INDICATORI DE CARACTERIZARE A UNUI SISTEM BANCAR

1.Indicatori care exprimă gradul de pătrundere geografică şi demografică

a produselor şi serviciilor bancare.
În această categorie includem indicatori precum:
 numărul de bănci/pe suprafaţă de 1000 km2;
 numărul de sucursale (branşe) la 100000 locuitori;
 numărul de ATM-uri la 1000 km2;
 numărul de ATM-uri la 100000/locuitori;
 numărul de credite şi depozite/1000 persoane;
-mărimea medie a creditelor şi depozitelor/PIB pe locuitor
2. Indicatori care exprimă mărimea sistemului bancar şi gradul de
intermediere.

 raportul Active bancare/PIB = exprimă gradul de intermediere

financiară;
 raportul Credite neguvernamentale/PIB =exprimă gradul de
patrundere a creditelor bancare in PIB
 raportul Depozite bancare/PIB, arata gradul de economisire şi de
plasare a economiilor în sistemul bancar;
 raportul Active ale Băncii Centrale/PIB;
 raportul M2/PIB, care exprimă gradul de monetizare al economiei.

3. Indicatori de exprimare ai structurii financiare, care au menirea de a

desemna ponderea elementelor bilanţiere în total active, respectiv, total
pasive bancare.
 -numerar şi active cu lichiditate imediată/total active;
 -credite acordate/total active bancare;
 -plasamente în titluri/total active bancare;
 -capital/total pasive bancare;
 -credite acordate/total pasive bancare;
 -depozite atrase/total pasive bancare;

4.Indicatori care exprimă gradul de deschidere al sectorului bancar şi care

poate fi cuantificat prin:
  ponderea capital străin din sistemul bancar în total capital la nivel
de sistem bancar;
 ponderea activelor externe, în total active;
 numărul de bănci străine şi naţionale în cadrul unui sistem bancar;
 ponderea fuziunilor şi achiziţiilor transfrontaliere în care au fost
implicate băncile naţionale
6.Indicatori de exprimare a competiţiei şi competitivităţii în sistemul
bancar.
 gradul de concentrare al activităţii bancare (ponderea primelor cinci
bănci în total active sau credite ale sistemului bancar);
 indicele Herfindahl - Hirshmann al concentrării activelor bancare;

Indicele IHH reprezinta suma cotelor de piata la patrat ale fiecare banci!!!
 -indicele puterii de piaţă (Lerner Index);
 -ponderea acţiunilor deţinute de stat în sistemul bancar;

7. Indicatori de exprimare a eficienţei si performantei bancare care oferă

informaţii cu privire la:
-venit net din dobânzi;
-marja netă din dobânzi;
-raportul cost/venit
-rentabilitatea activităţii bancare calculate în funcţie de active
(ROA) sau de capital (ROE);
-rata profitului

8.Indicatori de exprimare a gradului de reglementare şi supraveghere a

sistemelor bancare:

 puterea de supraveghere a băncii centrale;

 intervenţia autorităţii de supraveghere (indicele interventiei
discretionare
 indicele independenţei băncilor centrale;
  indicele transparentei si credibilitatii bancilor centrale
 indicele restricţionării activităţii bancare;
 indicele hazardului moral al asigurării şi garantării depozitelor.

EXEMPLU !

-Tara A are o populație de 25 milioane locuitori; suprafața este de 275000

Km 2 ; numărul de bănci este 58 ; numărul de sucursale 6900;numarul de
ATM uri =11200;
- Valoarea Activelor bacare totale =875 miliarde euro;
-PIB tara A= 1287 miliarde euro
-Creditele acordate de bănci=465 miliarde euro;
-capitalul propriu este de 90 miliarde,fiind in proporție de 82% capital
bancar străin si restul autohton;

-Profitul brut ,înainte de impozit reprezintă 1,2% din PIB;

-Cota imozitului pe profit =16%;
-Creditele neperformante =20 miliarde um;
-Cota de piață a primelor 5 banci C5(%)=82%

-Banca Centrala detine un bilant de 130 miliarde um, moneda emisa

constituie 65 miliarde,sume in cont curent de la banci (RMO)=50 miliarde
um,active externe=110 miliarede,credite guvernamentale =12 miliarde
um,credite de refinantare=13 miliarde um.

ANALIZATI ,pe baza acestor date sistemul bancar al tarii A.

Indicatori care exprima gradul de patrundere geografica si gradul de
bancarizare
 Numar banci la 1000 Km2
 Numar sucursale la 1000 Km 2
 Numar de ATM uri la 1000 km 2

(58/275000)x1000=0,21 banci la 1000 km2

(6900/275000)x1000=25,09 sucursale la 1000 Km2
(11200/275000)x100=40,72M uri la 1000 Km2

etc..

(6900/25.000.000)x100000=27,6 sucursale la 100000 locuitori

Etc..

GRAD de INTERMEDIERE BANCARA ...

(Active bancare/PIB)x100=(875 miliarde /1287 miliarde )x100=67,98%

(Credite bancare /PIB )x100 = (465 miliarde /1287miliarde)x100=36,13%

Profit inainte de impozit =1,2%xPIB=1,2%x 1287=15,44 miliarde

Profit net = Profit Brut x 84%=15,44x84%=12,96 miliarde

Pe baza profitului net se determina:

ROA=(12,96 miliarde um/875 miliarde um)x100=1,48%...

ROE= (90 miliarde um/875 miliarde um)x100=10,28%

SE determina indicatorul NPL =ponderea creditelor neperformante in total

credite=
NPL=(20/ 465)x100=4,3%.....INTERPRETARE !!!

 Daca C5 % =82% ,rezultă că restul băncilor (53)detin 18%,deci

sunt banci de mica dimensiune.Este posibila restructurarea prin
achizitii bancare.

Banca 1=17%
Banca 2=14%
Banca 3=22%
Banca 4=16%
Banca 5=13%
Banca 6=3,5%
Banca 7=3%
Banca 8=2,9%
Banca 9=2,5%
Banca 10=1,96%
Banca 11=1,45%
Banca 12=1,2%
Banca 13=1,05%
RESTUL BANCILOR AU COTE SUB 1% si CUMULEAZA 2,94%

SA se determine IHH,respectiv suma cotelor de piata la patrat !

IHH evidentiaza gradul de concentrare !

IHH =(17%)2 + ( 14%)2 + (22%)2 + …..+ ( 1,05%)2 +….restul de

2,94%2 =1445 p

Conform interpretarii,IHH are valoarea maxima de 10000 p(in ipoteza

unei banci cu cota de piata de 100%.
Sub 800 p este un nivel redus al indicelui IHH (deci este loc de concurenta).
Valoarea de 1445 p.. exprima un nivel de concentrare mediu spre ridicat.