Universitatea Aurel Vlaicu

Facultatea Finanțe Bănci ,Zi ,Anul I

Referat
Monedă si Credit
Cardurile in economia
românească

Nume : Moldovan Diana

30/10/2018
 CUPRINS:

-Definitia notiunii de CARD.Aparitia cardurilor in

lume.................................................................... 2
-Aparitia cardului in Romania............................. 3
-Principalele tipuri de carduri...........................4-5
-Studiu comparativ intre 2 oferte de carduri:CEC
Bank respectiv BRD...........................................6-9
-Concluzie.......................................................... 10
-Bibliografie....................................................... 11

1
 APARITIA CARDURILOR IN LUME
DEFINITIE: Cardurile sunt instrumente de plata pe suport
magnetice mise de o banca sau alte instituții financiare
autorizate, prin care deținătorul poate efectua diferite tranzacții.
Cardurile au apărut la începutul sec .XX in SUA.
Primele carduri au fost emise in1914 de unele corporații
petroliere si magazine comerciale având ca scop îmbunătățirea
loialității clienților lor si puteau fi utilizate doar la întreprinderile
emitente ale cardului.
In anul 1949 omului de afaceri Frank Mamara i-a venit idea unui
instrument de plata care sa înlocuiască banii cash, după ce intra.-
o seara aflând-se la un restaurant si-a uitat portofelul acasă si un
a avut cum sa achite nota de plata. In felul acesta apare cardul
Diners Club folosit exclusiv pentru plățile la restaurant.
9 ani mai târziu apare al doilea card numit American expres.
In anul 1960 apare primul card cu banda magnetica ,atunci când
Autoritatea de Tranzit de la Londra a instalat banda magnetica
pentru a se putea introduce informații referitoare la contul
detinatorului.7 ani mai târziu apare si primul bancomat din lume
in Londra, inventatorul sau fiind scoțianul John Stepherd-Barron
care ulterior si-a vândut idea băncii Barclays.
Cardul este produsul financiar cu cea mai rapidă dezvoltare
din historia activității bancare.
In prezent întreaga lume civilizata tinde spre renunțarea sau
minimizarea plaților in numerar astfel ca Banca Centrala a
anunțat in 2014 ca un va mai pune in circulație bancnote si
monede noi .

2
 CARDUL IN ROMANIA
Primul card bancar emis de Bancorex si Visa in Romania in
august 1995 a fost unul dedicat doare persoanelor juridice si a
fost destinat exclusiv plaților in străinătate .
Foto :Primul card romanesc

Pentru a putea obține cardul Bancorex VISA Business

persoanele juridice trebuiau sa dispună de resurse valutare ,sa
aibă o situație financiara stabila si solida si un cont curent in
valuta deschis la una din sucursalele Bancorex. Pentru fiecare
card emis banca solicita un depozit de minim 5.000 de dolari.
In Romania care numără in prezent peste 19 mil.
locuitori ,exista aproximativ 17 mil. carduri. Dintre ele peste 13
mil. sunt carduri de debit,aprox.3 mil. sunt carduri de credit si 1
mil. Sunt carduri electronice de masa.

3
 PRINCIPALELE TIPURI DE CARDURI
Astăzi ,principalele tipuri de carduri sunt: credit cardul ,store
cardul, debit cardul, cardurile multifuncționale, smart cardul; iar
din punct de vedere al circulației se disting doua tipuri de
carduri:
-NATIONALE :exprimate in moneda naționala a tarii unde se afla
banca sau compania emitenta si pot fi utilizate doar in respectiva
tara
-INTERNATIONALE :utilizarea lor depășind granițele tarii
emitente.
Cei doi mari emitenți de carduri in Romania sunt
Mastercard(Maestro) si Visa(Visa Electron sau Classic).
Potrivit datelor furnizate de Visa ,cardurile Visa Electron sunt
cele mai utilizate in Romania in special la conturile de
salariu ,fiind card de debit.
- CREDIT CARDUL sau cartea de credit :este un card care ii
permite deținătorului sa efectueze plăti depășind suma
disponibilităților din contul sau ,precizându-se in contractul care
se incheie intre client si banca plafonul limita(linia de credit) in
care banca il va acredita.
-STORE CARDUL:sunt carduri de cumpărături emise de o rețea
de magazine si pot fi folosite doar in platile efectuate in
respectivele magazine .Scopul lor este de a asigura loialitatea
clientilor si cresterea vanzarilor.
-DEBIT CARDUL sau cartea de debit: permite deținătorului sa
facă tranzacții in limita banilor proprii disponibili in cont. De
asemenea banca mai poate permite clientului sa facă plăti si
după epuizarea creditului din cont daca in prealabil intre cei doi a
4
 fost încheiat un contract care permite acest lucru.
-CARDUL MULTIFUNCTIONAL: după cum sugerează si numele
este un debit card cu mai multe funcțiuni in efectuarea plaților.
-SMART CARDUL sau cardul inteligent :permite efectuarea
unor tranzacții mult mai sofisticate iar protecția împotriva
fraudelor este mult mai mare .Un Smart card are o arhitectura
similar acu cea a unui calculator deoarece conține un
microprocesor, o memorie EEPROM ,precum si un sistema de
operare. Smart cardurile sunt frecvent utilizate pentru accesul in
diferite clădiri ,hoteluri, proprietăți private, având incorporate un
cip cu sistema biometric care scanează irisul, sau vasele de sânge
de la nivelul degetelor.

Alte tipuri de carduri:

-Cardul prepaid: este acel tip de card care este încărcat cu sume
de bani permitandu-ne la fel ca si in cazul celorlalte tipuri de
carduri sa efectuam plăti zilnice la comercianți ,online ,sau sa
plătim facturi .Spre deosebire de cardul de credit si cel de
debit ,cardul prepaid este un card nenominal ,fără cont curent
atașat .(Ex.:Cardul Cadourilor)
-Card de masa electronic :este un card prepaid ce funcționează in
paralel cu bonurile de masa pe suport de hârtie .Poate fi folosit
doar pentru achiziționarea de alimente.(Ex.:Sodexo)

5
 STUDIU COMPARATIV INTRE OFERTELE BANCILOR:

CEC Bank si BRD

CEC Bank
In Romania cea mai ieftina banca pentru utilizarea unui card de
debit la ora actuala este CEC Bank deoarece a eliminat
comisioanele de retragere a banilor de pe card la orice bancomat
din Romania si din Uniunea Europeana, precum si comisioanele
pentru verificarea soldului existent pe card.
* Cardurile de debit in lei Visa Electron,Visa Classic si
MasterCard Standard oferite de CEC Bank pot fi utilizate atât in
Romania cat si in străinătate pentru plata de bunuri si servicii, și
obținerea de numerar. Cardurile Visa Clasic si Master Card
Standard beneficiază de tehnologie contactless care permite
efectuarea de tranzacții rapide si sigure prin simpla apropiere a
cardului de terminalul de plata. Aceste carduri pot fi utilizate la:
-plățile facturilor emise de diverși furnizori,
-la verificarea contului personal de salariu,

6
-la extragerea de numerar atât in tara cat si in
străinătate ,conversia in moneda tarii respective realizându-se
automat 24/24ore,7/7 zile,etc.
Costurile deschiderii contului si a emiterii cardului sunt 0-
Administrarea lunara a contului costa 2.50 lei si raportul lunar de
activitate(prin posta) costa 2 lei.
-Retragere numerar ATM propriu 0,18%
-Retragere numerar ATM alte banci din Romania 0,5%
-cost retragere 1000 lei este 8,5 lei
Restul activităților cum ar fi; raport lunar de activitate la
ghișeu sau prin e-mail,administrarea anuala a cardului, eliberare
de numerar la ATM-urile CEC si alte bănci din Romania,
interogare sold, blocare card,etc.au costul 0.
Dobânda anuala standard este 11,08% .

*Cardul de credit in lei Master Card:

Dobânda de 14,58% practicata de CEC Bank pentru credit este
una dintre cele mai reduse de pe piața românească.
-dispune de tehnologie contactless
-acces permanent la linia de credit acordata de banca care poate
ajunge la maxim 60.000 lei
-putem atașa pana la 4 carduri suplimentare
-pana la 59 zile calendaristice fără dobânda
-rambursare flexibila:2,5% suma minima de plata din datoria fata
de banca la sfârșitul fiecărui ciclu de tranzacționare.
7
 BRD
Aceasta banca se afla in topul celor mai scumpe banci din
Romania,BRD percepand cel mai inalt comision de administrare
lunara a contului:4,2 lei.
-emiterea cardului 0 lei
-administrarea anuala este de 14 lei
-retragere numerar ATM propriu 0,2%
-retragere numerar alte banci din Romania 1%
-cost retragere 1000 lei este 15 lei,fiind cel mai scump comosion
de retragere.

* Modelele de carduri de debit oferite de BRD:

-MasterCard/Vsa:pentru plati
comercianti,online,facturi,reincarcare cartele prepaid etc
-Mastercard Visa Gold:in plus fata de cel standard acesta are
recunoastere internationala,limite tranzactionale superioare etc
-Mastercard Platinum:serviciu personalizat24/24,priority
pass,etc.
8
-Cardul ISIC:card si legitimatie pentru studenti
-Cardul A la Carte:design personalizat foto
-Cardul Sprint: pentru tineri independenti cu varsta 14-26 ani

Cardurile de credit BRD sunt de 3 tipuri:

1.Cardul de credit Standard:25000 lei linia maxima,6 rate fara
dobanda oriunde in lume si 36 de rate cu dobanda 0.
2.Cardul de credit Gold:60000 lei linie maxima,acces Vip diferite
locatii si aeroporturi,reduceri la magazinele partenere,etc.
3.Cardul de credit Platinum.115000 lei linie maxima credit si
multe alte beneficii de rang inalt.

9
 CONCLUZIE:
In concluzie cardurile bancare pot fi considerate adevărați
veterani ai sistemului bancar datorita ratei de utilizare ale
acestora. Miliarde de tranzacții bancare sunt create zilnic prin
ele, astfel ca aceste carduri nu vor dispărea prea curând de pe
scena plaților bancare.
Nu poate fi nominalizata o singura banca sau card ca fiind cel
mai eficienta,convenabila,etc.deoarece fiecarei persoane i se
atribuie un anumit tip de card,in functie de
necesitati,varsta,clasa sociala,pentru satisfacerea nevoii
respective la un moment dat.

10
BIBLIOGRAFIE:
-Luminița Mazuru: ”Moneda si credit-note de curs”, Editura
Concordia, Arad 2005-2007
-Economia.net
-Bancamea.md
-TribunaConsumatorilor.ro
-GhiseulBancar.ro
-Biblioteca.regieLive.ro
-adevarul.ro
-CEC Bank-sucursala Siria ,jud. Arad
-BRD -sucursala Pincota,jud.Arad

11