Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Din punct de vedere istoric, aparitia cardului are loc in anul 1946, la New
York, cand o banca specializata in creditul de consum lanseaza pe piata un nou
produs “Charge It”, care consta in emiterea unui bon valoric numit “scrip”, pe
baza caruia clientii puteau efectua cumparaturi de la comerciantii care au acceptat
acest nou sistem de decontare. Comerciantii depuneau bonurile la banca emitenta
si incasau contravaloarea bunurilor vandute, banca facand transferul banilor din
conturile clientilor in conturile comerciantilor. In 1950 apare, tot in America,
cardul de plastic pentru consum si calatorii emis de o firma Diners Club si preluat
apoi de banci pentru creditul de consum. Extinderea cardului de plastic are loc in
1960 prin Bank of America care lanseaza produsul BANK AMERICARD (ulterior
VISA International), care in 10 ani ajunge la peste 20 milioane de utilizatori. In
Europa, prima lansare a unui card european are loc dupa 1967, in Franta, prin
“Carte Bleu”, un card care necesita semnatura clientului pe factura, dupa care
facturile se remiteau la banca pentru incasare. Cardurile s-au raspandit foarte
repede, cele mai solicitate pe plan mondial fiind VISA, MASTERCARD si
EUROPAY. In Romania, primele carduri (VISA) au fost lansate in 1995 prin
sistemul bancar, dar principiile privind emiterea si utilizarea instrumentelor de
plata electronica pe teritoriul tarii noastre au fost stabilite de Banca Nationala a
Romaniei, mai tarziu, prin Regulamentul nr. 4/2002.
Cardurile de plastic s-au extins rapid, s-au diversificat intr-o gama larga si s-
au perfectionat, atat tehnologic cat si ca proceduri de lucru, devenind, din ce in ce
mai mult, instrumentul de plata preferat pentru populatie. Cu toate acestea, potrivit
statisticilor internationale ale Grupului celor zece tari cele mai dezvoltate, pe anul
2003, cardurile detineau pana la 60% din volumul numeric al tranzactiilor fara
numerar si numai pana la 2% din valoarea acestor tranzactii. Aceasta pondere
valorica redusa este urmare a faptului ca platile prin carduri se fac, de regula, de
persoanele fizice care opereaza cu valori mici in comparatie cu platile comerciale
care sunt de valori mari si se folosesc alte instrumente de plata.
3
5 3 3 2
Centru de 5
autorizare 2
3 2 3 2
4 4 3
ROMCARD
4 4
2 2
BNR
5 5
1
Banci Banci
colectoare colectoare
2000 2002 %
Carduri (mii) 1057 3500 331
ATM (buc) 723 1900 263
POS (buc) 916 4500 491
Val. tranz. (mii 10 66 660
mild)
Datele de mai sus arata o crestere de 2,6-6,6 ori in 2002 fata de 2000, ceea
ce denota un salt semnificativ. Trebuie remarcat insa, ca marea majoritate a
cardurilor, peste 90%, sunt carduri pentru retrageri de numerar, iar volumul
tranzactiilor prin POS reprezinta numai 6% din total, ceea ce nu justifica rolul
cardului ca instrument de plata. Bancile sunt preocupate pentru a largi aria
serviciilor de plata prin carduri cum ar fi plata telefonului, energiei electrice, apei,
biletelor de transport, hotel etc si de a determina tot mai multi comercianti de a
accepta cardurile. Potrivit unui studiu efectuat de compania Roland Berger
Strategy Cosultants, potentialul Romaniei se estimeaza la cca. 7-8 mil. carduri, iar
pentru finele anului 2003 se estimau peste 4 mil. carduri. Cu toate progresele
inregistrate pe linia emiterii si folosirii cardurilor, tara noastra se afla pe ultimele
locuri in Europa Centrala si de Est, impreuna cu Bulgaria si Ucraina, in ce privese
numarul de carduri si valoarea unei tranzactii.
________________