CAIET DE PRACTICĂ

Perioada stagiului de practică: 20 iunie 2019 – 5 iulie 2019;

Secțiunea A: Date de identificare practicant:

Nume și prenume studentului: Aursulesei Călin-Andrei;
Data nașterii:12.08.1998;
Domiciliu: Jud.Iași, Strada Splai Bahlui Nr. 2;
Studii:
Universitatea Alexandru Ioan Cuza din Iași;
Facultatea de Economie și Administrarea Afacerilor;
Specializarea: Finanțe și Bănci;
An studii: 2;
Date de contact:
Telefon 0732282173;
E-mail: calinaursulesei98@yahoo.com;

Secțiunea B: Informații despre unitatea de practică:

Denumire: Alpha Bank;
Adresă: Bulevardul Socola nr.1, Iași 700186;
Domeniu de activitate: Operațiuni bancare;
Date de contact: 021 455 8540;

Secțiunea C: Coordonator practică:

Prof. dr. Bogdan Căpraru – csb@uaic.ro

CUPRINSY
1. Activitate derulată, abilitati acumulate si atitudini specifice.....................................1

2. Cunoștințe acumulate................................................................................................ 2

2.1 Sistemul informațional bancar............................................................................... 2

2.2 Deschiderea și funcționarea conturilor bancare.....................................................4

3. OPERATIUNI DE CREDITARE BANCARA.........................................................6

4. Bibliografie................................................................................................................9
1. ACTIVITATE DERULATĂ, ABILITĂȚI ACUMULATE SI ATITUDINI SPECIFICE

Eu am efectuat stagiul de practică la agenția bancii Alpha Bank din zona Podu Roș, timp
de aproximativ 3 saptamâni începând cu data de 20 iunie. Am petrecut peste 60 de ore in aceasta
agentie.
In primele doua zile, eu impreuna cu colegii mei, Narcis si Andreea, am fost chemati la
sucursala Alpha Bank din Iasi pentru a primii cateva informatii referitoare la: sistemul
informational bancar, operatiuni bancare cu numerar, operatiuni de creditare bancara si
instrumente moderne de plata. De asemenea, doamna director Oana ne-a pus la dispozitie cateva
anexe pe care le-am atasat la finalul acestui caiet.
Nu am fost singurul practicant din banca deoarece colega mea mi s-a alaturat si astfel am
format o echipa buna, indeplinind sarcinile date de catre șefa de agenție-Focaru Ionela si de
restul angajatilor: Bogdan Cicerone, Mirabela Dupu și Narcisa.
Printre activitatile pe care le-am desfasurat in cadrul agentiei Alpha Bank din Iasi, se
numara urmatoarele:
-pot spune ca am avut un rol important de mesager de la directoarea
agentiei la ceilalti angajati si invers si i-am dat directoarei actele pentru semnat;
- am aranjat dosarele clientilor in ordine alfabetica ;
-am ajutat la copierea documentelor si trimiterea lor prin fax catre
angajati ;
- am aranjat extrasele de cont în dosare;
-am îndrumat clienţii în vederea efectuării de operaţiuni, cele mai des
intalnite fiind operatiunile de schimb valutar;
- am urmărit activitatea celor din front office, in anumite limite;
-am verificat cod-urile IBAN pentru OP-uri şi CEC-uri;
. -am completat un borderou cu date referitoare la destinatari (care agentie
Alpha Bank si judetul din care se afla);
-am introdus hartii in aparatul electronic ce le toaca;

Pe parcursul stagiului de practica am invatat sa lucrez in echipa, alaturi de colega mea

Andreea, dar chiar si alaturi de angajatii bancii. De asemenea am invatat ca trebuie sa iti pastrezi
calmul indiferent de clientul cu care interactionezi, cele mai nelinistite persoane fiind chiar cele
la care nu te astepti, cum ar fi de exemplu pensionarii care nu sunt multumiti de valoarea valutei

1
care este hotarata la nivel national... . De asemenea am invatat sa folosesc termeni bancari
specifici operatiunilor, iar aceasta experienta m-a determinat sa imi doresc mai mult o cariera in
domeniul bancar, deoarece atmosfera in banca este una foarte primitoare, iar odata instruit bine,
poti face fata in orice situatie, mereu gasindu-se o cale de rezolvare.

2. CUNOȘTINȚE ACUMULATE

În decursul acestui capitol vor fi analizate noțiunile asimilate de-a lungul stagiului de
practică la Banca ALPHA BANK, în urma activităților realizate.

PREZENTAREA SOCIETĂȚII BANCARE

Alpha Bank a fost fondata in 1879 de catre John F. Costopoulos, care a infiintat o
societate comerciala de mici dimensiuni in orasul Kalamata. In 1918 departamentul de banking
al firmei "J.F. Costopoulos" a fost denumit "Bank of Kalamata". In 1924 Banca si-a mutat sediul
la Atena si denumirea acesteia a fost schimbata in "Banque de Credit Commercial Hellenique".
In 1947 denumirea a fost schimbata in "Commercial Credit Bank" iar in 1972 in "Credit Bank".
In martie 1994 noua denumire a fost cea de "Alpha Credit Bank". In 1999 banca a achizitionat
51% din actiunile Bancii Ioniene. La 11 aprilie 2000 fuziunea Bancii Ioniene a fost aprobata prin
absorbtie de catre Alpha Credit Bank. Denumirea noii banci, rezultata in urma fuziunii, este
Alpha Bank.

TOP 9 BĂNCI DE IMPORTANȚĂ SISTEMICĂ DIN ROMÂNIA (2019)

Nouă bănci care activează în prezent în România sunt de o importanţă sistemică pentru
ţara noastră, iar numai două dintre acestea au capital majoritar românesc.

Banca Naţională a României a stabilit care sunt cele nouă bănci de importanţă sistemică,
în anul 2019. Acestea sunt: Banca Transilvania, UniCredit Bank, Banca Comercială Română,
BRD – Groupe Societe Generale, Raiffeisen Bank, Alpha Bank România, CEC Bank, OTP Bank
România şi Garanti Bank.

Alpha Bank România este o bancă ce are acţionariat grecesc şi deţinea în 2017 o cotă de
piaţă de 3,66%, în timp ce profitul brut la jumătatea anului trecut era de 15,6 milioane de euro
(circa 70 milioane de lei).

2
 2.1 Sistemul informațional bancar

Organizarea și conducerea activității bancare presupune existența și funcționarea unui

sistem informațional, prin intermediul căruia să se asigure fluxul de informații bancare,
valorificarea acestora, în conformitate cu eficiența cerută de către factorii decidenți. În acest
context, sistemul informațional se situează între activitatea de decizie și execuție, facilitând
legătura permanentă și ambele sensuri dintre cele două.

Sistemul informațional bancar este constituit din ansamblul mijloacelor și metodelor

prin care se realizează colectarea, prelucrarea și transmiterea informațiilor, reprezentând o
premisă a unei bune organizări, atât a activității de conducere, coordonare și control, cât și a celei
operative.

Un sistem informațional este format din mai multe elemente:

a) Componenta hardware este constituită din totalitatea echipamentelor de culegere,

verificare, transmitere, stocare și prelucrare a datelor.

b) Componenta software cuprinde totalitatea programelor necesare pentru funcționarea

sistemului informațional: sistemul de operare, softul specializat pentru gestiunea datelor
(SGBD, SGF), programe de aplicații.

c) Resursele umane sunt formate din personalul de specialitate (analiști, programatori,

ingineri de sistem, administratori de baze de date, operatori etc) și din beneficiarii
sistemului.

Sistemul informațional bancar poate fi analizat din două perspective: cea a angajatului
băncii și cea a clientului.

Din perspectiva angajatului, acesta are la dispoziție un program informatic care îi permite
să realizeze majoritatea operațiunilor de care are nevoie orice persoană fizică sau juridică și îi
este oferit accesul la întreaga bază de date a clienților pentru a facilita executarea lor.

3
Următoarele operațiuni sunt câteva din cele mai importante și cele mai des întâlnite în activitatea
zilnică a băncii:

Creare de cont

-Depunere numerar

Inchidere de cont

-Schimb valutar

Cerere pentru eliberarea unui card

La crearea unui cont angajatul înregistrează în baza de date toate datele necesare ale
clientului (nume și prenume, adresă, ocupație, număr de telefon, email etc.) urmând ca
programul să genereze contul propriu-zis. In ceea ce priveste depunerea de numerar, aceasta se
poate face in contul propriu sau in contul altui client.

Sistemul informațional FLEXCUBE

Alpha Bank România, unul dintre jucătorii de top 10 ai pieței locale, are ca sistem
informatic FLEXCUBE, lider mondial al soluțiilor de core-banking pe care operează unele dintre
cele mai mari grupuri bancare internaționale, dar și Fondul Monetar Internațional (FMI). Pe
lângă creșterea eficienței operaționale, o mai bună administrare a fondurilor, a riscurilor și
costuri de mentenanță mai mici, noua aplicație se va concentra mai bine pe client. FLEXCUBE
este o aplicație bancară universală, concepută atât pentru segmentul de corporare,cât și pentru cel
de retail, precum și pentru cel de baking.
Cu ajutorul acestei aplicatii, se introduc date pentru deschiderea conturilor, depuneri si
retrageri si se pot vizualiza produsele bancare detinute de persoana in cauza.
Pentru acordarea creditelor, Alpha Bank se foloseste de aplicatia TWS, cu ajutorul careia
se simuleaza credite, se introduc datele clientilor, sunt atasate aprobarile si contractele de credit.

4
 O alta aplicatie ce este conectata cu FLEXCUBE este aplicatia CIS in care sunt scanate
toate documentele de la deschiderea de cont (de exemplu chiar si verificarea datelor din buletin).
FLEXCUBE are un rol foarte important si in dezvoltarea aplicatiei Alpha Click, de
internet banking.

2.2 Operațiuni bancare cu numerar la Alpha Bank

Organizarea si functionarea cuprinde, circulatia numerarului si operatiunile bancare cu

numerar pe care le efectueaza bancile. Numerarul este format din bancnote si monede aflate in
circulatie, acestea fiind o modalitate simpla de a face plati, fiind rapida si care nu antreneaza
documente pentru identificarea detinatorului.
Bancnotele sau biletele de banca sunt titluri de credit emise de bancile centrale, prin care
acestea se obliga sa restituie la prezentare valoarea nominala a acestora.
Aceste operatiuni regasite la Alpha Bank se realizeaza prin intermediul:
multifunctionalelor (doar pentru depunerea de bani), casieriei, POS-urilor, ATM-urilor (retras
bani doar in lei, plati la facturi).
Prin intermediul multifunctionalelor avem acces la cont 24/24 ore, chiar si in zilele
nelucratoare, pentru a nu mai sta la coada la banca. Partea negativa a multifunctionalelor este ca
acestea nu sunt utile companiilor ce doresc tranzactii cu mult cash.
Alpha Bank se alimenteaza cu bani de la BNR. Banca are un sold de casa ce nu trebuie
depasit, iar pentru tranzactii mai mari sau egale cu 10.000 lei este nevoie de programare pentru
ca banca sa aiba timp sa faca comanda de bani.
In cazul ATM-urilor, retragerea maxima pe zi, pentru un client, este de 4000 de lei.
ATM-urile Alpha Bank sunt in legatura cu ROMCARD ce comunica cu toate bancile. Un lucru
interesant este faptul ca, la ATM-urile Alpha Bank, nu se face schimb valutar.

3. OPERAȚIUNI DE CREDITARE BANCARĂ

Creditul este expresia relațiilor de redistribuire a disponibilităților bănești existente în

economie atât la agenții nefinanciari, cât și la agenții financiari, prin înlocuirea monedei
temporar pasive cu monedă activă, ca și prin consolidarea și amplificarea disponibilităților de
capital bănesc și creșterea masei monetare în circulație.
Creditele sunt de doua tipuri:

5
 De consum (nevoi personale)
Investitii imobiliare
Creditele de consum
Exista creditul de consum ALPHA RAPID (intre 6-60 de luni) si creditul de refinantare
ALL IN ONE.
Acordarea creditelor de consum se fac in baza cererii si Anaf-ului, practic se introduce
cererea in sistem, iar aceasta trece printr-o analiza la departamentul de verificare si la analist,
care o aproba sau o respinge, iar daca o aproba se ataseaza in TWS.
Creditele de investitii imobiliare
Unicul credit de investitii imobiliare de la Alpha Bank este AH 825 HOUSING
STANDARD (cu o durata maxima de 35 de ani).
Acordarea acestui credit se face urmand urmatoarele etape:

Preaprobarea
cu durata de 3
luni

Acordare
prezenta
chemarea unui
evaluator a documentelor
de proprietate

creditului

se intocmeste
opinia juridica

Cand vom primi creditul, va fi nevoie:

Sa semnam contractul de credit;
Sa mergem la notar;
Ca notarul va pune ipoteca imobiliara;
Scadenta este pana la 70 de ani.
Cardurile de credit
Pentru acordarea creditelor este utilizata aplicatia TWS. Aceasta are rolul de a analiza
profilul clientului si se face in baza completarii cererii de credit (care mai apoi este semnata de
catre client).
6
 Clientul este nevoit sa ofere detalii despre venitul oficial:

Venitul

salar pensie

P.F.A S.R.L chirii

De retinut este faptul ca, banca este imputernicita sa interogheze baze de date comune,
respectiv Biroul de Credit. Biroul de credit detine istoricul de rambursare a creditului clientului,
indiferent de banca de care apartine si acorda clientului un SCOR FICO (daca nu are credit, nu
are SCOR FICO). Cu cat acest scor este mai mare cu atat clientul are cateva beneficii, de
exemplu in luarea unor noi credite.

Toate bancile interogheaza Anaf-ul si Biroul de Credit!

Produse de credit
Overdraft => Overdraftul este un produs destinat persoanelor fizice care primesc
salariul printr-un cont curent deschis la banca, cu acces prin cardul de debit. El
presupune incasarea in contul aferent cardului a maxim 3 salarii nete (in cazul
Alpha Bank). Banca percepe automat dobanda pentru sumele utilizate in
momentul in care salariul urmator se vireaza pe card.
Carduri de credit => trebuie sa fim clienti ai bancii Alpha Bank, iar acestea sunt:
- VISA : Visa Credit si Visa Gold (garantat cu cash);
- MASTERCARD: Mastercard Credit;
Beneficiul la cardurile de credit este ca avem dobanda 0, fata de Overdraft.

7
 4. INSTRUMENTE MODERNE DE PLATĂ

Alpha Bank dispune de acelasi serviciu pentru online banking si internet banking
si este denumit: Alpha Click, cu care gestionam non-cash.
Cu ajutorul serviciului Alpha Click putem:
deschide un cont;
face plati;
face schimb valutar;
alimenta cardul de credit;
Pe ecranul principal ne apare si tot ce am tranzactionat.

Internet Banking-ul are mijloace de securitate (nu iti va intra nimeni altcineva pe cont), e
achizitionat in banca, titularul contului solicitand: user-ul si parola, cu completarea unui contract.
Titularul va primi un plic sigilat cu datele de care are nevoie, user name-ul si parola.
Pe internet banking platim cu sumele pe care le avem ori pe cardul de debit, ori pe cardul
de credit. Cand ne facem cont va trebui sa completam in contract daca suntem titular unic sau
multiplic si ne identificam doar cu buletinul (nu cu permisul de conducere, de exemplu).
Banca afla cu usurinta informatii despre titular iar Anaf-ul are voie sa afle de ce bani
dispui.

5. BIBLIOGRAFIE

https://adevarul.ro/economie/afaceri/care-bancile-importanta-sistemicapentru-
romania-1_5c34ddb4df52022f75630208/index.html
https://www.alphabank.ro/
http://www.creeaza.com/afaceri/economie
https://www.finzoom.ro/articole/ghiduri/ce-este-overdraftul

8
9
10
6.

11