilor, modificarile propuse
de Client nu sunt agreate de Banca si nu va intra in nici un raport contractual cu o persoana daca aceasta nu accepta Conditiile
Generale de Afaceri ale Bancii (CGAB).
2.3 Pe parcursul perioadei de negociere prezentele CGAB se vor aplica tuturor raporturilor contractuale dintre Banca si Client,
daca acestea exista clientul declara in mod expres ca este de acord cu termenele de 5 despectiv 10 zile.

3. Drepturile bancii de a modifica CGAB

3.1 Banca poate modifica sau inlocui prezentele CGAB in conformitate cu prevederile legale in vigoare la data modificarii.
3.2 Orice completare sau modificare ale CGAB, precum si orice alte informatii necesare desfasurarii activitatii in baza acestor
conditii vor fi aduse la cunostinta Clientului la unitatile Bancii si/sau pe pagina de internet a Bancii la adresa www.brci.ro si devin
opozabile de la data cand acestea au fost luate la cunostinta de catre client.
3.3 Modificarile sau inlocuirile aduse prezentelor CGAB vor fi notificate Clientului cu 2 (doua) luni inainte de data propusa pentru
modificare, pe hartie sau pe orice alt suport durabil, agreat ca si metoda de comunicare cu Clientul precum si la unitatile si dupa caz,
pe site-ul bancii www.brci.ro. Termenul de 2 (doua) luni nu se va aplica modificarilor contractuale impuse prin aplicarea unor noi
prevederi legale, astfel de modificari aplicandu-se in functie de data intrarii in vigoare a reglementarilor respective.
3.4 Toate modificarile sau inlocuirile vor fi considerate acceptate de catre Client, vor intra in vigoare si vor preleva asupra
prevederilor anterioare ale CGAB, in cazul in care aceasta nu informeaza Banca, pana la data propusa pentru intrarea in vigoare a
noilor modificari ca nu le accepta.

1
3.5 Clientul are dreptul de a notifica in scris refuzul de acceptare a modificarilor, prin depunerea unei notificari/adrese, de regula la
orice unitate a bancii sau la unitatea mentionata in anuntul de notificare a modificarilor propuse, anterior datei de intrare in vigoare a
acestora. In acest caz, Clientul are dreptul sa denunte unilateral contractul, imediat si in mod gratuit. In caz contrar Clientul accepta
modificarile conditiilor contractuale.

Documentele contractuale care se inmaneaza clientului

3.6 Clientul va primi gratuit din partea bancii toate documentele care formeaza prezentul contract ( CGAB, Termenii si conditiile
aferente serviciilor de plata, Programul de procesare a operatiunilor bancare, Tarifele si comisioanele bancii ), pe hartie sau pe alt
suport durabil, in vederea inceperii relatiei contractuale si la cerere (conform celor prezentate la pct. 3.8 de mai jos).
3.7. La deschiderea unui cont Clientul va lua la cunostinta de prevederile CGAB semnand si considerandu-se astfel acceptate prin
consimtamantul dat de Client odata cu semnarea acestora.
3.8 Clientul poate solicita bancii oricand, un exemplar al CGAB, sau al documentelor care formeaza prezentul contract in vigoare la
momentul solicitarii iar Banca va transmite in mod gratuit pe orice suport durabil, documentul sau documentele solicitate.

4. REGULI GENERALE PRIVIND CONTURILE

Deschiderea conturilor
4.1 Cererea de deschidere de cont semnata de catre Client si aprobata de catre Banca, impreuna cu anexele (Fisa specimenelor de
semnaturi si Informatii cunoastere clientela) si cu prezentele Conditii Generale, insotite de Termenii si condotiile de plata, Tarifele si
comisioanele bancii si Programul de procesare a operatiunilor bancare au natura juridica a unui contract intre parti.
4.2 Banca va putea deschide si opera conturi in lei si valuta pentru Client, in baza documentelor prezentate de acesta si in
conformitate cu procedura si legislatia in vigoare la momentul respectiv.
4.3 Banca poate refuza sa intre in relatii de afaceri ori sa efectueze operatiunile solicitate de Client in cazul in care are suspiciuni
cu privire la Client sau la operatiunea solicitata de catre acesta, in sensul prevederilor legale privind cunoasterea clientelei in scopul
prevenirii spalarii banilor si finantarii terorismului. In aceasta situatie Banca nu va raspunde fata de Client pentru eventualele
prejudicii.
4.4. În vederea examinãrii documentelor prezentate de Client, Banca va solicita, traduceri legalizate în limba românã a documentelor
prezentate într-o limbã strãinã.
4.5 Pentru a fi luate în considerare de cãtre Bancã, documentele emise de autoritãti strãine/persoane juridice strãine vor fi supuse
procedurii supra-legalizãrii/apostilãrii acestora, pentru a produce efecte pe teritoriul României.
4.6 Banca nu isi asumã rãspunderea pentru întârzierile în executarea serviciilor cauzate de prezentarea de cãtre Client a unor
documente în altã limbã decât cea românã, fãrã supra-legalizare/apostilare si/sau fãrã traducere legalizatã, pe care Clientul este
obligat sã le realizeze pe cheltuiala sa.
4.7 Banca are dreptul de a verifica autenticitatea, caracterul complet sau validitatea unor documente redactate în limba română sau
într-o limbă străină care privesc: denumirea tutorilor, administratorilor testamentari, a judecătorilor sindici sau a altor administratori.
4.8 Documentele emise de o autoritate străină prezentate Băncii, cum ar fi acte de identitate sau autorizaţii vor fi examinate cu
diligenţă de către Bancă. Totuşi, Banca nu îşi asumă nici o responsabilitate în ceea ce priveşte autenticitatea acestora.
4.9 Clientul va suporta orice pierdere curentă sau viitoare datorată falsificării, invalidităţii legale sau interpretării şi/sau traducerii
incorecte a unor astfel de documente transmise Băncii.
4.10 Asupra sumelor aflate în conturile deschise în evidenţa Băncii, pot dispune liber, cu respectarea normelor în vigoare,
următoarele persoane: titularul contului; persoanele împuternicite de titular în limitele mandatului acordat de titular; mostenitorii
titularului care dovedesc cu certificat de mostenitor sau cu hotarare judecatoreasca aceasta calitate. In situatia in care titularul are
mai multi mostenitori, acestia vor actiona numai impreuna in contul titularului defunct, in situatia in care nu prezinta documente care
sa certifice iesirea din indiviziune si drepturi exclusive asupra conturilor deschise la Banca.
4.11 Clientul, persoana fizica care este incapabil sa citeasca sau sa scrie va indeplini orice act legal in forma scrisa in relatia cu
Banca, sub forma unui act autentificat, prin imputernicit cu procura speciala autentificata sau prin alta modalitate legala.
4.12 In toate actiunile/ actele legale cu privire la Banca, Clientul persoana fizica fara capacitate de exercitiu va fi reprezentat de catre
reprezentantul sau legal.
4.13 Banca poate refuza sa execute o instructiune data pe suport de hartie daca semnatura (ile) de pe aceasta instructiune nu
este(sunt) conforma(e) cu specimenul(ele) de semnatura depus(e) la Banca de catre Client pe formularul special pus la dispozitia
acestuia. Clientul este de acord prin prezenta ca Banca nu va fi responsabila pentru consecintele cauzate de ordine sau instructiuni
falsificate sau contrafacute.
4.14 Banca va aloca, fiecarui cont, un cod unic de identificare (numar de cont si/ sau cod IBAN), cod care se va mentine de fiecare
data in corespondenta intre Client si Banca.

2
4.15 Banca poate modifica numarul de cont/ codul IBAN daca gestionarea aplicatiilor informatice ale Bancii/ prevederile legale impun
acest lucru, informand Clientul cu un termen de minim 2 luni in avans.
4.16 Oricarui cont curent, pe masura oferirii de catre Banca si solicitarii de catre Client, in conditiile legii si corespunzator prezentelor
Conditii Generale, i se vor putea atasa carduri de debit si servicii de informare si plati la distanta, limite de descoperit de cont sau
orice alte servicii si produse.

Imputernicirea
4.17 Clientul poate numi Imputerniciti care au dreptul de a efectua operaţiuni în cont. Prezentele Conditii Generale sunt obligatorii
atat pentru Titularul de cont cat si pentru Imputerniciti. Pentru a fi acceptati de catre Banca, Imputernicitii trebuie sa indeplineasca
aceleasi conditii ca si Clientul in ceea ce priveste varsta, capacitatea de exercitiu deplina, bonitatea morala, etc.
4.18 Imputernicitii Clientilor persoane fizice, pot dispune asupra sumelor aflate in conturile Titularului de cont numai pe timpul vietii
acestuia din urma si pot efectua orice operatiuni puse la dispozitia Titularului de cont de catre Banca, in limitele prezentelor Conditii
Generale si ale mandatului primit de la Titularul de cont, in cazul existentei unui astfel de mandat.
4.19 Datele de identificare ale Clientului şi ale Imputernicitilor si specimenele de semnătură ale acestora vor fi menţionate pe
Cererea pentru deschiderea de cont sau pe orice alte formulare speciale, un exemplar al acestora fiind păstrat de către Bancă.
4.20 Împuternicirea se va da de către Client la ghişeele Băncii, prin completarea campurilor special destinate din Declaratia titularului
privind imputernicitii pe cont/ Specimene de semnaturi pentru persoane juridice sau pe baza unei procuri autentificate, in termenul ei
de valabilitate sau, daca procura nu prevede un astfel de termen, nu mai tarziu de 1 an de la data autentificarii procurii, daca Banca
nu decide altfel.
4.21 Imputernicirea intra in vigoare la data aprobarii ei de catre Banca. Daca imputernicirea se face pe baza unei procuri notariale,
Imputernicitul va trebui sa se prezinte la Banca in vederea completarii formularelor Bancii, operatiuni ce se vor face in fata
functionarului bancar.
4.22 Imputernicitii nominalizaţi vor fi consideraţi ca angajând Clientul, persoana fizica, în relaţia cu Banca numai pentru contul la
care sunt împuterniciţi/ mandataţi în mod expres de catre Client.
4.23 In cazul Clientului, persoana juridica, imputernicitii sunt considerati ca angajand Clientul pentru toate conturile acestuia. În
cazul în care Clientul nu limitează imputernicirea/mandatul său printr-o cerere separată, se înţelege că Imputernicitul poate efectua
nelimitat orice operaţiuni pe cont, inclusiv lichidarea sau închiderea contului curent (nu se aplica in cazul persoanelor fara capacitate
de exercitiu si nici in cel al persoanelor cu capacitate de exercitiu restransa).
4.24 In toate actiunile/ actele legale cu privire la Banca, Clientul persoana fizica fara capacitate de exercitiu/ cu capacitate de
exercitiu restransa va fi reprezentat de catre reprezentantul sau legal / reprezentantii sai legali, care vor figura in documentele
specifice deschiderii/functionarii contului in calitate de Imputerniciti cu drept de semnatura individuala sau conjuncta.
4.25 Persoanele fizice fara capacitate de exercitiu (minorii care nu au implinit varsta de 14 ani) nu vor putea efectua operatiuni
decat cu acordul reprezentantului legal (parinti, tutore sau curator). Intre 14 si 18 ani vor putea efectua operatiunile mai jos
mentionate numai cu acordul reprezentantului legal (i) Operatiunile pe cont permise a fi efectuate de catre minorul cu varsta intre 14
si 18 ani, semnatar al cererii de deschidere de cont, sunt: efectuarea de operatiuni in cont in numerar sau virament; efectuarea de
operatiuni specifice cu cardurile Visa si Mastercard; (ii) Reprezentantul legal al minorului/Imputernicit, semnatar al cererii poate sa
efectueze numai operatiunea de alimentare cont cu cash sau virament in contul minorului; (iii) Operatiunile pe cont permise a fi
efectuate numai impreuna (minorul adolescent si Reprezentantul Legal, semnatari ai cererii) - inchiderea contului
4.26 Revocarea sau înlocuirea Imputernicitilor se poate face de către Client prin acelaşi tip de document prin care s-a efectuat
împuternicirea respectiv prin declaratie scrisa data in fata functionarului bancar sau declaratie autentificata de un notar public.
4.27 Revocarea sau înlocuirea Imputernicitilor se poate face de către Client numai la unitatea teritoriala a Bancii care a deschis si
administreaza contul. Aceasta intra in vigoare la data aprobarii ei de catre Banca, pe baza documentelor prezentate de Client.
4.28 În cazul în care apare o dispută legală referitoare la desemnarea sau revocarea persoanelor împuternicite să efectueze
operaţiuni pe contul Clientului, Banca are dreptul de a bloca contul Clientului până când o astfel de dispută este soluţionată.
Clientul prezinta Bancii in acest sens o dovada satisfacatoare.
4.29 In cazul în care Banca ia cunostinta în orice mod despre aparitia unor divergente între asociatii/ actionarii/ reprezentantii
legali ai Clientului - persoana juridica sau entitate fara personalitate juridica, urmare a carora, dar fara a se limita la acestea, se
restrânge mandatul persoanelor imputernicite sa reprezinte Clientul persoana juridica sau entitate fara personalitate juridica, sau
mandatul acestora este revocat si sunt desemnate persoane imputernicite noi sa reprezinte Clientul persoana juridica sau entitate
fara personalitate juridica fara a fi înca îndeplinite formalitatile de publicitate si opozabilitate cerute de lege, sau se modifica
întinderea dreptului de reprezentare, Banca va avea dreptul sa suspende executarea oricarei instructiuni (incluzând, fara limitare,
instructiunile de plata din cont catre terti, precum si instructiunile în temeiul oricaror Termeni si Conditii specifice încheiate cu
Banca), pâna la lamurirea situatiei, în baza unor acte în forma si substanta satisfacatoare pentru Banca si finalizarea respectivelor

3
formalitati de publicitate si opozabilitate. Clientul - persoana juridica sau entitate fara personalitate juridica exonereaza Banca de
orice raspundere pentru pierderile pe care Clientul le-ar putea suferi, ca urmare a aparitiei situatiei descrise la acest paragraf.

Exprimarea consimtamantului - Semnarea documentelor

4.30 Documentele prezentate Băncii trebuie să poarte, în mod necondiţionat semnăturile Clientului sau ale Imputernicitilor, în
deplină concordanţă cu specimenele de semnături aflate la Bancă.
4.31 Consimtamantul Clientului in vederea executarii oricarei operatiuni legata de contul sau se considera exprimat prin semnarea
cererilor si/sau a oricaror documente in forma pusa la dispozitie de catre Banca. Prin semnarea documentelor, Clientul isi exprima
consimtamantul pentru ca Banca sa dea curs solicitarilor lui.
4.32 Clientul/Imputernicitul vor putea da specimenele de semnatura in fata functionarului Bancii sau in fata notarului public. Pentru
protejarea intereselor tuturor partilor implicate, Clientul si Imputernicitul vor folosi intotdeauna, in relatia cu Banca, o semnatura de o
grafica asemanatoare cu cea din specimenul de semnaturi. Banca verifică identitatea persoanelor împuternicite să efectueze
operaţiuni în conturile clienţilor săi in baza documentelor de identitate valabile. Datele de identificare ale persoanelor împuternicite sa
reprezinte Clientul – persoana juridica în relatiile cu Banca, specimenele de semnaturi si de stampile ale acestora si limitele
mandatului lor vor face obiectul unor Specimene semnaturi pentru persoane juridice, aferente fiecarui cod de client – persoana
juridica si vor fi pastrate de catre Banca.
4.33 Lipsa unor restrictii, limitari de competenta sau conditii de angajare în ceea ce priveste persoanele împuternicite sa reprezinte
Clientul – persoana juridica, expres prevazute în Specimenele de semnaturi pentru persoane juridice, duce fara echivoc la concluzia
ca persoanele împuternicite sa reprezinte Clientul – persoana juridica au toti si fiecare separat dreptul deplin de a dispune în
interesul si pentru conturile Clientului.
4.34 Prin semnarea cererii de deschiderii de cont Clientul mandateaza Banca sa semneze in numele sau ordinele de vanzare
valuta la cursul practicat de Banca in vederea asigurarii decontarii instrumentelor de debit, pentru evitarea incidentelor majore de
plati, in conditiile in care nu exista disponibilitati in conturile de lei.
Banca are dreptul să refuze decontarea unui document dacă consideră că semnătura nu corespunde cu specimenul de
semnătură de pe Cererea pentru deschidere de cont sau din formularele exprese depuse in Banca.

Modificari date personale

4.35 Clientul trebuie să notifice fara intarziere Banca în scris şi să prezinte documentele care stau la baza oricărei modificări cu
privire la datele sale de identificare sau ale Imputernicitilor care poate fi relevantă în relaţiile sale cu Banca (schimbarea numelui, a
adresei sau capacităţii legale, modificarea sau anularea mandatului acordat persoanelor împuternicite pe cont, etc). Banca nu este
răspunzătoare pentru eventualele pierderi, costuri, prejudicii suferite de către Client sau de către terţe părţi ca urmare a întârzierii
sau neaducerii la îndeplinire de către Client a obligaţiei sale de a notifica Banca cu privire la schimbările intervenite.
4.36 Orice modificari in relatia cu Banca vor fi opozabile Bancii numai dupa ce Banca a primit o notificare scrisa în acest sens,
însotita de documentele juridice corespunzatoare si de dovada îndeplinirii formalitatilor de publicitate si opozabilitate cerute de lege.
Notificarea făcută de Client şi adresată Băncii va fi considerată ca aplicabilă începând cu ziua lucratoare bancara urmatoare celei in
care a fost primita de catre Banca cu exceptia situatiilor care implica si schimbarea specimenelor de semnatura, caz in care
notificarea va fi considerata ca aplicabila incepand cu data aprobarii ei de catre Banca. Pentru orice modificari ale datelor personale
sau alte modificari Clientul se va prezenta numai la unitatea teritoriala a Bancii care a deschis si administreaza contul.

5. FUNCTIONAREA CONTURILOR

Conturi curente
5.1 Banca accepta utilizarea contului in scopul efectuarii de depuneri si retrageri numerar, de transferuri interbancare si intrabancare,
incasarea si plata instrumentelor de debit si alte instrumente valide de plata.
5.2 Banca poate solicita Clientului documente privind scopul si natura serviciilor bancare ce urmeaza a se derula prin intermediul
Bancii. In cazurile in care Clientul sau Imputernicitul dispun efecturea de operatiuni avand o valoare mai mare decat o anumita
valoare limita stabilita de Banca sau de actele normative in vigoare, acestia vor prezenta Bancii declaratia privind identitatea
beneficiarului real al fondurilor/sursa fondurilor detinute in forma ceruta de Banca.
5.3 Clientul poate dispune efectuarea de catre Banca de operatiuni bancare în conturile deschise Clientului, la dispozitia acestuia
realizată în scris sau prin alte mijloace convenite între Bancă si Client, în limita disponibilului din cont si cu respectarea normelor
proprii de lucru ale Băncii si a regulilor si uzantelor bancare.

4
5.4 Clientul raspunde de legalitatea si realitatea tranzactiilor de incasari si plati efectuate in si din contul/conturile sale, Clientul va
putea beneficia de serviciile Bancii in zilele bancare lucrătoare si orele de program ale Băncii, asa cum sunt afisate la sediile
unitătilor teritoriale ale Băncii.
5.5 Banca garantează executarea operatiunilor în timp util – cu respectarea orei limită si a termenului maxim de executare până la
ora la care operatiunile pot fi executate în decursul zilei respective. Dupa aceasta ora, instructiunea Clientului privind efectuarea
operatiunii va fi considerata ca primita in urmatoarea zi lucratoare bancara .
5.6 Banca poate accepta operatiuni instructate de Client daca sunt indeplinite urmatoarele: (i) documentele prezentate Băncii sunt
completate corespunzător şi în concordanţă cu instrucţiunile Băncii şi semnate de Client sau de persoanele împuternicite;(ii) soldul
disponibil al contului permite efectuarea operaţiunii, cât şi plata oricăror comisioane (mentionate in Tarife si comisioane) datorate
Băncii pentru serviciile prestate; (iii) tranzacţia este în conformitate cu reglementările legale în vigoare; (iv) efectuarea tranzacţiei nu
este împiedicată de existenţa unui ordin de poprire sau de altă dispoziţie de indisponibilizare a contului dispusă de autoritatea
judecătorească competentă sau de un organ al statului sau de orice organ competent potrivit legii; (v) Clientul nu are datorii
scadente neachitate faţă de Bancă;
5.7 Clientul raspunde de legalitatea si de realitatea tranzactiilor de incasari si plati efectuate in si din contul/conturile sale. În
condiţiile în care Clientul transmite mai multe instrucţiuni de plată simultan, Banca va îndeplini aceste instrucţiuni în ordinea primirii
lor, dacă această ordine poate fi stabilită cu uşurinţă de către Bancă, sau, dacă nu, în ordinea pe care o consideră potrivită.
5.8 Pentru evitarea oricaror îndoieli părţile convin că Banca va face plăţi în contul Clientului conform instrucţiunilor acestuia numai
dacă în cont există disponibilităţi suficiente pentru plata respectivă sau plata este făcută pe baza unui contract de facilitate de
creditare/ descoperit de cont încheiat(ă) cu Banca.
5.9 Ordinele date de Client Băncii vor fi executate pe contul şi riscul exclusiv al Clientului, care va suporta toate consecinţele
rezultate din neînţelegeri sau erori.
5.10 Clientul care foloseste un instrument de plata are urmatoarele obligatii: (i) sa utilizeze instrumentul de plata in conformitate cu
termenii care reglementeaza emiterea si utilizarea acestuia; (ii) sa ia toate masurile pentru a pastra elementele de securitate
personalizate in siguranta; (iii) sa notifice Banca in scris, fara intarziere nejustificata de indata ce ia cunostinta de pierderea/ furtul/
folosirea fara drept a instrumentului sau de plata sau de orice alta utilizare neautorizata a acestuia.
5.11 Banca se asigura ca elementele de securitate personalizate ale instrumentului de plata nu sunt accesibile altor parti in afara
Clientului care are dreptul de utilizare fara a aduce atingere obligatiilor Clientului utilizator al instrumentului de plata.
5.12 Operatiunile neautorizate sau executate incorect vor fi analizate conform prevederilor legale in vigoare.
5.13 Daca exista suspiciuni legate de securitatea instrumentului de plata, de utilizarea neautorizata sau frauduloasa a acestuia,
Banca va proceda la blocarea respectivului instrument de plata, deblocarea acestuia putandu-se realiza in momentul in care aceste
suspiciuni inceteaza sa mai existe. Banca va informa, in modul stabilit in Termenii si Conditiile specifice produselor/ serviciilor Bancii,
Clientul cu privire la blocarea instrumentului de plata si motivele acestui blocaj, daca este posibil inainte de blocare si, cel mai tarziu,
imediat dupa blocarea acestuia.
5.14 Clientul va asigura existenţa în cont a disponibilităţilor băneşti necesare achitării contravalorii dobânzilor, comisioanelor şi
spezelor bancare percepute de Bancă, aşa cum sunt acestea stabilite şi aduse la cunostinta clientului. În cazul în care Clientul nu
respectă această obligaţie, Banca isi rezerva dreptul de a refuza tranzactia.
5.15 Clientul Bancii, in calitate de deponent a unor sume de bani, valori sau titluri de valoare poate dispune de acestea, pentru cauza
de moarte, printr-o dispozitie testamentara cuprinsa in documentatia privind deschiderea de cont curent in Lei sau valuta.
5.16 Sub sanctiunea nulitatii absolute, testatorul va completa prin scriere olografa clauza cuprinzand dispozitia testamentara,
prevazuta in anexa la Ordinul 1903/2011 si care sunt incluse in Cererea de deschidere de cont a persoanelor fizice.
5.17 In cazul in care testatorul nu poate completa prin scriere olografa clauza cuprinzand dispozitia testamentara, acesta va fi
indrumat de catre functionarii institutiei de credit sa incheie un testament autentic.
5.18 Banca are obligatia de a comunica de indata Uniunii Nationale a Notarilor Publici datele necesare inscrierii dispozitiei
testamentare in Registrul national notarial.
5.19 Dispozitiile prevazute la pct.5.17 se aplica in mod corespunzator si in cazul modificarii, revocarii sau al retractarii revocarii
dispozitiei testamentare de catre testator, precum si in cazul in care, pana la data decesului testatorului, contul curent, depozitul sau
alt instrument bancar in care au fost depuse de catre acesta sumele de bani, valorile sau titlurile de valoare a fost lichidat.
5.20 Banca va putea proceda la predarea legatului al carui obiect il constituie sumele de bani, valorile sau titlurile de valoare numai
in baza hotararii judecatoresti sau, dupa caz, a certificatului de mostenitor prin care se constata valabilitatea dispozitiei testamentare
si calitatea de legatar.
5.21 Banca are obligatia de a furniza de indata, la solicitarea instantei de judecata sau a notarului public, in cadrul dezbaterii
procedurii succesorale, toate informatiile cu privire la sumele de bani, valorile sau titlurile de valoare depuse de catre defunct .
5.22 Dacă Clientul va opta pentru înscrierea / modificarea / revocarea dispoziţiei testamentare în Registrul Naţional de Evidenţă a
Liberalităţilor, costul aferent acestei înscrieri / modificări / revocări este de 50 Lei + TVA / înscriere / modificare / revocare.

5
Conturi de depozite
5.23 Clientul poate solicita Bancii constituirea de depozite la termen din disponibilul aflat in contul sau curent in conformitate cu
oferta Bancii si cu cu Termenii si Conditiile Specifice produsului.
5.24 Depozitul la termen se constituie in baza unui contract specific incheiat intre Client si Banca ( Descrierea produselor de
economisire oferite de Banca in care se stabilesc: tipul de depozit, perioada pentru care se constituie depozitul, dobanda cuvenita,
modalitatea de plata a dobanzii, procedura prin care deponentul poate apela la disponibilitatile sale inainte de expirarea termenului,
precum si comisioanele percepute).
5.25 Clientul Bancii, in calitate de deponent a unei sume de bani constituita in depozit la termen poate dispune de aceasta, pentru
cauza de moarte, printr-o dispozitie testamentara cuprinsa in Contractul de depozit si conforma prevederilor 5.16, 5.17.
5.26 Acceptarea de catre Banca a constituirii unui depozit implica obligatia acesteia de a restitui, la solicitarea Clientului, fondurile in
orice moment, cu o notificare prealabila a Bancii pentru sume ce depasesc limita stabilita in cadrul plafonului de ridicare a
numerarului. Retragerea oricaror sume din depozit inainte de scadenta depozitului duce la pierderea dobanzii pentru depozitul
respectiv. In astfel de cazuri Banca plateste dobanda de cont curent pentru sumele constituite initial ca depozite, exceptie facand
anumite tipuri de depozit.
5.27 In cazul in care depozitul expira intr-o zi nelucratoare, scadenta acestuia se considera a fi prima zi bancara lucratoare ulterioara
zilei scadentei.
5.28 Depozitele constituite sunt garantate de Fondul de Garantare în condiţiile şi limitele prevăzute de lege.
5.29 Banca isi rezerva dreptul de a revizui in orice moment suma minima sau maxima a depozitului, nivelul maxim al depunerilor
ulterioare, nivelul dobanzilor si al comisioanelor practicate, durata preavizului (pentru situatiile care necesita preaviz precum si termenul
de ridicare de numerar).
5.30 Banca va comunica aceste modificari care vor deveni opozabile prin afisarea acestora la sediile unitatilor teritoriale ale Bancii si se
vor aplica de la data afisarii ( conform art. 102, lit. b) si art. 99, pct. 3, lit. b) si c) din OUG nr. 113/2009).
5.31 Clientul si Banca agreeaza ca dovada afisarii modificarilor termenilor si caracteristicilor specifice depozitelor la termen va putea fi
facuta cu orice document/evidenta produsa de Banca.

6. INCASARI SI PLATI

6.1 Banca este autorizata sa presteze servicii de plata in conformitate cu legislatia in vigoare si pune la dispozitia Clientilor sai
instrumentele de plata necesare.
6.2 Clientul nu poate transfera sau ridica sume din cont inainte de alimentarea efectiva a contului cu respectivele sume, cu exceptia
cazului în care Banca acceptă expres acest lucru.
6.3 In cazul in care alimentarea contului se face prin depunerea de numerar la ghiseul Bancii, Clientul va astepta pana la finalizarea
operatiunii de verificare a numerarului.
6.4 Banca nu accepta depunerea in contul clientilor de sume in numerar decat daca sunt efectuate de titular sau Imputeriniciti sau
acestia au instiintat in mod expres Banca sa procedeze altfel. Aceasta prevedere nu se aplica sumelor depuse cu titlu de rambursare
rate credit sau cu documente doveditoare ale obligatiei de plata.
6.5 Depunerile de numerar efectuate in zile lucratoare nebancare se proceseaza cu data de valuta aferente urmatoarei zile
lucratoare bancare.
6.6 Orice bancnota sau moneda contrafacuta, prezentata la ghiseele Bancii va fi retinuta pe baza de proces-verbal si predata
organelor de politie, conform legislatiei in vigoare.
6.7 Pentru incasarea oricarei sume de bani, Banca va credita contul Clientului in baza Codului sau unic de identificare
corespunzator, conform instructiunilor primite in cadrul operatiunii de transfer.
6.8 In cazul in care sumele primite de catre Banca in favoarea Clientului sunt exprimate in alte valute convertibile decat cele in care
sunt deschise conturile curente, Banca va procesa incasarea conform Codului unic de identificare specificat in ordinul de plata, la
cursul de schimb al Bancii, de la momentul procesarii incasarii.
6.9 Banca poate fara a fi obligata sa procedeze la deschiderea unor conturi curente noi, in valuta sumelor primite, fara a mai fi
necesar acordul prealabil al Clientului, acesta fiind de acord in mod tacit cu acest lucru.
6.10 Banca va fi responsabila in fata Clientului pentru executarea corecta in termenul stabilit a operatiunii de incasare in conturile
acestuia conform instructiunilor primite de la banca platitorului. In cazul instructiunilor incorecte/ incomplete, raspunderea revine
Bancii platitorului.
6.11 Dupa creditarea sumei aferente unei operatiuni de incasare in contul Clientului, Banca furnizeaza acestuia in extrasul de cont,
cel putin urmatoarele informatii: (i) referinta incasarii, care permite identificarea respectivei operatiuni de plata; (ii) valoarea
operatiunii de plata in moneda in care este creditat contul Clientului; (iii) cursul de schimb al Bancii (daca este cazul), valabil la data

6
efectuarii tranzactiei; (iv) data valutei creditarii contului Clientului; (v) comisioanele aferente incasarii, daca este cazul. In aceste
situatii comisionul aferent va fi evidentiat separat.
6.12 Clientul este obligat sa notifice imediat Banca in legatura cu orice creditare a contului sau curent, pe care o considera
nejustificata, Banca fiind in drept sa corecteze eroarea, inclusiv dobanzile aferente. Clientul va păstra acea sumă pentru Bancă şi
nu va avea dreptul să retragă, să transfere sau să dispună în orice mod, în totalitate sau în parte, de respectiva sumă. În cazul în
care Clientul încalcă obligaţia astfel asumată, acesta se obligă să ramburseze de îndată Băncii suma respectivă şi să
despăgubească Banca pentru orice pierdere suferită ca urmare a acestui fapt, împreună cu orice dobândă penalizatoare calculată
de către Bancă.
6.13 In cazul in care Banca este responsabila pentru o operatiune de incasare neexecutata sau executata in mod defectuos in
termenul stabilit, atunci aceasta va pune la dispozitia Clientului suma care face obiectul operatiunii de incasare, inclusiv eventualele
dobanzi datorate, prin creditarea contului acestuia.
6.14 Inregistrarea incasarii oricarei sume de bani in favoarea Clientului se efectueaza in contul acestuia in ziua primirii incasarii si
conform orei limita de efectuare a operatiunilor, respectand data de valuta instructata, cu exceptia cazurilor in care Banca a agreat
altfel in scris cu Clientul.
6.15 Clientul dispune de sumele aflate in contul sau si efectuarea de plati in numerar sau prin transfer bancar, in conditiile legii.
Pentru retragerile în numerar ce depăşesc anumite sume stabilite de Banca, Clientul trebuie să transmita Băncii un preaviz scris de
cel puţin o zi lucratoare si sa consulte periodic Banca in legatura cu sumele pentru care trebuie sa acorde preaviz.
6.16 Clientul are obligatia verificarii la ghiseele Bancii a sumelor retrase. Banca nu are nicio raspundere cu privire la orice reclamatie
ulterioara pentru eventualele diferente.
6.17 Banca poate accepta operatiuni de plata instructate de Client daca sunt indeplinite urmatoarele: (i) Clientul a mentionat Codul
unic de identificare in vederea executarii corecte a ordinelor de plata; (ii) Banca este in posesia tuturor informatiilor referitoare la
transfer, fara a se limita la: numarul de cont/codul IBAN, beneficiarul transferului si a oricaror altor informatii ce sunt necesare Bancii
pentru efectuarea transferului, aceasta nefiind obligata sa verifice validitatea/ corectitudinea acestor informatii; (iii) nu există motive
rezonabile pentru Bancă de a se îndoi de autenticitatea ordinului de plată în ceea ce priveşte provenienţa, conţinutul sau
semnăturile; (iv) Clientul nu a incalcat angajamentele fata de Banca, iar ordinul de transfer nu cauzeaza Bancii vreun prejudiciu.
6.18 Banca nu are in nici un caz obligatia de a verifica numele titularului contului indicat ca beneficiar de catre Client in ordinul de
plata, si nici numarul contului acestuia, efectuând plata in contul indicat in instructiunea de plata.
6.19 La solicitarea Clientului, Banca va depune toate eforturile rezonabile pentru a recupera fondurile implicate in operatiunea de
plata. Pentru aceasta operatiune de recuperare, Banca poate percepe un comision mentionat in Tarife si Comisioane.
6.20 Clientul nu poate revoca un ordin de plata dupa ce acesta a fost primit de catre Banca. In cazul in care Clientul si Banca convin
ca executarea unui ordin de plata sa inceapa intr-o anumita zi, momentul primirii ordinului de plata se considera ziua convenita. In
acest caz, Clientul poate revoca respectiva instructiune de plata pana cel tarziu la sfarsitul zilei lucratoare care precede ziua
convenita.
6.21 Clientul poate dispune efectuarea de catre Banca de operaţiuni bancare în conturile deschise Clientului, dupa exprimarea
consimtamantului acestuia realizat prin semnarea ordinului de plata pe suport hartie sau prin alte mijloace convenite între Bancă şi
Client reglementate prin Termenii si Conditiile specifice modalitatii de ordonare a operatiunii, în limita disponibilului din cont şi cu
respectarea regulilor şi uzanţelor bancare interne şi internaţionale.
6.22 Clientul nu isi poate retrage consimtamantul de efectuare a unui ordin de plata pe suport hartie dupa primirea acestuia de catre
Banca. Momentul primirii ordinului de plata este considerat momentul primirii acestuia de catre Banca.
6.23 La solicitarea Clientului, ulterior primirii de catre Banca a instructiunilor de plata, aceasta va depune diligentele necesare pentru
anularea ordinului de plata. In cazul in care momentul primirii nu este intr-o zi lucratoare pentru Banca, ordinul de plata se considera
primit in urmatoarea zi lucratoare bancara. In cazul in care momentul primirii este dupa ora limita stabilita pentru efectuarea
operatiunii, ordinul de plata se considera primit in urmatoarea zi lucratoare bancara. In cazul platilor ordonate prin modalitati, altele
decat cele pe suport hartie, retragerea consimtamantului se poate realiza conform prevederilor Termenilor si Conditiilor specifice.
6.24 Clientul este de acord cu faptul că semnătura sau ştampila de primire a Băncii pe ordinul de plată pe suport hartie trebuie
interpretate ca o confirmare a primirii acestuia şi nu ca o acceptare a plăţii. Banca isi rezerva dreptul de a efectua transferurile
ordonate de Client prin bancile sale corespondente si/sau case/sisteme de compensatie, in functie de politica Bancii si
reglementarile in vigoare.
6.25 La platile in valuta, Clientul platitor poate alege modul de comisionare folosit in tranzactia respectiva (SHA/ OUR/ BEN).
Clientul a luat la cunostinta si a agreat faptul ca, fara nici o notificare prelabila a sa, Banca este indreptatita sa schimbe modul de
suportare al comisioanelor in SHA si sa execute in consecinta instructiunile de plata, daca: (i) moneda platii este moneda unui stat
membru a Spatiului Economic European; (ii) contul beneficiarului platii, indicat de Clientul platitor in ordinul de plata, apartine unei
banci/ sucursale/ institutie localizata intr-un stat membru din Spatiul Economic European/ Uniunea Europeana; (iii) Clientul  nu a ales
ca mod de suportare al comisioanelor SHA sau nu a specificat in nici un fel modul de suportare al comisioanelor.

7
6.26 In cazul instructiunilor de plata care necesita un schimb valutar, Clientul isi exprima consimtamantul cu privire la cursul de
schimb folosit in tranzactia respectiva prin completarea acestuia pe ordinul de plata.
6.27 Dupa procesarea ordinului de plata, Banca pune la dispozitia Clientului, cel putin urmatoarele informatii: (i) o referinta care
permite identificarea respectivei operatiuni si daca este cazul informatii privind beneficiarul platii; (ii) valoarea operatiunii in moneda
utilizata in instructiune in baza careia s-a efectuat operatiunea; (iii) pretul total corespunzator operatiunii care trebuie suportat de
catre Client; (iv) cursul de schimb utilizat (daca este cazul), valabil la data efectuarii tranzactiei; (v) data valutei debitarii contului sau
data primirii ordinului de plata.
6.28 In cazul ordinelor de plata primite prin alte modalitati de ordonare a operatiunilor, termenul maxim de executare si ora limita de
efectuare a operatiunii sunt mentionate in Programul de procesare a operatiunilor bancare.
6.29 In cazul in care Banca refuza executarea unui ordin de plata pe suport hartie, refuzul si daca este posibil motivele refuzului,
precum si procedura de remediere a erorilor care au condus la acest refuz vor fi puse la dispozitia clientului la unitatile teritoriale in
cel mai scurt timp.
6.30 Banca va fi responsabila in fata Clientului pentru executarea corecta in termenul stabilit a operatiunii de plata initiate de catre
acesta. In cazul in care Banca poate dovedi executarea corecta a operatiunii de plata in termenul stabilit, banca beneficiarului este
responsabila pentru neexecutarea/ executarea incorecta a operatiunii.
6.31 In cazul in care Banca este responsabila pentru o operatiune de plata neexecutata/ incorect executata atunci aceasta
ramburseaza fara intarziere Clientului suma ce face obiectul operatiunii si eventualele dobanzi datorate restabilind astfel contul de
plati debitat la starea in care s-ar fi aflat daca operatiunea de plata nu ar fi avut loc.
6.32 Banca corecteaza o operatiune de plata numai in cazul in care Clientul semnaleaza in scris, fara intarziere nejustificata (dar nu
mai tarziu de 13 luni de la data debitarii) faptul ca a constatat o operatiune de plata neautorizata sau executata incorect si se
demonstreaza ca operatiunea de plata a fost inregistrata in mod defectuos.
6.33 Stornarile aferente operatiunilor inregistrate eronat de Banca, precum si a celor efectuate cu mentiunea „sub rezerva” (in cazul
cecurilor in valuta) se vor procesa fara acordul clientului. Banca este în acelaşi timp îndreptăţită să ceară şi să recupereze, fără
acordul Clientului asemenea sume, inclusiv dobânzile aferente acordate sau cuvenite Băncii pană la nivelul dobânzilor practicate
pentru aceste sume.

7. INSTRUMENTE DE DEBIT

7.1 Clientul recunoaste dreptul Bancii de a nu da curs instructiunilor Clientului de a opri plata unui bilet la ordin, cambie, cec, sau
orice alt instrument planificat in cazul in care cel din urma a fost deja decontat.
7.2 Banca poate elibera Clientului instrumente de debit, (cecuri, bilete la ordin, cambii) fara a putea fi, insa, obligata la aceasta.
Eliberarea instrumentelor de debit se va face numai in baza deciziei unilaterale a Bancii, la solicitarea Clientului, contravaloarea
acestora fiind retinuta din contul Clientului.
7.3 In cazul in care Clientul emite instrumente de debit, care ajung la plata in Banca, care pot crea suspiciuni, producand sau putand
produce riscuri la plata, inclusiv acele instrumente care pot afecta finalitatea decontarii, acesta poate intra sub incidenta sanctiunilor
legale prevazute de actele normative in vigoare.
7.4 Clientul nu are dreptul sa emita instrumente de debit fara acoperire de sume, fapta constituind frauda, Banca rezervandu-si
dreptul de a lua masurile legale.
7.5 In cazul in care Banca primeste la plata instrumente de debit si nu detine informatii certe privind emitentul, fapt care ar putea
conduce la concluzia ca sunt false, va aplica masurile legale in vigoare.
7.6 Pentru protejarea intereselor sale, conform prevederilor legale în vigoare, Clientul se obligă să informeze în scris neîntârziat
Banca privind orice instrument de debit pierdut, furat, distrus sau anulat, pentru ca Banca să declare imediat aceste informaţii la
Centrala Incidentelor de Plăţi.
7.7 Banca, prin prezenta, aduce la cunostinta Clientului faptul ca, in cazul cecurilor bancare internationale in valuta, suma va fi
creditata in contul clientului la data incasarii, dar Banca o va face disponibila dupa 21 de zile calendaristice.

8. EXECUTAREA ORDINELOR DE VANZARE CUMPARARE

8.1 Banca execută ordinele de cumpărare si vânzare de valute străine în conformitate cu legile si reglementările aplicabile. În relatiile
de afaceri cu Clientii, Banca va putea utiliza propriile sale rate de schimb valabile la data si ora tranzactiei. Aceste rate vor fi afisate
la sediile Băncii. Pentru sumele pe care Banca le considera semnificative la momentul efectuarii tranzactiei, cursul de schimb va
putea fi negociat cu banca, de la caz la caz.
8.2 Banca îsi rezervă dreptul de a nu da curs solicitării de anulare a unui schimb valutar dacă tranzactia a fost executată în baza
unei negocieri agreată cu Clientul printr-o convorbire telefonică înregistrată a Băncii sau pe baza unei instructiuni scrise a Clientului.

8
8.3 Banca isi rezerva dreptul ca in cazul in care considera oportun sa accepte in mod exceptional ordinele de schimb valutar/ plata
care nu au forma standard prevazuta de Banca, iar Clientul autorizeaza Banca sa completeze formularul adecvat pe baza ordinului
Clientului si sa semneze in numele sau.

9. CONFIRMAREA UNOR OPERATIUNI PRIN TELEFON

9.1 Banca poate primi instructiuni de la Client in baza si in conditiile mentionate in cadrul unor documente specifice. În cazul
instrucţiunilor primite prin telefon, Banca poate, ca măsură de precauţie şi înainte de executarea lor, să solicite confirmarea
instructiunii de către Client prin fax, pe cheltuiala acestuia, în funcţie de natura situaţiei existente.
9.2 Convorbirile telefonice purtate cu Banca de către Client pot fi înregistrate, în vederea asigurării unui nivel înalt de siguranţă a
tranzacţiilor ordonate de catre acestia si efectuate de către Bancă, putand fi folosite ca o dovadă a tranzacţiilor ordonate/ efectuate.
Consimtamantul Clientului cu privire la efectuarea operatiunii ordonate prin telefon este acordat prin mentionarea de catre Client a
codului de securitate stabilit de acesta la solicitarea acestui serviciu pe baza unui contract semnat intre parti.

10. SERVICIUL WEB BANKING

10.1 Serviciul Web Banking este un serviciu bancar de plati electronice si informatii la distanta oferit de Banca clientilor sai persoane
juridice si persoane fizice. Acest serviciu poate fi utilizat numai de persoanele fizice si juridice care au cont deschis la banca. Prin
acest sistem clientii pot efectua urmatoarele categorii de operatiuni: a) Operatiuni de cont curent: (i) plati in lei destinate partenerilor
de afaceri (OP de mare sau de mica valoare); (ii) plati in lei destinate Trezoreriei Statului (OPHT de mare sau de mica valoare); (iii)
plati valutare (DPV); (iv) plati programate - clientul isi poate defini ordine de plata ce se vor realiza cu o periodicitate bine definita; (iv)
transferuri intre conturile proprii; (v) sabloane pentru ordine de plata; (vi) import ordine de plata din fisier; (vii) constituiri sau lichidari
de depozite standard; (viii) schimburi valutare spot b) Informatii utile - extras de cont.
10.2 Clientii pot utiliza serviciul Web Banking de pe orice calculator conectat la Internet, datele care se transmit intre client si server
sunt criptate cu o cheie pe 128 biti. Pentru aceasta, Banca pune la dispozitia clientului dispozitive de autentificare (token-uri).
10.3 Comisioanele aferente operatiunilor derulate prin serviciul Web Banking al Bancii de catre clientii bancii vor fi cele prevazute in
lista de tarife si comisioane pentru fiecare tip de operatiune in parte la care se va aplica o reducere de 20 %.
10.4 Serviciul Web Banking este oferit de Banca clientilor persoane fizice si persoane juridice, care au cel putin un cont de
disponibilitati deschis intr-una dintre unitatile teritoriale ale Bancii si realizeaza operatiuni prin banca. Banca pune la dispozitia
clientului, dispozitive de autentificare in baza unei garantii

11. OPERATIUNI EFECTUATE FARA ACORDUL CLIENTULUI

11.1 Banca poate efectua, fără acordul Clientului si fără înştiinţarea prealabilă a acestuia, la cererea organelor în drept, plata
sumelor ce se cuvin bugetului statului, a celor cu destinaţie stabilită prin: legi, decrete, hotărâri guvernamentale sau alte reglementări
legale, precum şi a celor stabilite prin hotarari judecătoreşti sau arbitrale devenite executorii sau a oricărui alt titlu executoriu.
11.2 Banca poate suspenda, la cererea instituţiilor abilitate, efecturea unor operaţiuni şi poate storna orice sume pentru stabilirea
realităţii contului
11.3 In cazul in care Clientul are debite fata de Banca, din orice motiv, Banca este autorizata irevocabil si neconditionat, sa stinga
aceste datorii, prin debitarea contului in valuta care prezinta soldul debitor. Daca acest cont nu exista disponibil se debiteaza un cont
al Clientului denominat intr-o alta valuta decat valuta datoriei catre Banca, aceasta va efectua schimbul valutar utilzand cursul de
schimb al Bancii, la data efectuarii conversiei.
11.4 Banca are dreptul să încaseze comisioanele şi spezele bancare datorate de către Client faţă de Bancă sau faţă de terţe bănci,
si despre care clientul a fost instiintat, inclusiv toate cheltuielile cuvenite provenite din relaţiile sale cu Clientul, ca de exemplu taxele
şi comisioanele pentru asigurare, telefon, fax, curier, taxe de expediere prin poştă, orice sume platite de Banca pentru achitarea
taxelor percepute de Registrul Comertului pentru eliberarea de extrase cuprinzand informatii despre Client si Imputernicit si/sau orice
alte cheltuieli provenite din relatiile Clientului cu Banca, cu acordul prealabil al Clientului.
11.5 In cazul in care un cec remis la incasare a fost decontat de Banca sau de banci corespondente acesteia inainte de incasare, iar,
ulterior, se constata ca cecul nu a fost onorat, Clientul va restitui Bancii suma respectiva, Banca fiind autorizata sa o recupereze fara
acordul prealabil al acestuia. Nerestituirea sumei cuventite are caracter de frauda.

9
11.6 Banca este autorizată să execute tranzacţii de schimb valutar fără permisiunea Clientului, în următoarele situaţii: (I) pe baza
unei hotărâri judecătoreşti definitive şi executorii sau pe baza unui alt titlu, în conformitate cu prevederile legii; (II) pentru acoperirea
unor dobânzi, speze, comisioane sau alte debite înregistrate de Client faţă de Bancă, in baza relatiilor contractuale ale Clientului ci
Banca.
11.7 In cazul in care documentele de identificare ale aclientului expira in perioada in care clientul are cont deschis la banca, acesta
va fi anuntat de banca prin diferite mijloace ce comunicare pentru actualizarea documentului, iar daca persoana in cauza nu
raspunde solicitarii, banca va putea inactiva efectuarea de operatiuni pentru persoana respactiva, pana la clarificarea situatiei.

1. OPERATIUNI DE RECUPERARE A DEBITELOR

Orice sume încasate în temeiul contractelor încheiate de Bancă cu Clientul vor fi utilizate, dacă Banca nu decide altfel, pentru
acoperirea datoriilor Clientului faţă de Bancă în următoarea ordine: (i) Cheltuieli de judecată şi de executare, (ii) Comisioane, taxe şi
alte cheltuieli datorate Bancii, (iii) dobanzi penalizatoare, (iv) Dobânzi restante, (v) Credite/Împrumuturi restante, (vi) Dobânzi curente
şi (vii) Credite /Împrumuturi curente.

13. COMPENSAREA

Clientul consimte prin prezenta ca Banca poate să compenseze în orice moment, orice sumă datorată Băncii cu sumele
disponibile în orice cont curent şi/ sau de depozit al Clientului deschis la Banca, indiferent de valuta în care o astfel de datorie sau
sumele din conturile Clientului sunt denominate. În cazul în care compensarea sumelor datorate va necesita schimbarea unei
anumite valute în alta, o astfel de schimbare se va efectua de către Bancă la cursul de schimb al Băncii de la acea dată si ora.
Compensarea convenită aici operează pe baza acordului părţilor dat prin acceptarea acestor Condiţii Generale şi în condiţiile
descrise prin prezentele Condiţii Generale.

14. DOCUMENTE BANCARE – EXTRASE DE CONT

14.1 Operaţiunile efectuate în conturile Clientului vor fi reflectate în extrasele de cont constituind o dovadă valabilă în cadrul oricăror
proceduri judiciare sau de altă natură dintre Bancă şi Client.
14.2. Extrasele de cont sunt generate de Banca automat la sfarsitul fiecarei luni in care cel putin o tranzactie a fost inregistrata in
contul respectiv.
14.2 Banca va transmite o singura data pe luna in mod gratuit extrasele de cont, dupa ultima zi a fiecarei luni pentru luna
precedenta in functie de obtiunea Clientului exprimata in Cererea de deschidere de cont .
14.3 Banca pune la dispozitie, prin unitatile sale teritoriale, Clientului persoana juridica, extrasele de cont in functie de optiunea
Clientului exprimata in Cererea de deschidere de cont .
14.4 Clientul este obligat sa verifice imediat dupa primirea extraselor de cont toate confirmarile, notele sau orice alte comunicari
trimise de catre Banca pentru a vedea daca instructiunile date au fost executate corect.

15. DOBANZI COSTURI SPEZE COMISIOANE

15.1 Banca va calcula dobanda la soldul zilnic al contului curent al Clientului, in conformitate cu rata dobanzii prevazuta in Lista de
comisioane, tarife si speze bancare furnizata Clientului la momentul deschiderii relatiei de afaceri. Lista de comisioane, tarife si
speze bancare reprezinta anexa a prezentelor CGAB si face parte integranta din acestea.
15.2 Banca va credita dobanda in contul curent al Clientului lunar, in ultima zi calendaristica a lunii pentru toate sumele existente in
cont la data respectiva.
15.3 Clientul declara ca a fost informat cu privire la posibilitatea modificarii de catre Banca a valorii ratei dobanzii bonificate la soldul
contului curent atat in sensul majorarii, cat si al diminuarii acestora. In cazul in care Banca decide sa diminueze rata dobanzii
bonificata la sumele din conturile curente ale Clientului sau sa majoreze dobanda penalizatoare, va notifica Clientul cu 2 (doua) luni
inainte de aplicarea noii valori, in scris sau pe orice suport durabil.
15.4 In cazul in care Banca decide majorarea ratei dobanzii acordate Clientului sau diminuarea dobanzii penalizatoare, astfel de
modificari pot fi efectuate fara notificarea prealabila a Clientului, Banca notificand-ul ulterior, cu prima ocazie, prin orice modalitate
disponibila. Totodata Banca va afisa Lista de Dobanzi actualizate in locatiile Bancii si pe pagina de internet www.brci.ro.
15.5 In cazul in care Clientul nu accepta noua valoare a dobanzii, atat Clientul, cat si Banca au posibilitatea de a denunta (inceta)
relatia contractuala. Clientul isi poate exercita acest drept imediat (conform notificarii prevazute la art.14.3)si fara costuri
suplimentare, pana la data propusa pentru intrarea in vigoare a noii dobanzi.
10
15.6 Pentru serviciile sale. Banca are dreptul de a percepeClientului comisioane si taxe, care sunt specificate in Lista de comisioane,
tarife si speze bancare, parte integranta din prezentele CGAB

16. INCHIDEREA CONTURILOR

16.1 Raportul juridic dintre Bancă şi Client va putea înceta într-unul din următoarele moduri: (i) prin acordul dintre Bancă şi Client, cu
efect de la data agreată de părţi; (ii) prin denunţare unilaterală de către Bancă cu o notificare prealabila de 2 luni sau de către Client,
cu o notificare prealabila de 30 de zile conform prevederilor privind denuntarea unilaterala; (iii) de indata ce Banca a luat la
cunostinta despre decesul Clientului, va putea sista accesul la sumele aflate in cont pana la prezentarea certificatelor de mostenitor
(si, dupa caz, a tuturor documentelor relevante solicitate de Banca in vederea stabilirii drepturilor mostenitorilor asupra contului
Clientului defunct) de catre persoanele avand aceasta calitate; contul va fi închis la data la care Banca transferă moştenitorilor/
succesorilor titularului de cont soldul contului Clientului al cărui deces a fost adus la cunoştinţa Băncii; (iv) prin alte modalităţi
conform legislaţiei în vigoare.
16.2 Banca are dreptul sa rezilieze, intocmind in prealabil un aviz cu cel putin 2 luni inainte, din proprie initiativa si fara sa fie obligata
sa prezinte motivele deciziei sale, orice relatie de cont cu Clientul persoana fizica.
16.3 In cazul Clientilor persoane juridice, Banca are dreptul sa rezilieze, din proprie initiativa si fara sa fie obligata sa prezinte
motivele deciziei sale, orice relatie de cont cu acesta.
16.4 Între momentul notificarii încetării raportului juridic şi cel al încetării efective, Clientul nu va efectua operaţiuni altele decât cele
necesare în vederea transferului/ retragerii sumelor aflate în conturile acestuia, cu excepţia cazurilor în care Banca va consimţi altfel.
16.5 Încheierea relaţiei dintre Bancă şi Client, în condiţiile în care Banca are informaţii sau suspiciuni cu privire la modul de utilizare
de către Client a conturilor şi a sumelor existente în acestea, precum şi cu privire la desfăşurarea de către Client a unor activităţi în
afara legii, se poate realiza imediat de catre Banca.
16.6 Orice relatie contractuala de cont care a incetat intr-unul din modurile amintite in prezentul capitol va continua totusi să producă
efecte până în momentul în care toate sumele datorate de Client Băncii au fost plătite şi toate cecurile trase şi neutilizate, precum şi
alte instrumente de plată au fost returnate Băncii dar numai in acest scop.
16.7 Inchiderea conturilor Clientului poate fi efectuata de Banca in urmatoarele situatii: (i) In cazul in care Clientul a furnizat informatii
incorecte; (ii) In situatia in care dupa deschiderea unui cont apar probleme legate de verificarea identitatii beneficiarului si/sau de
provenienta fondurilor, care nu pot fi solutionate; (iii) Daca Clientul ajunge in una dintre situatiile de neindeplinire a obligatiilor fata de
Banca sau daca a incalcat legislatia in vigoare:
 Daca soldul contului este zero sau daca are datorii fata de banca (taxa administrare de cont si/sau costului cardului) si nu
exista operatiuni pe cont pe o perioada de sase luni (cu exceptia taxelor si comisioanelor percepute de banca);
 Daca exista suspiciuni ale Bancii ca tranzactiile efectuate/ in curs/ ordonate de Client au ca scop spalarea de bani si/sau
finantarea actelor de terorism.
 La lichidarea contului, Clientul trebuie sa predea Bancii documentele primite de la aceasta (cecuri, alte documente de
plata, etc).
16.8 Banca are dreptul de a închide un cont curent al Clientului persoana fizica în cazul în care nu se inregistreaza tranzactii pe cont
timp de şase 6 luni consecutive, iar soldul contului curent este 0. Aceasta prevedere nu se aplică în următoarele situaţii: (i) Clientul
are un cont de Depozit, un Cont de economii sau un alt produs similar; (ii) Clientul are un card legat de acest cont; (iii) Clientul are o
limită de creditare aprobată la un overdraft sau un credit/ împrumut legat de acest cont; (iv) Cand asupra conturilor clientului este
instituita o poprire. In acest caz, indisponibilizarea conturilor poprite va trebui mentinuta timp de minim 6 luni, daca nu intervine un
caz de incetare a popririi. In cazul in care impotriva Clientului este deschisa procedura insolventei sau a falimentului, administratorul
judiciar/lichidatorul judiciar este singurul in masura sa solicite inchiderea conturilor deschise pe numele Clientului.
16.9. La incetarea contractului, inclusiv prin ajungerea la termen, rezilierile sau denuntarea unilaterala din partea deponentului,
banca va oferi acestuia in mod gratuit un document care sa ateste faptul ca au fost stinse toate obligatiile dintre parti. Totodata se
vor inchide si conturile aferente acestui contract, fara a mai fi necesara depunerea de catre titularul contractului a unei altei cereri si
fara plata unor costuri suplimentare. Contul nu va fi inchis in situatia in care acesta este poprit sau indisponibilizat, conform legii,
pentru indeplinirea de catre deponent a unor obligatii asumate fata de banca insasi sau fata de terti.

1. DENUNTAREA UNILATERALA DE CATRE CLIENT SAU BANCA A “CGAB”

17.1 Clientul poate denunta unilateral Conditiile Generale printr-o notificare adresata Bancii in scris cu cel putin 30 de zile inainte.
Aceasta prevedere nu se aplica in cazul in care Clientul inregistreaza debite fata de Banca. Cand asupra conturilor clientului este
instituita o poprire indisponibilizarea conturilor poprite va trebui mentinuta timp de minim 6 luni, daca nu intervine un caz de incetare

11
a popririi. Clientul poate denunta unilateral Termeni si Conditii Specifice produselor/serviciilor conform prevederilor mentionate in
cadrul acestora.
17.2 Banca poate denunta unilateral Conditiile Generale printr-o notificare adresata Clientului persoana fizica in scris, cu cel putin 2
luni inainte de data incetarii acestora.
17.3 In cazul Clientului persoana juridica Banca poate denunta unilateral Conditiile Generale printr-o notificare adresata acestuia in
scris cu cel putin 30 de zile inainte de data incetarii acestaora.

18. RASPUNDEREA BANCII

18.1 Banca nu va putea fi ţinută responsabilă de orice daună cauzată de evenimente care ar putea întrerupe, dezorganiza sau
tulbura, chiar parţial, serviciile Băncii, chiar dacă aceste evenimente nu sunt cazuri de forţă majoră.
18.2 În mod expres, părţile convin că Banca nu va putea fi ţinută răspunzătoare pentru nici o pierdere, prejudiciu sau întârziere
suferită de Client ca urmare a unei măsuri luate de institutiile/autoritatile statului (incluzand dar fara a se limita la guvern sau orice
agenţie guvernamentală), naţionalizare, expropiere, restricţii valutare, măsuri ale unor organisme cu puteri de reglementare, Banca
Naţională a României, conflicte de muncă (indiferent dacă implică personalul Băncii sau nu), boicoturi, viruşi în sistemul informatic,
conflicte internaţionale, acţiuni violente sau armate, embargouri, acte de terorism, insurecţie, defecţiuni ale echipamentelor,
întreruperi ale alimentării cu energie electrică, evenimente naturale cu efecte negative majore, culpa furnizorilor, întârziere în
executare şi/ sau executare necorespunzătoare şi/ sau neexecutare, parţială sau totală, de către o terţă parte la care s-a apelat în
vederea executării instrucţiunilor Clientului sau alte evenimente independente de controlul Băncii. În astfel de situaţii, Banca va avea
dreptul să ia măsurile necesare considerate rezonabile în vederea diminuării efectelor nefavorabile asupra situaţiei Clientului.
18.3 Banca va fi tinutã rãspunzãtoare numai pentru neglijenta gravã stabilitã definitiv si irevocabil de cãtre instantele de judecatã.
18.4 Banca nu este răspunzătoare pentru eventualele pierderi, costuri, prejudicii suferite de către Client în timpul relaţiei sale cu
Banca, cu exceptia celor datorate vinei dovedite a Bancii.
18.5 Banca nu va răspunde pentru: (i) neefectuarea sau efectuarea eronată a operaţiunilor atunci când dispoziţiile Clientului/
Imputernicitului conţin erori sau omisiuni; (ii) neefectuarea operatiunilor atunci cand aceste operatiuni contravin reglementarilor
legale in vigoare la momentul efectuarii operatiunii sau bunelor moravuri care ar putea da nastere oricarui fel de risc in sarcina
Bancii, inclusiv risc reputational; (iii) operaţiunile efectuate în baza unor dispoziţii ale autorităţilor de stat sau ale altor autoritati
indreptatilte,în condiţiile legii; (iv) validitatea operaţiunilor dispuse de Client/ Imputernicit, acesta din urmă purtând responsabilitatea
deplină asupra veridicităţii şi legalităţii operaţiunilor.
18.5 Clientul va fi responsabil pentru: (i) nerespectarea şi neluarea în considerare a prevederilor prezentelor Condiţii Generale; (ii)
întârzierea si/sau neefectuarea plăţilor ca urmare a neasigurării de către Client în conturile sale a sumelor necesare efectuării lor; (iii)
întârzieri ale plăţilor (inclusiv consecinţele apărute ca urmare a acestor întârzieri) efectuate de către Bancă care apar ca urmare a
unei întârzieri, erori sau transmisii incomplete a instrucţiunilor Clientului/Imputernicitului; (iv) erori ale operaţiunilor efectuate de către
Bancă ca urmare a unor erori, ordine sau instrucţiuni incomplete din partea Clientului/ Imputernicitului; (v) calitatea, acurateţea si
legalitatea datelor si a documentelor furnizate Băncii cu privire la împrumuturile/ creditele deţinute, în lei sau în valută, sau oricând o
analiză este realizată pe baza acestor date în vederea acordării de catre Banca a unei facilităţi de creditare; (vi) nerespectarea
obligaţiilor asumate faţă de Bancă.
18.5 Banca va notifica Clientului, fără întârziere, orice eroare constatată în legătură cu operaţiunile efectuate în conturile sale.
18.6 Banca nu va fi responsabilă pentru pierderea oricaror cecuri, bilete la ordin, ordine de plată sau a oricaror altor instrumente de
plata, care nu s-a produs din vina Băncii.
18.7 Banca nu îşi asumă nici o responsabilitate în ceea ce priveşte consecinţele întârzierilor şi/ sau pierderilor documentelor sau
corespondenţei şi nici în ceea ce priveşte deteriorarea sau alte erori ce se pot produce în timpul transportului/ transmisiei
documentelor sau corespondenţei respective.
18.8 Dacă este responsabilă pentru situatii care nu se datoreaza culpei Clientului/Imputernicitului si/sau a altor persoane care pot
impiedica efectuarea operatiunilor, precum: (i) orice întârziere sau omisiune în executarea unei plăţi; (ii) efectuarea eronata a unei
operatiuni; (iii) neinregistrarea sau inregistrarea eronata a operatiunii, Banca va răspunde numai in limita penalitatilor impuse de
autoritati sau in limita dobanzii legale sau pentru plata întârziată/omisa/eronata/neinregistrata sau inregistrata eronat, calculate
pentru valuta respectivă a platii , pentru numărul de zile de întârziere

19. MODIFICĂRI ALE CONDITIILOR GENERALE DE AFACERI

19.1 Banca, poate modifica, în tot sau în parte, aceste Condiţii Generale şi/sau Termenii şi Condiţiile specifice produselor/ serviciilor
oferite de Banca si/sau Tarifele si Comisioanele stabilite în orice document aplicabil unor produse sau servicii bancare specifice.
Orice modificare cu exceptia acelora care se aplica imediat in conformitate cu prevederile legale, va fi notificata Clientului persoana
fizica cu cel putin 2 (doua) luni inainte de data propusa pentru aplicarea acestora. In aceasta perioada, Clientul persoana fizica are
12
posibilitatea de a notifica Banca cu privire la neacceptarea respectivelor modificari. In acest caz, Clientul persoana fizica are dreptul
sa denunte unilateral (in conditiile mentionate in prezentele Conditii Generale de Afaceri) contractele incheiate cu Banca inainte de
data propusa pentru aplicarea modificarilor, cu exceptia situatiilor in care inregistreaza debite, Clientul avand obligatia de a le achita
integral. In caz contrar, se considera ca Clientul persoana fizica a acceptat modificarile propuse.
19.2 In cazul Clientului persoana juridica modificarile devin aplicabile de la data comunicata de Banca si vor fi disponibile la sediile
unitatilor teritoriale ale Bancii si pe pagina de web a Bancii
19.3 Noile versiuni ale oricăruia dintre documentele mai sus menţionate care vor înlocui în tot sau în parte documentele anterioare,
aşa după cum Banca va hotărî, vor fi la dispozitia Clientilor permanent la toate unităţile teritoriale ale Băncii sau pe pagina de
internet a Băncii la adresa www.brci.ro şi la cerere.

20. SESIZARI SI RECLAMATII

Banca isi ofera serviciile Clientului insotite de maximum de amabilitate profesionala. Orice plangere a Clientului cu privire
la calitatea serviciilor prestate este procesata de banca intr-un termen rezonabil, Clientul urmand sa fie informat despre masura luata
prin orice mijloc de informare agreat in prezentele Conditii Generale de Afaceri si/sau in Termenii si Conditiile Specifice. In cazul in
care Clientul nu este multumit de masurile luate de Banca, se va incerca solutionarea situatiei pe cale amiabila. In situatia in care nu
este posibila solutionarea pe cale amiabila a situatiei astfel create, se va proceda conform prevederilor legale in vigoare. In ceea ce
priveste eventualele dispute in ceea ce priveste serviciile de plata prestate de Banca, Clientul poate urma si proceduri extrajudiciare
de solutionare a disputelor, prin sesizarea Autoritatii nationale Pentru Protectia Consumatorilor.

21. PREVEDERI SPECIALE

21.1 Orice comunicare scrisă a Băncii va fi considerată ca valabil expediată prin circuitul poştei, dacă a fost expediată la ultima
adresă comunicată Băncii de către Client. Orice solicitare, notificare, aprobare, comunicare între părţi decurgând din prezentele
Condiţii Generale şi/ sau din Termenii si Conditiile specifice încheiate între Bancă şi Client, se va face în scris, in limba romana şi va
putea fi remisă personal sau trimisă prin scrisoare cu confirmare de primire, posta electronica, SWIFT, fax sau alte asemenea
mijloace de comunicare agreate de Bancă, fiind direcţionată la adresa Clientului, la adresa acestuia de e-mail sau adresa de SWIFT,
respectiv la numărul de fax comunicate Bancii in scris.
21.2 Notificările vor fi considerate valabile astfel: (i) de la data primirii, dacă au fost remise personal; (ii) de la data menţionată pe
“Confirmarea de primire” în posesia expeditorului, dacă au fost trimise prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire, inclusiv
în cazul în care scrisoarea este returnată expeditorului sau la data menţionată pe plic la returnare, după caz; (iii) în termen de 5 zile
lucrătoare de la data depunerii la poştă a notificării de către BANCĂ, în cazul corespondenţei transmisă fără confirmare de primire;
(iv) de la data trimiterii e-mailului, dacă au fost trimise prin e-mail; (v) de la data generarii de catre aparatul fax a raportului de
transmisiune, daca au fost trimise prin fax; (v) de la data trimiterii SWIFT-ului, daca au fost trimise prin SWIFT.
21.3 In cazul in care partile convin, prin Termenii si Conditiile specifice produselor/ serviciilor Bancii, se poate agrea asupra unei alte
modalitati de transmitere a informatiei.
21.4 Orice ordine, documente sau notificări trimise de către Client Băncii vor fi considerate ca fiind aduse la cunoştinţa Băncii în ziua
lucrătoare bancară imediat următoare primirii acestora de către Bancă.

22. SECRETUL BANCAR SI CONFIDENTIALITATEA

22.1 Banca va trata informatiile privind Clientul si /sau afacerile sale bancare ca secrete si confidentiale, indeplinindu-si obligatiile de
confidentialitate impuse de legislatia in vigoare privind secretul bancar.
22.2 Banca şi Clientul vor depune toate diligenţele necesare pentru menţinerea confidenţialităţii asupra informaţiilor obţinute unul
despre celălalt atat pe parcursul derularii relaţiei Bancă-Client cat si dupa incetarea acesteia, cu aplicarea prevederilor oricărei legi
sau ordin al unei autorităţi competente care permit/solicită legal orice fel de dezvăluiri.
22.3 Banca se obligă să păstreze secretul operaţiunilor bancare pe care le efectuează în contul Clientului; în acest sens va da
informaţii terţilor numai cu acordul expres al Clientului sau la solicitarea organelor în drept, în cadrul unei proceduri judiciare sau în
conformitate cu prevederile legale in vigoare.
22.4 Informaţii de natura secretului bancar pot fi furnizate de catre Banca, în următoarele situaţii: (i) la solicitarea titularului de cont
sau a moştenitorilor acestuia, inclusiv a reprezentanţilor legali şi/sau statutari, ori cu acordul expres al acestora; (ii) în cazurile în care
Banca justifică un interes legitim; (iii) la solicitarea scrisă a altor autorităţi sau instituţii ori din oficiu, dacă prin lege specială aceste
autorităţi sau instituţii sunt îndrituite, în scopul îndeplinirii atribuţiilor lor specifice, să solicite şi/sau să primească astfel de informaţii şi
13
sunt identificate clar informaţiile care pot fi furnizate de către instituţiile de credit în acest scop; (iv) la solicitarea scrisă a soţului
titularului de cont, atunci când face dovada că a introdus în instanţă o cerere de împărţire a bunurilor comune, sau la solicitarea
instanţei; (v) la solicitarea instanţei, în scopul soluţionării diferitelor cauze deduse judecăţii; (v) la solicitarea executorului bancar, în
scopul realizării executării silite, pentru existenţa conturilor debitorilor urmăriţi.
22.5 Clientul autorizează în mod expres Banca sa prelucreze, stocheze, transmita şi consulte informaţiile referitoare la: (i) datele cu
caracter personal având funcţia de identificare; (ii) informaţiile legate de activitatea frauduloasă precum şi informaţiile referitoare la
inadvertenţele constatate în documentele/declaraţiile furnizate de la orice autorităţi, persoane fizice sau juridice sau transmise
oricăror autorităţi, persoane fizice sau juridice, în scopul prelucrării acestora pentru activităţi de marketing, întocmirea unor evidenţe
statistice, transmiterea către Biroul de Credit S.A. sau oricărei instituţii cu caracter similar, transmiterea către Centrala Riscurilor
Bancare, Ministerul Finanţelor Publice, Oficiul Naţional de Prevenire şi Combatere a Spălării Banilor, S.W.I.F.T sau oricăror alte
persoane/ entitati cu care Banca va încheia convenţii de prelucrare a datelor cu caracter personal, în conformitate cu prevederile
legii pentru protecţia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal şi libera circulaţie a acestor date.
22.6 Clientul este de acord ca datele cu caracter personal referitoare la platile efectuate prin intermediul SWIFT sa fie transferate
Centrului de operare din Statele Unite ale Americii, iar Autoritatile Departamentului Trezorerie SUA pot avea acces la acestea, in
scopul combaterii spalarii banilor, precum si in scopul combaterii finantarii terorismului. Categoriile de date prelucrate sunt
urmatoarele: nume, prenume, sex, data si locul nasterii, cetatenia, datele din actele de stare civila, semnatura, CNP/ numarul
asigurarii sociale/asigurarii de sanatate, telefon, fax, adresa (domiciliu/resedinta), e-mail, profesie, loc de munca, formare
profesionala-diplome, studii, situatie familiala, situatie economica si financiara, date privind bunurile detinute, date bancare, cod
numeric personal, seria si numarul actului de identitate. Aceste date sunt stocate pe perioada existentei raporturilor contractuale intre
Banca si Client.
22.7 Clientul a luat cunoştinţă de faptul că îşi poate exercita toate drepturile prevăzute de legea pentru protecţia persoanelor cu
privire la prelucrarea datelor cu caracter personal şi libera circulaţie a acestor date, în special a dreptului de informare, dreptului de
acces şi dreptului de intervenţie asupra datelor: (i) dreptul de acces la date: dreptul de a solicita şi a obţine de la Bancă, în mod
gratuit, pentru o solicitare pe an, confirmarea faptului că datele referitoare la acesta sunt sau nu prelucrate de Bancă; (ii) dreptul de
intervenţie: dreptul de a obţine, la cerere şi în mod gratuit, rectificarea, actualizarea, blocarea, ştergerea sau transformarea în date
anonime a datelor a căror prelucrare nu este conform legii, în special a datelor incomplete sau inexacte; (iii) dreptul de opoziţie:
dreptul de a se opune în orice moment, din motive întemeiate şi legitime legate de situaţia particulară, ca datele care îl vizează să
facă obiectul unei prelucrări, cu excepţia cazului în care există o dispoziţie legală contrară. Aceste drepturi vor fi exercitate în felul
următor: solicitantul va adresa o cerere scrisă Băncii, datată şi semnată în care se va menţiona obiectul cererii, la care va ataşa o
fotocopie de pe documentul de identitate.

23. LEGEA APLICABILĂ

23.1 Prezentele Condiţii Generale precum si Termenii vor fi guvernate şi interpretate conform legii române.
23.2 Disputele dintre părţi vor fi soluţionate pe cale amiabila iar daca acest lucru nu este posibil, de instanţele judecătoreşti
competente din municipiul Bucureşti/ România cu excepţia cazului în care prevederile legale în vigoare stabilesc competenţa
exclusivă a altor instanţe. Această clauză nu va limita însă dreptul Băncii de a alege o altă instanţă judecătorească pentru
soluţionarea disputelor între părţi, în conformitate cu prevederile legale. Acţionând ca reclamant, Banca va putea, dacă e cazul, să
supună litigiul spre soluţionare nu numai în faţa instanţelor române, dar şi a uneia străine care are jurisdicţie asupra Clientului.
23.3 În cazul în care orice prevedere din prezentele Condiţii Generale este sau devine la un moment dat ilegală, invalidă sau
neexecutabilă conform legii aplicabile, toate celelalte clauze rămân neafectate şi valide. Banca îşi poate recupera aceste cheltuieli
numai dacă are câştig de cauză în litigiu. În caz contrar, Clientul îşi poate recupera eventualele costuri reprezentând cheltuieli de
judecată de la Bancă.
23.4 Aceste Conditii Generale vor fi aplicabile pe toata perioada de derulare a relatiilor de afaceri intre Banca si Client. Termenii si
Conditiile specifice produselor/ serviciilor Bancii vor fi aplicabile pe perioada mentionata in cadrul acestora.
23.5 Aceste Condiţii Generale impreuna cu Termeni si Conditii specifice produselor/ serviciilor Bancii, Tarife si Comisioane au fost
puse la dispoziţia Clientului în limba română sau în limba engleză, după caz. În caz de neconcordanţe,versiunea în limba română va
prevala.

Client
Nume, prenume Banca

__________________________________ ________________________ ______ __________

14
Denumirea

__________________________________

15