CARDUL DE CREDIT

Decriere, utilizare, beneficii

 Un card care are un cont atasat de tip linie de credit in lei pentru
nevoi personale, cu acces exclusiv prin card si cu rambursare
Ce este cardul de
lunara si reintregire a disponibilului dupa fiecare rambursare.
credit?
Cardul de credit il denumim si card de cumparaturi.

• Fondurile disponibile din contul unde este atasat

cardul de debit sunt fonduri proprii ale clientului.
Card de debit Vs. • Fondurile de pe cardul de cumparaturi sunt ale bancii,
Card de credit clientul avand obligatia sa ramburseze ce a folosit pana
la o data scadenta.
Tipuri de carduri Taxe de administrare anuale

• Mastercard Standard 40 RON/an – gratuit pachet Zero TOT

• Mastercard Vodafone 40 RON/an – nu se mai vinde
• Mastercard Emag 60 RON/an
• Mastercard Gold 150 RON/an
• Mastercard World 500 RON/an
• Mastercard World Elite 2000 RON/an
Caracteristici generale

• Carduri embosate, emise sub sigla Mastercard, valabile 4 ani cu reinnoire

automata
• Moneda RON
• Taxa de emitere/ reemitere card 25RON (card nou, blocare reemitere-vina
clientului, reinnoire card)
• Moneda de referinta pentru plati in alta valuta, EURO
• Maxim 4 carduri suplimentare pe numele altor persoane
• Posibilitatea de a posta in rate (cu sau fara dobanda) tranzactiile
• Perioda de gratie de pana la 56 de zile
• Dobanda fixa de 26% pe an pentru cardurile emise incepand cu 02.05.2019
• Dobanda variabila pentru cardurile emise inainte de 02.05.2019
PERIOADA DE GRATIE
Cum functioneaza cardul de credit?
 Perioada in care clientul este scutit de plata dobanzii pentru
Ce este perioada de tranzactiile la comercianti, in cazul in care ramburseaza
gratie? intreaga suma utilizata in ciclul de tranzactionare.

Ciclu de Perioada de
Perioada de gratie = tranzactionare (30 + rambursare
de zile) (26 de zile)

Emitere raport Scadenta raport

01* 26
07 01
15 07
23 15

01* - nu se mai poate seta aceasta data

 Perioada de gratie

15.01 15.02 07.03

Ciclul de tranzactionare: Perioada de

30 zile rambursare: 26
zile

Perioada de
gratie: pana la
56 zile

15.02 – data emiterii raportului de activitate

07.03 – data scadenta a raportului de activitate
 De ce “pana la 56 de zile”?

15.01 15.02 07.03

20.01

Ciclul de tranzactionare Perioada de

ramas: 25 zile rambursare: 26 zile

Exemplul 1:
• In situatia in care clientul efecuteaza o tranzactie in data de 20.01, raman 25 de
zile din ciclul de tranzactionare, de la data efectuarii tranzactiei pana la data
emiterii raportului, perioada de rambursare ramanand neschimbata. In acest caz,
perioada de gratie este de 51 de zile de la data efectuarii tranzactiei.
 De ce “pana la 56 de zile”? Perioada de
rambursare: 26 zile

15.01 15.02 07.03

13.02

Ciclul de tranzactionare
ramas: 2 zile

Exemplul 2:
• In situatia in care clientul efecuteaza o tranzactie in data de 13.02, raman 2 zile
din ciclul de tranzactionare, de la data efectuarii tranzactiei pana la data emiterii
raportului, perioada de rambursare ramanand neschimbata. In acest caz, perioada
de gratie este de 28 de zile de la data efectuarii tranzactiei.
CUM SE ACHITA CARDUL DE
CREDIT?
 Pentru a nu se percepe dobanda, clientul trebuie sa achite datoria totala de pe raportul de activitate pana
la data scadenta inscrisa pe acesta.

15.01 15.02 07.03

Datorie totala
1000RON

Exemplu:

Pe data de 15.02 se emite un raport pe care este inscrisa datoria

totala de 1000RON. Pentru a nu fi perceputa dobanda, clientul
trebuie sa achite aceasta datorie de 1000RON pana pe data de
07.03.
 Ce reprezinta suma minima de plata?

15.01 15.02 07.03

Datorie totala:
1000RON
Minim 5%: 50RON

Suma minima de plata reprezinta 5% (minimum 10 Lei) din suma utilizata, la

care se adauga, daca este cazul, rata lunara egala aferenta tranzactiilor postate in
rate cu dobanda redusa si sumele cu care s-a depasit limita de credit.
Ce se intampla daca nu se achita suma minima de plata?

1. Se va percepe o dobanda penalizatoare de 3% din suma minima de plata.

2. Se va bloca accesul la limita de credit in cazul in care sunt 60 de zile
consecutive de neplata.
3. Clientul va fi raportat negativ la biroul de credit in cazul in care sunt 60
de zile consecutive de neplata.
LIMITE PE CARDUL DE CREDIT
Limite de retragere numerar
• 40% din limita acordata de banca, calculat lunar calendaristic
• Limita zilnica in functie de card
1. 3000RON pentru cardurile Standard/Vodafone/Emag
2. 5000RON pentru cardul Gold
3. 10000RON pentru cardurile World/World Elite

Pentru orice retragere de numerar (transfer Revolut, OrangeMoney, Monese, etc.) se

percepe dobanda, de la data efectuarii retragerii pana la data emiterii raportului de
activitate!
PROGRAMUL DE RATE
Fara dobanda sau cu dobanda redusa
Rate cu dobanda redusa
• Pot fi postate in rate orice tip de tranzactii (ATM, POS, online);
• In ziua emiterii raportului de activitate nu se vor seta rate
• Valoarea minima a tranzactiei: 300 RON
• Clientul trebuie sa nu aiba restante pe cardul de credit in momentul postarii
• Planurile de rate pe 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 si 60 de luni
• Ratele sunt setate in Call Center

Rate fara dobanda

• Doar la magazinele partenere cu banca
• Numarul de rate este prestabilit de comerciant
• Ratele sunt setate de catre comerciant (POS sau pe site-ul comerciantului)
3D SECURE SI PAROLA STATICA
Siguranta platilor online
 Comert electronic 3D Secure este un serviciu ce poate fi atasat
Ce este? cardurilor si permite efectuarea de tranzactii securizate pe
internet.

Dupa introducerea datelor cardului pe site-ul comerciantului,

Cum vom fi redirectionati catre 2 pagini:
functioneaza? • pe prima pagina va fi solicitata parola statica
• pe a doua pagina va fi solicitat codul OTP primit prin SMS
pe numarul declarant la banca

Procesul poate fi inlocuit de autorizarea

platilor prin SmartToken. Aplicatia noastra
Ce alternativa
poate autoriza platile online prin biometrie
avem?
sau introducerea codului PIN.
PARTICULARITATI
Beneficii individuale
MASTERCARD  Procent de dobanda fix 26% pe an

EMAG  Limita intre 700-30000RON

 Pana la 10% inapoi sub forma de puncte de loialitate
Emag pentru cumparaturile efectuate la Emag
 Pana la 24 de rate fara dobanda pentru produsele
Samsung sau Apple achizitionate de la Emag
 Pana la 12 rate fara dobanda pentru orice produs vandut
in Emag Marketplace
MASTERCARD
GOLD  Limita intre 5000-70000RON
 Pachet BONUS – primesti 12.5RON pentru minim
1500RON cheltuiti intr-un ciclu de tranazctionare
 Pachet Travel oferit in mod gratuit
MASTERCARD  Limita intre 15.000-120.000RON

WORLD  Raportul se emite doar in data de 07 a lunii

 Pachet Travel oferit in mod gratuit
 Reduceri la branduri de lux si oferte nationale exclusiviste
 Programul Priceless Cities de la Mastercard
 Acces in Mastercard Business Lounge
 Acces in Programul LoungeKey
  Limita intre 120.000-320.000RON
MASTERCARD  Raportul se emite doar in data de 07 a lunii
WORLD ELITE  Servicii Personale Concierge
 Pachet Travel oferit in mod gratuit
 Reduceri la branduri de lux si oferte nationale exclusiviste
 Programul Priceless Cities de la Mastercard
 Acces in Mastercard Business Lounge
 Acces in Programul LoungeKey
CONDITII PENTRU OBTINEREA
CARDULUI Criterii de eligibilitate
• Varsta cuprinsa intre 22-65 de ani
• Vechime la locul actual de munca minimum 3 luni sau 1 an la fosul
angajator, iar pauza dintre angajari sa fie de maximum 30 de zile
• Fara credite executate sau rambursate cu intarziere
• Venit net minim:
1. 300EUR/familie pentru cardul Standard si Emag
2. 400EUR/solicitant pentru cardul GOLD
3. 2000EUR/solicitant pentru cardul WORLD