Cuprins

Partea I - Lucrare aplicativa

Studiu de caz : Modalitati de operare in conturile curente la Raiffeisen Bank

1. Modul de organizare si conducere a activitatii in cadrul Raiffeisen Bank
1.1. Prezentarea Raiffeisen Bank. 3 1.2. Obiectivele si misiunea bancii. 5 1.3. Conducerea Raiffeisen Bank. 6 1.4. Organigrama Raiffeisen Bank 6

2. Produse si servicii oferite de Raiffeisen Bank

2.1. Generalitati despre contul curent. 7 2.2. Contul curent in lei. 10 2.3. Contul curent in valuta 17

3. Anexe
3.1. Contract pentru furnizarea serviciului Raiffeisen Bank online 22 3.2. Cererea de transfer al relatiilor de cont current 23 3.3. Conturi curente cu pachete optionale IMM atasate 25 3.4. Cererea inscriere client si deschidere cont curent pentru persoane fizice/juridice 29

4. Bibliografie 32

Partea a II- a Parte Teoretica

Capitolul 1

I.

MODUL DE ORGANIZARE I CONDUCERE A ACTIVITII N CADRUL RAIFFEISEN BANK

1.1.Prezentare Raiffeisen Bank 1. Scurt istoric RZB- Austria a fost fondata in 1927 pentru a coordona activitatile si politicile financiare ale intregului grup bancar Raiffeisen si este responsabila cu tranzactiile si operatiunile efectuate in numele grupului la nivel national si international.

Raiffeisen in Romania

Raiffeisen Zentralbank Osterreich (RZB Austria) a deschis in 1994 o reprezentanta in Romania si a devenit una dintre bancile straine de frunte, oferind o gama variata de produse bancare . In iunie 1998 si-a inceput activitatea Raiffeisenbank (Romania) cea de-a doua banca a RZB-Austria in Europa Centrala si de Est. In iulie 2001 RZB Austria si Fondul Romano-American de Investitii (FRAI) au preluat de la Autoritatea pentru Privatizare si Administrarea Participatiilor Statului (APAPS) peste 98.84% din actiunile celei de-a treia Banci romanesti, Banca Agricola. Din acest pachet RZB Austria detinea 93.36% . Valoarea totala a tranzactiilor se ridica la 52 milioane USD, din care 37 milioane USD reprezinta investitii de capital iar 15 milioane USD pretul platit pentru achizitioanarea actiunilor. Pentru aceasta privatizare Raiffeisen a primit numeraoase premii: Investitorul anului 2001- acordat de cotidianul Nine Oclock ; Partea leului premuil acordat de cotidianul Ziarul Financiar precum si o nominalizare la premiul Oscar acordat de saptamanalul Capital . Adunarea Generala Extraordinara a Actionarilor din data de 18 mai 2002 a hotarat in unanimitate aprobarea fuziunii prin absorbtie a Raiffeisen Banca Agricola SA si Raiffeisenbank (Romania) SA, cele doua entitati bancare detinute de RZB Austria .

Banca se numeste Raiffeisen bank SA incepand cu 1 iulie 2002 . RZB Austria detine peste 90% din actiunile Raiffeisen Bank. Banca are aproximativ 4500 angajati si o retea nationale de sucursale , agentii si reprezentante care ajunge la un numar de aproximativ 200 unitati.

2.Emblema Raiffeisen

Calutii incrucisati reprezinta emblema Raiffeisen. Dar ce simbolizeaza aceasta emblema? In vechime, calutii incrucisati completau varful unui acoperis de casa, protejand ocupantii acesteia de orice tip de pericol. Organizatia Raiffeisen a transformat acest simbol al protectiei in propria marca deoarece membrii acesteia se protejeaza reciproc de dificultatile economice, colaborand unul cu celalalt.

3. Scurta prezentare a Grupului RZB si a Raiffeisen International Raiffeisen Bank Romania este membra a Grupului RZB si subsidiara a Raiffeisen International BankHolding AG. Raiffeisen International este la randul sau o unitate consolidata in intregime a Raiffeisen Zentralbank sterreich AG (RZB) cu sediul in Viena. RZB este firma mama a Grupului RZB si institutia centrala a Grupului Bancar Raiffeisen (RBG) din Austria, cel mai puternic grup financiar din tara din punct de vedere al activelor, care dispune de cea mai mare retea de distributie. Infiintata in 1927, RZB ofera o gama completa de servicii bancare si de investment banking in Austria si este considerata un pionier in Europa Centrala si de Est (ECE). Raiffeisen International Bank-Holding AG este compania care administreaza toate bancile mentionate mai sus si unitatile subsidiare ale acestora, unde detine majoritatea actiunilor (in cele mai multe cazuri 100% sau aproape 100% din actiuni). Mai mult decat atat, numeroase companii de leasing (inclusiv cea din Kazahstan) fac parte din Grupul Raiffeisen International. Dupa cea mai mare Oferta Publica Initiala din Austria, lansata in aprilie 2005, RZB ramane actionarul majoritar al Raiffeisen International, detinand 70% din actiuni. Restul de 30% este tranzactionat la Bursa de Valori, fiind detinut de investitori institutionali sau privati.

1.2.Obiectivele i misiunea bncii

Lansarea programului "Viziune, Misiune, Valori" a reprezentat un pas esenial n definirea identitii bncii ca organizaie. Viziunea i misiunea sunt linii directoare pentru ntreag activitate, care exprim ceea ce doresc s devin i ce direcii trebuie s uemeze. Valorile stabilesc coordonatele principale ale comportamentului fa de clieni, acionari, competitori i colegi.

1. Obiectul de activitate al Raiffeisen Bank l constituie:

1. Efectuarea de operaiuni i servicii bancare pentru proiectele de investiii economice i financiare ale statului, ce se realizeaz integral sau parial, din fonduri de la buget i din mprumuturi n valut de la bncile de dezvoltare internaionale, instituii financiare i de la alte bnci. 2. Atragerea de fonduri bneti , acordarea de credite n lei i n valut i efectuarea de servicii bancare pentru activitatea de investiii, de producie, comercial i de prestri de servicii, desfurat de regii autonome, societi comerciale, societi mixte, instituii de stat, uniti cooperatiste, organizaii obteti, asociaii familiale sau persoane fizice. 4

1.3.Conducerea Raiffeisen Bank

Pentru buna desfurare a activitii, la nivelul fiecrei bnci, se stabilesc organe de conducere, care s asigure procesul de coordonare, conducere i decizie. Conducerea, administrarea i contolul societilor bancare sunt asigurate, n cadrul fiecrei bnci,de: - Adunarea general a acionarilor bncii - Consiliul de Executiv al bncii; - Comitetul de direcie al bncii; - Preedinte i vicepreedini; - Comitetul de conducere (la sucursale, filiale i agenii); - Comisia de cenzori - organ de control.

1.4.Oragnigrama Raiffeisen Bank Romania:

Divizia Presedinte Divizia Retail Divizia Corporatii Divizia Trezorerie si Piete de Capital Divizia Operatiuni IT si Divizia Risc

Aria Control Financiar si Contabilitate Directia Audit Directia Juridic Conformitate &

Directia Marketing Aria IMM Directia Carduri Aria Clienti Persoane Fizice Directia Dezvoltare si Suport Business Retail Aria Vanzari Retail si Distributie Directia Clienti de Top Raiffeisen Broker de Pensii

Directia Corporatii Multinationale Directia Corporatii Locale Mari Directia Corporatii Medii si Regiuni Directia Institutii Financiare Directia Public Sector

Aria Trezorerie si Arbitraj Directia Managementul Bilantului si Portofoliului Directia Titluri Servicii

Aria Operatiuni Directia Management Procese Organizare

Directia Credit Risc Corporatii si IMM

si

Directia Administrare, Control, Garantii Directia Restructurare & Recuperare Credite Aria Consumer Risc Directia Grup Risc Control si Managementul Portofoliului Directia Analiza Financiara si Rating

Directia Secretariat General Directia Umane Directia Publice Raiffeisen Romania Resurse Relatii Leasing

Departamentul Middle Office RCI RAM

Directia Project Office si Dezvoltare Solutii Directia Operatiuni Servicii IT&C si

Aria Produse pentru Corporatii si Management Know-How

Aria Achizitii si Management Infrastructura Directia Securitate Bancara

Raiffeisen Banca pentru Locuinte

Resursele umane constituie elementul creator, activ si coordonator al activitatii din cadrul organizatiilor. Activitatile si rezultatele din 2006 evidentiaza faptul ca acesta zona are un RON strategic si o contributie semnificativa in atingerea obiectivelor Bancii. De asemenea, activitatea de resurse umane se concentreaza pe imbunatatirea proceselor de dezvoltare ale angajatilor, pe asigurarea unei instruiri adecvate adecvate, imbunatatirea pachetului de compensatii si beneficii si sa promovarea initiativelor de responsabilitate social.

Capitolul 2 Produse i servicii oferite de Raiffeisen Bank Romnia

2.1.Generalitati despre contul curent A. Persoane Fizice

Ce este un cont curent ?

Un instrument bancar cu ajutorul caruia iti poti administra mai usor si mai eficient banii. Contul curent poate servi deopotriva la pastrarea banilor si la efectuarea de plati, incasari sau transferuri bancare. In functie de nevoile fiecaruia se poate deschide un cont in Lei, USD, Euro, GBP sau in alte valute. Sumele depuse in cont beneficiaza de dobanda la vedere, nu au termen prestabilit iar accesul la acestea se face fara restrictii. Contul curent poate fi alimentat oricand, fie prin salariul care poate fi virat in acest cont, fie prin alte depuneri. Contul curent este instrumentul bancar de zi cu zi care ajuta in realizarea oricarei tranzactii bancare.Pentru deschiderea unui cont curent se va completa de catre client o cerere de deschidere cont curent (Anexa nr.3) si o declaratie a deponentului privind incadrarea depozitelor(Anexa nr.4)

Avantajele utilizarii contului curent

Accesibilitate: ai acces la sumele depuse in contul curent in peste 450 de unitati Raiffeisen Bank din toata tara. Raiffeisen Bank ofera gratuit, pentru contul curent in lei un card atasat contului curent. Ai acces la sumele din contul curent la ATM-uri si cumperi cu ajutorul cardului cumparand direct de la comercianti, chiar si in afara orelor de functionare a bancii. Cardul atasat contului curent este international, ceea ce inseamna ca poti avea acces la contul curent oriunde in lume (in strainatate se face conversia automata a sumelor in lei in moneda tarilor respective). Se poate desemna alte doua persoane autorizate care sa aiba acces la contul curent la ghiseul bancii sau poti solicita carduri suplimentare cu acces la contul curent. Flexibilitate: poti hotara in orice moment ce doresti sa faci cu banii. Poti sa-i transferi in alte conturi, sa se faca plati sau sa se retraga sumele dorite, fie de la ATM-uri, fie direct de la ghiseele unitatilor Raiffeisen Bank. Timp economisit: nu mai este nevoie sa se faca deplasarea la banca pentru retrageri de numerar din contul curent in lei sau pentru plata facturilor de la furnizorii de utilitati. Costuri minime: pentru a deschide un cont curent nu se plateste nimic sau pentru eliberarea cardului atasat si a extraselor de cont trimise lunar prin posta. ContRON asupra tranzactiilor: este ca si cum ai detine banii in portofel, dar cu deosebirea ca in contul curent sunt mai in siguranta. Persoana care deschide un cont curent are contRON deplin asupra oricaror tranzactii prin extrasul de cont oferit lunar sau la cerere. Toate aceste informatii se regasesc si pe pliantul Cont curent , Anexa nr. 5. Pentru toate conturile curente se pot alege Optiuni in functie de necesitatiile fiecarui client. Alegand optiunea de cont curent potrivita clientul beneficiaza de anumite reduceri la serviciile bancii. Tipuri de operaiuni Intrrile n contul curent provin din: - depuneri de numerar; - sume primite prin transfer; - ncasri din creditele acordate de banc; - ncasri rezultate din operaiuni de schimb valutar; - bilete la ordin sau cecuri remise spre ncasare; - ncasari din dobnzi acordate pentru depozite (depozite fr capitalizarea dobnzii). Ieirile sunt condiionate de disponibilitile existente n cont i se refer la: - retrageri; - pli prin transfer interbancar (ntre bnci diferite); - transferuri intrabancare (ntre uniti ale aceleiai bnci); - sume aferente schimburilor valutare; 7

- onorarea biletelor la ordin i cecurilor emise de titulari; - comisioane percepute de banc; - reineri prin direct debit. Direct debit reprezint o modalitate de plat prin care banca este autorizat s achite n numele i din contul clientului, la scaden, acele pli cu caracter de regularitate (energie electric, gaze naturale, telefon, ntreinere). Serviciul implic existena unui acord ntre pltitor, banc i beneficiar. Astfel pentru plata facturilor prin debitare direct, clientul trebuie: - s deschid un cont curent n lei la o banc - s semneze contractul de direct debit cu banca respectiv. Prin acest contract banca este mputernicit s debiteze automat contul n vederea plii facturilor i, totodat, clientul este obligat s alimenteze contul, astfel nct s asigure, la data scandenei, di sponibilul necesar. Deschiderea contului curent pentru persoanele fizice Deschiderea unui cont curent se realizeaz dup ncheierea unei convenii de cont curent (contract) ntre client i banc, pe baza cererii completate i prezentrii unor documente, cum sunt: 2.3.1.Pentru persoane rezidente: - Buletin/Carte de identitate (anexa 1); - Cerere deschidere cont curent (anexa 2); - Condiii generale bancare (anexa 3); - Declaratie beneficiar real (anexa 4); - Anex co-titular dac e cazul (anexa 5); - Anex mputernicit dac e cazul (anexa 6). 2.3.2.Pentru persoane nerezidente: - Documentele standard pentru contul curent: cerere deschidere cont curent, condiii generale bancare, declaraie beneficiar real; - Paaport; - Permis de edere temporar/permanent emis de autoritatea romn abilitat; - Copie permis de munc. Extrase de cont Tranzaciile pot fi identificate i urmrite prin extrasele de cont, pe care banca se oblig s le pun la dispoziia clientului. Extrasele de cont pot fi accesate prin: internet banking, la sediu bncii, solicitat prin pot, de la ATM.(model extras de cont vezi anexa 7) Extrasele de cont pot fi eliberate: 8

la micare, respectiv la nregistrarea de operaiuni n cont; zilnic, lunar sau la cerere.

Principalele comisioane aferente unui cont curent sunt: comision de deschidere cont; comision de administrare cont (poate fi reinut lunar sau anual); comision de eliberare a extraselor de cont; comision de inactivitate.

2.2.Contul curent n lei

Caracteristici: Poate fi alimentat fie prin depuneri numerar de la orice ghieu Raiffeisen Bank sau prin transferuri bancare fr comision (excepie fac alimentrile prin transferuri interbancare cnd se percepe comisionul BNR din suma incasat); Pentru banii pstrati n contul curent se calculeaz dobanda la vedere care se vireaz lunar n cont,

n ultima zi lucratoare; Se pot efectua transferuri intrabancare on-line (creditarea instantanee a conturilor indicate), dar si

transferuri interbancare (conform normelor de decontare BNR); Se mai pot efectua: Pli automate reprezentnd rambursri de credite si dobnzi; Transferuri planificate metoda Standing Order mandatarea bncii s efectueze n numele i pe

contul titularului transferuri plaificate de sume fixe la date fixe ntre conturile aceluiai titular sau ntre conturi aparinnd altor titulari; curent. Transferuri SWEEP prin care se transfer n mod automat sumele ce depesc un sold minim de Transferuri ZBA prin care se transfer automat sume n cont dac soldul contului scade sub un Pli de comisioane aferente tranzaciilor i altor servicii prestate titularului (conform listei de Operaiuni cu CEC-uri barate (transferuri). Dobnzile calculate pentru alte conturi deinute de titular (depozite la termen) pot fi virate in contul meninut al contului ctre alte conturi curente sau de economii; sold minim, sume care se transfer din alte conturi curente sau de economii;

comisioane);

Optiuni aferente contului curent:

Optiunea Dinamic
Permite efectuarea de tranzactii rapid, prin telefon sau internet.

cont curent in Lei; card de debit Maestro / Visa Electron; Raiffeisen Online; myBanking; plata directa catre 1 furnizor ales de tine.

Optiunea Supliment
Ofera o rezerva de bani disponibila oricand

cont curent in Lei; card de debit Maestro / Visa Electron; overdraft* cu 0% dobanda pentru primii 300 Lei utilizati; plata directa catre 1 furnizor ales de tine.

Optiunea Eficient
Beneficierea de mai mult disponibil in cont.

cont curent in Lei; card de debit Maestro / Visa Electron; cont curent in moneda straina; dobanda preferentiala pentru disponibilul din contul curent in Lei; Raiffeisen Online.

Optiunea Suprem
Beneficierea de toate avantajele la un loc.

cont curent in Lei; card de debit Maestro / Visa Electron; cont curent in moneda straina; overdraft* cu 0% dobanda pentru primii 300 Lei utilizati; 10

dobanda preferentiala pentru disponibilul din contul curent in Lei; Raiffeisen Online; myBanking; doua plati directe catre furnizori alesi de tine.

Toate aceste optiuni apar si in pliantul Optiuni de cont curent Anexa nr 11.

Servicii atasate Raiffeisen Bank M y Banking My Banking este un serviciu oferit de Raiffeisen Bank si Connex cu ajutorul caruia se poate afla informatii financiare referitoare la contul bancar si cursul valutar si platile de facturi si reincarcarile de cartele telefonice direct din meniul telefonului. Serviciul MyBanking este accesibil oriunde este acoperire prin serviciul GSM Connex.

Pentru a beneficia de serviciul myBanking trebuie urmatoarele: cont deschis la Raiffeisen bank; un Sim Smart cu aplicatia myBanking si un telefon compatibil; un contract cu Raiffeisen Bank pentru activarea serviciului.

Avantaje securitate maxima in derularea contractelor financiar-bancare; acces simplu la informatii financiar-bancare in timp real; plata facturii si a politei de asigurari sau reincarcarea cartelei direct de pe telefonul mobil; usurinta si confort in utilizare. efectuarea de transferuri intra si interbancare in Lei Toate aceste informatii se regasesc si in pliantul myBanking Anexa nr.6

Raiffeisen Direct Un simplu apel telefonic, gratuit indiferent de sezon, scuteste persoana de drumurile la banca. Oriunde te afli acum banca ta este mai aproape de tine. Direct, fara sa mai faci cel mai mic efort si fara sa platesti comisioane sau taxe suplimentare, beneficiezi de urmatoarele servicii: se pot obtine informatii despre conturile proprii si despre produsele Raiffeisen bank; se poate ordona efectuarea de tranzactii intra si interbancare; se poate plati facturile catre furnizorii de utilitati si servicii (electricitate, telefon, asigurari); 11

se definesc sau se modifica transferurile planificate; se deschide sau se lichideaza depozite la termen; se poate efectua schimburile valutare intre conturile proprii.

Avantaje nu mai este nevoie deplasarea la banca; program de lucru prelungit comparativ cu cel al unitatilor bancare; nu sunt percepute taxe sau comisioane in plus fata de cele percepute la unitati; telebankerii sunt instruiti si specializati in oferirea acestui tip de serviciu.

SmartTel Cu ajutorul acestui serviciu informatiile despre cont sunt disponibile 24 de ore din 24, 7 zile pe saptamana, direct pe ecranul telefonului mobil, sub forma unor mesaje text de tip SMS Se poate beneficia de acest serviciu cu un cont curent, de depozit, de credit sau de card deschis la Raiffeisen Bank si un telefon mobil abonat la oricare din operatorii GSM/CDMA-Orange, Connex, Cosmote sau Zapp, se poate activa prin incheierea unui contract, serviciul SmartTel SMS care iti ofera posibilitatea obtinerii informatiilor bacare prin intermediul telefonului mobil. Accesarea informatiilor se poate face: prin apel la numarul scurt 681/1681 se primesc informatii cu privire la toate conturile selectate; se obtin informatii despre cont (curent, de credit sau depozit); lista ultimilor 5 tranzactii efectuate pe un anumit cont (tranzactii de debit si de credit); lista ultimilor 5 tranzactii de creditare efectuate pe un anumit cont; lista ultimilor 5 tranzactii de debitare efectuate pe un anumit cont; cursul valutar al bancii/BNR din data curenta; schimbare paRONa (PIN); interogare a datelor de credit; prin browsing Zapp sau Wap Connex.

Avantaje este un serviciu flexibil si mobil; permite accesul direct, non-stop, la informatii despre cont; ofera optiunea de a solicita informatii cand ai nevoie sau cu o frecventa adaptata activitatii; ofera posibilitatea de a pastra informatiile importante in memoria telefonului mobil; garanteaza discretia si siguranta. 12

Plati directe furnizori Platile curente catre furnizori sunt platile la telefonul fix si mobil, la gaze, la lumina etc. Fiecare dintre aceste plati trebuie platita in alta parte, exista situatii cand se uita de ele ceea ce duce la unele penalizari. Serviciul Plati directe furnizori are menirea de a inlatura unele griji. Pentru doar 1,5 lei pe transfer, Raiffeisen Bank va plati din contul curent toate aceste facturi.

Avantaje timp economisit in favoarea altor activitati; transfer bancar evitand utilizarea numerarului; evidenta clara a platilor primind in continuare facturile de la furnizori si avand extrasul de cont care confirma operatiunile bancare; posibilitatea de a refuza plata unei facturi, printr-o simpla cerere; costuri minime: depuneri numerar fara comisiona, transfer bancar cu un comision avantajos. Toate aceste informatii se regasesc si in pliantul Plati directe furnizori Anexa nr. 7

Fix Pay Acest serviciu reprezinta transferuri de sume fixe, la date fixe, din contul tau curent in alte conturi: conturi de economii sau conturi curente. In situatia in care trebuie platit in mod regulat o anumita plata constanta, Serviciul transferuri planificate permite achitarea datoriilor. Banca este cea care transfera din contul curent suma de bani care trebuie platita, automat la data pe care o stabileste persoana in cauza. Serviciul transferuri planificate permite transferul automat al unei sume stabilite catre un cont de economii, de exemplu Acces Plus sau Eveniment. In acest mod se poate strange bani pentru evenimentele planificate economisind in acest mod.

Raiffeisen Online Constituie o alta facilitate care ajuta la economisire de timp. Acest serviciu ofera posibilitatea de a avea acces non-stop, securizat prin internet, oriunde in lume, la conturile tale. Se poate consulta soldurile conturilor, istoricul tranzactiilor efectuate si se pot vizualiza informatii despre contul curent, cardul de credit, depozite si credite .Se pot efectua si plati intra si interbancare in lei inclusiv catre trezorerie si furnizorii de utilitati.

13

Avantaje economie de timp: nu mai este necesara deplasarea la banca ; disponibilitate: serviciul este disponibil indiferent de zi sau ora, prin intermediul computerului conectat la Internet; costuri minime: comisioanele sunt cu pana la 50% mai mici decat la ghiseele bancii contRON: acces permanent la informatiile despre soldul conturilor: securitate: Raiffeisen Online foloseste o tehnologie de varf, utilizand un sistem de criptare SSL la 128 biti, garantand securitate optima pentru tranzactiile tale; Toate aceste informatii se regasesc si in pliantul Raiffeisen Online Anexa nr.8 Pentru a putea beneficia de acesc serviciu trebuie completat un formular Cerere pentru furnizarea serviciului Raiffeisen Online Anexa nr. 9 la oricare sediu al bancii.

Descoperit de cont (overdraft) Constituie o alta facilitate oferita de Raiffeisen celor care primesc salarial in contul Raiffeisen Bank . Acestia pot solicita facilitatea de descoperit de cont si mai pot beneficia de o linie de credit de unu pana la trei salarii nete, fara o data fixa de rambursare integrala.

Asigurarea ta in caz de accident

Programul propune o asigurare de viata titularilor de conturi curente in lei deschise la Raiffeisen Bank. Aceasta acopera decesul si invaliditatea totala permanenta din accident, 24/24 ore, oriunde in lume. In cazul in care unul din aceste evenimente se produce, titularul de cont (sau mostenitorii sai dupa caz) va primi o despagubire de 6.000 EUR. Programul ofera 2 (doua) luni de gratuitate oricui opteaza pentru Asigurarea ta in caz de accident. Dupa terminarea celor 2 luni de gratuitate, fiecare titular va plati lunar echivalentul in lei a 1 EURO. Plata primelor se va face automat din contul curent in lei, fara alte formalitati. Inscrierea in program se poate face pe un singur cont curent in lei deschis la Raiffeisen Bank si prin completarea unui formular Certificat de asigurare Anexa nr. 10. Alte servicii oferite clientilor de catre Raiffeisen Bank : Western Union - Transfer de bani Raiffeisen Bank ofera serviciul de transferuri rapide de bani prin intermediul Western Union. Acest serviciu permite transferul electronic de numerar de la/la oricare din agentii Western Union, putandu-se primi sau trimite bani oriunde in lume, fara a se folosi conturi bancare, carti de credit sau ordine de plata.. . 14

Serviciul Western Union se adreseaza:

persoanelor care lucreaza in strainatate si care trimit bani acasa; oamenilor aflati in situatii critice (pierderea sau furtul banilor, cartilor de credit sau cecurilor de calatorie); parintilor care trimit bani copiilor aflati in calatorie sau la studii in strainatate; persoanelor stabilite in strainatate care trimit regulat bani rudelor din tara; oamenilor de afaceri care au nevoie urgent de bani pentru cumparaturi sau afaceri in timpul calatoriilor in strainatate. In strainatate, beneficiarii pot fi atat persoane fizice, cat si juridice

Avantajele serviciului Western Union

Accesibilitate: orice persoana fizica sau juridica are acces la serviciul Western

Union, conform reglementarilor in vigoare.

Simplitatea folosirii: sumele se pot transmite prin reteaua Western Union fara a

mai fi necesara completarea unui formular, in limita plafoanelor stabilite.

Siguranta: sistemul informatizat al retelei Western Union asigura maxima

securitate a transferurilor.

Rapiditate: incasarea in cateva minute a sumelor expediate, in orice colt al lumii,

Western Union fiind cel mai rapid sistem de transfer al banilor in acest moment (in maxim 10 min. de la depunere). "

Promotii cu premii atractive. Transferuri si in Ron pe teritoriul Romaniei cat si in strainatate.

Cum procedati pentru a folosi serviciul Western Union:

persoana care urmeaza sa primeasca/sa trimita o suma de bani se prezinta la cea

mai apropiata unitate a Bancii care ofera serviciile de transfer Western Union, unde trebuie sa prezinte un act de identitate valabil (buletin sau carte de identitate pentru rezidenti si pasaport pentru nerezidenti) si MTCN-ul(codul unic din 10 cifre aferent fiecarei tranzactii).

destinatarul unui transfer trebuie sa cunoasca MTCN-ul, numele expeditorului, tara

si localitatea de unde s-au trimis banii si suma transmisa.

La Raiffeisen Bank nu mai este necesara completarea unui formular Anexa nr.15, 15

16.

Care este pretul utilizarii serviciului Western Union?

comisioanele aferente efectuarii transferurilor de numerar se platesc de catre

expeditor, in momentul in care banii sunt depusi pentru transfer; plata sumelor catre beneficiari se realizeaza in dolari SUA, EURO sau RON;

pentru banii primiti, destinatarului nu i se percep comisioane. Recent, Raiffeisen Bank a lansat pentru clientii sai serviciul de transfer de bani

Western Union in Ron atat trasnferuri pe teritoriul Romaniei cat si in strainatate.

2.4.Contul curent n valut

Caracteristici: Prin aceste conturi se pot efectua: conturile curente n valut se pot alimenta prin depuneri numerar la oricare din ghieele bncii, fr se pot efectua retrageri din acest cont de la ghieele bncii achitndu-se un comision de eliberare operaiuni de schimb valutar la vedere (spot) i la termen (forward); pli automate reprezentnd rambursri de credite i dobnzi aferente creditelor; transferuri intrabancare on line (creditarea instantanee a conturilor indicate); transferuri interbancare (pe teritoriul Romaniei conform regulamentelor B.N.R.); transferuri SWIFT (pentru pli externe, conform Regulamentului valutar al B.N.R.); Bonifica lunar soldul creditor al contului cu dobanda la vedere; Se poate efectua licitatii valutare on-line, cu comision 0; Este accesibil in timp real, in orice unitate Raiffeisen Bank; Permite utilizarea urmatoarelor servicii: Direct Debit; MyBanking; Multicash; POS (plati prin card direct la comercianti) 16 nici un comision , ct i prin transferuri intra i interbancare. numerar (conform listei de comisioane).

Direct debit- permite plata furnizorilor de utilitati (telefon, energie, gaze, etc.) din contul curent, in urma unui contract incheiat intre banca si societate.

Caracteristici:
o

Clientul trebuie sa asigure disponibil in cont pentru plata facturii si a comisioanelor aferente. In caz

contrar, plata va fi refuzata;

o

Banca realizeaza platile in baza facturilor primite de la furnizori, fara confirmare/prezenta clientului

MyBanking permite obtinerea informatiilor bancare si realizarea tranzactiilor direct de pe telefonul mobil (serviciu valabil doar pentru utilizatorii Connex) Facilitati
o o o o o o

Obtinerea prin SMS a informatiilor referitoare la contul bancar sau la cursul valutar; Lista ultimilor cinci tranzactii efectuate; Plata facturii telefonice, pentru tine si alte pesoane; Reincarcarea cartelei preplatite Kamarad sau Connex Go!; Primirea prin SMS imediat ce tranzactia a fost efectuata; Setarea notificarilor privind modificarea soldului.

Multicash pemite accesarea conturilor curente de la distanta in conditii de siguranta si eficienta. Avantaje
o o o o o

Servicii bancare direct din birou; Informatii actualizate in fiecare ora; Timp redus alocat efectuarii platilor si obtinerii extrasului; Utilizare eficienta; Costuri reduse.

Acceptarea platilor prin card Raiffeisen Bank ofera Intreprinderilor Mici si Mijlocii ce au ca obiect de activitate vanzarea de bunuri si servicii (hoteluri, restaurante, magazine, supermarketuri, agentii de turism, clinici medicale, cabinete de avocatura), posibilitatea onorarii platilor prin intermediul cardurilor VISA si MasterCard detinute de cetatenii romani sau straini.

Avantaje

Cresterea prestantei firmei prin acceptarea la plata a cardurilor Operativitate maxima in decontarea valorii documentelor de vanzare transmise spre incasare; Atragerea de noi clienti prin oferirea serviciului de plata fara numerar; Acordarea de gratuitati, corelata cu volumul platilor prin card Participarea la campanii promotionale organizate de VISA, MasterCard si Raiffeisen Bank. 17

Cardul este un instrument de plata in conturi curente.

Cardul de credit Mastercard in LEI

Caracteristici:

card de debit in lei atasat contului curent, destinat persoanelor fizice, cetateni romani, precum si

pentru cetatenii straini care lucreaza in cadrul ambasadelor, consulatelor si reprezentantelor altor tari in Romania sau in cadrul unor organizatii internationale cu sedii in Romania

cardul foloseste disponibilul din acest cont, inclusiv linia de overdraft permite retrageri numerar la ATM ori POS si cumparaturi la comercianti,

in Romania si strainatate

card de debit embosat, in lei, pentru persoane fizice utilizare domestica si internationala utilizare in mediul electronic si manual

Avantaje:
Odata cu emiterea cardului, clientul beneficiaza de deschiderea unui cont curent in lei, care poate fi accesat prin intermediul cardului, de oriunde din tara sau strainatate: contul este alimentat in lei, iar in strainatate se realizeaza conversia automata in moneda tarii respective. - acces in mod direct la disponibilul din contul curent; - permite rezervarea de servicii in strainatate -permite efectuarea de plati pe internet -efectuare plati la comercianti sau retrageri de numerar oriunde in tara si in strainatate; -pana la 5 carduri pe cont

Raiffeisen Bank va ofera o gama larga de conturi, personalizate conform nevoilor si cerintelor specifice activitatii dumneavoastra: conturi curente, conturi colectoare, conturi in lei sau in valuta. Unul din principalele avantaje oferite de banca noastra este accesul la contul companiei dumneavoastra din orice unitate Raiffeisen. In acest fel va asiguram administrarea eficienta a lichiditatilor, economisire timp si costuri, rentabilitatea crescuta a fondurilor.

18

Avantaje: Accesibilitate: posibilitatea de a opera pe cont la orice unitate a bancii din tara (indiferent de unitatea la care este contul deschis). Rapiditate: Tranzactiile efectuate pe conturile curente sunt on-line. Eficientizarea activitatii clientului: accesul cu usurinta la toate tipurile de operatiuni bancare inregistrate in contul curent. Banca nu percepe comision pentru deschiderea de cont curent. Documentele necesare deschiderii de conturi curente: -informatii privind benefeciarul real -cerere deschidere cont -delegatie -fise specimene semnaturi -declaratie privind grupul de societati aflate in legatura

19

Anexe

20

21

22

23

Call Ce

nter

24

IM 302 91 41

M - 021

25

ww.raiffeise n.ro

26

27

28

29

30

Bibliografie!
1. 2. Trenca Ioan, Tehnic Bancar suport de curs Editura Casa Crii de tiin, Cluj-Napoca, 2007 Trenca Ioan, Metode i tehnici bancare principii, reglementri, experiene, Editura Casa Crii

de tiin, Cluj-Napoca 2008 3. www.raiffeisen.ro

4. Raiffeisen Bank Focsani

31