Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
MOLDOVAFACULTATEA ȘTIINȚE
ECONOMICEDEPARTAMENTUL ECONOMIE,
MARKETING ȘI TURISM
PROIECT la disciplina:
“MANAGEMENT IN OSPITALITATE SI
TURISM”
Tema: ANALIZA BĂNCII
COMERCIALE Mobiasbanca – OTP
Group S.A.
Bibliografie……………………………………………………………………….………..p.19
2
I. Identificarea pieței și dezvoltarea produsului firmei analizate
Mobiasbanca - OTP Group S.A. (în continuare după text – Bancă) a fost creată la 04 iunie
1990 prin decizia Adunării Generale a Fondatorilor (proces-verbal nr.1 din 04 iunie 1990)
sub denumirea ”МОЛДМЕБЕЛЬБАНК”, reorganizată în societate pe acţiuni de tip închis
(proces-verbal nr.1 din 27 iunie 1996) sub denumirea “Banca Comercială pe Acţiuni
„Mobiasbancă” S.A.”, reorganizată în bancă cu statut de întreprindere mixtă (proces-verbal
nr.3 din 17 iulie 1997) şi societate pe acţiuni de tip deschis Banca Comercială
“MOBIASBANCĂ” S.A. (proces-verbal nr.2 din 21 iunie 2002), redenumită societate pe
acţiuni Banca Comercială „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A.
(procesverbal nr.1 din 3 aprilie 2008), precum şi redenumită în Mobiasbanca - OTP Group
S.A. (Procesul verbal nr.2 din 11 iulie 2019).
Banca Națională a Moldovei prezintă „Situaţia financiară a sectorului bancar în anul 2020,
trimestrul întâi”. Aceasta este situația cu referire la cele 11 bănci comerciale care au activat
pe parcursul anului 2020 și activează și astăzi. Datale financiare prezentate pe site-ul Băncii
Naționale, arată că trei bănci dețin controlul pe piața Republicii Moldova, sau peste 76 la sută
din total active de pe piața bancară (circa 332 milioane lei).
Cea mai mare valoarea a activelor la finele anului 2016 era înregistrată și declarată de
Moldova Agroindbank.
Cele trei bănci și valoarea profitului declarat la începutul anului 2020:
BC „MOLDOVA - AGROINDBANK” S.A. - 182.940.512,00 de lei
BC „Moldindconbank” S.A. - 84.912.572,00 de lei
BC „MOBIASBANCA - Groupe Societe Generale” S.A. - 64.016.456,00 de lei.
3
Tabel 1:
TOTAL PROFIT SAU (-) PIERDERE AFERENT/EXERCIŢIULUI PENTRU PRIMULUI TRIMESTRU ANULUI 2020,
LA DATA DE 31.03.2020
Denumirea băncii TOTAL PROFIT SAU (-)
PIERDERE (LEI) PONDEREA CLASAMENT
31.03.2020
Banca Comercială 4.596.169,00 1,063 10
„COMERŢBANK”
S.A.
Banca Comercială 12.975.420,00 3,001 6
„ENERGBANK” S.A.
4
Prestarea serviciilor pe piaţa valorilor mobiliare de stat în condiţiile legislaţiei în
vigoare;
Custodia si administrarea de instrumente financiare;
Leasing financiar;
Emiterea de garanții si asumarea de angajamente;
Prestarea serviciilor de plată în conformitate cu Legea nr. 114/2012 cu privire la
serviciile de plată şi moneda electronică.;
Servicii de păstrare în casete de siguranța;
Prestarea serviciilor prin sistemele de transfer rapid;
Acordarea consultaţiilor şi altor servicii, legate de activitatea bancară;
Prestarea serviciilor legate de activitatea agent bancassurance.
5
recepţionarea și prelucrarea documentelor și a datelor aferente deschiderii contului de
card.
Acordarea serviciilor aferente transferurilor băneşti prin intermediul sistemelor de
transfer internaţional de mijloace băneşti, în baza contractelor încheiate şi/sau
gestionate de Bancă cu sistemele de transferuri internaţionale;
Operaţiuni de recepţionare, prelucrare și eliberare a documentelor și informaţiilor
necesare pentru acordarea și supravegherea creditelor, realizarea acţiunilor în vederea
rambursării (recuperării) creditelor și a altor creanţe ale băncii, precum și pentru
efectuarea altor operaţiuni cu clienţii în limitele și condiţiile stabilite și aprobate de
către Bancă, în conformitate cu actele normative în vigoare.
Consultarea clienţilor cu privire la produsele/serviciile bancare oferite/prestate de
Bancă;
Alte operaţiuni și servicii cu caracter organizatorico-tehnic permise de actele
normative în vigoare, desfăşurarea cărora se realizează fără asumarea obligaţiilor de
sine stătător în numele Băncii sau Sucursalei.
Programele SOFTWAEW
MobiasSMS
Serviciul de notificare prin SMS privind situaţia contului bancar;
Cel mai simplu mod de a consulta contul, de a achita facturi și efectua alte operațiuni
bancare direct de pe telefonul mobil, prin SMS. Acum, cu serviciul MobiasSMS,
sistem automatizat de deservire la distanţă de tip „mobile-payments”, e mai ușor să
rămâi în contact cu banca ta, 24/7. Chiar și fără experiență anterioară de utilizare a
serviciilor de sms banking, vei deveni în scurt timp atașat de această metodă de a
gestiona propriile resurse financiare.contact cu banca ta, 24/7.
6
Ce avantaje îți oferă?
Siguranță și control asupra operațiunilor efectuate pe conturile la Mobiasbanca 24/24;
Economisești timpul prețios pentru alte activități, deoarece nu mai este nevoie să vii la
bancă pentru a efectua operațiuni;
Te ajută să economisești bani pentru că beneficiezi de comisioane reduse cu până la
100%, față de cele efectuate la ghișeul băncii;
Acces la conturi prin simple mesaje SMS;
Toate operațiunile se efectuează în timp real și în condiții de maximă siguranță.
Ce operațiuni poți face?
Plata cardului de credit, prin operațiunea PLATAINT
Setarea alertelor cu privire la orice ieșire și intrare în cont, prin stabilirea limitelor de
sumă;
Primirea informației cu privire la sold în cont, cursul valutar pentru operațiunile prin
virament, mini-extrasul din cont, rata de plată pentru credit, termenul de expirare a
depozitului/cardului;
Achitarea facturilor* pentru servicii comunale;
Plăți și transferuri* către alți beneficiari predefiniți;
Efectuarea operațiunilor de schimb valutar;
Programarea întâlnirii cu consilierul personal din sucursală.
Care sunt condițiile?
Foarte simplu! Este necesar să fii client Mobiasbanca, să deții cel puțin un cont
curent în lei, cu sau fără card bancar atașat și un telefon mobil conectat la una din
rețelele Orange, Moldcell sau Unite – dacă îndeplinești aceste simple condiții, poți
recurge cu încredere la sms banking!
Pentru a adera la serviciul MobiasSMS vizitează cea mai apropiată unitate a
Mobiasbanca sau apelează Call Center la 022 256 456, disponibil 24/7
Cum funcționează?
Consultarea conturilor bancare și efectuarea de operațiuni bancare se face printr-un
simplu SMS expediat la numărul scurt 2456.
Astfel, pentru:
primirea informației despre soldul contului;
mini extrasul din cont;
7
ajutor pentru utilizarea comenzilor;
cursul valutar;
informații de contact;
programare la consilierul băncii;
info despre abonamentul la care ai aderat;
modificarea codului PIN;
detalii despre oferta curentă.
Tranzacțiile pe care le poți solicita printr-un simplu SMS:
Plata serviciilor comunale;
Plăți către beneficiari naționali predefiniți;
Transferuri între conturile personale;
Operațiuni.
Tipurile de alerte care se pot seta:
Creșterea/scăderea soldului contului peste/sub o anumită sumă
Schimbarea soldului cu o anumită sumă
Scăderea/creșterea soldului sub/peste o anumită limită
e-Factura
Achitarea plăţilor comunale în mod automatizat din contul curent al Clientului;
Pentru cei care nu dispun de suficient timp pentru a gestiona eficient problema
achitării plăților lunare (a facturilor), Mobiasbanca vine cu o soluție eficientă.
Acum, poți să achiți plăţile comunale în mod automatizat prin debitarea directă a
contului tău curent descis la Ma, în baza facturilor electronice emise de către
Prestatorul de servicii, de regulă cu o periodicitate lunară.
Cu alte cuvinte, ai opțiunea de a plăti facturile fără a ieși din casă, deci cu efort
minim. Fie că dispui de un cont deschis în lei cu sau fără card bancar, fie că îl vei
deschide special pentru această opțiune, există o serie de avantaje pe care le
are eFactura, imposibil de negat.
Avantaje:
Economie de timp – nu este necesară prezenţa fizică la bancă.
Confort – facturile comunale vor fi achitate în mod automat, la timp şi fără întârziere.
8
Evidenta plaţilor efectuate – plăţile efectuate pentru achitarea facturilor se vor
înregistra în extrasul bancar, cu informaţia detaliată şi completă despre facturile
comunale achitate.
Confirmarea efectuării plăţii – banca va expedia prin poşta electronică mesaje de
confirmare privind achitarea facturii sau mesaj privind cauza neachitării (fonduri
insuficiente).
Posibilitatea de setare a datei, începând cu care vor fi achitate facturile pentru
serviciile comunale.
Așadar, opțiunile oferite de eFactura presupun posibilitatea de a scăpa de grija
achitării facturilor, proces care va fi automatizat și ajustat individual (data de achitare
poate fi setată personal, în dependență de fluctuațiile individuale ale bugetului, data de
primire a salariului, etc). Efectuarea plății va fi confirmată sau infirmată, iar
utilizatorul înștiințat, astfel încât să fie evitate orice consecințe nefaste posibile.
Economia de timp se va îndreptăți chiar din prima lună, când nu va mai fi necesar
drumul la bancă (posibil în mod repetat, datorită faptului că fiecare factură are
termenul ei de achitare).
Serviciul eFactura permite achitarea facturilor pentru următorii prestatori de servicii:
Sun TV Aneni-Gaz
Moldtelecom Termocom Bălţi-Gaz
Red Union Fenosa Satelit TV Cahul Gaz
Chişinău-Gaz Arax-Impex Natural
Infocom Viss Rox Net Edinet Gaz
Infosapr Data Network Gagauz
Autosalubritate Communicati Gaz
Apă-Canal ons Ungheni
Lux Net Gaz
Datorită faptului că tot mai mulți prestatori de servicii recurg la posibilitatea achitării
online a facturilor, mulți utilizatori recurg la această metodă. Eficiența ei este demonstrată în
practică, datorită confortului și economiei de timp. Posesorii de carduri bancare se
obișnuiesc tot mai mult cu modul de utilizare a acestora și recurg cu mult mai multă încredere
la servicii de tipul eFactura. Existența unui simplu cont la Mobiasbanca ar putea oferi atâtea
avantaje, cu minimum de cerințe.
9
Pentru aderarea la acest serviciu este necesară adresarea la orice unitate Mobiasbanca
pentru:
Depunerea cererii de aderare la serviciul de debitare directă eFactura;
Deschiderea unui cont curent (în cazul în care nu dispuneţi de un cont deschis în lei cu
sau fără card bancar);
Prezentarea facturilor comunale din ultima lună (doar la momentul depunerii cererii
de aderare).
10
HARDWARE
Banca Comercială MOBIASBANCA OTP GRUP, dispune de 52 de sucursale, în 18
localități, iar numai 30 dintre sucursale se află în municipiul Chișinău
MATERIALE PROCESATE: energie electrică ( furnizor Union Fenosa), apă (furnizor
Apă Canal), gaz, căldură, internet, securitate.
Scopul Băncii este de a se plasa printre liderii sistemului bancar din ţară în ceea ce
priveşte volumul şi calitatea serviciilor prestate cît şi de a aduce o valoare pentru acţionarii
Băncii şi pentru dezvoltarea ei. Pentru îndeplinirea scopului propus Banca poate avea
obiective de scurtă şi lungă durată, aşa ca formarea şi lărgirea clientelei, lărgirea gamei de
produse şi servicii, ridicarea calităţii 3 serviciilor, minimizarea riscurilor operaţiunilor şi
activităţilor, crearea şi dezvoltarea infrastructurii şi altele. 1.7.
11
III. Analiza mediului extern
La factorii economici se referă principii de executare a bugetului de stat, caracterul
de promovare a politicii monetare, sistemul de fiscalitate existent, rezultatele reformelor
promovate, condiţiile generale a funcţionării sistemului bancar. Aşa, în condiţiile creşterii
economice se măreşte numărul entităţilor, cresc relaţiile economice, ce influenţează la
creşterea cererii la serviciile bancare atât din partea entităţilor cât şi din partea populaţiei.
Dar în condiţiile de criză se observă altă situaţie, situaţie în care sistemul bancar slăbeşte,
activitatea unor bănci se agravează, se reduce lichiditatea şi solvabilitatea lor. Dezvoltarea
sistemului bancar poate fi limitat sub influenţa presiunii impozitării profitului bancar, lipsei
resurselor suficiente pentru desfăşurarea operaţiunilor, reducerei profitabilităţii
întreprinderilor, reducerei nivelului de venituri a populaţiei.
Factorii politici se referă la deciziile organelor de autoritate la diferite nivele, care
influenţează la caracterul deciziilor adoptate de către subiecţii a sistemului bancar. Asta în
primul rând se referă la principii de elaborare şi promovare a politicii monetare, principii de
formare bugetului de stat, a direcţiilor de perfecţionare a sistemului de fiscalitate, principiilor
de dezvoltare a economiei, ramurilor prioritare, atitudinea faţă de antreprinoriatul, faţă de
sistemul bancar, de resposabilitatea statului şi bussinesului faţă de societate.
Formele şi metodele de reglementare legislativă au influenţă directă asupra
funcţionalităţii sistemului bancar. Stabilitatea legislaţiei creează condiţiile de reglare
problemelor ce apar în proces de activitate.
Factorii economici, politici şi legislativi determină în mare măsură şi factori sociali.
Factorii sociali se referă la încredrea populaţiei privind corectitudinea reformelor economice,
la stabilitatea politicelor fiscale, vamale, valutare etc., în perspectivele pozitive a dezvoltării
economiei a statului. Toate acestea formează un nivel de încredere faţă de sistemul bancar,
dorinţa de a utiliza operaţiunile bancare. Încrederea faţă de sistemul bancar determină
majorarea eficienţei serviciilor bancare, executarea de către băncile mai eficient funcţiei de
finanţare a necesităţilor dezvoltării economice bazîndu-se pe atragerea resurselor financiare
de la populaţia şi investitorii străini.
Factorii de fors major ca urmare a calamităţilor, cataclismelor şi acţiunilor
imprevizibile au influenţă negativă asupra activităţii eficiente a sistemului bancar.
Cataclismele naturii ca înundaţiile, cutremuri, uragane îngreutăţi (impiedică) din punct de
vedere tehnic activitatea sistemului bancar.
12
IV. Analiza mediului intern al firmei - metoda "Analiza competențelor
funcționale"
Factorii interni ce au influenţa asupra funcţionalităţii sistemului bancar sunt
determinate de activitatea subiectelor sistemului, se referă la competenţa managerilor de vârf
a băncilor, la calificarea personalului bancar, la nivelul de concurenţa etc.
13
dispute şi posibilitatea oricărui angajat al Băncii de a raporta orice caz de corupţie sau orice
comportament şi activitate ilegală sau ne-etică.
Consiliul şi Organul Executiv al Băncii stabilesc responsabilităţi şi linii de raportare
bine definite pentru toţi angajaţii băncii.
Cu privire la acest principiu, Organul Executiv şi Consiliul Băncii sunt obligate, în
corespundere cu scopul şi tipul activităţilor sale, să asigure proceduri clare, transparente şi
documentate pentru luarea deciziilor, de asemenea, să clarifice şi să divizeze riguros
drepturile şi responsabilităţile. Consiliul şi Organul Executiv al Băncii sunt obligate să
coopereze pe o bază permanentă, definind exact drepturile şi responsabilităţile. În acest scop,
este esențial ca acționarii și persoanele terțe să fie pe deplin informați cu privire la
delimitarea funcțiilor Consiliului și organului Executiv și unicitatea acestor funcții.
Consiliul Băncii trebuie să fie sigur că membrii Organului Executiv al Băncii,
persoane care dețin funcții cheie, precum şi alte persoane care îndeplinesc funcţii de
management în bancă, exercită adecvat supravegherea şi monitorizarea operaţiunilor
bancare.
Urmare al acestui principiu, Organul Executiv al Băncii este obligat să determine drepturile
şi responsabilităţile persoanelor care îndeplinesc funcţii de management în bancă şi este
obligat să inspecteze permanent conformarea lor.
Consiliul Băncii, Organul Executiv şi alte persoane care îndeplinesc funcţii de
management în Bancă, trebuie să utilizeze eficient recomandările Departamentului
Audit al Băncii, la fel şi recomandările Bănci Naționale a Moldovei, inclusiv a
companiei de audit extern.
Cu privire la acest principiul, Organul Executiv şi organele de supraveghere, precum şi alte
persoane care îndeplinesc funcţii de management în bancă sunt obligate să contribuie la
sporirea eficienţei auditului intern al Băncii, prin asigurarea independenţei totale,
obiectivităţii şi neutralităţii în implementarea auditului intern, de asemenea pentru asigurarea
mediului ambiant pentru estimarea tuturor documentelor şi informaţiei necesare pentru
petrecerea auditului intern.
Consiliul şi Organul Executiv al Băncii trebuie să fie siguri că Politica de Remunerare
şi procedurile corespunzătoare sunt aliniate la cultura corporativă, strategia Băncii,
obiectivele pe termen lung şi asigură controlul adecvat al Băncii.
Banca este obligată să stabilească și să aplice politici de remunerare pentru membrii
Organului Executiv și pentru persoanele care dețin funcții-cheie în cadrul băncii, precum și
pentru orice alt angajat ce primește o remunerație totală care îl plasează în aceeași categorie
14
de remunerație cu cea a membrilor organului executiv și a persoanelor care dețin funcții-
cheie, respectînd principii stabilite de legislația și prezentul cod.
Consiliul Băncii adoptă Politica de Remunerare aplicabilă atât în raport cu membrii
Organului Executiv, persoanele care dețin funcții-cheie, cât şi cu alte persoane care
îndeplinesc funcţii de management în bancă, precum şi cu ceilalţi angajaţi ai Băncii. La
elaborarea Politicii de Remunerare, în consideraţie se vor lua anumite reguli şi criterii,
precum:
- Adunarea Generală a Acţionarilor este investită de a lua decizii cu privire la
remunerarea angajaţilor Băncii doar în cazurile, în care se preconizează
compensaţii în formă de acţiuni sau alte drepturi care permit achiziţionarea de
acţiuni;
- Comitetul de Remunerare determină politica generală salarială a Băncii (având
consideraţii pentru schimbările în context local), salariile detaliate ale
membrilor Organului Executiv al Băncii;
- raportul anual al activităţii băncii trebuie să conţină date generale despre
Politica de Remunerare.
Asigurarea transparenţei Guvernanței Corporative în Bancă
Cu privire la acest principiu, Banca dezvăluie date şi informaţie despre Guvernanța
Corporativă, care trebuie să fie exactă, la timp şi disponibilă tuturor entităţilor care o solicită.
Banca este obligată să pregătească anual un raport al Guvernanței corporative, ca o parte
integrală a raportului anual a activităţii Băncii
Consiliul Băncii şi Organul Executiv trebuie să cunoască structura lor operaţională,
inclusiv cazurile când banca operează în alte ţări sau prin intermediul altor structuri,
care reduc transparenţa activităţii acesteia (adică principiul „cunoaşte-ţi structura ta”).
Urmare al acestui principiu, în cazul în care Banca activează în alte ţări, sau acţionează prin
alte structuri care reduc transparenţa activităţii sale, Consiliul şi Organul Executiv al Băncii
trebuie să elaboreze politici şi proceduri speciale, prin care necesitatea băncii de a opera este
estimată cu regularitate, toate riscurile posibile sunt administrate, procedura pentru aprobarea
tranzacţiilor e precizată, conformarea activităţilor Băncii în aceste ţări cu legile, actele interne
ale Băncii este asigurată, iar revizuirea lor este monitorizată atât de auditul intern cât şi de cel
extern.
Toţi membrii organului de conducere trebuie să fie conştienţi de structura şi
responsabilităţile organului de conducere şi de repartizarea atribuţiilor şi
15
responsabilităţilor între Organul Executiv, Consiliu şi Comitetele specializate
Consiliului.
Pentru a avea un sistem adecvat de verificare şi evaluare a activităţii băncii, procesul
decizional al organului de conducere nu poate fi dominat de un singur membru al organului
de conducere sau un grup mic de membri. Consiliul Băncii şi Organul Executiv trebuie să
interacţioneze şi să facă schimb de informaţii suficiente pentru a le permite să îşi
îndeplinească adecvat atribuţiile şi responsabilităţile încredinţate.
16
V. Elaborarea strategiei de dezvoltare a firmei
OTP Group este un jucător bancar dominant în Ungaria și în regiunea Europei Centrale și
de Est, care oferă servicii financiare de înaltă calitate pentru cei peste 18,5 milioane de clienți
retail, individuali și corporativi din douăsprezece țări, prin intermediul a 400 de sucursale, a
peste 4000 de bancomate, online și canale digitale de deservire la distanță.
Mobiasbanca este o bancă de retail care prestează servicii atât persoanelor fizice, cât şi
persoanelor juridice. Strategia băncii constă în dezvoltarea pe toate segmentele pieţii,
menţinând un nivel de profitabilitate durabilă.
17
- Seminar Managerial – obiectivul principal al acestui seminar este buna
cunoaştere a noilor metode de management practicate de entităţile OTP GROUP,
care pot fi foarte potrivite şi utile pentru activitatea bancară de zi cu zi.
- Management Operaţional – un nou curs care a fost elaborate special pentru
angajaţii Mobiasbancă – OTP GROUP.
- Management de proximitate – scopul principal al acestui seminar este să asigură
o performanţă înaltă a echipei prin intermediul unui stil managerial eficient.
• Consolidarea instruirii privind conformitatea şi controlul riscului.
• Continuarea cursurilor ce ţin de procesul de integrare.
• Formare lingvistică: prestarea de cursuri de limbă engleză angajaţilor băncii şi
lansarea cursuri de limba maghiară prestate pentru un grup de manageri.
• Lansarea un nou concept de curs şi un Plan de Seminar pentru tele-consilierii
de la Serviciul Contactell.
• Preluarea unui nou curs de formare cu privire la Comunicare. Scopul principal
al acestui training este de a îmbunătăţi abilităţile de comunicare: comunicare
scrisă, verbală şi nonverbală şi a face faţă situaţiilor dificile în ceea ce priveşte
oferirea feedback-ul către o altă persoană.
18
BIBILIOGRAFIE
19