APROBAT prin hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr.62 din 24.02.

2005 n vigoare: la 30 iunie 2005 Publicat: Monitorul Oficial al R. Moldova nr.36-38/124 din 04.03.2005 MODIFICAT: HCA al BNM nr.213 din 07.07.2005 (Monitorul Oficial al R. Moldova nr.98-100/351 din 22.07.2005, n vigoare la data publicrii) HCA al BNM nr.133 din 17.07.2008 (Monitorul Oficial al R. Moldova nr.157-159/448 din 19.08.2008, n vigoare la 1 noiembrie 2008) HCA al BNM nr.152 din 31.07.2008 (Monitorul Oficial al R. Moldova nr.174/503a din 16.09.2008, n vigoare la data publicrii)

REGULAMENT CU PRIVIRE LA CARDURILE BANCARE

(varianta cu includerea modificrilor)

Not: Pe tot parcursul textului Regulamentului cuvintele autorizate i autorizat se substituie, respectiv, cu cuvintele liceniate i liceniat conform hotrrii CA al BNM nr.152 din 31.07.2008

CAPITOLUL I. Organizarea activitii n sistemele de pli cu carduri bancare

1. Prevederi generale 1.1. n temeiul articolelor 5, 11, 44 i 72 din Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei nr.548-XIII din 21 iulie 1995 se emite prezentul Regulament, avnd ca obiect reglementarea activitii bncilor liceniate de Banca Naional a Moldovei (n continuare bnci) i a clienilor acestora n cadrul sistemelor de pli cu carduri bancare. 1.2. n sensul prezentului Regulament sunt utilizate urmtoarele noiuni: Autorizarea operaiunii cu card bancar este permisiunea bncii emitente de a efectua o anumit operaiune prin intermediul cardului bancar emis de ea.

Banc emitent este o banc care, n baza unui contract ncheiat n form scris cu organizatorul sistemului de pli cu carduri bancare, emite carduri bancare, deservete deintorii de carduri bancare emise de ea i efectueaz autorizarea operaiunilor cu carduri bancare. Banc acceptant este o banc care, n baza unui contract ncheiat n form scris cu organizatorul sistemului de pli cu carduri bancare, ofer comerciantului servicii de acceptare la plat a cardurilor bancare n conformitate cu contractul de deservire a comerciantului i /sau elibereaz mijloace bneti n numerar deintorilor de carduri bancare. Card bancar este un suport de informaie standardizat i personalizat prin intermediul cruia deintorul, de regul, cu utilizarea numrului personal de identificare al su i /sau a unor alte coduri care permit identificarea sa, are acces la distan la contul bancar n vederea efecturii anumitor operaiuni prevzute de banca emitent. n funcie de proveniena mijloacelor bneti disponibile n cont se disting urmtoarele tipuri de carduri bancare: - card de credit, prin intermediul cruia deintorul dispune de mijloacele bneti oferite de banc sub forma unei linii de credit; - card de debit, prin intermediul cruia deintorul dispune de mijloacele bneti depozitate la banc; - card de debit cu facilitate de overdraft, prin intermediul cruia deintorul dispune de mijloacele bneti depozitate la banc, iar n cazul insuficienei acestora, de mijloacele bneti oferite de banc sub form de overdraft (descoperire de cont). Centru de procesare ter este o persoan juridic ce acioneaz n cadrul sistemelor de pli cu carduri, n baza unui contract ncheiat cu banca emitent /banca acceptant, ca intermediar ntre deintor, comerciant, banca emitent i banca acceptant. Comerciant este o persoan juridic sau o persoan fizic care desfoar activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate, care accept carduri bancare n calitate de instrument de plat fr numerar pentru mrfurile comercializate, serviciile prestate, lucrrile executate, n baza contractului ncheiat cu banca acceptant. Dispozitivul special este un dispozitiv prin intermediul cruia se efectueaz operaiuni cu utilizarea fizic a cardurilor bancare, care poate fi: - bancomat, destinat autoservirii deintorilor de carduri bancare, ce permite acestora retragerea mijloacelor bneti n numerar din conturi de card, transferuri de mijloace bneti, depunerea mijloacelor bneti n conturi i informarea privind situaia conturilor i a operaiunilor efectuate prin intermediul cardurilor bancare;

- imprinter, destinat deservirii deintorilor de carduri bancare, aflat la banc sau la un comerciant, care permite transpunerea amprentei datelor reliefate ale unui card bancar pe un formular standardizat al chitanei; - terminal, destinat deservirii deintorilor de carduri bancare, aflat la o banc sau la un comerciant, care permite citirea datelor de pe banda magnetic i /sau de pe microprocesorul cardului bancar, procesarea acestor date i a altor date referitoare la operaiunea iniiat. Numrul personal de identificare a deintorului de card bancar este un cod personal atribuit de ctre banca emitent unui deintor de card bancar n vederea identificrii acestuia la efectuarea anumitor operaiuni cu utilizarea cardului. Organizatorul sistemului de pli cu carduri bancare este o persoan juridic care stabilete condiiile de participare n sistemul de pli cu carduri bancare, elaboreaz standarde i norme aplicate n sistem, precum i asigur ndeplinirea obligaiilor financiare ale bncilor participante n sistem.

2. Cerine privind nceperea activitii ntr-un sistem de pli cu carduri bancare 2.1. Pentru a ncepe activitatea ntr-un sistem de pli cu carduri bancare, banca, cel puin cu 30 de zile lucrtoare nainte de nceperea activitii, prezint la Banca Naional a Moldovei un demers la care anexeaz urmtoarea informaie: a) descrierea activitii bncii n sistem, care va cuprinde: - denumirea sistemului i a organizatorului acestuia, alte date la latitudinea bncii privind descrierea sistemului; - descrierea statutului i a tipului de activitate a bncii n sistem, cu anexarea copiilor documentelor care confirm statutul bncii n sistem i dreptul de a desfura o anumit activitate n sistem; - descrierea tipurilor de carduri ce urmeaz s fie emise i /sau acceptate de ctre banc i a serviciilor ce urmeaz s fie oferite de ctre banc deintorilor de carduri; b) Regulile de utilizare a cardurilor stabilite de banc.
[P.2.2. exclus prin hotrrea Consiliului de administraie al BNM nr.213 din 07.07.2005] [celelalte renumerotate]

2.2. Banca Naional a Moldovei examineaz informaia prezentat de banc, n conformitate cu p.2.1. din prezentul Regulament, n decurs de 30 zile lucrtoare din ziua nregistrrii demersului la Banca Naional i notific banca privind rezultatele examinrii. 2.3. Banca, nainte de a-i ncepe activitatea n cadrul unui sistem de pli cu carduri bancare, ntiineaz Banca Naional a Moldovei asupra aciunilor ntreprinse pentru nlturarea neajunsurilor depistate.

3. Obligaiile bncilor care activeaz n sistemele de pli cu carduri bancare 3.1. Banca care activeaz ntr-un sistem de pli cu carduri bancare poate desfura activitatea de emitere i acceptare a cardurilor bancare. 3.2. Banca trebuie permanent s identifice utilizarea frauduloas a cardurilor emise i /sau acceptate, lund toate msurile necesare pentru minimizarea fraudelor i descurajarea tentativelor de fraud cu carduri ale personalului propriu, ale deintorilor de carduri i ale comercianilor. 3.3. Evidena contabil a operaiunilor efectuate prin intermediul cardurilor bancare se ine n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare. 3.4. Banca este obligat s asigure deintorilor de carduri bancare eliberarea documentelor care confirm efectuarea operaiunilor financiare cu carduri bancare (chitane), pentru orice operaiune financiar efectuat printr-un dispozitiv special. Chitana unui dispozitiv special amplasat pe teritoriul Republicii Moldova trebuie s conin, cel puin, urmtoarea informaie: a) datele care permit identificarea bncii i a unitii acesteia (filial, reprezentan) sau a comerciantului la care s-a efectuat operaiunea; b) datele care permit identificarea dispozitivului la care s-a efectuat operaiunea; c) datele care permit identificarea cardului cu care s-a efectuat operaiunea; d) data i ora efecturii operaiunii; e) tipul operaiunii (de exemplu, plat fr numerar, retragere de numerar etc.); f) suma i valuta operaiunii.

CAPITOLUL II. Emiterea, utilizarea i acceptarea cardurilor bancare

4. Caracteristicile generale ale cardului bancar i obligaiile bncilor emitente 4.1. Cardul bancar este proprietatea bncii emitente care are dreptul exclusiv de a acorda solicitanilor statut de deintor de card bancar i de a retrage acest statut n condiiile prestabilite. Statutul de deintor de card se acord persoanei pentru care se emite cardul. 4.2. Cardul bancar se emite n conformitate cu normele sistemului de pli cu carduri bancare i trebuie s conin elemente de siguran care s protejeze corpul material al acestuia, trsturi de personalizare incorporate pe suprafaa sa, componente inserate n corpul material al acestuia, inclusiv banda magnetic i /sau microprocesorul (circuit integrat specializat) etc.

4.3. Cardurile bancare emise de ctre banc se clasific n funcie de scopul utilizrii acestora n carduri personale i carduri de afaceri (business). 4.4. Banca emite cardul bancar n baza cererii privind eliberarea cardului, forma creia se stabilete de sine stttor de ctre banc. 4.5. Banca emitent este obligat s verifice identitatea solicitantului cardului bancar. Banca poate solicita prezentarea informaiilor i actelor pe care le consider necesare pentru luarea deciziei privind emiterea i eliberarea cardurilor, n conformitate cu actele normative n vigoare. 4.6. La emiterea cardului bancar banca emitent deschide cont de card. Contul de card este un cont curent bancar, n care se ine evidena tuturor operaiunilor financiare efectuate cu cardul bancar. n baza unui cont de card pot fi emise mai multe carduri bancare. 4.7. Banca emitent deschide i nchide conturile de card n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare. 4.8. Cardul personal se emite din contul de card deschis pe numele unei persoane fizice care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate. 4.9. Cardul de afaceri se emite din contul de card deschis pe numele unei persoane juridice, reprezentanei nfiinate n Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente, ntreprinderii cu statut de persoan fizic, persoanei fizice care practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate.

4.10. La solicitarea titularului contului de card banca poate emite carduri persoanelor mputernicite de ctre acesta de a utiliza mijloacele bneti din contul de card. 4.11. Banca emitent asigur, ca nainte de a primi cardul bancar, solicitantul s ia cunotin de condiiile de emitere i utilizare a cardurilor (n continuare - Regulile de utilizare a cardurilor), precum i de tarifele bncii privind emiterea i utilizarea cardurilor. Banca stabilete Regulile de utilizare a cardurilor n conformitate cu prevederile prezentului Regulament, Regulamentului privind reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova i ale altor acte normative n vigoare. 4.12. Banca emitent este obligat s elibereze cardurile bancare mpreun cu Regulile de utilizare a cardurilor i tarifele bncii privind emiterea i utilizarea cardurilor, i s pun la dispoziia deintorului de card numrul personal de identificare al deintorului i /sau alte coduri care permit identificarea acestuia, generate de ctre centrul de procesare ter la care se deservete banca sau nemijlocit de ctre banc. Regulile de utilizare a cardurilor i tarifele bncii se pun la dispoziia solicitantului pe suport hrtie sau, cu acordul solicitantului, n form electronic. 4.13. Banca ine evidena tuturor cardurilor emise de ea n Registrul cardurilor emise n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare. Registrul cardurilor emise trebuie s cuprind, cel puin, urmtoarele date despre fiecare card emis de banc: - numrul cardului; - numrul contului de card; - datele despre titularul contului de card (numele, prenumele, patronimicul sau denumirea titularului; rezident /nerezident etc.); - datele despre deintorul cardului (numele, prenumele, patronimicul; rezident /nerezident etc.); - unde, cnd i cui a fost eliberat cardul; - statutul actual al cardului (activ, blocat, retras, furat, pierdut, reinut, restituit etc.); - de cine i n ce baz a fost modificat statutul cardului. 4.14. Banca emitent la primirea ntiinrii de la deintorul de card despre producerea unei situaii de urgen (pierderea, furtul cardului etc.), trebuie s asigure identificarea deintorului de card bancar, s nregistreze data i timpul ntiinrii i s pun la dispoziia deintorului de card confirmarea faptului primirii ntiinrii corespunztoare.

5. Operaiunile ce pot fi efectuate prin intermediul cardurilor bancare 5.1. Pe teritoriul Republicii Moldova, prin intermediul cardurilor bancare pot fi efectuate urmtoarele operaiuni: - plata mrfurilor achiziionate de la comerciani, serviciilor prestate sau a obligaiilor fa de buget (impozite, taxe, alte pli obligatorii); - retragerea de numerar de la bancomate, de la ghieele bncilor, n limitele prevzute de actele normative n vigoare; - alte operaiuni financiare n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare (depunere de numerar n contul bancar, transferuri ntre conturi etc.). 5.2. Retragerea de numerar prin intermediul cardurilor de afaceri pentru plata salariilor i efectuarea altor pli cu caracter social poate fi efectuat numai la ghieele bncii. Banca este obligat s asigure controlul asupra existenei documentului de plat privind transferul plilor obligatorii n conformitate cu actele normative n vigoare. 5.3. Operaiunile ce in de domeniul reglementrii valutare, realizate prin intermediul cardurilor emise de bncile liceniate /bncile strine, urmeaz a fi efectuate n conformitate cu prevederile actelor normative n domeniul reglementrii valutare i ale certificatelor de nregistrare /autorizaiilor Bncii Naionale a Moldovei, n cazul n care acestea urmeaz a fi eliberate. 5.4. Banca emitent elibereaz extrase de conturi de card n termenul i n modul prevzut de Regulile de utilizare a cardurilor. 5.5. Banca emitent ntocmete extrase de cont de card n conformitate cu actele normative n vigoare. Extrasele de cont de card se ntocmesc n limba de stat sau pot fi ntocmite n alt limb solicitat de titularul contului.

6. Cerine privind stabilirea Regulilor de utilizare a cardurilor 6.1. Banca emitent stabilete Regulile de utilizare a cardurilor i este obligat s le respecte n relaiile sale cu deintorii de carduri bancare i titularii conturilor de card. 6.2. Regulile de utilizare a cardurilor stabilite de banca emitent trebuie s conin, cel puin, urmtoarele: a) descrierea tipurilor de carduri (de debit, de credit etc.);

b) tipurile de operaiuni ce pot fi efectuate prin intermediul cardurilor, inclusiv restriciile aplicabile; c) modalitile de utilizare a cardurilor; d) modalitatea de obinere a informaiei privind disponibilul de mijloace bneti n contul de card; e) drepturile, obligaiile i responsabilitile deintorului de card referitoare la utilizarea cardului, inclusiv n cazul furtului sau pierderii cardului sau n alte cazuri de producere a situaiilor de urgen (nregistrarea n contul de card a unor operaiuni neautorizate, orice eroare sau neregul aprut n urma gestionrii contului de card); f) drepturile, obligaiile i responsabilitile bncii emitente referitoare la deservirea cardului, inclusiv n cazul n care banca este anunat despre furtul sau pierderea cardului sau despre producerea altor situaii de urgen (nregistrarea n contul de card a unor operaiuni neautorizate, orice eroare sau neregul aprut n urma gestionrii contului de card); g) condiiile de pstrare i utilizare a cardului, a numrului personal de identificare a deintorului de card i /sau altor coduri care permit identificarea deintorului; h) modalitile de naintare de ctre deintor sau titularul contului de card i de examinare de ctre banca emitent a reclamaiilor privind utilizarea cardurilor, inclusiv a celor privind contestarea unor operaiuni efectuate prin intermediul cardurilor; i) perioada de timp n care o operaiune efectuat prin intermediul cardului poate fi contestat; j) modalitile prin care banca emitent poate fi ntiinat 24 de ore din 24 despre situaiile de urgen (pierderea, furtul cardului etc.); k) modalitatea prin care banca va ntiina titularul contului de card despre modificarea condiiilor de utilizare a cardurilor; l) periodicitatea i modalitatea de eliberare a extraselor de cont de card. 6.3. Banca emitent poate modifica Regulile de utilizare a cardurilor i tarifele privind emiterea i utilizarea cardurilor, notificnd individual titularul contului de card despre noile condiii n modul indicat n Regulile de utilizare a cardurilor. Banca trebuie s fac aceast notificare cu cel puin 30 de zile calendaristice nainte de intrarea n vigoare a modificrilor corespunztoare. 6.4. Titularul contului de card are dreptul s accepte sau s nu accepte noile condiii propuse de ctre banca emitent la modificarea Regulilor de utilizare a cardurilor i a tarifelor sale i aduse la cunotina acestuia n conformitate cu p.6.3 din prezentul Regulament. Titularul contului de card este obligat s anune banca emitent asupra opiunii sale pn la intrarea n vigoare a
8

modificrilor. Neanunarea opiunii n termenul specificat se consider acceptare tacit a noilor condiii. 6.5. Banca emitent trebuie s primeasc, s nregistreze i s examineze reclamaiile privind utilizarea cardurilor n conformitate cu prevederile actelor normative n vigoare i cu normele sistemului de pli cu carduri bancare. Banca este obligat s aduc la cunotina reclamantului decizia luat. La cererea reclamantului decizia bncii se elibereaz n scris.

7. Drepturile i obligaiile deintorului de card bancar 7.1. Deintorul cardului bancar utilizeaz cardul n conformitate cu prevederile Regulilor de utilizare a cardurilor stabilite de ctre banca emitent. 7.2. Deintorul cardului bancar este obligat: a) s ia toate msurile rezonabile de pstrare n siguran a cardului, a numrului personal de identificare i / sau a unor alte coduri care permit identificarea sa; b) s ntiineze banca emitent imediat ce constat apariia unei situaii de urgen: - pierderea sau furtul cardului, numrului personal de identificare i /sau a unor alte coduri care permit identificarea sa; - nregistrarea n contul de card a unor operaiuni neautorizate de deintor; - orice eroare sau neregul aprut n urma gestionrii contului de card de ctre banc emitent. 7.3. Deintorul, dup ce a ntiinat banca emitent, nu poart responsabilitate pentru pierderile aprute ca urmare a pierderii sau furtului cardului, numrului personal de identificare i /sau a unor alte coduri care permit identificarea sa, cu excepia cazului n care deintorul a acionat fraudulos.

8. Modul de acceptare a cardurilor bancare 8.1. Banca accept carduri bancare pentru efectuarea operaiunilor n numerar i fr numerar la ghieele bncii i n reeaua proprie de bancomate. 8.2. Comerciantul accept carduri bancare la plat n conformitate cu contractul ncheiat cu banca acceptant i cu prevederile actelor normative n vigoare. 8.3. Banca acceptant este obligat de a instrui comercianii asupra acceptrii la plat a cardurilor bancare, inclusiv asupra procedurilor de notificare a bncii n caz de depistare a
9

utilizrii frauduloase sau a tentativei de utilizare frauduloas a cardului, precum i asupra necesitii afirii la un loc vizibil a mrcilor cardurilor acceptate la plat. 8.4. Contractul de deservire a comerciantului ncheiat ntre comerciant i banca acceptant trebuie s stipuleze condiiile n care comerciantul accept la plat carduri bancare i trebuie s includ cel puin, urmtoarele: - modalitatea de acceptare a cardurilor la plat; - modalitatea de perfectare a chitanelor i de prezentare a acestora bncii; - termenele de restituire de ctre banc a plilor efectuate prin intermediul cardurilor; - contul bancar n care vor fi restituite plile efectuate prin intermediul cardurilor;
-

drepturile, obligaiile i responsabilitile prilor contractante.

CAPITOLUL III.

Supravegherea activitii bncilor n sistemele de pli cu carduri bancare

9. Modul de supraveghere 9.1. Supravegherea activitii bncilor n cadrul sistemelor de pli cu carduri bancare este efectuat de ctre Banca Naional a Moldovei prin efectuarea controalelor pe teren n vederea asigurrii respectrii prevederilor actelor normative n vigoare i examinarea informaiilor prezentate de ctre bnci conform prevederilor prezentului Regulament. 9.2. n scopul supravegherii activitii bncii n cadrul sistemelor de pli cu carduri, Banca Naional a Moldovei este n drept s cear, iar banca este obligat s prezinte, orice informaii, inclusiv normele i regulile sistemului de pli cu carduri. 9.3. Banca, n termen de 10 zile lucrtoare dup apariia oricror modificri n informaia prezentat la Banca Naional a Moldovei n conformitate cu p.2.1. lit.a) din prezentul Regulament, informeaz n scris Banca Naional despre aceste schimbri. 9.4. n cazul ncetrii activitii n cadrul unui sistem de pli cu carduri bancare, banca informeaz n scris Banca Naional a Moldovei n termen de 10 zile calendaristice din data lurii deciziei corespunztoare. 10. ntocmirea i prezentarea rapoartelor
[n titlul i textul P.10. cuvintele statistice, statistic se exclud conform hotrrii CA al BNM nr.133 din 17.07.2008]

10

10.1. Banca ntocmete raportul privind activitatea sa n sistemele de pli cu carduri bancare n conformitate cu anexa nr.1 (codul formularului 05020 - trimestrial) i anexa nr. 2 la prezentul Regulament. Banca este obligat s prezinte la solicitarea Bncii Naionale a Moldovei i alte date relevante. 10.2. Banca este obligat s prezinte raportul la Banca Naional a Moldovei cel trziu la data de 20 a lunii ulterioare perioadei gestionare, iar n cazul n care data de 20 nu este zi lucrtoare n ziua lucrtoare premergtoare datei de 20. Raportul se prezint n form electronic, n conformitate cu Instruciunea privind modul de prezentare de ctre bnci a rapoartelor n form electronic la Banca Naional a Moldovei (aprobat prin hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr.132 din 17 iulie 2008).
[P.10.2. modificat prin hotrrea CA al BNM nr.133 din 17.07.2008] [P.10.3. exclus prin hotrrea CA al BNM nr.133 din 17.07.2008]

11. Dispoziii finale i tranzitorii 11.1. Prevederile punctului 8.4 al prezentului Regulament nu se rsfrng asupra contractelor de deservire a comercianilor ncheiate pn la intrarea n vigoare a prezentului Regulament.

11

Anexa nr.1
Codul formularului 05020 PeriodiTipul Nr. citatea formular. corectrii

Codul machetei

Codul bncii
denumirea bncii

4 Se prezint trimestrial, cel trziu la data de 20 a lunii ulterioare perioadei gestionare

RAPORT
privind activitatea bncii n sistemele de pli cu carduri bancare
pentru trimestrul __ 200 _
(001 - lei moldoveneti)

Capitolul A
Nr. compartimentului

Capitolul B
Codul operaiunilor efectuate cu carduri bancare, n funcie de :
B.1 modul de utilizare a cardului B.2 tipul operaiunii

Capitolul C
Numrul cardurilor bancare:

Capitolul D
Operaiunile financiare efectuate pe parcursul perioadei gestionare

Codul cardurilor bancare emise /acceptate,

Nr. de ordine

n funcie de:
A.6 valuta contului de card A.1 statutul cardului A.4 scopul utilizrii

eliberate pe parcursul perioadei gestionare

retrase pe parcursul perioadei gestionare

deinute la sfritul perioadei gestionare

A.3 soluia tehnic

A.5 tipul cardului

n reeaua bncii raportoare

n reelele altor bnci din RM

n reelele bncilor strine

A.2 SPCB

numrul

numrul

numrul
8 x x x x x x x x

suma

suma

A 1

B 1 n 1 2 999 1 n 2 3 999 1 n 3 999

I x x x x

J x x x x

4 x x x x

5 x x x x

6 x x x x

7 x x x x

x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x

x x x x x x x x

x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x

Data ntocmirii Executorul i numrul telefonului

"___"_______________ 200_

NOT: Raportul este ntocmit n conformitate cu: 1. Hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr.62 din 24 februarie 2005 2. Regulamentul cu privire la cardurile bancare

[Anexa nr.1 modificat prin hotrrea CA al BNM nr.133 din 17.07.2008]

12

suma
9 x x x x

Modul de ntocmire a Raportului privind activitatea bncii n sistemele de pli cu carduri bancare (codul formularului 05020)

1.

Structura raportului

1.1. Tabelul raportului este format din trei compartimente i patru capitole. 1.2. Primul compartiment al raportului este destinat pentru indicarea numrului de carduri bancare eliberate i /sau retrase de banc pe parcursul perioadei gestionare, aflate la deintori la ultima dat a perioadei gestionare (Capitolele A i C). 1.3. Compartimentul doi al raportului este destinat indicrii numrului i valorii operaiunilor financiare efectuate pe parcursul perioadei gestionare prin intermediul cardurilor bancare emise de banc, care au fost acceptate n reeaua bncii, n reelele altor bnci din Republica Moldova, n reelele bncilor strine (Capitolele A, B i D). 1.4. Compartimentul trei al raportului este destinat indicrii numrului i valorii operaiunilor financiare efectuate pe parcursul perioadei gestionare prin intermediul cardurilor bancare emise de alte bnci, care au fost acceptate n reeaua bncii (Capitolele A, B i D). 1.5. Capitolele A i B ale raportului sunt destinate descrierii, cu aplicarea codurilor prevzute n anexa nr.2 la prezentul Regulament, a cardurilor eliberate i retrase de banc, a cardurilor aflate n circulaie i a operaiunilor financiare efectuate pe parcursul perioadei gestionare prin intermediul cardurilor emise i /sau acceptate de banc. 1.6. Numrul de rnduri n raport nu este limitat i depinde de volumul informaiei care caracterizeaz activitatea bncii n calitate de banc emitent i /sau de banc acceptant ntr-un sistem de pli cu carduri bancare.

2.

Particularitile ntocmirii raportului

2.1. Raportul se ntocmete n mod consolidat, coninnd informaia veridic referitoare la banc i unitile acesteia (filiale, reprezentane). n raport se indic informaia obinut din evidena contabil a bncii i a unitilor acesteia (filialelor, reprezentanelor), clasificat n conformitate cu cerinele expuse n prezentul Regulament. 2.2. n raport sumele se indic n lei moldoveneti, fiind rotunjite pn la un leu.

13

2.3. Operaiunile financiare cu carduri bancare efectuate n valut strin se recalculeaz n lei moldoveneti la cursul oficial al leului moldovenesc fa de aceast valut strin stabilit de ctre Banca Naional a Moldovei i valabil n ziua n care s-au efectuat aceste operaiuni. 2.4. Fiecare rubric a rndurilor 1.999, 2.999, 3.999, cu excepia celor marcate cu semnul x, se completeaz cu suma aritmetic a valorilor indicate n rndurile de tipul 1.1, 1.n; 2.1, 2.n, 3.1., ... 3.n., respectiv. 2.5. La perfectarea raportului banca aplic controlul aritmetic, logic i cel de calcul. Banca verific corectitudinea completrii coloanelor 1-3 ale raportului dup urmtoarea formul: RDiCOL3TRIM(n)=+RDiCOL3TRIM(n-1)+RDiCOL1TRIM(n)-

RDiCOL2TRIM(n), n condiia n care RDiTRIM(n)=RDiTRIM(n-1), unde: RDi codul rndului format din coloanele (A, C, D, E, F, G, H), COL coloana, TRIM(n) trimestrul gestionar curent, TRIM(n-1) trimestrul gestionar precedent. Datele ce au caracteristici comune n coloanele A, C, D, E, F, G, H se prezint n raport ntr-un singur rnd cumulativ.

14

Anexa nr.2
CLASIFICATORUL CODURILOR UTILIZATE N RAPORTUL STATISTIC (codul formularului 05020)

1.

Capitolul A:

1.1. coloana C (Codul A.1 statutul cardului):

Nr. d/o 1 2 Denumirea cardului bancar emis /acceptat de banc, n funcie de statutul cardului
1

Codul A.1 statutul cardului

2

card emis de banca raportoare card acceptat de banca raportoare, fiind emis de o alt banc liceniat card acceptat de banca raportoare, fiind emis de o banc strin

001 002

003

[P.1.1. modificat prin hotrrea CA al BNM nr.152 din 31.07.2008]

1.2. coloana D (Codul A.2 SPCB) :

Denumirea cardului bancar emis /acceptat de banc, Nr. d/o n funcie de sistemul de pli cu carduri bancare (SPCB), sub mrcile cruia a fost emis cardul
1 2

Codul A.2 SPCB

1 2 3 4 5

card emis sub mrcile SPCB MoldCardSystem card emis sub mrcile SPCB UNICARD card emis sub mrcile SPCB Visa International card emis sub mrcile SPCB MasterCard International card emis sub mrcile altui SPCB

011 012 021 022 023

1.3. coloana E (Codul A.3 soluia tehnic):

Denumirea cardului bancar emis /acceptat de banc, n funcie de soluia tehnic a cardului
1

Nr. d/o 1 2 3

Codul A.3 soluia tehnic

2

card cu band magnetic card cu microprocesor card de alt soluie

031 032 033

15

1.4. coloana F (Codul A.4 scopul utilizrii):

Denumirea cardului bancar emis /acceptat de banc, n funcie de scopul utilizrii acestuia
1

Nr. d/o

Codul A.4 scopul utilizrii

2

card personal emis n baza contului de card al crui titular este un rezident* card personal emis n baza contului de card al crui titular este un nerezident* card de afaceri emis n baza contului de card al crui titular este un rezident* card de afaceri emis n baza contului de card al crui titular este un nerezident*

041

042

043

044

* rezident /nerezident se utilizeaz n conformitate cu noiunile de rezident i nerezident definite n Regulamentul privind reglementarea valutar pe teritoriul Republicii Moldova.

1.5. coloana G (Codul A.5 tipul cardului):

Denumirea cardului bancar emis /acceptat de banc, n funcie de tipul cardului
1

Nr. d/o 1 2 3

Codul A.5 tipul cardului

2

card de debit card de debit cu facilitatea de overdraft card de credit

051 052 053

1.6. coloana H (Codul A.6 valuta contului de card):

Denumirea cardului bancar emis /acceptat de banc, Nr. d/o n funcie de valuta contului de card, n baza cruia acesta este emis
1 2

Codul A.6 valuta contului de card

1 2

card emis n baza contului n lei moldoveneti card emis n baza contului n valut strin

061 062

16

2.

Capitolul B:

2.1. coloana I (Codul B.1 modul de utilizare a cardului):

Denumirea operaiunii cu card bancar, n funcie de modul de utilizare a cardului la efectuarea acesteia
1

Nr. d/o

Codul B.1 modul de utilizare a cardului

2

1 2 3

operaiune efectuat prin bancomat / dispozitiv la ghieul bncii operaiune efectuat printr-un dispozitiv la comerciant operaiune efectuat prin telefon, Internet

071 072 073

2.2. coloana J (Codul B.2 tipul operaiunii):

Denumirea operaiunii cu card bancar, n funcie de tipul acesteia 1 1 2 retragere de numerar plat fr numerar

Nr. d/o

Codul B.2 tipul operaiunii 2 081 082

17