2)Caracterizati Cambia

Cambia este unul din cele mai vechi instrumente de plat folosit n activitatea comercial intern i
internaional, care sub diverse forme i cu unele modificri funcionale se foloseste i astzi.
Cambia este definit drept instrument de plat ce exprim obligaia asumat de un debitor de a
plti la vedere sau la scaden o sum de bani n favoarea unui benefeciar.
Rolul cambiei poate fi analizat pornind de la utilizarea acesteia: ca instrument de schimb, instrument
de plat i instrument de credit.
Ca instrument de schimb, cambia evideniaz rolul iniial al acesteia n schimburile monetare, ceea
ce conduce la evitarea deplasrii banilor i reducerea riscurilor aferente.
n calitate de instrument de plat, cambia poate fi utilizat n locul bancnotelor pentru stingerea unor
obligaii de plat n numerar.
Ca instrument de credit, cambia are multiple utilizri: n domeniul creditului comercial, al creditului
bancar i ca mod de garantare.
Caracteristicile principale:
Transferabilitatea cambiei care este acordat de meninerea obligativitii de plat a debitorului
indifferent de persoana creditorului;
Negociabilitatea care reprezint dreptul debitorului i creditorului de a stabili, n urma negocierii,
valoarea datoriei incorporate n cambie.
Cedarea de creane const n faptul c cambia poate fi tranferat prin gir sau andosament.
Cambia este un instrument de plat la termen, adic din momentul iniierii operaiunii pn n
momentul achitrii exist un termen de scaden.
Cambia ndeplinete n circuitul comercial mai multe funcii:

de plat, poate servi pentru plata datoriei pe care trgtorul o are la beneficiar

de garantare, trasul este obligat s accepte cambia la prezentare, iar din

de creditare, ntre momentul n care apare obligaia de plat a debitorului i momentul

ncasrii contravalorii creanei sale de ctre creditor se scurge un anumit interval de timp,
deci se creeaz o relaie de creditare.

momentul acceptrii trasul devine debitorul principal al obligaiei de plat.

Instrumente de plata: esen, structur, coninut.

Necesitatea ca transferurile de fonduri ntre cei care produc bunuri i presteaz
servicii i cei care le consum s se efectueze ct mai operativ a determinat
diversificarea instrumentelor de plata. Astfel a aprut cecul, care a nlocuit n bun
parte decontarea prin numerar i a devenit unul din instrumentele de plat larg
acceptat, att pe pieele locale, ct i n decontarile internaionale. n ara noastr,
cecul a fost reglementat prin ,,Regulamentul privind utilizarea carnetului de cecuri
de numerar modificat i completat prin HCA al BNM nr.380 din 15.12.2005.
Cecul este un instrument de plat, scris i subscris, prin care titularul d o
instruciune bncii sale de a pune la dispoziie o anumit sum de bani unei alte
entiti/persoane nominalizate sau pentru retragere de numerar de ctre titular.
Operaiunile cu cecuri implic cel puin trei pri: trgtor, tras i beneficiar.
Trgtorul este partea care emite (scrie) cecul pe baza disponibilului aflat n cont
i care d o dispoziie de plat, necondiionat, bncii la care are deschis contul.
Trasul este ntotdeauna o banc la care trgtorul are deschis contul i care
efectueaz plata pe baza cecului primit, numai dac trgtorul are suficient
disponibil n cont, ctre o ter parte sau chiar ctre trgtor dac acesta solicit s
i se elibereze numerar. Banca pune la dispoziia trgtorului carnete de cecuri care
conine file necompletate, denumite i blanchete, pe care acesta le folosete n
limita disponibilului din cont.
Beneficiarul este partea care primete suma transmis de trgtor iar n situaia
n care trgtorul a dispus s i se elibereze numerar, acesta apare i n postura de
beneficiar.
Posibilitile de circulaie ale unui cec sunt:
a)Simpla remitere este cazul cecului la purttor care n momentul emiterii, nu
indic expres beneficiarul .
b)Cesiunea de crean ordinar n cazul n care un cec este emis pe numele unei
anumite persoane i conine meniunea nu la ordin. n acest caz, numai persoana
nominalizat poate s-l ncaseze.
c)Girarea operaiunea prin care se transmit, o dat cu remiterea i toate drepturile
rezultate din cec.
n circuitul bancar, se folosesc mai multe feluri de cecuri difereniate prin anumite
particulariti dar care pstreaz principiile cecului-standard. Aceste cecuri se pot
clasifica dup dou criterii: al beneficiarului i al modalitii de plat.
Din punct de vedere al beneficiarului:
Cecul nominativ

Cecul la purttor
Cecul postdatat
Dup modalitatea de plat, cecurile pot fi: cec pentru numerar; cec virament,
cec barat; cec circular; cec de cltorie.
Cecul pentru numerar
Cecul virament
Cecul barat

Creditul-reprezinta o valoare actuala care se transmite de la un creditor (investitor sau

imprumutator) unui debitor (imprumutat) care se angajeaza sa-l ramburseze, dupa un
timp, in conditiile specificate in contractul de credit, in cadrul caruia debitorul promite
plata dobanzii pentru a remunera pe debitor.
Trasaturile principale ale creditului sunt :
-Separarea proprietatilor asupra capitalului de imprumut de folosirea lui ;
-Perceperea de dobinda ca chirie a folosirii creditului ;
-rambursarea creditului la scadenta si participarea creditului la finantarea
debitorilor,alaturi de alte instrumente de finantare.
Pentru a putea contura rolul si functiile creditului bancar trebuie evidentiate si
analizate urmatoarele elemente ale creditului bancar.
Structura creditului contine ,in general sapte elemente :
1.Obiectul creditului este stabilita prin proiectiele facute de lucratorul bancar si poate
fi diferita de suma initiala a solicitantului
2.Subiectii creditului-creditorul si debitotorul sunt denumiti in literatura de specialitate
cu termenul subiecti ai raportului de credit
Creditorul este unul din participantii la relatiile creditare ,subiectul care acorda
imprumutul.
Debitorul este unul din participanti la relatiile creditare ,subiectul caruia i se acorda
imprumutul
3.Promisiunea de rambursareeste elementul central .,fundamental al relatiei de
creditare . si reprezinta angajamentul debitorului de a rambursa,la scadenta ,valoarea
capitalului imprumutat ,plus dobinda ca pret al creditului.
4.Garantarea creditelor-Creditele care se acorda prin banci ,angajeaza fonduri ce nu
apartin bancii. De aceea in scopul gestionarii ferme a fondurilor ce-i sunt incredintate
spre pastrare ,banca trebuie sa-si intareasca pozitia sa de creditor prin garantii
personale si garantii reale.
5.Dobinda reprezinta o caracteristica a creditului si constituie pretul capitalului utilizat
sau chiria pe care o plateste debitorul pentru dreptul care i se acorda ,cel de a
folosi capitalul imprumutat .
6.Scadenta si programul de rambursare stabilit in contract este diferit in functie de
particularitatile sectorului de activitate si de nivelul eficientei activitatii beneficiarilor
de credite.
7.Contractul de credit Majoritate CREDIITELOR AU LA BAZA UN ACORD SAU MAI MULTE
:
acordul pentru garantie dintre girant si creditor stabileste garantia legala pentru
obligatia debitorului.