Structura, funciile i participanii sistemului automatizat de pli interbancare 2.1.

Sistemul automatizat de pli interbancare (SAPI) reprezint sistemul prin intermediul cruia sunt efectuate plile interbancare n lei moldoveneti pe teritoriul Republicii Moldova. SAPI este compus din sistemul de decontare pe baz brut n timp real i sistemul de compensare cu decontare pe baz net. 2.2. Sistemul de decontare pe baz brut n timp real (sistemul DBTR) este destinat prelucrrii plilor urgente i de mare valoare, iar sistemul de compensare cu decontare pe baz net (sistemul CDN) este destinat procesrii plilor de mic valoare. 2.3. Sistemul DBTR efectueaz procesarea documentelor de plat transmise de participani i decontarea final a transferurilor de fonduri aferente acestora n regim de timp real. 2.4. Sistemul CDN efectueaz procesarea pachetelor cu documente de plat transmise de participani i calculeaz poziiile nete multilaterale ale acestora. 2.5. n SAPI particip: a) Banca Naional a Moldovei; b) Bncile autorizate de ctre Banca Naional a Moldovei; c) Centrul de cas i decontri din or.Tiraspol. 2.6. Administrator al SAPI este Banca Naional a Moldovei. Drepturile i obligaiile Bncii Naionale a Moldovei n calitate de administrator al SAPI i ale bncilor autorizate de Banca Naional, Centrului de cas de decontri din or.Tiraspol n calitate de participani la SAPI se stipuleaz n contractul privind participarea n SAPI. 2.7. La ncheierea contractului privind participarea n SAPI fiecare participant primete documentul tehnic pentru participanii la sistemul automatizat de pli interbancare (n continuare documentul tehnic). 2.8. Documentul tehnic conine informaia cu privire la: formatele mesajelor utilizate n SAPI; schemele i particularitile tehnice de efectuare a plilor, interpelrilor, altor tipuri de operaiuni; modul de interaciune cu SAPI; alte informaii tehnice relevante. 2.9. Pentru fiecare participant la SAPI se deschide un cont de decontare i se atribuie un cod de identificare. Informaia cu privire la conturile de decontare i codurile de identificare snt puse la dispoziia participanilor prin intermediul facilitilor SAPI. 2.10. Contul de decontare al bncii autorizate i al Centrului de cas i decontri din or.Tiraspol reprezint contul LORO deschis n sistemul de eviden contabil al BNM n conformitate cu Planul de conturi al evidenei contabile a Bncii Naionale a Moldovei. 2.11. Codul de identificare se atribuie de ctre administratorul de sistem bncii dup eliberarea autorizaiei de desfurare a activitilor financiare de ctre Banca Naional a Moldovei n conformitate cu legislaia n vigoare. Codul de identificare al filialei bncii autorizate se atribuie de ctre administratorul de sistem la solicitarea bncii dup nregistrarea de stat a filialei n conformitate cu legislaia n vigoare. 2.12. Codul de identificare al participantului este compus din 8 simboluri, iar codul de identificare al filialei participantului este compus din 11 simboluri, conform procedurilor SWIFT. 2.13. Participanii transmit n SAPI documente de plat n nume i pe cont propriu sau n numele clienilor si cu indicarea codului tranzaciei respectiv, asigurnd corectitudinea i veridicitatea datelor coninute n documentele de plat pe care le transmit. Codul tranzaciei se indic n conformitate cu Anexa 1 la prezentul Regulament.

2.14. Participanii n SAPI i desfoar activitatea n conformitate cu Programul zilei operaionale a SAPI prezentat n Anexa 2 la prezentul Regulament, care este disponibil prin intermediul facilitilor SAPI. 2.15. n cazul apariiei unor circumstane neprevzute de ordin funcional sau tehnic Banca Naional a Moldovei este n drept s modifice Programul zilei operaionale a SAPI cu informarea prealabil a participanilor. 2.16. Suspendarea operaiunilor, sechestrarea i perceperea n mod incontestabil a mijloacelor din conturile participanilor la SAPI se efectueaz de ctre Banca Naional a Moldovei n conformitate cu procedurile interne n baza documentelor prezentate de organele abilitate prin lege. 2.17. Bncile n proces de lichidare sau insolvabilitate prezint documentele de plat la Banca Naional a Moldovei pe suport hrtie sau n alt form stabilit de BNM.

Programul zilei operaionale a SAPI

Nr. 1. 1.1. 1.2. 2. 2.1. 2.2. 2.2.1 2.2.2 2.2.3 2.3. 2.3.1 2.3.2 2.3.3 3. 3.1. 3.2. 4. 5.

Denumirea etapei Perioada de timp Etapa de pregtire 08:00-09:00 Verificarea soldurilor 08:00-08:15 Operaiuni de remediere 08:15 -09:00 Efectuarea plilor i a compensrii 09:00-20:00 Efectuarea plilor n sistemul DBTR 09:00-20:00 Prima sesiune de compensare n sistemul CDN 09:00-15:00 Transmiterea documentelor de plat 09:00-14:30 Preclearing 14:30-14:45 Clearing 14:45-15:00 A doua sesiune de compensare n sistemul 15:00-20:00 CDN Transmiterea documentelor de plat 15:00-19:30 Preclearing 19:30-19:45 Clearing 19:45-20:00 Operaiuni overnight 20:00-21:00 Acoperirea overdraft-ului 20:00-20:15 Credite overnight la cerere 20:15-21:00 Anularea plilor i prezentarea rapoartelor 21:00-21:30 Etapa de finalizare 21:30-22:00

3. Modalitatea de operare i procesare 3.1. Sistemul DBTR opereaz conform principiului de decontare pe baz brut, efectund procesarea i decontarea fiecrui document de plat n parte. 3.2. Etapele procesrii documentului de plat n sistemul DBTR snt urmtoarele: a) iniierea i transmiterea de ctre participant a documentului n sistem; b) validarea tehnic de ctre sistem a documentului; c) acceptarea tehnic de ctre sistem a documentului cu informarea corespunztoare a participantului; d) verificarea de ctre sistem a disponibilitii mijloacelor bneti n contul de decontare i dup caz acceptarea documentului spre decontare sau plasarea documentului n coada de ateptare; e) decontarea final a documentului.

3.3. n sistemul DBTR snt procesate urmtoarele documente de plat: a) ordine de plat privind transferurile urgente i de mare valoare; b) ordine incaso privind efectuarea perceperii n mod incontestabil n conformitate cu actele normative n vigoare. 3.4. Documentele de plat transmise n sistemul DBTR nu snt supuse restriciilor de ordin cantitativ sau valoric. 3.5. Documentele de plat snt transmise de participani n sistem sub form de mesaje de plat prin intermediul reelei interbancare transport de date. Mesajele de plat transmise n sistemul DBTR au formatele mesajelor SWIFT.

Instrumente de plata

1. CECUL DEFINITIE: Este un inscris, in valuta sub forma unui ordin dat unei banci de regula pe un formular special, de a plati o suma de bani unei terte persoane . PARTILE CARE INTERVIN TRAGATORUL-persoana care dispune plata TRASUL-cel care efectueaza plata din dispozitie BENEFICIARUL-cel in favoarea caruia trebuie facuta plata ELEMENTE ESENTIALE ALE CECULUI .Denumirea expresa de cec din text .Ordinul neconditionat de a plati o suma determinata .Mentionarea cu exactitate a numelui trasului .Semnatura emitentului respectiv a tragatorului .Locul si data emiterii cecului .Scadenta

DIVERSE CATEGORII DE CECURI .Dupa modalitatea cum este indicat beneficiarului: .Nominative .La vedere se pot transmite prin : andosare :girare .In ce priveste modul de incasare .Cecul nebarat, alb sau deschis .Cecul barat .Cecul de calatorie

2. VIRAMENTUL INTERNATIONAL (SWIFT) .Este instrumentul cel mai des utilizat .Debitorul da ordin bancii sale sa plateasca creditorul prin virament .Avantaje: .siguranta .rapiditate .costul redus .usurinta cu care se utilizeaza .Dezavantaje: .initiativa de virare este lasata debitorului .poate exisa riscul de schimb

3. CARDUL Concept un instrument de decontare care asigura personalului autorizat achizitionarea de bunuri sau servicii fara prezenta efectiva a numerarului TIPURI DE CARDURI Trasaturi comune: .Suport fizic din material plastic cu dimensiune si grosime standard .Pe aversul cardurilor este inscriptionat prin tiparire, gofrare sau globare laser numele emitentului, numar card, perioada de valabilitate, sfera de aplicabilitate si numele posesorului .Pe aversul cardurilor se aplica sigla emitentului , logo ul, organizatia de card si holograma standard de securitate .Pe reversul cardurilor se aplica o banda magnetica CLASIFICAREA CARDURILOR In raport de modul de stocare a caracteristicilor de securizare cu banda magnetica cu microprocesor Cu sursa de acoperire a cardurilor: debit carduri credit carduri

4. TRATA (CAMBIA) Definitie:este un ordin scris, neconditionat dat de o persoana denumita tragator (exportator) unei alte persoane denumita tras (importator) de a plati la vedere (ori la prezentare) sau la termenul inscris pe trata, o suma de bani unei terte persoane denumita beneficiar. .PARTILE .TRAGATORULrespectiv cel care dispune plata in practicaa poate fi: exportator, vanzator, creditor. .TRASUL-cel care a primit dispozitia si care are obligatia de a efectua plata si care poate fi: importatorul, cumparatorul, debitorul. .BENEFICIARUL-este cel care in favoarea caruia trebuie facuta plata respectiv acela care va incasa suma inscrisa in trata.

ELEMENTELE OBLIGATORII ALE TRATEI: Sa fie un act scris Sa se precizeze locul si data emisiunii Sa contina ordinul neconditionat de a se plati o suma determinata Sa fie inclusa in text in mod expres denumirea de trata Numele si adresa trasului Sa fie indicat termenul de plata: La data fixa calendaristica La un moment, numar de zile de la data emiterii tratei La vedere La un anumit numar de zile calendaristice Sa se indice locul unde urmeaza a se efectua plata Denumirea si adresa persoanei sau firmei in favoarea careia urmeaza a se face plata Semnatura tragatorului

.CERTITUDINEA TRATEI-folosirea ei ca instrument de plata si de credit este data de: .Acceptarea de catre tras .Avizarea .Modalitati de transmitere a tratei: .Andosarea .Scontarea .Rescontarea

5. BILETUL LA ORDIN DEFINITIE-este un inscris in valuta prin care o persoana (sau firma) denumita subsciitor sau emitent se obliga sa plateasca o suma de bani, la un anumit termen sau la prezentare, unei alte persoane denumita beneficiar PARTILE CARE INTERVIN Emitentul care dispune si efectueaza plata (importatorul, cumparatorul, debitorul) Beneficiarul (exportatorul, creditorul, vanzatorul) ELEMENTELE OBLIGATORII ALE BILETULUI LA ORDIN: .Sa fie un act scris .Sa aiba locul si data emisiunii .Suma in cifre si in litere .Scadenta .Numele si adresa beneficiarului .Obligatia neconditionata de plata .Denumirea de bilet la ordin .Numele si adresa emitentului si semnatura