CUPRINS

FONDUL ROMAN DE GARANTARE A CREDITELOR PENTRU

INTREPRINZATORII PRIVATI .......................................................................................... 2
1.1 Primele autorizari in vederea infiintarii FRGCIP ............................................................. 3
1.2 Infiintarea FRGCIP ........................................................................................................... 4
1.3 Finantare prin programul PHARE .................................................................................... 4
1.4 Dezvoltarea FRGCIP ........................................................................................................ 4
1.5 Colaborare Ministerul Italian de Comert Exterior ............................................................ 4
1.6 Aderarea la AECM ........................................................................................................... 4
1.7 Consultanta Republica Moldova ....................................................................................... 5
1.8 Dublarea capitalului social................................................................................................ 5
1.9 Cadru legal ........................................................................................................................ 5
2. GARANTII PENTRU IMM ................................................................................................ 5
Banci partenere ....................................................................................................................... 6

1
 FONDUL ROMAN DE GARANTARE A CREDITELOR PENTRU
INTREPRINZATORII PRIVATI

Fondul Roman de Garantare a Creditelor Pentru Intreprinzatorii Privati este o institutie

financiara nebancara infiintata ca societate pe actiuni, conform Legii 31/1990. Constituit in
anul 1993, ca raspuns la cerintele obiective ale tranzitiei, Fondul a beneficiat de asistenta
tehnica din partea unor institutii financiare de renume (Business Development Bank of
Canada, Burgesforderugsbank Austria) si se afirma ca factor activ in sustinerea si dezvoltarea
sectorului privat.
MISIUNE
Sprijinirea intreprinzatorilor privati din Romania prin facilitarea accesului la finantare
si prin oferirea de servicii de consiliere in afaceri, promovarea si implementarea de programe
si produse noi. Acest lucru il realizam prin sprijinirea proiectelor de dezvoltare a afacerii
pentru întreprinderile nou înființate și pentru întreprinderile fără istoric de creditare.
Impactul FRGC in economie se traduce prin prosperitatea si succesul unor firme de
renume din Romania din multiple domenii de activitate (farma, servicii IT, promovarea
cercetarii si dezvoltarii tehnologice, etc) care, in calitate de clienti, au beneficiat de sprijinul,
experienta si consultanta FRGC. Este primul fond de garantare infiintat in Romania si are la
baza un management activ al garantiilor gestionate pe principiul calitatii si nu al cantitatii.
Ca o recunoastere a schemei de functionare si credibilitatii recunoscute international,
FRGC a fost selectat sa acorde asistenta altor fonduri de garantare nou infiintate (in cadrul
programului TACIS-Fondul de Garantare Odessa Ucraina, Fondul de garantare Garantiinvest
din Republica Moldova sub egida guvernului Marii Britanii). In anul 2002, FRGC devine
membru asociat a Asociatiei Europene a Fondurilor de Garantare (AECM) si incepand cu anul
2005 este membru cu drepturi depline a acestei organizatii internationale.
Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii
(FNGCIMM SA-IFN) este o institutie financiara nebancara, cu capital de risc, infiintata in
scopul facilitarii accesului IMM-urilor la finantari, prin acordarea de garantii pentru
instrumentele de finantare contractate de la banci comerciale sau din alte surse. FNGCIMM
instrumenteaza programe guvernamentale destinate relansarii economice, dezvoltarii mediului
de afaceri, precum si crearii si sustinerii de locuri de munca, functionand ca o societate
comerciala pe actiuni, cu actionar unic statul roman, sub supravegherea prudentiala a Bancii
Nationale a Romaniei.
Garantia FNGCIMM SA - IFN este de maxim 80% din valoarea imprumutului, fara a
depasi suma de 2,5 milioane euro/beneficiar si se emite la solicitarea institutiilor finantatoare
2
partenere, pentru finantari aprobate, pe baza analizei documentelor prezentate de catre
finantator.
FNGCIMM SA - IFN colaboreaza cu cele mai importante institutii financiare in baza
unor conventii de lucru.
FNGCIMM SA - IFN asigura o acoperire teritoriala nationala, raspunzand solicitarilor
intreprinzatorilor prin toate cele 3 sucursale, 4 reprezentante si 3 filiale. In baza apartenentei
sale la AECM (Asociatia Europeana a Institutiilor de Garantare – asociatie ce reuneste 42 de
fonduri de garantare mutuale, private si publice, banci de dezvoltare si fonduri de
contragarantare din 22 de state membre ale UE, precum si Turcia, Serbia, Bosnia si
Herzegovina si Federatia Rusa), FNGCIMM functioneaza dupa reguli si principii europene.
FNGCIMM SA - IFN este lider de piata in domeniul garantarii creditelor.
La baza deciziei de creare a acestei institutii s-a aflat un studiu realizat de BRD, in
calitate de consultant al ministerului de resort, care a evidentiat, pentru prima data, necesitatea
infiintarii unui fond de garantare a creditelor pentru intreprinderi mici si mijlocii, cu
actionariat de stat si care, prin natura structurii sale, nu va greva datoria publica a tarii.
Studiul a mai evidentiat si faptul ca, potrivit specificului pietii romanesti, schema de
functionare a fondului sa aiba la baza parteneriatul dintre banci si fond, in vederea sustinerii
sectorului IMM.
Pe baza cunostintelor acumulate si in corelare cu prevederile legale in vigoare, la
inceputul anului 2002 au fost elaborate primele norme de reglementare a activitatii Fondului.
In aceste conditii, prima garantie acordata de Fond a fost emisa in luna august 2002, la
doar 8 luni de la infiintare. Deschizator de drum in procesul de aderare la noul sistem de
garantare l-a reprezentat Banca Comerciala Romana, aceasta fiind beneficiara primei garantii
acordate.
1.1 Primele autorizari in vederea infiintarii FRGCIP
În anul 1992 Guvernul Românei afirma necesitatea înfiintarii unei institutii de
garantare a creditului si prin H.G. 225/10.09.1992 autorizeaza Agentia Nationala pentru
Privatizare si Dezvoltarea Întreprinderilor Mici si Mijlocii sa demareze formalitatile necesare
pentru înfiintarea Fondului Român de Garantare a Creditelor pentru Întreprinzatorii Privati,
sub forma unei societati pe actiuni. Guvernul Canadian decide sa sprijine crearea si
dezvoltarea Fondului prin acordarea de asistenta tehnica finantata prin Canadian Task Force si
asigurata de Banca Canadiana pentru Dezvoltarea Afacerilor. Specialistii bancii sosesc în
România si încep sa dezvolte, împreuna cu expertii români, conceptul, procedurile de
functionare, modelul financiar al Fondului, etc

3
 1.2 Infiintarea FRGCIP

FRGC SA - IFN este înfiintat în 1993 sub forma unei societati pe actiuni. Actionarii
sai initiali sunt Agentia Nationala pentru Privatizare si banci române importante: Banca
Româna pentru Dezvoltare, Banca Comerciala Româna si Banca Agricola. Consultantii
canadieni asista Fondul la dezvoltarea structurilor organizationale si la realizarea recrutarii,
selectiei si pregatirii personalului, atât în România, cât si în Canada.
1.3 Finantare prin programul PHARE
Comisia Europeana acorda FRGC SA - IFN finantare prin programul PHARE pentru
realizarea campaniei de promovare. Fondul este inclus în programe financiare ale Guvernului
României pentru sprijinirea IMM-urilor - ``Schema de subventionare a dobânzilor creditelor
în cadrul HG 805/1994`` si ``Programul Financiar pentru Someri în cadrul Legii nr.1/1991``.
1.4 Dezvoltarea FRGCIP
În perioada 1996-1997 bancile actionare îsi maresc participarea la capitalul FRGC SA
- IFN si alte doua noi banci îsi exprima interesul de a deveni actionari (Banca ``Ion Tiriac`` si
CEC). Rezultatele bune ale Fondului si modul eficient de functionare determina expertii de la
Universitatea de Stat Ohio si firma de consultanta Graham&Bannock sa includa modelul
FRGC SA - IFN în studiile lor ca un exemplu de buna practica. Fondul îsi înregistreaza noul
capital social, cât si noii actionarii si semneaza un acord de colaborare cu o noua banca
partenera, Banca Româneasca si începe sa ofere produse financiare noi, cum ar fi garantiile
pentru capital de lucru, garantiile pentru scrisorile de credit.
1.5 Colaborare Ministerul Italian de Comert Exterior
Datorita cunoasterii bune a mediului de afaceri din România, FRGC SA - IFN este
selectat în 1999 sa implementeze un proiect initiat si cofinantat de Ministerul Italian de
Comert Exterior - `` Interfata între Întreprinderile Române si Italiene`` (IRBI) care are ca scop
dezvoltarea de contacte între întreprinzatorii italieni si cei români.
1.6 Aderarea la AECM
În anul 2002 FRGC SA - IFN îsi prezinta activitatea în cadrul Adunarii Generale a
membrilor AECM si, cu unanimitate de voturi, este primit ca membru asociat.<br />
Programul TACIS al Uniunii Europene selecteaza FRGC SA - IFN pentru acordarea de
asistenta tehnica in vederea înfiintarii unui fond de garantare a creditelor in Ucraina. În
conformitate cu termenii de referinta ai contractului, Fondul organizeaza si sustine la sediul
sau cursuri de formare in domeniul garantarii creditelor pentru experti ucrainieni. Activitatea
de consultanta si sprijinire a IMM -urilor desfasurata de FRGC SA - IFN este recunoscuta si
prin includerea fondului in editia 2002 a publicatiei Centrului de Informare al Comisiei
4
Europene asupra Extinderii, programului Phare si TACIS - ``Repertoarul de Adrese al
Procesului Extinderii`` (The Enlargment Address Book), la capitolul Programe Nationale -
Intreprinderi Mici si Mijlocii.
1.7 Consultanta Republica Moldova
În anul 2005 FRGC ofera consultanta pentru înfiintarea si administrarea unui Fond de
Garantare a Creditelor Rurale în Republica Moldova.
1.8 Dublarea capitalului social
Pe fondul treansformarilor pentru a fi în masura sa raspunda cererilor venite atât din
mediul bancar cat si din zona antreprenoriala actionarii au hotarât în 2007 dublarea capitalului
social al societatii, tocmai ca o recunoastere a performantelor si contributiei semnificative în
sustinerea activitatii bancare de creditare si de facilitarea accesului întreprinzatorilor privati la
finantare.
1.9 Cadru legal
FRGC este o societate pe actiuni organizata in conformitate cu prevederile Legii
Societatilor Comerciale nr. 31/1990. In acelasi timp , in conformitate cu noul cadru juridic
creat prin Ordonanta Guvernului 28/2006 si Normele de Aplicare, FRGC este inregistrat ca o
institutie financiara nebancara.
Acest nou statut consolideaza asemanarile cu o banca prin impunerea utilizarii de catre
Fond a contabilitatii bancare precum si respectarea acelorasi norme – Regulamentul BNR 5 /
2002 privind sistemul de rating si de provizionare al creditelor.
Mai mult decat atat, prin Regulamentul BNR 1/2008 transformarea institutiilor
financiare in banci este posibila.
Hotararea Guvernului nr. 830/2002 privind regimul deductibilităţii fiscale a
provizioanelor agenţilor economici, a bancilor, organizatiilor cooperatiste de credit si
fondurilor de garantare.
Legea nr. 93/2009 privind instirutiile financiare nebancare cu modificarile si
completarile ulterioare.
Regulamentul nr. 5/2012 privind clasificarea creditelor şi constituirea, regularizarea şi
utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit.
Ministerul Finanţelor Publice, Reglementări contabile pentru agenţii economici,
Editura Economică, 2002, ISBN 973-590-684-8

2. GARANTII PENTRU IMM

Lipsa garantiilor proprii reprezinta una din principalele cauze de respingere a cererilor
de credit cu care se confrunta IMM-urile. FNGCIMM ofera garantii financiare pentru a
5
sustine intreprinderile mici si mijlocii care doresc sa atraga finantare pentru dezvoltarea
proiectelor de investitii sau pentru asigurarea capitalului de lucru.
Avantaje:
- FNGCIMM preia partial riscul de credit;
- Finantarea este mai usor accesibila pentru ca este depasita principala cauza de
respingere a cererii de credit, reprezentata de lipsa garantiilor proprii;
- Facilitarea accesarii fondurilor europene prin garantarea creditelor punte sau a
creditelor necesare pentru cofinantarea de proiecte;
- FNGCIMM are semnate conventii de garantare cu cele mai importante institutii
financiare din Romania.
Banci partenere
ALPHA BANK ROMANIA
BCR
BRD - GROUPE SOCIETE GENERALE
BANCA TRANSILVANIA
BANCPOST
BANCA COMERCIALA CARPATICA
BANCA ROMANEASCA
BANK LEUMI ROMANIA
BANCA COMERCIALA FEROVIARA
CEC BANK
CREDIT AGRICOLE BANK ROMANIA SA CREDIT EUROPE BANK
DEUTSCHE LEASING
EXIMBANK
GARANTI BANK
ING BANK
IDEA BANK
INTESA SANPAOLO BANKROMANIA
LIBRA INTERNET BANK
MOTORACTIVE
OTP BANK ROMaNIA
PATRIA BANK
PIRAEUS BANK
PROCREDIT BANK
RAIFFEISEN BANK
6
UNICREDIT BANK
VENETO BANCA S.P.A.

Conditii eligibilitate
Beneficiarii eligibili sunt intreprinderile mici si mijlocii definite potrivit Legii
346/2004 privind stimularea infiintarii si dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii (societati
comerciale, societati cooperative, persoane fizice autorizate, intreprinderi individuale si
intreprinderi familiale, societati agricole si cooperative agricole care desfasoara activitati
economice), cu completarile si modificarile ulterioare, inclusive start-up-uri care indeplinesc
conditiile de eligibilitate prevazute in conventiile de colaborare incheiate cu Finantatorii.