Cardurile bancare

Cardurile bancare au devenit în timp unele dintre cele mai populare modalități de plată, acestea fiind un “obiect”
care îți ușurează simțitor viața. Deși în trecut “dreptunghiul din plastic” nu părea o modalitate sigură de a efectua
plăți și tranzacții bancare, în prezent, cardul reprezintă cel mai sigur mijloc.

Ce este un card?
Cardul bancar este un instrument modern de plată, netransmisibil, sub forma unei cartele dreptunghiulare din
plastic. Cardul conține datele de identificare ale titularului (nume și prenume), numărul cardului, data
emiterii/expirării, denumirea și sigla băncii emitente, codul CVV (destinat securității), o bandă magnetică și un
spațiu destinat semnăturii titularului.

Ce tipuri de carduri exista?

Cardurile bancare se împart în trei categorii:
 Card de debit – fondurile sunt ale deținătorului (salariu sau alte venituri);
 Card de debit cu overdraft/descoperit de cont – fondurile sunt ale deținătorului, dar banca pune la dispoziție și
o limită de creditare;
 Card de credit – banca pune la dispoziție fondurile.
Băncile din România pun la dispoziție carduri bancare emise atât de Mastercard, cât și de Visa – cei mai mari
procesatori de plăți. Cardul Visa Electron (emis de Visa) și cardul Maestro (emis de Mastercard) sunt carduri de
debit care conțin numărul cardului, numele titularului, precum și data expirării (aceste fiind neembosate). Aceste
tipuri de carduri sunt asociate frecvent conturilor de salariu. Cardurile Visa Classic și cardurile Mastercard pot fi
atat carduri de debit, cât și carduri de credit, datele de pe acestea fiind emobodate/inscripționate în relief.

Care este diferența dintre cardul de debit și cardul de credit?

Principala diferență dintre cardurile de credit și cele de debit o reprezintă proveniența fondurilor. În cazul cardului
de debit, fondurile aparțin titularului, în cele mai multe cazuri, alimentarea fiind făcută de către angajator. Acest
tip de card îți permite să faci tranzacții în limita banilor disponibili în cont. În schimb, în momentul în care vrei să
accesezi un credit bancar, banca îți va pune la dispoziție un card de credit, aceasta fiind modalitatea în care vei
putea accesa suma creditată. Cu alte cuvinte, cardul de debit este cardul pentru banii pe care îi deții, în timp ce
cardul de credit este cardul pentru banii de care ai nevoie.

Ce poți face cu un card bancar? Care sunt avantajele utilizarii cardului bancar
Prin intermediul unui card bancar poți face următoarele ca modalitate de plata?
operațiuni:  Ai acces 24/24;
 Poți retrage numerar de la ATM-uri;  Siguranță sporită;
 Poți efectua plăți la comercianți, inclusiv la cei online;  Costuri reduse;
 Poți plati facturi;  Utilizarea atât din țară, cât și în străinătate (fără
 Poți plăti rata pentru credit; necesitatea de a schimba banii în valută);
 Poți efectua transferuri între carduri;  Evidenta platilor.

Care sunt elementele de identificare ale unui card bancar?

Elementele de identificare de pe fața unui card bancar Iar pe verso, elementele de identificare sunt următoarele:
sunt următoarele:  Bandă magnetică;
 Sigla băncii emitente (Banca Transilvania, BCR,  Bandă cu spațiu dedicat pentru semnătura titularului;
BRD, ING, etc.);  Codul de securitate (din 7 cifre – primele 4 cifre
 CIP-ul/elementul auriu; (CVV2/CVC2) folosite pt securitatea tranzacțiilor
 Hologramă; făcute la distanță, ex: e-mail, fax; ultimele 3 cifre
 Numărul cardului (format din 16 cifre); (CVV1/CVC1) folosite pt securitatea tranzacțiilor
 Sigla procesatorului de plăți (MasterCard, Visa); online;
 Data de emitere/expirare a cardului  Date de contact pentru urgențe (telefon, e-mail, etc.).
 Numele și prenumele titularului.
Sfaturi utile privind utilizarea cardului bancar:
1. Pentru eficiența costurilor, plătește direct cu cardul la comercianți;
2. În majoritatea cazurilor, pentru a evita comisioanele, retrage bani de la ATM-urile băncii care a emis cardul;
3. Nu oferi niciodată informații despre cardul bancar prin intermediul telefonului. Banca ta nu va cere aceste info;
4. Menține confidențialitatea codului PIN; Nu dezvălui codul PIN! Nu tasta codul PIN pe site-urile
comercianților; Distruge/Ascunde plicul cu codul PIN;
5. Asigură-te că în timpul tranzacțiilor efectuate cu folosirea codului PIN, nu îl dezvălui voluntar sau involuntar
6. Nu împrumuta cardul prietenilor;
7. Înrolează cardul în serviciul 3D Secure. Acest serviciu oferă securitate sporită în vederea tranzacțiilor online.

Cardul de debit cu overdraft sau descoperire de cont este acel card de debit la care, în plus față de fondurile
posesorului, banca îi pune acestuia la dispoziție o limită de creditare (poate ajunge până la echivalentul a trei sau
chiar șase salarii). Limita de overdraft se acordă ca facilitate a contului curent de salariu și poate fi utilizată prin
instrumentele de plată specifice contului curent (ordin de plată, direct debit etc.) sau prin intermediul cardului de
salariu (card de debit) atașat aceluiași cont. Cu linia overdraft avem la dispoziție o sumă mai mare de bani. Spre
deosebire de un card de cumpărături clasic, cardul de debit cu overdraft nu are o perioadă de grație. Ni se percepe
dobândă pentru suma utilizată încă de când o accesăm. Descoperirea de cont este considerată un împrumut, așa că,
în cazul în care rămânem datori, vom fi raportați la Biroul de Credit.

Cardul de credit sau cardul de cumpărături este atașat unei linii de credit pe care instituţia emitentă îl pune la
dispoziţia deţinătorului. Acesta poate achita cu cardul de cumpărături orice fel de cheltuieli, iar dacă rambursează
integral rata, nu va plăti niciun fel de dobândă. În plus, se poate bucura de o serie de reduceri de tip cash back
(primeşte anumite sume înapoi în cont) sau de beneficii mai exotice, cum ar fi mile aeriene sau acces în saloanele
de business exclusive din aeroporturi. Marea majoritate a cardurilor de credit permit rata fără dobândă.
De reţinut! Cardurile de credit pot fi utilizate pentru plata bunurilor şi a serviciilor, atât în ţară, cât şi în străinătate.
Cardurile de credit oferă flexibilitate, permiţându-ne fie să returnăm integral suma împrumutată, fără costuri
suplimentare, înainte de expirarea perioadei de graţie sau treptat, în rate lunare. Avem obligativitatea returnării lunare
a unei sume minime de plată, stabilite de bancă (poate varia între 5 şi 15% din valoarea totală consumată de pe card).
Practic, dacă suntem atenţi şi returnăm de fiecare dată integral suma consumată înainte de expirarea perioadei de
graţie, nu vom plăti niciun leu în plus pentru cumpărăturile făcute. Putem, de exemplu, să achităm cumpărăturile
uzuale cu ajutorul cardului de credit, apoi, la salariu, să transferăm în contul cardului fix suma pe care am cheltuit-o.
Altfel spus, cumpărăm azi, dar plătim peste 45 sau chiar 60 de zile, suma cheltuită, fără nicio dobândă în plus. Dacă
nu ne încadrăm în perioada de graţie, majoritatea băncilor ne vor percepe însă o dobândă situată între 20 şi 30 %.

Cardul prepaid este acel tip de card care este încărcat cu sume de bani. La fel ca în cazul celorlalte tipuri de
carduri, ne permit să facem cumpărături online, să plătim facturi sau să ne facem cumpărăturile zilnice la
comercianți (POS și/sau online). Tot ce trebuie să facem este să ne alimentăm cardul prepaid. Spre deosebire de
cardul de debit și de cel de credit, cardurile prepaid pot fi nenominaleși fără cont curent atașat

Cardul de masă electronic este un card prepaid pe care se încarcă valoarea tichetelor de masă, pe care persoanele
angajate le pot primi alături de salariul lunar. Valoarea nominală a unui tichet de masă zilnic este în prezent, de
maxim 15,09 lei/zi lucrată. Acest tip de card este unul cu cip, iar tranzacțiile mai mari de 100 de lei sunt aprobate
de beneficiar prin introducerea codului PIN. Cardul utilizează tehnologia contactless, ce permite efectuarea de plăți
rapide, fiind astfel o alternativă modernă și sigură la tichetele de masă pe suport de hârtie.
De reținut! Cardurile electronice de masă sunt acordate de către companii angajaților. Cardurile de masă necesită
doar distribuţia iniţială, după care sunt încărcate lunar cu suma de bani destinată fiecărui angajat în parte.

Q: Ce reprezintă cardul? Ce caracterizează un card? Care sunt elementele unui card bancar? Care sunt avantajele
unui card bancar? Care sunt elementele de siguranță şi modalitățile de combatere a fraudelor în ceea ce privește
cardurile bancare? Credeți ca folosirea cardurilor, in Romania, va lua amploare? Ce ați face dvs. pentru încurajarea
acestei modalități de plată? Tu ce tip de card deții? De ce ți se pare util un card bancar?