Capitolul . 3 .

Gestiunea Instrumentelor de plată

1. Diferitele instrumente de plată

Instrumenele de plăţi sunt monedele propriu-zise şi anumite documente bancare

operaţionale pe suport hârtie, magnetic sau electronic, care funcţionează pe
baza unor tehnici specifice de operare, circuite şi securizare în vederea
transferului de fonduri de la ordonator la beneficiar. Aceste instrumente sunt
emise de banca centrală (moneda efectivă) şi băncile comerciale (moneda
scripturală) cu aprobarea băncii centrale pentru a se asigura o formă
standardizată şi un conţinut economic şi juridic care să permită transferul de
fonduri în deplină siguranţă şi delimitarea responsabilităţilor par ti - cipanţilor la
transferul bancar. Aceste instrumente se pot folosi şi de entitaţile non-bancare ca
poştă, firmele de decontări sau cele pentru operaţiuni cu titluri, autorizate expres
de banca centrală pentru a opera în domeniul transferurilor de fonduri.

Instrumentele de plăţi se împart în douã mari categorii:

• instrumente cu numerar ;
• instrumente fără numerar
Instrumentele de plată cu numerar sunt reprezentate prin moneda metalică şi
bancnote (moneda de hârtie) şi reprezintă cea mai veche formă de circulaţie
monetară. Pentru a îndeplini funcţia de instrument de platã, moneda metalicã şi
bancnotele — numerarul în termeni bancari — necesită un complex de tehnici şi
reglementări cu caracter normativ emise de banca centralã şi bãncile comerciale.
Instrumentele de platã fãrã numerar sunt documente standardizate care conþin
instrucţiuni de platã date de plãtitor bãncii sale pentru transferul fondurilor cãtre
banca beneficiarului. Pe baza instrumentului de platã se fac înregistrãri în
conturile partenerilor de la bãncile lor, care atestã diminuarea respectiv
majorarea creanþelor monetare asupra băncilor.
Banca Transilvania pune la dispoziţia clienţilor următoarele instrumente de plată:
 cecuri
 bilete la ordin
 cambia
 ordin de plată
 ordin de plată cu cod de bare

Având în vedere date remiterii , modul în care a fost completat şi tipul

instrumentului , cecul, biletul la ordin sau cambia se încasează urmărind unul din
circuitele următoare:
circuitul instrumetului de debit atunci când sunt prezentate în compensare electronică :
 momentul prezentării la ghişeu
 momentul schimbării documentelor electronice (se prezintă la plată )
 data refuzului / data debitării contului plătitorului
 termenul de compensare

circuitul instrumentului de debit atunci când se compensează în format listat , pe

hârtie:
 la banca beneficiară se completează şi se verifică instrumentul de plată
 banca beneficiară transmite instrumentul de plată către centru de procesare
 instrumentul de plată este remis către banca plătitoare
 banca plătitoare primeşte instrumentul de plată
 refuzul sau debitarea contului plătitor ( se prezintă la plată)
 se creditează contul clientului beneficiar

Circuitul este parcurs în 11 zile de la data prezentării instrumentului de plată de

către posesorul acestuia la banca beneficiarului.
Plata cu bilete la ordin sau cecuri interbancare
Plata sau încasarea cu instrumentul de plată are acelaşi circuit. Dacă se doreşte
verificarea tranzacţiei, acest lucru se efectuează uşor prin oricare din următoarele
modalităţi:
 cererea extrasului de cont;
 serviciul BT Ultra- se verifică soldul în timp real, acces 24 ore din 24;
 serviciul BT24- Internet Banking / Mobile Banking- servicii disponibile 24 h din
24.
 serviciul BT Alert- notificări prin mesaje pe telefonul mobil, privind orice tranzacţie
efectuată din cont.

Ordinul de plată cu cod de bare este cel mai nou şi mai uşor de folosit instrument
de plată din cadrul băncii Transilvania . Datorită noului sistem , unele date ce sunt
obligatorii , cum ar fi banca plătitorului, se completează automat, celelalte date înscrise
pe borderou se salvează iar la următoarea tranzacţie către acelaşi partener trebuie
modificate doar câmpurile ce privesc suma, numărul şi detaliile ordinului de plată.

1.1 Tipurile de cecuri

Cecul reprezintă un ordin scris dat de client băncii sale prin care cere acesteia să
plătească o anumită sumă, fie lui pentru retrageri de numerar, fie altei persoane
specificată de client pentru plata unei datorii.
Cecul pune în relaţie directã trei persoane:
• trãgãtor ;
• tras ;
• beneficiar.
Trãgãtorul este cel care emite cecul. În baza unui disponibil constituit în paralel la
bancã, dã un ordin necondiţionat acesteia, aflatã în poziţia de tras, sã plãteascã
la prezentare o sumã de bani determinatã, unei terţe persoane sau însuşi
trãgãtorului aflat în poziţie de beneficiar.
Trăgătorul este persoana care dispune plata şi poate fi un cumpãrãtor, beneficiar
al unei prestaţii sau debitor dintr-o cauzã datã şi care prin emiterea cecului se
achitã de obligaţia de platã. Trasul este persona care efectueazã plata din
dispoziţia trãgãtorului şi care, de regulã este o bancã. Banca eliberezã carnete
de cecuri titularilor de cont în baza depozitelor constituite şi alimentate din
depuneri, virãri de sume, credite acordate de bancã.
Beneficiarul este persoana fizicã sau juridicã în favoarea cãreia se face plata,
urmare a faptului cã a avut calitate de vânzãtor de mãrfuri, prestator de sevicii
sau creditor pentru trãgãtor. În anumite situaţii, beneficiar pote fi chiar emitentul
(trãgãtorul) cecului.

Circuitul cecului presupune:

• Eliberarea carnetului de cecuri ;
• Încheierea contractului de vânzare-cumpãrare între trãgãtor şi beneficiar ;
• Trãgãtorul trage cecul asupra bãncii “X”;
• Trãgãtorul remite beneficiarului cecul tras asupra bãncii “X”;
• Beneficiarul prezintã cecul la banca sa pentru încasare;
• Banca beneficiarului prezintã cecul la Banca “X” ( tras ) ;
• Trasul ( Banca “X”) achitã cecul şi se stinge creanţa.

Din punct de vedere al beneficiarului, deci al pesoanei cãtre care este plãtibil,
existã urmãtoarele tipuri de cecuri:
• Cec nominativ (cec girabil) care se plãteşte unei anumite persoane, cu sau
fãrã clauza la ordin. Dacã cecul nu are precizatã clauza la ordin, el nu poate fi
transmis prin gir sau andosare, ci numai pe calea cesiunii ordinare.
• Cec la purtãtor, se plãteşte fie persoanei desemnate de beneficiar, fie
purtãtorului acestuia. Acest tip de cec se transmite prin simpla sa remitere de la
un purtãtor la altul.

În raport de modul de încasare se disting urmãtoarele tipuri de cecuri:

• Cecul nebarat (de casã sau alb) se plãteşte în numerar sau în cont, fãrã nici
un fel de restricţii, la dorinţa beneficiarului sau în alb.
• Cecul barat ,Denumirea este datã de cele douã linii paralele (verticale sau
oblice) oriunde pe suprafaţa cecului.
Existã douã tipuri de cecuri barate: - cec cu barare generalã, care în spaţiul
delimitat de cele douã linii nu are nimic înscris şi care circulã prin gir, fiind valabil
numai în posesia ultimului deţinãtor ;
- cec cu barare specialã, care în spaţiul dintre cele 2 linii are înscrisã denumirea
bãncii.

Cecul de virament este însoţit de clauze ca ; „plãtibil în cont” sau “numai pentru
virament”. Plata cecului se face numai scriptural, creditându-se contul
beneficiarului, operaţiunea echivalând practic cu plata cecului.
Cecul certificat , instrumentul prin care o bancã aflatã în poziţie de tras
confirmã, înaintea remiterii cecului cãtre beneficiar, existenţa fondurilor necesare
efectuãrii plăţii ordonate. Certificarea cecului este cerută bãncii de cãtre
emitentul trãgãtor înainte de a-l da la plată sau de cãtre unul din posesorii
ulteriori, beneficiari ai cecului.
Cecul circular este un titlu de credit la ordin emis de o bancã asupra
subunitãţilor sale sau asupra altei bãnci. Este plãtibil la vedere, în termen de 30
de zile de la emiterea în oricare din locurile indicate pe cec de emitent (trãgãtor),
care are, de regulã, şi calitatea de tras. Emitentul se obligã definitiv sã efectueze
plata cecului în favoarea beneficiarului care este şi clientul sãu. Plata cecului se
face din disponibilul constituit în prealabil de beneficiar, clientul sãu.
Beneficiarului i se poate efectua plata la oricare din locurile indicate pe
instrumentul de decontare de cãtre banca emitentã. Cecul de cãlãtorie se emite,
ca şi biletele de bancã, în sumã fixã şi se exprimã atât în monedã proprie, cât şi
în valutã. Se pune în circulaţie, fie pe perioade de timp limitate, fie pe perioade
nedeterminate. Se caracterizeazã prin faptul cã în momentul emiterii sale,
trãgãtorul poate condiţiona plata lui de identitatea dintre semnãtura persoanei
care l-a primit şi cea a persoanei care-l încaseazã la prezentare. De asemenea,
trãgãtorul poate fi una şi aceeaşi persoanã cu trasul, în caz contrar ele având
relaţii de cont reciproce.

Figura 1 , Cecul Circular

Cecul de călătorie , reprezintă un instrument de plată ce se foloseşte pentru
achitarea cheltuielilor din cursul unei calatorii turistice a persoanelor . Cecul este
plătibli la vedere ceea ce înseamnă că banca îl achită la prezentare sau la un
termen scurt de la vedere . Prin această trăsătură se individualizează funcţia de
instrument de plată a cecului deoarece contribuie la compensarea unor obligaţii
de plată din relaţiile economice internaţionale .

Figura 2 . Cecul de Călătorie

1.2 Menţiuni obligatorii

NU UITA! Persoana care trage cecul se numeşte trãgãtor;

Banca prin care se trage cecul se numeşte banca trasã sau banca plãtitoare;
Persoana asupra cãreia cecul tras este plãtibil se numeşte tras sau beneficiar;
În cazul în care trãgãtorul trage un cec plãtibil în favoarea sa, atunci trãgãtorul şi
trasul sunt una şi aceeaşi persoanã.
Pentru a fi valabil, cecul trebuie sã conţinã urmãtoarele menţiuni obligatorii:
denumirea “CEC” înscrisã chiar în textul instrumentului;
ordinul necondiţionat de a plãti o anumitã sumã de bani;
numele trasului, respectiv numele bãncii la care trãgãtorul are un cont deschis;
locul plãţii, respectiv localitatea şi adresa bãncii la care plata urmeazã sã fie
efectuatã;
data şi locul emiterii instrumentului, respectiv ziua, luna, anul, precum şi numele
localitãţii;
semnãtura trãgãtorului.

1.3 Termenele de prescriere

Un cec sau bilet la ordin in format vechi va avea urmatorul circuit de decontare, in
functie de sucursala la care au deschise conturile beneficiarul si platitorul:
 C-4 / C-3 / C-2 / C-1 = data prezentarii la ghiseu
 C = data debitarii contului platitorului si creditarii contului beneficiarului

Cecul emis și plătibil în România trebuie, sub sancțiunea pierderii dreptului de

regres, împotriva giranților și garanților, să fie prezentat la plată în termen de 8 zile,
dacă este plătibil în chiar localitatea unde a fost emis, iar în celelalte cazuri în termen de
15 zile.Cecul emis într-o țară străină și plătibil în România trebuie să fie prezentat în
termen de 30 de zile, iar dacă este emis în afară de Europa în termen de 70 zile.
Termenele aici arătate se socotesc din ziua arătată în cec ca dată a emiterii.
Dacă cecul este plătibil în străinătate, termenul de prezentare va fi cel arătat de
legea locului plății.

Conform Norma nr. 6 din 05.06.2008 pt modificarea si completarea Normelor cadru

ale BNR nr 7/1994 privind comertul facut de societatile bancare si celelalte
societati de credit cu cecuri, pe baza Legii nr 59/1934 asupra cecului, modificata
prin OG nr 11/1993, aprobata si modificata prin Legea nr 83/1994
In temeiul art. 30 din Legea nr. 59/1934, cu modificarile si completarile
ulterioare: Cecul emis si platibil in Romania trebuie, sub sanctiunea pierderii dreptului
de regres impotriva girantilor si garantilor, sa fie prezentat la plata in termen de 15 zile.
Termenele aici aratate se socotesc din ziua aratata in cec ca data a emiterii.
In temeiul art. 32¹ din Legea nr. 59/1934, cu modificarile si completarile
ulterioare: Momentul receptionarii, de catre institutia de credit platitoare, respectiv de
catre un sistem de plati, a informatiilor relevante pentru trunchiere si a imaginii
electronice a respectivului cec, potrivit alin. (2), constituie momentul prezentarii la plata. 
Pct. 1664 - In momentul receptionarii, de catre institutia de credit care efectueaza plata
cecului sau de catre un sistem de plati, a informatiilor relevante pentru trunchiere si a
imaginii electronice a respectivului cec, acestea trebuie sa respecte intocmai
prevederile Legii nr. 59/1934, cu modificarile si completarile ulterioare si prezentele
norme, pentru ca cecul sa fie considerat prezentat la plata prin trunchiere.  Momentul
receptionarii, mentionat la alineatul precedent, este momentul in care aceste informatii
si imagini sunt puse la dispozitia trasului sau sunt inregistrate in sistemul de plati.

1.4 Cardul Bancar ( de retrageri , de plăţi , de credit , co-brand)

-Cardul reprezintă un instrument pe baza căruia deţinătorul are dreptul la

o procedură de autorizare şi plată a unor bunuri şi servicii sau de
retragere a unor sume de la automatele bancare.
-Cardul are forma unei carţi de vizită confecţionată din material plastic ,
rezistent cu dimensiuni tipizate şi standardizate , care cuprinde
următoarele menţiuni :
-Denumirea şi sigla băncii ,
-Holograma tridimensională care reflectă autenticitatea,
-Numărul cardului ,
-Numele posesorului ,
-Durata de valabilitate ,
-Semnătura trăgătorului ,
-Sfera de aplicabilitate ,

Reguli de aur în utilizarea cardului

Carduri de cumpărături

Daca iti place sa calatoresti, atunci ai gasit ceea ce cauti. Cardul BT

Flying Blue a fost creat pentru ca tu sa te bucuri de calatorii si de
cumparaturi.

Star card
Create pentru shopping, cardurile de credit STAR Card pot fi folosite
pentru tranzactii la comerciantii din tara si din strainatate
STAR Forte pentru Medici

Card dedicat in exclusivitate medicilor din Romania.

Carduri de debit

Visa Classic

Cardul tau de zi cu zi, Visa Classic de la BT te ajuta sa faci plati online si offline, atat in
tara, cat si in strainatate. 

Ce poti face cu Visa Classic Contactless:

 poti achita cumparaturile tale cotidiene oriunde in lume, inclusiv pe internet la
comerciantii care afiseaza sigla Visa Classic
 poti achita facturile de telefonie si utilitati direct la bancomatele BT. Scapi astfel
de alte drumuri
  poti sa il folosesti luna de luna, pentru primirea salariului
 te ajuta sa ai acces la contul curent
 cu ajutorul lui poti primi un credit; suma imprumutata poate fi de pana la 6 ori
valoarea veniturilor tale lunare eligibile, fara insa a depasi suma de 25.000 lei;
 platesti foarte repede cumparaturile de pana la 100 de lei. Tocmai deoarece
„contactless” inseamna ca nu mai este nevoie de PIN atunci cand platesti ceva.
Trebuie doar sa apropii cardul de aparatul contactless si ai terminat!

MasterCard Mondo

Cardul de debit MasterCard Mondo se poate folosi la toate POS-urile si bancomatele

din tara si din strainatate, precum si pentru cumparaturi online.

Cu MasterCard Mondo ai libertatea de a face toate operatiunile bancare de care ai

nevoie.
 
MasterCard Mondo vine la pachet cu multe avantaje:
 poti plati cumparaturile tale oriunde in lume
 poti sa iti platesti facturile direct cu cardul la orice bancomat BT
 il poti folosi pentru a primi salariul
 poti avea acces online la banii din contul curent
 poti primi un credit de pana la 6 ori mai mare decat salariul tau (maxim 25.000
lei)

MasterCard Gold Debit

Un card pe care il poti lua cu tine in concediu, MasterCard Gold Debit. Poti face cu el
plati la POS-urile si bancomantele din Romania si din strainatate, dar si in online.
Cu MasterCard Gold Debit poti sa faci orice operatiune bancara, ca sa ai mai multa
libertate de miscare:
 poti face cumparaturi oriunde in lume si pe internet
 il poti folosi pentru a primi salariul
 poti avea acces online la banii din contul curent
 poti sa iti platesti facturile direct cu cardul la bancomatele BT
 poti desemna mai multe persoane care sa aiba acces la contul tau si fiecare va
primi cate un MasterCard Gold
 daca detii un card de debit MasterCard Gold, ai posibilitatea de a primi un credit
de pana la 6 ori mai mare ca salariul tau (maxim 25.000 lei)

MasterCard Direct

Pentru ca iti place sa calatoresti ti-am pregatit MasterCard Direct, un card in euro. 

MasterCard Direct este un card de debit in EURO, foarte avantajos in special pentru
cumparaturile pe care le faci cand mergi in afara Romaniei. 
MasterCard Direct vine la pachet cu multe avantaje:
 poti sa faci shopping si sa iti achiti cumparaturile oriunde in lume
 poti efectua plati online
 poti numi mai multe persoane care sa aiba acces la contul tau si fiecare va primi
cardul sau MasterCard Direct
 iti poti stabili limitele pentru tranzactiile online
Card personalizat
Ai un selfie reusit, o poza cu prietenii, cu animalul preferat sau cu hobby-ul tau?
Una dintre aceste ipostaze poate fi poza de pe cardul tau. Sau poti alege una dintre
imaginile din galeria BT. Acum poti sa decizi cum sa arate cardul tau de debit!. Cardul
BT devine cardul cu amintiri.

Ce trebuie sa stii
Ai un selfie reusit, o poza cu prietenii, cu animalul preferat sau cu hobby-ul tau? Una
dintre aceste ipostaze poate fi poza de pe cardul tau BT Visa Electron si BT MasterCard
Mondo. Sau poti alege una dintre imaginile din galeria BT pe care le-am ordonat pe
categorii - de la calatorii la moda, de la “iubesc Romania” la teme abstracte. Acum poti
sa alegi cum sa arate cardul tau! 
Ce avantaje ai:
 cardul tau e unic, asa ca tine
 faci cumparaturi cu cardul in magazine si pe internet, fara comisioane
 faci cumparaturi rapid datorita tehnologiei contactless
 siguranta 3D Secure la cumparaturile pe internet
 poti solicita carduri suplimentare cu design diferit, toate cu acces la contul tau
curent
 atat Visa Electron, cat si MasterCard Mondo pot fi folosite pentru primirea
salariului
 poti plati facturile la oricare bancomat BT
 poti primi un credit de pana la 6 ori mai mare decat salariul propriu (maxim
25.000 lei)
Cat te costa
Te costa doar 50 lei comisionul de emitere a cardului, dar ai 0 lei comision de
administrare. In plus, ai urmatoarele avantaje:
 
 comision 0 cand platesti direct cu cardul in magazine sau pe internet, oriunde in
lume
 comision 0 cand platesti facturile prin bancomatele BT
 comision 0 cand iti personalizezi PIN-ul prin bancomatele BT
 
Pentru mai multe detalii, consulta lista de comisioane: Visa Electron si MasterCard
Mondo. 
Daca adaugi cardul in aplicatia BT Pay, gasesti aici lista cu ce costuri ai.
Cardul co-brand: Cardul co-brand este un card emis de o bancă sau instituție financiară
în colaborare cu un comerciant, care are înscris pe el logo-urile ambilor parteneri.
Cardurile cobranded sunt dedicate, de regulă, clienților unui anumit comerciant, furnizor
de servicii sau organizații comerciale.

1.5 Autorizaţiile de extrageri

Autorizația de extrageri implică verificarea oricărei tranzacții ce se derulează prin

intermediul unei bănci.
Astfel, fiecare tranzacție pe care dorește să o facă un client este verificată în
prealabil de banca unde se desfășoară respectiva operațiune. Apoi, se trimite către
centrala băncii pentru a se verifica dacă se respectă condițiile cu privire la legalitate și la
tipul de operațiune care se dorește a fi efectuat. În urma acestui proces, are loc
autorizația acestora.
În ceea ce privește Banca Transilvania, diferențele între limitele de extragere
pentru carduri sunt legate atât de numărul de tranzacții care se pot efectua zilnic, cât și
de valoarea sumei retrase.
Banca Transilvania are unul dintre cele mai mari plafoane pentru retragerile de la
ATM, de 5000 lei/zi cu posibilitatea de majorare la suma de 9.000 lei pentru clienţii care
deţin carduri de debit Visa Electron şi Mastercard Mondo. Această sumă poate fi retrasă
în maximum zece tranşe. În cazul în care, deținătorul cardului dorește să retragă o
sumă mai mare de 9000 RON , acesta trebuie să depună o cerere pentru ca suma
respectivă să fie disponibilă în banca unde se efectuează retragerea. Dacă s-au facut
plăți la POS în ziua respectivă, se mai poate retrage de la ATM doar diferența până la
9000 RON.

1.6 Viramentul
Etapele prin care se realizează viramentul extern la Banca Transilvania sunt:
● Cel care dorește să efectueze transferul (plătitorul) emite ordinul de virament
prin care îi cere băncii sale, respectiv Banca Transilvania să îi debiteze contul cu
suma de bani necesară (cerută de el), pentru a se putea realiza creditarea contului
beneficiarului care are contul deschis la o altă bancă (Raiffeisen, BCR, etc);
● Apoi, Banca Transilvania trebuie să pună la dispoziție un credit identic cu
aceeași sumă solicitată de plătitor;
● După această solicitare, urmează ca banca beneficiarului să crediteze contul
acestuia;
● Reglementarea conturilor se efectuează între cele 2 bănci prin intermendiul
casei de compensații interbancare.
 Clasificarea viramentului:
1. Viramentul intern (intrabancar) – este efectuat între 2 conturi deschise la aceeași
bancă;
2. Viramentul extern (interbancar) este efectuat între 2 conturi deschise la bănci
diferite și se realizează conform următoarelor etape:
 Plătitorul emite ordinul de virament, cerând băncii sale să-i debiteze contul cu
o anumită sumă, pentru a se credita contul beneficiarului deschis la o altă
bancă;
 Banca plătitorului pune la dispoziția băncii beneficiarului un credit egal cu
aceeași sumă;
 Banca beneficiarului creditează contul acestuia;
 Între cele două bănci se realizează reglementarea conturilor prin casa de
compensații interbancare.
3. În funcție de ordonatorul operației:
 Viramentele clientelei – ordin dat de un client de a se efectua un transfer de
bani, prin debitarea contului său către unul sau mai mulți beneficiari.
 Viramentul BNR – în cazul relațiilor interbancare.
4. În funcție de sensul din care se dispune și efectuează plata:
 Virament de credit;
 Virament de debit.

1.7 Efectele de Comerţ

Efectele de comerț sunt reprezentate de instrumentele de plată precum cambia și

biletul la ordin.
În cadrul Băncii Transilvania se utilizează ca efect de comerț biletul la ordin și cu
frecvență mai redusă, cambia.
Cambia este obligația scrisă de a plăti sau de a face să se plătească o sumă de
bani determinată. Este un titlu de credit sub semnătură privată, care pune în legătură în
procesul creării sale tot trei persoane: trăgătorul ( creditorul), trasul (debitorul) și
beneficiarul. Înscrisurile cambiale menționate sunt valabile numai dacă conțin
obligatoriu următoarele elemente:
 Denumirea;
 Ordinul necondiționat de plată;
 Suma, în cifre și litere, cu menționarea monedei;
 Numele celui care trebuie să plătească;
 Scadența;
 Locul plății;
  Numele sau denumirea beneficiarului;
 Data și locul emiterii;
 Semnătura autografă a emitentului.

Biletul la ordin este instrumentul prin care emitentul își ia angajamentul de a plăti
la o anumită dată o sumă determinată beneficiarului sau celui care este posesor legitim
al instrumentului. Este un titlu de credit care pune în legătură, în procesul creării sale,
două persoane: emitentul și beneficiarul. Titlul e creat de emitent în calitate de debitor,
care se obligă să plătească o sumă de bani, la un anumit termen sau la prezentare,
unui beneficiar aflat în calitate de creditor. Biletul la ordin e o promisiune de a plăti
și nu un mandat de plată. Se transmite prin girare, iar obligațiile rezultate dintr-un bilet la
ordin se supun acelorași reguli generale ca și cele rezultate dintr-o cambie.

Biletul la ordin cuprinde

 denumirea de bilet la ordin trecută în însuşi textul titlului şi exprimată în limba
întrebuinţată pentru redactarea acestui titlu;
 promisiunea necondiţionată de a plăti o sumă determinată;
 arătarea scadenței;
 arătarea locului unde plata trebuie făcută;
 numele aceluia căruia sau la ordinul căruia plata trebuie făcută;
 arătarea datei şi a locului emiterii;
 semnătura emitentului, respectiv semnătura olografă a persoanei fizice având
calitatea de emitent sau, după caz, a reprezentantului legal ori a
împuternicitului emitentului, persoană fizică, persoană juridică sau entitate
care utilizează astfel de instrumente;
 numele emitentului, respectiv numele şi prenumele, în clar, ale persoanei
fizice sau denumirea persoanei juridice ori a entităţii care se obligă. În cazul
în care numele emitentului depăşeşte spaţiul alocat pe titlu, se vor înscrie pe
biletul la ordin primele caractere din numele şi prenumele, respectiv din
denumirea emitentului, în limita spaţiului special alocat, fără ca prin aceasta
să se atragă nulitatea biletului la ordin;
codul emitentului, respectiv un număr unic de identificare preluat din documentele de
identificare sau de înregistrare ale emitentului.
 1.8 Plata fără contact (tele plata, telefonul mobil)

Plata fără contact reprezintă o metodă de a efectua plăți fără a fi nevoie să ne

deplasăm până la bancă, repectiv fără a ne prezenta la ghișeele băncii.
O formă de plată fără contact utilizată de Banca Transilvania este Mobile
Banking. Această aplicație este potrivită pentru cei care vor să efectueze în lei, să
efectueze schimburi valutare, să-și plătească facturile dar și să-și verifice în
permanență soldurile deținute atât în lei cât și în alte valute dacă au conturi deschise.
Mobile Banking presupune efectuarea de operatiuni bancare prin intermediul
internetului, ca urmare a alocarii, de către bancă, pentru uzul sau personal sau exclusiv
pentru uzul persoanei pe care acesta o reprezintă, a unor drepturi (neexclusive, limitate
si revocabile) de acces la serviciul/aplicatia de Mobile Banking.
Mulți dintre noi preferă această variantă cu toate că prezintă anumite costuri.
Costuri ce se stabilesc în funcție de contul deschis la bancă în lei sau în valute (Costul
opțiunii de mobile banking este de 4 lei pentru persoanele fizice, persoanele fizice
autorizate, cabinetele medicale, cabinetele avocațiale, notarii publici, cabinetele expert
contabil, asociații familiale/întreprinderi familiale, alți întreprinzători individuali sau de 5
lei pentru persoanele juridice și pentru asociațiile nonprofit, la care se adaugă
comisioanele aferente operațiunilor efectuate.).
Avantajele Mobile Banking nu sunt numeroase, dar sunt importante deoarece conferă:
● Mobilitate, plățile se efectuează de oriunde te-ai afla, singura condiție este să
existe conexiune la internet;
● Ușor de utilizat, oricine este capabil să acceseze o astfel de aplicație;
● Securitate. Producătorii de smartphone-uri au dezvoltat tehnologii de siguranţă
care sporesc securitatea. O altă modalitate de a efectua plăți fără contact, utilizată de
Banca Transilvania este Online Banking. Prin această aplicație se pot urmări cu
ușurință tranzacțiile, se specifică data și ora la care au avut loc, se pot plăti facturi, se
pot realiza viramente și se poate comunica cu Banca Transilvania în permanență .
Această aplicație se poate accesa de pe orice telefon, calculator care are internet,
introducând numele de utilizator și parola aferente fiecărei persoane.

BT Pay Plati contactless cu telefonul

Platesti contactless cu telefonul,

activand aplicatia fara sa mergi la banca
Nu e nevoie se te opresti din conversatia cu prietenii tai sau sa inchizi alte aplicatii pe
care le folosesti in acel moment pe telefon. E suficient sa deblochezi telefonul si sa-l
apropii de POS, fara sa deschizi aplicatia. BT nu percepe niciun comision pentru platile
cu telefonul.
Poti sa vezi toate modalitatile de plata in setarile aplicatiei.
 Sticker de plata

Practic si la indemana
 Este inca o modalitate de a face cumparaturi la comercianti, care inlocuieste
cardul de debit sau cardurile de credit STAR Forte, STAR Gold si Flying Blue Premium.
Oriunde, in tara sau in straintate!

 Te ajuta ca orice obiect – cum ar fi telefonul, portmoneul – sa fie transformat in

mijloc de plata prin aplicarea stickerului pe acesta

 Iti ofera acces la propriul cont curent deschis la BT. Stickerul difera in functie de
tipul cardul atasat contului curent BT: Visa sau MasterCard

 Este foarte practic, ideal pentru plati rapide

 Te ajuta sa faci shopping in siguranta

Cat te costa?

Emiterea este 30 de lei, insa daca il soliciti direct din aplicatia BT Pay este gratuit.
Comisionul anual de administrare este de 15 lei/an.
Pentru mai multe detalii, consulta lista de comisioane.

Comisionul este zero pentru platile facute la comercianti, in tara si in strainatate

 Ceas de plata

Eleganta si plati contactless

 unic in Romania
 plati in tara si in strainatate
 calitate elvetiana

1.9 Cifre cheie (date statistice privind plăţile interbancare)

Banca Transilvania nu a divulgat datele statistice ce fac referire atât la numărul

de carduri emise cât și la numărul de instrumente de plată utilizate, aceste 2 lucruri
făcând parte din secretul bancar .

În urma graficului am constatat că plţile interbancare au crescut de la an la an .

1. Incidentele de plată
 „Un incident de plată implică neîndeplinirea întocmai şi la timp a obligaţiilor
titularilor de cont în timpul procesului de decontare a instrumentului de plată, obligaţii
rezultate prin efectul legii, a căror neîndeplinire este adusă la cunoştinţa CIP de către
persoanele declarante”1 .
Centrala Incidentelor de Plăți (CIP) are în componența sa o bază de date în
care sunt specificate toate incidentele de plăți semnalate de bănci cu privire la clienții
rău platnici. Aceste date se păstrează în decursul a 7 ani. Există un Birou de Credit
unde se înregistrează toate creditele care se acordă persoanelor fizice și juridice și se
ține evidența acelor persoane care au întârzieri sau sunt restanțiere la plata creditului.
Obligatoriu, toate informațiile sunt consultate atât de băncile comerciale cât și de
Banca Națională a României înainte să acorde un credit sau să emită formulare de cec.

1.1 Incidentele legate de cecuri

Atât la Banca Transilvania, cât și la orice bancă comercială, cele mai frecvente
incidente de plăți legate de cecuri, care se regăsesc în Centrala Incidentelor de Plăți
sunt:
● Cecul se emite fără să aibă autorizația trasului;
● Cecul a fost refuzat pentru că nu avea suficient disponibil;
● Cecul a fost refuzat pentru că avea doar o parte din disponibil;
● Cecului îi lipsesc mențiunile obligatorii chiar și în cazul în care îi lipsește doar
una singură;
● Cecul se emite cu o dată greșită sau falsă;
● Cecul se emite de o persoană care are interdicție bancară.

1
Regulamentul nr. 1/2012 privind organizarea şi funcţionarea la BNR a Centralei Incidentelor de Plăţi, art.
1, alin.2
 Titularul de cont care se găsește a fi vinovat pentru unul din aceste incidente
poate primi interdicție bancară sau poate fi penalizat. În momentul în care se produce
un astfel de incident, banca îl înștiințează pe titularul de cont prin care i se specifică că
nu mai are dreptul să emită cecuri pe o anumită perioadă (1 an) de la data în care
apare în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți și obligatoriu, să înapoieze
instituției de credit toate cecurile.

1.2 Incidentele legate de credite

Biroul de credit este o instituție care adună și administrează datele despre

creditele acordate de aproape toate băncile și alte instituții financiare din România. O
informație pur statistică ( 24.11.2017) arată ca un număr de 36 de instituții de credit,
care dețin împreună peste 99 % din volumul total de credite acordate persoanelor fizice,
precum și 19 instituții financiare nebancare (firme de leasing și de asigurări, societăți de
credit de consum, instituții de credit ipotecar) furnizează date către Biroul de Credit și în
consecință au acces la toate datele furnizate de toți participanții). Acest Birou de Credit
pune la dispoziția celor care participă, date on-line cu privire la:
● Detalii privind persoanele ce nu respectă legea;
● Plata care nu s-a efectuat în termen de 30 de zile;
● Declarațiile ce nu sunt în concordanță cu realitatea.
La Biroul de Credit se trimit atât datele negative (persoanele care prezintă
întârzieri de peste 30 de zile la plata ratelor aferente creditului ) cât și informațiile
pozitive, adică datele despre un credit ce a fost rambursat fără întârzieri de peste 30 de
zile.
Toate persoanele fizice au dreptul să solicite gratuit, în fiecare an, un raport cu
informațiile despre propria persoană transmise de bănci și ceilalți participanți la Biroul
de Credit. Ulterior, începând cu cea de-a doua cerere anuală, se plătește o taxa de 6
lei.
Pentru obtinerea raportului este necesară completarea unei cereri speciale, care
poate fi obținută de pe site-ul www.birouldecredit.ro. Cererea trebuie să fie datată și
semnată, iar la ea trebuie anexată o copie lizibilă dupa actul de identitate. În cazul în
care solicitantul este la a doua cerere în cursul aceluiași an, el trebuie să atașeze și o
copie după documentul de plată a taxei de 6 lei, în contul Biroului de Credit, deschis la
BCR.
Instituțiile bancare sau non-bancare folosesc baza de date a Biroului de Credite,
în momentul în care doresc să supravegheze comportamentul clienților lor.

3.Contestaţiile

3.1 Contestaţiile referitoare la cecuri

Posesorul unui cec are dreptul să-și exercite dreptul de regres asupra
trăgătorului, giranților și celorlalți obligați, dacă cecul prezentat în termen util nu este
plătit și este constatat refuzul de plată:
 Fie printr-un protest (act autentic) cu condiția ca protestul să fie făcut înaintea
expirării termenului de prezentare.
 Fie printr-o declarație a trasului datată și scrisă pe cec care cuprinde ziua
când a fost prezentat;
 Fie printr-o confirmare oficială datată a unei case de compensaţii, prin care se
arata că cecul a fost adus spre compensare în termen util dar nu a fost plătit.

Debitorul poate face contestație la executare în termen de 5 zile de la primirea

somațiunii.Contestaţia se va introduce la instanţa de executare, care o va judeca potrivit
Codului de procedură civilă, de urgenţă şi cu precădere, înaintea oricărei alte pricini.
Hotărârea pronunţată asupra contestaţiei va putea fi atacată numai cu apel în termen
de 15 zile de la pronunţare. Instanţa va putea suspenda executarea numai în cazul în
care contestatorul nu recunoaşte semnătura, înscriindu-se în fals, sau nu recunoaşte
procura. În caz de suspendare a executării, creditorul va putea obţine măsuri de
asigurare.

3.2 Contestarea unui card

 Toți cei care detin carduri la Banca Transilvania pot contesta cardurile în
momentul în care remarcă următoarele aspecte:
● În cazul în care posesorul constată pierderea cardului;
● În momentul în care cardul deținătorului este furat;
● Dacă se debitează pentru o singură operațiune, de două ori aceeași sumă .

În momentul în care aceste aspecte se produc, deținătorul cardului trebuie să

anunțe imediat banca și eventual să depună o reclamație la secția de poliție.
Până când se contestă cardul, posesorul este cel care suportă pierderile pentru
ziua în care s-a efectuat operațiunea frauduloasă, dar numai până la o suma de 150 de
euro, echivalentul în lei, la cursul BNR. Acest procedeu nu se mai aplică atunci când se
demonstrează că posesorul cardului nu a avut grijă de card sau a acționat cu neglijență
spre exemplu a scris codul Pin pe spatele cardului. 2

4.Terminalele de plăţi electronice (POS).

4.1 Funcţiile unui POS

POS-ul ( Electronic Funds Transfer Point on Sale) reprezintă o alternativă la

tranzacțiile care se fac cu numerar, un sistem modern care acceptă să se utilizeze
cardurile bancare pentru ca unii clienți să-și plătească bunurile și serviciile cumpărate.

Avantajele ce le oferă acest instrument sunt:

● Siguranța cu care se efectuează plățile;
● Rapiditatea tranzacțiilor.
Banca Transilvania oferă posibilitatea companiilor de a-și achiziționa POS-uri ce
prezintă avantaje precum instalarea gratuita a POS-urilor, instruirea gratuită a
personalului pentru folosirea acestor dispozitive de plată sau înscrierea automată în
diverse campanii promoționale.

4.2 Contractul POS

Contractul POS se încheie între bancă și client, clientul dorind să apeleze de

serviciul POS.
Banca Transilvania la solicitarea serviciului POS, respectiv la instalarea acestuia
nu percepe nicio taxă, însă comisionul lunar care apare după ce se instalează acest
serviciu, variază astfel:
Comisionul de procesare interbancară este un comision pe care banca
acceptatoare (detinătoare de terminale fizice, POS sau virtuale, e-commerce) îl plătește
către banca emitentă a cardului în cazul plăților realizate cu cardul la terminalele băncii

2
Pentru mai multe detalii, se poate accesa : http://www.plateste-cu-cardul.ro/informatii-utile-carduri.html
acceptatoare. Comisionul de procesare interbancară pentru cardurile emise
persoanelor fizice are o valoare maximă de 0.2% din valoarea tranzacției pentru
cardurile de debit, respectiv 0.3% din valoarea tranzacției pentru cardurile de credit.

5. Vânzarea la distanţă

Vânzarea la distanță implică publicarea unor informații legate de anumite servicii

și produse ale băncii, pe platforma de comunicare ce este larg folosită în ziua de azi
și anume: internetul.

5.1 Mizele

Prin intermediul serviciului de Internet Banking și a platformelor de call-center,

Banca Transilvania mizează să atragă cât mai mulți clienți noi, dar și să-i mențină pe cei
vechi.
Scopul este de a-și mulțumi clienții și de a le oferi serviciile de calitate.
Avantaje clienți:
● se economisește timp;
● perioada de procesare a operațiunilor este mai mică;
● sunt mai bine informați;
Principalul caștig pe care îl are banca este reprezentat de faptul că își
consolidează încrederea din partea actualilor clienți, fapt ce duce la atragerea de noi
potențiali clienți.

5.2 Internetul

Prin intermediul internetului putem afla informațiile de care avem nevoie, fără a
mai fi nevoie să ne prezentăm la bancă și să intrăm în contact cu operatorii băncii.
Serviciile bancare la distanță furnizate de Banca Transilvania sunt: Online
Banking și Mobile Banking.
Cu ajutorul serviciului Online Banking, clienților le sunt prezentate produsele și
serviciile bancare, direct pe calculator sau pe tabletă mult mai rapid și mai eficient. Prin
intermediul acestui serviciu se realizează cu ușurință transferuri bancare, plăți de
facturi, tranzacțiilor pot fi verificate și comunicarea cu banca se poate realiza mai facil.
 Mobile Banking este o aplicație utilizată de Banca Transilvania ce se aseamănă
cu serviciul Online Banking, ajută la efectuarea de tranzacții, schimburi valutare, și se
plătesc rapid facturile.
Ce poti face cu BT24 Internet Banking?
BT24 Internet Banking. Economisesti timp. Castigi bani. Esti in pas cu vremurile.
Toata lumea in jur vorbeste de internet, operatiuni bancare online, plati virtuale... Dar
hai sa vedem ce poti face efectiv cu BT24 Internet Banking:
 afli rapid informatii despre: conturi curente, conturi de card, credite, depozite,
tranzactiile din conturile tale, extrase de cont, export si print
 iti personalizezi conturile, adica adaugi nume pentru a le identifica mai usor (de
exemplu: Cont de salariu, Depozit pentru facultate)
 achiti facturile de utilitati
 faci plati in lei si in valuta
 schimbi valuta
 deschizi si inchizi depozite clasice
 trimiti si primesti bani prin Western Union
 verifici tranzactii in derulare
 transferi fonduri catre prieteni, rude sau alte persoane prin SMS si email
 iti administrezi cardurile: le blochezi sau le deblochezi, adaugi sau modifici limite
de tranzactionare, activezi serviciul SMS Alert, verifici si transferi puncte STAR 
 programezi ordine de plata
 reincarci cartele telefonice
 achizitionezi online roviniete
 cumperi si vinzi unitati de fond BT ASSET MANAGEMENT

Ce poti face cu BT24 Mobile Banking?

Pe scurt, vorbim de banca ta mobila, deschisa la orice ora. Mai detaliat, consulta lista
serviciilor de mai jos:
  Gasesti informatii despre conturi curente si de card, credite, depozite, tranzactii
din conturile tale, extrase de cont, export si print
 Iti personalizezi conturile: adaugi nume pentru a le identifica mai usor
 Achiti facturile de utilitati
 Efectuezi plati in lei si in valuta
 Schimbi valute
 Deschizi si inchizi depozite clasice
 Trimiti si primesti bani prin Western Union
 Verifici tranzactii in derulare
 Transferi fonduri catre prieteni, rude sau alte persoane prin SMS si email
 Iti administrezi cardurile: blochezi sau deblochezi carduri, adaugi sau modifici
limite de tranzactionare, activezi serviciul SMS Alert, verifici si transferi puncte
STAR 
 Programezi ordine de plata
 Reincarci cartele telefonice
 Achizitionezi roviniete online
 Cumperi si vinzi unitati de fond BT ASSET MANAGEMENT
 Simulezi un credit si verifica dobanda aferenta acestuia, suma lunara de plata
si suma totala de plata, in functie de detaliile completate
 Afli locatiile unitatilor si bancomatelor BT

Despre BT24 Student

Unul dintre putinele lucruri si gratis si bune.
Hei, hei, hei! Daca ai intre 18 si 26 de ani inseamna ca merita sa citesti mai departe.
Mai ales ca n-o sa te intrebam nimic de rezultatele din ultima sesiune. Si nici nu vrem
sa-ti vindem ceva. Vrem doar sa te ajutam. De aceea am creat BT24 Student - Internet
si Mobile Banking, adica acces rapid la conturile tale si o serie de operatiuni bancare,
24 ore din 24. Concret, asta e ce poti face:
 Reemiterea online a parolei
 Vizualizarea soldului on-line 24/7
 Transferuri intre conturile proprii operate instant 24/7
 Schimburi valutare operate instant 24/7
 Plati gratuite de utilitati
 Reincarcare cartele telefonice
 Verificarea si starea tranzactiilor
 Email/ sms payments
Metoda de autentificare disponibila este SMS.

BT 24 Facturi
Plata facturilor ar trebui sa fie ultimul lucru care sa te preocupe. Iar cu BT24 Facturi,
chiar asta se intampla. Il poti utiliza doar daca nu beneficiezi inca de  serviciul BT24
Internet banking/Mobile banking si este disponibil 24 ore din  24, putand fi accesat de
pe orice calculator conectat la internet.
Dar il poti activa si pentru smartphone daca bifezi casuta corespunzatoare atunci
cand te abonezi.
Iar asta se poate realiza venind intr-una dintre sucursalele noastre sau online. In
maximum 24 de ore lucratoare de la completarea cererii, ai acces la serviciul BT24
Facturi.

PRODUSELE
NOASTRE DE BT24 BT24
BT24 BT
INTERNET SI MOBILE MOBILE BT24 FACTURI
INTERNET 24
MOBILE BANKING BANKING* BANKING WEB*
BANKING STUDENT

Nu poti alege PF PFA PJ PF PFA PJ PF PFA PJ GRATUIT GRATUIT

2 servicii
COS gratuite 1 1 20 4 4 5 4 4 5
T concomitent. leu/l leu/l lei/l lei/l lei/l lei/l lei/l lei/l lei/l
una una una una una una una una una
 PRODUSELE
NOASTRE DE BT24 BT24
BT24 BT
INTERNET SI MOBILE MOBILE BT24 FACTURI
INTERNET 24
MOBILE BANKING BANKING* BANKING WEB*
BANKING STUDENT

*este obligatorie abonarea in prealabil la Internet Banking

Serviciile Cu orice desktop Cu orice Cu orice Cu orice Cu orice

sunt sau laptop cu cele smartphone cu smartphone sau desktop sau desktop, laptop,
disponibile mai populare sistem de operare tableta utilizand laptop cu smartphone
24 ore din browsere Android (minim v. cele mai populare cele mai sau tableta cu
24, putand fi 6.0) si iOS (minim browsere. populare cele mai
accesate de v. 11.4.1), cu browsere populare
oriunde de aplicatia Banca browsere
pe glob, de Transilvania din
ACC
pe orice Google Play sau
ES
computer/sm App Store
artphone
conectat la
internet (care
indeplineste
criteriile
tehnice
minimale).

In functie de Direct din browser Din aplicatie - Direct din browser Direct din Direct din
serviciul tastand www.btrl.ro  optiunea Logare tastand m.btrl.ro  browser browser tastand
MOD
detinut, Optiunea login BT24 Optiunea Sign in tastand www.btrl.ro 
DE
exista mai www.btrl.ro  Optiunea login
LOG
multe Optiunea BT24 Facturi
ARE
modalitati de login BT24
logare Student

5.3 Platformele de call-center

Atât persoanele fizice cât și persoanele juridice pot contacta un operator din
cadrul Departamentului de Relații cu Clienții 3 pentru a solicita anumite informații sau
pentru a-și lămuri îndoielile legate de orice probleme întâmpină cu banca. Acest serviciu
este disponibil 24 de ore, 7 zile pe săptămână, prin urmare non-stop.

5.4 Serviciul de call-back

Prin intermediul acestui serviciu, se dorește să se afle opinia clienților cu privire

la calitatea serviciilor oferite de bancă.
Banca Transilvania oferă acest serviciu și presupune un număr la care clientul
sună pentru clarificarea unor nelămuriri sau pentru a solicita anumite informații. Clientul

3
A se consulta: https://www.bancatransilvania.ro/contact/
este înregistrat într-o bază de date, iar banca îl va contacta cat mai curând posibil ( call-
back) pentru a-i oferi informațiile de care clientul are nevoie.

6.Noua normă SEPA (Single Euro Payments Area – Zona Unică de Plăţi în Euro)

O plata SEPA e acea plata care este in EUR, este in regim “normal” (deci
fara urgenta) si are ca banca beneficiara o banca dintr-una din cele 32 de
tari din spatiul SEPA (statele membre ale Uniunii Europene).
Orice plata care indeplineste aceste conditii va fi decontata printr-un
sistem special, fara sa mai treacă prin banci de corespondenta.

SEPA (Single Euro Payments Area) este o zonă ce vizează doar plățile în euro,
ce are ca obiectiv extinderea în domeniul integrării europene prin formarea pieţei unice
la nivel european pentru acele instrumente de plată care se exprimă în moneda euro.
Single Euro Payments Area (SEPA) se realizează prin:
 „adoptarea unui singur set de instrumente de plată pentru plăţi în euro (transfer
credit, debitare directă şi plăţi inițiate prin intermediul cardului);
 implementarea unor infrastructuri de procesare eficiente pentru plăţile în euro
(denumite generic mecanisme de compensare şi decontare);
 adoptarea unor standarde tehnice comune pentru procesarea tranzacțiilor de
plată;
 adoptarea unor practici comerciale comune de către prestatorii de servicii de
plată;
 crearea unui cadru legal armonizat pentru serviciile de plată (inclusiv prin
transpunerea la nivel naţional a noii directive privind serviciile de plată în piaţa
internă);
 dezvoltarea continuă de noi servicii orientate spre client.” 4

6.1 Viramentul SEPA

Sistemul de virament SEPA (SCT) este definit ca un sistem de plăți realizat între
bănci, care implementează o serie de condiții comune și procese care pot fi aplicate
asupra viramentelor în euro5.
4
A se vedea: http://www.bnr.ro/Zona-unica-de-plati-in-euro-(SEPA)-3104.aspx
5
A se consulta: https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/other/sepa_brochure_2009ro.pdf?
4ca32f7b0830404fa811901a311b3554
Caracteristicile specifice acestui sistem sunt:
♦ accesibilitate pentru toate țările din zona SEPA;
♦ plata nu este limitată;
♦ decontarea se realizează în maxim 3 zile lucrătoare;
♦ nu depinde de infrastructură și nici de procesare;
♦ identificarea se face prin codurile IBAN și BIC.

6.2 Extragerea SEPA

Extragerea SEPA are în vedere operațiunile de debitare directă exprimate în

moneda euro. Aceste operațiuni sunt folosite de multe ori pentru realizarea plăților
recurente (de ex. facturile pentru utilități publice).
Principalele caracteristici:
● acces facil;
● se formează plăți recurente (în euro);
● extragerea se realizează zilele bancare (5 zile) în cazul în care se efectuează o
plată ocazională iar pentru plățile recurente în termen de 2 zile.

6.3 Plata prin card SEPA

Este o plată în euro efectuată în regim normal de comisionare SHA (plătitorul și

beneficiarul suportă comisioanele băncii fiecaruia), banca beneficiară fiind din una
dintre cele 33 de țări din spatiul SEPA: 1. Statele zonei euro, adica Austria, Belgia,
Cipru, Croatia, Estonia, Finlanda, Franța, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Luxemburg,
Malta, Olanda, Portugalia, Spania și Slovenia 2. Statele zonei non-euro: Bulgaria,
Republica Cehă, Danemarca, Letonia, Lituania, Ungaria, Polonia, Romania, Slovacia,
Suedia si Marea Britanie 3. Statele membre ale Spațiului Economic European
(European Economic Area-EEA): Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Elveția și Monaco.
Orice plată care satisface aceste condiții va fi decontată printr-un sistem special, fară să
mai treacă prin bănci de corespondență.