Universitatea de Stat din Moldova

Facultatea tiine Economice

Specialitatea Finane i Bnci

LUCRARE INDIVIDUAL
la disciplina
MONED I CREDIT
La tema:
Procesul cambial din Republica Moldova

Elaborat: tirbu Valentin

Verificat: Lachi Cristina lector univ.
Grlea Mihai dr.conf.univ

Chiinu 2015

CUPRINS:
1

Introducere..3
1. Conceptul de cambie. Elemente obligatorii ale cambiei. Procesul
cambial..4
1.1. Caracteristicile cambiei..4
1.2. Tipuri de cambie.7
1.3. Emiterea cambiei....8
2. Operatiuni asupra cambiei....9
2.1. Girarea cambiei..9
2.2. Acceptul cambiei9
2.3. Avalul(operaiunea de avalizare)..10
2.4. Scontarea cambiei.....10
2.5. Plata cambiei.11
2.6. Procedura de recuperare silita a cambiei..12
3. Procesul cambial n Republica Moldova....14
* Regulament cu privire la condiiile, modul de emisiune
i circulaie a certificatelor bancare de depozit i a cambiilor
bancare.....14
* Regulament privind modul de efectuare de ctre bnci a
operaiunilor cu cambii....26
4. Bibliografie.43
5. Concluzii.44

INTRODUCERE:
Cambia este unul din cele mai vechi instrumente de plata folosit
in activitatea comerciala interna si internationala, care sub
diverse forme si cu unele modificari functionale se foloseste si
astazi. Din punct de vedere istoric, cambia a aparut in China prin
anii 500 600, apoi s-a extins in Italia. Comertul dintre Extremul
Orient si Europa era mijlocit de arabi si italieni si cambiile au
devenit un instrument de plata international pentru comercianti.
Perfectionarea cambiei a dus la aparitia bancnotei de hartie prin
anii 1600, care in principiu este tot o cambie, dar o cambie
bancara. In tara noastra, primele informatii scrise despre efectele
comerciale dateaza de la inceputul secolului al XVIII -lea, cambia
fiind denumita polita. Notiunea de cambie vine de la un cuvint
de origine italiana, cambio, care inseamna schimb. Acest aspect
apare normal, intrucat Italia era in acea perioada tara cu cea mai
dezvoltata activitate comerciala si locul unde au aparut primele
banci comerciale. In tara noastra, modul de emisiune i
circulaie a certificatelor bancare de depozit i a cambiilor
bancare (n continuare Regulament) este elaborat n temeiul Legii
cu privire la Banca Naional a Moldovei nr.548 -XIII din 21
iulie 1995, Legii instituiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie
1995, Legii cu privire la piaa valorilor mobiliare nr.199 - XIV din
18 noiembrie 1998, Legii cambiei nr.1527-XII din 22.06.1993 i
stabilete condiii unice de emisiune i circulaie a
certificatelor bancare de depozit i a cambiilor bancare, care
snt instrumente ale pieei monetare.

1. Conceptul de cambie. Elemente obligatorii ale cambiei.

Procesul cambial.
In normele bancare, cambia este definita ca un instrument de plata ce exprima
obligatia asumata de un debitor de a plati la vedere sau la scadenta o suma de bani
in favoarea unui beneficiar. Intr-o acceptiune mai concreta, cambia se poate defini
ca un inscris formal, prin care tragatorul da o dipozitie neconditionata trasului de a
plati beneficiarului, la vedere sau la termen, o anumita suma de bani. Ambele
definitii reflecta esenta procesului cambial, cea de a doua facand insa referire si la
cele trei parti implicate in procesul cambial, caracteristica de baza a cambiei care o
deosebeste de alte instrumente de plata. Cambia este mai putin folosita ca
instrument de plata, ponderea acesteia, fiind in tarile dezvoltate din Europa de 1% 3% din volumul platilor fara numerar iar in Romania sub 2% si se foloseste sub
anumite forme care difera de cea initiala.
Procesul cambial reprezint perioada din momentul emisiunii cambiei pn la
momentul achitrii ei.
Cambia reprezint un ordin dat unei persoane de a achita la o anumit dat
valoarea unui mprumut, deaceea cambia este un instrument sau titlu de credit.
Deosebim 2 tipuri de cambii:
1. Cambie simpl(bilet la ordin) n care particip 2 pri debitorul i creditorul.
2. Trata cambia la care particip 3 i mai multe personae.

1.1.Caracteristicile cambiei
Cambia, ca instrument de plata are mai multe caracteristici principale, dupa cum
urmeaza:
Titlu de credit. Cambia este in primul rand un titlu de credit cu o anumita valoare
nominala. Furnizorul vinde marfa cu plata ulterioara, deci pe credit, urmand sa
incaseze la scadenta contravaloarea marfii si dobanda aferenta. In schimbul marfii,
cumparatorul accepta o cambie prin care se obliga sa achite la scadenta creditul
comercial si datoria atasata. Dupa cum se poate observa, cambia are la baza o
tranzactie reala intre doi parteneri care s-a transformat intr-o creanta exigibila.
Tranzactiile pot fi comerciale sau financiare, de unde si denumirea de cambii
comerciale sau cambii financiare, ambele fiind in esenta un titlu de credit.
4

Cesiunea de creanta. Caracteristica principala a cambiei care o deosebeste de alte

instrumente de plata este transferabilitatea acesteia, adica posibilitatea de a se
schimba creditorul de mai multe ori, realizand astfel stingerea unor obligatii in lant
cu acelasi instrument. Astfel, creditorul initial care este in posesia unui document
de creanta asupra debitorului initial are la randul lui anumite obligatii de plata catre
un creditor pe care le poate stinge prin predarea, sub semnatura, a cambiei. Creanta
debitorului initial ramane valabila ca suma si termen, numai ca datoria se va plati
noului creditor. In continuare, pot avea loc mai multe circuite, deci cambia se
transfera de la un creditor la altul si implicit are loc transferul de creante sau
cesiunea de creante. Aceasta calitate de transfer a facut din cambie un instrument
deosebit de util in relatiile comerciale si financiare, in special internationale, si asa
se explica extinderea si longevitatea acesteia in conditiile in care au aparut si alte
instrumente de plata mai operative.
Negocierea. Cambia are o anumita valoare care este data de valoarea marfii
vandute si dobanda aferenta pana la data platii. Prin intrarea in circuitul comercial,
cambia stinge unele obligatii inainte de scadenta acesteia si ca urmare in fiecare
tranzactie are o anumita valoare care se poate negocia intre parti in functie de
perioada ramasa pana la scadenta, nivelul dobanzii pe piata care va fi altul decat
cel initial si alte criterii specifice tranzactiei comerciale si atitudinii partilor. De
regula, cambiile negociate inainte de scadenta au o valoare mai mica decat cea
nominala si cele negociate dupa scadenta o valoare mai mare, partile avand
latitudinea sa stabileasca un pret convenit de comun acord.
Raspunderea solidara. O particularitate a cambiei o constituie faptul ca toate
persoanele care au avut calitatea de posesori ai cambiei, deci beneficiari temporari
ai acesteia, raspund solidar in cazul neplatii cambiei la scadenta. Acesta este un
principiu din dreptul cambial care a fost preluat de legislatia internationala si
legislatiile nationale. Raspunderea solidara a determinat din partea participantilor
la procesul cambial cel putin doua reactii diferite: de incredere in cambie prin
participarea mai multor creditori care si-au asumat aceasta raspundere si de
prudentialitate in acceptarea noului creditor care intr -o situatie nedorita trebuie sa
aiba capacitatea de plata si dorinta de solutionare potrivit angajamentelor asumate.
Raspunderea solidara determina insa si numeroase rezerve ale creditorilor, intrucat
acestia nu se cunosc intre ei si mai ales nu cunosc platitorul. Pentru reducerea
riscului, se doreste ca in procesul cambial sa se implice o institutie bancara in
calitate de garant al platitorului, ceea ce da mai multa incredere creditorilor. Aceste
caracteristici definesc mai bine cambia ca instrument de plata intre parteneri. Din
punct de vedere economic, rolul principal al cambiei ramane acela de a contribui la
5

transferul fondurilor de la detinatori la utilizatori si la o utilizare mai eficienta a

capitalurilor disponibile.
In practica, cambia se intalneste sub doua forme: trata (cambia propriu zisa) si
biletul la ordin.
Trata este denumirea istorica a cambiei si in relatiile internationale de plati circula
sub aceasta forma; in legislatia noastra prin OG nr. 11/1993 s-a adoptat notiunea de
cambie care este similara cu trata.
Biletul la ordin este o forma mai simpla a cambiei care reflecta relatiile numai
dintre doi parteneri - beneficiar si platitor. Emitentul biletului la ordin este
platitorul care se angajeaza ferm sa platesca la scadenta suma inscrisa pe
document.
Cambia pune in legatura cel putin trei persoane: tragatorul, trasul si beneficiarul.
Tragatorul este persoana care emite (trage) cambia, respectiv creditorul care da
ordin trasului (debitorului) sa plateasca o suma fixa beneficiarului, fata de care
tragatorul are o anumita obligatie de plata.Trasul este debitorul, cel care va trebui
sa plateasca beneficiarului suma inscrisa pe cambie. Beneficiarul este persoana
care va primi banii.
Relatiile dintre participanti sunt urmatoarele:
1 beneficiarul are o creanta asupra tragatorului;
2 tragatorul trage o cambie asupra trasului in favoarea beneficiarului;
3 trasul plateste suma catre beneficiar si prin aceasta se sting obligatiile trasului
fata de tragator si ale tragatorului fata de beneficiar.

1.2.Tipuri de cambie
Deosebit de cambia standard prezentata mai inainte in practica se mai folosesc si
alte variante (tipuri) determinate de anumite situatii specifice in care se pot trage
cambii, dupa cum urmeaza:
Cambia in alb. Aceasta este un titlu care cuprinde numai semnatura tragatorului si
o parte din mentiunile obligatorii, celelalte mentiuni urmand a fi completate de
posesorul acesteia inaintea prezentarii la plata. Dreptul de completare a cambiei
trece de la posesor la posesor fara a mai fi necesara interventia tragatorului. Inainte
de predarea cambiei, tragatorul mentioneaza una din urmatoarele formule:
- inaintea platii posesorul va completa cambia, deci un drept nelimitat de
completare a cambiei in alb;
- inaintea platii posesorul va completa cambia, fara a depasi...., deci un drept
limitat de completare. Completarea cambiei in alb se poate face intr-un interval de
trei ani de la data emiterii, termen care nu mai poate fi prelungit prin conventii
dintre parti.
Contracambia. In situatia in care o cambie nu este platita la scadenta si
beneficiarul doreste sa intre cat mai repede in posesia banilor, acesta poate trage o
contracambie (o cambie noua) asupra unuia dintre giranti. Contracambia va
cuprinde aceleasi mentiun i ca si cambia precedenta cu deosebirea ca plata se va
face la vedere, iar domiciliul cambiei va fi locul persoanei asupra careia s-a tras.
Cambia financiara. Cambiile care se trag de banci intre ele sau alte institutii
financiare si au la baza tranzactii de natura financiar-bancara se numesc cambii
financiare.
Cambia de complezenta sau de favoare . In situatia in care o firma este in
incapacitate temporara de plata si are o scadenta imediata poate prin buna
intelegere cu o alta firma sa traga o cambie asupra acesteia fara sa existe o
tranzactie comerciala sau o obligatie financiara. Tragatorul poate folosi cambia
pentru stingerea obligatiei scadente, dar ramane obligat fata de tras ca la scadenta
sa -i transfere fondurile primite.

1.3.Emiterea cambiei
Cambia se emite de tragator, cel care crediteaza debitorul pe perioada convenita
pana la scadenta. Cambia este un document formal, adica oficial si standardizat,
care pentru a fi valabil trebuie sa foloseasca anumite formule consacrate care
exprima clauze cu valoare juridica. In redactare, cambia trebuie sa cuprinda o serie
de mentiuni obligatorii care au rolul de a satisface cerintele de informatii, precum
si cerintele de reflectare a obligatiilor cambiale asumate de catre parti. Lipsa
oricarei mentiuni obligatorii determina nulitatea de drept a cambiei. Redactarea
cambiei se face dupa reguli precise care s-au confirmat in practica dupa o
indelungata experienta si confruntarea cu numeroase aspecte de natura economica,
bancara si juridica.

2. Operatiuni asupra cambiei

2.1.Girarea cambiei
Girul este operaiunea prin care beneficiarul unei cambii cedeaz dreptul su la
ncasarea creanelor n favoarea altei persoane. Persoana care cedeaz este numit
girant, iar cea care devine succesorul su drept devine giratar.
Deosebim mai multe tipuri de gir:
1. Girul cu ntoarcere giratantul poate fi una din prile (trgtor sau tras).
2. Girul cumulativ n care giratani apar mai multe persoane. Pentru al ceda
altor persoane giratarul trebuie s dea acordul.
3. Gir n alb nu este indicate numele persoanei n folosul creea s-a efectuat
girul.
4. Gir deplin sunt implicate toate cerinele specifice girului. Girul se palic pe
verso-ul cambiei indicndu-se numele girantului, obligatoriu semntura i data.

2.2.Acceptul cambiei
De cele mai multe ori trasul nu este cunoscut cu existena cambiei, de aceea
beneficiarul poate avea dubii referitor la achitarea ei. n aceste cazuri pentru
veridicitatea operaiunii se efectuiaz operaiunea de accept.
Acceptul const n semnarea cambiei de ctre tras, n acest caz se certific faptul
c trasul este cunoscut cu condiiile cambiei i i asum responsabilitatea de a
plti.
Semntura trasului poate aprea:
1. Pe partea din fa a cambiei acceptul se rezum la contrasemnarea.
2. Pe verso e nevoie de numele trasului, data i semntura.
Acceptul cambiei are 2 caracteristici:
1. Este o procedur obligatorie din partea trasului(nu are dreptul de a nu efectua
plata), cu excepia cnd el este insolvabil sau i s -a prezentat spre accept o cambie
expirat.
2. Este legat de elementele cambiei : - Locul, trasul este obligat s indice locul
unde se va efectua plata, altfel se consider locul de emitere stipulat pe partea din
fa. - Scadena, trasul nu indic data cnd va achita contravaloarea cambiei, ea se
consider element la vedere.
9

2.3. Avalul(operaiunea de avalizare)

Avalul operaiunea prin care o persoana strin procesului cambial iniiat
garanteaz plata sumei cambiei n caz de ndeplinire a unor factori.
De noiunea de aval sunt legate subiectele:
Avalist persoana care acord avalul
Avalizatul cel pentru care se acord avalul
Caracteristicele avalului:
1. Avalistul poate garanta plata oricrei din participani la procesul cambial.
2. Deobicei avalistul este o persoan care are nite relaii mai personale cu
avalizatul sau poate fi o banca, atunci este oval bancar, idiferent de condiii
deobicei se pltete un comision.
3. Avalistul poate garanta numai o parte a sumei.
4. Mai poate exista coavalul particip mai muli avaliti. Pe verso avalistul
inidic numele sau semneaz, indic data, suma, i pentru ce persoan avalizeaz
cambia.

2.4.Scontarea cambiei
Scontarea cambiei de obicei se efectueaz de ctre bncile comerciale. La
operaiunea de scontare se ine cont de taxa scontului, numrul de zile pn la
scaden i valoarea nominal a cambiei.
Scontul poate fi determinat: S=(N*d*ts)/360*100
N valoarea nominal a cambiei;
d durata pn la scaden;
ts taxa scontului, (sau rata dobnzii care este o valoare anual
360 n cazul metodei de calcul de 360 de zile n an.
Atunci valoarea efectiv a cambiei este egal cu diferena dintre valoarea
nominal a cambiei i scontul. Cu ct ne apropiem mai mult de scaden valoarea
este mai mare i invers.

10

De anoiunea de scont este legat scadena :

1. scadena la vedere nu est indicat nici o dat, se subnelege c scadena va
fi la momentul ntlnirii beneficiarului cu trasul;
2. scadena la un termen de la vedere se indic preventiv o dat a scadenei
care poate fi schimbat de girani n funcie de necesitate (poate fi apropiat
sau ndeprtat);
3. scadena la un anumit termen se indic de obicei n zile, luni sau chiar ani;
4. scadena la o dat fix semnific data, luna, anul poate chiar i ora (se va
ine cont de orarul bancar).

2.5. Plata cambiei

Plata cambiei n momentul scadenei, beneficiarul sau posesorul cambiei se
prezint la locul indicat sau n urmtoareale 2 zile de la ziua scadenei, la unul din
locurile:
- la locul indicat de tras;
- la locul beneficiarului;
- n alt loc indicat n cambie (la locul emiterii cambiei).
Trasul poate achita plata cambiei n prealabil dac dorete sau la scaden,
deasemenea, plata cambiei poate avea loc n sum total sau n rate.
Beneficiarul este obligat s accepte n caz n care trasul nu poate achita suma
total, corespunztor achit dobnda pentru zilele n plus i pentru suma neachitat
la timp. Pentru restul sumei se emite o cambie nou, indicndu-se noua scaden,
suma i obligaia de a plti a trasului; cambia veche nu este valabil i ntoarce
trasului, rmnnd valabil doar cambia nou.
n cazul n care trasul achit suma total la scaden atunci beneficiarul trebuie s
indice pe cambie cuvntul achitat, data i semntura. n cazul n care trgtorul a
emis cambia n valut, trasul este obligat s achite la scaden contravaloarea
cambiei n moned naional chiar dac nu-i convine cursul deoarece trgtorul are
2 alternative:
- indic cursul la care va fi schimbat valoarea cambiei;
- indic textul la cursul zilei.

n cazul n care trasul nu poate plti la scaden, atunci sunt 3 posibiliti:

11

1. se emit cambii cu diferite termene de scaden, fiecare cambie nsemnnd o rat

de achitare a datoriei;
2. se emite o cambie nou avnd o nou scaden care circul n baza cambiilor
existente pn la moment;
3. se determin o scaden medie pentru cambiile emise, astfel trasul ctig din
amnarea plilor pentru combiile ce termene/scadene mai mici dect termenul
mediu.

2.6.Procedura de recuperare silita a cambiei

Recuperarea silit n cazul n care cambia se prezint trasului pentru accept sau
plat i ultimul nu dorete efectuarea operaiunii date, posesorul de cambie are
dreptul de a parcurge urmtoarele proceduri:
1. protestul este stabilit de executorul judectoresc n prezena trasului, ceea ce
poart denumirea de protest confirmat, sau fr prezena trasului protest n
vnt. Protestul se stabilete fie la adresa trasului fie n instana judectoreasc.
Protestul se oformeaz fie pe cambie fie pe o foaie anex care circul mpreun cu
cambia. n protest se indic:
- numele persoanei cruia i sa acordat protestul,
- numele persoanei care nu a acceptat plata sau acceptul,
- data,
- locul,
- suma,
- scadena,
- motivaia de refuz,
- semntura persoanei de la judecat.
2. cererea de plat de la persoana cu obligaii directe privind cambia dac trasul
nu poate efectua plata, beneficiarul poate solicita plata de la trgtor.
3. naintarea operaiunii de regres regresul se poate efectua n direcia oricrei
persoane participante la cambie deoarece toi participanii la cambie rspund
solidar. Cednd cambia nu este cedat de obligaii. n caz n care cambia este
achitat prin operaiunea de regres, persoana somat este obligat s plteasc:
- suma cambiei;
12

- dobnda;
- cheltuielile legate de regres.
Din acest considerent deosebim cambii cu regres i cambii fr regres (fr
cheltuieli). n acest caz se minimizeaz cheltuielile persoanei care va achita
cambia. n cazul n care achit cambia, pltitorul trebuie s obin de la posesorul
cambiei:
- cambia;
- actul de protest;
- foaia cu calcularea cheltuielilor de judecat.
De multe ori posesorul cambiei avnd actul de protest poate emite o contra-cambie.
4. recuperarea executorie silit n cazul n care cambia nu presupune aciunea de
regres, atunci trasul n baza actului de protest nainteaz documentele n instana
judectoreasc. Pentru aceasta se parcurg etapele: - se cere acordul judecii
referitor la executarea silit;
- judecata prin procesul de judecat instituie de obicei organul care se va ocupa cu
recuperarea silit a valorii cambiei (de obicei aceste organe sunt bncile).

13

3. Procesul cambial n Republica Moldova.

Regulament cu privire la condiiile, modul de emisiune i
circulaie
a certificatelor bancare de depozit i a cambiilor bancare
I. Dispoziii generale
1. Regulamentul cu privire la condiiile, modul de emisiune i circulaie a
certificatelor bancare de depozit i a cambiilor bancare (n continuare
Regulament) este elaborat n temeiul Legii cu privire la Banca Naional a
Moldovei nr.548 -XIII din 21 iulie 1995, Legii instituiilor financiare nr.550XIII din 21 iulie 1995, Legii cu privire la piaa valorilor mobiliare nr.199 - XIV
din 18 noiembrie 1998, Legii cambiei nr.1527-XII din 22.06.1993 i stabilete
condiii unice de emisiune i circulaie a certificatelor bancare de depozit i
a cambiilor bancare, care snt instrumente ale pieei monetare.
2. n sensul prezentului Regulament se utilizeaz urmtoarele noiuni:
Certificat bancar de depozit este o valoare mobiliar care atest depunerea
mijloacelor bneti ntr -o banc i dreptul deintorului certificatului de
primire, la expirarea termenului stabilit, a sumei depunerii i a dobnzii aferente.
Certificat bancar de depozit cu scont este un certificat bancar de depozit n care
nu este stipulat condiia de calculare a dobnzii, care se vinde iniial la un pre
mai mic dect valoarea nominal i se rscumpr la scaden la valoarea
nominal.
Certificat bancar de depozit cu dobnd este un certificat bancar de depozit n
care este stipulat condiia de calculare a dobnzii la valoarea nominal.
Cambie bancar este o valoare mobiliar emis de banc, coninnd obligaia
bncii de a plti o sum anumit prezentatorului cambiei, persoanei indicate n
cambie, ori aceluia pe care ea l va indica, dup o perioad stabilit sau la cerere.
Cambie bancar cu dobnd este o cambie bancar n care este stipulat
condiia de calculare a dobnzii la valoarea nominal.
Cambie bancar cu scont este o cambie bancar n care nu este stipulat
condiia de calculare a dobnzii la valoarea nominal, care se vinde iniial la un
pre mai mic dect valoarea nominal i se rscumpr la scaden la valoarea
nominal.

14

Termen de circulaie este termenul de la data emisiunii certificatului

bancar de depozit/cambiei bancare pn la data scadenei.
Data emisiunii este data nscrierii n contul bncii a mijloacelor bneti pentru
procurarea certificatului bancar de depozit/cambiei bancare.
3. Certificatele bancare de depozit (n continuare "Certificate de depozit") i
cambiile bancare (n continuare "Cambii") pot fi nominative i la purttor.
4. Certificatele de depozit/cambiile nu pot fi plasate n scopul de a constitui, de
a ntregi sau de a majora capitalul social al bncii.
II. Emisiunea i nregistrarea certificatelor de depozit/cambiilor
5. Bncile snt n drept s emit certificate de depozit/cambii de diferite tipuri,
reieind din necesitatea de atragere a resurselor, condiiile pieei i cerinele
investitorilor.
6. Certificatele de depozit/cambiile se emit numai n moneda naional a
Republicii Moldova.
7. Certificatele de depozit/cambiile pot fi emise cu diferite valori nominale,
stabilite n Condiiile privind emisiunea i circulaia certificatelor bancare de
depozit/cambiilor bancare (n continuare "Condiiile").
8. Certificatele de depozit nominative se emit n form materializat sau
dematerializat, iar cele la purttor se emit n forma materializat.
Cambiile bancare se emit numai n forma materializat cu meniunea "cambie
bancar".
9. Certificatele de depozit se emit numai la termen. Termenul de circulaie a
certificatelor de depozit nu poate depi 1 an.
Certificatele de depozit se emit cu dobnd i cu scont.
10. Cambiile cu dobnd se emit cu urmtoarele scadene:
- "la vedere";
- "la un anumit termen de la vedere".
Cambiile bancare cu scont se emit pe un termen de pn la un an, cu
urmtoarele scadene:
- "la un anumit termen de la data emisiunii";
15

- "la o zi fix".
11. Certificatele de depozit cu dobnd pot fi emise cu rat fix sau flotant, iar
cambiile cu dobnd numai cu rat fix.
La emisiunea certificatelor de depozit cu rat flotant a dobnzii banca va
stabili nivelul minim al ratei dobnzii, va determina condiiile n care rata
dobnzii poate fi modificat i va informa despre aceasta publicul printr-un
comunicat n organul de pres indicat n Condi ii.
12. Snt n drept s emit certificate de depozit/cambii bncile autorizate, care
corespund urmtoarelor condiii:
a) desfoar activitate financiar nu mai puin de un an;
b) fa de care nu snt aplicate de ctre Banca Naional a Moldovei msuri de
remediere prin care se interzice atragerea depozitelor.
13. Banca este n drept s emit i s plaseze certificate de depozit/cambii
numai dup nregistrarea Condiiilor privind emisiunea i circulaia certificatelor
bancare de depozit/cambiilor bancare la Banca Naional a Moldovei.
14. Pentru nregistrarea Condiiilor banca trebuie s prezinte la Banca
Naional a Moldovei n termen de 30 de zile de la data lurii hotrrii privind
emisiunea urmtoarele documente:
a) procesul-verbal (extrasul din procesul-verbal) al edinei organului
mputernicit care a aprobat hotrrea privind emisiunea certificatelor de
depozit/cambiilor;
b) Condiiile privind emisiunea i circulaia certificatelor bancare de
depozit/cambiilor bancare, care vor conine informaia conform anexei nr.1;
Condiiile se semneaz de preedintele bncii. Paginile Condiiilor se
numeroteaz, se nuruiesc i se sigileaz cu tampila bncii;
c) modelul formularului certificatului de depozit - n cazul emisiunii
certificatelor de depozit n forma materializat conform anexei nr.2;
d) modelul formularului cambiei - n cazul emisiunii cambiilor conform
anexei nr.3.
15. Banca Naional examineaz documentele prezentate n termen de 15 zile
i n cazul respectrii prevederilor prezentului Regulament ntiineaz banca
emitent printr -un aviz despre nregistrarea Condiiilor. Datele privind
16

Condiiile nregistrate se trec n Registrul Condiiilor inut de Banca Naional, n

care se indic denumirea bncii emitente, data nregistrrii Condiiilor la Banca
Naional a Mold ovei, tipurile certificatelor de depozit/cambiilor care urmeaz a
fi emise i alt informaie.
16. Banca emitent prezint la Banca Naional a Moldovei modificrile
i completrile la Condiii n termen de 5 zile de la data aprobrii lor.
Banca Naional examineaz modificrile i completrile la Condiii n termen
de 15 zile i ntiineaz banca emitent printr -un aviz despre nregistrarea sau
refuzul de nregistrare a modificrilor.
17. Banca emitent public n mijloacele de informare n mas Condiiile,
precum i modificrile i completrile la ele dup nregistrarea lor la Banca
Naional.
18. Banca Naional a Moldovei poate suspenda emisiunea ulterioar a
certificatelor de depozit/cambiilor n cazul n care:
a) Banca Naional a aplicat bncii msuri de remediere prin care i s-a interzis
atragerea depozitelor i echivalente ale acestora;
b) n procesul de emisiune i circulaie a certificatelor de depozit/cambiilor
banca ncalc prevederile legislaiei n vigoare, prezentul Regulament, precum
i Condiiile privind emisiunea i circulaia certificatelor bancare de
depozit/cambiilor bancare;
c) valoarea activelor nete ale bncii este mai mic dect mrimea capitalului ei
social;
d) banca include n publicitatea certificatelor de depozit/cambiilor informaie
neautentic sau eronat despre activitatea sa i despre certificatele de
depozit/cambiile prezentate spre vnzare;
e) banca nu a informat Banca Naional n termenul stabilit despre operarea
modificrilor i completrilor n Condiii sau a inclus prevederi ce contravin
legislaiei n vigoare i prezentului Regulament.
19. Banca trebuie s asigure accesul investitorilor poteniali la informaia
cuprins n Condiii.
20. Banca ine evidena certificatelor de depozit/cambiilor emise ntr-un
registru, indicnd tipul, volumul emisiunilor, scadena, precum i alt informaie.
17

Pentru certificatele de depozit materializate /cambii se va indica de asemenea

seria i/sau numrul formularelor eliberate.
21. Banca emitent va prezenta lunar Bncii Naionale pe suport de hrtie i
pe suport magnetic, cel mai trziu la data de 15 a lunii urmtoare dup
perioada gestionar, rapoartele privind emisiunea certificatelor de
depozit/cambiilor bancare (anexele nr.4-7).
III. Cerine fa de formularul certificatului de depozit/cambiei
22. n cazul emisiunii n forma materializat formularul certificatului de
depozit va conine urmtoarele prevederi obligatorii (anexa nr.2):
a) denumirea "Certificat bancar de depozit";
b) datele de identificare ale bncii emitente (denumirea, adresa juridic,
numrul de identificare de stat - codul fiscal, contul LORO al bncii deschis la
Banca Naional);
c) seria i numrul acordat de banca emitent;
d) date privind deintorul - n cazul emisiunii certificatelor de depozit
nominative. Pentru persoana juridic se indic denumirea deplin, numrul de
identificare de stat - codul fiscal, adresa juridic, datele bancare. Pentru
persoana fizic se indic numele, prenumele, datele din actul de identitate,
domiciliul;
stipulaia "La purttor" - n cazul emisiunii certificatelor de depozit la
purttor;
e) data emisiunii certificatului de depozit. Data se indic n cifre, luna n
litere, anul complet n cifre;
f) valoarea nominal n cifre i n litere;
g) obligaiunea necondiionat a bncii de a achita valoarea nominal i
dobnda aferent - n cazul emisiunii certificatelor de depozit cu dobnd sau
valoarea nominal - n cazul emisiunii certificatelor de depozit cu scont (n
cifre i n litere);
h) scadena;
i) rata dobnzii (pentru certificatele de depozit cu dobnd); n cazul ratei
flotante a dobnzii se indic clauza c banca are dreptul s modifice unilateral rata
dobnzii;
18

j) semnturile (facsimilele semnturilor) conductorului bncii i contabilului

ef;
k) tampila bncii;
l) spaiu pentru reflectarea achitrii dobnzii, semnturile persoanelor
mputernicite i locul tampilei.
n caz de necesitate bncile emitente pot include n certificatul de depozit
condiii i date suplimentare, care nu contravin legislaiei n vigoare i prezentului
Regulament.
23. Cambia bancar cuprinde urmtoarele prevederi obligatorii:
a) denumirea "Cambie bancar";
b) datele de identificare ale bncii emitente (denumirea, adresa juridic,
numrul de identificare de stat - codul fiscal, contul LORO al bncii deschis la
Banca Naional);
c) numrul formularului cambiei acordat de banca emitent;
d) promisiunea simpl i necondiionat de a plti valoarea nominal i dobnda
aferent - n cazul emisiunii cambiilor cu dobnd sau valoarea nominal - n
cazul emisiunii cambiilor cu scont. Valoarea nominal trebuie s fie indicat cert
n cifre i n litere. n cazul divergenelor la indicarea sumei n litere i n cifre,
valabil se consider suma scris n litere;
e) rata dobnzii - n cazul cambiilor cu dobnd;
f) scadena;
g) locul plii. Se indic denumirea bncii emitente. De asemenea, pot fi
indicate numerele de telefon la care posesorii cambiilor pot obine informaia
necesar privind modul de circulaie i achitare a cambiilor;
h) numele acelui cruia sau la ordinul cruia va fi efectuat plata - pentru
cambiile nominative. Pentru persoana juridic se indic denumirea deplin,
numrul de identificare de stat - codul fiscal, adresa juridic, datele bancare.
Pentru persoana fizic se indic numele, prenumele, datele din actul de identitate,
domiciliul;
i) data emisiunii. Data se indic n cifre, luna n litere, anul complet n cifre;
j) locul emisiunii;
19

k) semnturile conductorului
prin tampila bncii.

bncii i

contabilului -ef, autentificate

24. Formularele certificatelor de depozit/cambiilor pot fi imprimate numai de

ctre ntreprinderile autorizate i trebuie s conin cel puin 10 trepte de
protecie contra falsificrii, autentificate de Laboratorul Central de Cercetri
tiinifice n domeniul Expertizei Judiciare de pe lng Ministerul Justiiei al
Republicii Moldova.
25. La completarea formularului certificatului de depozit/cambiei nu se admit
corectri i tersturi.
n cambii girurile terse se consider nescrise, dac anularea lor este
autentificat de ctre girant.
26. Formularul certificatului de depozit/cambiei bancare care nu conine
prevederile obligatorii indicate la punctele 22 i 23 respectiv se consider
nevalabil.
IV. Circulaia certificatelor de depozit/cambiilor i evidena deintorilor lor
27. Certificatele de depozit i cambiile se tranzacioneaz pe piaa secundar.
Certificatele de depozit nu pot servi ca mijloc de plat pentru mrfurile
vndute sau serviciile prestate.
28. n scopul meninerii la zi a unei evidene stricte i exacte a drepturilor de
proprietate asupra certificatelor de depozit nominative, banca emitent este
obligat s in registrul deintorilor certificatelor de depozit.
Registrul deintorilor certificatelor de depozit trebuie s cuprind:
a) datele principale privind banca emitent;
b) numrul i suma valorii nominale a certificatelor de depozit n circulaie pe
fiecare tip i scaden;
c) conturile personale deschise pe numele fiecrei persoane nregistrate n
ordine cronologic (deintorilor);
Conturile personale vor conine:
- numrul contului personal;
- datele de identificare ale deintorilor :
20

pentru persoanele fizice: numele, prenumele, seria i numrul actului de

identitate, data i locul eliberrii lui, numrul de identificare personal,
domiciliul;
pentru persoanele juridice: denumirea, adresa juridic, numrul de telefon, fax,
numrul de identificare de stat - codul fiscal; numele, prenumele reprezentantului
legal, seria i numrul actului de identitate, data i locul eliberrii lui;
- numrul i suma valorii nominale a certificatelor de depozit nscrise pe
numele persoanei nregistrate, caracteristica acestora;
- informaia cu privire la dobnzile aferente;
- nscrieri privind transmiterea dreptului de proprietate asupra certificatelor de
depozit;
- date privind grevarea cu obligaii;
- alt informaie;
d) alte nscrieri.
29. Registrul se ine n conformitate cu legislaia n vigoare.
n cazul n care registrul se ine pe suport electronic banca trebuie:
- s creeze zilnic fiiere de rezerv;
- s asigure n cazul deteriorrii utilajului sau fiierelor posibilitatea
restabilirii imediate a informaiei din registru.
30. Dreptul de proprietate asupra certificatelor de depozit nominative trece
de la o persoan la alta prin intermediul dispoziiei de transmitere semnat de
ctre persoana nregistrat n registrul deintorilor certificatelor de depozit
sau de ctre persoana
mputernicit de aceasta s transmit certificatele de depozit (anexa nr.8).
Perfectarea dispoziiei de transmitere se efectueaz doar n incinta bncii n
prezena persoanei responsabile de inerea registrului. Dispoziia de
transmitere trebuie s fie semnat de persoana nregistrat, care efectueaz
transmiterea certificatelor de depozit sau de ctre reprezentantul ei legal.
Semnturile persoanei care transmite i a persoanei pe numele creia se transmit
certificatele de depozit vor fi autentificate de ctre persoana responsabil a bncii.
21

31. Banca este obligat s efectueze nscrierile respective n registru i s

elibereze extrasul din registru n ziua transmiterii dreptului de proprietate asupra
certificatului de depozit.
Extrasul din registru va cuprinde:
a) denumirea bncii emitente, sediul ei;
b) denumirea documentului - "Extras din registrul deintorilor certificatelor
bancare de depozit";
c) numrul de ordine al extrasului;
d) numrul contului personal al deintorului;
e) numele, prenumele, seria i numrul actului de identitate al deintorului,
numrul de identificare personal - pentru persoan fizic; denumirea, numrul
de identificare de stat - codul fiscal al deintorului - pentru persoan juridic;
f) sediul deintorului - pentru persoanele juridice;
g) numrul i valoarea nominal a certificatelor de depozit deinute;
h) caracteristicile certificatelor de depozit deinute (tipul, scadena,
periodicitatea plii dobnzii etc.);
i) grevarea cu obligaii a certificatelor de depozit;
j) data, ora eliberrii extrasului i semntura persoanei care l-a eliberat;
k) tampila bncii.
32. Certificatele de depozit la purttor i cambiile se nregistreaz doar
n registrul emisiunilor efectuate, indicat la p.20 din prezentul Regulament.
33. Certificatul de depozit/cambia la purttor este un document fr indicarea
numelui deintorului care poate fi cedat n orice moment unui ter. Deintorul
certificatului de depozit/cambiei este considerat a fi proprietarul.
La cererea proprietarului un certificat de depozit la purttor poate fi oricnd
transformat n unul nominativ cu nscrierea datelor despre deintor n registru,
dac Condiiile stipuleaz o astfel de posibilitate.
Deintorul cambiei la purttor poate oricnd s transforme cambia n una
nominativ, completnd-o cu propriul su nume sau cu numele altei persoane.
22

34. Cambia nominativ poate fi girat (transmis) de ctre deintorul

cambiei unui nou deintor printr-o nscriere de transmitere (gir) pe versoul
cambiei.
Cambia se gireaz n suma cambial total (girul parial este nul).
Gajarea fr deposedarea cambiei se face prin ncheierea unui acord ntre
deintor i creditorul gajist. Pe versoul cambiei este aplicat meniunea privind
gajarea cambiei.
35. Restabilirea drepturilor asupra certificatelor de depozit la purttor i
asupra cambiilor pierdute se efectueaz prin hotrrea instanei de judecat n
modul stabilit de legislaia n vigoare.
V. Rscumprarea certificatelor de depozit/cambiilor
36. Cambia cu scadena "la vedere" este pltibil la prezentare. Ea trebuie s fie
prezentat spre plat n termen de un an de la data emisiunii sau n alt termen mai
mic sau mai mare stabilit de banc.
37. Cambiile cu scadenele "la un anumit termen de la vedere" sau "la un
anumit termen de la data emisiunii" sau "la o zi fix" trebuie s fie prezentate spre
plat fie n ziua scadenei, fie n urmtoarele dou zile lucrtoare.
38. La scadena certificatului de depozit cu dobnd, banca achit valoarea
nominal i dobnda aferent persoanei indicate n registru (n cazul certificatelor
de depozit nominative) sau deintorului acestuia (n cazul certificatelor de depozit
la purttor).
La scadena cambiei cu dobnd, banca achit valoarea nominal i dobnda
aferent la prezentarea cambiei de ctre deintorul acesteia.
Certificatele de depozit/cambiile cu scont se achit la scaden de ctre banc la
valoarea nominal.
39. Dup expirarea termenului de circulaie a certificatului de
depozit/cambiei dobnda nu se calculeaz, iar banca este obligat s achite
valoarea nominal i dobnzile aferente la prima cerere a deintorului.
40. Banca este n drept s rscumpere certificatele de depozit/cambiile
nainte de data scadenei, la valoarea cotaiei din ziua respectiv, dac clauza dat
a fost prevzut n Condiii.

23

VI. Modul de calculare a venitului certificatului de depozit/cambiei

41. Veniturile posesorului certificatului de depozit/cambiei cu dobnd se
formeaz din dobnzile calculate la valoarea nominal.
Dobnda la cambiile bancare se achit la scaden.
Periodicitatea plii dobnzilor la certificatele de depozit se stabilete de
banc.
42. La calcularea sumei dobnzii (S) se utilizeaz urmtoarea formul:
N*T*R
S = -------------, unde
100*365
N - valoarea nominal;
T - termenul de la data emisiunii certificatului de depozit/cambiei pn la data
rscumprrii (numrul de zile calendaristice). Pentru cambie "T" nu poate
depi termenul de prezentare a ei spre plat indicat la punctul 36 din prezentul
Regulament;
R - rata dobnzii (anual), indicat n certificatul de depozit/cambie.
43. Veniturile posesorului certificatului de depozit/cambiei cu scont se
formeaz din diferena dintre valoarea nominal i preul de vnzare.
44. La calcularea preului de vnzare (P) a certificatului de depozit/cambiei
cu scont se utilizeaz urmtoarea formul:
N
P = -------------, unde
T*R
1 + -------365*100
N - valoarea nominal a certificatului de depozit/cambiei;
T - termenul de la data emisiunii certificatului de depozit/cambiei pn la data
scadenei certificatului de depozit/cambiei (numrul de zile calendaristice);
24

R - rata dobnzii (anual).

VII. Dispoziii finale
45. Dup intrarea n vigoare a prezentului Regulament bncile nu snt n drept
s emit certificate de depozit/cambii n baza Condiiilor nregistrate anterior.
Onorarea tuturor obligaiunilor fa de deintorii certificatelor de
depozit/cambiilor emise pn la intrarea n vigoare a prezentului Regulament se
va efectua n baza Condiiilor nregistrate anterior.

25

REGULAMENT PRIVIND MODUL DE EFECTUARE DE CTRE

BNCI A OPERAIUNILOR CU CAMBII
Titlul I. Operaiunile cu cambii26
1. ncasso cambiei26
2. Domicilierea cambiilor.28
3. Cauiunea cambial bancar.28
4. Scontarea cambiilor.29
5. Credite cambial-gajate.29
6. Analiza posibilitii de scontare i gajare a cambiilor.31
7. ntocmirea registrelor cambiilor i ale documentelor prezentate n banc la
scontarea cambiilor, calcularea ratei scontului i sumei creditului.31
8. Plata cambiei36
Titlul II. Evidena operaiunilor cu cambii n bnci36
Titlul III. Operaiunile Bncii Naionale cu cambii40
Titlul IV. Protestul cambiilor.40
TITLUL I. OPARAIUNILE CU CAMBII
1. Incasso cambiei
1.1.1. Incasso-ul cambiei este procedura de prezentare a cambiei de ctre banc
spre plat i primirea sumei cambiale la data scadenei.
Incasso-ul cambiei se aplic n baza prevederilor contractului privind
incasso-ul cambiei, prin care posesorul cambiei ncredineaz bncii primirea
sumei cambiale la termenul scadenei i, n caz de necesitate, naintarea cambiei
pentru ntocmirea protestului de neplat.
La ndeplinirea prevederilor contractului privind incasso-ul cambiei, banca
este persoana mputernicit a posesorului cambiei.
Contractul privind incasso-ul cambiei prevede urmtoarel e: suma care trebuie
primit de la pltitorul cambiei, naintarea cambiei pentru ntocmirea protestului
de neplat etc.
Banca i asum responsabilitatea pentru prezentarea cambiei ctre plat la data
scadenei i primirea sumei cambiale cuvenite, precum i pentru consecinele
neglijrii protestului.

26

1.1.2. Pentru incasso se primete cambia n care la rubrica locul plii este
indicat o localitate cu instituii bancare.
Cambia transmis bncii la incasso prin gir trebuie s cuprind stipulaia
"pentru incasso", "ca mputernicit".
Stipulaiile "pentru incasso", "ca mputernicit" nu nseamn cesiunea
dreptului de posesie a cambiei. Banca mputernicit s realizeze procedura de
incasso a cambiei poate s-o gireze numai la ordinul girantului (girul de procur).
Dup verificarea autenticitii cambiei i succesiunea girurilor conform
prevederilor actelor normative n vigoare, banca nregistreaz cambia luat la
incasso ntr-un registru special (anexa nr. 9). Suma cambiei se nregistreaz la
intrri n evidena contabil numai dup primirea plii cambiei.
Banca este obligat s expedieze n timp util cambiile luate la incasso la
locul plaii i s comunice pltitorului despre primirea documentelor la incasso.
Dup primirea plii cambiei banca transfer suma primit beneficiarului
cambiei restituind cambia pltit pltitorului. Banca aplic pe cambia pltit
meniunea "pe aceast cambie s -a primit suma total ".
Pornind de la condiiile contractului privind incasso-ul cambiei banca, n caz
de neplat a cambiei sau de plat parial, nainteaz cambia n numele
posesorului cambiei pentru ntocmirea protestului de neplat.
Conform condiiilor contractului privind incasso-ul cambiei documentele
neachitate se restituie posesorului cambiei.
1.1.3. Pentru ndeplinirea prevederilor contractului privind incassoul
cambiei, indiferent de suma cambial primit, banca are dreptul la
compensarea tuturor cheltuielilor legate de incasso-ul cambiei i a cheltuielilor
de efectuare a protestului cambiei, precum i la retribuia stipulat n contractul
privind incasso -ul cambiei.
1.1.4. Banca nu poart rspundere pentru neglijena comis de notar n
procesul ntocmirii protestului de neplat, nici pentru circumstanele
inconvenabile posesorului care au survenit n procesul executrii prevederilor
contractului privind incasso-ul cambiei, nu din voina bncii .

27

2. Domicilierea cambiilor
1.2.1. Din ordinul trgtorului sau trasului (persoanelor obligate prin cambie)
banca efectueaz plata cambiei n termenul stabilit. n acest caz banca nu exercit
funcia de beneficiar, ci de pltitor.
Desemnarea oricrei tere persoane n calitate de pltitor al cambiei se
numete domiciliere, iar aceast cambie se numete cambie domiciliat, pe care
sub semntura pltitorului se aplic meniunea "plata la" indicnd denumirea
bncii care va efectua plata cambiei.
1.2.2. Domicilierii se supun cambiile, n care locul plii este indicat altul,
dect sediul posesorului cambiei.
1.2.3. Fiind n calitate de domiciliat, banca nu-i asum nici un risc, deoarece
ea pltete cambia numai n cazul n care pltitorul a transferat suma cambial mai
nainte sau pltitorul are la aceast banc n contul bancar mijloace bneti
suficiente i a mputernicit banca s deconteze din contul lui mijloacele necesare
pentru plata cambiei. n caz contrar banca refuz de a efectua plata.
1.2.4. Pentru efectuarea plii banca de domiciliere ncaseaz comisioane, iar
cambiile pltite se expediaz trgtorului.
3. Cauiunea cambial bancar
1.3.1. Avalul cambiilor de ctre bnci este o garanie sigur a plilor.
Avalul este o cauiune cambial n privina creia se aplic dreptul cambial. El
poate fi oferit la toat sau la o parte din suma cambial.
Aceast cauiune nseamn garantarea de ctre banc a plii pe cambie, dac
debitorul nu a executat la scaden obligaiunile cambiale, i se ntocmete dup
formularul stabilit.
1.3.2. Avalistul poart rspundere la fel ca i persoanele obligate prin cambie.
Pltind cambia avalistul dobndete drepturile reieind din cambie fa de acel
pentru care el a dat avalul, precum i fa de acei care n temeiul dreptului cambial
snt obligai fa de acesta de la urm.
1.3.3. Avalul cambial se ofer, innd cont de toate obligaiunile bncii,
reieind din mijloacele proprii care asigur lichiditatea bilanului bncii.

28

4. Scontarea cambiilor
1.4.1. Scontarea cambiei este cumprarea de ctre banc a cambiei de la posesor
pn la expirarea termenului de plat.
La scontarea cambiilor banca pltete posesorului cambiei pn la scaden
suma la care a fost eliberat cambia cu reinerea dobnzii (scontului).
Scontul este plata perceput de ctre bnci pentru acordarea mijloacelor
bneti prin cumprarea (scontarea) cambiilor pn la scaden.
1.4.2. La scontarea cambiei banca devine creditor - posesor al cambiei, i
primete plata asupra cambiei n termenul stabilit n modul general n baza girului
(meniunii de transfer al cambiei sau pe alonj, care autentific transmiterea
drepturilor asupra cambiei pe numele bncii).
1.4.3. Modul efecturii operaiunilor de scontare a cambiilor n suma
coordonat cu banca i n mrimea resurselor creditoare disponibile,
precum i responsabilitatea prilor se prevede n contractul ntre client,
posesorul cambiei i banc.
1.4.4. La scontare pot fi primite att cambii simple, ct i trate, n privina crora
exist certitudinea deplin asupra achitrii lor.
1.4.5. Bncile hotrsc de sine stttor posibilitatea scontrii cambiei,
analiznd minuios calitatea ei, solicitnd de la posesorul cambiei documentele
care confirm caracterul de marf al cambiei.
1.4.6. La scontarea cambiei banca poate cere de la posesorul cambiei avalarea
cambiei sau acceptul cambiei scontate de ctre banca pltitorului.
1.4.7. La calcularea discontului se afl la nceput numerele procentuale
prin nmulirea numrului de zile de pn la scadena cambiei cu suma ei i se
mparte la 100. Numerele procentuale primite la diferite cambii scontate la o zi
anumit se adun i suma se mparte la ctul obinut la mprirea lui 365 la rata
scontrii.
5. Creditele cambial-gajate
1.5.1. Spre deosebire de operaiunile bncii de scontare a cambiilor, cnd
banca dobndete toate drepturile reieind din posesia cambiei, la gajarea
cambiei dreptul de proprietate asupra ei l are prezentatorul acesteia.

29

n privina cambiilor primite ca garanie se nainteaz aceleai cerine ca i la

cele scontate (estimarea calitii cambiei, verificarea girului, verificarea
caracterului de marf al operaiunilor etc.).
1.5.2. Creditarea prin gajarea cambiilor se efectueaz n modul stabilit n
baza contractului de credit i/sau contractului de gaj.
n contract poate fi prevzut deosebit modul de obinere de ctre banc a
dreptului de proprietate asupra cambiilor gajate n cazul nclcrii depline sau
pariale a condiiilor lui din partea trgtorului.
1.5.3. Cambiile pot garanta un credit, dac snt asigurate cu dou sau mai
multe semnturi cunoscute bncii i dac corespund cerinelor naintate ctre
cambiile primite la scontare.
Cambiile se primesc, de regul, ca o garanie a sumei creditului i a dobnzii
aferente, cu un discont n funcie de solvabilitatea clientului i de calitatea
cambiilor prezentate de el.
1.5.4. Creditul eliberat se perfecteaz pe un termen, la cerere, ceea ce acord
bncii dreptul de a cere n orice moment restituirea deplin a creditului i a
dobnzii aferente, precum i dreptul de a solicita garanii suplimentare.
1.5.5. La acordarea unui credit garantat prin cambii, banca convine cu clientul
asupra condiiilor de gajare a cambiilor, care se perfecteaz ntrun contract
de gaj sau, la convenirea prilor, stipulaiile despre gaj pot fi incluse n
contractul de credit, conform legislaiei n vigoare a Republicii Moldova.
1.5.6. Achitarea creditului i a dobnzii aferente garantate prin cambii se
efectueaz innd cont de prevederile Regulamentului privind decontrile fr
numerar n Republica Moldova.
1.5.7. Dac n contul de mprumut se formeaz un sold creditor din contul
mijloacelor ncasate, banca calculeaz dobnda la aceast sum n mrimea stabilit
pentru pstrarea mijloacelor n conturi de depozit.
1.5.8. La acordarea unui credit cambial-gajat banca este n drept s cear de la
posesorul cambiei avalul deplin sau parial al cambiilor efectuat de banca care l
deservete.
1.5.9. Cambiile gajate se consemneaz la banc, pe blancheta cambiei fcndu
-se meniunea despre gaj.
30

1.5.10. Trecerea dreptului de proprietate prin cambii gajate nu implic bncii

nici un fel de obligaiuni patrimoniale, cu excepia celor prevzute n contractul
de credit sau n contractul de gaj. La apariia dreptului de proprietate banca
dobndete toate drepturile care reies din posesia cambiei.
6. Analiza posibilitii de scontare i gajare a cambiilor
1.6.1. Banca decide de sine stttor, n fiecare caz concret, referitor la
posibilitatea scontrii sau gajrii cambiei, innd cont de politica i procedurile de
creditare promovate de banc.
n acest scop banca evalueaz solvabilitatea clientului, nelimitndu-se la
examinarea documentaiei de credit stipulat n Legea cu privire la instituiile
financiare.
1.6.2. n perioada agravrii strii financiare a unitii economice este posibil
reexaminarea mrimii creditului n vigoare n direcia micorrii sau suspendrii
lui depline, la decizia administraiei bncii.
1.6.3. Cambiile protestate nu se gajeaz i nu se sconteaz.
7. ntocmirea registrelor cambiilor i a documentelor prezentate la banc la
scontarea cambiilor, calcularea ratei scontului i a sumei creditului
1.7.1. Cambiile se prezint pentru scontare la banc cu anexarea registrului,
care se ntocmete n 3 exemplare, conform modelului stabilit (anexa 1). Pe
versoul cambiei prezentatorul face giruri n alb (girantul nu se indic, se aplic
numai semnturile prezentatorului legalizate cu tampila, indicnd data).
1.7.2. Prezentatorul ntocmete registrul n modul urmtor:
Se completeaz alineatul "denumirea complet a prezentatorului", dup care
n baza cambiilor supuse scontrii, n coloanele 1 -4, 6, 8 ale registrului se nscriu
datele necesare pe fiecare cambie aparte. Astfel, n coloana 4 se indic locul
plii, n cazul lipsei lui - adresa trgtorului, denumirea bncii ce l deservete
i numrul contului.
nsemnrile n registru se fac n ordinea cronologic a scadenelor pe cambii,
ncepnd cu cea mai apropiat.
1.7.3. Dup efectuarea tuturor nscrierilor, sub acestea se trage o linie, se
deduce totalul pe coloana 6, care, cu semntura prezentatorului, se
nregistreaz n alineatul:
31

"Conform acestui registru au fost prezentate la scontare ____ cambii n valoare

de____________________ lei
(n cifre)
(fr dobnd)".

1.7.4. Pn la verificarea cambiilor prezentate pentru scontare, colaboratorul

bncii, n baza crii conturilor personale ale clienilor (anexa nr.4), verific soldul
datoriei neachitate la scaden, cambiile prezentate de curnd pot s nu fie
acceptate scontrii. n lipsa datoriei restante n partea central de sus a
registrului sub rubrica "Not" se indic suma datoriei la data prezentrii
registrului cu semntura lucrtorului bncii, iar la rubrica "inclusiv datoria restant
____________ lei" se trage o linie. n cazul unei datorii restante, cambiile se
accept scontrii numai la decizia administraiei bncii. Astfel n rndul "inclusiv
datoria restant __________lei" se indic suma.
1.7.5. Cambiile prezentate pentru scontare snt verificate minuios de ctre
lucrtorul bncii n modul urmtor:
1. Cambiile prezentate se examineaz, n primul rnd, din punctul de vedere al
calitii hrtiei cambiei.
2. Se efectueaz controlul completrii corecte a datelor obligatorii ale cambiei,
precum i al condiiilor suplimentare (dobnd, gajul). n acelai timp e necesar de
a lua n consideraie urmtoarele:
a) cambia trebuie s fie completat lizibil, prioritar cu cerneal neagr i fr
corectri;
b) suma cambial trebuie s fie indicat de dou ori: n cifre alturi de
denumirea documentului "cambie" i n litere n textul cambiei;
c) denumirea trgtorului i a primului posesor al cambiei trebuie s fie
complet (nu se admit abrevieri);
d) numele, prenumele, precum i funciile persoanelor ce au semnat cambia n
numele trgtorului trebuie s fie complete;
e) semnturile de pe cambie trebuie s fie originale, descifrabile i legalizate
cu tampila trgtorului, reproducerea mecanic a semnturilor (cu tampil,
prin metoda tipografic etc.) nu se admite;
32

f) pe versoul cambiei se verific completarea corect a girurilor (inclusiv a

girului n alb), continuitatea lor, i anume: persoana (giratul) n numele creia a
fost girat cambia trebuie s fie girant n urmtorul gir.
3. Verificarea cambiei prevede:
a) primirea la scontare, de regul, numai a cambiilor, al cror trgtor este
clientul bncii sau o organizaie, solvabilitatea creia poate fi stabilit la banca n
care aceasta se deservete. La scontare pot fi primite i cambiile al cror
trgtor, dei nu este clientul bncii, unul din girani, care a pus girul lipsit de
stipulaia "fr aciune asupra mea" este clientul bncii;
b) n scopul simplificrii procedurii de cerere asupra cambiei la meniunea
"locul plii" trebuie s fie indicat banca, care poate fi nsrcinat de a primi
plata cambiei, precum i de a efectua protestul i de a percepe prin acesta plata
cambiei, n caz de neplat;
c) dac trgtorul este clientul bncii, semnturile persoanelor, care au
semnat cambia n numele lui, se confrunt cu specimenele de semnturi ale
clienilor bncii, care se afl n banc. n cazul unor divergene dintre semnturile
din cambie i specimene, cambia nu se accept spre scontare.
1.7.6. Cambiile neacceptate spre scontare se radiaz din registru, menionnd
la rubrica 13 din registru cauzele (defectul formei, imposibilitatea de a
verifica solvabilitatea trgtorului etc.). Datele indicate n cambiile acceptate
scontrii se verific cu nscrierile din registru. n cazul unor divergene
prezentatorul este obligat de a reperfecta registrul.
1.7.7. n cazul existenei unor cambii radiate din registru, lucrtorul bncii
taie cu o linie totalul la coloana 6 i deduce unul nou, excluznd sumele cambiilor
neacceptate scontrii.
Dup aceasta, se completeaz coloana 7 pe fiecare cambie aparte.
n cazul cambiilor n care lipsesc condiiile despre dobnd sau ele snt, dar nu
snt legale (cambiile cu scaden la o zi fix sau "la un anumit termen de la data
emiterii") n coloana 5 se nscrie suma indicat n coloana 6.
Dac cambia este eliberat cu scadena "la vedere" sau "la un anumit termen de
la vedere" cu condiia despre dobnd, n coloana 7 a registrului se nscrie
dobnda calculat la suma cambial dup formula:

33

Suma

suma

numrul zilelor

dobnzii

cambi-

asupra crora se

calculate

al

calculeaz do -

rata dobnzii
la cambie

bnda

___________________________________________________
365 x 100
Numrul zilelor pentru care se calculeaz dobnda se determin ncepnd cu
ziua, ce urmeaz dup ziua stipulat n cambie, incluznd ziua prezentrii cambiei
la scontare.
1.7.8. Sumele indicate n coloanele 6 i 7 se totalizeaz pe fiecare rnd i se
nscriu n coloana 5, dup ce se fac totalurile pe coloanele 5 i 7 din registru; suma
totalurilor coloanelor 6 i 7 n sum trebuie s corespund totalului coloanei 5.
1.7.9. La finele verificrii documentelor prezentate, lucrtorul bncii, pe
baza totalurilor coloanelor 5 i 7 din registru face urmtoarea meniune, pe
care o semneaz:
"Conform prezentului registru la scontare au fost primite ____________
cambii n sum de _________ lei,
(numrul)
inclusiv dobnda calculat sum de ____________ lei".
(n cifre)
Cambiile, radiate din registru snt restituite prezentatorului cambiei, pe baz
de semntur cu nscrierea:_____________ cambii n sum
(numrul)
sum de (fr dobnd)______________ lei mi -au fost restituite.
(n cifre)
Registrului i se atribuie numr i dat, iar cambiile anexate se numeroteaz n
ordinea nscrierii lor n registru.
Calcularea sumei dobnzii la scontare i a sumei creditului
34

1.7.10. Calcularea sumei dobnzii la scontare se efectueaz n coloanele 9-11

din registru.
Pe fiecare cambie primit la scontare, lucrtorul bncii nscrie n coloana 9
numrul zilelor, pentru care se reine dobnda de scontare.
n coloana 10 se indic mrimea dobnzii la scontare. Folosind datele
coloanelor 5, 9, 10 dup formula (2) se determin suma dobnzii la scontare,
reinut de ctre banc ce se nscrie n coloana 11 a registrului.
Suma

= suma cambi-

x numrul zilelor x rata dobnzii

dobnzii

ei incluznd

pentru care se

la scon-

dobnda cal-

reine dobnda

tare

culat

la scontare

la scontare

_____________________________________________________
365 x 100
1.7.11. Suma creditului acordat la scontarea cambiilor se determin prin
diferena dintre coloana 5 i coloana 11 i se nscrie n coloana 12 a registrului.
Dup aceasta se fac totalurile coloanelor 11 i 12, suma crora trebuie s
corespund totalului coloanei 5.
1.7.12. Rezultatele calculului sumei creditului acordat i al sumei dobnzii la
scontare se nscriu n colul drept de sus al registrului cu semntura lucrtorului
bncii sub titlul "Calculul".
1.7.13. Registrul controlat, cu calculul sumei creditului acordat i al sumei ratei
scontrii se semneaz de ctre eful subdiviziunii respective a bncii (sau
eful -adjunct) n colul stng de sus al registrului, indicnd numrul cambiilor
primite spre scontare i sumele (inclusiv dobnzile) aferente. Dup aceasta, al 3lea exemplar al registrului se restituie prezentatorului de cambii care completeaz
pe versoul cambiilor scontate girul n alb cu indicaia: "Pltii...", adic girul n
alb se reperfecteaz ntr -un gir nominativ n numele bncii (anexa nr.2).
Tot n aceast zi, dup finisarea lucrului cu clienii colaboratorul bncii prezint
preedintelui (vicepreedintelui) bncii spre aprobare exemplarele unu i doi ale
registrelor primite n cursul zilei, anexnd cambiile scontate. Registrele aprobate
se semneaz de contabilul-ef (contabilul ef adjunct), exemplarul doi al
35

registrului i cambiile scontate rmn n contabilitate, iar exemplarul unu se

transmite subdiviziunii respective a bncii.
8. Plata cambiei

1.8.1. Plata cambiei este exigibil la scaden.

n conformitate cu prevederile consemnate n cambie referitor la data

scadenei posesorul cambiei sau banca care efectueaz incasso-ul cambiei la o zi
fix sau la un anumit termen de la data emiterii sau la vedere trebuie s cear
debitorului sa -i onoreze obligaiile cambiale, prezentnd cambia spre plat, fie n
ziua scadenei, fie pe parcursul celor dou zile lucrtoare care urmeaz dup ziua
scadenei.
1.8.2. Posesorul cambiei sau banca care exercit procedura de incasso a
cambiei prezint pentru plat cambia la data scadenei la locul cu adresa
indicat n cambie. Dac n cambie nu este indicat adresa, posesorul ei trebuie
s o prezinte trasului sau persoanei indicate n cambie s plteasc pentru tras.
1.8.3. La efectuarea plii cambiei trasul este obligat s verifice identitatea
cambiei, identitatea posesorului cambiei, succesiunea girurilor i s
efectueze plata cambiei, conform prevederilor Regulamentului nr.25/11-02
privind decontrile fr numerar n Republica Moldova, prin cec din carnetul de
cecuri cu limit de sum, prin dispoziie de plat sau prin cerere -dispoziie de
plat.
TITLUL II. EVIDENA OPERAIUNILOR CU CAMBII N BNCI
2.1. n baza exemplarului unu al registrului cambiilor prezentate pentru
scontare se fac nregistrri n crile de eviden ale bncii.
Bancile in urmtoarele registre de eviden a cambiilor: catalogul registrelor
(anexa nr.3), cartea conturilor personale ale clienilor care primesc credite prin
scontarea cambiilor (anexa nr.4) i cartea cambiilor scadente (anexa nr.5).
nregistrarea datelor din cambiile prezentate la scontare (anexa nr.1) se face
simultan n toate registrele menionate mai sus.
2.2. Registrele de eviden a cambiilor se perfecteaz anual. Registrele
deschise pentru un an nou se nuruiesc, se numeroteaz, se legalizeaz prin
semnturile preedintelui, efului subdiviziunii respective a bncii, se autentific
cu tampila bncii.

36

La deschiderea pentru un nou an a crii conturilor personale ale clienilor

care primesc credite prin scontarea cambiilor, din conturile personale ale clienilor
se trec soldurile de sume creditoare i datorii restante din anul precedent.
2.3. Catalogul registrelor se folosete pentru evidena cronologic a registrelor
(anexa nr.1) depuse de clieni n cursul anului.
Totalurile din catalog se deduc lunar la coloanele 3-6 cumulativ de la nceputul
anului. Acest catalog ofer informaie despre numrul total al cambiilor primite
pentru scontare de la nceputul anului, volumul operaiunilor bancare ce in de
acordarea creditelor prin scontarea cambiilor, precum i suma dobnzii la
scontare.
2.4. n cartea conturilor personale ale clienilor care primesc credite prin
scontarea cambiilor se deschide un cont personal distinct pentru fiecare
prezentator, n care se reflect datele din registrele depuse de clieni pentru
scontarea cambiilor (anexa nr.1) sub un titlu comun "Scontat" (coloanele 1-9),
datele din documentele de plat privind plata cambiilor sub titlul "Pltit" (col. 11
-13), informaia privind dobnzile calculate la suma cambial din ziua scontrii
cambiei pn n ziua prezentrii ei spre plat (col.10), se deduc soldurile datoriilor
(col.14).
Coloanele 1-9 din cartea conturilor personale se completeaz n baza registrelor
(anexa nr.1) aprobate de preedintele (vicepreedintele) bncii.
Coloana 10 a crii se completeaz concomitent cu prezentarea ctre trgtor a
cererii dispoziie de plat a sumei cambiei numai la cambiile "la vedere" sau "la un
anumit termen de la vedere" n care este nscris condiia despre dobnd. Dobnda
se calculeaz la suma cambial (col.6 a registrului) ncepnd cu ziua primirii
cambiei pentru scontare (se omite la calcularea numrului de zile) pn n ziua
prezentrii ei pentru plat (ziua scadenei se consider data cererii -dispoziie de
plat) inclusiv.
Suma cambial, inclusiv dobnda calculat pn la acceptarea scontrii,
precum i cea din ziua primirii pentru scontare pn n ziua prezentrii spre plat
constituie suma cererii ctre pltitor i se indic n cererea -dispoziie de plat.
Coloanele 11-13 se completeaz n baza cererilor de plat achitate i a altor
documente care adeveresc plata cambiei.
n coloana 14 "Soldul datoriei" se nscrie suma coloanelor 7 i 10, excluznd
suma din coloana 13.
37

n cazul n care cambia este achitat integral, n coloana 14 se efectueaz

remarca respectiv, iar n coloana 15 se nscrie "Achitat integral". n cazul
apariiei unui sold de datorie se clarific motivele neplii, iar cambia se
protesteaz n modul stabilit, dup ce n coloana 16 se nscrie: "Protest" la data
de "___" __________20__".
n cartea conturilor personale totalurile se ncheie cumulativ de la nceputul
anului o dat la 10 zile.
Cu ajutorul acestei cri se verific dinamica decontrilor la creditele
acordate prin scontarea cambiilor n grupare pe fiecare purttor la orice dat.
Existena unei datorii restante poate sta la baza refuzului de a accepta scontri noi
de cambii (vezi p.1.7.4.).
2.5. Dup ce vor fi fcute nscrieri n cartea conturilor personale ale clienilor
care primesc credite prin scontarea cambiilor, datele din registrul cambiilor
scontate (anexa nr.1) se trec n cartea cambiilor scadente. Aceast carte se
utilizeaz pentru controlul operativ asupra achitrii la timp a cambiilor scontate.
n cartea cambiilor scadente pentru fiecare dat calendaristic se repartizeaz o
pagin separat.
Datele din registrele cambiilor scontate se nregistreaz n cartea cambiilor
scadente (coloanele (2-4)) la ziua scadenei.
Datele din cambiile cu termenul "la vedere" sau "la un anumit termen de la
vedere" se nregistreaz n carte n ziua care urmeaz dup ziua depunerii cambiei
pentru scontare, n coloana 12 se face nscrierea "la vedere" sau "peste _____ luni
i (sau) ____ zile de la vedere".
Concomitent cu nscrierea n cartea cambiilor scadente trgtorului cambiei i se
comunic despre primirea spre scontare a cambiei emise de el i n coloana 6 a
crii se nscrie: "Informat".
Trgtorului i se comunic cu 6 zile pn la scadena cambiilor pltibile n alt
ora i cu 3 zile pn la scadena cambiilor pltibile n locul de reedin al bncii
care a primit cambia pentru scontare, despre sosirea termenului scadenei i n
coloana 7 a crii cambiilor scadente se nscrie: "Informat"
"___"____________20__".
n ziua prezentrii trgtorului a cererii -dispoziie, n coloana 8 se indic
numrul i data acestui document.
38

nscrierile n coloanele 9-11 se efectueaz concomitent cu nscrierile n

coloanele 14-16 ale crii conturilor personale ale clienilor care primesc credite
prin scontare, n modul expus la punctul 2.4., n coloana 9, menionnd "Pltit
parial".
n aceast carte nu se fac totaluri, doar se ncheie fiecare pagin aparte n cazul
cnd cambiile scadente n ziua dat snt pltite integral.
Pe fiecare pagin se trage o linie de totalizare, sub care se face nscrierea:
"Cambii neachitate la timp nu sunt", legalizat cu semntura lucrtorului bncii.
2.6. Totalurile la coloanele 7, 10, 13 i 14 din cartea conturilor personale ale
clienilor care primesc credite prin scontarea cambiilor se verific o dat la 10
zile cu totalurile corespunztoare din conturile personale de creditare ale
prezentatorilor, inute n contabilitatea bncii. Discordanele existente se nltur.
n afar de aceasta, totalurile la ultima decad a fiecrei luni, la coloanele 79
din cartea conturilor personale ale clienilor care primesc credite prin
scontarea cambiilor se verific cu totalurile coloanelor 4-6 din catalogul
registrelor. Discordanele existente se nltur.
2.7. Cu o zi pn la sosirea termenului de plat, n baza crii cambiilor
scadente, lucrtorul bncii informeaz n scris contabilitatea despre cambiile
scadente pentru a-i prezenta trgtorului cambiei n ziua urmtoare (altei
persoane delegate prin cambie) cererea -dispoziie de plat. Informaia conine
urmtoarele date: numrul cambiei i data perfectrii ei; denumirea complet a
trgtorului cambiei (altor persoane delegate prin cambie), sediul acestuia cu
indicarea denumirii bncii care l deservete i a numrului contului; suma plii
(din coloana 5 a crii cambiilor scadente).
2.8. Evidena operaiunilor cu cambii poate fi inut n mod computerizat,
respectnd cerinele Titlului II.
2.9. Evidena contabil a operaiunilor bncilor cu cambiile se efectueaz n
conformitate cu Planul de conturi al evidenei contabile n bnci i alte instituii
financiare din Republica Moldova.

39

TITLUL III. OPERAIUNILE EFECTUATE DE BANCA NAIONAL CU

CAMBII
3.1. Banca Naional acord credite bncilor garantate cu cambii.
Amanetarea cambiilor se efectueaz n conformitate cu prevederile
Regulamentului nr.38/0801 cu privire la modul de garantare a creditelor acordate
bncilor de ctre Banca Naional a Moldovei.
3.2. Cambiile transmise ca gaj trebuie s fie asigurate cu girul de gaj sub form
de gir nominativ cu meniunea "gaj".
Pentru primirea creditului garantat cu cambii, banca prezint Bncii Naionale
cambiile cu un registru (anexa nr.6.), ntocmit n trei exemplare. Colaboratorii
Bncii Naionale a Moldovei evalueaz calitatea cambiilor prezentate (vezi
punctul 7, titlul I) i calculeaz suma primit ca garantare a creditului i a
dobnzii aferente, despre care se fac notele corespunztoare n registru.
Un exemplar de registru prezentat de ctre banc cu notele
corespunztoare i tampila cu antet a Bncii Naionale se restituie bncii
mpreun cu extrasul din contul personal.
Dup achitarea integral a creditului i a dobnzii aferente, cambiile se
restituie bncii mpreun cu registrul (anexa nr.7). Registrul se ntocmete
exemplare, unul dintre care rmne n Departamentul credite i operaiuni de
pia, cellalt se coas la documentele zilei ale Bncii Naionale a Moldovei.
Pentru evidena garaniei creditului asigurat cu cambii, Banca Naional a
Moldovei gestioneaz un cont personal (anexa nr.8). La intrare n contul
personal snt trecute sumele cambiilor prezentate Bncii Naionale a Moldovei ca
gaj, iar la ieire - sumele excluse din gaj.
n cazul n care banca nu asigur achitarea creditului i a dobnzii aferente n
termen, Banca Naional prezint cambiile primite ca gaj spre plat n modul
stabilit, folosind dreptul de gaj.
TITLUL IV. PROTESTUL
4.1. Protestul de neplat a cambiei reprezint un document autentic prin care
se constat neacceptarea sau neplata cambiei la termenul de scaden.
4.2. Protestul de neplat a cambiei se ntocmete de ctre notar.

40

4.3. n scopul asigurrii perceperii silite a pl ii cambiei, posesorul cambiei

sau banca care exercit procedura de incasso a cambiei prezint cambia nepltit
la termenul scadenei notarului pentru ntocmirea protestului de neplat a
cambiei.
Termenul de prezentare a cambiei pentru ntocmirea protestului de neplat
este de dou zile lucrtoare ce urmeaz dup ziua scadenei.
Aceast cerin este categoric: nici ntr -un caz cambia nu poate fi transmis
spre protestare nainte sau n ziua scadenei. Pe de alt parte dup expirarea
termenului normativ de prezentare a cambiei pentru ntocmirea protestului de
neplat, este imposibil ntocmirea protestului.
Dac termenul de transmitere a cambiei pentru protest va coincide cu o zi de
odihn, acest termen se va amna pn la prima zi lucrtoare.
4.4. Pentru ntocmirea protestului de neplat a sumei cambiale notarului i se
prezint cambia i alturat urmtoarea informaie:
a) denumirea complet i sediul trgtorului cambiei;
b) data scadenei cambie i;
c) suma cambiei;
d) denumirea complet a tuturor persoanelor obligate prin cambie i adresele
lor;
e) motivul neplii cambiei;
f) denumirea bncii n numele creia se efectueaz protestul.
Cambia se transmite notarului contra unei chitane ntocmite n forma
stabilit.
4.5. Banca care exercit procedura de incasso a cambiei poate primi plata
cambiei expediat notarului pentru ntocmirea protestului de neplat, dar nc
nerestituit bncii. Primind suma cuvenit banca remite pltitorului cambiei o
scrisoare pentru notar, n care se menioneaz eliberarea gratuit a cambiei
persoanei care a prezentat scrisoarea. La cererea pltitorului banca menioneaz
pe cambie numele i prenumele persoanei care a pltit cambia.
4.6. Posesorul cambiei avizeaz toate persoanele obligate prin cambie
despre neplat sau neacceptare n decurs de patru zile lucrtoare, care
41

urmeaz dup ziua protestului sau n caz de stipulare "circulaia fr cheltuieli",

"fr protest" dup ziua prezentrii.
4.7. Protestul de neplat a cambiei ntocmit de ctre notar mpreun cu cambia
se prezint de ctre posesorul cambiei oricrei persoane obligate prin cambie
pentru executare n cel mai scurt timp. Cambia protestat prezentat spre plat
mpreun cu cererea -dispoziie de plat semnat de ctre persoana obligat prin
cambie se execut de ctre banca pltitoare n mod incontestabil.
4.8. Banca pltitoare n cazul insuficienei de mijloace bneti la contul curent
al pltitorului, nregistreaz cererea -dispoziie de plat mpreun cu cambia n
Registrul documentelor de decontare percepute n mod incontestabil prezentate la
banc. Ulterior, plata cambiei se va efectua conform prevederilor p. 43/543/9 din capitolul III "Particularitile achitrii cambiei" din Regulamentul
nr.25/11-02 privind decontrile fr numerar n Republica Moldova.

42

Bibliografie:
1. Banca Nationala a Moldovei (BNM) www.bnm.md
HOTRRE Nr. 94
din 31.03.2005
privind aprobarea Regulamentului cu privire la condiiile,
modul de emisiune i circulaie a certificatelor bancare de
depozit i a cambiilor bancare
HOTRRE Nr. 156
din 02.06.2000
Hotrre cu privire la aprobarea Regulamentului privind modul de
efectuare de ctre bnci a operaiunilor cu cambii

2. P.V. Ptrcanu, Drept comercial, Cambia, biletul la ordin, Editura All,

Bucureti, 1994

3. Ion T. Gutu- Republica Moldova: Economia in tranzitie, Chisinu 1998

4. Radu Motica, Vasile Popa, Drept comercial Romn i drept bancar, Ed.
LuminaLex, Bucureti, 2005
5. Vasile Luha ,Titluri de credit.Cambia, Ed. Lumina Lex, Bucureti, 2001

43

Concluzii:
In Moldova cambia are o utilizare mai redusa. Situatia se poate schimba n viitor
tinnd seama de cele trei functii ale cambiei (de instrument de schimb valutar, de
instrument de credit si de instrument de plata), ca si de existenta formelor
simplificate ale cambiei care diminueaza cheltuielile bancilor si prezinta deosebite
avantaje pentru ntreprinderile mici (ncasatoare) pe care le scuteste de un costisitor
aparat propriu.
Manipularea efectelor de comert ajunse n mare majoritate n circuitul bancar
necesita o activitate srguincioasa si reprezinta pentru banci costuri foarte mari, n
conditiile n care peste 170 milioane de cambii se emit, de exemplu, anual n
Franta. Circulatia cambiei de la tragator la banca de scont sau de la banca
mandatata sa o ncaseze la banca la care este domiciliata ar impune un volum urias
de manipulari: nregistrari contabile, nscrieri n borderouri, clasificari, semnaturi
etc., al caror cost ar reprezenta circa 40% din cheltuielile generale ale bancii si a
caror efectuare ar ocupa o parte considerabila a personalului, scumpind substantial
creditul.

44

45

46

Dupa cum rezulta din schema de mai sus, circuitul biletului la ordin are mai
multe faze, astfel:
1 intre subscriitor si beneficiar s-a incheiat un contract si are loc transferul
unor active;
2 subscriitorul emite un bilet la ordin pe care il transmite beneficiarului;
3 beneficiarul gireaza biletul la ordin si il transmite catre giratar;
4 giratarul remite biletul la ordin bancii sale pentru incasare;
5 banca giratarului prezinta biletul la ordin la compensatie;
6 banca subscriitorului debiteaza contul acestuia;
7 banca subscriitorului transfera fondurile bancii giratarului;
8 banca giratarului crediteaza contul acestuia.

47

48