PR - Emiterea Si Deservirea Cardurilor de Plata

Secret comercial
APROBATA
la şedinţa Comitetul de direcție
al B.C. „Victoriabank” S.A.
proces-verbal nr. 32
din 20.05.2019
PROCEDURA
privind emiterea și deservirea
cardurilor de plată în cadrul
B.C.„Victoriabank”S.A.
2019
B.C.„Victoriabank”S.A.____________________________________(secret comercial) 2/16
Procedura privind emiterea și deservirea cardurilor de plată în cadrul B.C. „Victoriabank”
S.A.
CUPRINS
I. DISPOZIŢII GENERALE ......................................................................................................................... 3
II. TERMENI ȘI DEFINIȚII ........................................................................................................................... 3
III. EMITEREA CARDURILOR ..................................................................................................................... 4

3.1. PERFECTAREA SETULUI DE DOCUMENTE PENTRU DESCHIDEREA CONTULUI DE CARD
ŞI EMITEREA CARDULUI PENTRU PERSOANELE FIZICE .............................................................. 4
3.2. CONDIŢIILE ŞI REGULILE PENTRU DESCHIDEREA CARDULUI DE TIP GOLD DEBIT. ................ 4
3.3. CONDIŢIILE ŞI REGULILE PENTRU DESCHIDEREA CARDURILOR DE TIP PLATINUM DE
DEBIT .................................................................................................................................................... 5
3.4. CONDIȚIILE ȘI REGULILE PENTRU DESCHIDEREA CARDULUI BUSINESS PENTRU
PERSOANELE JURIDICE .................................................................................................................... 6
3.5. EMITEREA CARDURILOR ÎN REGIM DE URGENȚĂ ......................................................................... 7
3.6. ELIBERAREA CARDULUI ŞI PIN-CODULUI DEŢINĂTORULUI CARDULUI ...................................... 7
4. DESERVIREA DEŢINĂTORILOR DE CARD ......................................................................................... 8
4.1. EFECTUAREA OPERAȚIUNILOR ÎN BAZA PROCURII ...................................................................... 8
4.2. POLIȚA DE ASIGURARE PENTRU DEȚINĂTORII CARDURILOR PREMIALE ................................. 9
4.3. BLOCAREA CARDULUI ....................................................................................................................... 9
4.4. DEBLOCAREA CARDULUI ................................................................................................................ 10
4.5. RE-EMITEREA CARDURILOR ........................................................................................................... 10
4.6. ALIMENTAREA CONTULUI DE CARD .............................................................................................. 12
5. TRANSFERAREA SALARIILOR PE CONTURILE DE CARD ÎN CADRUL PROIECTULUI DE
SALARIZARE ...................................................................................................................................... 12
6. ELIBERAREA NUMERARULUI ŞI VIZUALIZAREA SOLDULUI CONTULUI .................................... 13
7. ELIBERAREA ŞI TRANSFERAREA MIJLOACELOR BĂNEŞTI DIN CONTUL DE CARD ŞI
ALTE CONTURI LEGATE DE CONTUL DE CARD FĂRĂ PREZENŢA CARDULUI ......................... 13
8. ÎNCHIDEREA CARDULUI ŞI A CONTULUI DE CARD ...................................................................... 14
9. REZILIEREA CONTRACTULUI DE DEPOZIT ATAȘAT LA CONTUL DE CARD.............................. 15
10. LITIGII ŞI DISPUTE ............................................................................................................................... 15
11. GESTIONAREA RISCURILOR ............................................................................................................. 15
12. DISPOZIŢII FINALE .............................................................................................................................. 15
Anexa 1 Informația adițională la Cerere Privind deschiderea contului şi eliberarea cardului

premial bancar B.C. Victoriabank S.A., Formularul CB-F/01.
Anexa 2 Cerere privind eliberarea/transferarea mijloacelor băneşti din contul de card.
Anexa 3 Draftul Contractului privind deschiderea și deservirea contului de card pentru
persoane juridice.
Anexa 4 Reguli de utilizare a cardurilor bancare Business
S.A.
I. DISPOZIŢII GENERALE
1.1. Procedura prevede modalitatea de emitere și deservire a cardurilor bancare, precum și
modalitatea deservirii clienţilor, deținătorilor cardurilor bancare în cadrul Sucursalelor/Agenţiilor
B.C. “Victoriabank” S.A. (în continuare - Bancă), la fel și prin poşta electronică şi alte canale de
deservire la distanţă.
1.2. Prevederile prezentei proceduri vor fi aplicate obligatoriu de către responsabilii Băncii antrenaţi
în procesele ce ţin de emiterea, eliberarea, închiderea, blocarea, deblocarea şi re-emiterea
cardurilor de plată în cadrul Băncii (operator, manager, pentru angajatii care deservesc
persoane fizice și juridice).
1.3. Responsabil de organizarea îndeplinirii Procedurii vizate se desemnează Directorul
Departamentului Retail al B.C. „Victoriabank” S.A.
1.4. Prezenta Procedură este elaborată în conformitate cu:
1.4.1. Legea cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică Nr.114 din 18.05.2012;
1.4.2. Regulamentul BNM cu privire la cardurile de plată, nr. 157 din 01.08.2013;
1.4.3. Cerinţele sistemelor internaţionale de plăţi Visa Inc. şi MasterCard Inc.;
1.4.4. Procedura privind deschiderea, modificarea, închiderea conturilor şi modalitatea efectuării
operaţiunilor în conturile persoanelor fizice în cadrul B.C. "Victoriabank" S.A.;
1.4.5. Actele normative interne ale Băncii în domeniul cardurilor bancare;
1.4.6. Regulamentul cu privire la activitatea cu carduri bancare al BC „Victoriabank” SA;
1.4.7. Procedura „Cunoaşte-ţi Clientul” în cadrul B.C. "Victoriabank" S.A;
1.4.8. Regulamentul privind condițiile și modul de efectuare a operațiunilor al BNM nr.29 din
13.02.2018 (în vigoare din 01.05.2018);
1.4.9. Legea nr.62-XVI din 21 martie 2008 privind reglementarea valutară.
1.5. Verificarea documentelor pentru deschiderea contului, eliberarea cardului și deservirea

deținătorului de card de plată, la fel și identificarea clientului se efectuează în subdiviziunile
Băncii, în conformitate cu Procedura „Cunoaşte-ţi Clientul”, Procedura privind deschiderea,
modificarea, închiderea conturilor şi modalitatea efectuării operaţiunilor în conturile persoanelor
fizice în cadrul BC "Victoriabank" SA, Manualul de utilizare CB-M/2 al programului Way4 de
către Sucursalele/Agențiile Băncii în procesul emiterii şi deservirii cardurilor bancare (în
continuare Manualul de utilizare CB-M/2), Instrucțiunea privind deschiderea și deservirea
contului de card și cardului în T24.
1.6. Directorul Sucursalei trebuie să asigure păstrarea documentelor primare (Formularul nr. CB-
F/01 şi/sau Formularul nr. CB-F/02), inclusiv şi cererile de re-emitere a cardurilor (Formularul
nr. CB-F/03) pe toată perioada activă a conturilor şi după închiderea conturilor bancare, pe o
perioadă care este indicată în „Indicatorul documentelor-tip şi al termenelor lor de păstrare
pentru organele administraţiei publice, pentru instituţiile, organizaţiile şi întreprinderile
Republicii Moldova a Serviciului de Stat de Arhivă al Republicii Moldova”.
II. TERMENI ȘI DEFINIȚII

2.1. În sensul prezentei Proceduri se folosesc următoarele termeni și definiții:
2.1.1. Card bancar – cuprinde noţiunea Card de plată în conformitate cu actele normative în
vigoare (în continuare – card);
2.1.2. Card VB Lunch - tichet de masă pe suport electronic în forma cardului de plată Visa
Classic;
2.1.3. Cerere – actul prin care o persoană solicită deschiderea Contului şi/sau eliberarea unui
Card, fie depus nemijlocit la Sucursalele/Agențiile Băncii sau agenții autorizați de Bancă, fie
transmis Băncii prin intermediul Canalelor de deservire la distanţă sau prin poșta
electronică;
2.1.4. Cont de Card – cont bancar, deschis la Bancă în baza cererii pe numele persoanei
fizice/juridice pentru efectuarea tranzacțiilor prin intermediul cardului;
2.1.5. Client - persoană fizică sau juridică care a deschis în Bancă un cont de card sau în
numele căruia va fi deschis cont de card;
2.1.6. Deţinător de Card (Deţinător) – persoana fizică pe numele căruia s-a înregistrat Cardul
ori, în cazul Cardului nepersonificat, persoana fizică semnătura căruia este aplicată pe
banda pentru semnătură de pe versoul Cardului nepersonificat;
2.1.7. Deţinător Suplimentar – persoana fizică, Deținător de Card, pe numele căruia s-a eliberat
un Card, iar tranzacțiile cu acest Card sunt reflectate în Contul Titularului de Cont.
Deţinătorul Suplimentar nu este titularul Contului de Card.
2.1.8. Manager Way 4 - persoana responsabilă din cadrul Sucursalei/Agenției pentru verificarea
S.A.
informaţiei introduse de către operator, acceptarea sau respingerea cererii de emitere, re-
emitere, modificare date, închidere a cardului. Managerul este responsabil pentru
consecinţele apărute în urma verificării necorespunzătoare a datelor introduse în sistem de
operator;
2.1.9. Operator Way 4 - persoana responsabilă de deservirea clienţilor şi introducerea datelor
personale din cererea clientului în sistemul Way4 cu scopul deschiderii şi deservirii contului
de card;
2.1.10. Sucursală / Agenția – subdiviziunile Băncii;
2.1.11. Tarife – comisioane şi plăti percepute de Bancă aferente Contului/Cardului, inclusiv pentru
efectuarea operațiunilor financiare și non-financiare pe teritoriul Republicii Moldova şi în
afara ei;
2.1.12. Titular de Cont – persoana fizică/juridică pe numele căruia este deschis Contul şi emis cel
puţin un Card pe numele său.
III. EMITEREA CARDURILOR

3.1. PERFECTAREA SETULUI DE DOCUMENTE PENTRU DESCHIDEREA CONTULUI
DE CARD ŞI EMITEREA CARDULUI PENTRU PERSOANELE FIZICE
3.1.1. Persoana responsabilă pentru deservirea clienților din cadrul Sucursalei/Agenției este obligat
să explice fiecărui client (potențial client) caracteristicile specifice ale cardurilor emise de Bancă
(informația suplimentară pentru deschiderea produselor speciale) şi condiţiile de obţinere ale
acestora şi să prezinte clientului un set de documente obligatorii, care includ:
3.1.1.1. Cererea privind deschiderea contului şi eliberarea cardului bancar Victoriabank Formular nr.
CB-F/01;
3.1.1.2. CONDIȚIILE GENERALE DE AFACERI ale B.C. ”VICTORIABANK” S.A. aplicabile persoanelor
fizice (pentru clienți se va prezenta link-ul pe site-ul Băncii);
3.1.1.3. Tarifele pentru deservirea contului și cardurilor bancare emise de BC Victoriabank SA pentru
persoane fizice.
3.1.2. Dacă clientul acceptă condițiile de emitere și deservire ale cardurilor bancare, operatorul
deschide contul de card și cardul în sistemul T24 conform prevederilor Instrucțiunii privind
deschiderea și deservirea contului de card și cardului în T24.
3.1.3. La emiterea cardurilor VB Lunch Operatorul Sucursalei/Agenției deschide contul de card la
contul sintetic nr.2794 și cardul în sistemul Way 4 conform prevederilor Manualului CB-M/2.
3.1.4. Cardul poate fi deschis atât pe numele Titularului contului, cât şi pe numele unei persoane
terţe (Deţinătorului Suplimentar). Deschiderea cardului pe numele Deţinătorului Suplimentar se
efectuează în conformitate cu Manualul de utilizare CB-M/2. Formularul nr. CB-F/02 se
semnează de către Titularul de cont şi Deţinătorul Suplimentar.
3.1.5. Cardul pe numele Deţinătorului suplimentar poate fi emis numai cu acordul scris al Titularului de
Cont.
3.2. CONDIŢIILE ŞI REGULILE PENTRU DESCHIDEREA CARDULUI DE TIP GOLD DEBIT

3.2.1. La adresarea clientului persoană fizică rezidentă/nerezidentă privind deschiderea cardului
bancar de tip Gold Debit persoana responsabilă pentru deservirea persoanelor fizice din cadrul
Sucursalei/Agenției verifică următoarele:
3.2.1.1. dacă Clientul nu are datorii față de Bancă și conturi cu sechestre aplicate;
3.2.1.2. nu are istorie negativă creditară şi pe parcursul cooperării cu Banca nu a încălcat
condiţiile de securitate impuse iniţial;
3.2.1.3. deține carduri active la Bancă (cu operațiuni înregistrate frecvent pe ultimele șase luni);
3.2.1.4. vârsta minimă - 18 de ani.
3.2.2. În cazul în care clientul corespunde cerințelor enumerate mai sus operatorul aduce la cunoștință
clientului decizia Băncii privind acceptarea deschiderii cardului de tip Gold Debit.
3.2.3. În cazul în care clientul nu are carduri la Bancă sau are carduri închise, neactive (fără operațiuni
înregistrate frecvent pe ultimele șase luni) operatorul aduce la cunoștință clientului decizia Băncii
privind posibilitatea deschiderii cardului de alt tip din categoria cardurilor nepremiale (ex.: Visa
Classic, Mastercard Standart, etc.).
S.A.
3.2.4. Decizia privind deschiderea contului şi cardului de tip Gold Debit pentru clienţii (persoane fizice
nerezidente care fac parte în proiectul salarial, persoane fizice rezidente) care nu corespund
criteriilor numite p.3.2.1.1.-3.2.1.4 poate fi luată în baza deciziei Directorului Sucursalei.
3.2.5. În cazul în care solicitantul (persoana fizică-nerezidentă care nu face parte din proiect salarial)
cardului de tip Gold Debit nu corespunde cerințelor p. 3.2.1.1.- 3.2.1.4., dar Sucursala/Agenția
totuşi consideră că clientului trebuie să-i fie deschis card de tip Gold Debit, Sucursala/Agenția
transmite notă informativă cu indicarea argumentelor corespunzătoare deschiderii cardului de
acest tip pentru examinare către: Direcția carduri – comercial, Departamentul retail, la adresa
electronică: card.issuing@vb.md.
3.2.6. Termenul standard de examinare a solicitării clientului de către Departamentului Retail este o
zi lucrătoare, după care răspunsul va fi transmis Sucursalei/Agenției prin intermediul poștei
electronice.
3.2.7. Decizia privind deschiderea contului şi cardului de tip Gold Debit pentru clienţii care nu
corespund criteriilor sus-numite poate fi luată în baza hotărârii:
3.2.7.1. Directorului Direcției carduri – comercial, Departamentul retail;
3.2.7.2. Directorului Departamentului Companii – în cazul în care Solicitantul face parte din
organizații atrase la deservire de către Departamentul Companii.
3.3. CONDIŢIILE ŞI REGULILE PENTRU DESCHIDEREA CARDURILOR DE TIP PLATINUM

DE DEBIT
3.3.1. La adresarea clientului, persoană fizică rezidentă/nerezidentă privind deschiderea cardului
bancar de tip Platinum de debit, persoana responsabilă din Sucursală/Agenție va proceda în
modul următor:
3.3.2. În cazul în care clientul deja deține carduri active la Bancă (cu operațiuni înregistrate frecvent pe
ultimele șase luni) de tip Platinum sau Visa Infinite, acestuia îi va fi deschis cardul de plată de tip
Platinum cu următoarele condiţii obligatorii:
3.3.2.1. acesta nu are datorii față de Bancă,

3.3.2.2. nu are istorie negativă creditară şi pe parcursul cooperării cu Banca nu a încălcat condiţiile de
securitate impuse iniţial.
3.3.3. În cazul în care clientul nu deține carduri active la Bancă (cu operațiuni înregistrate frecvent pe
ultimele șase luni) de tip Platinum sau Visa Infinite, dar are carduri la Bancă din categoriile
nepremiale/are alte conturi deschise la Bancă decât conturile de card (ex.: depozite, credite)/se
deserveşte la Banca ca persoană juridică, sau nu are conturi deschise la Bancă - clientul poate
solicita deschiderea cardului de tip Platinum Debit.
3.3.4. Criteriile de eligibilitate ale potenţialului Titular pentru Platinum de debit:

3.3.4.1. să deţină o sursă stabilă de venit;
3.3.4.2. să deţină un venit net lunar în mărime de minim 12,000 MDL sau să înregistreze suma
medie lunară a încasărilor a oricărui cont deţinut pentru ultimele 6 luni minim 20,000 MDL
sau să dispună de un contract de depozit în suma de minim 50,000 MDL;
3.3.4.3. vârsta minimă - 18 de ani.
3.3.5. Suplimentar pentru deschiderea cardului de tip Platinum Debit, în cazul în care clientul nu
corespunde cerințelor din p 3.3.2. se prezintă şi următoarele documente:
3.3.5.1. „Informaţia adiţională despre solicitantul cardului bancar de tip Platinum” Anexa nr.1 la
Formularul CB-F01;
3.3.5.2. Alte documente, după caz (extrase din cont, adeverinţe ș.a.).
3.3.6. Decizia finală privind deschiderea contului și cardului Platinum Debit va fi luată de către
Directorul Sucursalei pe baza criteriilor indicate în p.3.3.2. sau p.3.3.4 şi „Informaţiei adiţionale
despre solicitantul cardului bancar de tip Platinum” Anexa nr.1 la Formularul CB-F01.
3.3.7. În cazul în care Solicitantul cardului de tip Platinum nu corespunde cerințelor p. 3.3.2. și cerințelor
de eligibilitate ale potenţialului Titular pentru cardul de tip Platinum, indicate în p. 3.3.4, dar
Sucursala/Agenția totuşi consideră, că clientului trebuie să-i fie deschis card de tip Platinum debit,
Sucursala/Agenția transmite nota informativă către Direcția carduri - comercial la adresa
S.A.
electronică: card.issuing@vb.md cu indicarea argumentelor corespunzătoare deschiderii cardului
de acest tip.
3.3.8. Termenul standard de examinare a solicitării clientului este 1-2 zile lucrătoare, după care
răspunsul va fi transmis prin intermediul poștei electronice.
3.3.9. Decizia privind deschiderea contului şi cardului de tip Platinum Debit cu scopul atragerii la
deservire sau cu scopul încurajării clienţilor, pentru Clienţii care nu corespund criteriilor numite
p. 3.3.4. și în p. 3.3.5. poate fi luată în baza deciziei:
3.3.9.1. Directorului Direcției carduri – comercial, Departamentul retail;

3.3.9.2. Directorului Departamentului Companii – în cazul în care Solicitantul face parte din
organizații atrase la deservire de către Departamentul Companii.
3.4. CONDIȚIILE ȘI REGULILE PENTRU DESCHIDEREA CARDULUI BUSINESS PENTRU

PERSOANELE JURIDICE
3.4.1. Cardul Business este destinat pentru:
3.4.1.1. persoana juridică (rezidentă/nerezidentă);
3.4.1.2. reprezentanţa înfiinţată în Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente;
3.4.1.3. întreprinderea cu statut de persoana fizică;
3.4.1.4. persoana fizică ce practică activitate de întreprinzător;
3.4.1.5. alt tip de activitate în favoarea căreia Banca a deschis Cont în scopul efectuării
operaţiunilor prin intermediul cardurilor şi care este responsabilă pentru toate operaţiunile
care sunt reflectate în Contul de card deschis la Bancă.
3.4.2. La perfectarea documentelor pentru deschiderea cardului Business persoana responsabilă din
cadrul Sucursalei/Agenției este obligată să prezinte clientului (persoanei juridice) următorul set
de documente:
3.4.2.1. Contractul privind deschiderea și deservirea contului de card pentru persoane juridice (în
continuare – „Contract” – Anexa nr.3);
3.4.2.2. Reguli de utilizare a cardurilor bancare Business (Anexa nr.4);
3.4.2.3. Tarifele pentru deservirea contului şi cardurilor bancare pentru persoane juridice;
3.4.2.4. Cererea privind emiterea şi eliberarea cardului Business Formular nr. CB-F/01b;
3.4.2.5. Setul de documente necesar pentru deschiderea contului curent ale persoanei juridice
pentru operaţiuni cu carduri bancare (2258). Setul de documente poate fi obținut în
Sucursală/Agenția Băncii de la persoanele responsabile pentru deservirea persoanelor
juridice.
3.4.3. Persoana responsabilă din cadrul Sucursalei/Agenției este obligată să explice clientului
caracteristicile specifice ale cardurilor bancare emise de Bancă și să ofere consultanță ce ţine
de competenţa sa, la întrebările clientului care pot apărea în procesul analizei şi completării
acestor documente.
3.4.4. În cazul acceptării condiţiilor contractului, Clientul (persoana juridică) urmează să semneze
contractul cu Banca în două exemplare (un exemplar se înmânează Clientului (persoana
juridică), iar al doilea exemplar rămâne la Bancă) și să completeze Formularul nr. CB-F/01b.
După semnarea contractului de către Directorul Sucursalei, persoana responsabilă a Băncii,
împuternicită cu dreptul de a deschide, modifica şi închide conturi curente ale Clienţilor
(persoane juridice) – deschide contul pentru cardurile Business în conformitate cu Procedura
privind deschiderea, modificarea şi închiderea conturilor de către persoanele juridice,
întreprinzătorii individuali şi persoanele fizice care practică alt tip de activitate în cadrul B.C.
„Victoriabank” S.A.
3.4.5. Semnarea Formularul nr. CB-F/01b și Introducerea datelor în programul Way4 se efectuează
de către persona responsabilă din cadrul Sucursalei/Agenției în conformitate cu Manualul de
utilizare CB-M/2.
3.4.6. Toate operaţiunile cu cardul de tip Business se efectuează în conformitate cu actele legislative
și normative la nivel național și ale autorităților de reglementare, actelor normative interne ale
Băncii şi ale Sistemelor Internaţionale de plăţi Visa şi MasterCard.
S.A.
3.4.7. Emiterea cardului Business pentru angajații BC ”Victoriabank” S.A. se efectuează în baza Notei
de serviciu, adresate Vicepreședintelui, cu indicarea: numelui, prenumelui angajatului, codului
fiscal, tipului cardului Business, valutei contului de card, de asemenea mărimii limitei de credit.
3.4.8. Nota de serviciu se perfectează de către angajat, se semnează de către conducătorul
subdiviziunii și ulterior se înaintează pentru vizarea Vicepreședintelui, responsabil din domeniul
gestionat.
3.4.9. Nota de serviciu semnată de către Vicepreședinte împreună cu copia documentului de
identitate urmează să fie expediată către Direcția carduri – comercial, Departamentul retail în
modul scanat prin poşta electronică card.issuing@vb.md.
3.4.10. Cardul Business pentru angajatul BC ”Victoriabank” SA se deschide în programul Way 4 de
către persoana responsabilă a Secției carduri de debit și proiecte.
3.4.11. Linia de credit se deschide de către Secția Operațiuni carduri, Direcția carduri - dezvoltare și
suport.
3.5. EMITEREA CARDURILOR ÎN REGIM DE URGENȚĂ
3.5.1. Cardurile urgente se emit în conformitate cu Instrucțiunea privind deschiderea și deservirea
contului de card și cardului și se eliberează clienților în ziua următoare (în afara zilelor
nelucrătoare), după orele 15-00, doar la Sucursala nr.3 Chișinău.
3.5.2. În cazuri excepționale (motive tehnice, greșeli comise etc.), cardurile pot fi predate, în regim
urgent, conform listelor de însoțire de către 2 colaboratori ai Direcției carduri - comercial, Secţia
Carduri de debit și proiecte/Secţia Carduri de credit către două persoane diferite din Sucursală
(una este responsabilă pentru cardurile primite, alta pentru plicurile cu PIN-coduri), în baza
procurilor diferite pentru primirea cardurilor şi plicurilor cu PIN-cod cu semnăturile şi ştampila
directorului Sucursalei. Lista de însoţire se întocmeşte în 2 (două) exemplare, un exemplar se
păstrează la Secţia Carduri de debit și proiecte/Secţia Carduri de credit, şi altul la Sucursala
Băncii pentru încasarea ulterioară la conturile extrabilanțier ale cardurilor şi plicurilor cu coduri
PIN.
3.5.3. În cazul în care este necesar de a emite carduri în regim de urgenţă (generarea PIN-codului şi
personalizarea plasticului) şi predarea acestora direct clientului de către Direcția carduri -
comercial, persoanele responsabile din cadrul Serviciului personalizare şi generare PIN, Secţiei
suport infrastructură sunt obligate să transmită cardurile astfel emise persoanelor împuternicite
din cadrul Secţiei Carduri de debit și proiecte/Secţiei Carduri de credit conform unei „liste de
însoţire”. O condiţie obligatorie este predarea cardurilor de plată noi-emise şi a plicurilor cu
PIN-cod, la două persoane diferite din Secţia Carduri de debit și proiecte/Secţia Carduri de
credit (una este responsabilă pentru cardurile primite, alta pentru plicurile cu PIN- coduri), care
se semnează pe Lista de însoţire. Este strict interzisă predarea cardurilor şi a plicurilor cu PIN-
cod unei singure persoane. Lista de însoţire se întocmeşte în 2 (două) exemplare. Un exemplar
se păstrează la Serviciul personalizare şi generare PIN, celălalt la Secţia Carduri de debit și
proiecte/Secţia Carduri de credit pentru predarea ulterioară a cardurilor şi plicurilor cu PIN-
coduri clienţilor.
3.6. ELIBERAREA CARDULUI ŞI PIN-CODULUI DEŢINĂTORULUI CARDULUI

3.6.1. Cardul se înmânează clientului după identificarea acestuia de către Persoana responsabilă din
cadrul Sucursalei/Agenției. Titularul contului are dreptul să primească şi cardurile Deţinătorului
suplimentar. Cardul Business se înmânează Deținătorului de card sau reprezentantului
Clientului (persoana juridică) în baza procurii și a documentului confirmativ în care se atestă că
deținătorul cardului acceptă eliberarea cardului reprezentantului Clientului (persoana juridică).
3.6.2. După primirea cardului, Clientului i se înmânează de către operator ghișeu/teller universal plicul
cu PIN-cod în conformitate cu Manualul de utilizare CB-M/5.
3.6.3. În cadrul proiectelor de salarizare cardurile şi PIN-codurile se eliberează la doi reprezentanţi
diferiţi, autorizați de Companie prin procura. În cazul în care una din persoanele autorizate este
Administratorul Companiei, procura pentru acesta nu este necesară. Compania este obligată,
conform Contractului încheiat, în timp de 10 zile lucrătoare să prezinte Băncii lista angajaţilor cu
semnăturile, care confirmă faptul primirii cardurilor şi PIN-codurilor. Semnăturile de pe aceste
liste trebuie să fie verificate, de către persoana responsabilă de deservirea persoanelor fizice și
juridice, cu specimenele de semnături al clientului (deținător de card).
3.6.4. Eliberarea cardurilor şi PIN-codurilor în cadrul proiectelor de salarizare poate fi efectuată în
sediului Sucursalei/Agenției fiecărui angajat aparte.
S.A.
IV. DESERVIREA DEŢINĂTORILOR DE CARD
4.1. EFECTUAREA OPERAȚIUNILOR ÎN BAZA PROCURII
4.1.1. Operațiunile în privința cardului și a contului de card, în limitele prevăzute de prezentul capitol,
pot fi efectuate și în baza procurii eliberate reprezentantului. Reprezentantul trebuie să fie
identificat în aceleași condiții în care este/va fi identificat Clientul, în conformitate cu procedura
”Cunoaște-ți Clientul” în cadrul BC ”Victoriabank” SA.
4.1.2. Procura din care rezultă drepturile reprezentantului trebuie să fie autentificată notarial, sau în
alt mod prevăzut de lege pentru actele echivalente actelor autentificate notarial. La cererea
Băncii, mandatul sau procura întocmite în altă limbă decât cea română, trebuie să fie traduse în
mod corespunzător.
4.1.3. Fiecare procură trebuie să fie scanată și atașată în sistemul Temenos T24, în conformitate cu
Instrucțiunea de atașare a imaginilor și documentelor. Scanarea, atașarea în fișa de evidență a
clientului și indicarea informației aferente procurii se va produce la momentul prezentării băncii
de către client/împuternicit a procurii notariala.
4.1.4. Pentru aceasta, OBLIGATORIU angajatul care a recepționat procura va completa în sistemul
Temenos T24, în fișa de evidență a titularului de cont, în compartimentul Procuri, informația
necesară (prin indicarea codului fiscalal sau ID-ul persoanei împuternicite, atribuit automat la
înregistrarea de sistem), nr. procurii, data eliberării/expirării etc.
4.1.5. La efectuarea operațiunilor în conturi de către persoanele împuternicite în baza procurilor, este
obligatoriu ca toți angajații bancari care deservesc persoanele fizice să verifice identitatea
reprezentantului, limitele mandantului, valabilitatea și împuternicirile acordate în baza procurii
în sistemul de evidență a operațiunilor Temenos T24.
4.1.6. Reprezentanții Mandantului pot efectua următoare operațiuni permise de către Bancă (în
limitele CGA și a prevederilor procurii primite de la titularul de cont):
4.1.6.1. Deschiderea contului și emiterea cardului bancar;
4.1.6.2. Ridicarea cardului și a plicului PIN;
4.1.6.3. Re-emiterea cardului;
4.1.6.4. Blocarea cardului;
4.1.6.5. Închiderea contului și primirea mijloacelor bănești din contul de card;
4.1.6.6. Primirea mijloacelor băneștii din contul de card fără prezenta fizică a cardului.
4.1.7. Deschiderea contului de card și ridicarea cardului și plicului cu Pin-cod în cazul în care
Mandantul nu este cetățean al Republicii Moldova, și nu deține conturi de card la Bancă, poate fi
efectuate ca excepție, în urma analizei explicațiilor scrise ale Mandatarului care va conține
următoarele:
4.1.7.1. necesitatea deschiderii contului/cardului;
4.1.7.2. motivul neprezentării Mandantului personal;
4.1.7.3. relațiile Mandantului (de afacere, personale, sociale si altele) în Republica Moldova.
4.1.8. În cazul menționat în p. 4.1.7 Sucursala prezintă o Notă succintă asupra cazului la care
anexează explicațiile scrise în forma liberă ale clientului cu atașarea Procurii (scanat). Mesajul
e-mail va fi remis către:
4.1.8.1. Secția Carduri de debit si Proiecte, Direcția carduri - comercial, Departamentul Retail (adresa
electronică) card.issuing@vb.md;
4.1.8.2. Direcția Juridică;
4.1.8.3. Secția AML (pentru verificarea clienților în lista sancțiunilor internaționale în timp real.)
4.1.9. Deschiderea contului de card și ridicarea cardului în cazul prevăzut la p. 4.1.8. va fi posibilă
doar după obținerea avizului pozitiv din partea subdiviziunilor Băncii indicate la p. 4.1.9.
4.1.10. Clientul - Mandantul își asumă întreaga responsabilitate pentru acțiunile și operațiunile
efectuate de Mandatar.
4.1.11. Procurile emise și legalizate de notar, și certificatele de moștenitor se vor păstra într-o singură
mapă, în ordine cronologică. Procurile și certificatele de moștenitor se vor scana în soft-ul
bancar de către persoana responsabilă de deschiderea conturilor din cadrul fiecărei
subdiviziuni. În cazul în care numărul lor este nesemnificativ se permite formarea dosarului
pentru câteva zile, săptămânal sau lunar.
S.A.
4.2. POLIȚA DE ASIGURARE PENTRU DEȚINĂTORII CARDURILOR PREMIALE
4.2.1. Serviciile de asigurare pentru deținătorii de carduri premiale se oferă de către compania de
asigurare cu care Banca are încheiat contractul de colaborare în acest domeniu.
4.2.2. Pentru Deținătorii cardului de tip Gold, la solicitarea clientului este prevăzută emiterea Poliței
de asigurare facultativă pe perioada călătoriei în conformitate cu „Programul de asigurare”.
4.2.3. La solicitare emiterii/re-emiterii poliței de asigurare persoana responsabilă pentru deservirea
persoanelor fizice expediază în adresa card.issuing@vb.md mesajul cu indicarea datelor
Deținătorului de card de tip Gold (Numele, prenumele, numărul IBAN, data nașterii, adresa de
domiciliu, adresa electronică).
4.2.4. Persoana responsabilă din Secția carduri de debit și proiecte expediază datele clientului în
format electronic către compania de asigurare, care perfectează polița pentru deținătorul de
card de tip Gold.
4.2.5. Copia poliței de asigurare se transmite clientului de către persoana responsabilă de la
compania de asigurare în format electronic pe e-mail. Originalele polițelor se transmit către
Secția carduri de debit și proiecte, Direcția carduri-comercial. La solicitarea clientului, originalul
poliței de asigurare se transmite către Sucursală/Agenție și se eliberează deținătorului de card
de tip Gold.
4.2.6. Deținătorii de card Platinum sunt asigurați în mod automat de către compania de asigurare din
Republica Moldova (și reasigurați în compania Aspire Insurance Advisers Limited).
4.2.7. La solicitarea deținătorului de card Platinum, acestuia se eliberează polița de asigurare pe foaie
cu antet a companiei de asigurare.
4.3. BLOCAREA CARDULUI

4.3.1. Ordinea blocării cardului de către client este reglementată de CONDIȚIILE GENERALE DE
AFACERI ale B.C. ”VICTORIABANK” S.A. aplicabile persoanelor fizice.
4.3.2. În cazul solicitării blocării cardului de către client prin apel telefonic, operatorul Call-Centru
concretizează informaţiile necesare pentru identificarea deţinătorului şi blochează cardul în
sistemul Way4. În cazul imposibilităţii identificării clientului, blocarea cardului se efectuează
obligatoriu, cu invitarea deţinătorului să se prezinte la orice subdiviziune a Băncii pentru
stabilirea circumstanţelor de fapt şi de drept în acest sens. Deţinătorul cardului are posibilitatea
de a bloca cardul şi prin alte canale, cum ar fi email, web, etc.
4.3.3. Blocarea cardului Business poate fi efectuată atât prin apel telefonic Call Centru, cât și prin
scrisoare oficială de la Companie privind blocarea cardului cu indicarea informației necesare
(numărul cardului, Numele, Prenumele deținătorului, circumstanțele pierderii).
4.3.4. În cazul adresării deținătorului cu scopul blocării și re-emiterii cardului nemijlocit la
Sucursală/Agenție, acesta perfectează Formularul nr.CB-F/05 şi prezintă originalul actului de
identitate.
4.3.5. Operatorul din Sucursală/Agenţia verifică corectitudinea îndeplinirii Formularului nr.CB-F/05,
verifică documentele prezentate şi blochează cardul în conformitate cu prevederile Manualului
de utilizare CB-M/2.
4.3.6. În cazul în care Titularul contului, deținătorul cardului se adresează cu solicitarea blocării
cardului dar nu prezintă actul de identitate (în cazul furtului/pierderii actului de identitate),
operatorul din cadrul Sucursalei/Agenției se adresează la Call-centru și transmite receptorul
Clientului. În Acest caz nu este necesar perfectarea Formularului nr. CB-F/05.
4.3.7. Titularul contului are dreptul să blocheze toate cardurile emise la contul lui de card. Deţinătorul
cardului suplimentar poate bloca numai cardurile emise pe numele său.
4.3.8. Blocarea cardului poate fi iniţiată de către Departamentul retail/Direcția juridică/Direcția
conformitate în conformitate cu Regulile de utilizare a cardurilor bancare pentru persoane
juridice şi CONDIȚIILE GENERALE DE AFACERI ale B.C. ”VICTORIABANK” S.A. aplicabile
persoanelor fizice reglementarele interne ale Băncii.
S.A.
4.4. DEBLOCAREA CARDULUI
4.4.1. Deblocarea cardului poate fi solicitată numai de către Titularul de cont/Deţinătorul de card.
4.4.2. Restabilirea funcționalității cardului în cazul în care a fost introdus de 3 ori PIN-codul incorect,
poate fi efectuată la telefon de către operatorul Call-centru după identificarea deţinătorului.
4.4.3. Cardul poate fi deblocat numai dacă clientul nu a depus o cerere de emitere repetată a cardului
(Formular nr. CB-F/03). În cazul când a fost completat Formularul nr. CB-F/03 şi clientul a găsit
cardul anterior blocat, acesta nu va fi deblocat.
4.4.4. Pentru efectuarea deblocării cardului deținătorul completează Formularul nr. CB-F/06 în orice
subdiviziune a Băncii şi prezintă obligatoriu originalul actului de identitate.
4.4.5. Operatorul din Sucursală/Agenţie este obligat:
4.4.5.1. Să identifice clientul;
4.4.5.2. Să verifice corectitudinea completării Formularului nr. CB-F/06;
4.4.5.3. După verificarea documentelor prezentate, Formularul nr. CB-F/06 se transmite spre
examinare și executare către Managerul programului Way4 din cadrul
Sucursalei/Agenției.
4.4.6. După verificarea corectitudinii completării cererii, verificării ultimelor tranzacții, circumstanțelor
pierderii și găsirii cardului, Managerul efectuează deblocarea cardului conform Manualului de
utilizare CB-M/2.
4.4.7. Managerul își asumă deplin responsabilitate pentru respectarea strictă a acțiunilor prevăzute în
actele normative interne (Manual de utilizare CB-M/2, Procedura Cunoaște-ți clientul) privind
deblocarea cardului.
4.4.8. Încălcarea cerințelor procedurii de deblocare a cardului (descrisă în Manualul de utilizare CB-
M/2) din partea Managerului poate rezulta operațiuni frauduloase cu cardul respectiv după
deblocarea acestuia.
4.4.9. Deblocarea, să efectuează în termen de 1 zi lucrătoare.
4.4.10. În cazuri excepționale, cardul poate fi deblocat la solicitarea Titularului contului de
card/Deținătorului cardului care se află peste hotare și în timpul apropiat nu va fi prezent pe
teritoriul Republicii Moldova. Deblocarea cardului se efectuează la discreția Directorului
Departamentului retail după identificarea clientului în conformitatea cu Procedura „Cunoaşte-ţi
Clientul” în cadrul B.C. "Victoriabank" S.A .
4.5. RE-EMITEREA CARDURILOR

4.5.1. Re-emiterea cardului pentru persoana fizică poate fi iniţiată atât de către Titularul contului, cât
şi de către Deţinătorul suplimentar. Deţinătorul suplimentar poate iniţia re-emiterea doar a
cardului deschis pe numele său, iar Titularul contului poate iniția re-emiterea cardului deschis
atât pe numele său, cât şi pe numele Deținătorului suplimentar.
4.5.2. Re-emiterea cardului se efectuează în baza Formularului CB-F/03, cu menționarea cauzei în

cerere după cum urmează:
4.5.2.1. Re-emiterea în urma expirării termenului de valabilitate a cardului;
4.5.2.2. Re-emiterea în urma pierderii sau furtului;
4.5.2.3. Re-emiterea în urma deteriorării cardului/nimicirea cardului nesolicitat;
4.5.2.4. Re-emiterea în urma modificării numelui şi prenumelui pe card;
4.5.2.5. Re-emiterea în urma modificării PIN-codului;
4.5.2.6. Re-emiterea în urma compromiterii cardului.
4.5.3. Re-emiterea cardurilor în cazurile menționate în art. 4.5.2. se produce din contul titularului de
cont cu perceperea comisioanelor în conformitate cu tarifele în vigoare, excepţie fiind re-
emiterea în urma compromiterii cardului, la discreția Departamentului Retail Secția
monitorizarea tranzacțiilor.
4.5.4. Re-emiterea cardului Business poate fi iniţiată de către Compania prin completarea
Formularului CB-F/03b.
4.5.5. În cadrul proiectului de salarizare re-emiterea în urma expirării termenului de valabilitate a
S.A.
cardului poate fi iniţiată de către Sucursală (persoana responsabilă pentru deservirea
proiectelor salariale) prin înaintare Companiei (prin intermediului poștei electronice) pentru
verificare şi aprobare a listei cardurilor expirate. Compania va solicita prelungirea termenului
cardului, în conformitate cu Contractul de salarizare prin intermediul cardurilor bancare încheiat
cu Banca.
4.5.6. Re-emiterea cardului poate fi efectuată la adresarea personală a angajaţilor Companiei la
Sucursală/Agenţie Băncii. În cazul dat operatorul trebuie să verifice următoarele:
4.5.6.1. existenţa transferurilor salariale în ultimele 3 luni; sau
4.5.6.2. dacă deţinătorul cardului este angajatul Companiei (Adeverinţa oficială privind faptul că
persoana în cauză este angajatul Companiei sau contactarea contabilității Companiei
Angajatorului).
4.5.7. Persoanele responsabile din cadrul Sucursalei/Agenției sunt responsabile să urmărească lunar
(prin lansarea selectului special în Way4) cardurile în cadrul proiectelor de salarizare care
expiră în luna curentă şi să asigure prelungirea la timp a acestora, în conformitate cu Manualul
de utilizare CB-M/2.
4.5.8. Introducerea datelor din Formularele nr. CB-F/03, CB-F/03b în programul Way4 se efectuează
de către operator în conformitate cu Manual de utilizare CB-M/2.
4.5.9. Substituirea ulterioară a cardului pentru Pensii și Plăți sociale se permite doar în cazul în care
clientul este beneficiar al plăților de la CNAS. Acest fapt operatorul îl poate verifica prin
următoarele metode:
4.5.9.1. verifică transferurile de la CNAS pentru luna precedentă;
4.5.9.2. contactează CNAS;
4.5.9.3. verifică (după codul fiscal al clientului) în SharePoint, (accesând link-ul
http://sharepoint2010/Procese/LucruCl/CerereCnas/Forms/AllItems.aspxul) conectarea
Clientului la serviciile de transfer ale plăților sociale la contul de card ”Victoriabank” de la CNAS.
4.5.10. În cazul re-emiterii cardului operatorul nu solicită de la client cardul uzat, cu excepţia celor
fraudate, care, în conformitate cu prevederile Procedurii privind ordinea contestării plăților și
soluționării disputelor urmează a fi anexate la Formular CB-F/09 (cerere privind utilizarea
neautorizată/frauduloasă a cardului). Statutul cardului se modifică în conformitate cu Manualul
CB-M/2.
4.5.11. Dacă clientul prezintă plasticul uzat angajatului Băncii, acesta în mod obligatoriu găurește
banda magnetică și chip-ul cardului respectiv, și îl restituie clientului.
4.5.12. În cazul în care clientul insistă la restituirea cardului la Bancă, operatorul distruge plasticul
uzat (taie cardul în jumătate peste numărul embosat pe card și îl aruncă).
4.5.13. În cazul re-emiterii cardurilor în cadrul proiectului de salarizare, Compania nu reţine cardurile
expirate ale angajaţilor şi nu le restituie la Bancă.
4.5.14. În cazul adresării cu scopul re-emiterii deținătorul cardului salarial, care deja nu este angajat
al companiei, persoana responsabilă pentru deservirea persoanelor fizice din
Sucursală/Agenţie trebuie să informeze clientul privind faptul că cardul nu poate fi re-emis la
condițiile de deservire în cadrul proiectului de salarizare. Cardul respectiv trebuie să fie
transferat la condițiile generale de deservire sau închis în conformitate cu Manualul de utilizare
CB-M/2.
4.5.15. Persoana responsabilă pentru deservirea persoanelor fizice din Sucursală/Agenţie verifică și
la necesitate actualizează informaţia referitoare la datele personale ale clientului în
Chestionarul pentru client – persoană fizică în programul TEMENOS T24, după care introduce
Cererea de re-emitere a cardului în conformitate cu prevederile Manualului de utilizare CB-M/2/
Instrucțiunii privind deschiderea și deservirea contului de card și cardului în T24.
4.5.16. În cazul expirării termenului de valabilitate al cardurilor VB Lunch ale angajaților săi,
compania este obligată să înștiințeze Banca prin scrisoare oficială privind solicitarea prelungirii
termenului cardurilor VB Lunch, prin prezentarea listei întocmite conform Anexei nr.3 la
Contractul încheiat şi copiile buletinelor de identitate (paşapoartele pentru nerezidenţi) ale
angajaţilor.
4.5.17. Prelungirea termenului și re-emiterea cardurilor VB Lunch este posibilă la adresarea
deținătorului de card în Sucursalele Băncii.
4.5.18. Operatorul trebuie să informeze clientul privind faptul că, în scopuri de securitate, orice re-
S.A.
emitere a cardului se efectuează în mod obligatoriu cu generarea unui PIN-cod nou.
4.5.19. Dacă termenul cardului nu este prelungit în decursul lunii următoare după expirare, atunci
cardul va fi închis automat în ultima zi a lunii.
4.5.20. În cazuri excepționale cardul poate fi re-emis la solicitarea deținătorului de card care se află
peste hotare și în timpul apropiat nu va fi prezent pe teritoriul Republicii Moldova în
conformitate cu Manual CB- Manual CB-M/2.
4.6. ALIMENTAREA CONTULUI DE CARD

4.6.1. Alimentarea în numerar la ghișeele Băncii a cardurilor pentru persoane fizice emise de Bancă,
poate fi efectuată în următoarele valute: lei moldoveneşti, dolari SUA, Euro, ruble ruseşti, lei
româneşti indiferent de valuta contului.
4.6.2. Alimentarea în numerar a cardurilor persoanelor fizice prin bancomatele Băncii cu funcția
Cash-in poate fi efectuată în următoarele valute: lei moldoveneşti, dolari SUA, Euro.
4.6.3. Alimentarea fără numerar a cardurilor emise de Bancă poate fi efectuată în următoarele valute:
lei moldoveneşti, dolari SUA, Euro, ruble ruseşti, lei româneşti indiferent de valuta contului.
4.6.4. Convertirea valutelor la alimentarea conturilor se efectuează în mod automat în Way4 în baza
cursului special de schimb pentru operaţiuni cu carduri, stabilit de către Direcţia trezorerie,
Secția dealing.
4.6.5. Alimentarea cardurilor Business emise de B.C. Victoriabank S.A. poate fi efectuată prin
virament în numerar, prin bancomatele Băncii cu funcția Cash-in (în limitele pct. 4.6.6.), la
ghișeele Băncii (inclusiv prin alimentare on-line), în conformitate cu Regulamentul privind
condițiile și modul de efectuare a operațiunilor valutare și Legea Nr. 62 din 21.03.2008.
4.6.6. Alimentarea cardurilor Business în numerar prin bancomatele Băncii cu funcția Cash-in se
efectuează doar în lei moldovenești (până la 5000 euro echivalent în lei moldovenești), în
conformitate cu Regulamentul privind condițiile și modul de efectuare a operațiunilor valutare și
Legea Nr. 62 din 21.03.2008.
4.6.7. La alimentarea cardului Business în numerar în valută străină la ghișeele Băncii (inclusiv prin
alimentare on-line), este necesară îndeplinirea Cererii de încasare a numerarului în valută
străină (Anexa nr.35), cu prezentarea documentelor justificative în conformitate cu
Regulamentul privind condițiile și modul de efectuare a operațiunilor valutare, Legea Nr. 62 din
21.03.2008 și Procedura cu privire la operaţiunile de casă în cadrul B.C. „Victoriabank” S.A.
V. TRANSFERAREA SALARIILOR PE CONTURILE DE CARD ÎN CADRUL

PROIECTULUI DE SALARIZARE
5.1. Pentru transferarea salariilor este nevoie de a prezenta Sucursalei/Agenției lista angajaților
Companiei într-un fişier pe suport electronic sau prin intermediul poştei electronice persoanei
responsabile din cadrul Sucursalei/Agenției, la care se deservește compania. Structura bazei
de date (în continuare Fișier) este determinată de către Bancă şi poate fi schimbată de
Companie doar cu permisiunea Băncii.
5.2. Persoana responsabilă pentru deservirea clienților din Sucursală/Agenţie transmite pe adresa
card.issuing@vb.md solicitarea pentru formarea bazei de date cu indicarea denumirii
întreprinderii și prefixului (comment-ul). La primirea acesteia, persoana responsabilă pentru
deservirea persoanelor fizice/ juridice din Sucursală/Agenţie va retransmite baza de date
Companiei prin intermediul poştei electronice.
5.3. Compania transferă prin intermediul Ordinului de plată pe contul deschis de Bancă, suma totală
a salariilor, îndemnizaţiilor şi altor plăţi preconizate a fi transferate salariaţilor săi. În Ordinul de
plată trebuie să fie indicate corect rechizitele bancare ale plătitorului, ale beneficiarului şi
destinaţia plăţii.
5.4. În cazul în care Compania nu are conturi curente la Bancă (se deservește doar în cadrul
contractului de salarizare prin intermediul cardurilor bancare), Compania va achita, prin
dispoziţia de plată separată serviciile Băncii de trecere în cont a sumelor salariilor,
îndemnizaţiilor şi altor plăţi, un comision din sumele trecute în conturi de card, în conformitate
cu contractul de salarizare prin intermediul cardurilor bancare încheiat cu Banca.
S.A.
5.5. Suplimentar la Ordinul de plată Compania va prezenta Sucursalei/Agenției următoarele:
Metoda I: Metoda II:

A. Persoana juridică transmite într-un A. Persoana juridică transmite lista nominală
fişier pe suport electronic sau prin a beneficiarilor cu indicarea sumelor şi
intermediul poştei electronice, precum conturilor de card ale angajaţilor săi, în
şi pe suport de hârtie autentificată prin ordinea convenită de către părţi, prin
ştampilă cu semnăturile directorului şi intermediul sistemului VB24 Business, cu
contabilului-şef, lista nominală a semnăturile electronice.
beneficiarilor cu indicarea sumelor şi
conturilor de card ale angajaţilor.
B. Persoana responsabilă din B. Persoana responsabilă pentru deservirea
Sucursală/Agenţie pentru deservirea clienților din Sucursală/Agenţie accesează
clienților verifică corespunderea sumei sistemul VB24 Business, deschide
din fişierul primit prin intermediul documentul primit şi după verificarea
poştei electronice cu suma indicată în existenței la conturile speciale a sumelor
borderoul salarial primit pe suport de salariilor și comisionului, îl expediază
hârtie, la fel verifică existența la ulterior la adresa de e-mail
conturile speciale a sumelor salariilor card.contabil@vb.md. a Secției operaţiuni
si comisionului. În cazul lipsei carduri, a Direcţiei carduri bancare –
erorilor/diferențelor, fișierul primit prin Dezvoltarea și suport.
intermediul poştei electronice se
expediază la adresa de e-mail * La primirea borderoului prin sistemul VB24
card.contabil@vb.md a Secției Business, care presupune semnăturile
operaţiuni carduri, a Direcţiei carduri electronice, acesta nu este necesar să fie
bancare – Dezvoltarea și suport. imprimat.
5.6. Persoanele responsabile din cadrul Băncii implicate în lucrul cu

primirea/retransmiterea/prelucrarea fișierelor nici într-un caz nu au dreptul de a modifica
conținutul Fișierului.
5.7. La nivelul Sucursalei/Agenției acțiunile persoanelor responsabile pentru prelucrarea Fișierelor
primite de la Companii trebuie supravegheate de Managerul Way 4 și contabilul-șef/Directorul
Sucursalei.
VI. ELIBERAREA NUMERARULUI ŞI VIZUALIZAREA SOLDULUI

CONTULUI
6.1. Eliberarea numerarului de pe cardurile sistemelor internaţionale de plăţi Visa şi MasterCard,
emise de Bancă poate fi efectuată în subdiviziunile Băncii în următoarele valute: lei
moldoveneşti, dolari SUA, Euro, ruble ruseşti, lei româneşti, indiferent de valuta contului.
Convertirea valutelor în cadrul operaţiunilor efectuate prin intermediul cardurilor emise de
Bancă se efectuează în mod automatizat în Way4 în baza cursului special de schimb pentru
operaţiuni cu carduri, stabilit de Direcţia Trezorerie, secția Dealing. Eliberarea numerarului la
bancomatele Băncii se efectuează numai în lei moldovenești.
6.2. Numerarul poate fi eliberat prin intermediul POS-terminalului sau prin intermediul bancomatului.
6.3. Pe teritoriul Republicii Moldova pentru persoane juridice nu se admite retragerea de la
bancomate a numerarului în valută străină prin intermediul cardurilor business.
6.4. La eliberarea numerarului din contul Business în numerar în valută străina la ghișeele Băncii,
este necesară îndeplinirea Cererii de eliberare a numerarului în valută străină (Anexa nr.15), cu
prezentarea documentelor justificative în conformitate cu Regulamentul privind condițiile și
modul de efectuare a operațiunilor valutare, Legea Nr. 62 din 21.03.2008 și Procedura cu
privire la operaţiunile de casă în cadrul B.C. „Victoriabank” S.A.
6.5. Regulile de eliberare a numerarului şi vizualizarea soldului prin intermediul POS-terminalului se
efectuează de către operator ghișeu, Teller universal, în conformitate cu Manualul de utilizare
CB-M/5.
VII. ELIBERAREA ŞI TRANSFERAREA MIJLOACELOR BĂNEŞTI DIN

CONTUL DE CARD ŞI ALTE CONTURI LEGATE DE CONTUL DE
CARD FĂRĂ PREZENŢA CARDULUI
7.1. Eliberarea şi transferarea mijloacelor băneşti fără prezenţa cardului se efectuează la cererea
clientului la Sucursale și Agențiile Băncii în următoarele cazuri:
7.1.1. la închiderea contului de card;
S.A.
7.1.2. la solicitarea clientului;
7.1.3. la achitarea datoriilor de credit/Overdraft nesancţionat.
7.2. Cazurile de eliberare şi transferare a mijloacelor băneşti indicate în punctul 7.1. nu se aplică
asupra mijloacelor băneşti din suma creditului.
7.3. Documentele necesare pentru eliberarea şi transferarea mijloacelor băneşti fără prezenţa
cardului:
7.3.1. În cazurile indicate în punct 7.1.1. clientul completează Formularul nr. CB-F/07 (Cerere
privind închiderea contului de card).
7.3.2. În cazurile indicate în punct 7.1.2. clientul completează Formularul nr. CB-F/C01 (Cerere
privind eliberarea/transferarea mijloacelor băneşti din contul de card Anexa nr.2).
7.3.3. După completarea cererilor de către client (indicate în punctul 7.3.1. și 7.3.2.), persoana
responsabilă din Sucursală/Agenție verifică corectitudinea întocmirii acestora, existenţa
datoriilor, sechestrului impus de executorul judecătoresc pe contracte, conturi, carduri (în
cazul determinării acestora să înştiinţeze Secţia operațiuni carduri), aplică ştampila şi
semnăturile persoanelor responsabile, scanează şi expediază cererile cu copia actului de
identitate prin e-mail la card.contabil@vb.md Angajatul Secţiei operaţiuni carduri
debitează contul de card al clientului şi transferă mijloacele băneşti la contul de tranzit al
Sucursalei, după care urmează eliberarea acestora clientului.
7.4. În cazurile indicate în punct 7.1.3. persoana responsabilă pentru deservirea clienților din
Sucursală/Agenţie întocmeşte o notă de serviciu cu specificarea cauzei, după caz, fie din
contractul de credit, fie din CONDIȚIILE GENERALE DE AFACERI ale B.C. ”VICTORIABANK”
S.A. aplicabile persoanelor fizice care abilitează Banca cu dreptul de a acoperi datoria clientului
din alte conturi deschise la Bancă. În nota de serviciu trebuie se indice numele clientului,
conturile între care se efectuează transferul, suma şi motivul executării operaţiunii, se aplică
ştampila şi semnăturile persoanelor responsabile, se scanează și se expediază nota prin e-mail
card.contabil@vb.md pentru executarea ulterioară de către Secția Operațiuni Carduri.
7.5. Termenul şi modul de executare a documentelor:
7.5.1. Documentele primite de către Secţia operaţiuni carduri în ziua lucrătoare curentă până
la orele 16:00 se execută de către colaboratorii secției respective în aceiași zi;
7.5.2. Documentele primite de către Secţia operaţiuni carduri mai târziu de 16:00 se execută
în următoarea zi lucrătoare de către colaboratorii secției respective.
VIII. ÎNCHIDEREA CARDULUI ŞI A CONTULUI DE CARD

8.1 Titularul Contului de card are posibilitatea să închidă contul de card şi toate cardurile deschise
la acest cont, de asemenea şi cardurile Deținătorului suplimentar. Deţinătorul suplimentar are
posibilitatea să închidă numai cardurile emise pe numele său, fără închiderea contului.
8.2. În cazul închiderii cardului operatorul nu solicită de la client cardul uzat, cu excepţia celor
fraudate, care, în conformitate cu prevederile Procedurii privind ordinea contestării plăților și
soluționării disputelor urmează a fi anexate la Formular CB-F/09 (cerere privind utilizarea
neautorizată/frauduloasă a cardului). Statutul cardului se modifică în conformitate cu Manualul
CB-M/2.
8.3. Operatorul din Sucursală/Agenţie verifică documentele prezentate şi va efectua procedura

închiderii contului/cardului în conformitate cu Manualul de utilizare CB-M/2.
8.4. Contul de card Business poate fi închis în baza cererii Titularului de cont (persoana juridică).
Contul de card business se închide de către Operator/Manager în conformitate cu Manualul de
utilizare CB-M/2.
8.5. Contul de card Business al angajatului B.C. ”VICTORIABANK” S.A. se închide în baza
completării de către angajatul B.C. ”VICTORIABANK” S.A. a Formularului nr.CB-F/07 în
conformitate cu Manualul de utilizare CB-M/2. După efectuarea acțiunilor de către persoana
responsabilă pentru deservirea clienților din Sucursală/Agenție descrise în Manualul de utilizare
CB-M/2, Formularul se expediază în formă electronică către Secția operațiuni carduri pentru
închiderea liniei de credit.
8.6. Contul de card VB Lunch (2794) se închide DOAR în cazul în care pe acest cont nu sunt
mijloace bănești, astfel, soldul contului = „zero”!
8.7. Statutul cardului se modifică conform Manualului CB-M/2. Comentul nu se modifică.

S.A.
IX. REZILIEREA CONTRACTULUI DE DEPOZIT ATAȘAT LA CONTUL DE
CARD
9.1. Contractul de depozit atașat la card poate fi reziliat în baza cererii Titularului de cont.
9.2. La rezilierea contractului dobânda se recalculează în conformitate cu Condițiile (în vigoare) de

atragere a depozitelor de la persoanele fizice de către B.C. Victoriabank S.A.
9.3. În baza cererii clientului, operatorul din Sucursală/Agenţie perfectează Nota de serviciu către
Directorul Departamentului retail cu solicitarea rezilierii anticipate a contractului de depozit
unde va indica numărul contului Sucursalei „Cheltuieli cu dobânda la depozite la termen
(carduri)” la care trebuie să fie transferată dobânda recalculată și o expediază spre examinare
către Secţia carduri de debit și proiecte din Direcţia carduri – comercial, scanată la adresa
card.issuing@vb.md. Contractul de depozit poate fi reziliat pe parcursul a 10 zile lucrătoare din
data primirii cererii de la client.
X. LITIGII ŞI DISPUTE
10.1. În cazul apariţiei unor controverse, clientul are dreptul să prezinte Băncii poziţia sa scrisă.
Banca la rândul ei o va înregistra în anticameră şi va demara procesul de examinare, sau după
caz, soluţionare, conform procedurilor interne.
10.2. Întru soluţionarea litigiilor şi disputelor ale Deţinătorilor, Sucursalele/Agențiile se conduc de
prevederile Regulamentului privind activitatea cu carduri bancare în cadrul BC „Victoriabank”
SA.
XI. GESTIONAREA RISCURILOR

11.1. În procesul emiterii și deservirii cardurilor bancare pot fi identificate riscuri care pot provoca
efecte negative asupra activităţilor desfăşurate de Bancă prin deteriorarea calităţii afacerilor și
deservirii clienților, afectarea funcţionalităţii Băncii, diminuarea profitului.
Risc Instrumente pentru administrarea

Manifestarea riscului
identificat eficientă a riscului identificat
 Epuizarea stocului de plastic pentru
emiterea cardurilor bancare;
 Executare incorectă a instrucțiunilor
privind emiterea si deservirea cardurilor
bancare de către angajaților  Monitorizarea stocului de plastic;
Sucursalelor/Agențiilor care duce spre  Plasarea actelor normative interne
apariția riscuri operaționale; privind lucrul in domeniul emiterea si
 Neîndeplinirea obligațiunilor contractuale deservirea carduri bancare la pagina
din parte Partenerilor în cadrul proiectelor web internă;
comune, co-brand;  Încheierea contractelor cu
 Imposibilitatea prestării serviciilor pentru companiile Partenere, cu
clienți deținătorii cardurilor premiale din prevederea responsabilității privind
Risc cauză apariții problemelor cu companiile: neîndeplinirea sau îndeplinirea
operațional Companiile de Asigurare, Servicii necorespunzătoare a obligațiunilor
Consierge, Priority Pass, Sistemele contractuale;
Internaționale de Plați Visa Inc. și  Monitorizarea erorilor conform
MasterCard WorldWide Manualul CB-M2
 Depășirea termenului de îndeplinirea  Școlarizarea angajaților la
cererilor Clienților privind emiterea, re- acordarea accesului în program
emiterea si deservirea a cardurilor; Way4.
 Lipsa persoanelor responsabile de
deservirea cardurilor bancare la locurile
de munca.
 Erori in operare și de introducere date;
Lipsa de experiență la angajații noi
XII. DISPOZIŢII FINALE

12.1. Prezenta Procedură se aprobă de către Comitetul de Direcție al Băncii și intră în vigoare la
data aprobării. La data intrării în vigoare a prezentei Proceduri, se abrogă Procedura privind
S.A.
emiterea și deservirea cardurilor bancare în cardul B.C. „Victoriabank” S.A., aprobată la şedinţa
Comitetului de direcție al B.C„Victoriabank” S.A., proces-verbal nr. 18 din 25.03.2019.
12.2. Difuzarea neautorizată de către salariații Băncii a prezentei Proceduri către terțe persoane intră
sub incidența angajamentului de confidențialitate și se sancționează conform legislației în
vigoare. Aplicarea sancțiunilor nu înlătură răspunderea penală, civilă, materială sau
contravențională, după caz.
12.3. Dacă prevederi selective ale prezentei Proceduri vor intra în contradicție cu legislația în
vigoare, alte acte normative sau Statutul Băncii, se consideră necesară ghidarea acțiunilor în
conformitate cu legislația în vigoare, alte acte normative sau statutul Băncii până la momentul
includerii amendamentelor necesare în prezenta.
12.4. În cazul în care denumirile subdiviziunilor menţionate în Procedură vor fi modificate pe
parcursul aplicării acesteia, responsabilităţile vor fi preluate până la introducerea modificărilor
în prezenta.
12.5. Procedura în cauză trebuie să fie adusă la cunoştinţă tuturor conducătorilor subdiviziunilor
Băncii, pentru familiarizarea angajaţilor implicaţi în executarea Procedurii date.
12.6. Prezenta Procedură are caracter obligatoriu şi se aplică tuturor r subdiviziunilor Băncii, implicaţi
în activitatea în domeniul cardurilor bancare.
12.7. Prezenta Procedura deţine clasa de confidenţialitate “secret comercial”.

PR - Emiterea Si Deservirea Cardurilor de Plata

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

PR - Emiterea Si Deservirea Cardurilor de Plata

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Secret comercial

I. DISPOZIŢII GENERALE ......................................................................................................................... 3

II. TERMENI ȘI DEFINIȚII ........................................................................................................................... 3

III. EMITEREA CARDURILOR ..................................................................................................................... 4

11. GESTIONAREA RISCURILOR ............................................................................................................. 15

12. DISPOZIŢII FINALE .............................................................................................................................. 15

Anexa 1 Informația adițională la Cerere Privind deschiderea contului şi eliberarea cardului

1.5. Verificarea documentelor pentru deschiderea contului, eliberarea cardului și deservirea

II. TERMENI ȘI DEFINIȚII

III. EMITEREA CARDURILOR

3.2. CONDIŢIILE ŞI REGULILE PENTRU DESCHIDEREA CARDULUI DE TIP GOLD DEBIT

3.3. CONDIŢIILE ŞI REGULILE PENTRU DESCHIDEREA CARDURILOR DE TIP PLATINUM

3.3.2.1. acesta nu are datorii față de Bancă,

3.3.4. Criteriile de eligibilitate ale potenţialului Titular pentru Platinum de debit:

3.3.9.1. Directorului Direcției carduri – comercial, Departamentul retail;

3.4. CONDIȚIILE ȘI REGULILE PENTRU DESCHIDEREA CARDULUI BUSINESS PENTRU

3.6. ELIBERAREA CARDULUI ŞI PIN-CODULUI DEŢINĂTORULUI CARDULUI

4.3. BLOCAREA CARDULUI

4.5. RE-EMITEREA CARDURILOR

4.5.2. Re-emiterea cardului se efectuează în baza Formularului CB-F/03, cu menționarea cauzei în

4.6. ALIMENTAREA CONTULUI DE CARD

V. TRANSFERAREA SALARIILOR PE CONTURILE DE CARD ÎN CADRUL

Metoda I: Metoda II:

5.6. Persoanele responsabile din cadrul Băncii implicate în lucrul cu

VI. ELIBERAREA NUMERARULUI ŞI VIZUALIZAREA SOLDULUI

VII. ELIBERAREA ŞI TRANSFERAREA MIJLOACELOR BĂNEŞTI DIN

VIII. ÎNCHIDEREA CARDULUI ŞI A CONTULUI DE CARD

8.3. Operatorul din Sucursală/Agenţie verifică documentele prezentate şi va efectua procedura

8.7. Statutul cardului se modifică conform Manualului CB-M/2. Comentul nu se modifică.

9.2. La rezilierea contractului dobânda se recalculează în conformitate cu Condițiile (în vigoare) de

XI. GESTIONAREA RISCURILOR

Risc Instrumente pentru administrarea

XII. DISPOZIŢII FINALE

S-ar putea să vă placă și