UNIVERSITATEA ‘’ AUREL VLAICU ‘’ ARAD

FACULTATEA : STIINTE ECONOMICE

SPECIALIZAREA : CONTABILTATE SI INORMATICA DE GESTIUNE

FORMA DE INVATAMANT : CU FRECVENTA

ANUL : II

SEMESTRUL : II

REFERAT LA ECONOMIE MONETARA

Utilizarea cardului in economia romaneasca

Indrumator :

Lect . univ . dr . Mazuru Luminita Ioana

Student :

Cojocaru Roxana – Elena

ARAD , 2023

1
 CUPRINS

INTRODUCERE ………………………………………………………………... 2

CAPITOLUL I : NOTIUNI ELEMENTARE …………………………............. 3

1 . 1 Istoric ……………………………………………………………...………………….... 3

1 . 2 Clasificarea cardurilor bancare ……………………………………………………….. 5

CAPITOLUL II : CARDURILE IN ECONOMIA ROMANEASCA ………. 6

2 . 1 Evolutia pietei cardurilor in Romania ……………………………………………….. 6

2 . 2 Operatiuni prin carduri …………………………………………………….…………. 7

STUDIU DE CAZ ………………………………………………………………. 8

3 . 1 Beneficiile cardului de debit MasterCard Monodo al Bancii Transilvania ……..…. 8

3 . 2 Beneficiile cardului de debit MasterCard Gold al Bancii Romane pentru Dezvoltare

.…................................................................................................................................................... 9

CONCLUZIE ……………………………………………………………...…… 11

BIBLIOGRAFIE ………………………………………………………………. 12

2
 CAPITOLUL I : NOTIUNI ELEMENTARE

1 . 1 Istoric

Cardul este un instrument de plata prin intermediul caruia se poate efectua plata unui produs sau
serviciu, avind la baza un sistem relational organizat pe baze contractuale intre detonator,
emitent si comerciantul sau prestatorul de servicii.

In amplitudinea functiilor sale cardul este un instrument de plata fara numerar prin care
detinatorul autorizat poate achita contravaloarea bunurilor cumparate de la comercianti, sau
beneficia de serviciile prestate de terti care sunt abilitati sa-l accepte si sa-l utilizeze. De
asemenea, cardul permite obtinerea de lichiditati de la banca emitenta, in fapt administratoare a
contului curent al titularului de card.

Experimental, cardul poate fi conceput si aplicat pe masura evolutiei cercetarilor stiintifice in

domeniu. In fapt, cardul a intrat definitiv in familia instrumentelor de plata , atunci cind aplicarea
tuturor inovatiilor componente ce putea fi dirijata la dimensiuni de masa a dovedit eficienta,
respectiv cind s-a produs o scadere semnificativa a preturilor productiei de masa a tehnologiei
echipamentelor si retelelor care sa fie convenabila, atit la nivelul bancilor, la nivelul
comerciantilor si a altor factori implicate, cit si la nivelul utilizatorilor, persoane fizice.

In opozitie, valoarea platilor desfasurate cu ajutorul cardului ramine infima datorita faptului ca
valoarea medie a platilor efectuate prin carduri ramine relativ mica, cardul reprezentind
instrumental de baza in efectuarea micilor tranzactii de catre persoanele fizice.

Caracteristica primordiala a cardului este data de natura sa tehnologica. Cardul este un ansamblu
de tehnologii privind:

receptia, prelucrarea si stocarea informatiilor in conditii de operativitate si rapiditate maxima

transmiterea la distanta a informatiilor in conditii de operativitate, oportunitate si siguranta, in

masura sa permita un transfer de fonduri in mod eficient;

reflectarea operativa in situatia contului beneficiarului a tranferurilor efectuate, astfel incit sa

permita acestuia accesul accelerat la resursele transferate.

Cardul este operational prin existenta unei retele specifice cu multiple ramificatii:

3
care leaga comunitatea detinatorilor de carduri cu propriile banci

care leaga comunitatea comerciantilor abilitati sa primeasca fonduri prin intermediul cardurilor,
cu bancile lor

care leaga bancile detinatorilor de carduri cu bancile comerciantilor, beneficiarii de plati prin
card si cu administratorii retelelor, cu relatii functionale implicite.

Instrumentele de plata clasice: cecul, viramentul erau ca tip, titluri obiectivizate, localizate la un
singur raport de plata, pentru o suma data, si cu un circuit unitar.

Cardul ca instrument de plata este creat pe alte coordonate radical diferite.

Caracteristicile materiale de structura ale cardului imprima utilizarii cardului aceste coordonate
noi. Principala caracteristica este constructia sa specifica.

Cardul este, in speta, un dreptunghi de plastic de o anumita dimensiune si conformatie, care

permite pozitionarea sa in locasele special construite si continute de aparatajul pozitionat la
punctele de vinzare sau la automatele bancare.

De regula, in carcasa cardului se afla imprimat un microprocesor care actioneaza:

ca deposit de informatii privind detinatorul de card si factorii implicate in retea

ca purtator de informatii accesibile

ca receptor de informatii, in principal privind mesajele de plata decise de detonator si inregistrate

ca atare in retea, potrivit consimtamintului expres al titularului de card.

Pe de alta parte, cardul actioneaza ca un instrument de plata multiplu, cu utilizarea succesiva si

permaneta asigurind inalte facilitati utilizatorilor platitori, precum si beneficiarilor platilor, cu
care utilizatorii se afla in raporturi contractuale.

Pe aceasta baza, dispunerea platilor devine mai operativa, mai accelerata, aspect favorabil pentru
toti participantii. Sub un alt aspect, mecanismul platii pe card implica, intr-o mare masura,
exercitarea deciziei de plata in seiful beneficiarului platii.

Derularea platilor prin card implica o siguranta sporita pentru toti participantii, dar in special
pentru beneficiarii de sume.

4
1 . 2 Clasificarea cardurilor bancare

Cardurile bancare se impart in trei categorii:

- Card de debit - fondurile sunt ale detinatorului (salariu sau alte venituri);

- Card de debit cu overdraft/descoperit de cont - fondurile sunt ale detinatorului, dar banca pune
la dispozitie si o limita de creditare;

- Card de credit - banca pune la dispozitie fondurile.

Bancile din Romania pun la dispozitie carduri bancare emise atat de Mastercard, cat si de Visa -
cei mai mari procesatori de plati. Cardul Visa Electron (emis de Visa) si cardul Maestro (emis de
Mastercard) sunt carduri de debit care contin numarul cardului, numele titularului, precum si
data expirarii (aceste fiind neembosate). Aceste tipuri de carduri sunt asociate frecvent conturilor
de salariu. Cardurile Visa Classic si cardurile Mastercard pot fi atat carduri de debit, cat si
carduri de credit, datele de pe acestea fiind emobodate/inscriptionate in relief.

Principala diferenta dintre cardurile de credit si cele de debit o reprezinta provenienta fondurilor.
In cazul cardului de debit, fondurile apartin titularului, in cele mai multe cazuri, alimentarea fiind
facuta de catre angajator. Acest tip de card iti permite sa faci tranzactii in limita banilor
disponibili in cont. In schimb, in momentul in care vrei sa accesezi un credit bancar, banca iti va
pune la dispozitie un card de credit, aceasta fiind modalitatea in care vei putea accesa suma
creditata. Cu alte cuvinte, cardul de debit este cardul pentru banii pe care ii detii, in timp ce
cardul de credit este cardul pentru banii de care ai nevoie.

5
CAPITOLUL II : CARDURILE IN ECONOMIA ROMANEASCA

2 . 1 Evolutia pietei cardurilor in Romania

Functionarea cardurilor deschide noi posibilitati de utilizare a resusrselor financiare, fiind

posibila o cumparare sau o tranzactie oriunde si oricand; cu o simpla semnatura sau utilizand
cardul se poate obtine numerar oricand nevoia o cere. Exista avantaje ale utilizarii cardului atat
pentru banci cat si pentru comercianti si consumatori.

Bancile beneficiaza de o serie de avantaje , concretizate in reducerea cheltuielilor cauzate de

operatiunle cu numerar, si ofera siguranta prin posibilitatea monitorizarii permanente a
tranzactiilor.

Cardul se poate constitu si pentru comercinati intr-o modalitate de a obtine profituri mai mari
prin atragerea posesorilor de card, deoarece este o metoda de plata garantata si rapida, inlociueste
tranzactiile cu numerar si conduce la cresterea vinzarilor. La acest nivel se pune problema
dezvoltarii unei infrastructuri adecvate in domeniu in care institutiile emitente de licenta isi
exprima intentia de a coopera cat mai restrans atat cu bancile cat si cu comerciantii.

Avantajele utilizarii cardurilor pentru consumatori sunt legate de metoda de plata rapida,
computerizata, eficienta, oferind mai multa siguranta si inlocuind numeralul. In intreaga lume,
procesul de autorizare a platilor pe carduri este de ordinul secundelor; monitorizarea contuluii
bancar se poate realiza permanent, putand fi blocata imediat in caz de refuz.

Un pas important in modernizarea activitatii bancare din tara noastra este si lansarea servicilor de
electronic banking, sub presiunea concurentei bancilor straine venite in Romania, care au avut
initiative in acest domeniu.

6
2 . 2 Operatiuni prin carduri

Servicii aditionale:

Transmiterea lunara, gratuita, a extrasului de cont la domiciliul clientului sau la adresa

mentionati de acesta;

Asistenta telefonica prin intermediul serviciului Vocalis.

Servicii optionale:

Posibilitatea virarii salariului sau pensiei pe contul atasat cardului;

Virarea dobanzilor aferente depozitelor in lei cu plata lunara a dobinzii direct in contul curent;

Efectuarea de viramente intre conturi prin serviciile de mobile banking (Mobilis), internet
banking[5] (X-NET) sau direct prin telefon, apelind serviciul Vocalis ;

Achitarea facturilor de utilitati prin debitarea directa a contului;

Prelevarea din contul curent a ratelor creditelor detinute la X.

Procedura de mai jos reglementeaza emiterea in iBank a cardului GADGET, distribuirea acestuia
si a PIN-ul aferent, catre clienti.

Poate fi folosit la acceptanti care afiseaza sigla de acceptare Organizatiei VISA/Visa

Electron pentru:

cumparare de bunuri si servicii de la comerciantii acceptanti

retragere de numerar :

de la reteaua de bancomate, 24 ore din 24, 7 zile din 7 sau

de la ghiseele bancilor comerciale (in functie de programul de functionare al acestora).

7
 STUDIU DE CAZ

3 . 1 BENEFICIILE CARDULUI DE DEBIT MasterCard Monodo al Bancii Transilvania

Mastercard Mondo este un card de debit cu cont in lei si utilizare internationala, destinat
persoanelor fizice, ce poate fi folosit atat pentru tranzactii on-line cat si off-line.

Cardul se poate utiliza atat in tara, cat si in strainatate, oriunde apare afisata sigla Mastercard,
pentru cumparaturi la comercianti, pe Internet si la ATM-uri pentru numerar.

Cardul de debit MasterCard Mondo poate fi utilizat si pentru incasarea salariilor. Intrucat este
legat direct la contul curent in lei, vei avea acces on-line la banii din acest cont. Ca posesor al
unui astfel de card poti beneficia si de o linie de credit pe contul curent in lei de pana la 6
venituri lunare eligibile cu conditia incadrarii in gradul de indatorare (maxim 3500 EURO), in
functie de un scoring care se va face in sucursala bancii

COMISION EMITERE : Zero

COMISION ADMINISTRARE : Zero

ASIGURARE : Nu este inclusă

ÎN RON SAU EUR : RON

BENEFICII : Comision retragere numerar de la ATM-urile BT 0,1%

CREDIT PE CARD : DA - până la de 6 ori valoarea veniturilor tale lunare eligibile, fără însă a
depași suma de 25.000 lei

ADMINISTRARE ONLINE : Prin BT Pay și BT Visual Help

SMS ALERT : Da

8
3 .2 BENEFICIILE CARDULUI DE DEBIT MasterCard Gold al Bancii Romane pentru
Dezvoltare

Cu un cont curent atașat, ambele cu comision 0

Serviciu de internet și mobile banking cu care faci banking când și cum vrei tu. Activează-l și vei
putea să faci transferuri în lei, gratuit, către orice alt cont în lei deschis la orice bancă din
România

RETRAGERI DE NUMERAR

Poți retrage lei oricând și gratuit de la orice bancomat din România. Ai și 2 retrageri gratuite pe
lună de la orice alt bancomat din străinătate

ACCES LOUNGE

Ai acces gratuit și nelimitat în lounge-urile din aeroporturile Henri Coandă din București, Avram
Iancu din Cluj, Aeroportul Internațional din Sibiu, Traian Vuia din Timișoara și Viena (Sky &
Jet Lounge)

PROGRAMUL MASTERCARD PREMIUM

Reunește sub aceeași umbrelă numeroși ambasadori ai calității care oferă o gamă extinsă de
oferte speciale la comercianți de prestigiu din țară și din străinătate

ASIGURĂRI ATAȘATE

Produse de asigurare care să te protejeze pe tine, cât și pe membrii familiei tale

ZERO comision de administrare anuală,

pe toată perioada de viață a pachetului + 6 rate fără dobândă oriunde in lume și asigurare de
călătorie inclusă

REDUCERE DE 50% FAȚĂ DE STANDARD la comisionul de analiză dosar credit

ASIGURARE CONFORT cu preț prferential, atașată cardului de debit din pachet, pentru
securitatea bunurilor tale.

9
ASIGURARE DE SĂNĂTATE oferită gratuit, prin intermediul căreia primești indemnizații de
asigurare pentru spitalizare și intervenții chirurgicale în caz de accident, în cadrul spitalelor
publice sau private.

ASIGURARE DE CĂLĂTORIE ÎN STRĂINĂTATE gratuită, atât pentru tine cât și pentru

membrii familiei tale.

10
 CONCLUZIE

Cardul poate fi definit ca un instrument de decontare care faciliteaza

detinatorului achizitionarea de bunuri si servicii fara sa fie nevoie de existenta

numerarului (cash).

Cardul ofera detinatorului accesul, printr-o modalitate tehnica adecvata, la un

cont bancar din care se efectueaza plata bunurilor si serviciilor achizitionate, fie pe seama
disponibilului existent in cont, fie prin apelarea la un credit.

Cardul a devenit in scurt timp cel mai profitabil si des utilizat

produs financiar, estimandu-se ca la ora actuala circula in lume aproximativ

1 mld. de carduri.

11
 BIBLIOGRAFIE

[1] https://cavaleria.ro/finante/tipuri-de-carduri-bancare/

[2] https://www.bancatransilvania.ro/pentru-tine/carduri/carduri-de-debit/mastercard-mondo/

[3] https://www.brd.ro/

[4] https://ro.wikipedia.org/wiki/Banca_Transilvania

[5] https://ro.wikipedia.org/wiki/BRD_-
_Groupe_Soci%C3%A9t%C3%A9_G%C3%A9n%C3%A9rale

[6] https://biblioteca.regielive.ro/referate/economie/cardul-bancar-evolutii-pe-piata-romaneasca-
77953.html

12